Электронные деньги это что – Электронные деньги, деньги на электронный кошелек, системы и обменники, электронный перевод денег

виды, понятие, перспективы, функции и т.д.

Развитие интернета способствовало появлению на его ресурсах значительного числа онлайн сервисов, предлагающих электронные деньги как средство платежа за покупки и проделанную работу. Пользователи всемирной паутины быстро оценили преимущества мгновенных платежей электронными деньгами, несмотря на присутствие определенных рисков и слабой регулируемости процесса.

Электронные деньги в современной рыночной экономике уже заняли свою немалую нишу. Все больше предпринимателей пользуются возможностями платежных сервисов и программ. С каждым годом растет удельный вес компьютерных операций среди платежных сделок.

Предлагаем рассмотреть в данной статье основные вопросы, связанные с функционированием цифровых денег в современной финансовой системе.

Что такое электронные деньги

Сущность электронных денег очень проста и доступна для понимая практически любому пользователю Интернета. Большинство из нас в той или иной мере пользовались хоть раз в своей практике электронными деньгами.

В финансовых структурах ЕС, где с начала 90-х годов начали серьезно мониторить обращение появившихся новых платежных инструментов, сформулировали свое понятие электронных денег. Под ними понимаются финансовые обязательства, принятые компанией-эмитентом, выраженные в электронных единицах, находящиеся на программно-техническом оборудовании в распоряжении клиента. При этом они представляют собой эквивалент настоящих денежных средств, содержащихся в эмитирующем банке.

Установлены критерии возникновения электронных денег в современной финансовой системе:

• их размещение и хранение должно быть на программно-техническом устройстве;
• весь объем выпускаемых знаков обязательно обеспечивается реальной денежной массой;
• безусловное принятие в качестве платежного инструмента коммерческими и банковскими структурами.

Эмиссия электронных денег выполняется компаниями, получившими на эту деятельность разрешение от государства. В России этим правом обладают только кредитные учреждения, которым Центробанк выдал соответствующую лицензию.

Электронные деньги в современной рыночной экономике России начинают занимать важное место. Как показывает статистика, структура платежей в стране заметно меняется. Если в 2012 году оплата наличными составляла 78% от общего количества микроплатежей, то в 2018 г. доля цифровых платежей возросла до ощутимых 55%. Это наглядное свидетельство того, что электронные деньги в России развиваются также стремительно, как и в ведущих экономических державах.

Функции электронных денег фактически не отличаются от обычных банкнот или монет. Электронные деньги в современной рыночной экономике успешно выступают как инструмент платежа. Оплата электронными деньгами стала уже привычной во многих сферах: покупки на просторах интернета, оплата коммунальных услуг, поездок в городском транспорте, плата за телевидение, пользование мобильной связью и много чего другого. В большинстве торговых точек установлены терминалы, принимающие пластиковые карты множества платежных систем.

В цифровых знаках можно держать безопасно накопления и сбережения. При желании можно найти ресурсы, где даже начисляют процент или определенные суммы виртуальных единиц на остаток средств. С цифровыми деньгами возможно произвести обмен на наличные в различной валюте.

Будущее электронных денег

Перспективы развития электронных денег огромны — ввиду простоты их использования.

Финансовый статус электронных денег в современной экономике – это инструмент платежа, которому присущи свойства обычных денег. С наличными купюрами они схожи тем, что потребители могут рассчитываться, не прибегая к услугам банков. По сути, цифровые деньги стали все больше заменять наличные расчеты, и по мнению многих финансистов способны полностью вытеснить наличные средства. У них есть целый ряд преимуществ:

• мгновенный расчет;
• не нужно считать и искать сдачу;
• существенно сокращают время обслуживания клиентов;
• сокращают расходы на изготовление банкнот и монет, издержки по их перевозке, хранению, охране;
• исключают человеческий фактор при расчетах;
• отсутствует фактор износа купюр и монет, потери физических свойств для обращения.

По сути, электронные наличные деньги — это цифровая по технологии форма выражения цены какого-либо имущества, к которому принадлежат и деньги. Данное утверждение хорошо видно на примере наличия средств в мобильном телефоне.

Радужные перспективы развития электронных денег подтверждает и динамика такого показателя, как структура платежей. Все более расширяются технические возможности онлайн-сервисов, становятся обычными торговые операции в зарубежных интернет-магазинах. Растет количество платежей через электронные кошельки, все чаще оплату покупок возможно производить сотовым телефоном. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы именно этот способ платежей ждет наибольший прорыв. Повышается роль электронных денег в бизнес-отношениях между экономическими субъектами. Для них сервисы предлагают новые услуги по приему и обработке платежных инструментов.

Появляются новые цифровые криптовалюты; как называются многие из них сложно даже запомнить.

Разница между электронными и безналичными деньгами

Расчеты безналичными деньгами производятся всегда персонифицировано, с четким указанием реквизитов плательщика и получателя, в них пронимают непосредственное участие банки, которые открывают для этого специальные счета. При цифровых расчётах плательщику достаточно указать реквизиты, название контрагента. Поэтому к электронным деньгам не относят депозитные средства.

Технология платежей электронными деньгами в различных платежных ассоциациях имеет схожие основные принципы. Учредителями производится эмиссия электронных денег, создается коммуникационная база сервиса. Она включает:

• официальный сайт, на котором производятся регистрация участников системы и транзакции по их счетам;
• цифровые кошельки, информирующие своего клиента о сумме, которой он может оперировать;
• онлайн сервис, через который производятся операции по запросам пользователей.

Организатор системы заключает соглашение с кредитной организацией, которая будет осуществлять конвертацию настоящих денежных средств в электронные.

Полезные термины

Познакомимся с некоторыми терминами, применяемыми в практике электронных расчетов.

