Как фрилансеру взять кредит: 6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП

Содержание

5 лучших кредитов для фрилансеров в 2023 году

Свободная работа в интернет привлекает не только возможностью реализовать собственные способности, но и хорошим заработком, отсутствием строго режима занятости, выбором сферы деятельности. Данная категория заемщиков считается платежеспособной для кредитных компаний, хотя подтвердить свой доход фрилансер может не всегда. Куда лучше обращаться за кредитом, какие условия выдвигаются банками, как получить деньги в долг в день обращения?

Кредиты от банков

Фрилансерам лучше обращаться в банки, где не требуется подтверждение доходов справками, заверенными работодателями. Это могут быть потребительские кредиты наличными, ипотека, получение кредитных карт, займы на электронные кошельки и т. д.

Особенности кредитования:

Невозможность указания в анкете-заявке работодателя.
Проблема отсутствия подтвержденного минимального необходимого стажа.
Если гражданин занимается работой в интернет в качестве подработки, он сможет доказать свою платежеспособность документами с основной работы.
Если оформлять ссуду по программам без подтверждения доходов, процентная ставка по ним будет выше средней.

Банки предлагают большое количество различных программ кредитования, среди которых человек любой профессии сможет найти для себя индивидуальные условия. При наличии положительной кредитной истории, оформить займ на небольшую сумму не составит труда, если требуется ссуда более 300–500 тыс. р., то для ее оформления потребуется залог или поручительство.

Как получить кредит фрилансеру?

Наиболее удобным вариантом является оформление кредитной карты. Для ее получения не требуется подтверждать доход и занятость. При первоначальном обращении лимит будет минимальным в рамках программы, но при регулярном пользовании продуктом, своевременном погашении задолженности, он может быть увеличен.

Дополнительно фрилансерам удобны программы товарного кредитования через интернет. Наличие электронного кошелька позволяет быстро брать, и погашать займы онлайн.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для фрилансеров ⇓

Граждане, которые занимаются свободными профессиями могут воспользоваться следующими программами банков:

Банк	Программа	Сумма, тыс. р.	Ставка, % годовых	Срок, лет
Хоум кредит банк	Кредит наличными	30–500	От 14,9	До 5
Альфа Банк	Товарный кредит	8–30	От 35,0	До 1
ОТП Банк	Товарный кредит	2–300	49,9	До 3
Тинькофф Банк	Кредитная карта	До 300	Льготный период 55 дней, далее 15–29,9	До 3
Почта Банк	Кредитная карта	До 500	Льготный период 4 месяца, далее 27,9	До 3

Требования к заемщику стандартные:

Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
Возраст с 18–20 по 65–70 лет;
Платежеспособность, наличие минимального стажа;
Положительная кредитная история.

Займы от МФО

Если фрилансер не имеет кредитной истории, или ранее допускал просроченную задолженность по кредиту, он может обратиться в микрофинансовые компании. Первоначально ему будет предоставлена сумма не более 10–15 тыс. р., при ее возврате лимит может быть увеличен. Данной категории заемщиков будет удобно оформить заем на электронный кошелек. Получить деньги можно в день обращения.

МФО, предоставляющие займы на электронные кошельки

Как правило, все фрилансеры имеют электронные кошельки, куда выводятся заработанные в сети денежные средства.

Предложения МФО:

МФО	Условия займа	Наименование электронного кошелька
Е Капуста	До 30 тыс. р., первый заем бесплатно, далее 1,7% в день, срок до 21 дня	КИВИ, Яндекс.Деньги
Мани Мен	До 100 тыс. р., от 1% в день, до 4,5 месяцев	Яндекс.Деньги
Займер	До 30 тыс. .р., от 1% в день, срок до 30 дней	КИВИ, Яндекс.Деньги

Несмотря на то, что микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам, они в обязательном порядке проверяют платежеспособность и занятость заявителей. Поэтому необходимо доказать кредитору возможность своевременно обслуживать долг.

