что это, зачем нужна, советы
27.01.2023
Группа ВТБ
Время прочтения: 5 минут
Чтобы жить обеспеченно, недостаточно много зарабатывать. Нужно научиться тратить деньги. В России немногие люди задумываются об этом, но основы финансовой грамотности доступны и полезны всем. С помощью этих правил можно, например, быстрее купить собственное жилье, получить другие материальные блага и не накопить при этом долгов.
Финансовая грамотность — что это значит
Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогают человеку осознанно управлять своими деньгами:
учитывать доходы и расходы,
соблюдать между ними баланс, то есть зарабатывать больше, чем тратить,
уметь откладывать на определенные цели и экстренные ситуации,
получать прибыль от вложения свободных средств,
искать полезную экономическую информацию и применять ее в своих интересах,
отличать финансовые услуги, рекомендации профессионалов от мошенничества.
Всему этому можно научиться.
Чем раньше человек поймет, как разумно распоряжаться деньгами, тем более высокого уровня благополучия сможет достичь. Зарплата здесь не главное. Есть много людей с высокими доходами, которым постоянно не хватает средств на жизнь. Они умеют зарабатывать, но не умеют тратить. И есть примеры, когда человек со скромными доходами добивался высот благодаря своей расчетливости.
Для чего нужна финансовая грамотность
Умение распоряжаться деньгами является основой жизненной стабильности и материального благополучия:
Благодаря финансовой грамотности вы сможете больше зарабатывать. Это означает возможность со временем иметь все, что хочется, а также развиваться, становиться более независимым.
Вы чувствуете себя комфортно сегодня, у вас формируется уверенность в будущем. Ведь деньги тратятся только на необходимое и полезное. А знания и гибкое мышление помогают правильно вести себя при изменившихся обстоятельствах.
Вы становитесь более дисциплинированным. Это качество делает проще все сферы жизни, не только денежную.
У окружающих появляется еще один повод уважать вас, что повышает самооценку. Люди видят пример успеха, достигнутого честным путем, знаниями и самодисциплиной, а это вдохновляет.
В конечном счете финансовая грамотность помогает человеку стать счастливее. У него есть цели, удовлетворенность собой, желание помогать другим и меньше страхов перед проблемами.
Как оценить свою финансовую грамотность
Понять, насколько эффективно вы распоряжаетесь деньгами, можно по нескольким критериям:
Количество источников дохода. У продвинутого в области финансов человека их больше одного, но это не значит, что он работает без отдыха. Есть пассивный доход: сдача в аренду недвижимости, дивиденды с ценных бумаг, банковские вклады и накопительные счета.
Регулярный учет заработанного и потраченного с помощью интернет-банка или мобильного приложения ВТБ Онлайн, где в личном кабинете сохраняется история операций по счетам и картам.
Это помогает вести бюджет, избегать долгов и нехватки денег.
Планирование крупных расходов. Если рассчитать свои возможности, можно быстрее получить желаемое.
Определение финансовых целей. Эта часть планирования бюджета позволяет сконцентрировать ресурсы на важном и не растрачивать их на второстепенные нужды.
Умение экономить, пользоваться скидками. Удобный раздел «Акции и скидки» есть в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн. Речь также о разумных ограничениях в тратах, без которых можно обойтись или отодвинуть их на более позднее время.
Умение инвестировать. Человек, который применяет правила финансовой грамотности, не рискует напрасно, а вкладывается в проекты с предсказуемым результатом.
Умение копить деньги на непредвиденный случай. В идеале подушка безопасности должна оставлять сумму, на которую можно жить 3-6 месяцев.
Если вы придерживаетесь хотя бы 3-4 пунктов из списка, можно считать, что вы понимаете суть финансовой грамотности и вскоре начнете применять все ее принципы.
Зачем прокачивать свою финансовую грамотность
Изучать, совершенствовать управление личными финансами нужно, чтобы:
иметь деньги на базовые потребности,
делать меньше ненужных трат,
не обрастать лишним имуществом,
копить деньги на более обеспеченный быт и приятные эмоции,
не ссориться из-за нехватки средств с близкими,
быть готовым к любым изменениям в будущем.
Прокачивание этих навыков помогает сделать жизнь более спокойной, получать от нее удовольствие.
Как ставить финансовые цели и достигать их
Стать дисциплинированным в области финансов легче, если у вас есть цель, которая требует вложений. Целей может быть несколько:
купить квартиру или автомобиль,
создать базу для пассивного дохода,
съездить на отдых,
оплатить образование своему ребенку,
сделать эстетическую операцию,
поменять старый ноутбук на новую модель.
Получить всё сразу не получится, то есть важно различать первостепенные и второстепенные цели. Приоритеты зависят от возраста человека и обстоятельств его жизни. Студенту-первокурснику явно рано думать о собственном жилье, а вот новый компьютер поможет учебе, сделает его жизнь успешнее и легче. Для молодого человека, который строит карьеру, самым важным могут оказаться курсы повышения квалификации или автомобиль для поездок на вторую работу. Родителям сына-старшеклассника необходимо накопить на его обучение в университете.
Цели, которых достигают с помощью денег, делят на три группы:
Основные. Они делают жизнь человека значительно лучше и предотвращают серьезные проблемы. Например, деньги на экстренный случай, для инвестирования и получения пассивного дохода в пенсионном возрасте, а также на погашение взятого кредита.
Важные. Тоже имеют большое значение, но на их достижение нужно меньше денег и времени. Сюда можно причислить недвижимость, оплату образования, вклад для подрастающего ребенка.