Клиринговая организация. Осуществляет передачу денежной стоимости и информации внутри созданной финансовой структуры.

Клиринговая палата. Центр, благодаря которому банки и участники ассоциации обмениваются финансовой информацией. Отвечает за осуществление расчетов по установленным правилам и в назначенное время.

Электронный кошелек. Перезагружаемая многоцелевая предоплаченная карта. Используется для микроплатежей.

Эмитент. Компания или банк, который эмитирует соответствующий платежный инструмент.

Платежная система. Состоит из организаций, финансовых инструментов, банковских процедур, обеспечивающих проведение денежных расчетов.

Предоплаченная карта. Карта, которую держатель заранее оплатил эмитенту.

Электронный платёж. Платёж, проводимый с помощью программно-технического оборудования по установленным правилам.

Классификация, виды

Классификация электронных денег традиционно подразумевает их следующее деление:

1. по типу технического устройства – с использованием сетей или смарт-карт;
2. уровню общения – персонифицированные или анонимные;
3. государственному регулированию статуса цифровых денег – фиатные и нефиатные.

Электронные деньги на базе смарт-карт внешне выглядят как пластиковые карты с микрочипом. Держатели переводят на них средства со своих банковских счетов. В дальнейшем все операции с подобными картами осуществляются только в границах средств, перечисленных заранее. К таким инструментам относятся пластики MONDEX, Visa cash.

Более распространены и известны многим пользователям интернета электронные деньги на базе сетей. Так называемые электронные кошельки используют филансеры, покупатели товаров в сетевых магазинах, любители всевозможных онлайн игр. Подобные виды электронных денег применяются большинством коммерческих сервисов.

Анонимные системы представляют клиентам возможность производить платежи без авторизации. Персонифицированные сервисы требуют непременной идентификации клиента.

К фиатным относят цифровые средства, обеспеченные национальной валютой. Их эмиссию и дальнейшее функционирование, порядок проведения операций, регулируются законами данного государства.

Нефиатные виды электронных денег представляют валюту, выпуск которой осуществлен частной платежной ассоциацией. Их обращение правительства регулируют только в определенной части.

Международные

Электронные деньги в современной рыночной экономике представляют прежде всего крупнейшие трансконтинентальные компании.

Paypal

Многие пользователи и эксперты считают ее самой популярной электронной ПС в мире. Гигант индустрии быстрых расчетов работает с фиатными дензнаками в 200 государствах, имеет свыше 200 млн пользователей. К кошельку зарегистрированных участников предлагается привязка многоцелевой банковской карты.

Электронные средства Пейпал принимают практически в любом сетевом магазине на планете. При оплате нет необходимости ввода реквизитов пластика. Структура давно зарекомендовала себя как безопасный сервис при оплате заказов в интернете: данные о клиенте никогда не будут переданы третьим лицам или торговым сетям. С 2011 г. работает в России.

К недостаткам системы относят высокие комиссионные, возможные блокировки учетной записи по незначительным поводам.

AliPay

Крупнейшая платёжная система, входящая в Alibaba Group. Создана в 2004 г. Помимо оплаты товаров внутри группы Alibaba Group, услугами Алипей пользуются свыше 460 тысяч фирм по всей планете. Компанией разработана программа платежа напрямую с сотового телефона.

PAYEER

Производит переводы без комиссий во всех странах мира. Насчитывает свыше 15 млн. пользователей. Для клиентов при проведении операций соблюдается анонимность. Отсутствует блокировка учетных записей. Можно выпустить бесплатную карту и осуществлять выводы на нее с нулевой комиссией.

Российские

Электронные деньги в России стали широко известны во многом благодаря работе в стране таких ветеранов рынка, как Вебмани, Яндекс.Деньги, КИВИ.

Яндекс.Деньги

Работает свыше 16 лет. Производит переводные операции. Предоставляет возможность расплачиваться за услуги телефонной связи, интернет-ресурсов, ЖКХ; заниматься продажей, куплей и обменом цифровых валют; привязывать к кошельку карту от Яндекса, с которой можно расплачиваться в магазинах. Создан сервис для приема платежей бизнес-структурами Яндекс.Касса. Насчитывает свыше 20 способов оплаты.

Вебмани

Один из ветеранов платежной индустрии на российском рынке.Специально создана для русскоязычных пользователей Всемирной сети.

Особенностью системы является оплата электронными деньгами – титульными знаками WM.

С её помощью потребители могут оплачивать приобретение товаров и услуг на вэб сайтах, осуществлять обмен «титульных» знаков WM на реальную валюту через обменники. Для предпринимателей созданы программы приема платежей за продукцию на своих сайтах. Пополнение кошелька предусматривает применение нескольких способов.

Киви

Известна своими многочисленными терминалами по приему простейших платежей за телефон, коммунальные услуги и т. п. Оплата электронными деньгами возможна также через мобильное приложение или компьютер, причем ввод средств и оплата многих сервисов производится без комиссии. Вывод средств с кошелька осуществляется разными способами, в том числе на карту Киви, с которой можно совершать покупки в магазинах.

Иностранные

Электронные деньги в современной рыночной экономике давно стали интернациональными, перешли границы между странами и континентами. Так, россияне могут пользоваться услугами многих зарекомендовавших себя иностранных компаний.

ADVCASH

Основана в 2014 году. Многофункциональная платежная система. Осуществляет транзакции по всему миру. Работает со всеми основными в России валютами.

Предлагает как виртуальную, так и пластиковую карту МастерГард. Все внутрисетевые транзакции – без взимания комиссии.

PERFECT MONEY

Создана в 2007 году. Официальный веб-портал поддерживает 23 языка. Обрабатывает свыше 40 млн операций ежедневно. Минимальные комиссии. Купля-продажа фиатных и электронных валют онлайн. Кошелек можно пополнить разными способами. Заслуживает внимания такая опция, как ежемесячные выплаты клиентам с суммы остатка на счете. Высокий уровень защиты аккаунтов.

