Как можно деньги копить: Как копить деньги правильно: 5 главных правил

Содержание

Почему начать копить в свои 20 лет – лучшее решение, и как это сделать?

Накопление денег в возрасте 20 лет может казаться невыполнимой задачей, но именно эта пора жизни самая важная, чтобы начать создавать накопления на будущее.

Недаром говорят, что 20 лет – лучший возраст в жизни, поскольку это время самых важных моментов в жизни каждого человека: первые студенческие годы, первый рабочий опыт, переезд в другой город, создание семьи и другие моменты, остающиеся в памяти навсегда. В этом возрасте важно начать выдвигать и финансовые цели и создавать накопления. Ведь при максимально быстром формировании привычки копить возможность создать значительное накопление на ближайшее или отдаленное будущее очень велика. Поэтому – чем быстрее начнете с маленьких шагов, тем увереннее будете в отношении своего будущего и благополучия.

Создайте ежемесячный отчет по бюджету

Как нельзя построить без проекта здание, нельзя полагаться на то, что вы будете хорошо управлять своими финансами или достигнете какой-либо цели без плана.

К тому же при формировании финансового бюджета вы сможете четко оценить, насколько велики ваши ежемесячные доходы и расходы.

Тем самым вы поймете, какую часть ежемесячно можно откладывать на накопление. Следует учесть, что накопление денег не будет успешным, если вы будете откладывать только то, что осталось в конце месяца. Лучше всего, если конкретную часть денег отложите уже в начале месяца. Будет достаточно и небольших сумм – данные исследования Swedbank говорят, что для формирования и закрепления привычки копить можно начать и с 20 евро в месяц. Однако и пять или 10 евро в месяц – хорошая основа для формирования привычки копить.

Тщательно оцените необходимые траты

Создав месячный бюджет и изучив свои расходы, вы сможете оценить, насколько умно вы планируете и расходуете свои средства. Конечно, удобно с утра взять горячий кофе в кафе или использовать услуги такси, чтобы доехать до нужной точки, однако это дополнительные траты, которые за год суммируются в значительные суммы.

Так называемый «фактор латте» опровергает предположение, что маленькие накопления не имеют смысла, ведь отказываясь от ежедневной чашки кофе вне дома, за неделю можно сэкономить до 15 евро, за месяц – до 60 евро, а за год – уже 720 евро.

А если эту сумму каждый месяц вкладывать, то, например, с доходом в 3% через 20 лет это уже будет 20 тысяч евро. Итак, маленькие вещи имеют большое значение! Поэтому обдумайте свои траты и оцените возможность выпить кофе дома или на работе, приготовить обед с собой, а на работу ездить на велосипеде или ходить пешком. Так можно не только выработать привычку экономить, но и вести более здоровый образ жизни.

Копите незаметно

Если вам трудно отказаться от разных покупок и вы считаете, что возможностей создавать накопление у вас нет, непременно стоит попробовать возможность накапливать, рассчитываясь за покупки. Такую возможность  предлагают разные финансовые учреждения.

  • Так, например, Накопитель Swedbank – хорошее решение для незаметного и простого накапливания, которое предлагает три разных способа создания накоплений.

Один из них – функция округления платежей по карте. Это значит, что при осуществлении покупки по карте (или с помощью мобильных платежей) сумма покупки округляется до целых евро по возрастанию, а эта разница направляется на сберегательный счет. Например, если вам за покупку надо заплатить 5,40 евро, то когда вы рассчитываетесь картой, на ваше накопление направляется 60 центов. Вроде бы мало, однако данные Swedbank показывают, что таким образом в месяц в среднем можно накопить 30 евро.

Кроме того, имеется возможность оформить регулярный ежемесячный платеж, который в выбранное вами время автоматически будет перечислять определенную сумму денег на сберегательный счет. Эти автоматизированные функции делают накопление совершенно незаметным, поэтому можно создавать накопление маленькими, но мудрыми шагами. К тому же каждой цели накопления можно дать соответствующее название, обозначив, например, 11 iPhone, красный велосипед или уик-энд с друзьями.

Это поможет визуализировать цель и стремиться к ней.

Многие финансовые эксперты считают, что для успешного распределения ежемесячных трат надо опираться на условие 70/20/10. Это значит, что свои ежемесячные доходы надо распределять пропорционально.

  • 70% выделяются на обеспечение необходимых для жизни вещей.

То есть эти доходы надо направить на арендные платежи, приобретение продуктов питания, заботу о своем здоровье, коммунальные платежи и другие траты. Одежда также входит в эту категорию, однако только такая, которая действительно необходима. Вторая или третья пара кед – явно не тот случай.

  • Далее уже 20% доходов надо направить на накопления и вложения.

Они включают в себя вложение денег на сберегательный счет в банке, вложения в акции на рынке и другие виды финансового накопления. Нередко эти 20% делятся еще раз пополам, при этом 10% вкладываются в краткосрочное накопление, которое, возможно, понадобится для покрытия незапланированных расходов или реализацию какой-то ближайшей цели, а вторая часть – на долгосрочные накопления. При этом важно, что часть доходов осознанно направляется на накопление, которое в некотором плане является вашим фондом свободы.

  • Оставшиеся 10% ваших ежемесячных доходов – то, что вы можете тратить по своим желаниям и прихоти.

Вы можете посещать кинотеатры, ужинать в кафе и т.п. Конечно, не каждый месяц железно удается придерживаться этого принципа, однако двигаться к такой цели – похвальное начало.