Как увеличить вероятность получения денег

Для того, чтобы повысить шанс принятия кредитором положительного решения о выдаче денег, можно воспользоваться следующими советами:

Следует в анкете-заявке подробно описать тип занятости, сферу деятельности фрилансера. Если раньше такие клиенты считались безработными, сегодня многие кредиторы принимают во внимание доходы, полученные от этой работы.
Для улучшения условий кредитования фрилансер может подтвердить свой доход выпиской со счета электронного кошелька.
Фрилансер может воспользоваться программами займов на электронные кошельки, которые оформляются с сайтов компаний.
Подавать заявку следует сразу в несколько банков и МФО, чтобы увеличить вероятность получения денег, и получить возможность выбора условий кредитования.

Предложить поручительство лица, работающего официально.
Воспользоваться программами нецелевого кредитования под залог недвижимости, автотранспорта.

Ответы на вопросы

Где кроме банка и МФО фрилансер сможет взять деньги в долг?

Альтернативой является обращение к частым инвесторам. Они дают займы на индивидуальных условиях. Как правило, частые займодатели не требуют подтверждения доходов от заемщика. Им достаточно предоставления расписки. Крупные суммы предоставляются под залог имущества.

Почему фрилансеру могут отказать в предоставлении займа?

В первую очередь это может быть связано с невозможностью доказать регулярное поступление доходов, их достаточность и несоблюдение требования по минимальному трудовому стажу. Если заявитель в анкете пытается обмануть кредитора, указывая неверного работодателя, отказ по заявке будет также однозначным решением.

Заключение

По мнению специалистов, фрилансер, который хорошо владеет свои делом, зарабатывает в сети до 100 тыс. р. в месяц и более, поэтому данная категория заемщиков является привлекательной для банков. Высокая конкуренция среди кредиторов вынуждает рассматривать каждого заемщика индивидуально, поэтому фрилансеры могут сегодня могут успешно пользоваться кредитными программами банков.

Ипотека для самозанятого фрилансера

Сегодня офисным сотрудникам становится немного стыдно за то, что они недооценивали тех, кто трудится на фрилансе. Ничего серьезного, говорили они! Работают для удовольствия. Серьезного заработка здесь нет. Но, как показала практика последних недель, доход большинства фрилансеров растет. А вместе с доходом растет и желание тратить. И почему бы не потратить заработанное на приобретение недвижимости. Вот только как взять ипотеку для фрилансера? Как ее получить и на каких условиях, расскажем в этой статье.

Как стать самозанятым гражданином? Или как фрилансеры начинают показывать свои доходы.

Термин «самозанятый» появился в 2016 году. Государство осознало, что фрилансеров действительно много, а значит, это еще одна категория налогоплательщиков. В последствии был введён закон, который обязывает самозанятых граждан обязательно регистрироваться в налоговой системе и платить налог от 4-6% от своего дохода . Сделать это можно в пару кликов через «Сбербанк Онлайн» или приложение любого другого банка. Ведь если вы стали самозанятым или оформили свое ИП, вам гораздо проще показать свои доходы и заверить банк в своей благонадежности.

А если вы не оформили самозанятость или ИП? Что делать тогда? Ведь самый большой вопрос: как подтвердить фрилансеру свой доход для получения ипотеки.

Почему фрилансеру тяжело взять ипотеку?

Фрилансер = безработый. Именно так выглядит это уравнение в мире финансов. Но банки начали снижать свои требования к заемщикам. Сегодня гражданин может взять ипотеку по двум документам: паспорт и СНИЛС. Это как раз относится к фрилансерам. Правда процент по кредиту будет выше, сегодня это 9,2%, чем у официально трудоустроенных клиентов банка, и первоначальный взнос должен быть не менее 40%.

Даже если вас не смущают условия кредитования и вы решили взять ипотеку по двум документам, банк все равно потребует информации о ваших источниках дохода. Как подтвердить свой доход фрилансеру расскажем ниже. А пока рассмотрим, как банк проверяет клиентов с высоким уровнем риска.

На что смотрит банк, когда принимает решение?

Вы фрилансер. Оформили заявку, отправили ее в банк, приложили паспорт и СНИЛС. Банк рассматривает заявку и начинает проверять вашу кредитную историю. Интересуется родственными связями, количеством иждивенцев, смотрит, как вы оплачиваете налоги, есть ли у вас задолженности перед государственными организациями. Неоплаченные штрафы за неправильную парковку или нарушения ПДД.