Epayments

Основана в 2011 г. Насчитывает более полумиллиона участников системы. Ежегодный объем сделок составляет свыше трех с половиной млрд евро.

Доступен вывод дензнаков на карты ePayments, Visa, MasterCard, на счет в банке, на аккаунт в Яндекс.Деньги. Многоцелевая карта компании от Mastercard позволяет расплачиваться в магазинах, обналичивать средства в банкоматах России, также, как и в других странах мира.

Американские

PAYONEER

Основана 14 лет назад. Основное направление: выполнение переводов денежных средств. Востребована у фрилансеров, выполняющих заказы от зарубежных компаний: сервис осуществляет выплаты без территориальных ограничений. Может производить выплаты в 200 странах, используя более чем 90 местных валют. Одно из достоинств компании: для любого клиента счет открывается в долларах США. Характерны минимальные комиссии на операции по переводам и снятию наличных.

Stripe

В США считают сервис отличной альтернативой PayPal. Предприниматели, воспользовавшись услугами компании, смогут принимать платежи из 25 стран в 100 различных валютах разными способами. Обладает простым и понятным интерфейсом.

Какие электронные деньги лучше

Электронные деньги в современной рыночной экономике играют все большую роль. Для предпринимателей важно определиться с кем лучше сотрудничать в этой сфере.

Выбор лучшей системы во многом зависит от потребностей пользователя. Кого-то интересуют низкие комиссии, другому важно выбрать конкретный денежный знак. Мы составили на основе подобранных вышеуказанных компаний список из шести особо зарекомендовавших себя на рынке электронных платежных систем.

1. Paypal
2. Payeer
3. Advcash
4. Perfect money
5. ePAYMENTS
6. Яндекс.Деньги

Смотрите также:

Электронные деньги — это… Что такое Электронные деньги?



Электронные деньги

Электронные деньги

Электронные деньги — в широком смысле — форма организации денежного обращения в ассоциации информационных сетей.

По-английски: Electronic money

Синонимы английские:  E-money

Финансовый словарь Финам.

.

• Электронно-лучевая сварка
• Электронные налоги

Смотреть что такое «Электронные деньги» в других словарях:

• Электронные Деньги — См. Деньги электронные Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах: безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством… …   Юридическая энциклопедия

• электронные деньги — Общий термин для операций с деньгами через Интернет. [http://www.morepc.ru/dict/] Тематики информационные технологии в целом EN digicashdigital cashe moneyelectronic money …   Справочник технического переводчика

• Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах …   Энциклопедия инвестора

• Электронные деньги — …   Википедия

• ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах: безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• электронные деньги —    безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки …   Словарь экономических терминов

• Электронные деньги/EMONEY — денежное значение, хранимое или используемое с помощью электронного оборудования и программных продуктов. В настоящее время используются два вида электронных денег: «электронный кошелек» на основе карточек с микропроцессором и сетевые электронные …   Толковый словарь по информационному обществу и новой экономике

• Ассоциация «Электронные деньги» — (АЭД) некоммерческое партнерство участников рынка электронных денег. Создана в 2009 году по инициативе таких компаний, как i Free, WebMoney, «Яндекс.Деньги», QIWI, а также Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и… …   Банковская энциклопедия

• CYBERCASH — электронные деньги — общий термин для операций с деньгами через Интернет …   Словарь электронного бизнеса

Книги

• Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие, А. В. Пухов, А. Ю. Мацкевич, А. В. Рего, П. В. Ушанов. С 2011 года в России действует Федеральный закон от 27. 06. 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» . Разные его нормы вступали в силу в течение 2011, 2012 и 2013 годов. С появлением… Подробнее  Купить за 556 руб
• Электронные деньги. Теория и анализ моделей эмиссии, Д. А. Кочергин. В монографии исследуются теоретические и практические вопросы использования электронных денег в качестве нового средства платежа. Рассматриваются принципы функционирования новых электронных… Подробнее  Купить за 337 руб
• Электронные деньги Интернет-платежи, Мартынов В. и др.. Для людей, интересующихся расчетами электронными деньгами и другими финансовыми услугами в сети Интернет, самая насущная задача — повышение собственной грамотности, овладение навыками и… Подробнее  Купить за 335 руб

Другие книги по запросу «Электронные деньги» >>

Электронные деньги и кошельки в платежных системах

Электронные деньги

 

Развитие электронной коммерции и интернет-заработка привело к тому, что стремительными темпами стали развиваться электронные платежные системы (ЭПС), которые предлагают каждому пользователю "всемирной паутины" использовать электронные деньги для тех или иных целей.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них. Конечно же, осветить все ЭПС не получится, но самых популярных мы рассмотрим.

 

Платежные системы России

В России можно выделить несколько лидирующих платежных систем. В каждом отдельном случае нужно выбирать именно под свои потребности.
Например, Qiwi во истину является "народной" системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей.
В то же время WebMoney используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета.
Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков.

 

Qiwi - Популярность эта система получила в основном за счет огромного числа Qiwi-терминалов, которые являются "филиалами" личного кабинета пользователя.

Вывести электронные деньги из Qiwi можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).
Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств - заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет.

 

---

 

WebMoney - Основная электронная единица взаимных расчетов в рунете (интернет-пространстве России и странах ближнего зарубежья). Без регистрации и получения своего WMID в WebMoney вам будет сложно оплатить или получить какую-либо услугу. Комиссия за перевод средств не очень большая - 0.8%.

Такой популярности вне интернета (как у Qiwi) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью WebMoney коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет-платежей.

