суть и назначения. Разумный подход в использовании кредитов
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Каждый человек тратить определенное количество денег на собственные нужды. Часто бывает, что он выходит за рамки своего бюджета и человеку срочно требуются деньги. Иногда появляется возможность приобрести нужную вещь (например: недвижимость) по хорошей цене, опять этому человеку срочно нужны денежные средства, чтобы не упустить выгодную возможность в своей жизни. Вот тут на помощь и приходят кредиты и займы. Рассмотрим зачем нужны кредиты.
Зачем нужны кредиты
Они несут одновременно пользу и вред. Понимание, как правильно пользоваться кредитом есть не у каждого человека из-за отсутствия финансовой грамотности. Далеко не каждый заёмщик сможет определить хороший и плохой кредит, и в чём между ними разница. Почему так происходит, давайте разбираться вместе далее в этой статье.
Польза кредитов
Польза кредитов заключается в том, что они могут срочно решить какую-то проблему у человека, предоставляя возможность заплатить деньги за выгодную покупку. Полезны кредиты для людей, которые не умеют собирать и накапливать денежные средства на приобретение дорогой вещи — холодильник, телевизор, автомобиль и недвижимость.
Кредитами часто оперируют в магазинах бытовой техники, автосалонах, риелторские агентства. С помощью кредита, потребитель моментально получает требуемую вещь или услугу, а оплачивает ее стоимость потом.
Вред кредитов
Основным вредом кредита для славянского населения, является возможность расширять свой личный кредитный лимит в обслуживаемом банке или кредитной компании. Взяв однажды кредит и вовремя его выплатив, банки или кредитная организация расширяет кредитный лимит, предоставляя в следующий раз более крупную сумму. В большинстве случаев люди обязательно воспользуются такой возможностью, влезая в долг перед банком или кредитором.
Как говорится в поговорке, — «Что русскому хорошо, то немцу смерть!». Суть данной поговорки четко показывает сущность кредитной системы в России и в СНГ, в сравнении с Европой.
В зарубежных странах, берут кредиты в банках для покупки недвижимости и выплачивают низкий процент по кредиты. Переплачивая за все время пользования кредитом не более 30%, в случае взятия кредита на 20 лет. Вот почему все американцы выплачивают ссуды по недвижимости, ведь у каждого из них есть возможность купить такой дом, о каком они мечтают.
А вот в России и в странах СНГ, взяв кредит на 20 лет, придется заплатить 300% за время пользования кредитом! Банк имеет право изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке, о чем написано в самом договоре мелким шрифтом, среди десятков пунктов и условий договора.
Вот почему для славянского населения кредиты вредны. В России минимальный кредитный процент составляет от 20-30% годовых, а в зарубежных странах до 3%. Разница ощутима в разы.
Разумный подход в использовании кредитов
Кредиты следует использовать в том случае, когда есть острая необходимость в них. Если срочно нужна стиральная машина, а денег не хватает, следует задуматься — может потерпеть или взять в займы у знакомых. При покупке бытовой техники, придется за год переплатить ее стоимость на 30%.
Заключение
В подведение итогов следует отметить, что в связи с отсутствием финансовой грамотности у среднестатистических граждан складывается ошибочное представление о кредитах, особенно потребительских. В связи с чем, заёмщики переплачивают в 2-3 раза от стоимости покупок приобретённых по долгосрочному займу.
Следует понять, что кредит является хорошим в том случае, когда приобретённая покупка за кредитные средства покрывает все платежи по кредиту и ещё немного остается. Таким примером может служить покупка квартиры, разбивка её на несколько студий и сдача их в аренду.
Учитесь сохранять, приумножать личный капитал используя инвестиции, банковские вклады и другие решения для приумножения личного капитала.
Если вам понравился материал в нашем обзоре, делитесь своими мнениями и вашим опытом в комментариях ниже. Для нас важна обратная связь с вами! Благодарим за прочтение нашего обзора и всем спасибо!
С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».
