Экономить и копить деньги: Как экономить и научиться копить деньги: советы и правила

Как мотивировать ребёнка экономить и копить деньги?

Если мы добились успехов в управлении своими финансами и уже с энтузиазмом относимся к достижению своих финансовых целей, то всё большее внимание стоит уделить передаче финансовой мудрости детям. Мы знаем, что родители играют важную роль в формировании финансовой грамотности детей, их взглядов и привычек.

Однако повседневная жизнь показывает, как трудно бывает объяснить восьмилетнему ребёнку, что разумнее было бы не покупать несколько булочек в школьном буфете, чтобы к началу лета у него было достаточно денег на новый и модный самокат. Или как трудно объяснить подростку, что проблема не в количестве карманных денег, которые ему дают, а в решениях, которые он принимает о том, как их потратить. Но не отчаивайтесь! Начинать стоит постепенно и без спешки. Мы подготовили несколько советов.

Подавайте пример

Мы склонны недооценивать, насколько чутко дети наблюдают и делают выводы из наших действий. Наше отношение к деньгам передаётся детям.
Если мы постоянно жалуемся на нехватку денег, дети могут сделать вывод, что деньги – это постоянная проблема. Но если мы покажем пример, планируя бюджеты и расходы, вывод может быть совершенно иным: деньги являются средством достижения цели.
Чтобы дать детям практический опыт управления деньгами с раннего возраста, стоит как можно раньше привлекать их к составлению семейного бюджета и обсуждениям. Найдите способы объяснить им, почему экономия и накопление денег важны для Вас, и каковы Ваши цели (и цели семьи в целом) которых Вы хотите достичь. Покажите им, как накопление постепенно даёт свои плоды.

Договоритесь насчёт карманных денег

Давая ребёнку карманные деньги, стоит обсудить, для чего они ему нужны в первую очередь или на что он их потратит – от этого будет зависеть размер карманных денег. Большинство родителей ассоциируют регулярное получение карманных денег с началом первого года обучения, но это не всегда так. Вы можете начать с меньших объёмов и со временем увеличивать их.
Регулярное получение карманных денег позволяет ребёнку самому решать, как тратить деньги, а также развивает его независимость.
В целом, ученые, исследующие поведение, рекомендуют не связывать карманные деньги с повседневными обязанностями, такими как уборка своей комнаты или мытьё посуды. Если предлагать вознаграждение за действия, которые, как мы ожидаем, они всё равно сделают, то со временем мотивация к их выполнению снизится. Метафорический ценник, прикрепленный к обязательству, может создать ощущение, что от этого обязательства можно и отказаться. В конце концов, единственная неудача заключается в том, что в этот раз вам не заплатят. В действительности же невыполнение просьбы родителей вызывает чувство вины, которое сильнее, чем упущенные евро.

Найдите мотивирующую цель

Простое накопление денег может показаться делом малозначительным. Вот почему стоит поработать вместе, чтобы выяснить, о чём мечтает Ваш ребёнок и каковы его цели. Целью может быть покупка чего-то более дорогого, чем нужно семье. Но это может быть и что-то более долгосрочное, например, длительное путешествие после окончания школы. В любом случае понадобятся финансовые средства для достижения цели. После того как цель сформулирована, родитель может помочь ребёнку обдумать, как шаг за шагом её достичь. Эти шаги также можно записать, чтобы следить за своими расходами.
Стоит подчеркнуть, что ребёнок сам решает, как тратить свои карманные деньги. Всегда можно использовать карманные деньги, чтобы купить что-то хорошее. Но если у ребёнка есть более серьёзное желание, он может подсчитать, сколько ему нужно накопить для его исполнения. Расчёты также можно проводить вместе с ребёнком. Затем Вы можете оценить, что важнее для ребёнка: сиюминутное дело или то, на что придется копить какое-то время. Однако если ребенок решит тратить, а не копить, это не так уж плохо. Радость от покупок также является важным опытом.

Придайте накоплению игровую форму

Иногда ведение финансов ошибочно считают скучным делом. Тем не менее, существует множество способов сделать накопление денег приятным занятием, которое может понравиться даже взрослым.

