Как взять кредит без официальной работы: 5 способов взять кредит для безработных

Содержание

Кредит безработным (без официальной работы) и справки о доходах по паспорту в день обращения

Кредитный брокер Роял Финанс > Взять кредит > Потребительский > Как взять кредит без официального трудоустройства?

Кредит безработным гражданам наличными без официального трудоустройства и без кредитной истории предоставляет ограниченный список банков и многочисленные микрофинансовые организации, специализирующиеся на краткосрочных займах.

Как правило, отсутствие трудовой книжки, залогового имущества или поручителей — повод для отказа в выдаче займа. В связи с этим получить кредит безработному с плохой кредитной историей можно только с привлечением компетентных финансистов, знающих особенности работы кредитных отделов финучреждений и способных представить своего клиента в выгодном свете.

Финансово-кредитные учреждения в первую очередь оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, а потому безработные относятся к категории повышенного риска. Следовательно, банки стремятся максимально обезопасить себя, предлагая для неработающих граждан более жесткие условия оформления потребительских кредитов.

Все они делятся на две категории:

реально неработающие и не получающие никакого заработка лица;

самозанятые или имеющие неофициальный источник дохода — фрилансеры, репетиторы, домработницы, няни, артисты и прочие.

Банки дающие кредит без трудоустройства

Обращаясь в «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк» и аналогичные крупные финансово-кредитные учреждения, нужно приготовиться к отказу. По статистике, безработным с хорошей кредитной линией лучше подавать заявление в «Русский Стандарт», «Хоум Кредит», «Бинбанк» и «ОТП Банк», используя один из двух алгоритмов:

Граждане без официального трудоустройства вправе в качестве подтверждения своей платежеспособность использовать высоколиквидное залоговое имущество (авто, дом или квартиру) для подачи заявки на ссуду. Но даже в этом случае не стоит надеяться на одобрение крупного займа: скорее всего менеджеры банка предложат заявителю меньше денежных средств, чем он запрашивал. Однако финансово обеспеченные кредиты выдаются на более длительный срок, чем ссуды без финобеспечения.

Если имущества для залога у безработного нет, кредит можно оформить при наличии надежного поручителя, способного взять на себя долговые обязательства в случае просрочек платежей или возникновения задолженности. Поручитель должен работать официально и предоставить справку о достаточно высоком уровне доходов, соответствующем сумме займа.

Помимо вышеперечисленных схем, взять кредит безработному без справок и подтверждения доходов по паспорту можно не только под залог квартиры или с привлечением поручителей, но даже при наличии российского гражданства и регистрации в регионе обращения в банк, например в Москве. Это специальные предложение от отдельных финансовых организаций, предоставляющих кредиты наличными без справки 2-НДФЛ только по паспорту, СНИЛС или иным документам.

Дадут кредит в магазине безработному?

Безработные могут получить экспресс-кредиты наличными или на карту, оформив заявку онлайн или в банковском отделении, при условии хорошей кредитной линии, отсутствия просрочек, долгов и использования кредитных пирамид в прошлом. В этом случае гражданин РФ может получить денежную ссуду, предоставив всего несколько документов:

паспорт и иной документ, подтверждающий личность;
два номера телефона граждан, которые могут подтвердить личность заявителя.

Такие займы предоставляются на малые и средние суммы оперативно, а потому рассмотрение редко занимает больше часа, что позволяет оформлять их для покупки бытовой техники, одежды, мебели и материалов в магазинах.

Чтобы гарантированно и без отказа срочно получить получить кредит наличными без справки о доходах и без документом с места работы, придется обращаться в микрофинансовые организации или ломбарды.

В крупных финансовых учреждениях рассмотрение заявок от граждан без официального трудоустройства осуществляется тщательнее обычного, а потому требует времени. Альтернативой могут стать небольшие банки, только нарабатывающие клиентскую базу, а потому готовые к выдаче средств без поручителей и справок.

Помощь в получении кредита

Без серьезной оценки предложений и действующих банковских продуктов, знания кредитной политики учреждений можно получить отказ в предоставлении ссуды. В этом случае не нужно отчаиваться, поскольку получить кредит безработным гражданам без официального трудоустройства и поручителей в Москве в день обращения можно с привлечением компетентных кредитных брокеров. Они дают ценные рекомендации относительно выбора банка и стратегии обращения, оказывают помощь в сборе необходимых документов.

Претендовать на получение займа в крупной организации без предоставления справки о доходах и уровне занятости могут только те граждане, которые состоят на учете в центре занятости и могут подтвердить это соответствующим документом.