 

---

 

Яндекс-Деньги - Еще одна довольно популярная в России платежная система. Она наверное занимает среднее положение между Qiwi и WebMoney, ибо ей пользуются и те, кто зарабатывает в интернете, и те, кто что-то оплачивает этими электронными деньгами. Безопасность работы с деньгами Яндекса довольно-таки высокая.

Эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат).
Очень удобный способ вывода заработанных в интернете.

 

---

 

Деньги mail.ru - Ну, если у Яндекса имеются свои электронные деньги, то почему бы крупнейшей корпорации рунета тоже не выпустить свою виртуальную валюту. И они это сделали рассчитывая в первую очередь на обеспечение нужд уже имеющейся у них огромной аудитории.

Основное предназначение электронных денег от mail.ru - это совершение интернет-платежей, подо что и были оптимизированы тарифы - за ввод и оплату товаров в интернет-магазинах с вас процентов не возьмут. А вот за внутренний перевод и уж тем более за вывод комиссия предусмотрена (выводить деньги в реал через Майл.ру вообще получается сильно не выгодно, по сравнению с другими платежными системами).

В общем они идеально подойдут тем, кто оплачивает с помощью них игры на Mail.ru или еще какие-либо услуги, а также получает переводы внутри системы.

Совсем недавно Деньги Майл.ру поглотил ненасытный QIWI.

 

Международные платежные системы

PayPal - Пожалуй, что это самая популярная электронная платежная система в мире. В России же она начала набирать популярность с 2011, когда появилась возможность у россиян привязывать к своему счету банковкие карты и проводить платежи. Ну, а когда в 2013 году появилась возможность выводить средства из PayPal на российские банковские счета без комиссии, то тут уже вообще никаких преград для ее популярности в рунете не осталось.

PayPal является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Как завести кошелек Paypal читайте подробнее на нашем сайте.

 

---

 

Становится все более популярной совсем молодая международная платежка под названием Payeer Ее востребованность связана с изначально заложенным в нее обширным функционалом, а также с тем, что в Payeer можно работать с кошельками анонимно и использовать ее для вывода денег из разных "сомнительных" схем заработка.

Есть у этой системы и, конечно же, недостатки. На мой взгляд, там очень высокие проценты за пополнение кошелька (по сравнению с привычными нам гигантами платежей рунета), но во многих случаях это получается все равно выгоднее, чем использовать какие-то другие платежные системы или схемы вывода денег из интернете.
Как завести кошелек Payeer читайте на нашем сайте.

 

---

 

Perfect Money - Основной конкурент популярной анонимной платежной системы Payeer. Обе эти платежки пользуются спросом у тех, кто вводит или выводит деньги из различных высоко рискованных схем получения доходов, на вроде Хайпов (финансовых пирамид) и им подобных, ибо традиционные системы платежей таких вещей чураются.

Верификация в системе не обязательна и вы можете вполне себе получать, вводить и выводить деньги из Perfect Money анонимно. Но… В случае подозрения со стороны системы в том, что вы совершаете мошеннические действия, ваш кошелек могут заблокировать.

Подробнее о кошельке Perfect Money читайте на нашем сайте.

 

---

 

OkPay - Международная платежная система, которая появилась относительно недавно, но уже успела набрать популярность. За операции взимается довольно маленькая, либо нулевая комиссия, а вывод средств возможен на банковские реквизиты или на привязанную к счету дебетовую карту OKPAY, с помощью которой можно расплачиваться в супермаркете или в интернете.

OKPay также как и Payeer или Perfect Money разрешает операции по выводу денег из "пирамид" или азартных игр. Правда лимит платежей, проходящих через неверифицированный счет (без подтверждения вашей личности), ограничен. Еще как и в Perfect Money тут вам выплачивается аж целых 3% за нахождение денег на счету, что немного необычно для электронных кошельков.

 

---

 

Payza - Еще одна анонимная система интернет-платежей, счет в которой может открыть каждый желающий. Образовалась эта компания недавно за счет слияния Alertpay и еще одной похожей системы. Ввод средств на счет осуществляется путем привязки к нему банковской карты.

Основное применение Payza в России и рунете может заключаться в получение заработанных за рубежом интернет-денег, их вывод или перевод другому пользователю данной системы.

Как завести кошелек Payza читайте на нашем сайте.

 

Цифровые деньги и какими они бывают — ECONS.ONLINE

Alipay, Libra, M-Pesa, WeChat Pay, стейблкоины – все это и многое другое все чаще появляется в кошельках (или вместо них) потребителей, а также привлекает пристальное внимание директивных органов. Но что это за деньги, деньги ли вообще и имеет ли это значение, действительно ли они несут выгоды и что тогда будет с банковским сектором, в котором традиционно создаются деньги, и какой будет реакция центральных банков? Свои ответы на эти вопросы предлагают эксперты МВФ, запустившие в июле серию тематических обзоров FinTech Notes о цифровой экономике. Первый выпуск посвящен цифровым деньгам.

Денежное дерево

«Сколько стоит чашка кофе?» 1 евро, $1, 10 юаней – вне зависимости от этого мы можем расплатиться местными купюрами или монетами, а можем просто взмахом банковской карты или экрана смартфона – последнее человеку из другого века показалось бы магией, пишут авторы FinTech Notes – директор департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ Тобиас Адриан и его коллега Томмазо Манчини-Гриффоли. Но что, если кто-то зайдет в ту же кофейню и расплатится с помощью стейблкоина, приложения в мессенджере или цифровым токеном, обеспеченным золотом или облигациями казначейства США, – будем ли мы чувствовать себя рядом с ним человеком из прошлого века?

Чтобы разобраться, как работают новые платежные технологии и потенциальные способы оплаты, авторы обзора предлагают их категоризацию по пяти параметрам, используя концепцию «денежного дерева» (см. рисунок): тип, технология выпуска, стоимость, гарантирование, характер (что происходит при расчетах – передача объекта или передача прав).