Прочие. В эту группу входит то, что требует меньше затрат и нужно не в первую очередь. Это заграничный отпуск, новый телефон, ювелирные украшения и т. п.
Все цели требуют разных вложений, но есть общий способ их достигнуть.
Методика SMART
Суть методики SMART в том, чтобы выяснить, правильно ли выбрали цель и реально ли ее достичь. Как это работает:
Specific — конкретность. Решите, что именно вам нужно. Например, купить квартиру.
Measurable — измеримость. Посчитайте, во сколько это обойдется. Во многих регионах квартиру можно купить за 4 млн ₽.
Achievable — достижимость. Можете ли вы оплатить недвижимость сейчас. Да, если, например, есть 800 000 ₽ на первый взнос, хорошо оплачиваемая работа и возможность взять ипотеку.
Relevant — важность. Насколько это необходимо сейчас. Обязательно, так как семье стало тесно в съемной квартире, а арендовать большую жилплощадь в нужном микрорайоне нет возможности.
Time Bound — ограничение по срокам. Сколько времени потребуется на выбор недвижимости, оформление кредита и покупку. Не больше полугода, так как региональная ипотечная программа предварительно заканчивается через 7 месяцев, а без нее придется занимать большую сумму.
Если каждый пункт подтверждается, можно делать более подробные расчеты и действовать.
Советы по финансовой грамотности
Повышать финансовую грамотность не поздно при любом уровне доходов. Для этого не нужно получать экономическое образование или проходить бухгалтерские курсы. Предлагаем изучить рекомендации профессионалов, которые помогут повысить ваш уровень жизни.
Оцените личный бюджет
Начните с анализа доходов и трат. Он состоит из нескольких шагов:
Рассмотрите все имеющиеся способы заработка, чтобы знать, сколько денег и откуда вы получаете, можно ли найти новые источники доходов.
Посчитайте обязательные платежи: коммуналка, покупка продуктов, взносы по кредиту, мобильная связь и интернет, проезд, постоянно принимаемые лекарства.
Проанализируйте другие траты, может быть, от части из них можно отказаться или сократить.
Если пользуетесь кредитными картами, оцените, насколько рационально вы это делаете.
Рассмотрите, эффективны ли ваши инвестиции, вдруг от них можно получать больше прибыли.
Если проводить обязательные платежи через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн, а также пользоваться банковской картой в магазинах, аптеках, для оплаты транспорта, будет проще контролировать траты. Информация обо всех операциях с категориями трат сохраняется в личном кабинете. Вы сможете изучить ее в конце месяца, чтобы сделать выводы о лишних расходах.
Определите финансовые цели
Если вы знаете, на что потратите деньги, легче упорядочить расходы. Появляется мотивация, которая помогает вести учет и менять привычки. О том, как выявить реальные цели, мы рассказали выше.
Сформируйте новый бюджет
Скорректируйте свой бюджет так, чтобы появилось больше ресурсов на приоритетные цели.
Рассчитайте сумму дохода в месяц, включив сюда все реальные источники. Отслеживать доходы проще, если деньги вам перечисляют на счет или карту.
Составьте расходную часть, убрав все необязательные траты. Для контроля расходов в личном кабинете ВТБ Онлайн можно настроить ограничения на операции в приложении.
-
Заложите в бюджете статью на непредвиденные траты.
Четко следуйте составленному плану доходов и расходов.
Бюджет в этом виде достаточно гибкий. Если появятся неожиданные нужды, их можно будет оплатить, не влезая в долги. Если расходы не возникнут, свободные средства можно отложить в копилку.
Принципы финансовой грамотности предполагают переосмысление покупок. Наверняка среди них есть ненужные — десятая кукла для ребенка, еще одна блузка, похожая на те, которые уже есть, и т. п.
Копите деньги разумно
Один из принципов финансовой грамотности состоит в том, что деньги могут работать и приносить прибыль. Поэтому:
Откладывайте, а не тратьте. Если у вас появилась сумма сверх запланированной, перечислите ее на накопительный счет. Пока деньги находятся в банке, на них начисляют проценты. А при острой необходимости их можно снять.
Не давайте шансов инфляции. Если вы накопили подушку безопасности, можно начать зарабатывать на сбережениях. Проверенные и беспроигрышные способы — банковский вклад на длительный срок или с пополнением и снятием. В первом случае нет соблазна потратить деньги на пустяки. Во втором можно регулярно увеличивать сумму, на которую начисляются проценты.
Инвестируйте. Доступный способ для обычного человека вложить средства — купить недвижимость, которую потом сдают в аренду или продают по более высокой стоимости. Для покупки можно взять ипотеку на новостройку. Этот тип жилья со временем дорожает.
Не увлекайтесь экономией чересчур. Соблюдение принципов финансовой грамотности не означает отказ от всех удовольствий.
Позволяйте себе походы в рестораны и кафе, поездки в такси. Платите за них с помощью дебетовой карты и регулярно получайте кешбэк.
Если вы убедились, что новый бюджет выполняется, удобнее сразу откладывать 1015% дохода. Это помогает избежать соблазна потратить лишние деньги.
Учиться финансовой грамотности лучше всей семьей. Ребенок, который ходит в школу, сможет более рационально тратить карманные деньги. Взрослые, помимо прочего, — совместно анализировать семейный бюджет и обсуждать крупные траты.