В отдельных банках денежные средства могут получить также самозанятые или неофициально трудоустроенные граждане. Формально безработные не могут официально подтвердить наличие стабильного дохода, а потому им целесообразно подавать заявление на получение ссуд без справки о доходах или доступных экспресс-кредитов. Однако эти виды кредитования осуществляются на самых невыгодных для клиента условиях: на короткий срок, на небольшую сумму и под высокий процент.

Опытные специалисты рекомендуют своим клиентам, работающим неофициально, оглашать реальный уровень дохода банковским работникам, что позволит существенно повысить шансы на одобрение крупной ссуды. Банки нередко предлагают альтернативные способы подтверждения уровня доходов: загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж или выписки из банковского счета. В этом случае заявитель гарантированно получит одобрение на большую сумму, чем была бы ему предложена по справке из центра занятости или микрокредиту.

Реальная квалифицированная помощь кредитных брокеров «Роял Финанс» — не роскошь, а необходимость для тех, кто не имеет официального дохода, но желает получить потребительский кредит, сэкономив время и силы.

Крупный кредит
Потребительский кредит без подтверждения дохода
Кредит с плохой кредитной историей
Кредит под поручителя
Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей
Кредит по паспорту
Льготный кредит многодетным
Кредит по 2 документам
Кредит военным-контрактникам

Получить кредит

Как взять кредит без кредитной истории: способы получения займа с нулевой кредитной историей

Для жизни

Малому бизнесу

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Оформить кредит

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также о
том, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.

Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.

Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.

Как самому узнать свою КИ

Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.

Заказать на Госуслугах перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на сайте нужного бюро и отправить заявку на получение своей КИ. Отчет отобразится в личном кабинете, а при необходимости можно будет заказать его отправку на свою электронную почту.
Заказать список своих БКИ через сайт Центробанка РФ, а далее аналогично предыдущему пункту — зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить отчет о своем кредитном рейтинге. Для оформления заявки на сайте ЦБ понадобится узнать свой код субъекта, который формируется при заключении договора на кредит. Если вы никогда еще не оформляли такой договор, то код нужно будет сформировать самостоятельно: для этого достаточно написать заявление в любом банке или БКИ.v
Обратиться к посредникам, которые за плату сами найдут всю необходимую информацию и предоставят ее вам в форме отчета. Посредниками могут быть банки, брокеры, агрегаторы финансовых услуг и микрофинансовые организации (МФО).

У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.

Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.

Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.

В каких случаях у человека может не быть КИ

Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.

Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.

Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.

Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.

Как все же получить кредит без КИ — способы и условия

Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.

Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.

Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.

Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.

Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.

Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как получить ссуду, если у вас нет работы

В этой статье:

Могу ли я претендовать на получение ссуды с альтернативным доходом?
На что следует обратить внимание, прежде чем брать кредит, будучи безработным
Где взять личный кредит
Могу ли я получить кредит, если у меня плохая кредитная история?
Что произойдет, если я не получу кредит?

Если вы безработный, вы можете претендовать на получение кредита, но вам потребуется надежный кредит и какой-либо другой источник дохода.

Независимо от того, стали ли вы безработным неожиданно или по собственному желанию (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят вопрос о предоставлении вам кредита, если вы сможете убедить их в том, что вы можете регулярно вносить платежи вовремя.

В частности, кредиторы захотят увидеть:

Сильная кредитная история : Схема своевременных платежей в вашем кредитном отчете с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управлять долгом. Большинство кредиторов также предпочитают кредитные отчеты, которые не содержат негативных событий, таких как банкротства или потери права выкупа.
Кредитный рейтинг : Кредиторы обычно устанавливают требования к минимальному кредитному рейтингу для различных типов кредитов и резервируют свои лучшие кредитные предложения — те, которые имеют самые низкие процентные ставки и сборы — для заемщиков с FICO ^® Баллы ^☉ в очень хорошие или исключительные диапазоны. Кредитные баллы рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошем состоянии, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу. Но прежде чем подать заявку на получение кредита, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) изменить свой счет, погасив любые остатки по кредитным картам, которые превышают 30% лимитов заимствования по их картам, или мгновенно с помощью Experian Boost 9.0030 ® ^ø .
Регулярный доход : Кредиторы должны знать, что вы сможете вносить платежи по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должно быть из зарплаты, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, а также достаточно, чтобы покрыть ваши платежи по кредиту. См. ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

Могу ли я претендовать на получение кредита с альтернативным доходом?