заплатить самому себе. Эксперт из Нацбанка о том, как копить деньги

Перед каждым из нас время от времени встает вопрос: как накопить денег? На квартиру, на машину, на холодильник. Ответ на него можно найти почти во всех учебниках по финансовому планированию. Откладывайте 10% от заработанного. Но так ли все просто? С этим вопросом мы обратились к начальнику отдела финансовой грамотности управления информации и общественных связей Нацбанка Юлии Сакович.

Где найти резервы для сбережений?

Найти в своем бюджете средства для создания собственного резервного фонда поможет учет доходов и расходов. Расчеты покажут, какую сумму получили и на что ее потратили.

— В конце каждого месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев можно сделать выводы, в какой статье расходы в норме, где — завышены, а где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье). Только на основании учета мы можем анализировать, планировать и создавать свой собственный резерв, — подчеркнула Юлия Сакович.

Кстати, чтобы по старинке не возиться с блокнотами и тетрадками, можно скачать специальное приложение на телефон. Существует множество программ по учету личных финансов.

Какой механизм накопления лучше всего использовать?

Существует такое правило: «в первую очередь заплати себе». Это значит, что вначале следует пополнять свой финансовый резерв. Подавляющее большинство людей совершает огромную ошибку — откладывает деньги в конце месяца и только то, что осталось после всех расходов.

— Между тем, о сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах, обязательных для оплаты. Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную часть выплат, — советует эксперт.

Откладывайте минимум 10% от дохода или установите другой размер в зависимости от своих возможностей. Скорее всего, вы и не заметите нехватки этих денег, а сбережения будут постепенно формироваться. Возьмите за правило:

получили зарплату — отложили обычный процент;

получили незапланированную премию, денежный приз или подарок — можно отложить больше.

Как, откладывая деньги, накопить на серьезную покупку: квартиру или машину?

Для достижения крупных финансовых целей вам необходим личный финансовый план. Начать нужно с постановки цели. Она должна быть четкой и реальной. Важно оценить, сколько денег вам требуется накопить и к какой дате.

— Зачастую бывает так, что хочется многого, но денег хватает далеко не на все наши желания. Поэтому важно расставлять приоритеты и планировать значимые покупки заранее. Затем нужно посчитать, сколько необходимо откладывать каждый месяц, чтобы получилось собрать деньги к запланированному сроку, — рассказала специалист.

Наличие сбережений позволит вам воспользоваться кредитом или другим финансовым инструментом, который поможет приблизить осуществление цели.

— Может показаться странным: зачем сбережения, если человек собирается брать кредит? Тем не менее, это очень важно! Если завтра он лишится работы, как же тогда платить банку и одновременно жить? Именно поэтому, до того, как взять кредит, необходимо убедиться, что у вас есть деньги в запасе, — отметила эксперт.

Если до достижения цели еще есть время, лучше копить деньги, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирать их нужно исходя из доходности, рисков и сроков. Вкладывая средства, вы будете получать дополнительный доход — и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Где лучше всего хранить деньги, если человек начал их накапливать?

Традиционный и самый удобный инструмент для хранения сбережений — это банковский вклад (депозит). Депозитов — огромное множество, и каждый вкладчик может подобрать выгодный и комфортный вариант.

— Выбирая вид вклада, нужно внимательно изучить предложения разных банков. Причем обращать внимание не только на размер процентной ставки. Узнайте, какой она будет — фиксированной или плавающей? Возможно ли внесение дополнительных взносов? Будет ли ваш вклад отзывным или безотзывным, с капитализацией процентов или без нее? По безотзывным депозитам проценты выше, но вы должны знать, что деньги нельзя будет снять со счета по первому требованию, — рассказала Юлия Сакович.

Копить можно также с помощью акций, облигаций, драгметаллов, используя услугу доверительного банковского управления и некоторые другие способы. Главное помнить основное правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше потенциальный риск.

Обязательно разберитесь, как работает тот или иной инструмент, а потом примите осознанное и взвешенное решение — использовать его или нет.

Какие типичные ошибки совершают люди, которые решили накопить денег?

Многие считают, что делать сбережения могут только те, кто имеет постоянный и большой доход.

— Такое мнение в корне ошибочно. Есть люди, которые имеют довольно высокий доход, но в конце месяца у них все равно ничего не остается, потому что все свои деньги они тратят «на жизнь». Человек всегда будет увеличивать свои траты на что-либо, если будет расти его доход, — подчеркнула Юлия Сакович.

Помните об этом и не поддавайтесь соблазну потратить «лишние» деньги, а сберегайте их.

Главное — установить размер сбережений и откладывать деньги регулярно.

Алексей ГОРБУНОВ,

газета «7 Дней» .-0-

Что такое правило 30-дневной экономии? Как избежать импульсивных покупок, чтобы сэкономить больше денег

Экономить деньги нелегко. Но это не должно быть сложно. Независимо от того, пытаетесь ли вы накопить на дом или создать фонд на черный день, ежемесячно откладывать часть своей зарплаты на сбережения может быть, по меньшей мере, непросто. Даже если вы пытаетесь ограничить свои расходы, импульсивные покупки могут быстро сказаться на вашем банковском счете.

Одно решение? Правило 30-дневной экономии.

Да, верно. Правило 30-дневной экономии — это простая и удобная стратегия, которая может помочь вам сократить импульсивные траты и увеличить свои сбережения. В ближайшее время мы познакомим вас с чудесами правила 30-дневной экономии и поможем найти способы интегрировать его в вашу финансовую жизнь.

Каково правило 30-дневной экономии?