Например, криптовалюта, как и наличные, отнесена к платежным средствам объектного характера: при их использовании достаточно проверки на подлинность без передачи какой-то дополнительной информации. В отличие от них, дебетовые карты и все электронные платежные средства, такие как китайские Alipay и WeChat Pay, восточноафриканская M-Pesa, работают путем передачи прав требований на активы, хранящиеся где-то еще. Это упрощает сам процесс расчета, но требует развитой инфраструктуры.

Классификация платежных средств («денежное дерево»)

Гарантирование

Централизованная

Дебетовые карты

Чеки

Электронные

переводы

Государственное

Децентрализованная

Фиксированная

Централизованная

Право требования

Децентрализованная

Децентрализованная

«Золотые» коины

Libra?

Инвестиционные

Централизованная

Центробанковские

(Де)централизованная

Децентрализованная

Публичные коины (Bitcoin)

Управляемые коины (Basis)

Источник: IMF FinTech Notes

Гарантирование

Централизованная

Дебетовые карты

Чеки

Электронные

переводы

Государственное

Децентрализованная

Фиксированная

Централизованная

Право

требования

Децентрализованная

Инвестиционные

Децентрализованная

«Золотые» коины

Libra?

Центробанковские

Централизованная

(Де)централизованная

Децентрализованная

Публичные коины (Bitcoin)

Управляемые коины (Basis)

Источник: IMF FinTech Notes

В зависимости от эмитента авторы классифицируют деньги как банковские (b-money), электронные (e-money), инвестиционные (i-money), деньги центрального банка (наличные и цифровые – Central Bank Digital Currency, CBDC) и криптовалюту.

Технологически все деньги могут быть централизованными (транзакции проходят через единый сервер) или же децентрализованными – транзакции с ними основаны на технологии распределенного реестра (Distributed Ledger Technology, DLT) и идут через несколько серверов, которые могут быть как ограничены приватными сетями (permissioned network), так и публично доступными (permissionless network, самый известный пример – Bitcoin).

Проведение платежа может быть опосредованно гарантировано государством, например для банковских инструментов, или же частными структурами – в большинстве остальных случаев.

Следующий параметр – стоимость: фиксированная или постоянная. Фиксированная гарантирует расчеты по предустановленному номиналу в определенных единицах, что позволяет сторонам транзакции легко согласовать стоимость требований: так, требование к банку в форме вклада на 10 евро может быть обменено на банкноту в 10 евро. Электронные средства платежа и обеспеченные фиатными деньгами стейблкоины также имеют фиксированный эквивалент в конкретной валюте. К последним относятся, например, коины Paxos, USD Coin, TrueUSD, создатели которых декларируют обеспечение их долларами 1:1.

Стоимость других цифровых денег непостоянна. Так, обеспеченные золотом, нефтью или другими товарно-сырьевыми активами стейблкоины переоцениваются вместе с соответствующими рынками, поэтому авторы относят их не к электронным, а к инвестиционным деньгам. Переменной, вероятно, будет и стоимость анонсированной недавно Facebook цифровой валюты Libra.

Цифровые риски

Если цифровые платежные средства будут иметь стабильную стоимость в единицах, которые устроят большинство пользователей, они могут довольно быстро распространиться, полагают авторы обзора. Вопрос – насколько они могут быть стабильны.

Особо рискованной выглядит публичная криптовалюта, не обеспеченная ни финансовыми, ни товарно-сырьевыми активами. Флуктуации цены Bitcoin примерно в 10 раз сильнее, чем у большинства валютных пар стран G7, и даже немного выше, чем у венесуэльского боливара к доллару. Этого недостатка лишены относительно новые и пока слабо распространенные управляемые коины, такие как Basis. Они по определению менее волатильны – алгоритм стабилизирует цену, увеличивая предложение коинов в ответ на рост спроса и снижая его в ответ на спад.

Однако здесь есть другая проблема: эмитенты скупают монеты, когда их стоимость низка, используя другие активы, и продают – когда высока. И если публичные коины сродни плавающему обменному курсу, то управляемые напоминают фиксированные обменные курсы, сравнивают авторы. И очень хорошо известно, чем заканчивается управление валютным курсом: когда ситуация в экономике ухудшается, центробанк может быстро исчерпать свои резервы, пытаясь поддержать курс национальной валюты. То же самое может произойти с провайдерами управляемых коинов.

Деньги центральных банков – наличные и CBDC – абсолютно стабильны в плане стоимости (номинальной), продолжают авторы, однако в их основе лежит платежеспособность правительств в реальном выражении: к сожалению, есть немало примеров стран, валюты которых обесценила гиперинфляция из-за попыток монетарного финансирования дефицита бюджета.

Стабильность небанковских электронных денег (e-money) проистекает от их гарантированного выкупа по номиналу. Однако поскольку они, в отличие от банковских денег (b-money), не имеют гарантий государства, то должны гарантировать стабильность стоимости в частном порядке за счет поддержки сильного баланса и определенных правовых структур. По сути, у e-money много общего со стабильными фондами с номинальной стоимостью чистых активов (constant net asset value, CNAV), которые обещают, что клиенты вернут себе по крайней мере вложенные деньги. Однако до банкротства Lehman инвесторы считали, что фонды вернут по доллару на каждый вложенный доллар, а получилось намного меньше, когда стоимость активов фондов рухнула вместе с рынком, напоминают авторы.

Электронные небанковские деньги имеют четыре специфических риска, перечисляют авторы: риск ликвидности, риск дефолта провайдера, рыночный риск (обесценивание активов на балансе провайдера) и риск обменного курса (если e-money предполагают право требования в валюте, отличной от национальной).