Зачем нужен кредит — Мир денег
Часто деньги стоят слишком дорого.
Ральф Уолдо Эмерсон
Тема кредитов весьма противоречивая. С одной стороны, кредиты существенно упрощают людям жизнь, позволяя им иметь то, что они не могут себе позволить иметь без кредитов. Но с другой стороны, подсаживаясь на кредитную иглу, человек может довольно сильно усложнить себе жизнь. Это, как минимум, лишняя головная боль, в которой не всегда есть смысл. Ведь быть кому-то должным, зная, что долг скорее всего придется отдавать, причем вместе с процентами, это значит жить в постоянном напряжении. Лично для меня любые долги – это ограничение моей свободы. Я не люблю быть кому-то должным, потому что терпеть не могу перед кем-то отчитываться. Но есть люди, которым нравится так жить – имея кучу долгов. Поэтому они покупают в кредит даже то, что можно было бы купить и так, без всякого кредита. Есть и такие люди, которые умеют приумножать взятые в кредит деньги, посредством их вложения в какое-нибудь выгодное дело. Для них кредиты – это отличный способ разбогатеть. Так что отношение к кредитам у разных людей разное. В этой статье я хочу рассказать вам о том, зачем вообще, с моей точки зрения, нужен кредит. Давайте посмотрим, что это за зверь такой и с чем его едят.
Итак, чтобы понять, что такое кредит и зачем он нужен, вначале необходимо разобраться с тем, что такое деньги. Если говорить коротко, то деньги – это то, за что люди должны работать. Они мотивируют людей к труду. Также можно сказать, что деньги – это идея, в которую все верят. Если в деньги никто верить не будет, никто не согласится за них работать. То, что деньги – это средство обмена, это уже третьестепенный факт. Самое главное, что мы должны понимать, это что за деньги люди должны работать, иначе не будет никакого смысла ни в деньгах, ни в большинстве людей.
Работая за деньги, люди производят необходимые для жизни блага, которые мы все потребляем. Этими благами люди обмениваются с помощью денег. Таим образом, благодаря деньгам, люди приносят пользу друг другу. При этом побудить человека к труду можно двумя способами – с помощью кнута и с помощью пряника. Кнут – это насилие, это рабство, а пряник – это деньги, это какие-то ценности, как материальные, так и нематериальные, которые люди хотят иметь и готовы за них работать. С помощью насилия, с помощью рабства, далеко в современном мире не уйдешь. У этого способа мотивации, а точнее даже принуждения людей к труду, слишком ограниченный диапазон возможностей. А вот деньги могут превратить человека в настоящего зомби, который будет готов ради них на все. За таким зомби, в отличие от раба, следить не нужно и не нужно его контролировать – он сам будет делать то, что надо, чтобы только получить нужные ему для жизни деньги. Так что работа за деньги намного лучше работы из-за страха, потому что производительность труда у людей, работающих за деньги, гораздо выше. Но деньги тоже бывают разные – они могут быть в виде морковки, которая висит перед носом человека и вынуждает его стремиться к ней, а могут быть в виде красивой конфетки, которую человек может получить прямо здесь и сейчас, а расплатиться за нее потом. Вот кредит – это именно конфетка, которой соблазняют людей, чтобы они сначала получили удовольствие, а затем отрабатывали его.
Людей нужно постоянно чем-то мотивировать к труду, чтобы любая система, начиная с небольшой фирмы и заканчивая целой страной, работала. Иначе экономика не сможет функционировать. И деньги – это один из самых лучших инструментов мотивации. Но такие деньги, которые человеку нужно долго ждать, за которые ему приходится много работать – полмесяца, месяц, и тем более те вещи, на которые ему надо долго копить – не самый лучший мотиватор. Люди хотят получать нужные им вещи сразу, прямо здесь и сейчас. Они не любят ждать, не любят копить, не любят планировать. Желания у людей возникают стихийно и как правило имеют ярко выраженный эмоциональный подтекст. И поэтому если им сразу не подыграть – дав то, что они хотят получить, то тогда их желания могут угаснуть или исчезнуть совсем. А нет желания – нет и мотивации что-то делать ради их осуществления. Поэтому людям нужны быстрые деньги, чтобы удовлетворять свои желания сразу. Этому и способствует кредит – он позволяет людям обзавестись быстрыми деньгами ради осуществления своих желаний, либо для решения своих проблем. А потом они уже вынуждены будут работать, чтобы рассчитаться по кредиту.
