Как забрать долг у должника: Можно ли вернуть деньги, отданные без расписки

Можно ли заставить должника в Беларуси вернуть долг россиянину

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Экономика

03.03.202116:43

Текст: Лилия Хлыстун

Союз. Беларусь-Россия — Федеральный выпуск: №8(972)

iStock

Кошелек

«Одолжил бывшему коллеге солидную сумму, а он деньги не возвращает. Ситуация осложняется тем, что он в Минске, я в Ростове. Думал подавать в суд, тем более что расписка имеется, но не уверен, что это возымеет действие. Как быть? Андрей Черных, Ростов».

С 15 июля в Беларуси заработают новые правила взыскания долгов. Ожидается, что изменения в Закон «Об исполнительном производстве» помогут судебным исполнителям в работе, а взыскателям дадут больше возможностей вернуть свои деньги. По словам председателя Постоянной комиссии по законодательству Палаты представителей Национального собрания Беларуси Светланы Любецкой, с 15 июля может быть наложен арест на денежные средства или иное имущество должника, находящееся на его банковских счетах, во вкладах (депозитах), на хранении в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях. А значит, это могут быть акции, ценные бумаги, а также электронные деньги.

— Это новшество, поскольку сейчас многие как физические, так и юридические лица пользуются электронными кошельками, — обращает внимание С. Любецкая. — Поэтому все имущество или деньги, принадлежащие должнику и хранимые им в банке, могут быть арестованы. Об этом должны знать как должники, так и взыскатели.

По новому закону может быть временно ограничено право должника — гражданина или индивидуального предпринимателя, юридических лиц, если это, допустим, руководитель или главный бухгалтер, на выезд из Беларуси. Такие меры будут предприниматься судом в порядке, установленном Гражданско-процессуальным кодексом. Поскольку это затрагивает конституционное право на свободу перемещения.

Кроме того, к должникам может быть применена такая мера, как временное ограничение права гражданина или ИП на управление мотоциклом, автомобилем или моторными маломерными судами, права на охоту. Исключение — когда использование таких средств передвижения либо орудий необходимо в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. С 15 июля такие меры могут быть предприняты непосредственно судебным исполнителем, то есть должнику не потребуется обращаться в суд. Среди дополнительных мер ограничения прав должника — гражданина или ИП — запрет на посещение игорных заведений, участие в азартных играх, в том числе виртуальных. Это решение выносит суд.

Хотите знать больше о Союзном государстве? Подписывайтесь на наши новости в социальных сетях.

• ВКонтакте

Россия и Беларусь теперь взаимно признают въездные визы друг друга

В Беларуси действует уникальный портал, рассказывающий о партизанах и подпольщиках

Мемориальный комплекс «Буйничское поле» сделают музеем

У россиян и белорусов скоро может появиться новый вуз — Союзный университет

Российских школьников научат играть в лапту, а белорусских — плести солому

Актер Владимир Гостюхин — о том, как «хождение по мукам» приводит к славе

Каким будет рынок труда Беларуси и России в 2023 году

Какие нововведения ждут пассажиров и таксистов Союзного государства

Взыскание долга с ИП и физ.

лица по решению суда в 2023 году

В отличие от компаний, взыскание долга с ИП может проходить не только в отношении имущества предпринимателя, но и в отношении личного имущества гражданина. Так кредиторы имеют больше шансов получить свои деньги обратно, но ситуация осложнится, если бизнесмен объявит себя банкротом. Что делать кредитору и как взыскать долг с недобросовестного предпринимателя, рассмотрим далее.

Кто отвечает по долгам предпринимателя?

Так как ИП — это обычный гражданин, имеющий статус предпринимателя, то и ответственность по всем долгам лежит не только на ИП, но и на физ. лице.

Советы для кредитора:

1. Важно не пропустить 3 года с момента, когда заемщик должен был вернуть долг, иначе должник сможет указать на пропуск срока исковой давности.
2. Нельзя тянуть с заявлением в суд. Возвращайте долг пока у должника есть имущество и он не объявил себя банкротом.
3. После завершения разбирательства контролируйте приставов. От них зависит исполнение решения и взыскание положенной суммы.