Смотрит, есть ли у вас накопления, вклады, проводит оценку имеющегося имущества. Мониторит социальные сети. Иногда причиной отказа может стать публикация провокационных политических постов в социальных сетях или ругательств в адрес государственных учреждений. И, конечно, обращает внимание есть ли у вас правонарушения, судимости и так далее.

Кстати, близких родственников также досконально изучают, особенно тех, кто в перспективе будет вашим созаемщиком. Обычно это либо родители, либо супруг/супруга. Если вы прошли первичную проверку, банк готов вести диалог. И здесь начинается самое интересное. Или, как мы называем, этап «торгов». Вам необходимо уговорить банк на наилучшие условия по кредитованию. Как же это сделать фрилансеру?

Как фрилансеру повысить свои шансы на выгодные условия по ипотеке?

Если вы не можете показать прозрачность своих доходов в привычной форме, то можно сделать следующее:

В качестве подтверждения доходом можно предоставить банку договора с клиентами, закрывающие акты о выполненных работах. Идеально, если вы предоставите действующий договор с клиентом, который заключен на длительный период времени.
Также в качестве документов можно предоставить налоговые декларации
Даже можно сделать выписку со счетов и показать движение средств

Подтвердили доход, но условия кредитования все также остаются «суровыми»? В таком случае есть несколько способов снизить % по кредиту:

Привлечь созаемщика.
Он должен иметь официальное трудоустройство. Иначе, если созаемщик сам без работы, то для банка он никакой роли не сыграет.
Оставить в залог другую недвижимость. Кстати, иногда в качестве залога можно предложить автомобиль. Это можно обсудить с банком.
Увеличить размер первоначального взноса.
Подтвердить наличие дополнительных источников дохода: сдача недвижимости в аренду, получение пособий, дивиденды от ценных бумаг и т.д.

Всегда советуем вести диалог сразу с несколькими банками. Если один отказал, не значит, что откажет второй. Да, не все крупные банки любят фрилансеров. Сбербанк и ВТБ, например, совсем не любят выдавать кредиты «безработным гражданам», даже не смотря на то, что в конце прошлого года оба банка разработали отдельные программы кредитования самозанятых. Для фрилансера крупные банки все также предлагают максимально жесткие условия кредитования. Поэтому советуем обращаться в небольшие кредитные учреждения. С оговоркой, проверяйте рейтинг надежности банка, а также наличие всех необходимых лицензий.

Что делать, если фрилансеру отказали в ипотеке?

Без паники! Иногда менеджеры идут навстречу и указывают, что банку не понравилось в вашей анкете. Но в большинстве случаев, конечно, нет. В таком случае всегда можно обратиться к ипотечному брокеру. Его задача привести ваши документы в порядок и наилучшим образом представить банку вашу кандидатуру.

Остались вопросы? Всегда ответим и проконсультируем.

Как мне получить кредит, если я работаю не по найму?

Автор: Тейлор Медин

Обновлено 1 ноября 2021 г. • 4 минуты чтения

Изображение: владелец бизнеса в своем кафе ищет кредиты для самозанятых людей на своем цифровом планшете

В двух словах

Если вы работаете не по найму, возможно получить одобрение на личный кредит, но кредиторы, скорее всего, будут тщательно изучать ваши финансы, чтобы убедиться, что вы получаете достаточный доход, чтобы не отставать от платежей. Вместо федеральных форм W-2 кредиторы могут задавать вопросы о вашем бизнесе и запрашивать другие финансовые документы для подтверждения дохода.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.

Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы работаете не по найму, подача заявки на кредит может быть немного сложной — вы не получаете квитанции об оплате труда или формы W-2 от работодателя, которые показывают, что вы зарабатываете достаточно для ежемесячных платежей.

К счастью, это не означает, что вам не повезло, когда дело доходит до подачи заявки на личный кредит. Вот что вам нужно знать о кредитах для самозанятых.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

Могу ли я получить кредит, работая не по найму?
Кредиты для самозанятых
Альтернативы личному кредиту

Могу ли я получить кредит, работая не по найму?

