Что делать должник не отдает деньги: Что делать, если не отдают долг

Разбираемся с должниками: что делать, если контрагент не возвращает деньги

Головная боль предпринимателей — это просроченная дебиторская задолженность — когда вам кто-то должен и не возвращает. Особенно хорошо это понимают предприниматели, чьи компании оказывают услуги или поставляют товары по постоплате. Если просрочка платежей составила более двух-трех недель, уже пора искать стороннего эксперта для возврата долга. В функционал штатного юриста эта деятельность не входит. Это все равно что вырезать аппендицит у терапевта, а не у хирурга.

Псевдоэксперты страшны не столько потерей денег за оплату, сколько упущенным драгоценным временем, из-за которого вероятность возврата долга сводится к нулю. Чтобы понять, на что обратить внимание при выборе юриста или юридической компании для решения вопросов с долгами, нужно представлять, что включает в себя услуга по принудительному взысканию.

Пошаговый алгоритм следующий:

2. Подача претензии в адрес должника. Важно  соблюсти два условия: грамотное составление претензии и обеспечение получения ее должником. В этом поможет отправка заказного письма с уведомлением.
3. Далее нужно выждать срок либо в один месяц по закону, либо время, зафиксированное в договоре между контрагентами.
4. Затем необходимо сформировать пакет документов и сдать его в арбитражный суд. 
5. Через 3-6 месяцев можно получить решение суда — исполнительный лист. Но стоит учесть, что исполнительный лист хоть и является официальным документом, крайне редко приводит к возврату дебиторской задолженности. 
6. Далее с помощью судебных приставов блокируем либо арестовываем расчетные счета и имущество должника. Если юрист окажет помощь судебному приставу в подготовке необходимых документов, то это значительно ускорит процесс. Поэтому понимание специфики работы приставов — один из критериев выбора юриста.
7. Одновременно с деятельностью судебных приставов, можно инициировать процедуру банкротства должника.
8. В ходе процедуры банкротства привлекаем к субсидиарной ответственности учредителей и директоров компании должника уже как физических лиц.

Важно понимать, что под эффективным взысканием долга подразумеваются именно процедуры банкротства и привлечение к субсидиарной ответственности. Это наиболее действенные методы давления в законном поле. 

Субсидиарная ответственность — это вид ответственности, когда за долги компании отвечают контролирующие деятельность должника лица (как правило, учредители и директора) личным имуществом.

Помощь с долгами можно разделить на два больших блока:

1. Грамотное составление документов с подтверждением позиции, что долг имеет место быть, и подача пакета документов в арбитражный суд. Это сложная процедура. Успешным исходом первого блока будет получение исполнительного листа (положительного решения суда). 
2. Процедура банкротства должника с привлечением к субсидиарной ответственности учредителей и, как правило, директора компании-должника (после получения исполнительного листа). Для этого у юристов, к которым вы обратились за помощью, должны быть компетенции по сопровождению подобных процедур. К сожалению, у большинства юристов нет в этом опыта.

Unsplash

Первое, на что следует обратить внимание — это предоставление гарантий. Если юридическая компания говорит, что гарантирует возврат денежных средств — это уже априори введение вас в заблуждение. Вероятность взыскания потому и называется «вероятностью», что имеет свойство к изменению: уменьшению с течением времени. Чем больше времени вы даете должнику, тем меньше шансов на возврат долга. 

Мы рекомендуем регулярно (например, раз в месяц) проверять вероятность взыскания по всем вашим действующим и потенциальным контрактам с помощью специальных сервисов. Задача таких сервисов — проанализировать благонадежность компании на основе интеллектуального анализа данных. Это поможет в будущем избежать дебиторской задолженности.

Например, должник может инициировать процедуру банкротства самостоятельно и в течение максимум двух месяцев обезопасить свое имущество от требований кредиторов (то есть от требований компаний, которым он должен).  

Второе, на что стоит обратить внимание при выборе юриста, — выбор инструмента воздействия на должника. Если специалист говорит, что основным инструментом воздействия на должника является не процедура банкротства и привлечение к субсидиарной ответственности учредителя и директоров компании, а привлечение их к уголовной ответственности — это повод задуматься.