Так что желания людей ни в коем случае нельзя упускать – им нужно потакать. Вот, к примеру, хотите вы купить себе новый автомобиль, который на самом деле вам на хрен не нужен, но вы об этом не знаете. Вам хочется его купить и все тут. При этом денег на новую машину у вас нет, а желание ее иметь есть, и оно очень сильное. И что же делать? Копить на машину несколько месяцев или даже лет? Да ни в коем случае. За это время вы сто раз передумаете и можете отказаться от этой покупки или купить машину в другом месте и по другой цене. И чтобы этого не произошло – производителю автомобилей и их продавцу, надо брать вас горяченьким. Пока вы очень сильно хотите купить машину, прямо здесь и сейчас, нужно одолжить вам денег, чтобы вы осуществили свое желание. Для этого нужен кредит, с помощью которого вы сможете это сделать. Вы можете приобрести нужную вам вещь, в данном случае автомобиль, прямо сейчас, пока у вас горит. А вот расплачиваться за него вы будете потом, когда начнете выплачивать кредит. А что значит расплачиваться – это значит отрабатывать автомобиль, то есть делать то, ради чего создавались деньги – работать. Вы должны работать, потому что именно для этого вы системе и нужны. И она будет побуждать вас к работе любыми способами – либо силой, либо с помощью разных поощрений, включая деньги, в том числе и в виде кредитов. Ведь чтобы работала экономика, нужно, чтобы работал человек. А чтобы человек работал, нужно что-то, ради чего он будет работать – вещи, которые можно купить сразу, а не в далеком будущем. Так что как видите, кредит – это просто один из способов побуждения людей к труду и в целом к действиям. Он не порабощает человека – он просто дает ему выбор – на каких условиях подчиняться системе. Вас могут заставить работать и без кредита и сделать рабом с помощью силы. Почитайте о том, как при Сталине людей заставляли работать за трудодни или вообще за бесплатно в гулагах. Как вы считаете – это лучше, чем пользоваться кредитами? Я так не думаю. Другое дело, зачем брать кредит, если можно накопить деньги на некоторые вещи, которые вам на самом деле нужны. Но ведь копить деньги тоже надо уметь. Это же надо уметь контролировать свои желания, осмыслять их, нужно терпение и выдержку иметь, чтобы не тратить отложенные деньги. На это не все способны. Вот система и играет на наших слабостях – подсовывая нам самое простое решение в виде кредита.
На мой взгляд, любая негативная информация о кредитах – это самая обычная спекуляция на данной теме. Нужно же какие-то сенсации придумывать, чтобы внушаемую часть общества привлекать к своим теориям заговора. В интернете можно найти много видео, в которых рассказывается о том, что банкиры правят миром, что они все под себя подмяли, сделали людей своими рабами и так далее и тому подобное. Но это какой-то грубый и однобокий взгляд на этот вопрос. Он подразумевает, что все остальные люди прямо-таки святые и что без банкиров и банков мы будем жить как в раю. Как бы не так. В действительности все люди плохие, точнее, могут быть плохими. Они могут быть последними мразями, готовыми сожрать друг друга. И мы это прекрасно знаем. Поэтому людей нужно контролировать, ограничивать, наказывать. Никому нельзя давать абсолютную власть – ни одному человеку в мире. Иначе он превратится в дьявола. Так что причем тут банкиры. Они что, намного хуже других людей? Что, разве нам всем станет лучше, если миром будут править, к примеру, военные, которые только и умеют, что приказы отдавать, думая, что это единственный и самый лучший способ управления людьми? Да они нас всех к голоду и дефициту приведут. Посмотрите на примере некоторых стран, в которых власть принадлежит военным, какой бывает жизнь при такой власти. Инструмент системы, коими являются военные и силовики, не может и не должен возглавлять систему. Это не их профиль. Так что все эти разговоры по поводу вредности, опасности и ненужности кредитов и злобности банкиров, не более чем дешевая спекуляция. Во-первых, банкиры миром не правят, миром правит мафия, которая состоит в том числе и из некоторых банкиров, а во-вторых, давайте-ка с вами подумаем, а кто вообще должен править миром? Какие это должны быть люди? Или может быть вообще не люди, может быть силы какие-нибудь светлые должны спуститься с небес и начать управлять миллиардами людей по божьим или каким-то там еще законам? Так что все это разговоры ни о чем. Деньги в кредит берут разные люди, и кто-то из них потом сталкивается с проблемами, а кто-то улучшает с помощью этих денег свою жизнь и прекрасно себя чувствует. Взятые в кредит деньги, ничем не хуже тех денег, которые человек может заработать на очень тяжелой, вредной, грязной и опасной работе. Но мы же не называем тех, кто дает людям такую работу – величайшими злодеями этого мира? Мы же понимаем, что такая работа необходима.
Я вообще считаю, что какая разница, кто там правит миром, банкиры или не банкиры, если один хрен речь идет о живых людях, со всеми их недостатками, пороками, странностями и прочими мерзкими качествами. Святых людей нет и никогда не было и скорее всего никогда не будет. Поэтому не нужно верить во всякие там сказки про хороших и честных людей. И особенно в хорошую и честную власть не нужно верить, потому что чем выше человек взбирается по социальной пирамиде, тем большей мразью он становится. Нужно просто искать наиболее оптимальный вариант устройства общества, выбирая меньшее из зол. Кто бы нами не правил, эти люди будут заинтересованы в том, чтобы эксплуатировать нас самыми разными способами – с помощью насилия, денег, кредитов, идеологий, манипуляций. Так было и так будет, поэтому люди и борются за власть, чтобы вместо того, чтобы подчиняться кому-то – подчинять себе других. И кредиты в этом смысле лишь одно из средств управления людьми. Причем далеко не самое худшее.
Есть у кредитов и еще одна полезная функция – они дисциплинируют людей. Большинство людей чудовищно недисциплинированны. Они часто не реализуют свои планы, не доводят начатые дела до конца, по нескольку раз на день меняют свои решения и так далее и тому подобное. Все это делает их ненадежными людьми, на которых нельзя положиться. А вот когда они берут кредит, то им приходится придерживаться определенных правил, чтобы более разумно управлять своими деньгами. В частности, им нужно рассчитывать их таким образом, чтобы вовремя выплачивать кредит. Хотя есть люди, которые и при взятых кредитах ведут себя крайне безответственно и недисциплинированно, и могут, например, не выплачивать кредит вовремя. Но им в таких случаях вправляют мозги коллекторы. Что тоже полезно. Ведь если люди кроме палки ничего не понимают и могут делать что-то более или менее хорошо только находясь под внешним давлением, тогда надо их этой палкой время от времени охаживать, чтобы они оставались людьми. Вот такое давление создают кредиты, которые вынуждают людей шевелиться, чтобы платить по своим долгам, ибо в противном случае у них могут возникнуть серьезные проблемы. Поэтому, когда люди думают о том, как получить кредит в банке, то им не мешает подумать и о том, как они его собираются отдавать – по-хорошему или по плохому.