Регулирование этой сферы придется усиливать для обеспечения защиты потребителей и финансовой стабильности, заключают авторы. В частности, провайдеры электронных денег должны вкладывать средства в самые безопасные ликвидные активы, такие как краткосрочные гособлигации или, при появлении технической возможности, счета в центральных банках; ограничивать эмиссию, чтобы количество электронных денег не превышало объем привлеченных клиентских средств; не закладывать клиентские активы по своим кредитам и по возможности защищать их на случай собственного банкротства; держать достаточный объем капитала для покрытия потерь и гарантированного исполнения клиентских заявок.

Цифровое распространение

Даже если e-money не могут быть стабильными так же, как деньги банков и центральных банков, они все равно будут быстро распространяться, полагают авторы доклада.

Повсеместному внедрению платежных инноваций способствует несколько факторов, говорится в работе. С их помощью проще и дешевле проводить трансграничные платежи; они лучше, чем деньги банков, интегрированы в цифровую жизнь и выпускаются компаниями, которые лучше понимают потребности пользователей; транзакции с ними практически бесплатны и происходят немедленно; в некоторых странах цифровые технологии распространены больше, чем банковские услуги (например, в Кении пользуются M-Pesa 90% жителей старше 14 лет).

Платежи – это не просто акт погашения долга. Это обмен, взаимодействие между людьми, фундаментально – это социальный опыт. <…> И да, платежи – это может быть весело: эмодзи, сообщения, фотографии и, возможно, рейтинги пользователей – все это не может быть отправлено с помощью дебетовой карты.

The Rise of Digital Money. IMF FinTech Note

Наконец, огромное влияние оказывает сетевой эффект, пишут авторы, напоминая, как стремительно мир перешел от емейлов к мессенджерам, причем без всякого маркетингового продвижения со стороны последних. «Экономисты предупреждают: платежи – это не просто акт погашения долга», – пишут авторы обзора. Фундаментально – это социальный опыт, взаимодействие, и если два человека используют один способ платежа, то третий, скорее всего, присоединится. «И да, платежи – это может быть весело: эмодзи, сообщения, фотографии и, возможно, рейтинги пользователей – все это не может быть отправлено с помощью дебетовой карты», – пишут Адриан и Манчини-Гриффоли.

Банкам придется сражаться с новыми конкурентами, предлагая клиентам более выгодные условия и новые сервисы, ожидают авторы. Несмотря на лавинообразное распространение e-money, совсем банки не исчезнут – тем не менее определенные риски существуют и должны быть тщательно взвешены. Нормативно-правовую базу необходимо пересмотреть и усилить, советуют эксперты МВФ: например, финансовые услуги высокотехнологичных компаний могут классифицироваться и регулироваться как глобально-системные. Финтех-фирмы, предлагающие банковские услуги, должны регулироваться как банки; компании, чьи предложения эквивалентны услугам инвестфондов или брокеров-дилеров, должны регулироваться соответственно.

Кроме того, могут возникнуть риски для конфиденциальности, трансмиссии денежно-кредитной политики, политики как таковой в случае потери данных о трансграничных потоках капитала, риски финансовой целостности. Вероятны риски для конкуренции: крупные высокотехнологичные компании, уже располагающие дорогостоящей инфраструктурой и огромными массивами данных о пользователях, могут превратиться в естественные монополии и извлекать соответствующую ренту. Использование блокчейна и других децентрализованных технологий сильно усложнит исполнение международных требований по борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

Три сценария для денег

Наиболее вероятный сценарий: небанковские и банковские электронные деньги будут сосуществовать, битва между ними продолжится. Банки часто находятся в сильной позиции: у них есть лояльные пользователи и сильные дистрибьюторские сети; они могут предлагать более высокие, чем небанковский сектор, ставки по вкладам, внедрять бесконтактные технологии оплаты с карт и смартфонов; кроме того, провайдеры e-money могут передавать в банки клиентские средства в виде, например, депозитных сертификатов и других форм краткосрочного финансирования, перечисляют эксперты МВФ.

Более фундаментальные изменения возможны за счет системы быстрых платежей, внедренных центральными банками уже во многих странах, – пример того, как сектор борется за пространство электронных платежей.

Некоторые банки, безусловно, останутся позади, но те, кто хочет развиваться, должны делать это быстро, советуют авторы обзора. В переходный период могут помочь центробанки, обеспечив ликвидность, если банки начнут быстро терять депозиты; банки также могут найти альтернативные формы финансирования – например, долговые.

Второй сценарий: провайдеры e-money станут дополнением к банкам. Это уже происходит в некоторых странах с низким уровнем дохода: сервисы e-money способствуют интеграции бедных домохозяйств в формальную экономику, знакомят их с новыми технологиями и побуждают перейти от простых платежей к пользованию кредитами, бухгалтерскими услугами, более сложными инструментами сбережений. Например, в Кении кредитование устойчиво росло в течение нескольких лет после 2008 г., когда в стране начали быстро распространяться электронные деньги. Партнерство возможно и в развитых странах: провайдеры e-money могут продавать банкам данные для скоринга заемщиков, а некоторые из крупных провайдеров сами вполне могут перейти в банковский бизнес, опираясь на свои накопленные данные и масштаб.

Третий сценарий предполагает кардинальную трансформацию банковского сектора из-за ухода розничных клиентов в небанковские платежные системы для расчетов и на рынки капитала для сбережений: кредитные и депозитные функции банков будут разделены между другими игроками. Это может положить конец традиционной модели, при которой банки большую часть привлеченных депозитов направляют на кредит частным лицам и компаниям, стимулируя экономический рост. Хотя этот сценарий наименее вероятен, на всякий случай лучше о нем подумать и попытаться сформировать другой вариант будущего, советуют авторы.

Роль центральных банков

Центральную роль в формировании этого будущего могли бы сыграть центральные банки, рассуждают эксперты МВФ.