Поделиться:Закажите дебетовую карту для жизни ВТБ
1Заполните простую
онлайн-заявку
Вам понадобится минута свободного времени
2Выберите способ получения
Бесплатно доставим или заберите сами в отделении ВТБ
3Активируйте карту
Совершайте покупки и получайте кешбэкДругие полезные статьи
Финансовая грамотность20.01.2023
Как вести личный бюджет
Читать далееФинансовая грамотность20.01.2023
Как накопить деньги
Читать далееФинансовая грамотность27. 01.2023
Финансовая подушка безопасности
Читать далееНачните копить с банком ВТБ — закажите доставку дебетовой карты
Заказать карту
Финансовая грамотность. Кому и зачем она нужна? — Деньги на vc.ru
В конце статьи подарок.
2659 просмотров
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность включает в себя навыки управления личными финансами, разработки бюджета и эффективного инвестирования. Это концепция, которая состоит из нескольких компетенций. Важно обучать финансовой грамотности в школах для детей и подростков, потому что это поможет им стать более успешными в будущем. Чем раньше начнется обучение, тем лучше для ребенка.
Умение управлять своими финансами помогает достичь различных целей, таких как получение образования, смена карьеры, путешествия и ранняя пенсия. Деньги играют важную роль во многих аспектах жизни. Знание финансовой грамотности позволяет контролировать свой бюджет, управлять долгами и расходами, находить возможности для увеличения доходов и расширения бизнеса.
Определение финансовой грамотности.
Проще говоря, финансовая грамотность заключается в умении разбираться в экономических вопросах и применять эти знания на практике. Она включает в себя самодостаточность, готовность учиться, постоянное совершенствование и расширение инструментария знаний, а также отсутствие страха вкладывать деньги и брать кредиты.
Важно понимать, что финансовая грамотность имеет множество аспектов, каждый из которых ведет к успешному управлению своими финансами и получению пассивного дохода.
Основные темы финансовой грамотности включают сбережения, недвижимость, составление бюджета, налоги и пенсии, страхование, оплата обучения и счетов, покупка автомобиля и другие крупные приобретения. Более сложные темы, которые должен знать каждый взрослый человек, включают в себя инвестирование, пассивный доход и работу с вкладами, а также кредиты и другие долговые обязательства.
В некоторые программы финансовой грамотности также входят управление финансами в рамках своего бизнеса и защита от мошенников, которые могут попытаться похитить ваши деньги.
Преимущества финансовой грамотности.
- Для того чтобы понимать, как работает система денег и как на ней можно зарабатывать, не достаточно просто читать статьи. Важно обладать обширными знаниями, которые в том числе основываются на практическом опыте.
- Понимание того, как работают деньги и как на них заработать — это только начало. Чтение статей и книг по финансам не достаточно, чтобы стать финансово грамотным. Вам нужно иметь обширные знания, которые можно получить только через практику. Финансово грамотный человек умеет принимать взвешенные решения, и не прислушивается к мнению других, за исключением самых успешных инвесторов. Такой человек ориентируется на свой опыт и знания, и принимает решения, основываясь на взрослой позиции. В отличие от неграмотного человека, который не умеет управлять своими деньгами и тратит их на вещи, которые не нужны, финансово грамотный человек имеет полный контроль над своими финансами. Финансовую грамотность нужно изучать с юных лет, но не все учебные заведения готовы предоставить подобную подготовку.
- Постоянное поддержание финансовой устойчивости логично и необходимо. Управление своими деньгами помогает в достижении этой цели. По последним исследованиям, 78% населения Америки живут на зарплату, долг студентов на образование в университете в среднем составляет 30 тысяч долларов, а задолженность по кредитным картам в США достигает триллиона долларов. Те, кто берет один кредит за другим, не владеют основами финансовой грамотности. Это означает, что они вряд ли смогут достичь богатства.
- Умение работать с инвестициями – это продвинутый уровень финансовой грамотности, который необходим, чтобы построить свою финансовую империю и научить свои деньги работать на вас, зарабатывая еще больше денег. Это важный момент, который вы обязательно должны понимать, если хотите достичь финансовой стабильности и независимости. Для того, чтобы достичь этого уровня, нужно учиться и развивать свои навыки финансового мышления, изучая принципы инвестирования.
На этом уровне вы сможете не только позволить себе приобрести недвижимость, автомобиль и другие крупные покупки, но и зарабатывать еще больше денег, используя свои инвестиции. Кроме того, инвестирование поможет вам обеспечить себя финансовой подушкой на пенсию, чтобы сохранить качество своей жизни и не зависеть от государства. Таким образом, работа с инвестициями является ключевым моментом для достижения финансовой независимости и благополучия.
- Умение распознавать недобросовестные финансовые предложения является важной составляющей финансовой грамотности. Если вы обладаете таким навыком, то легко сможете определить, когда финансовый консультант пытается вас обмануть. Более того, вы сможете избежать ошибок, связанных с инвестированием в пирамиды и другие мошеннические схемы. Конечно, даже имея высокий уровень финансовой грамотности, вы можете допустить ошибки в управлении своими деньгами — ведь мы все люди. Однако, благодаря финансовой грамотности, вы сможете жить более уверенно и спокойно, зная, что вы можете защитить себя от недобросовестных схем.
Важность финансовой грамотности.
Финансовая грамотность является крайне важным навыком как для взрослых, так и для подростков. Если вы не обладаете базовыми знаниями в этой области, то легко можете стать жертвой мошенников, которые подстерегают на каждом шагу. Неверные финансовые решения могут исправляться годами, а на это может не быть достаточно времени.
Поэтому кампания по финансовой грамотности является важной и необходимой для того, чтобы люди могли избежать финансовых ошибок и ловушек, а также принимать обоснованные и выгодные решения в области финансов.