Правило 30-дневного сбережения — это простой финансовый трюк, который может помочь любому улучшить свои методы управления капиталом.

Использовать это правило довольно просто. В следующий раз, когда вы обнаружите, что думаете о том, чтобы совершить импульсивную покупку или просто купить что-то, что вам не нужно, закройте окно браузера или выйдите из магазина, потому что вы не собираетесь покупать этот товар. Во всяком случае, пока нет.

С правилом 30-дневной экономии вы откладываете все второстепенные покупки и импульсивные покупки на 30 дней. Вместо того, чтобы тратить деньги на то, что вам может не понадобиться, вы потратите 30 дней на то, чтобы подумать об этом.

По истечении этого 30-дневного периода, если вы все еще хотите сделать эту покупку, не стесняйтесь делать это. В качестве альтернативы, если вы полностью забудете об этой покупке или решите, что она того не стоит, вы сэкономите себе часть мелочи, работая над достижением своих финансовых целей.

Довольно просто, да?

«Вместо того, чтобы тратить деньги на то, что вам может не понадобиться, вы потратите 30 дней на то, чтобы подумать об этом.»

Почему правило 30-дневной экономии действительно работает

Если все это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, подумайте еще раз. Правило 30-дневной экономии действительно помогает сэкономить деньги.

На самом деле то, что делает правило 30-дневной экономии таким особенным, это его простота. Заставляя себя ждать со всеми второстепенными покупками, вы убираете эмоции из своих расходов, чтобы максимизировать свои сбережения.

Конечно, правило работает, только если вы придерживаетесь своих убеждений и ждете все 30 дней. Однако, если вам удастся следовать плану, вы почти всегда обнаружите, что экономите деньги, используя эту стратегию.

Это потому, что правило 30-дневной экономии просто не дает нам импульсивно тратить деньги на вещи, которые на самом деле не делают нас счастливыми или не служат какой-либо реальной цели. Хотя мы часто думаем, что нам нужен сложный многоуровневый инвестиционный план, чтобы накопить наши сбережения, иногда все, что нам нужно, — это установить ограничение на собственные расходы.

Хотя вы, безусловно, захотите следовать разумному бюджету и оставаться на вершине своих привычек расходов, отслеживая свои расходы в приложении KOHO, вы будете удивлены тем, насколько легче жить по средствам, когда вы откладываете импульс покупки до 30 дней.

Как использовать правило 30-дневного накопления для накопления сбережений

Заинтересованы в использовании правила 30-дневного накопления, чтобы стать гуру экономии денег? Вот 3 шага, которые вы можете предпринять, чтобы интегрировать этот простой план сбережений в свою повседневную жизнь.

1. Определите потребности и желания

Любой новичок в правиле 30-дневной экономии должен начать с определения основных и второстепенных покупок, чтобы вы могли понять, что действительно необходимо, а что нет.

Потратьте несколько минут, чтобы составить список ваших ежемесячных расходов. Затем отметьте для себя, что все эти покупки получают мгновенное одобрение в соответствии с вашим новым планом сбережений. Все остальное может быть отнесено к категории «хочу» и будет подчиняться правилу 30-дневной экономии.

Позже, когда вы отправитесь за покупками в мир, вам нужно будет подумать о том, является ли ваша потенциальная покупка желанием или необходимостью, и принять соответствующие решения о расходах. Если вы подумываете о импульсивной покупке, просто отложите кошелек и отложите деньги на другой день.

2. Имейте наготове сберегательный счет

Одна из лучших сторон правила 30-дневного сбережения заключается в том, что оно позволяет вам накапливать свои сбережения (и начислять проценты!), пока вы ждете, когда эта пара обувь или новый смартфон на самом деле стоит ваших с трудом заработанных денег.

Хотя вы можете просто оставить свои деньги на своем обычном старом банковском счете, пока принимаете решение, размещение денег на счете TFSA, RRSP или другом сберегательном счете с высокой процентной ставкой может помочь вам тем временем накапливать проценты.

Чтобы упростить задачу, достаточно скоро вы сможете настроить KOHO Save и превратить всю свою учетную запись KOHO в машину, приносящую проценты. Таким образом, все деньги, которые вы не тратите, действительно могут принести вам деньги в краткосрочной перспективе.

«Если вы подумываете о спонтанной покупке, просто отложите бумажник и отложите деньги на другой день.»

3. Создайте развлекательный фонд

Если мысль о том, что вам придется ждать 30 дней, чтобы сделать каждую второстепенную покупку, звучит немного пугающе, мы понимаем.

На самом деле ждать месяц, прежде чем решить, действительно ли вы хотите что-то купить, — надежная стратегия для больших трат, таких как новый компьютер или отпуск, но не для более мелких расходов, таких как ночь в кино.

Если вы слишком сильно ограничиваете свои привычки в отношении расходов, вам будет труднее придерживаться своих планов по расходам. Хотя правило 30-дневной экономии отлично подходит для крупных покупок, подумайте о том, чтобы создать развлекательный фонд для небольших расходов, в которые вы можете погрузиться, когда захотите, без чувства вины.

Ваш фонд развлечений может быть таким большим или маленьким, как вы хотите, но мы рекомендуем еженедельно выделять в бюджет только скромную сумму, чтобы ваши сбережения не отнимали у вас удовольствия.

Если в вашем месячном бюджете недостаточно места для маневра, чтобы покрыть фонд развлечений, попробуйте отложить для этой цели заработанные наличные деньги и раундапы. Сейчас это может показаться не таким уж большим, но если вы воспользуетесь преимуществами возврата наличных, которые предоставляются с вашей учетной записью KOHO, вы будете удивлены, сколько вы сможете сэкономить.

Подождите 30 дней и наблюдайте, как растут ваши сбережения

Все это может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но 30-дневное ожидание перед импульсивной покупкой может сэкономить вам много денег в краткосрочной перспективе.

При использовании в сочетании с надежным планом составления бюджета и отличными инструментами сбережений, которые поставляются с вашей учетной записью KOHO, правило 30-дневной экономии может иметь большое значение, когда вы работаете над достижением своих финансовых целей.

15 способов сэкономить дополнительно 500 долларов в месяц

Экономить деньги важно — мы все это знаем. Но иногда всем нужна помощь в поиске способов сэкономить деньги. Я собираюсь разобрать точные стратегии, которые я использую, чтобы экономить больше денег каждый месяц. Если вы меня знаете, то знаете, что я довольно ленив, когда дело доходит до таких вещей. Но эти уловки и лайфхаки просты, и они экономят много денег.

Возвращаясь к моему уравнению бережливости, все время, потраченное на эти приемы экономии, приносит мне кучу сбережений.

Все мы знаем основы — тратьте меньше, чем зарабатываете. Но как на самом деле тратить меньше? Сначала вы должны иметь правильное мышление, чтобы экономить, а затем вы должны использовать все возможные уловки, чтобы увеличить эту экономию. Это уже предполагает, что вы отслеживаете свои деньги каждый месяц. Если нет, взгляните на Personal Capital и начните бесплатно.

После этого настрой. И ваше мышление должно быть таким: каждый месяц начинайте с бюджета расходов в размере 0 долларов. Легче просто ничего не купить, чем купить что-то и перестать вести бюджет. Каждую покупку нужно тщательно обдумывать. Тратьте только тогда, когда это необходимо.

Наконец, речь пойдет об использовании трюков, которые помогут вам. Вот наши 15 лучших способов сэкономить деньги. Этот список сэкономит вам более 590 долларов каждый месяц, если вы будете усердно следовать ему и использовать все эти стратегии. значит вы можете сэкономить более 7000 долларов в год!  

Акция: Мобильный как новый. Mint Mobile в настоящее время предлагает 3 месяца бесплатного обслуживания сотовой связи при покупке трех месяцев! Ознакомьтесь с Mint Mobile здесь >>

15 наших любимых способов сэкономить

1. Используйте кредитную карту с возвратом денежных средств для всех расходов

2. Используйте хитрости для увеличения сбережений

3. Используйте онлайн Советы по сохранению вещей, которые вы уже делаете

4. Получайте скидки на все покупки в Интернете

5. Отказаться от членства в спортзале

6. Организоваться

7. Купить и продать подержанное

8. Сравнить цены на все

9. Получить корректировку цен на старые покупки

10. Cut Your Cable3

11. Ежемесячно экономьте на коммунальных услугах

12. Увеличьте свой взнос в размере 401k

13. Уменьшите счет за страхование

14. Сократите свои инвестиционные расходы

15. Устраните банковские комиссии

Все расходы

Первый трюк, и один из самых важных, заключается в использовании кредитной карты с возвратом наличных денег для всех ваших расходов. Я говорю все.

По кредитным картам с лучшим вознаграждением в качестве базового уровня возвращается 2% наличных. Некоторые карты также предлагают до 5% на специальные категории расходов. Вы можете найти лучшие карты с кэшбэком здесь.

Положив все на бонусную кредитную карту, вы экономите не менее 2% на всех расходах каждый месяц. Если ваши средние расходы составляют 1000 долларов в месяц, эта тактика может сэкономить вам 20 долларов в месяц.

Проблема в том, что люди не тратят все на одну и ту же карту. Даже я иногда ошибаюсь. Например, недавно я обнаружил, что моя страховка автомобиля могла быть оплачена кредитной картой. У меня было прямое списание средств с моего чека, и я не получал никаких вознаграждений. Учитывая, что мой счет составляет около 100 долларов в месяц, я мог бы экономить 2 доллара в месяц, буквально ничего не делая. Я поменял его, и теперь я экономлю деньги!

Чтобы доказать, что с помощью этого трюка можно значительно сэкономить, вот мои сбережения за 6 месяцев в году:

Как видите, за 6 месяцев эта стратегия сэкономила мне 424,81 доллара. Это составляет $ 70,80 в месяц в сбережениях.

Общая сумма сбережений за месяц: 70,80 долл. США

2. Используйте приемы расходов, чтобы увеличить сбережения

Существуют приемы расходов, которые вы можете использовать, чтобы увеличить свои сбережения при совершении покупки. Я не эксперт в этой области, но таких блогов много. Проблема со многими из этих уловок заключается в том, что может потребоваться много времени и усилий, чтобы найти наилучшие способы воспользоваться преимуществами сделок с кредитными картами. И, как я уже говорил ранее, я ненавижу тратить время и силы, если не могу легко получить награду.

Однако есть простые приемы, которые вы можете использовать прямо сейчас, чтобы увеличить свои сбережения. Самый простой способ сделать это — просто воспользоваться кредитными картами, которые платят больше за определенные категории расходов.

Например, American Express предлагает ежедневную кредитную карту Blue CashBack, по которой в супермаркетах выплачивается 3% наличными.

Самое замечательное в продуктовых магазинах то, что большинство из них продают подарочные карты другим продавцам и магазинам. Еще одна награда, которой я пользуюсь, — это продукты и бензин.

Обычно я трачу около 500 долларов в месяц на продукты, поэтому получение 3% кэшбэка равняется 15 долларам в месяц. Теперь я также трачу около 400 долларов в месяц на бензин. Если я куплю газовую подарочную карту в своем продуктовом магазине, я на самом деле потрачу еще 400 долларов в продуктовой истории и получу те же 3% наличными. Это еще одна экономия в размере 12 долларов в месяц.

Общая сумма сбережений за месяц: $27

3. Используйте хитрости онлайн-сохранения вещей, которые вы уже делаете

Вы ищете в Интернете что-нибудь? Я говорю о случайном поиске, например, «Во сколько открывается фондовый рынок»? Если вы это сделаете, вы можете зарабатывать дополнительные деньги только за свои обычные онлайн-привычки.

Например, Мелани рассказывает, как она заработала 5 долларов за две недели, используя Swagbucks для своих обычных поисков. Я зарегистрировался как на Swagbucks, так и на InboxDollars и мгновенно заработал 5 долларов только за регистрацию.

И Swagbucks, и InboxDollars по-прежнему предлагают 5-долларовую акцию за регистрацию. Вы можете зарегистрироваться здесь:

  • Swagbucks 5 долларов за регистрацию
  • InboxDollars 5 долларов за регистрацию

Если вы зарегистрируетесь для каждого, вы получите 10 долларов в первый месяц. Продолжая, это способ сэкономить 10 долларов в месяц, просто занимаясь своей обычной деятельностью.

Общая сумма сбережений за месяц: $10

4. Получайте скидки на все покупки в Интернете

Мой следующий секрет экономии денег заключается в использовании Rakuten или TopCashBack для всех ваших покупок в Интернете. Самое замечательное, что вы можете комбинировать это с возвратом денег по кредитной карте и взломом, чтобы сэкономить еще больше денег.

Rakuten — это сайт скидок, где вы получаете скидку только за покупки на их веб-сайте. Они предлагают разные проценты для разных магазинов, в которых вы можете делать покупки. Вот некоторые из их текущих сделок по возврату денег:

Как видите, вы можете зарабатывать деньги только на обычных покупках в школу. Вот снимок моих обычных покупок в Интернете и то, как я заработал 46,39 долларов за 3 месяца покупок в Интернете:

Как видите, за первые три месяца года я потратил в общей сложности 1260,55 долларов в Интернете. Это принесло мне чек на 46,39 доллара — 41,39 доллара, которые вы видите на скриншоте, плюс бонус в размере 5 долларов за покупки в определенном магазине в этом месяце.

Это соответствует скидке 3,7% на все онлайн-покупки, которые я совершил за квартал. Помните, когда пришло время платить, я также использовал бонусную кредитную карту, которая вернула мне 2% кэшбэка, что фактически сэкономило мне 5,7% на всех моих покупках в Интернете.

Лучший способ использовать Rakuten и TopCashBack — дождаться распродажи на сайте — иногда они предлагают 10% и более кэшбэка за ваши обычные покупки. Это когда может быть очень полезно воспользоваться их услугами.

Всего сбережений за месяц: $13,80

5. Прекратите абонемент в спортзал

В среднем абонемент в спортзал стоит около $50 в месяц. Даже если вы пойдете с «дешевым» тренажерным залом, вы все равно будете платить около 20 долларов в месяц. Кроме того, многие спортивные залы взимают плату за активацию или регистрацию, что может значительно увеличить годовую стоимость.

Хуже всего то, что, по словам Стивена Дабнера и Стивена Левитта, авторов Фрикономики , средний человек переоценивает то, сколько времени он будет использовать в спортзале, более чем на 70%. По сути, они получают только 30% от стоимости своих денег.

Так что же делать человеку? Ищите способы тренироваться, не посещая тренажерный зал. У MoneyCrashers есть отличный список из 13 способов заниматься спортом, не посещая тренажерный зал, включая бег, езду на велосипеде, занятия спортом на открытом воздухе и многое другое.

Всего сбережений за месяц: $20

6. Будьте организованны

Многие люди, в том числе и я, забывают о ценности организации и о том, как она может реально превратиться в ежемесячную экономию денег. Я уже писал о силе организованности, но меня не перестает удивлять, сколько я потенциально могу потратить, будучи неорганизованным.

Чтобы навести порядок, воспользуйтесь несколькими советами от нашей семьи. Во-первых, мы храним все наши туалетные принадлежности в одном месте в шкафу в прихожей, чтобы мы знали, если у нас что-то закончилось. Во-вторых, мы держим кладовую в порядке продуктов, чтобы ничего не пропустить. Наконец, каждую неделю мы ведем список всего, что нам нужно купить в магазине.

Это может показаться простым, но это позволяет не тратить время на покупку вещей, которые нам не нужны. Например, на днях я думал, что у нас закончилось мыло — признаюсь, я поленился и не заглянул в шкаф. Я добавил его в список покупок, но жена быстро обнаружила, что он в шкафу в прихожей. Учитывая, что мыло стоит около 5 долларов, это экономия.

Это не так уж много, но если вы неорганизованны, то может сложиться.

Посмотрите этот список лучших приложений для ведения бюджета, если вам нужна помощь.

Всего сбережений за месяц: $10

7. Купить подержанное и продать подержанное

Следующая стратегия, которую я часто использую, заключается в том, чтобы покупать подержанное, а также продавать подержанное. Что я имею в виду?

Всякий раз, когда я собираюсь что-то купить, например, предметы домашнего обихода, электронику или даже автомобиль, я думаю, что покупаю это подержанное или отремонтированное. Если вы покупаете отремонтированные вещи, можно значительно сэкономить.

Например, когда я недавно хотел обновить свой ноутбук, я пошел в магазин Apple Shop:

В магазине Apple Refurbished and Clearance store вы можете найти скидку 15% или более почти на каждый продукт Apple. Кроме того, на все эти элементы распространяется такая же гарантия, как и на любой другой новый продукт, приобретенный у Apple.

Часть 2 уравнения заключается в продаже подержанных автомобилей.

Всякий раз, когда мы переходим на что-то новое, мы не просто оставляем старое без дела — мы его продаем. Например, я заменял старый iMac. Это стоило немного, но я смог продать свой старый iMac за 450 долларов. У Apple есть отличная программа, по которой вы можете продать им свой товар за подарочную карту Apple, которую вы можете использовать для чего угодно от Apple. Вы можете узнать больше о Программе утилизации Apple.

Однако, если бы у меня не было продукта Apple, я бы задумался о продаже своего товара на Amazon.com или eBay.

Итак, я не только экономлю на новом компьютере, но и продаю старый компьютер, чтобы компенсировать цену. Здесь можно хорошо сэкономить. В моем примере я сэкономил 240 долларов на своем новом MacBook и продал свой старый iMac за 450 долларов — общая экономия составила 690 долларов.

Хотя это не происходит ежемесячно, я бы сказал, что я получаю такие сбережения ежегодно. Таким образом, мы можем разделить эту экономию на месяц.

Всего сбережений за месяц: $57,50

8. Сравните цены на все

Даже если вы не хотите покупать бывшие в употреблении вещи, вы все равно должны проверить и сравнить цены. Я делаю это все время, особенно когда покупаю обычные вещи, которые мне нужно покупать каждый месяц.

Если я нахожусь в магазине, я всегда достаю свой смартфон и использую приложение Amazon, чтобы сравнить цены на все. Я не обязательно покупаю его на Amazon, но это дает мне хорошее представление о лучшей цене.

Если я в конечном итоге покупаю товар онлайн, а не в магазине, я всегда использую Ebates, чтобы сэкономить. Таким образом, я не только получаю лучшую цену, я получаю скидки и вознаграждения по кредитным картам.

Например, было жарко, и я подумывал купить вентилятор. Я шел мимо Best Buy и решил зайти и посмотреть. Я нашел вентилятор, который мне понравился, и собирался его купить:

Однако, прежде чем нажать на курок в Best Buy, я вытащил свой телефон и погуглил номер модели: 9. 0003

Как видите, в Walmart цена на вентилятор намного ниже. И да, у Best Buy есть политика гарантии соответствия цены, но даже их гарантия соответствия цены не распространяется на Rakuten. Как видите, Rakuten предлагает дополнительный кэшбэк в размере 1% за покупки в Walmart:

Сейчас я делаю это почти при каждой покупке и почти каждый раз нахожу экономию. Просто сравнивая цены, мы видим экономию в размере 21,11 доллара.

Общая месячная экономия: $21,11

9. Получить корректировку цен на старые покупки

Когда вы что-то покупаете, вам нужно сохранить все свои чеки. Я предлагаю иметь файл, в котором вы будете хранить все свои квитанции, по крайней мере, в течение года — дольше для крупных покупок, таких как бытовая техника.

Вы будете удивлены, узнав, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц, корректируя свои прошлые покупки. Почти в каждом розничном магазине есть политика корректировки цен, но рискну предположить, что 98% потребителей никогда ею не воспользуются.

Например:

  • Macy’s: предлагает корректировку цены в течение 14 дней с момента покупки.
  • Walmart: Предлагает корректировку цены в течение 7 дней после покупки
  • Gap: Предлагает корректировку цены в течение 14 дней после покупки

Однако некоторые компании вносят коррективы, если они продают товар по полной цене. Я купил пару обуви в Nordstrom в начале года, и недавно они поступили в продажу во время их юбилейной распродажи.

Несмотря на то, что с момента покупки обуви прошло около 6 месяцев, Nordstrom учел корректировку цены. И, как видите, это была изрядная сумма — 83,05 доллара. Если вы можете получать эти сбережения два раза в год, это того стоит.

Общая ежемесячная экономия: $13,84

10. Обрежьте кабель

Следующим крупным расходом по сокращению расходов является простая обрезка кабеля. Со всеми шоу, которые вы можете смотреть бесплатно онлайн, больше нет причин платить за кабельное телевидение.

Согласно последнему отчету за полный год, составленному BI Intelligence, кабельные компании сообщили о наименьшем количестве абонентов кабельного телевидения за последние годы, но о росте абонентов широкополосного доступа в Интернет.

Кабельное телевидение стоит дорого, и хотя Интернет по-прежнему стоит дорого каждый месяц, экономия за счет отсутствия кабеля огромна.

Недавно мы перерезали кабель и сэкономили нам 100 долларов в месяц. Даже на самом низком тарифном плане кабельного телевидения, предлагаемом нашей кабельной компанией, дополнительные 100 долларов в месяц были бы связаны с наличием основных кабельных каналов и коробки для их получения.

Вместо кабеля мы решили купить Apple TV вместе с Netflix. Apple TV ничего не стоит каждый месяц, а Netflix дает нам дополнительные 7,99 долларов. Мы также приобрели цифровую антенну для приема местных каналов, которая на самом деле работает на удивление хорошо, и мы можем смотреть новости и несколько спортивных программ.

Мы разрываемся между тем, смотреть HBO NOW или нет, но это всегда вариант. Если мы когда-нибудь захотим взять напрокат новый выпуск или купить шоу, мы можем сделать это через Apple TV.

Забавно, ведь до того, как мы перерезали кабель, мы и подумать не могли, что его нет. Теперь без него жизнь просто проще и дешевле.

Всего ежемесячных сбережений: $92,01

11. Ежемесячная экономия на коммунальных услугах

Одной из самых больших ежемесячных статей расходов большинства семей являются коммунальные услуги. Это предметы первой необходимости — электричество и вода, — за которые обычно платят все. Эти «обязательные» расходы могут возрасти, если вы не будете осторожны.

Но есть несколько способов ежемесячно экономить на коммунальных услугах. Во-первых, для питания переключите все лампочки в вашем доме на светодиодные лампочки. Это может обеспечить существенную экономию в вашем доме — они потребляют на 90%+ меньше энергии, чем стандартные лампочки.

Недавно мы заменили все лампочки в нашем доме на светодиоды, и наши счета за электроэнергию сократились более чем на 50% — больше ничего не изменилось. Вот скриншот нашего энергопотребления, показывающий падение энергопотребления после замены лампочек в начале июня:

Для сравнения, в июле 2014 года мы использовали 676 кВт мощности, а в июле 2015 года использовали 288 кВт. Это привело к экономии 100 долларов в месяц!

Однако светодиодные лампочки дороги. Они стоят около 7 долларов или больше за луковицу, если вы найдете их в продаже. Тем не менее, большинство энергетических компаний в Соединенных Штатах в настоящее время предлагают скидки на лампочки. Вы можете перейти к системе поиска скидок Energy Star и выбрать «Лампочки» и посмотреть, сможете ли вы получить скидку на свои лампочки. Многие компании предлагают скидки около 4 долларов за лампочку. Это значительно снижает цену и делает его еще более выгодным.

Еще один способ сэкономить на электроэнергии — использовать бесплатный инструмент, такой как OhmConnect, который позволяет получать скидки за отключение электроэнергии в определенное время. Это не куча денег, но это дает вам немного больше в кармане каждый месяц.

Далее идет вода. С водой тяжело, потому что трудно найти способы сэкономить. В Калифорнии, однако, из-за засухи экономить воду еще важнее, и в результате водные компании поднимают тарифы и добавляют штрафы.

Однако точно так же, как энергетические компании предлагают скидки для экономии, водоканалы также предлагают скидки для экономии. В Калифорнии компании по водоснабжению предлагают скидки на покупку высокоэффективных стиральных машин, высокоэффективных туалетов, погодозависимых контроллеров разбрызгивателей, высокоэффективных разбрызгивателей и многого другого. Недавно я смог БЕСПЛАТНО купить новый контроллер разбрызгивателя и все новые разбрызгиватели после скидки, и это уменьшило потребление воды примерно на 10%, или на 20 долларов.

Всего сбережений за месяц: $120

12. Увеличьте свой вклад 401k

Автоматизация ваших сбережений — один из лучших способов увеличить ваши общие сбережения. Если вы работаете и вам предлагают 401k или 402b, один из лучших способов ежемесячно экономить больше денег — это просто увеличить свой взнос 401k.

Эти взносы указаны до вычета налогов, поэтому, если вы увеличите их всего на 1%, вы даже не заметите изменения в вашей заработной плате. Это максимально приближенный к безболезненному способ спасения.

Возьмем, к примеру, заработок в размере 35 000 долларов в год. Если вы увеличите свой вклад 401k всего на 1%, это принесет дополнительные 29,17 долларов США за каждую зарплату (если вам платят раз в две недели). Это увеличивает ваши ежегодные сбережения на $758,42, что очень много!

Хотите сделать больше, чем просто 1%. Проверьте этот отличный калькулятор и посмотрите все типы различных сценариев.

Всего сбережений за месяц: $58,34

13. Уменьшите счет за страховку

Страхование – это одна из тех областей, о которых обычно забывают большинство семей. Вы подписываетесь на страховку, когда это необходимо (когда покупаете машину или переезжаете), но в остальном вы, скорее всего, никогда не смотрите на нее.

Вместо этого вы должны проверять свои страховые полисы не реже одного раза в год. Вы будете удивлены, сколько можно сэкономить, проверяя простые изменения, такие как пробег, который вы проезжаете, или стоимость вашей собственности.

Например, я недавно проверил пробег, указанный в моем страховом полисе. Когда я зарегистрировался, я выбрал в среднем 15 000 миль в год. Однако, судя по моим записям за последний год службы, я проехал всего 10 000 миль. Выйдя в Интернет в USAA и изменив этот факт, мой счет снизился на 5 долларов в месяц.

Воспользуйтесь моим инструментом для поиска лучших тарифов на автострахование.

Всего ежемесячных сбережений: $5

14. Сократите свои инвестиционные расходы

Это сложный вопрос, потому что инвестиционные расходы, как правило, являются «призраками». деньги от вас каждый месяц. Инвестиционные расходы — это комиссионные и ежегодные сборы, которые вы платите за инвестирование.

Помните этот график из нашей статьи о том, как платить больше за инвестиции в ту же компанию:

Инвестирование в одни и те же акции может стоить вам 14 341 доллар в течение 30 лет. Это разбивается на ежемесячные расходы в размере 39,84 доллара. Почему вы отказываетесь от 39,84 доллара, чтобы инвестировать в более дорогой ETF, который инвестирует в те же 500 акций?

