Я накопил 100 000 долларов за 3 года — вот мои 5 лучших советов по экономии денег всего за три года.
Сэкономить столько денег было не просто прогулкой по парку, но мне повезло, что у меня была поддержка моей матери, которая неустанно работала, чтобы помочь оплатить все четыре года моего обучения в частном колледже (примерно 35 000 долларов в год).
Я понимаю, что большинству людей не повезло получить помощь своих родителей. Вместо этого они должны платить сами или брать студенческие ссуды. (Я надеюсь, что когда-нибудь колледж станет более доступным, и моя удача будет не просто «везением», а обычным делом.)
Наблюдение за тем, как тяжело работает моя мать, вдохновило меня на разумное отношение к своим финансам. Поэтому, когда я закончил колледж, я поставил перед собой задачу накопить 100 000 долларов, чтобы инвестировать их в свои сберегательные пенсионные счета, в чрезвычайные фонды и другие инвестиционные счета.
Я смог сделать это, учась у других людей, читая книги и методом проб и ошибок.
Вот пять самых важных советов по экономии, которые я усвоил за эти три года.
1. Инвестируйте в свой план 401(k)
Это может показаться пустяком, но трое из четырех американцев признают, что их самой большой финансовой ошибкой было то, что они не инвестировали в свой план 401(k) как можно раньше.
Когда мне было 24 года, я устроился на свою первую постоянную работу в технологической консалтинговой фирме. У меня была начальная зарплата в 54 000 долларов, и я вложил 15% от нее в свой 401(k).
В то время мой работодатель оплатил 100% первых 6% моих взносов. Три с половиной года спустя мои сбережения выросли почти до 40 000 долларов — благодаря волшебству сложных процентов и отличной рыночной прибыли.
Если ваша компания предлагает программу подбора сотрудников, немедленно воспользуйтесь ею и максимально увеличьте свой допустимый вклад. Не можете позволить себе макс сразу? Рассмотрите возможность увеличения ваших взносов на 1% каждый квартал, пока вы не сможете.
Если у вас нет доступа к плану, спонсируемому работодателем, есть варианты инвестирования в индивидуальные пенсионные счета, такие как Roth IRA или традиционный IRA.
2. Держите ваши расходы очень, очень низкими
Большинство моих друзей не могли дождаться, чтобы переехать и получить собственное жилье после колледжа, но я решил пожить дома с моими родителями в течение шести месяцев.
Как только я накопил достаточно денег, у меня появился собственный дом в Нью-Джерси. Но даже тогда я продолжал жить скромно и старался как можно меньше тратить:
- Рядом с работой : Я выбрал место рядом с офисом, чтобы не тратить кучу денег на транспорт.
- Упаковка ланча : Ежедневный обед вне дома в течение рабочей недели стоил бы мне в среднем 10 долларов за один прием пищи. Таким образом, упаковывая еду самостоятельно, я экономил около 2500 долларов в год.
- Не выходить каждую ночь : Пропускать ночи было очень тяжело, потому что это означало говорить «нет» и чувствовать себя обделенным.
Но дружба с людьми, у которых были похожие цели сбережений, действительно помогла. (Когда я , ушел, я избегал всех товаров по смехотворным ценам, таких как театральный попкорн и модные коктейли.) - Перерезание кабеля : Если вы не большой фанат спорта, вы можете значительно сэкономить, перерезав шнур. И в наши дни вам, возможно, лучше переключиться на потоковый онлайн-сервис, такой как Netflix, Hulu или YouTube TV.
- Согласование счетов за сотовый телефон : Тарифы на сотовый телефон могут быть очень дорогими, особенно когда речь идет о данных. Всегда стоит позвонить своему поставщику услуг, чтобы договориться о способах снижения вашего счета. Если вы лояльный — и невероятно настойчивый — клиент, вы будете удивлены доступными специальными предложениями и предложениями.
- Сокращение продуктов : Прежде чем отправиться в продуктовый магазин, убедитесь, что у вас есть полный желудок и подготовлен список продуктов, которые вы хотите купить. Таким образом, вы не будете отвлекаться на вещи, которые вам не нужны, или на тягу к еде, которая появляется, пока вы там. Купоны тоже помогают!
- Отмена неиспользованного членства и подписки : Возьмите за привычку каждый месяц просматривать выписки со своего банковского счета, чтобы узнать, есть ли какие-либо услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь или без которых можете обойтись. Если вы беспокоитесь о том, что отмена абонемента в спортзал может означать, что вы никогда больше не будете заниматься спортом, например, бросьте себе вызов и найдите творческие способы попотеть (например, пробежаться на свежем воздухе или позаниматься с видео на YouTube).
Но дружба с людьми, у которых были похожие цели сбережений, действительно помогла. (Когда я , ушел, я избегал всех товаров по смехотворным ценам, таких как театральный попкорн и модные коктейли.)
Таким образом, вы не будете отвлекаться на вещи, которые вам не нужны, или на тягу к еде, которая появляется, пока вы там. Купоны тоже помогают!3. Сэкономьте от 40% до 50% своего заработка
Приумножение ваших денег заключается не только в снижении расходов, но и в составлении плана по сохранению того, что у вас осталось.
После моей 401(k), налогов и других вычетов я зарабатывал где-то между $1,350 и $1,400 за двухнедельную зарплату в течение моего первого года работы.
Я пытался откладывать от 500 до 700 долларов с каждой зарплаты, а также всю свою годовую премию, которая составляла около 1500 долларов. Немного, но все же что-то! Я также экономил большую часть своих налоговых деклараций каждый год.
Еще одна хитрость, которая помогла: каждый раз, когда я получал повышение, я продолжал жить на свой старый бюджет, чтобы я мог откладывать всю сумму моего повышения. (К концу третьего года моей работы моя зарплата составляла около 74 000 долларов после вычета налогов.)
В результате каждый год я накапливал около 18 000 долларов наличными. Три года спустя я сэкономил более 50 000 долларов, работая полный рабочий день.
Автоматизация моих финансов благодаря автоматической отправке денег на мой сберегательный счет значительно облегчила мне жизнь.
4. Займитесь подработкой
На втором году накоплений я очень заинтересовался фотографией. Я купил зеркальную камеру начального уровня и решил начать подработку в качестве свадебного фотографа и образа жизни.
Я изучил свое ремесло и сделал много свободной работы для начала. Поправившись, я начал поднимать цены. В течение нескольких месяцев мой бизнес рос и становился очень прибыльным. Общение с другими фотографами было полезным, потому что они могли порекомендовать мне новых клиентов.
Заниматься побочным бизнесом, одновременно работая полный рабочий день, было нелегко, но оно того стоило: в первый год своего бизнеса я заработал около 10 000 долларов; за второй год я заработал около 30 000 долларов; и в последующие годы моя прибыль только продолжала расти.
Примерно в то же время я начал учиться инвестировать за пределами пенсионных фондов и использовал для этого часть денег, которые заработал на своем фотобизнесе. Это помогло увеличить мои сбережения далеко за отметку в 100 000 долларов.
Если у вас есть хобби или определенные навыки, за которые люди постоянно хвалят вас, подумайте о том, чтобы начать подработку. Вы также можете заработать дополнительные деньги, продавая электронику, одежду, обувь или что-то еще, чем вы больше не пользуетесь.
5. Не зацикливайтесь на сравнении
Вы, наверное, слышали поговорку, что сравнение — вор радости, и это действительно так. Часто люди тратят деньги, которых у них нет, на то, что им не нужно — обычно потому, что они есть у кого-то другого или ожидают, что они будут у них.
Вы должны никогда не чувствовать необходимости тратить деньги, чтобы произвести впечатление на кого-либо. Если вы это сделаете, вы можете конкурировать намного больше, чем позволяет ваш бюджет. Радуйтесь тому, что у вас есть, и забудьте о том, что думают другие.
Я, конечно, вознаграждала себя покупками, но только теми вещами, которые меня действительно радовали. Я часто напоминал себе, что планирование будущего всегда должно стоять на первом месте.
Все те люди, которые щеголяют своей дорогой одеждой и автомобилями в Instagram, вероятно, пожалеют о своих покупках, когда внимательно посмотрят на свои финансы и поймут, насколько они далеки от достижения финансовой независимости.
Время летит так быстро, и планы на будущее могут позволить вам наслаждаться пенсией, не завися от правительства или ваших детей, которые позаботятся о вас.
Бола Сокунби — сертифицированный инструктор по финансовому образованию, финансовый эксперт и автор книги «Умная девушка-финансы».
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Не пропустите:
- 61-летний миллионер, добившийся собственного успеха: 4 вещи, на которые я жалею, что потратил деньги и время в свои 20 лет
- 900 32 Мне 24 и я на пути к сэкономьте 100 000 долларов к следующему году — вот мои советы по экономии денег 1 цент после Запад ужесточает санкции
ДеньгиСмотреть
/ Си-Би-Эс/АП
MoneyWatch: Санкции ударили по российской экономике
MoneyWatch: курс рубля падает из-за санкций, ударивших по российской экономике 05:24Валюта России падает после того, как западные страны в субботу согласились ввести жесткие санкции против финансового сектора страны в ответ на ее вторжение в Украину.
Рубль упал примерно на 30% по отношению к доллару в понедельник, в результате чего он стал стоить менее 1 цента США, после того как США, Европейский союз и Великобритания объявили о шагах по блокировке доступа некоторых российских банков к международной платежной системе SWIFT и ограничению использования Россией огромные резервы иностранной валюты.
Система используется для перемещения миллиардов долларов в более чем 11 000 банков и других финансовых учреждений по всему миру.Курс рубля восстановился после того, как в понедельник центральный банк России резко повысил ключевую процентную ставку, чтобы укрепить валюту и предотвратить бегство банков. Но он торговался на рекордно низком уровне 105,27 за доллар по сравнению с примерно 84 за доллар в конце пятницы.
Утром во вторник рубль был на уровне 104,51 за доллар, снизившись на 3,2%. Московская биржа снова была закрыта, как и в понедельник.
- Украина добивается «немедленного прекращения огня» и ухода России на первых прямых переговорах во время продолжающегося вторжения Путина
Ослабление рубля может привести к резкому росту инфляции, потенциально разозлив россиян, чьи бюджеты будут растянуты из-за резкого роста цен. Это также усилит нагрузку на финансовую систему России.
Резкая девальвация рубля будет означать падение уровня жизни среднего россиянина, считают экономисты и аналитики.
Россияне по-прежнему зависят от множества импортных товаров, и цены на эти товары, вероятно, взлетят до небес. Поездки за границу станут дороже, поскольку на их рубли можно купить меньше валюты за границей. И более глубокие экономические потрясения наступят в ближайшие недели, если скачки цен и проблемы с цепочками поставок приведут к закрытию российских заводов из-за снижения спроса.«Это очень быстро отразится на их экономике», — сказал Дэвид Фельдман, профессор экономики в William & Mary в Вирджинии. «Все, что импортируется, увидит местную стоимость в виде резкого роста валюты. Единственный способ остановить это — серьезное субсидирование».
Быстро обесценивающийся рубль также может ударить по российским компаниям, которым необходимо выпустить долг для привлечения капитала.
«[Рубль] вошел в штопор, и цены на большинство российских облигаций, вне зависимости от того, были ли они подвергнуты прямым санкциям или нет, упали до уровней, предполагающих значительный риск дефолта», — отмечают аналитики TD Securities в исследовательской записке.
В качестве еще одного шага, направленного на изоляцию финансовой системы России, министерство финансов США в понедельник запретило американцам вести дела с российским центральным банком, министерством финансов страны и ее суверенным фондом благосостояния.
«Эта акция эффективно обездвиживает любые активы Центрального банка Российской Федерации, находящиеся в Соединенных Штатах или у американских лиц, где бы они ни находились», — объявило министерство финансов.
Официальные лица США заявили, что Германия, Франция, Великобритания, Италия, Япония, Европейский Союз и другие страны присоединятся к нападению на российский центральный банк.
Татьяна Орлова из Oxford Economics назвала шаги, частично отключающие некоторые российские банки от SWIFT, и замораживание активов их центрального банка «сокрушающей политикой», отметив в отчете, что война в Украине «вызывает панику среди российских домохозяйств и предприятий».
Кризис в Украине вызвал турбулентность на мировых финансовых рынках.
После пятничного роста на сообщениях о том, что лидеры России и Украины встретятся на этой неделе, фондовые индексы США в понедельник должны открыться снижением. В понедельник делегаты двух стран провели свои первые прямые переговоры с тех пор, как Россия начала вторжение пятью днями ранее.
Capital Economics подсчитала в отчете, что валовой внутренний продукт России, вероятно, сократится примерно на 5% в результате санкций против экономики страны.
Люди, опасающиеся, что санкции нанесут сокрушительный удар по экономике, уже несколько дней стекаются в банки и банкоматы, а в социальных сетях появляются сообщения о длинных очередях и отсутствии наличных в автоматах.
В минувшие выходные Департамент общественного транспорта Москвы предупредил горожан, что у них могут возникнуть проблемы с использованием Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay для оплаты проезда, поскольку ВТБ, один из российских банков, попавших под санкции, принимает платежи по картам в столичном метро, автобусах и трамваях. .Российскому правительству придется вмешаться, чтобы поддержать приходящие в упадок отрасли, банки и секторы экономики, но без доступа к твердым валютам, таким как доллар США и евро, им, возможно, придется печатать больше рублей. Этот шаг может быстро привести к гиперинфляции.
Чтобы остановить падение рубля, Центральный банк России в понедельник повысил базовую процентную ставку до 20% с 8,5%. Это последовало за решением Запада в воскресенье заморозить валютные резервы России — беспрецедентный шаг, который может иметь разрушительные последствия для финансовой стабильности страны.
«Сейчас неясно, сможет ли Россия вообще получить в свои руки их большой запас [валютных] резервов (независимо от номинала), получат ли держатели суверенных облигаций обратно?» Об этом в своем отчете для инвесторов заявил главный инвестиционный директор Bleakley Advisory Group Питер Буквар.
Украина и Россия договорились о дипломатических переговорах на фоне боевых действий 07:07 Рубль потерял большую часть своей стоимости в начале 1990-х годов, после распада Советского Союза, из-за инфляции и обесценивания, в 1997 году правительство сократило три нуля с рублевых банкнот. Затем последовало дальнейшее падение после финансового кризиса 1998 года в из-за падения цен на нефть и санкций, введенных после того, как Россия захватила украинский полуостров Крым. «Учитывая, что сегодня рубль упал на 19% до нового рекордно низкого уровня по отношению к доллару, удачи в том, чтобы получить компенсацию, если кто-то держит российскую облигацию, деноминированную в долларах».Было неясно, какая именно доля российской валютной массы в 640 миллиардов долларов, часть которой находится за пределами России, будет парализована этим решением.
Система используется для перемещения миллиардов долларов в более чем 11 000 банков и других финансовых учреждений по всему миру.
Россияне по-прежнему зависят от множества импортных товаров, и цены на эти товары, вероятно, взлетят до небес. Поездки за границу станут дороже, поскольку на их рубли можно купить меньше валюты за границей. И более глубокие экономические потрясения наступят в ближайшие недели, если скачки цен и проблемы с цепочками поставок приведут к закрытию российских заводов из-за снижения спроса.
«Учитывая, что сегодня рубль упал на 19% до нового рекордно низкого уровня по отношению к доллару, удачи в том, чтобы получить компенсацию, если кто-то держит российскую облигацию, деноминированную в долларах».