Прежде чем одолжить вам деньги, кредиторы обычно проверяют ваш кредит, доход и другие факторы, чтобы оценить вероятность того, что вы погасите кредит вовремя. Но когда вы работаете не по найму, доказательство того, что у вас есть стабильный поток доходов и вы можете своевременно производить платежи, может оказаться сложной задачей. Если у вас нет формы W-2, на которую можно положиться, вот несколько других способов доказать, что вы являетесь надежным кандидатом на получение кредита.

1. Налоговые декларации и налоговые выписки

Вместо формы W-2 или платежных квитанций некоторые кредиторы могут запросить налоговые декларации или выписки за несколько лет для подтверждения вашего дохода. Налоговая выписка — это документ из IRS с финансовой информацией, которая указана в вашей налоговой декларации, например ваш скорректированный валовой доход.

Имейте в виду: кредиторы могут проверять вашу чистую прибыль или убыток, а не только ваш валовой доход. Таким образом, если вы приносите 75 000 долларов в год в качестве графического дизайнера, работающего не по найму, но ваша чистая прибыль корректируется до 60 000 долларов после вычета расходов, кредитор может решить, утвердить ли вас на основе 60 000 долларов.

Продолжайте читать: Как подать налоговую декларацию самозанятого?

2. Выписки с банковских счетов

Кредитор может запросить выписки с банковских счетов за несколько недель, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно дохода на свой банковский счет, чтобы не отставать от ежемесячного платежа в рассрочку.

3. Залог

Если вы не можете получить необеспеченный кредит, вы можете рассмотреть вариант кредита с обеспечением. Обеспеченный кредит — это тип кредита, обеспеченный имуществом, таким как автомобиль или депозитный сертификат.

Предоставление залога сводит к минимуму финансовый риск вашего кредитора, что может облегчить вам получение одобрения. Но имейте в виду, что в случае невыполнения обязательств кредитор может завладеть имуществом (или сбережениями), чтобы возместить стоимость кредита.

4. Поручитель

Другим вариантом может быть подача заявления с поручителем, особенно если у вас плохая кредитная история или вы не можете самостоятельно выполнить другие минимальные требования по кредиту. Поручитель — это тот, кто в равной степени несет ответственность за погашение, что добавляет уровень безопасности для кредитора, если вы не можете производить платежи.

Кредиты для самозанятых

Несколько онлайн-кредиторов работают с самозанятыми. Вот три примера.

Payoff — Payoff специализируется на консолидации задолженности по кредитным картам. Вы можете занять до 35 000 долларов США, чтобы объединить остатки по кредитной карте в один фиксированный ежемесячный платеж. Payoff использует вашу налоговую декларацию и Приложение C для подтверждения дохода. Payoff также может запросить недавние банковские выписки по банковским счетам, на которые вы получаете доход.
Upgrade — Upgrade — это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные кредиты в рассрочку до 50 000 долларов США для ремонта дома, крупных покупок и многого другого. Для самозанятых работников Upgrade запрашивает полные налоговые декларации за два года, включая Приложение C, налоговые выписки из IRS и банковские выписки за последние 40 дней.
SoFi — SoFi — это онлайн-кредитор, который предоставит до 100 000 долларов США в рассрочку для покрытия медицинских процедур, консолидации долгов, ремонта дома или переезда. Если вы работаете не по найму, SoFi просматривает ваши кредитные рейтинги, образование, финансовую историю и ежемесячный доход в сравнении с расходами, чтобы помочь принять решение. Поручитель также может помочь вам получить одобрение.

Альтернативы потребительскому кредиту

Если персональный кредит не подходит для ваших нужд, обратите внимание на несколько продуктов.

Кредитные карты

Если вы не можете получить личный кредит, кредитная карта может быть другим решением. Своевременные платежи по кредитной карте могут помочь вам создать положительную кредитную историю, чтобы вы могли претендовать на получение личного кредита в будущем. Кроме того, вы можете накапливать баллы, мили или возвращать деньги всякий раз, когда проводите пальцем, если выберете бонусную карту.

Выдача наличных

Выдача наличных — это краткосрочная ссуда, которую вы можете взять со своей кредитной карты. Если вам нужны наличные деньги, выдача наличных является альтернативой считыванию кредитной карты. Просто имейте в виду, что APR для выдачи наличных, как правило, выше, чем APR для покупок.