Одним из самых простых методов, особенно для детей младшего возраста, является игра в две (или более) баночки с деньгами. Когда у ребенка появляются карманные деньги, он может положить их в одну из двух банок: в банку для трат (которые можно использовать немедленно) или в банку для накоплений (для осуществления мечты). Баночки можно добавлять. Например, если у ребенка несколько целей сбора, или если он хочет собрать пожертвования для приюта животных, или так далее. Вы также можете договориться о том, как карманные деньги будут разделены между банками (50%/50%; 30%/70% и т. д.). Можно также добавить нюанс, что если ребенок решит положить большую часть денег в копилку, родители добавят в копилку такую же сумму.

Если ребёнок уже пользуется банковской карточкой, стоит сделать накопление автоматическими. Например, включите приложение Накопитель, которое округляет каждую покупку до следующего евро и переводит разницу между покупкой и округлением на отдельный сберегательный счет. Таким образом, хорошая сумма денег накапливается почти незаметно, и Вы также можете делать отдельные переводы на сберегательный счёт. Деньги также могут быть сняты в любое время.
Стоит также рассмотреть возможность инвестирования. Здесь также может быть применён принцип, согласно которому сумма, которую вкладывает ребёнок, удваивается родителями. Swedbank также предлагает всем молодым людям, отмечающим 18-летие, подарок в виде паев фонда Robur на сумму 15 евро, так что стоит воспользоваться этим предложением, когда Вы начинаете инвестировать. Узнайте больше: Swedbank Gift18.

На чем экономят немцы – DW – 30.10.2018

Копить деньги большинство немцев предпочитает на сберкнижкеФото: picture-alliance/dpa/P. Seeger

Культура

Наталия Королева

30 октября 2018 г.

В преддверии Международного дня экономии DW решила разобраться, что заставляет немцев копить деньги.

https://p.dw.com/p/37JOg

Реклама

31 октября отмечается Международный день экономии, а в Германии уже по традиции — 30 октября, так как 31 октября протестанты отмечают День Реформации. Об умении немцев экономить известно всем. Полушутя-полусерьезно их даже называют чемпионами мира по бережливости. И похоже, что это соответствует истине. Как показывают опросы, среднестатистический житель Германии предпочитает жить экономно, а все лишнее откладывать про запас — тем более что большинству немцев ясно: в условиях меняющейся демографической ситуации в ФРГ система социальной обеспеченности в старости уже дает сбои, и на одну пенсию тут в будущем полагаться нельзя. Но есть и другие причины для накоплений.

Частные накопления на рекордном уровне

Желание иметь приличный счет в банке и жить в свое удовольствие даже в преклонном возрасте — второй по значимости фактор для сбережений. На первом же месте — стремление собрать сумму, необходимую для осуществления крупных затрат, например, покупки автомобиля. Ну, а третий фактор — задумка купить недвижимость или сделать ремонт в доме. В масштабах Германии особенно любят экономить жители Нижней Саксонии и Бремена. Меньше всего людей, откладывающих деньги «на черный день», в Гамбурге и Берлине (чуть больше 60 процентов).

Как показывают социологические опросы и статистика, каждый второй немец ежемесячно откладывает определенную сумму, причем особое предпочтение для накопления денег отдается классической сберкнижке — даже несмотря на крайне низкие процентные ставки по вкладам, которые в настоящее время предлагают европейские банки. Такова уж специфика национального менталитета: граждане Германии, и в первую очередь — женщины, предпочитают делать инвестиции, не связанные с большим риском.

Надежность и гибкость вкладов значительно важнее для немца, чем их доходность. И, как видно, такая установка себя оправдывает: частные накопления физических лиц в Германии достигли рекордного уровня. Согласно данным Немецкого федерального банка (Bundesbank), к концу второго квартала 2018 года они выросли до 5, 977 трлн евро. Это примерно на 80 млрд больше, чем в первом квартале. В среднем, немцы откладывают не менее 10 процентов от 100 евро.