- Это позволяет тем, кто занимается изучением финансов, иметь больше возможностей. Когда люди обладают большим объемом знаний о экономике, они более разумно расходуют свои деньги. Особенно это важно в процессе обучения финансовой грамотности детей и студентов.
- Изучение финансовой грамотности обучает ответственности. Молодые люди, не обладающие базовыми знаниями о финансах, чаще проявляют небрежное отношение к деньгам по сравнению с теми, кто получил обучение финансовой грамотности, даже если это было только в форме игр.
Обученные «будущие взрослые» знают, как правильно инвестировать, оплачивать счета и откладывать деньги. Они уделяют должное внимание своей кредитной истории и вовремя оплачивают коммунальные услуги, не допуская ситуации, в которой у них не будет достаточно средств для оплаты квартиры.
- Это может служить профилактической мерой против неблагоприятных финансовых привычек. Обладая финансовой грамотностью, человек не рискует вкладываться в пирамиды и не становится игроком в азартные игры на деньги. Он не поддается влиянию других людей, которые могут уговорить его потратить деньги на что-то ненужное. И ответственность за это лежит на грамотной финансовой подготовке.
- Это помогает создать финансовую подушку безопасности, которая может быть жизненно необходима в непредвиденных ситуациях. Некоторые люди не откладывают деньги на будущее, что может привести к финансовым трудностям, если возникнут проблемы с работой или здоровьем.
Но если у вас есть финансовая грамотность, вы сможете создать достаточно капитала, чтобы продержаться от трех до шести месяцев на уровне расходов, который был до возникновения трудностей. Более того, финансово грамотный человек будет способен эффективно управлять своими финансами в любой ситуации, не испытывая страха перед потерей работы или другими экономическими вызовами. Это особенно важно для женщин, которые часто зарабатывают меньше, чем мужчины, и имеют ограниченные возможности для повышения своего дохода. Финансовая грамотность помогает женщинам преодолевать финансовые трудности и создавать безопасность для себя и своих семей.
Примеры финансовой грамотности.
Что приходит вам на ум, когда вы слышите фразу «умение управлять деньгами»? Возможно, несколько источников дохода? Хорошая работа? Умение инвестировать и зарабатывать миллионы? На самом деле, это понятие намного сложнее, чем просто умение зарабатывать деньги.
Пример 1.
Управление личным бюджетом
Представим, что вы создаете план своих финансов на каждый месяц: определяете доступные средства, их источники, затраты на покупки и сбережения. Вы можете делать это в блокноте, тетради или с помощью таблицы в Excel. Затем вы применяете этот план и контролируете, насколько следуете ему. Таким образом, вы обеспечиваете тщательное управление своими финансами. С каждым месяцем вы находите новые возможности для экономии, определяете, где нужно потратить больше, а также разрабатываете стратегию для накопления денег.
Пример 2. Разоблачение фальшивых схем заработка
Вам предлагают уникальную возможность быстрого заработка, используя новую финансовую систему. Но вы знаете, что подобные предложения могут оказаться обманом, поэтому внимательно исследуете данную схему. Вы изучаете отзывы, убеждаетесь, что схема не является незаконной и риски минимальны. Если вы уверены в легитимности схемы, то решаете вкладывать свои деньги.
Однако, вы не станете участвовать в деятельности, связанной с теневой экономикой.
Пример 3. Инвестиции
Вы занимаетесь инвестированием на фондовом рынке, покупаете и продаете акции, облигации и изучаете вторичные инвестиционные инструменты, такие как деривативы. Вы не преследуете громадную прибыль и стараетесь держать свой портфель в равновесии. Вы не рассказываете каждому про свои инвестиционные стратегии, но и не скрываете их. Через некоторое время у вас может возникнуть желание делиться своим опытом и знаниями с другими, рассказывая, как вы смогли накопить достаточно денег для покупки квартиры, автомобиля и для жизни мечты, инвестируя на фондовом рынке. Вы также придумали, как обеспечить наследование денег своим детям, возможно, создав семейный траст или занявшись этим вопросом.
- Пример 4. Вы не следуете за толпой.
Вместо этого, вы не торопитесь инвестировать в модные инструменты, например, NFT, когда их цены на пике.Вы предпочитаете выжидать, исследовать, обдумывать и проконсультироваться с финансовыми экспертами. Вы осторожно относитесь к онлайн-проектам, которые кажутся подозрительными, даже если все вокруг уже в них вкладываются. Вы не боитесь отказаться от ловких предложений и посмотреть на поведение других инвесторов на рынке. Вы не поддаетесь панике и спокойно смотрите на все кризисы, что может не всем нравится. Эта тактика помогает вам всегда оставаться в плюсе на долгосрочной основе.
Навыки финансовой грамотности.
Как стать финансово грамотным? Для этого нужно овладеть определенными навыками, которые можно разделить на четыре категории: управление деньгами и финансовыми операциями, планирование своих финансов, управление рисками и понимание финансовых рынков.
В дальнейшем мы рассмотрим каждую категорию скиллов более подробно.
- Перечень умений, относящихся к категории «Деньги и транзакции», включает умение определять различные банкноты и монеты, проверять платежи и выписки из банка, а также знание различных способов оплаты товаров.
- В эту категорию входят навыки планирования бюджета, управления доходами, постановки финансовых целей и достижения их, понимание налоговой системы, способов сбережения и экономии, а также знания о вложениях.