Кредиты под залог жилья или кредитные линии под залог жилья

Если у вас есть дом, вы можете взять кредит под залог дома посредством кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома. Кредит под залог недвижимости — это продукт в рассрочку с фиксированным сроком. Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на сумму, которую занимаете. При подаче заявки на продукт собственного капитала кредиторы могут запросить ваши последние налоговые декларации, чтобы подтвердить доход от самозанятости.

Ссуды в ломбарде

Ссуда в ломбарде может быть вариантом, если вы ищете ссуду, которая не требует абсолютно никакой проверки кредитоспособности или подтверждения дохода. Чтобы получить ссуду в ломбарде, вы обмениваете такой предмет, как ювелирные изделия, на его денежную стоимость. Ломбард держит вещь до тех пор, пока вы не погасите кредит. Проценты и сборы могут быть высокими, и вы рискуете потерять свое имущество, если не сможете вернуть кредит.

Что дальше?

Если вы работаете не по найму и рассматриваете возможность получения личного кредита, первым делом проверьте свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на ежемесячный платеж по кредиту — вы не хотите, чтобы кредит был одобрен, и поймите, что вы находитесь в над вашей головой.

Следующим шагом будет сравнение вариантов кредита в разных местах, включая банки, онлайн-кредиторов и кредитные союзы. Покупки у нескольких кредиторов могут помочь вам найти продукт с наиболее конкурентоспособными условиями и комиссиями.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

Советы по ипотечному кредитованию для самозанятых и фрилансеров — Forbes Advisor ИНДИЯ

С появлением растущей экономики свободного заработка благодаря процветающей культуре стартапов в последнее время фриланс стал серьезным выбором карьеры, особенно для людей, которые этого не делают. хотят работать на типичной корпоративной работе с девяти до пяти. В то время как некоторые тщательно оценили свои навыки и образ жизни, чтобы заняться фрилансом в своей карьере, были и другие, которых Covid-19 вынудилчтобы воспользоваться этим вариантом.

Независимо от причины, у него все еще есть более чем справедливая доля финансовых вопросов, о которых нужно беспокоиться. Колеблющийся характер источников дохода для самозанятых может немного разочаровать при подаче заявки на жилищный кредит. В конце концов, обычные процессы жилищного кредита предназначены для обслуживания рабочей силы, которая все еще имеет традиционные офисные рабочие места.

Хорошей новостью является то, что сектор фрилансеров или самозанятых в Индии неуклонно растет за последние несколько лет. Согласно отчету Payoneer «Фриланс в 2020 году», работающая экономика Индии в настоящее время насчитывает около 15 миллионов фрилансеров. В результате это привело к большей необходимости для кредиторов проявлять гибкость и изменять свою политику в соответствии с интересами фрилансеров и самозанятых.

Таким образом, несмотря на то, что получение ипотечного кредита может быть затруднено, это вполне возможно. Вот руководство о том, как получить кредит на жилье, если вы работаете не по найму.

Почему фрилансерам и самозанятым трудно получить одобрение жилищного кредита?

Для самозанятых всегда было трудно получить жилищный кредит. Потому что даже если ваш средний доход может быть удовлетворительным, кредиторы предпочитают стабильную работу. И как работающий не по найму, ваш доход основан на основе каждого проекта, что делает его непоследовательным и неравномерным. К сожалению, большинство кредиторов отклоняют ипотечные кредиты для фрилансеров и подрядчиков без надлежащей трехлетней истории доходов и крупного депозита. Таким образом, если ваш доход колеблется от месяца к месяцу, кредиторы могут не сообщать вам об этом.

Таким образом, несмотря на то, что ваш доход может быть оценен с использованием различных методов, вам, возможно, придется соответствовать более строгим критериям кредитования, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит.

Все ли кредиторы одинаковы?

Для кредиторов все сводится к риску. Таким образом, даже если все они имеют одинаковые правила, критерии могут быть разными. Многие кредиторы избегают кредитования самозанятых из-за неуверенности в выплате. Но не все кредиторы одинаковы, некоторые могут даже принять ваше заявление.