Привлечение к уголовной ответственности возможно по статье «Мошенничество» 159-я статья УК. Доказать факт мошенничества можно, если должник сам признается в этом.

В-третьих, можно спросить юриста, как он будет оказывать законное давление на должника. Юрист должен рассказать свою стратегию действий. Если вам говорят, что это не ваши проблемы и не нужно в них погружаться, то это тоже повод задуматься. 

Важно, чтобы давление на должника оказывали в законном поле, иначе на скамье подсудимых окажетесь уже вы. Вымогательство — это уголовно наказуемое преступление.

В-четвертых, стоит обратить внимание на систему ценообразования. Как правило, в компаниях, которые действительно разбираются во взыскании, есть небольшой аванс, который компенсирует трудозатраты юристов на составление документации. Большая часть мотивации специалистов должна быть привязана к проценту от размера взысканной суммы.

Если вас просят ежемесячно платить абонентскую плату за процедуру взыскания, то велика вероятность, что вы не получите денежные средства обратно. Юрист будет заинтересован в затягивание процедуры: чем дольше она идет, тем больше вы выплатите. 

Если мотивация юриста привязана к результату (к фактическому поступлению денежных средств на ваш расчетный счет), то он будет стараться как можно быстрее провести все необходимые законные процедуры.

Еще важный момент, деятельность специалистов в сфере взыскания сравнима с деятельностью врачей. Как говорится, несколько врачей — несколько мнений. Можно обратиться в разные юридические компании, сопоставить их стратегии и понять, следуя нашим рекомендациям, какая из них больше соответствует алгоритму законного взыскания задолженности.

Главный совет — ни в коем случае не медлить. Самая главная ошибка предпринимателей — затягивание принятия решения о взыскании.

Как правило, это связано либо с хорошими отношениями, либо с боязнью потерять контрагента. Тогда следует понять, что тут сильнее: боязнь потерять контрагента или боязнь навсегда расстаться с деньгами.

Как известно, лучшее лечение — это профилактика. Чтобы избежать появления долга, используйте скоринговые системы для проверки контрагентов на возможность взыскания денежных средств еще до заключения с ними договоров. Это поможет избежать дебиторской задолженности и дальнейших проблем с поиском решений. 

Фото на обложке: Shutterstock/Stokkete

Друг взял в долг и не отдаёт. Что делать?

✖

Этот сайт использует файлы Cookie. Продолжая просматривать данный сайт, Вы соглашаетесь с использованием Cookie — файлов. Узнать подробнее

Микрокредиты / Блог / Друг взял в долг и не отдаёт. Что делать?

Личные финансы

Каждый может оказаться в неловкой ситуации, не получив обратно от друга однажды одолженные ему деньги. Как лучше поступить в этом случае — простить долг или требовать свое? Ответ вы найдете в нашей статье.

Как решить проблему мирным путем

Финансовые разногласия с близкими – весьма болезненная тема. Никто не захочет терять друга из-за денежного спора, но и лишиться собственных средств тоже будет крайне неприятно. Как же напомнить о долге и попросить вернуть деньги так, чтобы не испортить отношения с приятелем?

Самое главное в такой ситуации — это взять себя в руки, постараться отключить эмоции, ни в коем случае не применять агрессию, не давить на должника. Эмоции здесь будут лишними. 

Лучше откровенно поговорить с приятелем и постараться вместе найти выход из ситуации. Может оказаться, что друг просто забыл о долге или решил, что деньги можно отдать позже.   В любом случае совместными усилиями удастся найти оптимальный вариант разрешения спора, устраивающий обе стороны.

Жизненные обстоятельства складываются по-разному. Должник может признаться, что испытывает трудности с финансами. Тогда стоит предложить ему выплачивать долг частями, согласовав размер регулярного платежа, а также периодичность внесения денег. 

Или же можно подключить юмор при решении проблемы с забывчивым приятелем — вежливо попросить друга дать взаймы ровно ту сумму, которую он задолжал. Таким образом получится тонко намекнуть ему, что пришло время возвращать деньги, и тянуть больше не стоит.

