Как не брать кредиты – отчего она возникает и как от нее избавиться – Мнения – Материалы сайта – Сноб

Стоит ли брать кредит и как справиться с кредитоманией

На что тратят свою зарплату большинство жителей мегаполисов? На оплату съемного жилья, ипотеку и погашение кредитов, причем, часто даже не одного, а двух, трех или даже больше. А покупки в кредит сегодня стали не только чем-то привычным, но и модным, с их помощью можно быстро получить желаемое, позволить себе крупное приобретение или укрепить свое материальное положение. С одной стороны – сплошные плюсы, с другой – кабальная зависимость от финансовых организаций, а иногда – еще и развитие психической зависимости или кредитомании.

Содержание статьи:

Что такое кредитомания

Кредитомания или кредитная зависимость – это психическая психопатология, патологическая зависимость, которая развивается у людей разного возраста, испытывающих непреодолимое желание взять кредит и потратить деньги.

По мнению психологов, кредитная зависимость возникает также, как и другие виды патологических влечений – алкогольная, наркотическая или игровая. На первый взгляд, она кажется менее разрушительной – ведь человек не принимает опасных веществ, не тратит огромные суммы в казино, но последствия такой зависимости могут быть не менее разрушительными. Кредиты берутся на все менее значимые цели, затем человеку требуются новые займы – для покрытия старых и он попадает в настоящее кредитное рабство, избавиться от которого ему удается с большим трудом.

Сегодня психологи всего мира бьют тревогу: количество людей, страдающих от этой болезни – кредитомании, продолжает быстро увеличиваться, а последствия становятся все более негативными – депрессии, нервные срывы, тяжелые заболевания и суициды.

Почему и у кого она развивается

Кредитомания чаще всего возникает у людей в возрасте до 30 лет, реже – люди среднего и старшего возраста.

Кредитная зависимость развивается у людей, зависимых от чужого мнения, склонных преувеличивать свои потребности и не задумываться о последствиях своих поступков.

Если первоначально кредиты брали на неотложные нужды или развитие своего бизнеса, то сегодня основная цель их получения – представительская, приобретение вещей, которые человек не может себе позволить. Кредиты берут для покупки техники, мебели или даже новой одежды, при этом они переплачивают по процентам, не задумываясь о том, нужны ли им эти предметы.

После приобретения понравившейся вещи в кредит, у человека появляется ощущение, что он получил ее бесплатно, ведь ему не пришлось платить за нее «живые» деньги. После этого, кредитоман начинает приобретать все новые и новые вещи в кредит, на задумываясь о том, как он будет расплачиваться. Испытывая настоящий азарт они снова и снова берут кредиты, а затем – ищут деньги или берут новые кредиты, чтобы расплатиться с прошлыми. Справиться с собой человек, испытывающий психологическую зависимость, не может и даже выплатив все имеющиеся кредиты, снова и снова бежит в банки и опять делает займы.

Как можно заподозрить кредитоманию

Не каждый человек, который берет кредиты – кредитоман. Без займов часто невозможно ведение успешного бизнеса или приобретение крупной покупки: жилья, автомобиля или техники. Если человек прибегает к помощи финансовых организаций только по необходимости, заранее просчитывая все риски и знает, как будет выплачивать кредит – скорее всего, его психика в полном порядке. Гораздо опаснее частые и нецелевые кредиты, даже если они достаточно «мелкие». Приобретая привычку покупать в кредит, человек постепенно впадает в зависимость от кредитной системы и уже не хочет и не может отказать себе в приобретении понравившейся вещи или отложить ее покупку до накопления нужной суммы. Это может превратиться в настоящую проблему и привести к серьезным нарушениям психики.  Заподозрить, что это кредитомания можно если:

• Человек одновременно платит 2 и больше кредитов
• Постоянно берет что-то в кредит – выплачивает разнообразные кредиты больше 2-3 лет
• Приобретает в кредит предметы, без которых может легко обойтись
• Не хочет отказаться от приобретения чего-либо в кредит, даже если может накопить на нужное в течение нескольких месяцев
• Регулярно говорит о своем желании взять ту или иную вещь в кредит.