В наши дни все больше и больше индийцев работают на себя, занимаясь фрилансом в различных областях или занимаясь малым бизнесом. Некоторые кредиторы осознали эту возможность и работают над тем же. Однако, чтобы все работало в вашу пользу, важно тщательно проверить критерии приемлемости перед подачей заявки. Итак, если вы работаете не по найму и думаете о подаче заявки на ипотечный кредит, вот что вам нужно сделать.

Вот шесть советов, как получить ипотечный кредит в качестве независимого подрядчика.

Совет 1: Внесите более крупный первоначальный взнос

По мнению кредиторов, чем выше сумма, которую вы вносите в качестве первоначального взноса, тем меньше вероятность того, что вы уйдете в трудную минуту. Чтобы доказать, что вы менее рискованны, один из лучших шагов для фрилансера — начать откладывать на депозит. Для кредиторов ваша заявка станет более гладкой, как только они увидят, что вы накопили залог для своего дома, и покажут, что вы серьезно относитесь к этому. Таким образом, вместо 20% депозита или меньше попробуйте работать над 40% и даже больше, чтобы ваше финансовое учреждение взяло на себя 50-60% риска кредита к стоимости. Это поможет вам легче получить ипотечный кредит, поскольку вы финансируете меньшую часть дома. Кроме того, это не только увеличивает ваши шансы, но и снижает ежемесячные платежи.

Но поскольку у каждого кредитора есть свои критерии, у каждого есть свои правила в отношении суммы депозита, необходимого для получения ипотечного кредита. Поищите вокруг, чтобы найти подходящего типа кредиторов, хорошо известных тем, что они предлагают ипотечные кредиты для самозанятых, и какой депозит они ожидают.

Совет 2. Приведите документы в порядок

Фриланс сильно отличается от работы на полную ставку, особенно когда речь идет об обработке документации. При традиционной офисной работе ваша компания заботится о ваших платежных ведомостях, налоговых декларациях и т. д., загружая все на портал. Однако, когда вы работаете не по найму, вы несете ответственность за то, чтобы ваша отчетность была актуальной и подготовленной профессиональным бухгалтером. Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, подготовьте отчеты как минимум за два года, которые включают ваши доходы за предыдущие годы, балансы, отчеты о прибылях и убытках и другие документы для проверки ваших доходов. Снимок вашего годового дохода может быть благоприятным, поскольку ваш доход колеблется от месяца к месяцу.

Вот необходимые документы, которые можно предоставить:

Последние двухлетние отчеты о прибылях и убытках и балансы
Налоговые декларации за последние два-три года
Письмо от бухгалтера с подробным описанием вашего дохода
Копия вашего удостоверения личности или копии обеих сторон вашего удостоверения личности (паспорт, карта избирателя или копия карты Adhaar)
Личная выписка из банковского счета за последние шесть месяцев
Выписка из банковского счета предприятия за последние шесть месяцев

Совет 3: Повысьте свой кредитный профиль

Отсутствие хорошей кредитной истории может преследовать вас позже. Кредиторы оценивают ваш кредитный профиль и проверяют ваш счет при принятии решения о кредитовании. Это в основном служит простым инструментом оценки, чтобы узнать ваше право на ипотечный кредит. Улучшите свой кредитный рейтинг, просто удалив небольшие ошибки в своей кредитной истории, такие как неверный адрес, имя или номер телефона. Следующее, что нужно иметь в виду, это не открывать новые кредитные линии. Ограничьте формы кредита, который вы приобретаете, поскольку каждый раз, когда в кредитном отчете делается какой-либо запрос, ваш счет получает удар.

Наилучший балл показывает вашу способность погасить кредит, и не только как фрилансера. У каждого кредитора разные критерии оценки кредитоспособности, но почти все стремятся получить оценку не ниже 620. Однако не все кредиторы гонятся за кредитной историей, немногие из них могут предложить ипотечный кредит с более низкой кредитной историей, но это достаточно высокие процентные ставки.

T ip 4: Работайте внештатно в течение как минимум трех лет до подачи заявления

Когда вы работаете не по найму, вы становитесь своим собственным бизнесом. А когда никто не контролирует вашу работу и доходы, вам нужно доказать, что у вас есть трудовой стаж за плечами. Таким образом, есть два способа, когда вы можете подать заявку: один — это когда у вас есть опыт работы не менее двух-трех лет или когда процентные ставки низкие и вы не можете ждать. Причина истории занятости заключается в том, чтобы кредиторы увидели, что вы можете поддерживать доход в течение года и можете позволить себе ежемесячные EMI. Вот почему рекомендуется иметь два-три полных года самозанятости, прежде чем кредиторы рассмотрят вас.

Однако, несмотря на трудности, не стоит отчаиваться. Есть многое, что вы можете сделать, чтобы получить возможность купить дом.

Совет 5. Снизьте отношение долга к доходу

Ваш кредитор не только проверит ваш кредитный рейтинг, но и проверит вашу историю погашения и другие взносы и займы. Кроме того, соотношение вашего долга к доходу определяет максимальную ипотечную ссуду, которую вы можете взять. Чтобы убедиться, что вы не переусердствуете, коэффициент DTI учитывает все ваши оставшиеся долги (например, студенческий кредит, кредит на покупку автомобиля, другие долги и т. д.). Рассчитать коэффициент DTI просто: разделите ежемесячные платежи по долгам на свой ежемесячный доход. Согласно политике кредиторов, все расходы по кредиту не должны превышать 60% от месячной заработной платы. Эти условия еще более строгие, когда речь идет о доходах от фриланса.

Расчет DTI для наемного работника

Средний доход – 1 лакх индийских рупий

Платеж по автокредиту – 10 000 индийских рупий

Другие долги – 5 000 индийских рупий 10 000+ INR 5 000+ INR 20 000) = 35 000 INR

Коэффициент DTI – 35% (что меньше 43%)

Расчет DTI для фрилансера

Средний доход в кредит – 1 лакх

INR 10 000

Другие долги — 5000 рупий

Платеж с жильем кредита — 20 000 9 0003

Общая ежемесячная задолженность — (более чем более чем более чем 20 000 млн. Индии, 20 000 млн.) Соотношение – 50% (что больше 43%)

30%-й вычет из зарплаты связан с тем, что банк рассматривает только 70% декларируемого дохода как основу для кредитного предложения. Это связано с тем, что доход самозанятых является переменной, а банки сохраняют для них 30-процентный буфер. Поэтому фрилансерам необходимо поддерживать соотношение долга к доходу как можно ниже. Кредитор не может одолжить вам, если он видит, что вы ежемесячно обременены другими долгами сверх ипотечного кредита.

Совет 6: Найдите поручителя

Когда кредитор предлагает кредит заемщику, ему нужна какая-то гарантия, которая сможет восстановиться во время дефолта со стороны заемщика. Поскольку вы являетесь фрилансером, ваш переменный доход кажется риском для кредитора. Поэтому, чтобы уменьшить риск, который вы представляете, найдите человека, который может поддержать вас для утверждения. Занятость и финансовое положение вашего поручителя должны быть достаточно сильными, чтобы соответствовать тем же критериям, что и соискатель кредита. Поручителем может быть ваш супруг, брат или родитель. Это убедит вашего кредитора, что есть кто-то с постоянным доходом, поддерживающим вас.

Однако этот человек является поручителем только в периоды финансовых затруднений, поэтому важно быть уверенным в своей способности погасить кредит, чтобы не возложить на него/нее полную ответственность за кредит в случае невыполнения обязательств.

Bottom Line

Важно знать, что быть независимым работником по-своему выгодно, но за это приходится платить. Взятие ипотечного кредита, когда вы работаете не по найму, может быть серьезным финансовым обязательством для вас (даже если вы получите одобрение). Тем не менее, пусть это не будет помехой для покупки собственного жилья.

Во-первых, разберите необходимые документы и держите свои финансы под рукой. Во-вторых, будьте тверды во всем, что вы делаете, будучи самозанятым, вы можете эффективно вести свой бизнес и быть налогоплательщиком, что увеличит ваши шансы на получение лучшего жилищного кредита. В-третьих, составьте свой профиль доходов заранее и найдите время, чтобы улучшить свою кредитоспособность. В-четвертых, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти лучшее самозанятое финансовое учреждение, которое, безусловно, повысит ваши шансы на получение ипотечного кредита.