Доходы и расходы

В Германии популярным инструментом обеспечения финансового благополучия в старости являются не только счета в банках, но и инвестиции в ценные бумаги (например, в банковские сертификаты), а также страхование жизни. Правда, в последние годы частные лица начали более активно вкладывать деньги в акции. Кроме того, наблюдается тенденция роста объемов кредитования частных домохозяйств. Прежде всего, средства привлекаются для покупки недвижимости.

По итогам исследования крупнейшего немецкого кэшбэк-портала shoop.de, объем доходов среднестатистического жителя Германии составляет без малого 2800 евро нетто в месяц. Немцы стараются распоряжаться своими деньгами разумно, очень тщательно планируют бюджет и скрупулезно ведут учет трат. В первую очередь, зарабатываемые деньги выделяются на оплату аренды жилья или погашение кредита на него (это может составлять половину доходов), коммунальные услуги, страховки. Немало средств уходит и на содержание автомобиля , который для большинства немцев — настоящая слабость. Уж где-где, а тут они деньги не считают. В 2017 году автовладелец в Германии в среднем инвестировал 7269 евро в свое транспортное средство.

На еду немцы выделяют примерно 9 процентов своих доходов. По сравнению с французами, итальянцами и испанцами, которые тратят на питание от 13 до 15 процентов доходов, это не так много. Немцы также экономят на электричестве, причем даже когда речь идет о рождественских украшениях. Как показал опрос института маркетинговых исследований YouGov, в этом году, например, их дома украсят на Рождество гирлянды, насчитывающие «всего лишь» около 16 млрд лампочек. Это на миллиард меньше, чем в прошлом году. Соответственно, понизится и расход электроэнергии: вместо 197 миллионов евро, как в 2017 году, будет израсходовано 182 миллиона евро.

Страна путешественников и бережливых людей

А еще немцы любят экономить на воде. Тут они переплюнули все европейские страны. За последние два десятилетия потребление воды на душу населения в Германии постоянно снижается. Если в начале 1990-х годов одно домашнее хозяйство потребляло около 150 литров воды в день, то сегодня — на 20 литров меньше. В Испании, к примеру, воды расходуется вдвое больше.

Когда немец чистит зубы, вода из крана у него не течет. При покупке стиральной или посудомоечной машины он в первую очередь обращает внимание на ее экономичность. В каждой квартире есть счетчики расхода холодной и горячей воды. Однако вопреки порой встречающемуся стереотипу, всей семьей в одной ванне, не меняя в ней воду, немцы не моются. Это миф.

«Экономкласс» немцы предпочитают в одежде, мебели, украшениях. Вещи от знаменитых брендов не являются для них предметами первой необходимости. Если они их и покупают, то только на распродажах. А вот на чем жители Германии не хотят экономить, так это на отпуске. Более половины немцев (59 процентов) с удовольствием инвестируют деньги в качественный отдых на хороших курортах или в захватывающие туры, во время которых можно узнать много нового, познакомиться с культурой и традициями другой страны.  

Смотрите также:

Самая увлекательная поездка на поезде

Самая увлекательная поездка на поезде

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Написать в редакцию

Реклама

Пропустить раздел Еще по теме

Еще по теме

Показать еще

Пропустить раздел Топ-тема

1 стр. из 3

Пропустить раздел Другие публикации DW

На главную страницу

5 способов сэкономить деньги

Наиболее распространенные проблемы с расходами вызваны слишком большим домом, слишком роскошной машиной или слишком роскошным образом жизни с кредитной картой для вашего дохода. Те, кто видит достоинство в умеренности, возможно, имели в виду бюджетирование.

Какой бы ни была ваша ситуация, вот несколько распространенных способов уменьшить ежемесячные счета.

1. Устранение тривиальных, но ненужных затрат

Сначала ищите небольшие сбережения — не потому, что они решат проблемы с бюджетом, а просто потому, что их легко найти и воспользоваться ими. Например, откажитесь от дорогого латте премиум-класса в середине дня. Покупайте одежду и предметы домашнего обихода только во время распродаж. Летом в доме будет теплее, а зимой прохладнее. Возьмите на себя работу по дому, за выполнение которой вы обычно платите кому-то другому, например, стрижку газона или уборку снега.

Казалось бы, незначительная экономия, на самом деле, складывается.