Если у кредитора есть исполнительный лист, он может получить долг даже с закрытого ИП, потому что прекращение бизнеса не означает списания долга.

Прежде чем обращаться в суд, нужно попытаться уладить дело мирным путем. Заимодатель должен направить неплательщику претензию в письменном виде с требованием вернуть долг. Претензия должна содержать сумму долга, размер штрафа, пени и неустойки (если они предусмотрены договором) и дату, когда деньги необходимо вернуть. Можно потребовать возврат средств в полном объеме или предложить удобную рассрочку, чтобы заемщик перечислял деньги по мере возможности, но регулярно. 

Взыскание долга физического лица со счетов ИП

Нередко возникает ситуация взыскания долгов физического лица с ИП, когда из-за просрочки ипотеки или потребительского кредита блокируют счета предпринимателя. Несмотря на протест самих бизнесменов, этот порядок является законным.

Закон не разделяет имущество ИП и физ.лица и устанавливает полную материальную ответственность гражданина за долги ИП.

ИП — это и есть физическое лицо, поэтому счета и долги физлица и бизнесмена не разделяются, это одно понятие. КС РФ разъяснил, что техническое разделение счетов в банковской системе (разные коды) не влияет на порядок взыскания долга, и потому деньги ИП могут быть обращены на погашение долгов физического лица.

Если ИП закрылся с долгами

Если юридические лица могут пройти ликвидацию компании с официальным объявлением в СМИ, то индивидуальный предприниматель просто закрывает дело. Даже если ИП имеет долги перед банком, работниками, налоговой и по бюджетным отчислениям, заявление на закрытие дает право на исключение из ЕГРИП. Но обязанность вернуть деньги никуда не пропадает — потом должник рассчитывается как обычный гражданин.

Вы можете проверить статус неплательщика в госреестре на сайте ФНС, введя его название, фамилию и имя, номера ОГРНИП или ИНН.

Форма поиска сведений в ЕГРИП

Выписка ЕГРИП об ИП, прекратившем деятельность

После заполнения полей нажмите кнопку «Найти», и вы получите полную выписку из ЕГРИП по должнику бесплатно. На первой же странице будут сведения об открытии и закрытии ИП.

Для покрытия долгов с ИП могут взыскать:

1. Деньги, полученные бизнесменом за время работы (наличные в кассе, сейфе, на счете в банке).
2. Квартиру, дом, автомобиль, гараж, помещение для торговли.
3. Ценные бумаги, облигации, антикварные вещи, ювелирные украшения, бытовую технику, производственное оборудование дороже 100 МРОТ — холодильные камеры, печатный станок, индукционные плиты и другие.
4. Другие разрешенные законом доходы и имущество ИП, если предыдущие источники не смогли покрыть полную сумму долга.

Когда взыскать долг невозможно

При банкротстве ИП становится обычным физлицом. Но это не повод уклоняться от выплаты долга, потому что закрытие дела и банкротство не обнуляют обязательства перед банками. Бывший ИП будет возвращать деньги, но как обычный гражданин.

Сначала взыскание обращается на наличные и безналичные средства на счетах в банке. При нехватке этих денег, банкрот продает свое имущество — сам или с помощью арбитражного управляющего, чтобы закрыть оставшуюся сумму долга.

Ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества и доходов, которые не могут быть взысканы для покрытия долга:

• единственное жилье неплательщика;
• личные вещи, социальные пособия и выплаты (по инвалидности, рождению ребенка и другие), домашняя мебель;
• фермерское хозяйство, которое гражданин ведет не для извлечения прибыли, а личных нужд и содержания семьи;
• транспорт инвалида;
• деньги на содержание семьи из расчета одного прожиточного минимума на человека;
• активы бизнеса (техника и производственное оборудование) стоимостью меньше 100 МРОТ, необходимые гражданину для работы, на истребование займа изъять нельзя.

Если кроме этого имущества у должника ничего не осталось, долг будет или списан, или исполнительное производство приостановится до улучшения финансового положения должника.

Как взыскать долг с ИП через суд?

Взыскание долга с индивидуального предпринимателя не отличается от взыскания долга в суде с юр. лиц.