Понятное дело, что для свободного человека кредит – это как удавка на шее или как цепь на руках и ногах. Он ему, по большому счету, на хрен не нужен. Свободному человеку не нужно менять каждые три года автомобиль, играя в эту идиотскую игру в потребление, ему не нужны новые пластиковые окна, стиральные машины со всякими там наворотами, телевизор в полстенки и прочее дерьмо, которое отвлекает от более важных вещей в этой жизни. Но большинство людей воспитываются не свободными. Их с детства приучают кому-нибудь служить, кому-нибудь подчиняться, для кого-то что-то делать. Простой пример: школа, в которой нас приучают учиться за оценки, а потом институт, в котором многие люди учатся только ради корочки, а не ради знаний. Так человек приучается служить кому-то за вознаграждение. Вот для таких людей кредит – это просто еще одна обязанность, которую они по привычке сами на себя возлагают. А вот человеку, который любит свободу, такой образ жизни не подходит. У него другие ценности, другие взгляды на жизнь. Ему лишние обязательства перед кем-либо не нужны.
При этом я не хочу сказать, что кредитом не могут и не должны пользоваться свободные люди, просто они это делают иначе – они стремятся приумножить кредитные деньги, а не просто потратить их на какие-то развлечения и на какой-то хлам. Если, скажем, я буду знать, как обернуть энную сумму денег, чтобы приумножить ее в два и более раза, то почему бы мне не взять под эту цель кредит хоть под десять, хоть под двадцать, хоть под пятьдесят процентов, если у меня нет собственных свободных средств? Это как бы умно, согласитесь. Я взял в кредит рубль, заработал с его помощью десять, а банку вернул два рубля. Для меня это будут легкие деньги, поэтому ради такого дела можно взять кредит. Но если мне, к примеру, предлагают купить компьютер в кредит на три года, при том, что компьютеры очень быстро устаревают, то я ни вижу абсолютно никакого смысла в том, чтобы соглашаться на такую сделку. Она для меня является невыгодной. Для своих текущих нужд я лучше куплю себе компьютер б/у с нужными параметрами, если у меня не будет денег на новый, так гораздо дешевле. Причем это можно сделать не в ущерб его качеству и надежности, если правильно подходить к выбору. А через год я смогу купить себе систему помощнее, либо новую, либо так же б/у, в зависимости от моих потребностей и возможностей. И кредит тут вообще на хрен не нужен. Можно и без него прекрасно обойтись. При таком гибком подходе к управлению деньгами, кредит всегда будет благом, но никак не злом.
Для меня кредит – это просто инструмент, которым лично я практически не пользуюсь. У меня есть деньги на все, что мне нужно, я умею их копить, умею грамотно ими распоряжаться, поэтому мне не нужно просить их у банков, чтобы потом отдавать по частям. Я в кредитах потребности не испытываю. Но есть люди, которым кредиты нужны, они к ним привыкли и для них они являются очень удобным инструментом. Ну и это нормально. Я ничего в этом плохого не вижу. Деньги – это такой же товар, как и все остальное, их можно покупать за проценты, когда они нужны. Поэтому стоит ли брать потребительский кредит и любой другой кредит или не стоит, человек сам решает – его никто не заставляет это делать. И это самое главное. Выбор обязательно должен быть. Дальше все зависит от самого человека. А проблему из кредитов делают в основном те, кто не умеет распоряжаться деньгами. Таким людям сколько денег не дай и на каких условиях им их не дай, они все равно умудрятся во что-нибудь вляпаться, в какие-нибудь неприятности. Я даже больше скажу, есть люди, которые настолько эмоционально и интеллектуально-незрелые, что им деньги вообще противопоказаны. Они не умеют ими распоряжаться. У меня отец был такой, он мог за пару недель потратить все, что заработает, причем в основном на бухло. Таким как он, чем больше заплатишь, тем больше они пропьют, со всеми вытекающими последствиями. Ну и естественно, что у таких людей возникают проблемы с кредитами, как и со многими другими вещами в жизни. Но сами кредиты тут не при чем. Они просто есть, хочешь пользуйся ими, не хочешь, не надо. Никто их брать, слава богу, нас не заставляет.
Подводя итог всему сказанному, могу заключить, что кредит, как стимул к труду, является очень эффективным инструментом. Понабрав кредитов, как нужных, так и ненужных, люди пашут как проклятые, чтобы по ним расплатиться. И для нас всех это очень хорошо. Потому что люди должны работать. Ведь если они не будут работать, тогда зачем они вообще нужны?
Зачем нужен кредит?
Большинству жителей нашей страны кредит нужен для того, чтобы улучшить жилищные условия, купить автомобиль, получить образование и т.д. На сегодняшний день существует очень много причин, заставляющих нас воспользоваться услугами кредитования и влезть в долговую яму.
Жители европейских стран активно пользовались кредитами ещё в начале XX века, а вот в нашей стране в это время услуга кредитования не пользовалась огромной популярностью и лишь спустя некоторое время после распада СССР, проникновения капитализма и прихода европейской банковской системы у каждого жителя России появилась реальная возможность получить кредит.
В начале XXI века, перед мировым экономическим кризисом, кредитование в нашей стране уже являлось наиболее популярной услугой среди населения. В это время все кому не лень оформляли кредит и бежали в магазин за новенькой бытовой техникой, одеждой и мебелью, ведь для того чтобы получить кредит не требовалось огромного количества документов, и любой гражданин РФ мог рассчитывать на получение денег. Людям это нравилось.
Такая тенденция продолжалась вплоть до 2008 года, в котором и начался знаменитый мировой экономический кризис. В этот период многие люди столкнулись с различными трудностями: кто-то лишился работы, у кого-то уменьшили зарплату, да и цены на всё сильно взлетели. Всё это неизбежно привело к возникновению просрочек по платежам и росту задолженностей. Как только банки осознали то, что не каждый человек сможет в полном объёме выплатить долг, они стали более осторожно подходить к выдаче кредитов, что и стало основной причиной замедления кредитования, но в настоящее время оно вновь начинает набирать обороты.
Так зачем же людям нужен кредит?
1. Улучшение уровня жизни.
Многие люди ассоциируют уровень своей жизни с различными предметами и вещами, ведь чем лучше вещь, тем выше их уровень жизни. Для того чтобы повысить уровень жизни, нужно просто взять кредит и купить нужную вещь, например — автомобиль. Вот как раз для таких клиентов и создан потребительский кредит.
2. Открытие своего дела.
Практически каждый начинающий предприниматель на этапе становления своего бизнеса сталкивается с одной и той же проблемой — отсутствием денег. Данную проблему можно довольно легко решить, воспользовавшись кредитом в банке. Однако, к вопросу кредитования нужно подходить очень осторожно, т.к. Ваш бизнес может легко «прогореть», а деньги возвращать все равно придется.
3. Покупка квартиры.
Обычно для того чтобы купить квартиру люди пользуются услугой ипотечного кредитования. Большинство людей считают, что гораздо проще ежемесячно платить за ипотечный кредит, чем снимать у кого-то квартиру, ведь в данном случае есть большая вероятность стать обладателем собственного жилья пусть и через 30 лет. Стоит отметить, что ипотека в нашей стране очень популярна.
4. Выплата долгов.
Если у человека есть долги, а денег на их выплату нет, то выход из такой ситуации только один — воспользоваться банковским кредитом. Многие люди дошли до того, что оформляют кредит в одном банке для того, чтобы выплатить долг в другом. В таком случае можно легко попасть в «долговую яму», выбраться из которой ой как непросто.
5. Получение образования.
В России образовательный кредит не пользуется сильной популярностью и связано это в первую очередь с большим количеством бюджетных мест. К тому же, диплом ВУЗа не гарантирует Вам дальнейшую работу по специальности.
6. На лечение.
В настоящее время для того, чтобы получить качественную медицинскую помощь, необходимы очень крупные суммы денег, которых у обычного населения зачастую нет. Если друзья и родственники не смогут одолжить Вам требуемую сумму, то рассчитывать Вы можете только на кредит.
Существует очень много причин, из-за которых люди вынуждены прибегать к услугам кредитования, но прежде чем это делать — нужно сто раз подумать, ведь отдавать эти деньги все равно придётся, да и ещё с процентами.
Опубликовано 11.08.2014 в 13:59
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)
Зачем нужен потребительский кредит
Наверняка каждый хоть раз задавался вопросом, для чего, вообще, сегодня выдаются эти самые потребительские кредиты. А потом ещё обязательно задумывались над тем, не приобщиться ли самому к подобной процедуре.
Отношение к потребительскому кредитованию
Многие люди считают кредитование очень выгодной процедурой и, весьма положительным процессом для заемщика, другие же твердо стоят на том, что любой кредит может надолго испортить жизнь заемщику, а третьи относятся абсолютно нейтрально к потребительскому кредитованию.
Важность потребительского кредита
Ну, что ж, много людей, ещё больше мнений, а этим временем кредиты, которые выдаются финансовыми учреждениями, с каждым днем помогают все большему числу клиентов. Почему в наше время действительно нужен потребительский кредит? Первое и самое важное, что можно определить – это открытые возможности пользоваться всеми благами цивилизации.
Пропадает необходимость постоянно собирать деньги в копилку и терпеливо ждать, пока отложится нужная сумма денег. Данный кредит – это, скорее всего, наилучший способ выдачи не больших денежных средств без справок. Весьма удобно, если учесть, что большинство не получают официально свой оклад, а имеют большую часть в конверте.
Льготные условия на потребительские кредиты
Потребительские кредиты могут выдаваться на льготных условиях. С их помощью можно приобретать в магазинах необходимые товары на выгодных условиях, и не ощущая сразу большую затрату на покупку. Ведь платеж будет раскинут на удобный вам срок.
Живите настоящим
Согласитесь, на много приятнее жить сегодня, чем постоянно думать о будущем. Именно поэтому нужен потребительский кредит, чтобы люди чувствовали жизнь и могли брать от неё хотя бы самое необходимое. Не зря популярность потребительского кредита возрастает с каждым днем и все больше людей обращаются в финансовые учреждения в поиске наиболее выгодной кредитной программы.
для чего нужен и в чём нюансы
Здравствуйте, уважаемые читатели.
В жизни каждого бизнесмена наступает такой момент, когда для развития собственного предприятия ему требуется определённая сумма денег, чтобы приобрести новое оборудование, расширить производство и начать поставлять более качественные товары или услуги.
Однако, как правило, таких средств, которых будет достаточно на всё это, нет ни у одного индивидуального предпринимателя, ведь весь начальный капитал ушёл на построение бизнеса с нуля.
Да и так выручка, которая имеется на данный момент, не позволит ему быстро решить финансовый вопрос. В таком случае есть только один вариант, как справиться с данной проблемой.
В этой статье мы поговорим про кредит для организации. Вы узнаете о том, как его получить и какие требования к вам может предъявить кредитор, перед тем как выдать вам необходимое количество денег на развитие своего дела.
Виды займов
Ну и прежде чем обратиться в банк за помощью, вы должны прекрасно понимать, что вам могут быть предложены множество видов займов, из которых вы выберете для себя наиболее оптимальный и выгодный.
Такое разнообразие существует во многих уважающих себя банках, особенно есть из чего выбрать в таких крупных организациях как Сбербанк или ВТБ 24. Они с удовольствием помогут вам в выборе того или иного продукта, который будет соответствовать всем вашим пожеланиям.
Так же стоит рассказать о сторонних инвестициях. Это очередной способ взять необходимые для развития средства, но тут есть важный нюанс. Дело в том, что попросив финансовой помощи со стороны, вы обязуетесь отдавать часть прибыли своему инвестору.
Вряд ли вам это по душе, поэтому чаше всего бизнесмены обращаются именно в банки, ведь те, несмотря на то, что потребуют возврат денег с процентами, не будут претендовать на ваш заработок и выручку в целом.
Кроме того кредиты длятся ещё на две категории. Одни выдаются единожды физическим лицам, другие оформляются с целью пополнения оборотных средств. В чём здесь разница.