2. Сокращение больших расходов

Эти рекомендации определенно более болезненны. Например, если вы курите, примите меры, чтобы бросить. Не покупайте абонементы ни на что. Обменяйте свой роскошный автомобиль или спортивный внедорожник на что-то намного более дешевое в покупке, топливе и обслуживании.

Если исходить из того, что такого рода изменения могут быть слишком мучительными, вот некоторые другие конкретные области, в которых многие люди могут сэкономить:

3. Рефинансируйте свою ипотеку

Если новые ипотечные кредиты стоят как минимум на два процентных пункта меньше, чем ставка, которую вы платите, рефинансирование может сэкономить вам значительную сумму долларов; проверьте наш калькулятор рефинансирования, чтобы быть уверенным.

4. Сократите свои налоги

Обычно это означает более выгодное использование постатейных вычетов, что намного проще сделать, если вы работаете не по найму или имеете некоторый доход от работы, которую вы выполняете помимо основной работы. Это открывает целый ряд новых вычетов — от расходов на предметы, связанные с работой, до домашнего офиса, — которые гораздо труднее получить, если вы обычный труженик.

Что касается инвестиций, вы можете сэкономить немного денег, продав, а затем списав убыточные инвестиции. Вы можете использовать такие убытки, чтобы компенсировать любую прибыль, которую вы можете получить в данном году. Если ваши убытки превышают ваши прибыли, вы можете ежегодно вычитать до 3000 долларов инвестиционных убытков из своего обычного дохода. Те, у кого более высокие доходы, также могут сэкономить немного денег, переведя деньги из налогооблагаемых облигаций в не облагаемые налогом муниципальные облигации.

5. Обжалуйте оценку вашего дома

Если вы являетесь домовладельцем, вы можете даже снизить налоги на недвижимость, оспорив стоимость, которую местный оценщик оценивает в отношении вашей собственности. Конечно, у вас должны быть веские доказательства. Но если недавние продажи домов в вашем районе заставили вас поверить, что ваш дом стоит меньше, чем его оценка, и квалифицированный агент по недвижимости напишет оценку в поддержку вашего требования, тогда вы можете подать жалобу в офис оценщика и, возможно, получить ваши счет уменьшен.

Приведенные выше предложения подойдут не всем, и вы, возможно, уже обдумали их. Но поскольку только вы осведомлены о цифрах вашего бюджета, только вы знаете, насколько радикально вам нужно его урезать. Если наши предложения вас не устраивают, найдите собственные альтернативы.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 28 мая 2015 г.: 16:04 по восточному времени

9 способов сэкономить деньги в 2023 году

Создание личного бюджета

Один из подходов к рассмотрению — это популярная философия личного бюджета 50-30-20.

Согласно философии составления бюджета 50-30-20, 50 % вашего бюджета должно идти на самое необходимое, например, на ипотеку, счет за мобильный телефон, продукты, газ и другие счета.

Далее, 30% вашего бюджета должно идти на ваши нужды. Желания могут включать в себя такие вещи, как одежда, рестораны и развлечения.

Последние 20% вашего бюджета должны пойти на сбережения.

Вот инструмент , который поможет вам установить свой бюджет, используя метод 50-30-20.

Экономия денег

Открытие чрезвычайного фонда — отличное решение для старта в новом году. Если это ваша цель, загляните в наш блог «Новогоднее решение: копите сбережения!»

Начать инвестировать

Думайте об инвестировании как о выплате себе в будущем. Начните с постановки цели откладывать определенную сумму денег каждый месяц (это может быть часть 20% вашего бюджета, которые идут на сбережения) для инвестирования.

Подумайте о том, чтобы изучить инвестиционный портфель новичка и обратиться за помощью к профессиональному аккредитованному финансовому консультанту.

Составление завещания

Это может показаться болезненным, но наличие завещания помогает гарантировать, что активы, которые у вас есть сегодня, не вызовут трений в вашей семье, если с вами что-то случится.

Конечно, вы можете нанять адвоката или поискать шаблоны и другие ресурсы в различных онлайн-ресурсах, чтобы сократить расходы.