Вы можете подать иск, если:

• были предприняты попытки разрешить конфликт мирным путем (досудебный порядок взыскания задолженности),
• не прошло 3 года с момента возникновения долга,
• имеются оригиналы документов.

Долг можно взыскать, даже если ИП закрылся.

Кредитор имеет право на возврат:

1. Основного долга: сумму, которую он одолжил на развитие дела.
2. Процентов предусмотренных договором кредитования.
3. Неустойки, штрафов и пени, если должник не начал возвращать деньги в оговоренный срок.
4. Расходов: госпошлина, оплата юриста для решения дела

Куда подавать иск? По подсудности, если ИП занимал деньги на бизнес и продолжает работать, дело между юр. лицами и ИП будет рассматриваться в Арбитражном суде. Если предприниматель уже закрылся или взял в долг на личные нужды, иск нужно подавать в районный суд по месту жительства неплательщика как к обычному гражданину.

Что указать в иске:

1. ФИО истца (кредитора) и ответчика (банкрота), адреса и номера телефонов для связи, адрес электронной почты заявителя (для извещения о заседаниях).
2. Условия договора: размер долга, дата, основание возникновения обязательств (договор займа, расписка и так далее), что именно и в каком объеме нарушил должник, не выплатил деньги полностью или выплатил частично, другие важные обстоятельства.
3. Требования к заемщику: заплатить деньги, вернуть имущество.
4. Попытки решить проблему мирным путем: направлял ли заявитель неплательщику претензию с просьбой вернуть долг, была ли обратная связь, суть переписки и переговоров, почему досудебные меры не помогли.
5. Сумма, которую истец просит взыскать с ответчика, дополнительные требования о неустойке или процентах, если деньги одалживались без договора, или в соглашении было несколько вариантов.

Скачать образец искового заявления (36.0 КБ)

Обязательно приложите к заявлению копии документов на которых вы основываете свои требования. Это может быть копия расписки, договора займа, квитанции, чеки, накладные, ведомости, выписки и иные документы, подтверждающие наличие и сумму долга между кредитором и ИП.

Необходимо предоставить также данные об истце и ответчике (контакты, сведения о регистрации, копии личных документов).

Несмотря на то, что для рассмотрения дела требуются копии договоров и расписок, оригиналы составленные и подписанные двумя сторонами, должны быть на руках у истца. Суд может затребовать оригиналы документов для проверки.

Как взыскать долг без обращения в суд?

До обращения в суд важно попробовать договориться с неплательщиком о возврате одолженных денег. Переговоры можно вести по телефону или при личной встрече, но эффективнее направить должнику претензию указав требования. Если заемщик не отреагирует на письмо, это будет доказательством попытки мирного решения спора.

Если должник вступает в переписку, готов к переговорам и погашению долга, нужно заключить соглашение с условиями выплаты. Например, если должник не против вернуть займ, но полной суммы на руках не имеет — можно предложить посильную рассрочку. Нарушение договоренности или отказ ИП возвращать долг вообще — повод для подачи иска. Вместе с заявлением необходимо подать все документы, подтверждающие проведение претензионной работы. Если предприниматель не реагирует на окончательное требование вернуть деньги — пора разрешать спор в суде.

Возбуждение исполнительного производства

Если задолженность подтверждена документами, суд выносит решение в пользу истца. Но должник всегда имеет возможность подать апелляцию, чтобы отменить или изменить принятый акт.

После вступления в силу, если ответчик не подал апелляционную жалобу, решение и исполнительный лист передается судебным приставам.

Проверить задолженность можно на сайте в ФССП.

Судебный пристав возбуждает производство по взысканию долга с ИП по исполнительному листу, копии документов направляются сторонам. Когда ответчик извещен о возбуждении исполнительного производства, пристав устанавливает его место жительства, доходы и имущество, за счет которых можно выплатить долг.

Возбуждение банкротства ИП

Большая загрузка приставов может стать причиной невозврата долга. В этом случае обязанности по возврату денег с заемщика заимодатель берет на себя.

Если должник больше 3 месяцев не возвращает долг, можно подать требование признать ответчика банкротом. Это выгодно, если заемщик имеет дорогостоящее имущество, продажа которого покроет долг.

Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Банкротство длится 9-12 месяцев. В ходе процедуры реализации, имущество должника будет продано, а денежные средства пойдут на покрытие долгов в очередности установленной ФЗ «Об исполнительном производстве».

Статья 111. Очередность удовлетворения требований взыскателей

1. в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;

1. во вторую очередь удовлетворяются требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
2. в третью очередь удовлетворяются требования по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
3. в четвертую очередь удовлетворяются все остальные требования.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Если у должника ничего нет, разрешенные к изъятию имущество и деньги закончились, процедура банкротства и выплаты долгов завершается, даже если не все кредиторы получили средства. Должник считается свободным от обязательств по возврату долгов, повторная подача заявления с теми же требованиями невозможна.

Оспаривание сделок должника

Некоторые неплательщики специально продают имущество или совершают другие сделки, чтобы стать банкротом и не выплачивать долги.

Оспорить сделки возможно только в процессе банкротства должника. Для правильной аргументации и своевременной подачи ходатайства, лучше привлечь юриста по банкротным делам.

Суд может защитить кредитора, отменив подозрительную сделку совершенную в течение 3 лет предшествующих банкротству. Это могут быть любые банковские операции, выплаты премий или зарплаты, брачный договор, договор дарения и другие действия, уменьшающие конкурсную массу, необходимую для расчетов по долгам.

В случае успешного оспаривания сделки, имущество вернется в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Средства от продажи пойдут на погашение требований кредиторов.

Вам задолжает ИП? Обратитесь к нашим юристам. Мы подсчитаем риски и подскажем правильный путь возврата денежных средств.

Для бесплатной консультации позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Вернем долг через банкротство

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как мы собираем непогашенную задолженность | Коллекции Atradius

Перейти к следующему разделу

Размещение долга

1.

Start with a FREE quote

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Как только вы обнаружите проблемную задолженность, не стесняйтесь разместить ее у нас. Чем старше долг, тем сложнее его взыскать!

Вы можете легко получите бесплатную смету через нашу онлайн-систему, включая все потенциальные затраты. Если наше предложение вас удовлетворит, вы можете приступить к размещению долга онлайн.

2. Подайте заявление

Легко подайте заявление о взыскании задолженности через нашу онлайн-систему.

Укажите название вашей компании, имя должника, реквизиты долга и сопроводительную документацию. Чем больше подтверждающей документации вы предоставите, тем лучше.

Процесс взыскания задолженности

3. Дело передано коллектору

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Для ваших клиентов может быть легче обсудить свои долги на их материнском языке. Вот почему у нас есть профессиональные коллекционеры в 30  странах мира, которые имеют опыт работы с местными процедурами взыскания долгов, юридическими процессами, культурой и говорят на том же языке, что и ваш должник. Они также понимают юридические факторы и процедуры сбора в своем регионе. Эти факторы обычно приводят к большему успеху в взыскании задолженности.

4. Связаться с должником для оплаты

Используя структурированные телефонные звонки, электронные письма и письма, мы постараемся быстро взыскать деньги с должника! Мы также отслеживаем их другими доступными способами, если это необходимо.

5.

Оценка хода сбора

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

После нескольких контактов с вашим должником мы оцениваем ход взыскания и вносим соответствующие изменения в процесс.
Принимая во внимание отзывчивость должника (должников), сумму долга и финансовое положение должника, мы можем продолжить подход к первоначальному взысканию или искать другой способ действий.
Мы можем предложить план платежей, который часто эффективен при сохранении хороших отношений с вашим должником. В других случаях мы можем рассмотреть судебный иск или мониторинг неплатежеспособности.

6. Регулярные обновления дел

Вы можете получать обновления в режиме реального времени о ходе вашего дела в Интернете, войдя в свою личную панель управления в нашей онлайн-системе Agora. Ваш специальный менеджер всегда будет доступен для вас, если у вас возникнут вопросы или проблемы, и он может связаться с вами для получения дополнительной информации или одобрения определенных процедур в процессе сбора.

Успешное взыскание долга

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7.