Вовремя распознать кредитоманию достаточно сложно, но даже подозрение на наличие подобной проблемы – повод обратиться к психологу или постараться справиться с проблемой самостоятельно. К тому же определиться с диагнозом достаточно легко – откажитесь или предложите полностью отказаться от кредитов на несколько месяцев и если это окажется слишком сложным, то без помощи здесь не обойтись.

Как справиться с проблемой

Справиться с кредитоманией, как и с любой другой зависимостью достаточно сложно. Кому-то для этого достаточно осознать свою проблему, подсчитать потери и принять волевое решение, а другим может понадобиться помощь психолога и психотерапия.

Основное здесь – это осознание человеком своей проблемы. Без этого избавиться от зависимости практически невозможно.

Брать кредит или копить? Как принять решение

Люди по-разному относятся к кредитам: кто-то комфортно живет в долг, а кто-то, наоборот, избегает займов и предпочитает копить.

Олег Бондарев

накопил

Проверьте, готовы ли вы к кредиту: возможно, выгоднее не обращаться в банк. Для этого задайте себе пять вопросов.

Мне точно это нужно?

Этот вопрос кажется очевидным, но не всё так просто. Допустим, у вас в квартире уже 15 лет не было ремонта: пора обновить обои, покрасить потолок, купить мебель и часть техники. Вы всё посчитали, это обойдется в 250 тысяч. А суммарный семейный доход у вас, положим, 35 тысяч. Если откладывать по 10 тысяч в месяц, на накопление полной суммы уйдет два года.

Кажется, слишком долго и проще взять кредит под 11% и выплачивать себе спокойно по 10—11 тысяч ежемесячно. Но стоит помнить, что с такими условиями переплата по кредиту составит сумму, почти равную месячному доходу — больше 30 тысяч.

В таком масштабе эта сумма кажется полной ерундой, однако неизвестно, как повернется ситуация в будущем. Например, можно лишиться части заработка или всего дохода в принципе. Где тогда взять эти деньги?

Как сделать ремонт квартиры

Вот тут-то и стоит задуматься: не проще ли будет откладывать по 10 тысяч в месяц, покупать все постепенно и следить за акциями в магазинах? Увидели хороший ламинат со скидкой — купили, и пусть он теперь дожидается своего часа. Акция на ванну — берем. Вытяжка дешевле на тысячу — в корзину. Так вы постепенно закупите все необходимое, и переплачивать не придется.

Смогу ли я платить, если что-то случится?

Следующий шаг — оценить риски. Если вас вдруг уволят с работы, кто будет платить по кредиту? А если случится так, что кто-то из близких заболеет и понадобятся дорогие лекарства? А если кто-то из членов семьи вообще утратит возможность зарабатывать? У вас есть финансовая подушка на такой случай?

Кто даст мне кредит?

Все просто: если зарплата серая и нерегулярная, официального трудоустройства нет, а кредитная история уже запятнана, банки могут не одобрить заявку на кредит.

В этой ситуации самым простым выходом кажется обратиться в ближайшее ООО «ДЕНЬГИВРУКИЗАМИНУТУ», только стоит помнить, что в таких конторах гигантские проценты, хитрая система штрафов и вообще не все законно.

Если не уверены, что получите одобрение у банка, лучше не обращаться за кредитом вообще. Зато потом не придется продавать квартиру, чтобы вернуть долг перед микрофинансовой организацией.

Как взять кредит

Как я могу подстраховать себя?

Если в сентябре вдруг прорвало полотенцесушитель, а в октябре потек унитаз — придется ремонтировать и тратить деньги. Но не те, что отложены на кредит, — это неприкосновенный запас, который трогать нельзя. Если произошло что-то из ряда вон и на платеж не хватает, подумайте, есть ли у вас вещи, которые вы сможете продать и заработать на них? Есть ли друзья или близкие, у которых можно взять в долг без процента и отдать, когда жизнь наладится? Готовы ли вы на время отказаться от трат на бензин или новую одежду, чтобы покрыть ежемесячный платеж? Если ответ на все вопросы отрицательный, кредит брать не стоит.

Что делать? 29.06.18

Как хранить финансовую «подушку безопасности»

Получу ли я удовлетворение от покупки в кредит?

Неожиданный вопрос, но его тоже стоит себе задать. Представьте в деталях ремонт своей мечты: стены любимого цвета, светлый пол, на котором не видно следов от ног, хорошая ванна, которая не скрипит, натяжной потолок. С кредитом это все может стать вашим уже через неделю. Долго ли вы будете наслаждаться такой покупкой? Ну, две, три недели, может, месяц. А потом настанет время ежемесячного платежа по кредиту: тут-то уровень радости и начнет понижаться. И с каждым месяцем радости будет все меньше, а долговую лямку тянуть-то еще долго.

Впрочем, тут всё индивидуально: кому-то и кредит радость от покупки не омрачит, а кто-то будет не весел даже после того, как сам накопил. Просто задумайтесь.

Если все же решились взять кредит, почитайте эти статьи о том, как выплатить его без боли и последствий:

1. Поговорить с начальником о повышении зарплаты.
2. Изучить, как работают инвестиции.
3. Вдохновиться историями россиян о собственном бизнесе.

Почему я принципиально не беру кредиты и боюсь долгов?

Привет, друзья!

Сколько себя помню, всегда терпеть не мог давать в долг. Вот просто до полного отторжения. И такое же чувство испытываю, когда сам кому-то должен. Приехали мы в Арамболь, в Гоа, а тут, в условиях отмены крупных банкнот, достаточно тяжко с наличкой. Поэтому часто финансовые обязательства перед нашими арендодателями несколько растягиваются, что приводит меня в очень некомфортное состояние. Ибо я лучше не покушаю, чем буду иметь перед кем-то долги.

Однако, знаю, что есть те, для кого подобная долговая яма — ситуация вполне будничная. День за днем, месяц за месяцем, год за годом. Обязательства перед друзьями, родственниками и коллегами. А в добавок еще и перед банком в виде необходимости выплачивать кредит. И ведь зачастую эти кредиты не на сверхнужды, а на какие-то очередные хотелки, из разряда «новый телефон, телевизор или тачка». СМИ и реклама только доливает масла в огонь. Сам лично видел огромный биллборд со слоганом «не бойтесь жить в кредит!».

И вот бредут такие смельчаки пробками больших городов в новых машинах, с последними моделями телефонов и изнывают от необходимости выплачивать сотни транзакций долговых обязательств…

Содержание статьи:

Коварность кредитных карт

Более того, у банков сегодня завелась масса способов относительно честного отъема денег у населения. Вы замечали когда-нибудь, что хорошими кэшбэками и бонусами снабжаются исключительно кредитные карты??? На дебетовых-то подобного практически нет.

Дело в том, что возможность взять официально внезапный долг дает ложное ощущение материального достатка. После 2-3 таких «минусов» на относительно небольшие суммы, погашенных в пределах беспроцентного периода (а на некоторых картах он достигает 3 месяцев), возникает искушение взять «минус» покрепче! Например, на внезапно возжелаемый ремонт.

Сумма большая, и ее вдруг по какой-то причине погасить в указанный период не получается. Вот тут-то и вылазит страшная рожа с щупальцами: «Здравствуйте, я Ваше долговое обязательство! Мы пока будем брать с Вас проценты и вежливо напоминать о них. Но однажды и наше терпение кончится». И ведь кончается… Приходят на помощь суды и коллекторские агенства.

Тачка, комп и хата — главные мечты берущего кредит

Человек попадает в кабалу, порожденную иллюзией собственного финансового всемогущества. А если этот кредит — ипотека?..

Немного об ипотеке

Ипотека для меня вопрос принципиального отказа. Тюрьма на долгие годы. Сколько раз мне приходилось видеть тех, кто связывал себя подобной «радостью» и буквально прожигал лучшие годы в беспросветной необходимости ее выплачивать. Ни свободы, ни легкости, сплошная сансара выплат обязательств по крупным кредитам. Какая тут удаленка, какие там длительные путешествия без обратных билетов?

Паши, как лошадь, и пофиг, что занимаешься делом, которое терпеть не можешь и на котором уже заработал горб и и еще парочку хронических недугов. Тело-то сразу дает знать нам, когда мы идем не своим путем. Оно тупо начинает разрушаться.

А если стукнет кризис или очередная девальвация? Конечно, есть те, кто с радостью на этом наживается. Носится, суетиться… как говорят у нас, «двигается». В надежде урвать какой-то кусок пожирнее. Но все это, конечно, не без пристального присмотра определенных сил. Тех самых, которые с фальшивой улыбкой подсовывают договор и готовые в любой момент спустить своих цепных собак в виде судов и коллекторов.

Психологический аспект

Больше всего мне не нравится пользоваться вещью, за которую я еще не заплатил. Ибо не могу ее считать своей до тех пор, пока не отдам всю ее стоимость. Вспомните насколько хватает Вашего энтузиазма при покупке какой-нибудь новой ерунды? Моего — на неделю, другую. Потом она становится будничной, привычной и не такой уж интересной (пусть и с некоторой долей большой пользы). И хорошо, если ее стоимость выплачена и она естественным образом вписывается в мою повседневность.

Нашел очень милую картинку в сети на тему

С вещью, купленной в кредит все несколько иначе. Фактически, назвать ее своей — нельзя! И если вдруг ты ее сломаешь или потеряешь (как было у моего товарища), долговое обязательство никуда не девается. Вещи уже нет, а денежку за нее выкладывать изволь!

Вспоминаю историю моего коллеги, который не носил с собой купленный в кредит телефон, чтобы ненароком не потерять его. Сумма большая, телефон — дорогой, а денег (даже несмотря на хорошую ЗП), все равно не хватает.

Поэтому, я учусь жить по средствам. Если моих свободных денег не хватает на последний Iphone, я куплю себе что-то попроще (раза в 3 в ценовом диапазоне). Или просто подожду, ибо зачастую время показывает, что твоя хотелка тебе не нужна. Это всего лишь игрушка эга, не более.

Но, на кредиты подсаживаются. Ибо мелкие дозы впоследствии требуют более крупных инъекций.

Рынок паразитов

Самое забавное, что подобная иллюзия «жизни на широкую ногу» порождает целый рынок тех, кто готов помочь должникам их обязательства не выплачивать. Постоянно в сети и печатных материалах вижу объявления из разряда «проблемы с выплатой кредита? заплати нам, и мы расскажем как его не выплачивать».

Со стороны банков и микрокредитных организаций тоже запущена целая индустрия из цепных собак. Коллекторы, суды и прочий мрак. И вся эта безумная машина живет, чавкает и переваривает себе подобных. К счастью, о ее внутренностях и обратных сторонах я сужу только со стороны.

Чем не сансара? С бесконечными попытками уйти от ответственности и найти лазейку в несовершенном административном и уголовном кодексах.

Люблю подобные картинки: хорошо отражают принцип человеческой ненасытности

Тем не менее, в кредитах, как и в любых других явлениях, я вижу положительные стороны тоже. Хотя бы для предпринимательства. Наверное, это единственная причина, из-за которой я готов обратиться в банки. Хотя, конечно, всячески буду стараться и в этом случае обойтись собственными резервами. Чтобы не получилось, как в пелевинском «Поколении П»:)

Человек берёт кредит. На этот кредит он снимает офис, покупает джип «Чероки» и восемь ящиков «Смирновской». Когда «Смирновская» кончается, выясняется, что джип разбит, офис заблеван, а кредит надо отдавать. Тогда берется второй кредит – в три раза больше первого. Из него гасится первый кредит, покупается джип «Гранд Чероки» и шестнадцать ящиков «Абсолюта». Когда «Абсолют»…

На этом все! Больших запасов внутренних ресурсов Вам, друзья мои! Оставайтесь на связи и подписывайтесь на рассылку блога. Дальше будет еще интересней.

P/S: А как Вы думаете, стоит ли брать кредиты? Или все-таки солидарны со мной в том, что это все от лукавого? Поделитесь, пожалуйста, своим видением в комментариях?

Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов

0

Молодежь является перспективным сегментом на рынке банковского кредитования, поскольку эмоционально подвержена воздействию внешних факторов, таких как мода, мнение окружающих, необходимость постоянно быть в тренде. Чтобы соответствовать требованиям своей социальной группы, люди в возрасте 22-25 лет готовы пойти на значительные траты, которые не соответствуют их реальному бюджету. То же самое относится и к представителям более ранних возрастов – 18-21 год, живущим в большей части за счет своих родителей. Но для банков это еще и рисковые клиенты, которые не могут полностью гарантировать выполнение своих долговых обязательств.

Стремление приобрести новомодную вещь побуждает молодых людей искать пути получения финансовых средств. И не всегда решения могут быть рациональными, направленными на использование оптимальных способов заработка. Желая получить требуемую вещь как можно быстрее, человек обращается к банковскому кредитованию, не анализируя и не оценивая свои реальные возможности в погашении кредита. Но целесообразней было бы изначально задать себе вопрос, а стоит ли брать кредит, какова реальная выгода и высоки ли риски от такой операции?

5 доводов в пользу кредита

Импульсивный характер поступков молодых людей обусловливает их частое желание совершать покупки, которые не совсем уместны или вовсе не диктуются целесообразностью. Это реальность, через которую прошли или пройдут многие из нас.

Решение оформить в кредит некоторую сумму денег должно быть взвешенным и основанным на собственных финансовых возможностях. В целом выгоды и преимущества оформления займа, конечно же, есть, но главное научиться правильно их использовать.

Отсутствие необходимости копить средства

Большинство молодых людей в возрасте 18-21 год не имеют постоянного места трудоустройства, их доходы не слишком велики. Поэтому им сложно накопить крупную сумму денег на новый смартфон или качественный компьютер. Взяв кредит, вам не нужно будет откладывать деньги, отказывать себе в других расходах.

Возможность купить актуальную вещь

Все знают, что наибольшее удовлетворение приносит товар, купленный в тот момент, когда он действительно необходим. Благодаря займу, вы сможете стать владельцем не только нужной, но и наиболее соответствующей вашим устремлениям вещи.

Оплата непредвиденных расходов

Часто у молодых людей возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие существенных расходов. Это может быть необходимость оплаты лечения, ремонта, срочной поездки и т.д. В таких случаях занять у знакомых бывает очень сложно, а собственных доходов оказывается мало. Банковская ссуда быстро покрывает недостаток средств.

Простая процедура оформления

Подать заявку на заем сейчас достаточно просто – для этого предусмотрена дистанционная форма оформления. Не надо стоять в очередях или тратить время на ожидание предварительного утверждения. Кредитных предложений, в том числе и ориентированных на молодежь, сейчас достаточно много. А где и на каких условиях можно взять кредит, вы узнаете из нашей статьи «В каком банке взять кредит с 18 до 21 года».

Удобство получения и возврата

Вы имеете возможность получить нужную сумму, не конкретизируя назначение займа. Денежные средства перечисляются банком на открытый вам счет. После этого деньги переводятся по усмотрению клиента продавцам нужного товара или обналичиваются через кассу финучреждения. При этом студент может погашать заем досрочно. А возвратные платежи производятся через кассу, терминал или в интернет-банкинге.

5 причин отказаться от идеи взять заем

Кредиты далеко не всегда могут оказаться благом. Особенно для молодежи, которой финучреждения устанавливают более жесткие требования. Это связано с тем, что:

• трудоустройство и доходы молодых людей нестабильны, собственное ценное имущество отсутствует;
• высока вероятность призыва в армию мужского населения в возрасте 18-26 лет;
• отсутствует умение планировать свой бюджет;
• среди студентов высок процент просрочек по ссудам.

Отсутствие достаточных резервов

Чтобы не иметь проблем с оформленной ссудой, заемщику желательно иметь некоторый резерв наличных средств для погашения первых обязательных платежей. Молодежь редко планирует свой бюджет или откладывает деньги, поэтому отсутствие финансовой подушки может спровоцировать неплатежеспособность в будущем.

Высокая личностная финансовая неопределенность

В этот период жизни трудоустройство не слишком постоянно, а доходы недостаточно высоки. Поэтому размер ссуды, на который вы можете рассчитывать, тоже будет небольшим. Но в условиях экономической нестабильности молодежь в значительной степени подвержена риску потери работы и доходов. А это чревато финансовыми последствиями и возникновением просрочек по выплате долга.

Появление дополнительных расходов

Оформив заем, молодой человек вынужден ежемесячно вносить возвратные платежи, включающие значительные процентные выплаты. Считается, что их доля в бюджете не должна превышать 25-30%. Далеко не все могут этому требованию соответствовать. Кроме того, обладание новой вещью часто связно с появлением дополнительных трат на ее обслуживание. Например, покупка платных программ и сервисов на новый смартфон или компьютер.

Но и не стоит забывать о штрафных санкциях в случае просрочки. Если вы вовремя не вернете деньги, то рискуете еще выплачивать и неустойку финучреждению.

Психологическое давление

Жизнь в долг всегда, в той или иной мере, оказывает влияние на психологическое здоровье человека. Ведь вы должны смириться, что часть ваших доходов, которые не так уж и велики, должны перечисляться банку. Получив на руки нужную вещь, заемщик сразу же начинает верить, что она уже полностью его. Хотя в реальности это не так. До тех пор, пока вы не расплатитесь по ссуде. А это не всегда происходит быстро.

Привычка жить за счет займов

После покупки в кредит нужного товара может возникнуть желание повторить, казалось бы, такой успешный опыт. И молодой человек рискует попасть в зависимость от данного способа решения проблем, приняв стиль жизни в кредит. Результатом финансового безрассудства становится не только трудно разрешаемая кредитная петля с большой просроченной задолженностью, но и опасная привычка не зарабатывать, а просто занимать.

Сводная сравнительная таблица доводов в пользу кредита и против него.

Мы специально привели вам равное количество доводов в пользу молодежного кредита и против его оформления. Если вам 18-21 год, и вы хотите получить заем в финучреждении, то целесообразно объективно оценить представленные характеристики. Ваше решение должно быть максимально обоснованным как с позиций текущего комфорта, так и будущих выгод.

Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов

Оценить запись

5 советов как жить в кредит с огромными долгами

С финансовыми трудностями может столкнуться каждый человек. Современный финансовый рынок предлагает альтернативные пути решения таких задач, и многие граждане прибегают к услугам кредиторов. Однако, кредиты – это не только финансовая нагрузка на собственный бюджет, но и серьезные переживания, стрессы. 

Чтобы научится рационально использовать средства, правильно расставлять приоритеты, важно понимать, как правильно и беспроблемно жить в кредит, выгодно ли это. Необходимо учитывать тонкости получения кредитов, уметь правильно экономить во время погашения долга и постараться впредь не брать кредитные продукты.

Выгодно ли жить в кредит: плюсы и минусы

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

• Во-первых, уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
• Во-вторых, решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

• Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
• Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
• Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
• Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением.

Экономия или временная мера?

Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким. Стоит ограничиться:

• Пересмотром продуктов питания. Отказывать в здоровом питании не стоит, можно просто отдать предпочтение аналогам дорогостоящих продуктов по приемлемой стоимости, пользоваться регулярными сезонными акциями от супермаркетов.
• Исключением импульсивных покупок. Постараться не устраивать походы по магазинам без острой необходимости, а покупать только то, что действительно нужно. В общем, чтобы не становиться заложником огромных долгов и не переживать по поводу как жить и планировать расходы, стоит предупредить ситуацию и ограничить себя в лишних тратах, если много долгов.
• Постараться найти дополнительный источник доходов, возможен поиск дополнительного заработка.

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет. Следует помнить, что:

• Кредит – это только иллюзорное представление свободы. Только здравый смысл позволит оценить правильность поступка и поможет не принимать не обдуманных решений в ущерб собственному благосостоянию.
• Контроль расходов – фундамент стабильности. Многие специалисты настоятельно рекомендуют вести запись своих расходов. Таким образом, можно не просто стабилизировать экономию в семье, но и начать реально откладывать денежные средства, копить их и приумножать. Достаточно завести специальную тетрадь и вносить в неё ежедневные расходы. Проводя анализ, вполне реально оценить ситуацию и в корне её поменять.
• Чтобы забыть о вопросе, можно ли жить в кредит, лучше минимизировать походы в торговые центы. А плохое настроение не должно становиться потребностью в новых вещах. Необходимо научиться компенсировать эмоциональное настроение не за счет финансовых трат. Специалисты рекомендуют сконцентрировать свое внимание. А при неудержимом желании купить дорогую брендовую вещь, стоит «10 раз отмерить» и задать вопрос: «Стоит ли решение временных проблем, чтобы жить за счет кредитов долгие месяцы или годы?»

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой. 

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

  — кухонный гарнитур с плитой из гранита;
  — спальня из натурального дуба;
  — детям младшим в спальню обои по индивидуальному заказу.

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме. Если бы я знала, чем обернется мне эта покупка кухни, спальни, кучи безделушек в новую квартиру, я бы на них и не смотрела. Спала бы на старом диване. А так захотелось жить «как все». Теперь расплачиваюсь. Кредит на кредит, кучу денег брала, чтобы старые долги погасить. В итоге и они висят, и новые появились. А бывший муж хорошо себя чувствует. Прожил почти 10 лет за мой счет, теперь машины меняет да в Таиланд каждый год летает отдыхать.

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в финансовых пирамидах.

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.

Как взять кредит и не увязнуть в долгах

Кредит — удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Объясняем, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли, на примере шести типичных заемщиков.

Не переоценивайте свои финансовые возможности

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату или пенсию, но и возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Пример

Сережа: Мы с Таней поженились, потом взяли ипотеку, выплачиваем потихоньку. Теперь хотим взять еще один кредит, чтобы съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку. Как понять, можем ли мы это себе позволить?

Комментарий эксперта: Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.

Не берите кредит в первом же банке

Близость отделения или яркая вывеска — не лучший критерий для выбора банка. Рынок полон предложений, поэтому изучите варианты в нескольких организациях. Сравните условия и стоимость, чтобы выбрать кредит, который максимально вам подойдет. Не забудьте навести справки о репутации банка. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику банка: возможно, для вас действуют особые предложения.

Пример

Алевтина Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?

Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита и там и там. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег? А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.

Не забывайте о своих правах

Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, потеряли работу или заболели, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов. Например, уменьшит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Пример

Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Я читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.

Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам.

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Пример

Дамир Тимурович: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?

Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть «период охлаждения». Но есть вероятность, что по кредиту без страховки ставка будет выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.

Не тяните с погашением кредита

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Пример

Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.

Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Уточнить суммы и сроки выплат можно также по телефону горячей линии банка. Кроме того, график платежей, скорее всего, отображается в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.

Не забудьте закрыть кредит

Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Позвоните на горячую линию банка, еще раз подтвердите закрытие кредита или получите справку. Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно в кредитном бюро.

Пример

Алексей Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?

Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Чтобы кредит стал для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.