Пересмотрите свою текущую страховку

Возможно ли, что вы платите слишком много за страховку? Возможно ли, что вам нужно покрытие, но в настоящее время его нет? От медицинского страхования до страхования жизни, от страхования домовладельцев до страхования автомобилей — доступно множество вариантов.

Кроме того, не забудьте проверить своих бенефициаров, чтобы убедиться, что все они точны.

Поговорите со своим страховым агентом, финансовым консультантом и, конечно же, со своей семьей, чтобы убедиться, что у вас есть покрытие, наиболее подходящее для вас и вашей семьи.

Погасить задолженность

Существует множество способов погашения задолженности. Двумя наиболее известными методами являются лавинный метод и метод снежного кома.

Метод долговой лавины

С помощью метода долговой лавины вы делаете минимальные платежи по всем своим кредитным обязательствам и используете оставшиеся средства, чтобы вложить больше денег в свои счета с самыми высокими процентными ставками.

Этот метод сэкономит вам больше всего денег на процентах и ​​сократит время, необходимое для погашения долга. Тем не менее, это может быть более сложной задачей для ума, поскольку может быть труднее увидеть влияние, которое вы оказываете на свои долги, и оставаться мотивированным.

Метод долгового снежного кома

С помощью метода долгового снежного кома вы делаете минимальные платежи по всем своим кредитным обязательствам и используете оставшиеся средства, чтобы вложить больше денег в свои счета с наименьшим балансом.

Этот метод позволяет вам почувствовать удовлетворение от выплаты «низко висящих плодов» и мотивирует вас продолжать работать над своими долгами, чтобы погасить их все. К сожалению, этот метод предполагает выплату большего процента и может занять больше времени, чтобы освободиться от долгов.

Например, на приведенной ниже диаграмме вы бы сосредоточились на погашении долга, выделенного наиболее агрессивным курсивом, если бы вы использовали метод лавины, и долга, выделенного жирным шрифтом, если бы вы использовали метод снежного кома.

Максимальное вознаграждение по кредитным картам

Может показаться ироничным говорить об использовании кредитных карт сразу после разговора о погашении долгов, но выслушайте нас.

Есть способ использовать кредитные карты с умом, не влезая при этом в кучу долгов… если вы дисциплинированы, то есть.

Если на вашей кредитной карте предусмотрены вознаграждения, используйте эту карту, чтобы оплачивать как можно больше каждый месяц, включая продукты, бензин и даже счета.

Затем настройте автоматические платежи для полного погашения остатка каждый месяц, если у вас еще нет остатка.

Если в настоящее время у вас есть остаток на вашей кредитной карте, установите напоминание, чтобы произвести платеж в размере расходов за этот месяц плюс дополнительную сумму, которую вы используете для погашения долга, используя один из способов погашения долга, указанных выше.

Затем наблюдайте, как начинают действовать ваши награды. Если у вас есть возможность использовать свои награды в качестве оплаты долга, это еще лучше!

Псс… если вы ищете хорошие кредитные карты, обратите внимание на эти!

Рефинансируйте свой дом

Если вы не застали волну низких ставок, у вас все еще есть шанс получить улучшенную ставку по ипотечному кредиту.

Существует несколько различных способов получения выгоды от рефинансирования:

  • Снизьте ставку и получайте меньший ежемесячный платеж по ипотеке.
  • Снизьте ставку, но продолжайте платить ту же сумму, что и раньше, что направит больше денег на погашение основного долга и поможет вам быстрее погасить кредит.
  • Уменьшите продолжительность срока, что снизит вашу ставку еще больше, чем если бы вы рефинансировали кредит, который имел бы ту же дату погашения. Вы будете платить еще меньше процентов в целом и быстрее погасите свой долг.
  • Получите рефинансирование наличными — сумма вашего кредита может быть больше, но обналичивание позволяет вам оплатить ремонт, покупку автомобиля или другие расходы по потенциально более низкой ставке, чем если бы вы получили другой тип кредита для покрытия расходов. .

Поговорите с ипотечным консультантом , чтобы узнать, принесет ли вам пользу рефинансирование.

Накопить на колледж для ваших детей

Есть несколько способов накопить на колледж.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *