Где выгодно вложить деньги в банк под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2023, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

Что делать с долларами и евро, если ставки по депозитам в банках экстремально низкие? Forbes собрал 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Закончили чтение тут

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов.  Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова 

Причина:

 сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же.  Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года.

Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1.  Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U. S. Medical Devices ETF

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

Депозиты. Как вложить деньги в банк и что стоит учесть —

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

Депозиты — один из самых популярных видов вложения средств у кыргызстанцев.

Банковский сектор — самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

Какие бывают депозиты

Если у вас есть свободные средства, которые вы хотите вложить именно в депозиты, не надо бежать в ближайший банк и класть их на любой предложенный депозит. В ваших интересах сделать выгодный вклад. Да, ставки по депозитам в Кыргызстане не самые высокие. Но в любом случае они выше уровня инфляции, что позволяет деньгам не обесцениваться.

Кроме того, сейчас отечественные банки ведут настоящую борьбу за клиентов. Такая конкуренция играет на руку потенциальным вкладчикам. Она позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Чтобы понять, куда вкладывать средства, надо изучить, какие виды депозитов бывают.

При этом стоит помнить, что депозиты могут быть смешанными. Кроме того, у каждого вида таких вкладов есть свои особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты выдаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент начисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — на 1,1 тысячи, на третий — на 1,2 тысячи и так далее.

Открытие депозита с возможностью снять средства не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения — как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счете 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо частично снимать деньги не чаще одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Обезличенные металлические счета — новый и пока малоизвестный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

Какие депозиты лучше выбрать

Прежде чем размещать вклад в банке, следует ознакомиться с полной информацией о банке, его участии в системе защиты вкладов. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах.

Ваше право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством. Не пренебрегайте им!

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позволит сравнить предложения по вкладам разных банков. Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам нужно прийти в офис банка, предъявить его сотруднику документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковского вклада и внести в кассу сумму депозита. Но не спешите подписывать документы. Сначала внимательно прочитайте договоры, обратите внимание на условия, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, права и обязанности сторон.

И не стесняйтесь задавать вопросы, если вдруг что-то непонятно.

После внесения вклада у вас на руках должны остаться как минимум два документа: один экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер, подтверждающий внесение определенной суммы денег на банковский вклад. Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

Сейчас учетная ставка составляет 6,5 процента. Поэтому, если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 6,5 процента годовых.

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам средства в национальной валюте, так же не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

10 лучших инвестиций в январе 2023 года

После периода высокой инфляции и быстрого повышения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2022 году инвесторы могут пошатнуться. Акции провели большую часть года в спаде, даже выйдя на медвежий рынок, а с приближением рецессии инвесторы могут подумать, что нет подходящего места для инвестиций. Но расширьте свой инвестиционный горизонт, и 2023 год может принести вам хорошую прибыль в будущем.

Итак, каковы наилучшие инвестиции в этом году? Приведенный ниже список начинается с более безопасных вариантов, а затем переходит к тем, которые должны приносить более высокую прибыль, но могут быть более волатильными, обеспечивая здоровое сочетание роста и безопасности в сложных рыночных условиях.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.

Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Обзор: лучшие инвестиции в январе 2023 г.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.

Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для не склонных к риску инвесторов, которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.

Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.

Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.

2. Краткосрочные депозитные сертификаты

Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.

Кому они подходят? Из-за своей безопасности и более высоких выплат компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. CD хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кто нуждается в деньгах в определенное время и может связать свои деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.

Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9. 0003

Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А поскольку ожидается, что в 2023 году ставки вырастут еще больше, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.

Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Вознаграждения: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.

Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.

Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.

Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.

3. Облигации серии I

Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.

Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Тем не менее, инвесторы ограничены покупкой 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы также можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку облигаций серии I. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)

Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является ключевым недостатком для инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Награды: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.

Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Казначействе США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, владеющие облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.

Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут стать отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Краткосрочные фонды корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.

Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.

Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.

Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.

5. Фонды дивидендных акций

Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Таким образом, дивидендные акции — это те акции, которые предлагают денежные выплаты — и не все акции, — в то время как фонд упаковывает только дивидендные акции в одну простую для покупки единицу.

Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды дивидендных акций являются хорошим выбором практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.

Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.

Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.

Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.

Где их получить: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссий.

Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.

6. Фонды стоимостных акций

Обзор: Эти фонды инвестируют в стоимостные акции, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.

Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которых устраивает волатильность, связанная с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.

Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.

Награды: Стоимостные акции имеют тенденцию приносить больше прибыли, поскольку процентные ставки растут, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.

Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.

Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.

7. Индексные фонды REIT

Обзор: Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, является одним из наиболее привлекательных способов инвестирования в недвижимость. REIT выплачивают привлекательные дивиденды в обмен на отсутствие налогообложения на корпоративном уровне, а индексные фонды REIT передают эти дивиденды инвесторам. Публично торгуемые фонды REIT могут включать в себя десятки акций и позволяют вам покупать во многих подсекторах (жилье, квартиры, офис и многие другие) в одном фонде. Это хороший способ для инвесторов получить диверсифицированный доступ к недвижимости, не беспокоясь о головной боли самостоятельного управления недвижимостью.

Кому они подходят? Индексные фонды REIT выплачивают значительные дивиденды, что делает их привлекательными для инвесторов, ориентированных на доход, таких как пенсионеры. Но REIT также имеют тенденцию расти с течением времени, поэтому есть некоторый потенциал для прироста капитала. Цены на публично торгуемые REIT могут заметно колебаться, поэтому инвесторы должны сосредоточиться на долгосрочной перспективе и быть готовыми справляться с волатильностью.

Риски: Владение индексным фондом REIT может значительно снизить риск владения отдельными REIT, поскольку фонд предлагает диверсификацию, позволяя вам владеть несколькими REIT в одном фонде. Но цена фонда будет колебаться, особенно по мере роста процентных ставок. Однако следите за REIT или фондами REIT, которые не торгуются на бирже.

Награды: Инвесторы могут выиграть двумя способами: растущим потоком дивидендов и приростом капитала. Со временем хороший фонд REIT может получать от 10 до 12 процентов годовой прибыли, часть которой приходится на денежные дивиденды.

Где их получить: Вы можете приобрести фонд REIT у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и требовать от вас совершить минимальную покупку.

8. Индексные фонды S&P 500

Обзор: Индексный фонд S&P 500 основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.

Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого фондового инвестора, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестировать не менее трех-пяти лет.

Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.

Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.

Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 года, но в 2022 году показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.

Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.

Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF, как правило, не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных комиссий, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и требовать от вас совершения минимальной покупки.

9. Индексные фонды Nasdaq-100

Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят иметь доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших. или необходимость анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Alphabet, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.

Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.

Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.

Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.

Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в виде ETF, так и взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.

10. Арендное жилье

Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. В условиях снижения цен на жилье в 2023 году и снижения ставок по ипотечным кредитам стратегическая покупка недвижимости может оказаться успешной в долгосрочной перспективе.

Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.

Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу лопнувшей трубы.

Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.

Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.

Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.

На что следует обратить внимание

Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.

Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2023 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.

Допуск на риск

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.

Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.

Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.

Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).

Практический результат

Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в январе 2023 г.

Краткосрочные депозитные сертификаты

Облигации серии I

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Фонды дивидендных акций

Стоимостные фонды акций

Фонды REIT

Индексные фонды S&P 500

Индексные фонды Nasdaq-100

Арендное жилье

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Счета, по которым начисляются сложные проценты

Если на ваш инвестиционный счет начисляются сложные проценты, то вы получаете проценты на проценты, а также на свои инвестиции. Сложные проценты, несомненно, являются самой важной концепцией, которую следует понимать при построении богатства в долгосрочной перспективе. Вот более близкий взгляд.

Как работает сложный процент

Начисление сложных процентов происходит, когда ваши инвестиции растут каждый год, и когда сумма, на которую растут ваши инвестиции, также увеличивается. Стоимость инвестиций, приносящих доход, усугубляется доходами, которые сами по себе приносят доход.

Это относительно простая концепция, но с невероятными возможностями. Чем дольше вы позволяете своим инвестициям расти, тем быстрее они растут.

Рассмотрим одну инвестицию в 1000 долларов, которая ежегодно увеличивается на 10%:

Источник изображения: The Motley Fool

Обратите внимание, что за первые пять лет скромная инвестиция в 1000 долларов вырастет на 611 долларов. Но спустя десятилетия, без каких-либо дополнительных вложений, эти инвестиции вырастают на десятки тысяч долларов за то же количество лет.

А теперь представьте, что произойдет, если вы начнете с 5 000 или 10 000 долларов США и будете регулярно вносить на свой счет все больше денег и делать разумные инвестиционные решения, чтобы увеличить свою прибыль.

Простые проценты и сложные проценты

В то время как сложные проценты включают проценты, заработанные на ранее начисленные проценты, простые проценты представляют собой просто процентную ставку, умноженную на инвестиции или основную сумму.

Простые проценты часто используются в контексте кредита или облигации, где проценты одинаковы для каждого периода и нет начисления сложных процентов. Сложные проценты используются в контексте инвестиций и сбережений.

Формула простых процентов: A = P(1 + RT) . (Вы можете найти переменные, определенные в следующем разделе.) Это означает, что стоимость счета равна исходной сумме инвестиций, умноженной на 1, плюс ставка, умноженная на время. Формула простых процентов не так сложна, как приведенная ниже сложная формула, потому что она не включает коэффициент начисления сложных процентов.

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

Формула сложных процентов

Давайте рассмотрим формулу сложных процентов и определим каждую переменную. 9(NT) = A

• Основная сумма: P — это инвестиция или остаток основной суммы в начале инвестиции. Если вы используете электронную таблицу или финансовый калькулятор для расчета процентов, основная сумма также известна как текущая стоимость.
• Ставка: R — это процентная ставка, полученная от инвестиции.
• Номер: N — количество начислений процентов за период. Например, многие сберегательные счета начисляются ежемесячно, но имеют годовую процентную ставку. 9(12*5) = 10 512,49 долларов США

  Какие типы счетов предлагают сложные проценты?

  У вас есть несколько вариантов использования сложных процентов для накопления богатства. Каждая из этих стратегий инвестирования генерирует сложные проценты:

  • Сберегательные счета: Банки выдают деньги, которые вы кладете на сберегательный счет, и выплачивают вам проценты в обмен на то, что вы не снимаете средства. Сберегательные счета, которые начисляются ежедневно, а не еженедельно или ежемесячно, являются лучшими, потому что частое начисление процентов быстрее увеличивает баланс вашего счета. Вы можете открыть сберегательный счет в любом местном или онлайн-банке.
  • Счета денежного рынка: В основном они аналогичны сберегательным счетам, за исключением того, что счета денежного рынка позволяют выписывать чеки и снимать деньги в банкомате. По счетам денежного рынка часто выплачиваются несколько более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам. Недостатки счетов денежного рынка заключаются в том, что большинство из них ограничивают количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц, а некоторые взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
  • Облигации с нулевым купоном: Эти облигации приносят эквивалент сложных процентов для компенсации риска, связанного с владением облигациями с нулевым купоном. Держатель облигации с нулевым купоном покупает облигацию с большой скидкой, не получает процентных платежей (купонов) в обмен на владение облигацией и получает номинальную стоимость облигации при наступлении срока ее погашения. Существует риск того, что компания не сможет погасить полную номинальную стоимость облигации в конце срока.
  • Акции с дивидендами: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, приносят сложный процент, если вы реинвестируете дивиденды. Вы можете поручить своему брокеру автоматически реинвестировать все полученные вами дивиденды и купить больше акций.

  Хотя сберегательные счета и счета денежного рынка являются чрезвычайно безопасными вариантами, вы вряд ли найдете счет, который выплачивает даже 1% годовых. Чтобы получить значительную прибыль от сложных процентов, важно диверсифицировать свои деньги с помощью различных типов счетов и инвестиций.

  Лучшие биржевые брокеры на январь 2023 года

  Сложные проценты на текущие события

  Недавнее развитие счетов со сложными процентами — это растущая популярность I Bonds. Облигации I, или сберегательные облигации серии I, выпускаются непосредственно Министерством финансов США и выплачивают проценты в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

  Облигации имеют низкую фиксированную базовую ставку, которая выплачивается в течение всего срока кредита, и дополнительный уровень инфляции, который устанавливается два раза в год на основе индекса потребительских цен (ИПЦ). В августе 2022 года, после нескольких месяцев подряд с инфляцией, превышающей 8%, ставка по облигациям I составляла 9.0,62%.