Беда в том, что эти сборы скрыты. Вы не знаете, что они там. Хотя правительство пыталось сделать сборы более прозрачными, они по-прежнему остаются незамеченными для большинства индивидуальных инвесторов.

К счастью, есть два инструмента, которые могут помочь. Во-первых, это личный капитал. Я рекомендую Personal Capital как бесплатный инструмент для простой организации ваших финансовых счетов (что вы уже должны делать). Чего вы, вероятно, не знали, так это того, что у них также есть анализатор пенсионных сборов, который расскажет вам, сколько вы ежегодно тратите на сборы.

Вот краткий обзор моего портфеля, и он обнаружил два фонда со значительно более высокими комиссионными, чем должны:

Найдя эти два фонда и переключив их на фонды с более низкими затратами, я смог сэкономить примерно 800 долларов в год — или $66,67 в месяц.

Другим инструментом, выполняющим аналогичную функцию, является FeeX. Это бесплатный инструмент, который позволяет вам подключать свои учетные записи и сканировать их на наличие комиссий. По завершении он предоставляет вам отчет, в котором выделяются альтернативы и то, что вы могли бы сэкономить. На самом деле он обнаружил те же проблемы, что и Personal Capital. Вот пример:

Видите ли, он оценивает, что я также буду экономить примерно 400 долларов в месяц, и даже выделяет потенциальный ETF, который я мог бы купить и который соответствует моим инвестиционным целям.

Оба инструмента предлагают отличные интерфейсы. Личный капитал — отличное долгосрочное решение, потому что оно помогает вам управлять всеми своими счетами. Но если вас беспокоят именно инвестиционные сборы, проверьте FeeX.

Всего сбережений за месяц: $66,67

15. Исключение банковских комиссий

Наконец-то у вас действительно бесплатная проверка? Я говорю о сборах в размере 0 долларов.

По данным исследования Bankrate Checking Account Fee Survey 2014:

  • Только 38% расчетных счетов действительно бесплатны
  • 97% расчетных счетов могут быть бесплатными, если клиенты соответствуют определенным требованиям
  • Средняя транзакция вне сети банкомата стоит $4,35

Даже «хорошие» банки и кредитные союзы, такие как Федеральный сберегательный банк ВМФ, начали взимать с клиентов случайные сборы — например, минимальные сборы по счету и сборы за бездействие. Если вы не поддерживаете достаточно на своих счетах, вы можете быстро увидеть, как ваш баланс истощается из-за комиссий.

Недавно со мной случилось такое: у меня был небольшой счет в Navy Federal, и вдруг я увидел комиссию в размере 3 долларов за бездействие. Извините, но я не пользуюсь своим сберегательным счетом, поэтому это сберегательный счет. В любом случае, я ушел оттуда и обосновался в USAA.

USAA предлагает по-настоящему бесплатную проверку без минимальных сборов и комиссий, а также компенсацию через банкомат, так что вам не придется платить эти неприятные 4,35 доллара за транзакцию.

Если вы не получаете по-настоящему бесплатных чеков, значит, вы недостаточно экономите на банковских операциях.

Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных союзов или лучших бесплатных расчетных счетов.

Всего сбережений за месяц: $5

Подсчет времени и сбережений

Всегда важно помнить о времени, необходимом для экономии денег — это большая часть уравнения бережливости. Вы не хотите экономить 1 доллар, если это займет у вас 5 часов работы. Это просто не имеет смысла.

Если вы суммируете все сбережения от этих задач, вы сэкономите 591,07 доллара США в месяц. Это составляет более 7000 долларов экономии в год.

Но давайте поговорим о времени. Вот моя примерная разбивка того, сколько времени каждая задача занимает ежемесячно. Да, некоторые задачи могут иметь затраты времени на запуск, но это текущие затраты времени:

  1. Вознаграждение кредитной карты: 0 дополнительное время (вы все равно будете делать покупки)
  2. Взлом кредитной карты:
     10 минут за месяц (время, чтобы найти лучшие предложения)
  3. Экономия в Интернете:  0 дополнительное время (вы все равно будете искать в Интернете)
  4. Скидки онлайн:  30 минут в месяц (время для поиска лучших предложений)
  5. Drop The Gym: 0 дополнительное время (вы все равно будете тренироваться)
  6. Организация: 1 час в месяц (время для организовывать)
  7. Купить б/у/продать б/у: 0 дополнительное время на покупку, дополнительные 30 минут на продажу (вы все равно будете покупать, но продажа — это новая задача)
  8. Сравнить цены:  30 минут в месяц (до провести время, сравнивая разные веб-сайты)
  9. Корректировка цен: 10 минут в месяц (для проверки старых квитанций и внесения корректировок)
  10. Отрежьте кабель: 0 дополнительное время (после того, как вы настроите систему, никаких текущих обязательств по времени не будет)
  11. Экономия на коммунальных услугах: 0 дополнительное время (после того, как вы поменяли свое оборудование, нет никаких текущих обязательств по времени)
  12. Увеличьте свой 401k: 0 дополнительное время (после того, как вы изменили свое удержание, никаких текущих обязательств по времени не требуется)
  13. Уменьшите свою страховку: 0 дополнительное время (после того, как вы внесли изменение, ничего не происходит)
  14. Уменьшите свои инвестиционные расходы:  0 дополнительное время (после того, как вы внесли изменение, ничего не происходит)
  15. Устранение банковских комиссий: 0 дополнительное время (после внесения изменений ничего не происходит)

Итак, как вы можете видеть, весь этот список дополнений может составлять дополнительные 2 часа и 20 минут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *