Стоит ли брать кредит
Для одних людей потребительский т – хороший способ приобретения дорогих вещей, для других – ловушка, обеспечивающая скорое появление новых финансовых проблем. В вопросах кредитования не стоит принимать необдуманных решений, иначе можно угодить в долговую яму. Если сомневаетесь в целесообразности кредита, перед принятием решения задайте себе несколько вопросов, и тогда дальнейший ход действий наверняка прояснится.
Отвечайте на вопросы не торопясь, честно и объективно. Тщательно проанализировав актуальность кредита, вы наверняка защитите себя от ситуации, когда приходится спасаться от коллекторов.
1. Зачем нужен кредит?
Если не хватает денег на еду, квартплату, одежду и т.п., то вместо похода в банк стоит подумать об обстоятельствах, которые привели к столь печальному положению вещей. Иначе полученные деньги быстро потратятся, и ситуация только усугубится, поскольку появятся новые расходы – отдавать-то кредит все равно придется, да еще и с процентами.
Люди, которые не умеют жить по средствам, нуждаются не в кредитовании, а в изменении политики управления личными финансами. Им нужно думать не о кредитах, а об увеличении ежемесячных доходов и сокращении расходов. Поводом обратиться в банк должно служить не желание получить деньги на текущие траты, а планирование крупной покупки.
2. Актуальность планируемой покупки не вызывает сомнений?
В современном мире хорошо развита индустрия продвижения товаров. Армия рекламщиков и маркетологов неустанно трудится, чтобы убедить как больше людей в необходимости продвигаемых товаров и услуг. Желание купить дорогую вещь должно быть продиктовано необходимостью, а не влиянием рекламы или общественного мнения.
Важно понимать, что является жизненно-необходимым, а что нет. Имеет смысл кредитоваться, когда необходимо купить квартиру или безнадежно сломался единственный холодильник. Но некоторые люди бегут в банк из-за появления в продаже последней версии статусного смартфона или из-за желания приобрети телевизор с диагональю на пару дюймов больше, чем у рабочей модели, купленной пару лет назад.
3. Покупку нужно совершить действительно срочно?
Если актуальность покупки не вызывает сомнений, подумайте о сроках. Тот, кто умеет копить, может собрать приличную сумму за несколько месяцев и избежать кредита. Этот вариант проходит, когда сроки не поджимают, и человек может себе позволить откладывать значительную часть доходов.
4. Какие расходы повлечет получение кредита?
На некоторых людей возможность обрести желанную вещь действует настолько гипнотически, что они забывают подумать о сумме, в которую это выльется. Обязательно посчитайте: что будет с вашим бюджетом после получения кредита и какова величина переплаты за покупку. Стоит ли переплачивать такие деньги?
5. Что с платежеспособностью?
Определить приемлемость расходов недостаточно: важно реально оценить свои способности нести их. Даже если сегодня на финансовом фронте все в порядке, подумайте, что ждет вас впереди, каков прогноз на ближайшие месяцы. Должна быть полная уверенность, что кредит удастся погасить.
6. Насколько быстро вы сможете рассчитаться с банком?
В этом вопросе важно понимание зависимости рисков от срока кредитования. Четко планировать будущее на несколько лет в нынешних условиях невозможно. В нашей стране может случиться все что угодно. Финансовый кризис, скачок инфляции, изменения на рынке труда – вероятность этих событий с течением времени возрастает, поэтому в идеале нужно стремиться рассчитаться с банком досрочно.
7. Насколько хороши предложенные условия кредитования?
Не обязательно кредитоваться в первом попавшемся банке. Желательно сравнить несколько солидных финансовых учреждений. Предложения организаций, заманивающих быстрым оформлением микрозаймов под большие проценты, не должны рассматриваться в принципе. Сравнение вариантов позволит сэкономить серьезную сумму.
8. Что с опытом получения и выплаты кредитов?
Тем, кто не кредитовался раньше, этот вопрос можно пропустить, другое дело – плохая кредитная история. Если вам свойственно брать кредиты и гасить их с просрочками и большими незапланированными переплатами, то лучше обходить банки стороной. Возможно, где-то и дадут кредит на плохих условиях, но зачем создавать себе дополнительные проблемы?
Вышеперечисленные вопросы актуальны для потребительского кредитования. Если нужно определиться: брать или не брать бизнес-кредит, потребуется проанализировать другие факторы, оценить бизнес-риски.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:Зачем обычному человеку нужны кредиты?
Какие возможности открывают перед человеком кредиты? В первую очередь это получить желаемое сию секунду, а не откладывать ежемесячно деньги. Чаще всего оформляют кредит при приобретении жилья, оформлении собственного бизнеса, получении детьми высшего образования, при заболевании, когда нужны средства на дорогостоящее лечение или, если срочно нужно вернуть долг кому-либо, также кредит оформляют при покупке мебели, техники, ремонте. Далее мы немного подробнее рассмотрим причины, из-за которых люди идут в банк, и берут кредит.
В первую очередь кредит берут для улучшения уровня жизни, что в первую очередь ассоциируется с дорогими вещами, мебелью, наличием хорошего автомобиля. Конечно, все делается очень просто, взял кредит и получил все, что захотел в кротчайшие сроки. Для таких людей есть специальный потребительский кредит.
На втором месте стоит кредит на открытие собственного бизнеса. Многие люди в определенный период своей жизни понимают, что хотят полной самостоятельности и финансовой независимости от работодателя. Выходом является открытие собственного дела, на которое в любом случае понадобятся финансовые вложения. Перед тем, как оформлять кредит еще раз тщательно все обдумайте и проанализируйте, ведь можно легко просчитаться, а потом всю жизнь расплачиваться.
Третье место занимает ипотечный кредит. В настоящее время это практически единственный способ приобрести собственное жилье, несмотря даже на большие проценты и многолетние выплаты. В настоящее время обычный человек со средней зарплатой на жилье сможет собрать только через много-много лет.
На четвертом место стоит оформление кредита ради отдачи долга. Это может быть долг как друзьям и родственникам, так и выплата по второму кредиту.
Пятое место занимает кредит на образование. У нас он развит меньше, так как есть реальная возможность поступить на бюджетной основе, но в любом случае при получении высшего образование требуется много затрат на жилье и прочие бытовые моменты.
Ключевые слова: Зачем нужны кредиты,получении детьми высшего образования,лечение,покупка,долг,жильё,открытие собственного бизнеса,ипотечный кредит
2. Условия кредитования в зависимости от вида кредита
Условия кредитования
В повседневной жизни люди часто сталкиваются с необходимостью воспользоваться кредитом.
Кредит является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений.
Передача денежных средств в кредит сопровождается заключением соответствующего договора, по которому кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в размере заранее оговорённой суммы на определённый срок и под определённый процент.
Обрати внимание!
Кредит может быть выдан при наличии залога, поручителя, также он может подтверждаться и иным способом, разрешённым законом.
Залог — это ценность или имущество, переданное кредитору в качестве гарантии возврата средств, полученных в кредит.
Поручитель — это лицо, которое приняло на себя равную с заёмщиком или дополнительную ответственность за исполнение им денежных обязательств перед кредитором.
Кредит необходим в том случае, если нет свободных денег, а нужно срочно что-либо приобрести. Однако перед оформлением кредита нужно правильно оценить свои силы и финансовые возможности, в противном случае взятый кредит может стать огромной проблемой в будущем. В связи с этим от кредитов на покупку ненужных вещей и предметов разумнее отказаться вообще.
Обрати внимание!
На кредитном рынке существует масса разных кредитов, которые предоставляются на различных условиях, оговариваемых в кредитном соглашении.
Условия кредитования при этом могут существенно различаться. Все условия кредита подробно отражаются в кредитном договоре.Необходимо выбирать подходящий вид кредита (в зависимости от цели покупки).
Потребительский кредит подходит для:
- покупки бытовой техники;
- небольших покупок.
Ипотечное кредитование подходит для:
- покупки квартиры;
- покупки дачного участка;
- приобретения прочих видов недвижимости.
Автокредит подходит для:
- покупки любых видов автотранспортных средств.
Кредитная карта и овердрафт подходят для:
- мелких, незначительных покупок.
При получении кредита необходимо взвешивать риски:
- оценивать срок получения кредита;
- рассчитывать процентную ставку;
- оценивать возможности уплаты ежемесячного платежа по кредиту.
Обрати внимание!
Без взвешенного подхода к выбору кредита существует риск его невыплаты, что ведёт к штрафным санкциям и угрозе потери имущества.
| 1. | Кредит и его сущность | 3 вид — анализ | лёгкое | 2 Б. | Задание направлено на закрепление материала по сущности кредита, а также изуечние организаций, которые его предоставляют. |
| 2. | Преимущества и недостатки банковского кредитования | 3 вид — анализ | среднее | 3 Б. | Задание направлено на закрепление материала по преимуществам и недостаткам банковского кредитования. |
| 3. | Кредитование в кредитных потребительских кооперативах | 2 вид — интерпретация | сложное | 2 Б. | Задание направлено на закрепление материала по сущности, преимуществам и недостаткам потребительских кооперативов. |
| 4. | Кредитование в микрофинансовых организациях. | 3 вид — анализ | среднее | 3 Б. | Задание направлено на закрепление материала по преимуществам и недостаткам кредитования в микрофинансовых организациях. |
| 5. | Кредитный договор и его критерии | 2 вид — интерпретация | среднее | 2 Б. | Задание направлено на акрепление материала по условиям заключения кредитного договора и критериев кредитного договора. |
PR-Credit.RU – все про кредиты и займыДля чего может понадобиться тендерный кредит компаниям? — PR-Credit.RU
Не секрет, что в настоящий момент, ради получения контракта или подряда, компаниям зачастую приходится бороться за них с многочисленными конкурентами на тендерах. В то же время от всех фирм, участвующих в данном мероприятии, требуются некие денежные взносы.
При этом далеко не каждая компания, желающая принять участие в тендере может позволить себе выделить земных средства из активов фирмы. Именно в таком случае на помощь приходит тендерный кредит, который несмотря на свою краткосрочность является весьма полезным в критических для компании ситуациях, когда ей очень нужен тот или иной контракт, ради которого они готовы многим пожертвовать.
Кому и зачем нужен тендерный кредит?
Согласно российскому законодательству, чтобы стать участником тендера, компания-претендент обязана в обязательном порядке внести в качестве залогового обеспечения как минимум 5% от общей стоимости контракта, тем самым подтвердив платежеспособность фирмы.
Если учесть тот факт, что полная сумма подобного контракта может оказаться довольно внушительной, даже такой, казалось бы, небольшой процент может оказаться более чем значительным для компании, тем более, если на момент тендера все ее финансовые активы находятся в обороте.
Причем все необходимые для реализации проекта ресурсы у фирмы должны уже иметься в наличии. Помимо этого, тендерный кредит довольно часто является актуальным в тех ситуациях, когда компания планирует принять участие одновременно в нескольких различных тендерах, что более чем существенно увеличивает финансовую нагрузку.
Необходимо подчеркнуть, что возможность воспользоваться тендерным кредитованием оказывается полезной отнюдь не только для компании, которая может оформить данный кредит и получить благодаря ему необходимый ей контракт, но и той фирме, что объявила о тендере.
Таким образом, благодаря банковскому кредиту данные компании имеют уникальную возможность значительно расширить круг фирм, принимающих участие в тендере, и конечном счете подобрать для наиболее подходящий вариант партнерства.
Заем ненадолго
Следует отметить, что тендерный кредит можно смело отнести к краткосрочным видам банковского заимствования, ведь срок погашения данного займа не превышает трех месяцев. Как правило, в течение этого времени компания может получить не только необходимый ей контракт, но и первую прибыль с него, которую можно использовать на погашение кредита.
Впрочем, даже если тендер фирма, выступающая в роли заемщика проиграла, вернуть деньги банковской организации она будет обязана в любом случае, так как кредитору не интересуют проблемы, с которыми столкнулась компания и прощать долг, разумеется, он не станет, если же фирма-заёмщик не будет исправно выполнять кредитные обязательства, финансовое учреждение незамедлительного назначит значительные штрафные санкции.
Рассмотрение заявки от фирмы-соискателя кредита займет не более трех дней Еще примерно столько же времени потребуется для подписания бумаг и перевод кредитных средств адресату. Обычно, размер процентной ставки по такой программе заимствования вычисляется банковской организацией индивидуально.
Тем не менее по сравнению с другими кредитными прожектами для бизнеса, этот имеет не столь большую стоимость и обходится заемщику гораздо дешевле, ввиду того, что деньги, предоставленные в кредит, предназначены для определенной цели, да и сроки погашения весьма сжатые, что не может никак не воздействовать на условия кредитования.
Получение займа в банковской организации
Классическим кредитором, который может предоставить бизнесмену тендерный заем, является, разумеется, банк. Процедура получения такого кредита в данном случае, как правило, аналогична прочим видам заимствования бизнеса. Таким образом, от предприятия в обязательном порядке потребуется подтверждение платежеспособности, которая будет заключаться в финансовой отчетности.
Помимо этого, не обойтись в данном случае и без залога, который будет обеспечивать возвратность займа.
К тому же большинство банковских организаций требуют от предпринимателей, желающих воспользоваться данной программой кредитования, чтобы их бизнес в течение последних шести месяцев не допускал убыточных показателей.
Кроме этого, величина прибыли фирмы должна превосходить предстоящие кредитные выплаты в несколько раз. Для некоторых банковских структур также весьма важную роль играет тот факт, чтобы на момент подачи заявки на получение кредитных средств у компании не было каких-либо действующих задолженностей перед другими кредиторами или партнерами по бизнесу.
Кредит от брокера
В связи с тем, что процедура оформления тендерного кредита в банковской организации достаточно длительная, многих соискателей подобное положение дел не устраивает. Потратив уйму сил и времени на сбор необходимой документации, у них попросту не хватает времени принять участие в тендере, ради которого кредит и оформляется и весь смысл тем самым теряется.
В настоящий момент весьма популярными становятся займы от брокеров, предоставляемые на более доступных и простых условиях, при этом за максимально короткий промежуток времени. Кроме того, брокеру может не потребоваться материальное обеспечение кредита, причем в некоторых случаях не нужен даже полный пакет документации компании.
Впрочем, следует отметить, что стоимость «брокерских» займов гораздо дороже банковских.
Поделись с друзьями!