Если вы не можете предоставить подтверждение занятости, ваш кредитор захочет просмотреть вашу финансовую отчетность, чтобы проверить другие источники дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вы не должны полагаться только на них. Другие формы дохода, которые могут принять кредиторы, включают:

Выплаты социального обеспечения
Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
Доход по нетрудоспособности
Алименты или алименты
Государственные аннуитетные платежи
Регулярные доходы от траста
Re текущие выплаты процентов или дивидендов
Пособия по делам ветеранов
Государственная помощь
Доход от вашего супруга или партнера (если они являются поручителями по кредиту)

Помимо подтверждения потоков доходов, вы также можете иметь право на получение кредита, предоставив доказательства, к которым у вас есть доступ. значительный запас наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже. Несколько ситуаций, которые может принять кредитор:

Ожидаемое предложение о трудоустройстве или контракт на внештатную работу
Ожидаемая продажа недвижимости, ценных бумаг или другого инвестиционного имущества
Предстоящее получение наследства

На что следует обратить внимание, прежде чем брать кредит во время безработного

Перед тем, как брать кредит , независимо от вашего статуса занятости, важно быть честным с самим собой в отношении вашей способности полностью погасить кредит в соответствии с договором. Пропуск хотя бы одного платежа может нанести значительный ущерб вашей кредитной истории, а полное невыполнение обязательств поставит большую точку в вашей кредитной истории.

Будьте реалистичны в своих возможностях покрывать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Если есть какие-либо сомнения, подумайте о том, чтобы пропустить кредит или взять меньшую сумму, которую вы можете с комфортом погасить.

В зависимости от характера и объема ваших источников дохода кредиторы могут с осторожностью отнестись к причине вашей безработицы, что может привести к изменению предложения кредита несколькими способами, в том числе:

Ожидание полного погашения кредита в более короткие сроки

Взимание более высоких процентных ставок и возможных сборов за выдачу кредита для компенсации затрат на получение платежа в случае неуплаты кредита

Требование оплаты посредством автоматических списаний с вашего банковского счета для снижения вероятности того, что вы пропустите платеж

Где получить Потребительский кредит

Потребительский кредит, не требующий залога в виде имущества, такого как недвижимость или автомобиль, является типом кредита, наиболее подходящим для быстрого получения наличных денег. Личные кредиты доступны от многих кредиторов.

Отличное место, чтобы начать искать любой кредит, безработный или нет, это финансовое учреждение, где у вас есть текущий счет. Даже в мире автоматизированного принятия решений установленные отношения могут работать в вашу пользу.

Если предпочитаемым учреждением является банк, подумайте также о подаче заявки на получение кредита в местный кредитный союз. Кредитные союзы часто имеют конкурентоспособные ставки, а также могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем банки. Если они расширят кредитное предложение, которое вы хотите принять, вам придется стать членом кредитного союза, прежде чем кредит будет обработан. Для членства обычно требуется открытый счет, по крайней мере, с несколькими долларами на нем — небольшая цена за хорошую сделку по кредиту.

Финансовые онлайн-учреждения, в том числе сайты однорангового кредитования, обычно предоставляют быстрые решения по кредитам, и их легко использовать для одновременной подачи нескольких заявок.

Онлайн-сервисы, такие как система поиска личных кредитов Experian CreditMatch™, могут предложить вам кредитные предложения, соответствующие вашему баллу FICO ^®.

Могу ли я получить кредит, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, это может затруднить получение кредита. Но если вы немного изобретательны, очень настойчивы и готовы принять более высокую процентную ставку, есть способы получить кредит, даже с менее чем идеальным кредитом.

Если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на получение кредита, было бы разумно принять меры сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы не можете преобразовать средний балл в отличный за одну ночь, но в зависимости от вашего начального балла несколько дополнительных баллов могут означать, что вы получите более выгодные предложения по кредитным предложениям с точки зрения процентных ставок и сборов.

Что произойдет, если я не получу кредит?

Если вы не соответствуете критериям для получения традиционного кредита, но вам действительно нужны наличные деньги, следующие альтернативы могут помочь вам получить деньги, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями:

Повторное заявление с поручителем : Привлечение друга или члена семьи с хорошей кредитной историей и постоянной работой может помочь вам претендовать на кредит. привлечен к ответственности за погашение кредита.
Кредитная линия под залог жилья (HELOC) : Если вы являетесь домовладельцем и достаточно долго платите по ипотеке, чтобы иметь значительный капитал в своем доме, вы можете претендовать на кредитную линию, которая позволяет вам брать взаймы под него.
HELOC работает как кредитная карта, позволяя вам брать взаймы под установленный лимит (часть вашего капитала) и обеспечивая погашение с процентами в виде ежемесячных платежей переменной суммы. Однако, если вы не выберете HELOC, вы можете потерять свой дом.
Кредит под залог автомобиля : Если вы полностью владеете автомобилем (вы не должны платить за него), вы можете использовать его в качестве залога по кредиту. Но если вы пропустите платеж по кредиту под залог автомобиля, кредитор может конфисковать ваш автомобиль.
Выдача наличных : Многие кредитные карты позволяют снимать наличные в банкоматах, обычно по процентной ставке, значительно превышающей ту, которая применяется к обычным покупкам.
Ломбард : Продажа ценных вещей через онлайн-рынок может быть способом быстрого получения наличных, но если это не сработает, другой вариант — заложить или продать ценные вещи в ломбарде.

Внезапная безработица может стать серьезным источником стресса, а личный кредит может помочь покрыть расходы, чтобы вы могли сосредоточиться на поиске работы. Позаботьтесь о том, чтобы брать взаймы только то, что вам нужно, и то, что вы уверены, что сможете вернуть, как только вы вернетесь на твердую почву.

Калькулятор личного кредита

Можете ли вы получить личный кредит без работы? – Forbes Advisor

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Хотя можно получить личный кредит без работы, это не мудрое решение, потому что вы можете поставить под угрозу свое финансовое здоровье, если вы не можете позволить себе кредит. Кроме того, может быть сложно получить квалификацию. Это потому, что история стабильного дохода, как правило, является одним из наиболее важных требований к личному кредиту. Тем не менее, некоторые кредиторы позволят вам взять кредит без дохода или позволят вам использовать доход, не связанный с трудоустройством, чтобы соответствовать требованиям.

Прежде чем брать кредит, узнайте, как кредиторы оценивают кандидата, и подумайте о рисках, связанных с получением кредита без работы.

Нужно ли брать кредит, если у вас нет работы?

Если у вас нет работы или альтернативного источника дохода и вы не можете позволить себе взять личный кредит, лучше не брать дополнительные долги. Однако, если у вас есть стабильный доход, не связанный с работой, такой как социальное обеспечение или пенсионные фонды, и вы можете позволить себе взять дополнительный долг, это может обеспечить вам необходимое финансирование.

Как кредиторы определяют, имеете ли вы право на получение кредита

Чтобы определить, имеете ли вы право на получение личного кредита, кредиторы учитывают несколько факторов для оценки вашего кредитного риска и того, сможете ли вы погасить кредит. Некоторые из наиболее распространенных факторов включают ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), кредитную историю и кредитный рейтинг. Изучив эти факторы, большинство кредиторов решают, одобрить или отклонить вашу заявку на кредит.

Если кредитор одобрит кредит, он определит процентную ставку и возможную комиссию на основе этих четырех факторов.

1. Доход

Прежде чем выдать вам кредит, большинство кредиторов требуют, чтобы вы предоставили подтверждение вашего дохода с прошлыми налоговыми декларациями, банковскими выписками и платежными квитанциями. Стабильный доход показывает кредитору, что у вас есть средства для погашения кредита. Кроме того, исходя из требований кредитора к доходу, это определит сумму денег, которую вы имеете право брать взаймы.

Если у вас нет работы, но есть другие источники дохода, вы можете использовать их для получения кредита. Кредиторы могут принимать доход из следующих источников:

Проценты и дивиденды
Социальное обеспечение
Длительная нетрудоспособность
Алименты или пособие на ребенка
Целевой фонд
Арендное имущество
Выход на пенсию или пенсия

В тех редких случаях, когда вы можете получить личный кредит без подтверждения дохода, все же не рекомендуется брать его, если вы не можете позволить себе его погасить.

2. Соотношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) показывает, как ваш ежемесячный долг соотносится с вашим валовым доходом. Кредитор использует это измерение, чтобы определить, можете ли вы взять на себя дополнительный долг. Чтобы рассчитать это соотношение, разделите свой ежемесячный доход на общий доход. Например, если ежемесячное обслуживание долга составляет 2000 долларов США, а ваш валовой доход составляет 2500 долларов США, коэффициент DTI будет составлять 80% (2000 долларов США / 2500 долларов США).

Чем выше коэффициент DTI, тем выше риск заемщика. Хотя у кредиторов разные минимальные требования DTI, обычно предпочтительнее соотношение ниже 36%. Однако некоторые кредиторы будут одобрять исключительных кандидатов с DTI до 50%.

3. Кредитная история

При рассмотрении вашей заявки на получение кредита кредиторы проверят вашу кредитную историю, чтобы узнать, как вы справляетесь с прошлыми и текущими долговыми обязательствами. Если у вас много пропущенных или просроченных платежей, кредиторы воспримут это как красный флаг. Кроме того, если вы не установили свою кредитную историю, кредиторы могут не решиться одобрить вам кредит.

4. Кредитный рейтинг

Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, насколько рискованным заемщиком вы являетесь. Одной из самых популярных моделей, которую используют кредиторы, является модель кредитного скоринга FICO. Эта модель варьируется от 300 до 850. Заемщики с кредитным рейтингом от хорошего до отличного (не менее 670) обычно получают лучшие процентные ставки. FICO рассчитывает балл на основе вашей истории платежей, суммы задолженности, кредитного баланса, продолжительности кредитной истории и новых кредитных счетов.

3 Риски получения кредита безработным

Хотя вы можете получить кредит, будучи безработным, помните о связанных с этим рисках, в том числе:

Ущерб вашей кредитной истории. Невыплата или дефолт по личному кредиту может нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу. Это может помешать вам претендовать на получение ипотеки или другого кредита в будущем и увеличить ваши расходы на заимствование денег.
Право на меньшую сумму кредита. Пока вы безработный, отсутствие вашего дохода, скорее всего, приведет к тому, что вы будете иметь право на меньшую сумму денег, чем вы могли бы иметь в противном случае, если вы вообще имеете право.
Более высокие процентные ставки и сборы. Чтобы компенсировать предоставление кредита заявителю с высоким уровнем риска, кредитор, вероятно, будет взимать более высокие процентные ставки и сборы. Плата по более высокой процентной ставке увеличивает стоимость кредита. Кроме того, уплата более высокой комиссии за создание из-за отсутствия дохода может уменьшить сумму вашего кредита, поскольку они вычитаются из суммы кредита.

Альтернативы личному кредиту

Если вы решите, что получение личного кредита вам не подходит, рассмотрите следующие альтернативные варианты.

Семейные ссуды

Одним из способов получения ссуды без подтверждения дохода является получение семейной ссуды, которая является ссудой от члена семьи, которая может включать или не включать договор. Прежде чем занять деньги, вы должны обсудить условия кредита с членом семьи, который дает вам деньги взаймы. Если вы составляете официальный договор, убедитесь, что он включает в себя порядок погашения кредита, график погашения и любые проценты.

Как только начнется график погашения, сделайте все возможное, чтобы погасить кредит вовремя. Если вы не погасите свой семейный кредит, это может негативно повлиять на ваши отношения с членом семьи, который одолжил вам деньги.

Ссуды под залог

Если у вас есть депозитный сертификат (CD), вы можете взять ссуду под залог. Ваши деньги на компакт-диске поддерживают кредит, поэтому его легче претендовать на получение по сравнению с другими кредитами. Кроме того, поскольку это обеспеченный кредит, ваша процентная ставка обычно ниже, чем необеспеченный личный кредит.

Однако одним из основных недостатков является то, что вы можете брать только сумму, равную или меньшую суммы, указанной на компакт-диске. Кроме того, если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать деньги в вашем компакт-диске.

Ссуды под залог жилья или HELOC

Если у вас достаточно собственного капитала, вы можете взять ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Чтобы соответствовать требованиям, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было не менее 15–20% капитала в вашем доме. Например, если у вас есть дом стоимостью 300 000 долларов, кредитор потребует, чтобы у вас был капитал на сумму от 45 000 до 60 000 долларов в вашем доме.

Несмотря на то, что кредиты под залог жилья и HELOC похожи в том, что ваш дом является активом, обеспечивающим кредит, они действуют по-разному. Первый действует аналогично личному кредиту в том смысле, что кредитор дает вам единовременный платеж, а вы погашаете кредит фиксированными частями с фиксированной процентной ставкой. Однако HELOC работает как кредитная карта — вы берете взаймы по мере необходимости и платите только проценты за взятые взаймы деньги.

В обоих случаях кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не выплатите долг. Подумайте дважды, прежде чем брать такой кредит без работы. Если вы безработный и не можете позволить себе погасить кредит, избегайте этого варианта.

Поручительство Кредиты

Еще один способ выполнить требования к доходу для получения кредита — добавить поручителя. Поручитель — это тот, кто соглашается нести ответственность за погашение кредита, если вы пропустите платежи или дефолт по нему. Если у вас плохая кредитная история или нет дохода, поручитель с хорошей или отличной кредитной историей (не менее 670 и солидный доход) может помочь вам получить кредит.

Прежде чем вы наймете кого-то, кто подпишется за вас, убедитесь, что вы можете погасить долг. Невыплата кредита может нанести ущерб кредитному рейтингу как вас, так и вашего поручителя.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу «Ты заслуживаешь этого дерьма».

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.