Или же можно составить письмо в юмористической форме от имени коллекторов. Например, так: «Уважаемый Ринат Ержанович, просим вас как можно быстрее вернуть долг в сумме 5000 тенге до 5 ноября. Если вы не погасите задолженность в срок, нам придется заселиться к вам в квартиру — за свою нам нечем платить. Мы будем вынуждены съесть все, что находится в вашем холодильнике, потому что у нас нет денег даже на еду. С уважением. Настроенные оптимистично коллекторы, которые уже устали ждать оплаты долга».

Как заранее обезопаситься

Чтобы не попасть в такую щекотливую ситуацию с другом, стоит заранее обезопаситься от неприятных моментов. Давать в долг следует только под расписку, если вы не хотите навсегда распрощаться со своими деньгами.

Расписка о получении средств взаймы имеет юридическую силу, если она составлена правильно. Прежде всего, в ней необходимо указать данные удостоверений личности обеих сторон сделки, заимодателя и заемщика, а также их контакты, включая номер мобильного телефона. Сумма займа в расписке обозначается цифрами и дублируется прописью. Кроме того, указываются цель получения денег, срок погашения задолженности, а также процентная ставка, если она предусмотрена.

Также в расписке можно обозначить способ возврата долга — наличными, на карту или на банковский счет. Обязательный пункт, который нельзя пропускать, — собственноручная запись заемщика о том, что он получил деньги, и что он понимает правовые последствия невозврата долга. Расписка скрепляется подписями сторон. Обязательно указывается дата составления документа.

Срок исковой давности по долговым распискам составляет 3 года. Поэтому если перспективы возврата долга туманны, лучше не тянуть и сразу обратиться в суд.

Когда речь идет о крупной сумме, лучше составить не расписку о получении денег, а договор займа. Подготовить такой документ поможет юрист. Чтобы максимально обезопаситься от возникновения убытков, стоит заверить такой договор у нотариуса. 

Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике

Получить деньги онлайн

Что произойдет, если у меня не будет денег для оплаты долга или судебного решения?

Подготовлено Мэрайей Дженнингс-Рампси, Юридическая служба округов Южного побережья, при финансовой поддержке Фонда Американского колледжа банкротства
Рассмотрено в декабре 2019 г.

Всегда обращайтесь в суд

Если вы не можете оплатить долг, сообщите об этом кредитору. Продолжайте напоминать кредитору во время вашего дела. Если вы являетесь доказательством коллекции, сообщите об этом кредитору. Даже если у вас нет денег, чтобы выплатить долг, всегда обращайтесь в суд, когда вам говорят идти .

Кредитор или сборщик долгов может выиграть против вас судебный процесс, даже если у вас нет ни гроша в кармане . Иск основан не на том, можете ли вы заплатить, а на том, должны ли вы определенной сумме долга этому конкретному истцу. Даже если у вас нет денег, суд может решить:

1. кредитор выиграл иск, а,
2. вы все еще должны эту сумму этому лицу или компании.

Если вы проиграете дело

Судья уже решил, что вы должны деньги истцу. Судья еще не решил, как вы собираетесь вернуть долг истцу. Кредитор должен выполнить второй шаг, чтобы получить деньги, которые вы должны.

Кредитор, возможно, потребовал «исполнения» в конце вашего дела. Если они получат казнь от судьи, они могут «наложить взыскание». Это означает, что они законны для того, чтобы забрать вашу собственность. Они наймут шерифа или констебля. Шериф или констебль принесут вам копию приговора и заберут вашу машину или наложат залог на ваш дом.

Если кредитор хочет, чтобы вы заплатили ему деньги, он может вернуть вас в суд по дополнительному процессу, чтобы «удержать вашу заработную плату». Они могут вычесть деньги из вашей зарплаты до того, как вам заплатят.

Если вы являетесь доказательством взыскания долга, кредитор не может забрать какие-либо ваши активы или доход, даже если у них есть судебное решение против вас. Если некоторые из ваших вещей или часть вашего дохода защищены исключениями, вам необходимо знать, что и сколько, чтобы вы могли быть уверены, что это не отнято у вас. Если вы знаете, какие исключения защищают ваш доход или вещи, вы можете сообщить об этом судье, и судья не прикажет вам платить из этих активов и доходов.

Соглашения при отсутствии денег для оплаты долга:

Истец и судья, вероятно, будут снова и снова спрашивать вас, можете ли вы заплатить что-нибудь в счет погашения долга. Они также спросят, готовы ли вы принять план погашения. План погашения — это соглашение с кредитором о том, что вы будете возвращать долг, ежемесячно выплачивая установленную сумму. План погашения может быть частью постановления суда, называемого «соглашением о судебном решении».