  I Облигации, безусловно, интересная инвестиция: получить 9,62% на инвестиции, подкрепленной полным доверием и доверием правительства США, — довольно простое решение. Но облигации действительно имеют смысл только тогда, когда бушует инфляция. Базовая ставка по облигациям, выпущенным с мая 2000 года, составляет 0%, а в последний раз базовая ставка даже выше 1% была 15 лет назад. Кроме того, до изменения ставки в ноябре 2021 года уровень инфляции превышал 2% только четыре раза с сентября 1999 года.8. Для сравнения, инфляция за этот период дважды была отрицательной.

  Наконец, ставка привязана к общему индексу потребительских цен, что означает, что она может быть ниже инфляции, с которой вы сталкиваетесь в повседневной жизни. Например, в июле 2022 года общий ИПЦ составил 8,5% за предыдущие 12 месяцев, но цены на энергоносители выросли на 32,9%, а цены на продукты питания — на 10,9% за тот же период.

  Это означает, что вы можете в конечном итоге держать облигацию в течение длительных периодов плохой доходности только для того, чтобы ее доходность была ниже инфляции по определенным статьям после того, как ставка была фактически завышена.

  Сила начисления процентов

  Начисление процентов может со временем превратить скудные инвестиции в богатство, но только если вы начнете инвестировать как можно скорее, а затем продолжите инвестировать.

  Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет для начисления процентов на проценты. Инвестиции в размере 1000 долларов в приведенном выше примере увеличились на 983 доллара с 5-го по 10-й год и на 7064 доллара с 25-го по 30-й год. Чем дольше вы ждете, прежде чем начать инвестировать, тем старше вы будете, когда вам исполнится 30 лет.0003

  Продолжать инвестировать — это ключ к максимальному эффекту сложных процентов. Если вы постоянно перемещаете или снимаете свои деньги всякий раз, когда рынок падает, вы теряете много потенциальных сложных процентов.

  Оставаться вложенным может быть трудно из-за просадок на рынке. Если у вас есть портфель стоимостью 100 000 долларов, а рынок падает на 20%, это выглядит так, как будто вы потеряли 20 000 долларов. Но имейте в виду, что настоящих убытков не бывает до тех пор, пока вы не примете решение о продаже. Если вы сосредоточитесь на покупке сильных компаний, способных выстоять в периоды плохих экономических показателей, цены со временем восстановятся.

  Слишком часто инвесторы пугаются просадки и продают только для того, чтобы затем пропустить отскок и выкупить акции, как только цена восстановится.

  Кому выгодны сложные проценты?

  И финансовые учреждения, и потребители получают выгоду от сложных процентов. Банки выплачивают потребителям сложные проценты по низким процентным ставкам в обмен на то, что они не снимают средства, и одновременно ссужают депонированные деньги для получения привлекательных потоков процентного дохода.

  . Потребители могут использовать сложные проценты либо по типам счетов, описанным выше, либо по доходности акций, чтобы со временем превратить относительно небольшие сбережения в солидный пенсионный счет.

  Связанные темы инвестирования

  Что такое сложный процент?

  Цель инвестирования — заставить ваши деньги расти. Такой интерес является ключевым инструментом.

  Торговля в нерабочее время: что это такое и как это работает

  Некоторые брокерские конторы позволяют вам продолжать покупать акции, даже когда рынок закрыт. Каковы правила?

  Понимание диверсификации портфеля

  Распределение ваших денег между отраслями и компаниями — это разумный способ обеспечить возврат.

  Как мне инвестировать во время рецессии?

  Когда с деньгами туго, на что должны пойти ваши инвестиционные доллары?

  Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

  Сложный процент может превратить вас в богатого человека, но не быстро. Эффект сложных процентов проявляется в долгосрочной перспективе и только в том случае, если вы в качестве инвестора отдаете приоритет покупке и хранению.