Все банки имеют счета в центральном банке, и расчеты между ними осуществляются совершенно безопасным способом со счета на счет (через корреспондентские счета банков в центральном банке). Это не только ликвидирует риск межбанковских операций, но и обеспечивает совместимость платежей, и ни один банк не имеет преимуществ – а это важно для выравнивания игрового поля. Что, если те же равные условия игры и счета в центробанке предоставить провайдерам e-money – в той степени, в которой они будут удовлетворять определенным критериям и согласятся стать поднадзорными, как и банки, предлагают авторы.

Фактически примерно так уже делают Резервный банк Индии, Валютное управление Гонконга и Швейцарский национальный банк, Банк Англии обсуждает подобные перспективы. Народный банк Китая пошел еще дальше: он требует, чтобы крупные провайдеры платежных услуг, Alipay и WeChat Pay, хранили средства клиентов в центральном банке в форме резервов.

Наличие резервов в центробанке позволило бы провайдерам преодолеть рыночный риск и риск ликвидности и превратило бы их «в узкие банки», которые 100% своих обязательств покрывают резервами и не кредитуют частный сектор, а занимаются только расчетами, пишут авторы. Допуск провайдеров электронных денег к счетам в центробанке был бы важным политическим решением со своими преимуществами и рисками, но у него есть более важное следствие: создание CBDC.

Но только в версиях обсуждаемых CBDC центробанки являются основными операторами, отвечающими практически за все этапы – проверку клиентов, кошельков, разработку технологий и т.д., – каждый из которых повышает риск сбоев и кибератак, пишут авторы. Они предлагают другой подход – синтетические CBDC (sCBDC), основанные на государственно-частном партнерстве: центральный банк будет предлагать расчетные услуги провайдерам через свои счета, а все остальные функции будут выполнять сами провайдеры под строгим надзором центробанка. Разумеется, sCBDC в таком случае не смогут рассматриваться как продукт исключительно центробанка, но эта модель менее рисковая, считают авторы.

Станут ли sCBDC будущими деньгами центрального банка, будут ли они конкурировать с e-money – многое еще предстоит выяснить, и многое находится в руках регуляторов и предпринимателей, заключают авторы. Одно несомненно, уверены эксперты МВФ: инновации изменят ландшафт банкинга и денег – таких, какими мы их знаем.

Электронные денежные системы

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям. Фиксируются и хранятся на электронном носителе. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Природа электронных денег Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность. Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты. Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами. Электронные деньг

Электронные деньги: виды, классификация, понятие, характеристика

Электронные деньги – качественно новое направление в осуществлении коммерческой деятельности. Сегодня электронные кошельки по всему миру позволяют быстро рассчитываться и получать оплату за покупки, осуществлять оплату счетов, зарабатывать, инвестировать, и все это через интернет, не выходя из дома. Удобно? Безусловно. Что же это такое, и какие виды электронных денег в России самые популярные? Обо всем этом — в данной статье.

Что такое электронные деньги и электронный кошелек?

Электронные деньги – то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете. Здесь, так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать авиа- и ж/д билеты, переводить с кошелька на кошелек, выводить их на реальные деньги. Список практически безграничен.

Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации паспортных данных.

Расчет электронными деньгами – быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения помагазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.

Что такое ЭПС?

Понятие электронных денег и их виды неразрывно связаны с понятием “электронная платежная система”. Это организация, занимающаяся вашим кошельком после его открытия, аналогично тому, как банк занимается вашими финансовыми операциями после открытия в нем карточного счета.

В России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии. Для чего это делается?

У каждой платежной системы — свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.

Как положить деньги на кошелек?

Электронные деньги, виды которых будут рассмотрены далее, как правило, закреплены за определенным банком, поэтому перевести наличные деньги в электронные можно через банковскую кассу. Есть такая функция и через мобильный или интернет-банкинг. Вам просто нужно указать, какой платежной системой вы пользуетесь и какую сумму хотите перевести.

Кстати, некоторые виды электронных новых денег разрешают создавать пластиковые карты, которыми можно осуществлять расчет через терминал. С них также можно снимать наличность, как и с обычных банковских карточек.

Виды электронных денег и их характеристика

Как уже говорилось выше, правильный выбор кошелька позволит во многом избежать проблем с комиссиями и проволочками с оплатой в будущем. Это решение зависит от того, в какой стране и какие виды расчетов вы собираетесь совершать. Например, в Беларуси электронные кошельки с белорусской валютой активны только после совершения сложной идентификации, поэтому здесь вы вряд ли сможете расплатиться электронным кошельком. Конечно, не везде есть такие сложные нюансы, клиентам далее предлагаются на выбор популярные электронные деньги, виды которых используются при расчетах во всем мире.

PayPal

Одна из самых популярных и удобных платежных систем в мире — принадлежащая всемирному аукциону eBay. Электронные деньги PayPal позволяют рассчитываться ими в 203 странах мира. Особенным преимуществом PayPal являются многочисленные виды финансовых операций и способов вывода наличных средств.

Эта платежная система позволяет:

• переводить любые средства со своего персонального счета;
• осуществлять платежные операции при помощи мобильной версии;
• совершать одновременные операции с несколькими лицами;
• присылать счет на оплату по почте;
• осуществлять ежедневный вывод денег на счет и многое другое.

«Яндекс.Деньги»

Вторые по популярности электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ, — это «Яндекс.Деньги». Хоть они и имеют возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, все же их основная валюта – российский рубль.

В этой системе также все быстро и просто, можно проводить огромное количество мгновенных операций:

• оплату квитанций и услуг;
• оплату товаров;
• прием платежей;
• выводить деньги на пластиковую карту;
• перевести с карты на карту другого пользователя.

За эти услуги ОПС снимает 0,5% комиссии от суммы. При выводе средств – 3%.

Большим преимуществом «Яндекс.Денег» является возможность подключения кошелька напрямую к собственному сайту. Так ваши покупатели смогут мгновенно оплатить товар по другому кошельку, счету в банке или карточке прямо на вашем сайте.

WebMoney

Одна из самых первых ОПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожными и четко понимать, где будут проводиться расчеты, подключая эти электронные деньги, виды которых запрещены, например, в Германии.

Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. С их помощью можно осуществлять также огромный перечень операций — от оплаты товарных и финансовых платежек до принятия оплаты за товар на собственном сайте.

Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения:

• через кассу Сбербанка;
• через карту;
• через почту;
• через обменные пункты;
• с помощью Western Union и многих других.

Qiwi

Еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон.

Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Их использование встречается не так часто, как например, WebMoney или «Яндекс.Деньги». Если вы хотите производить расчеты на территории стран СНГ за товары в интернет-магазинах или, наоборот, получать оплату на сайте, лучше подключить более популярный кошелек.

Как начать пользоваться электронными деньгами

Принцип работы с электронным кошельком обычно одинаков для всех платежных систем, поэтому приведем общий алгоритм действий.

1. Выбираете электронный кошелек, который больше всего вам подходит, и переходите на его официальный сайт.
2. Проходите бесплатную регистрацию, заполняете необходимые данные о себе, при необходимости указываете паспортные данные, в зависимости от того, как вы будете использовать этот кошелек. В некоторых системах рекомендуется пройти процесс верификации и идентификации. Для этого вам, скорее всего, потребуется прислать скан паспорта или приехать в офис ОПС (в банковское отделение) для подтверждения своей личности. Такая сложная система идентификации нужна, если вы, например, частный предприниматель или планируете вводить-выводить большие суммы на кошельке. После прохождения откроется больше возможностей работы со счетом. Многие кошельки, напротив, разрешают открывать кошелек анонимно. Этот вариант подойдет фрилансерам, которые не хотят афишировать свои доходы.
3. Некоторые ОПС предлагают скачать мобильное предложение, с помощью которого удобнее совершать операции, например, WebMoney.
4. Последний шаг предполагает пополнение кошелька наличными или электронными деньгами.

Предостережения

Популяризация электронных денег способствует не только быстрым оплатам через интернет, но и быстро развивающемуся мошенничеству. Поэтому крайне важно выбирать и доверять свои средства надежным проверенным компаниям. Если вы ранее не слышали о той или иной платежной системе, не стоит вводить в форму регистрации свои личные данные и уж тем более перечислять средства, не зная куда. Остерегайтесь мошенничества!

Резюме

Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги – сущность, виды, и формы использования, а также то, что это удобный, быстрый и надежный способ осуществлять денежные операции прямо у монитора своего компьютера. Доверяйте только проверенным платежным системам. Во-первых, они сегодня есть практически в любом интернет-магазине, кассе ж/д и авиабилетов, кинотеатрах, центрах услуг. Они позволяют оплачивать любые квитанции — от штрафов до кредитов и платежек за квартиру. Во-вторых, эти системы надежно защищены от мошенников, и вы можете целиком без опаски доверить им свои средства. В-третьих, они имеют огромное количество способов их удобно пополнять и выводить наличность в случае необходимости.

электронные деньги — это… Что такое электронные деньги?



электронные деньги

e-cash

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

• электронные вагонные весы
• электронные обучающие устройства

Смотреть что такое «электронные деньги» в других словарях:

• Электронные деньги — в широком смысле форма организации денежного обращения в ассоциации информационных сетей. По английски: Electronic money Синонимы английские: E money См. также: Электронные деньги Система электронных платежей Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

• Электронные Деньги — См. Деньги электронные Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах: безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством… …   Юридическая энциклопедия

• электронные деньги — Общий термин для операций с деньгами через Интернет. [http://www.morepc.ru/dict/] Тематики информационные технологии в целом EN digicashdigital cashe moneyelectronic money …   Справочник технического переводчика

• Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах …   Энциклопедия инвестора

• Электронные деньги — …   Википедия

• ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ — платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах: безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• электронные деньги —    безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки …   Словарь экономических терминов

• Электронные деньги/EMONEY — денежное значение, хранимое или используемое с помощью электронного оборудования и программных продуктов. В настоящее время используются два вида электронных денег: «электронный кошелек» на основе карточек с микропроцессором и сетевые электронные …   Толковый словарь по информационному обществу и новой экономике

• Ассоциация «Электронные деньги» — (АЭД) некоммерческое партнерство участников рынка электронных денег. Создана в 2009 году по инициативе таких компаний, как i Free, WebMoney, «Яндекс.Деньги», QIWI, а также Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и… …   Банковская энциклопедия

• CYBERCASH — электронные деньги — общий термин для операций с деньгами через Интернет …   Словарь электронного бизнеса

Книги

• Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие, А. В. Пухов, А. Ю. Мацкевич, А. В. Рего, П. В. Ушанов. С 2011 года в России действует Федеральный закон от 27. 06. 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» . Разные его нормы вступали в силу в течение 2011, 2012 и 2013 годов. С появлением… Подробнее  Купить за 556 руб
• Электронные деньги. Теория и анализ моделей эмиссии, Д. А. Кочергин. В монографии исследуются теоретические и практические вопросы использования электронных денег в качестве нового средства платежа. Рассматриваются принципы функционирования новых электронных… Подробнее  Купить за 337 руб
• Электронные деньги Интернет-платежи, Мартынов В. и др.. Для людей, интересующихся расчетами электронными деньгами и другими финансовыми услугами в сети Интернет, самая насущная задача — повышение собственной грамотности, овладение навыками и… Подробнее  Купить за 335 руб

Другие книги по запросу «электронные деньги» >>