Задолженность выплачена полностью / в рассрочку

 

После того, как мы возместим ваш долг, мы возместим вам его частично или полностью за вычетом наших расходов на взыскание долга. Наша цель — взыскать ваши долги эффективным и быстрым способом, сохраняя при этом ваши ценные деловые отношения с клиентами! В некоторых странах, если это разрешено законом , мы пытаемся взыскать расходы непосредственно с должника.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Какие методы могут законно использовать кредиторы для взыскания долгов?

После того, как суд вынес решение в отношении должника, у кредитора будет больше возможностей для взыскания долга, чем в противном случае. Чаще всего кредитор будет стремиться взыскать долг с доходов должника, банковских счетов и личного имущества. Однако государства освобождают определенные активы от взыскания, даже если кредитор получил судебное решение. Должники имеют право удерживать доход и имущество, которые жизненно необходимы для удовлетворения жизненных потребностей, таких как продукты питания, одежда и жилье.

Начисление заработной платы

Сумма, которую кредитор может удержать из заработной платы потребителя, ограничена законодательством штата и федеральным законодательством.

Наложение ареста на заработную плату, также известное как наложение ареста на заработную плату, представляет собой процесс взыскания долга с зарплаты должника, который в настоящее время работает. Работодатель может вычесть определенный процент из зарплаты и отправить его кредитору без получения работником денег. Кредитор ограничен получением одной четверти вашего чистого дохода, который рассчитывается как ваш доход без налогов, страхования по безработице и других необходимых вычетов. Если вы не зарабатываете намного больше, чем 30-кратная федеральная минимальная заработная плата каждую неделю, кредитор может быть ограничен суммой вашей заработной платы, которая превышает эту сумму.

Есть некоторые отклонения от этих правил в обе стороны. Ваш штат может потребовать, чтобы кредитор брал меньший процент от вашей заработной платы, чем это разрешено федеральным законом. С другой стороны, если у вас есть задолженность по алиментам, вы можете потерять половину своей заработной платы или больше из-за ареста. Вы можете столкнуться с еще более серьезными проблемами, если у вас есть задолженность по подоходному налогу, поскольку IRS может забрать почти все ваши доходы для погашения этой задолженности.

Кредитор получит судебный приказ, который позволяет ему взыскать процент от вашей заработной платы. Шериф сообщит вашему работодателю об аресте заработной платы, а работодатель расскажет об этом вам. Вы можете возразить против наложения ареста на заработную плату на слушании.

Залоговое право собственности

Если на объект имущества наложено более одного права удержания, порядок, в котором они были записаны, обычно определяет их приоритет. Но некоторые типы залогов, такие как залог налога на имущество, могут иметь приоритет независимо от того, когда они были зарегистрированы.

Кредитор может наложить залог на вашу недвижимость в округе, где он получил судебное решение. В некоторых штатах это происходит автоматически, тогда как в других штатах требуется, чтобы кредитор зафиксировал судебное решение. Этот процесс может быть сложным, и вы можете избавиться от залогового удержания, если кредитор не выполнил процесс должным образом. Залоговое удержание может длиться разное количество времени, в зависимости от штата, в котором вы живете, но, как правило, меньше десяти лет. Прежде чем вы сможете продать или рефинансировать свой дом, вам нужно будет расплатиться с кредитором, чтобы очистить право собственности.

Если имущество не освобождено, кредитор может принять решение о взыскании залога, что включает в себя конфискацию недвижимости и ее продажу для погашения долга. Однако это происходит не всегда, особенно если недвижимость имеет небольшую стоимость или подлежит другим залогам, имеющим приоритет.

В некоторых случаях кредитор может наложить залог и на ваше личное имущество. Активы, которые могут подлежать залоговому удержанию, обычно состоят из имущества, на которое есть документ, подтверждающий право собственности, например, транспортное средство. Как и в случае с недвижимостью, перед продажей автомобиля вам необходимо снять залог.

Сборы и назначения

Кредитор может использовать имущественный сбор в отношении личного имущества, такого как средства на банковском счете, с помощью шерифа или другого должностного лица. Если кредитор получает исполнительный лист, шериф может наложить арест на имущество или приказать лицу, владеющему активом, отдать его ему. Если имущество не состоит из наличных денег, шериф может продать имущество с аукциона и передать выручку кредитору.

Между тем уступка дает кредитору доступ к активам должника, которые не могут быть конфискованы посредством имущественного сбора.