- В данной категории собраны навыки, связанные с управлением рисками: умение идентифицировать и оценивать финансовые риски, разработка стратегий для их уменьшения или обхода в случае возникновения, знание страховых продуктов и инвестиций, которые помогают сохранить средства, понимание принципов работы рынков и разнообразия инвестиционных портфелей. Также здесь важны понимание доходности и убыточности, кредиты и процентные ставки.
Понимание финансовых рынков
Это абстрактная категория, в которую входят такие навыки, как понимание прав и обязанностей клиентов финансовых услуг и умение их применять на практике. Также важно уметь составлять и читать финансовые договоры, следить за изменениями в экономической политике, ставках центральных банков, показателях инфляции и размере социальных пособий.
Человек, обладающий знаниями о финансовых рынках, может определить, какие вложения стоят внимания, а какие нет, оценить правильность экономических прогнозов и избежать невыгодных кредитов, которые рекламируются в СМИ. Он также понимает различия между деривативами на разных рынках.
Как стать финансово грамотным.
Как достичь финансовой образованности? Все довольно просто — нужно освоить финансовую грамотность. А как именно этого добиться — расскажем сейчас.
- Освойте навыки составления и контроля своего бюджета — это первый шаг к финансовой грамотности, который необходим каждому человеку. Начните планировать свои расходы и доходы, внимательно следите за тратами, используя приложение своего банка или бесплатные шаблоны бюджетов, доступные в интернете. Кроме того, важно определить свои краткосрочные (на год) и долгосрочные (более года) финансовые цели.
- Для того, чтобы научиться управлять своими финансами, нужно разобраться в кредитах и узнать свой кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг может повлиять на возможность получения кредита и на условия его предоставления. Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, необходимо запросить данные через банки или специальный государственный сервис, что чаще всего бесплатно. Кроме того, необходимо изучить отчет, который покажет состояние финансов для кредитных организаций и проверяющих органов. Высокий кредитный рейтинг свидетельствует о надежности заемщика, который всегда возвращает деньги, а низкий рейтинг, наоборот, может создать проблемы при получении кредита.
- Не забывайте откладывать деньги на случай непредвиденных ситуаций. Наличие накоплений в несколько сот раз повышает уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка безопасности должна быть у каждого. Учитесь предугадывать возможные риски: потерю работы, экономический кризис, пандемии и прочие неприятности. Накапливайте постепенно, откладывая от зарплаты сколько угодно, хоть 5-10 процентов. Сокращайте расходы, если понимаете, что покупаете ненужные вещи.
Ищите альтернативы, покупайте б/у вещи, если возможно. Это в порядке вещей.
Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».
Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц.
Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал. Где я раскрываюсь больше, как автор для вас.
Почему финансовая грамотность является важным жизненным навыком для молодежи
Есть много важных жизненных навыков, которым люди учатся, когда из маленьких детей становятся независимыми взрослыми. Стирка, приготовление пищи, тайм-менеджмент, организация и социальные навыки — вот лишь несколько примеров. К сожалению, управление капиталом часто упускается из виду.
Если школа не будет следовать канадским рекомендациям по финансовой грамотности, подростки могут окончить школу, не понимая четырех сфер финансовой грамотности: зарабатывать, тратить, сберегать и инвестировать. Иногда, даже когда в учебных планах рассматриваются такие аспекты финансовой грамотности детей, они преподносятся таким образом, что молодежь не имеет к ним никакого отношения.
Ной Бут, сам молодой человек, решил изменить это, написав книгу, призванную помочь подросткам узнать о ценности денег. RBC Wealth Management заключила партнерское соглашение с Бутом, чтобы узнать точку зрения подростка на эту важную тему.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность – это знания, необходимые для принятия обоснованных финансовых решений. Повышение финансовой грамотности ведет к большей устойчивости во время предсказуемых и непредсказуемых жизненных событий. Умение зарабатывать, тратить, сберегать и инвестировать с умом способствует общему благополучию и стабильности.
Почему важна финансовая грамотность?
Как отмечает Бут в своей книге Богатое будущее: основные финансовые концепции для молодежи, , не все успешно управляют деньгами. Финансовая грамотность является ключом к изменению этой динамики.
«Среди детей во всем мире существует пробел в знаниях, — говорит Бут. — Некоторые имеют доступ к информации от родителей, школ и других форм финансовой грамотности, а другие — нет».
«Если вы финансово грамотны и умеете обращаться с деньгами, у вас с самого начала есть огромное преимущество в жизни», — объясняет Бут.0003
Он объясняет, что умение правильно распоряжаться деньгами в молодости приводит к большей стабильности во взрослом возрасте. «Финансовая грамотность очень важна, так как деньги являются частью жизни каждого. Когда вы станете старше, вам придется платить за еду, жилье, транспорт. Всем приходится иметь дело с деньгами. Я думаю, что это согласуется с другими ключевыми вещами, которым обучают, такими как физическое благополучие и психическое благополучие».
Какие основы управления денежными средствами должны освоить подростки?
Когда дело доходит до финансовой грамотности, подросткам необходимо найти четыре сферы. Заработок включает в себя обучение тому, как распоряжаться своей зарплатой, понимание вариантов карьеры — от предпринимательства до профессии, которой вы увлечены, — и знание основ функционирования экономики.
Расходы сосредоточены на управлении заработанными деньгами в рамках бюджета, который поможет вам покрыть сегодняшние расходы и сэкономить на будущее — и на случай непредвиденных обстоятельств. Среди прочего, это может включать ответственную покупку автомобиля и/или дома, разумное использование кредита и благотворительность.
Сбережения и инвестиции переплетаются друг с другом и включают в себя открытие сберегательных и расчетных счетов, понимание преимуществ и последствий студенческих кредитов, знание того, как функционируют финансовые рынки, и понимание основ, таких как временная стоимость денег и влияние сложных процентов на богатство который со временем увеличивается.
Бут начал вкладывать свои сбережения, когда ему было 10 лет. Пытаясь узнать больше о личных финансах, он нашел очень мало книг и ресурсов для таких подростков, как он сам. Он объясняет, что это озадачивало, потому что он осознавал важность изучения финансов, и что лучшее время для этого — молодость.
Как узнать цену деньгам?
Начать свое финансовое путешествие можно с чтения книги Бута, и чем раньше, тем лучше.
Чем раньше вы начнете свой путь к финансовой грамотности, тем скорее вы сможете заставить свои деньги работать на вас, а не наоборот.
В Квебеке услуги по финансовому планированию предоставляет компания RBC Wealth Management Financial Services Inc., имеющая лицензию на оказание финансовых услуг в этой провинции. В остальной части Канады услуги финансового планирования доступны через RBC Dominion Securities Inc.
Что такое финансовая грамотность и почему это важно?
Хорошо это или плохо, но деньги затрагивают все сферы жизни. Финансовая грамотность может помочь.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность определяется как владение знаниями и навыками, позволяющими осуществлять информированное и эффективное управление денежными средствами.
Это широкое определение, но этот термин может означать разные вещи для разных людей.
Чтобы понять нюансы финансовой грамотности и того, как ее понимают люди, мы поговорили с экспертами по личным финансам из различных отраслей. Они представляют множество разных слоев общества и пространств, в которых преподается и изучается финансовая грамотность. Всем им мы задали простой вопрос с не очень простым ответом: «Что такое финансовая грамотность?»
«Финансовая грамотность является конечным результатом процесса финансового образования. Когда учащиеся финансово грамотны, они могут принимать обоснованные финансовые решения, которые могут помочь улучшить их благосостояние».
Пол Гебель , директор Центра управления финансами студентов Университета Северного Техаса
«Это дает людям возможность вести успешную жизнь. Моя цитата всегда была «знание — сила», чем больше вы знаете, тем лучше вам будет. А финансовая грамотность, на мой взгляд, дает финансовые инструменты для расширения финансовых возможностей людей, чтобы они могли создать для себя лучшую финансовую жизнь».
Черри Дейл , директор по финансовому образованию, Кредитный союз Вирджинии
«Финансовая грамотность для меня — это просто понимание различных финансовых концепций и того, как они могут взаимодействовать с вашей жизнью. Итак, понимаем, какие существуют различные термины в финансовом мире и как они могут применяться в вашей жизни. Для нас всегда было важно сделать еще один шаг вперед и применить к этому финансовое благополучие. Итак, понимание — как только вы узнаете эти концепции — как они могут привести к различным изменениям в вашем поведении, и именно здесь мы начинаем проникать на территорию хорошего самочувствия».
Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы
«Для меня финансовая грамотность – это наличие глубоких знаний о ваших личных финансах и влиянии ваших решений на вашу финансовую стабильность. Поскольку одна из вещей, которую мы учимся очень быстро, это то, что ученики и даже их родители обладают базовыми знаниями в области финансовой грамотности… одна из вещей, над которой мы работаем, — это понимание того, как ваше поведение влияет на это. Большинство людей финансово грамотны, но они принимают решения, которые наносят ущерб в долгосрочной перспективе, имея краткосрочное удовлетворение».
Дамейон Ловетт , директор кампуса и куратор Программы финансового образования Университета Южной Флориды
«Мы помогаем студентам добиваться финансового успеха, предоставляя информацию, ресурсы и программы по финансовой грамотности. Мы считаем, что финансовая грамотность — это оценка долгосрочных преимуществ финансовой грамотности и экономического образования. Это не то, к чему следует относиться легкомысленно — это то, что очень реально и применимо к любому социально-экономическому положению. Мы считаем, что это инструмент, необходимый для достижения успеха в дальнейшей жизни. И это не просто составление бюджета и сбережения — это жизненные навыки».
Латойя Гори , директор отдела финансовой грамотности UMKC
Почему финансовая грамотность так важна?
Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям понимание основных финансовых концепций для обоснования их реальных финансовых решений. Обладая этими знаниями, они могут лучше управлять своими деньгами, принимать взвешенные решения и поддерживать здоровые привычки расходов и составления бюджета, что со временем может привести к финансовому благополучию.
Важность финансовой грамотности становится особенно очевидной при рассмотрении финансовых проблем, с которыми сталкиваются многие люди:
- 55% работающих американцев говорят, что им не хватает пенсионных накоплений
- Задолженность по кредитной карте достигла самого высокого уровня за всю историю.
- 57% американцев не могут позволить себе экстренные расходы в размере 1000 долларов.
- 58% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
- Задолженность по студенческим кредитам в США достигла 1,6 триллиона долларов.
Учитывая приведенную выше статистику, неудивительно, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.
Как узнать, насколько вы финансово грамотны
Чтобы оценить свою финансовую грамотность, задайте себе следующие вопросы:
- Могу ли я составлять и вести бюджет? Бюджет необходим для отслеживания ваших доходов и расходов, определения областей, в которых можно сократить расходы, и обеспечения того, чтобы вы жили по средствам.
- Понимаю ли я важность резервного фонда? Надежный резервный фонд может помочь вам справиться с непредвиденными расходами, не прибегая к кредитам под высокие проценты.
- Знаю ли я о различных видах кредита и их влиянии на мое финансовое состояние? Понимание кредитных карт, кредитов и их соответствующих процентных ставок может помочь вам ответственно управлять долгом и поддерживать хороший кредитный рейтинг.
- Могу ли я объяснить основные принципы инвестирования? Это включает в себя понимание таких концепций, как риск и вознаграждение, диверсификация и сложные проценты.
- Хорошо ли я разбираюсь в различных вариантах инвестирования? Сюда входят акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA.
- Есть ли у меня план пенсионных накоплений? Знание того, как накопить на пенсию и преимущества раннего старта, имеет решающее значение для долгосрочной финансовой безопасности.
- Знаком ли я с концепцией страхования и его ролью в защите моих активов? Это включает в себя понимание важности страхования жизни, здоровья, автомобилей и жилья, а также того, как работают страховые взносы, франшизы и лимиты покрытия.
- Могу ли я интерпретировать основные финансовые отчеты? Этот навык может помочь вам оценить финансовое состояние компании, прежде чем инвестировать в ее акции, или разобраться в собственном финансовом положении.
- Разбираюсь ли я в финансовой терминологии? Понимание ключевых финансовых терминов и понятий необходимо для принятия обоснованных решений о ваших деньгах.
Как изучить концепции финансовой грамотности
Финансовая грамотность достигается путем изучения финансовых концепций и их применения на практике. Многие люди получают неформальное финансовое образование от членов семьи или образцов для подражания — например, от родителей, которые учат своих детей выписывать чеки. Однако формальное финансовое обучение от надежного поставщика предлагает более всестороннее и надежное образование. Школы, банки и некоммерческие организации — это лишь некоторые из источников, предлагающих финансовое образование. Интернет-ресурсы включают следующее:
- EconEdLink: проверенные в классе онлайн-уроки по финансам, предназначенные для школьников K-12, но отлично подходящие для учащихся всех возрастов.
- InCharge: некоммерческая организация, занимающаяся расширением прав и возможностей потребителей посредством образования в области личных финансов и образовательных партнерств. Интернет-ресурсы включают электронные книги, калькуляторы и игры.
- MoneyWi$e: партнерство между Consumer Action и Capital One, эта программа сочетает в себе бесплатные многоязычные учебные программы финансового образования с региональными встречами и круглыми столами для обучения персонала организаций на базе сообществ.
- Better Money Habits: этот сайт, созданный совместно Bank of America и Khan Academy, включает анимационные видеоролики, охватывающие основы финансовой грамотности, а также более глубокие темы.
- Money Smart: программа FDIC предоставляет бесплатные инструменты для людей всех возрастов для повышения их финансовой грамотности. Ресурсы включают планы уроков, видео, подкасты и игры.
- OppU: соответствующие стандартам онлайн-курсы, обучающие основам личных финансов: расходы, составление бюджета и сбережения, кредит, долги и кредиты.
Как практиковать финансовую грамотность
После того, как вы получили базовое понимание концепций финансовой грамотности, пришло время применить эти знания для принятия обоснованных финансовых решений и выработки здоровых привычек управления денежными средствами.
Создание резервного фонда
Еще одна жизненно важная концепция — понимание важности сбережений и создание аварийного фонда. Чрезвычайный фонд должен покрывать расходы на проживание в течение трех-шести месяцев, выступая в качестве системы финансовой безопасности на случай непредвиденных событий, таких как потеря работы или неотложная медицинская помощь. Открытие высокодоходного сберегательного счета и постоянные взносы в ваш резервный фонд — важный шаг к финансовой стабильности.
Управление задолженностью и кредитом
Чтобы стать финансово грамотным, также необходимо понимать различные виды долга, такие как кредитные карты, кредиты и ипотечные кредиты, а также соответствующие процентные ставки. Очень важно осознавать влияние долга на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние. Разработка плана погашения долга с высокими процентами и поддержания хорошей кредитной истории является ключом к эффективному управлению вашими финансами.
Инвестируйте с умом
Овладение основными принципами инвестирования, включая риск и вознаграждение, диверсификацию и сложные проценты, необходимо для финансовой грамотности. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестирования, такими как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), и начните инвестировать в соответствии со своей устойчивостью к риску, временным горизонтом и финансовыми целями.
План выхода на пенсию
Понимание различных механизмов пенсионных накоплений, таких как 401(k)s, IRA и Roth IRA, имеет решающее значение для долгосрочной финансовой безопасности. Важно осознать преимущества раннего накопления пенсионных накоплений и создать план пенсионных сбережений, который подойдет именно вам. Постоянные взносы на пенсионные счета помогут вам достичь ваших финансовых целей.
Понимание страхования
Изучение целей различных видов страхования, включая страхование жизни, здоровья, автомобилей и жилья, жизненно важно для финансовой грамотности. Понимание концепций премий, франшиз и лимитов покрытия, чтобы обеспечить адекватную защиту ваших активов. Регулярно оценивайте свои потребности в страховании и при необходимости корректируйте страховое покрытие.
Навигация по налогам
Знакомство с основами подоходного налога, налоговых вычетов и налоговых кредитов является важным аспектом финансовой грамотности. Понимайте налоговые последствия различных финансовых решений, таких как инвестиции и пенсионные отчисления, чтобы сделать осознанный выбор и оптимизировать свое финансовое положение.
Постановка и достижение финансовых целей
Наконец, для финансового успеха необходимо научиться ставить реалистичные краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Разработайте план достижения ваших финансовых целей, дополните его этапами и сроками и регулярно отслеживайте свой прогресс. Корректируйте свой план по мере необходимости, чтобы не сбиться с пути и достичь поставленных целей.
Примеры финансовой грамотности
🧕 | 🧑 |
Познакомьтесь с Джейн, 35-летней профессионалкой, которая еще не сосредоточилась на своей финансовой грамотности. Она изо всех сил пытается управлять своими личными финансами и сталкивается с несколькими финансовыми проблемами. Джейн не ведет учет своих доходов и расходов, что часто приводит к перерасходу средств на второстепенные предметы, такие как частые походы по магазинам и ужины вне дома. В результате она изо всех сил пытается сэкономить деньги и живет от зарплаты до зарплаты. Не понимая важности резервного фонда, Джейн не имеет сбережений, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств. Когда ее машина ломается, она вынуждена полагаться на кредитные карты с высокими процентами, чтобы покрыть расходы на ремонт, увеличивая свой долг. Джейн не планировала свой выход на пенсию и не знает о преимуществах плана 401(k) своей компании. Она пропускает матч с работодателем, который мог бы значительно увеличить ее пенсионные сбережения. Что касается управления кредитами, Джейн часто имеет остаток на своих кредитных картах и ежемесячно платит только минимальную сумму. Эта практика увеличивает ее долг и негативно влияет на ее кредитный рейтинг, ограничивая ее доступ к выгодным условиям кредита в будущем. К сожалению, недостаточная финансовая грамотность Джейн приводит к долгам, практически полному отсутствию сбережений и неопределенному финансовому будущему. | Познакомьтесь с Томом, 35-летним профессионалом, который недавно серьезно занялся управлением своими финансами и понял важность финансовой грамотности. Сначала Том составляет бюджет, отслеживая свои доходы и расходы. Он определяет области, в которых он может сократить расходы, например, меньше обедать вне дома и выбирать более дешевый тарифный план. Признавая важность резервного фонда, Том ставит перед собой цель сэкономить от трех до шести месяцев расходов на проживание. Он открывает высокодоходный сберегательный счет и постоянно вносит на него средства, пока не достигнет своей цели. Имея солидный резервный фонд, Том обращает внимание на планирование выхода на пенсию. Он узнает о силе сложных процентов и решает инвестировать в план 401 (k) своей компании, вложив достаточно, чтобы получить полную компенсацию работодателя. В рамках своего путешествия по финансовой грамотности Том также узнает об управлении кредитами. Он проверяет свой кредитный рейтинг и гарантирует, что он ответственно использует свою кредитную карту, полностью оплачивая остаток каждый месяц и поддерживая низкий уровень использования кредита. Со временем Том замечает положительное влияние своей вновь обретенной финансовой грамотности. Его сбережения растут, он чувствует себя более уверенным в своем финансовом будущем и лучше подготовлен к принятию обоснованных решений относительно своих денег. |
Мнения экспертов о важности финансовой грамотности
«Для студентов колледжей финансовая грамотность важна, потому что сегодня формула успеха в колледже включает только два фактора: оценки и деньги. Профессора и преподаватели тщательно обучают студентов академическим требованиям и правилам выставления оценок. Часто новые финансовые обязательства и реалии заключаются в том, что кампусы не обеспечивают адекватного обучения или подготовки студентов к успеху. Исследования даже показали, что учащиеся чаще бросают школу из-за «внешнего давления», чем из-за плохих оценок. Успехи учащихся больше не ограничиваются классными комнатами и не определяются только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможности учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им нужны сегодня и, что более важно, завтра в качестве успешных выпускников. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в сфере высшего образования, выводя тему денег из тени. Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они являются ожиданием».
Пол Гобель , директор Центра управления финансами студентов Университета Северного Техаса
«Я думаю, что если люди действительно понимают, как работают финансовые системы в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они Мы принимали неверные решения, но узнайте, как они могут вернуться назад, исправить их и начать планировать будущее — тогда они смогут осознать это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь».
Черри Дейл , Директор финансового образования, Кредитный союз Вирджинии
«Финансовая грамотность, для меня, самый большой личный долг… мы с женой выплатили долг в размере 110 000 долларов за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, который позволял нам Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но изучая процесс и узнавая, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете делать вещи намного быстрее и эффективнее. .»
Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы
«Финансовая грамотность важна, потому что это практически один из аспектов жизни человека. Так что даже в семьях, даже в браке многие трудные времена, которые будут у людей, будут вращаться вокруг денег. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем полезно знать как можно больше о том, как быть мудрым деньги, чтобы они могли хотя бы обеспечить себе некоторую стабильность в будущем».
Дамейон Ловетт , директор кампуса и куратор программы финансового образования в Университете Южной Флориды
«Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимизировать любой уровень дохода, который он зарабатывает. Он помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно».
Латойя Гори , директор отдела финансовой грамотности в UMKC
«Я надеюсь, что с ростом финансовых возможностей большее число из нас сможет перейти от выживания к процветанию. В результате у нас будет достаточно ресурсов для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, крайне субъективного стремления к «счастью».
Трэвис Кук , специалист по образованию, Совет по образованию штата Юта
«Финансовая грамотность важна, потому что понимание своих финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, думаете вы об этом или нет. Если вы зарываете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или не задаете правильные вопросы, вы можете оказаться в крайне невыгодном положении для достижения финансового успеха».
Лора Замборски , координатор программы $avvy $eawolf в Университете Аляски, Анкоридж
Практический результат
Финансовая грамотность — важный навык, который действительно может изменить жизнь. Это дает людям возможность управлять своими личными финансами, принимать обоснованные решения и работать в направлении стабильного и безопасного финансового будущего.