Если соглашение оформлено в судебном порядке и вы не вернете сумму, которую согласились выплатить, вы может быть нарушением решения суда.

Соглашайтесь на план погашения, только если вы действительно согласны. Если вы не согласны с указанной суммой или не можете выплачивать какую-либо сумму каждый месяц, не соглашайтесь на план погашения.

Если у вас есть доход, подтверждающий получение дохода , суд не может обязать вас выплатить долг из этого дохода. Но если вы согласитесь в плане погашения выплатить сумму из защищенного дохода, суд может заставить вас платить из защищенного дохода.

Основы коллекции

| NY CourtHelp

Если вы выиграли судебное решение, вы стали Кредитором, а проигравшая сторона стала Должником. Должник должен деньги Кредитору и должен выплатить причитающиеся деньги. Но собрать решение может быть непросто. Чтобы начать взыскание судебного решения, Кредитор должен связаться с Должником или его адвокатом, если таковой имеется, и попросить Должника заплатить. Если Должник не платит, Кредитор должен искать деньги Должника. Прочитайте Поиск денег и имущества должника. После того, как вы найдете деньги и имущество Должника, есть инструменты, которые помогут получить судебное решение.

Примечание. Вы не сможете взыскать судебное решение, если Должник подаст заявление о банкротстве. Должник предоставит вам документы из суда по делам о банкротстве, в которых будет указано, что нужно делать для защиты вашего требования.

 

Существует множество инструментов, которые помогут вам взыскать деньги или имущество с Должника. Некоторые суды выдают вам необходимые формы. Свяжитесь с судом, чтобы узнать, есть ли у него форма для вас, и узнать, куда ее подать.

Средства взыскания:

• Очень важный инструмент, который поможет вам взыскать деньги или имущество с Должника, называется Протоколом судебного решения. Это используется, когда вы хотите, чтобы решение работало в другом суде или округе.
• Если у Должника есть банковский счет: Кредитор может вручить Уведомление о запрете, подписанное секретарем суда в банке, чтобы помешать Должнику снимать деньги. Запретительное уведомление также может быть использовано, чтобы помешать тому, кто должен деньги Должнику, вернуть их до тех пор, пока не будет погашен ваш долг.
• Если у Должника есть работа: Кредитор может использовать Исполнение доходов, чтобы заставить начальника Должника выплачивать ему или ей часть зарплаты Должника. Это называется украшением. Кредитор заполняет форму исполнения доходов и подписывает ее секретарем суда. Затем Кредитор передает Исполнение доходов судебному исполнителю. Читать Люди, которые собирают деньги должника.
• Если у Должника есть земля: Судебное решение, поданное в Офис Секретаря округа, становится залоговым удержанием земли Должника или земли, которую он или она покупает в округе. Наличие залога означает, что Должник не может продать имущество, не заплатив Кредитору.
• Если у Должника есть личное имущество, такое как автомобиль, лодка или драгоценности: Кредитор может заполнить Исполнение имущества и передать его Судебному приставу-исполнителю для изъятия личного имущества Должника. Читать Люди, которые собирают деньги должника.
• Если кто-то должен деньги Должнику: Кредитор может заполнить Исполнение имущества и передать его Судебному приставу, чтобы заставить это лицо заплатить Кредитору вместо Должника. Читать Люди, которые собирают деньги должника.
• Другие способы заставить должника заплатить.

 

МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ СУДА

Выбрать графствоОлбани Аллегани Бронкс Брум Каттараугус Каюга Чатокуа Чемунг Ченанго Клинтон Колумбия Кортленд Делавэр Датчесс Эри Эссекс Франклин Фултон Дженеси Грин Гамильтон Херкимер Джефферсон Кингс
(Бруклин) Льюис Ливингстон Мэдисон Монро Монтгомери Нассау Нью-Йорк
(Манхэттен) Ниагара Онейда Онондага Онтарио Оранж Орлеан Освего Отсего Патнэм Куинс Ричмонд
(Staten Island)Rensselaer Rockland Saratoga Schenectady Schoharie Schuyler Seneca St.