Во-первых, в первом случае деньги выдаются один раз с целью развития фирмы как таковой, во втором случае вы как руководитель открываете специальную пополняемую кредитную линию, чтобы у вас не возникало проблем с оплатой за аренду помещения, заработной платой своим сотрудникам или покупкой дополнительного оборудования.
Ссылаясь на свой многолетний опыт, я могу с точностью сказать, что второй вариант пользуется у народа большей популярностью по ряду причин. Одна из них заключается в том, что вы можете отдавать долг как равными частями на протяжении всего оговорённого периода займа, так и при поступлении денег на счёт фирмы.
Причём сам договор может заключаться на срок до двух лет, а этого вполне достаточно, чтобы развиться до того уровня, чтобы без проблем возвратить взятые в долг деньги и не испортить свою кредитную историю.
Что касается достоинств такого варианта, то здесь я бы отметил отсутствие начисляемых процентов в промежутке между погашением одного займа и использованием следующего на те или иные траты.
Однако стоит иметь в виду, что такой кредит попадает под категорию целевых. Это значит, что вы не имеете право потратить финансы ни на что, кроме как развитие организации, а это вам придётся доказать через различные квитанции, чеки и прочее, что подтвердило бы ваши растраты на строго определённые цели.
А прежде чем получить такой банковский продукт, вы должны серьёзно подготовиться, чтобы не выглядеть простачком перед сотрудниками банка. Для этого вам понадобятся грамотно разработанный бизнес-план, чтобы вы доказали перспективность своего дела и примерные сроки окупаемости, а также некоторое количество собственных финансов, обычно 30-35% от всей требуемой суммы.
Наконец, вам могут предложить оформить кредит с залогом или без залога в зависимости от того, насколько вам будет выгоден один из этих вариантов. Причём если вы выбираете второй способ, то приготовьтесь к завышенной процентной ставки либо у вас должен быть поручитель.
Такие жёсткие условия оправданы тем, что для малого бизнеса, как и для среднего, подобные условия были разработаны относительно недавно, да и кредиторы хотят быть уверены в том, что получат свои финансы обратно, а и они получат, даже если у вас возникли какие-то проблемы с оплатой с тех процентов, которые вы изначально будете выплачивать.
Таким образом, если вы хотите сэкономить на ставке, то советую вам оформить договор под залог недвижимости или иного вида имущества. Кроме того, на таких условиях сам банк охотно начнёт с вами работу, так как уже будет иметь что-то, что обеспечивает ему гарантированный возврат средств.
Главные требования и условия выдачи займов организациям
Теперь подробней остановимся на этой теме. Дело в том, что нынче кредиторы предъявляют самые жёсткие требования к своим клиентам так как экономическая ситуация в стране не самая благоприятная для выдачи денег.
А это значит, что в первую очередь финансовые организации проверяют денежное состояние заёмщика, чтобы понимать, кто перед ними на самом деле и стоит ли доверять индивидуальному предпринимателю те деньги, которые тот просит.
При этом наиболее охотно банки работают лишь с теми, кто готов предоставить в качестве залога какое-либо имущество. Им может быть квартира, автомобиль, что-то из оборудования самого предприятия и так далее.
Также с кредитом вам поможет наличие поручителя. Это даст вам ещё больше шансов не нарваться, в конце концов, на отказ в предоставлении необходимого количества средств, а заодно убедит банк в вашей порядочности и серьёзном отношении к делу.
Помимо этого даже если у вас не получится отдать займ своими силами, за вас спокойно сможет сделать это поручитель, так что кредитор будет уверен в возврате и почти со 100% вероятностью одобрит ваш запрос на выделение дополнительной суммы.
Но и это не всё. Вы как бизнесмен, должны продемонстрировать стабильную финансовую обстановку в рамках своей фирмы, незапятнанную кредитную историю и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
Ко всему прочему, скорее всего, вас будут оценивать по таким параметрам как время ведения данного бизнеса, обычно это от полугода, возраст самого учредителя, как ИП так и ООО и даже наличие или отсутствие стационарных телефонов.
Всё это идёт в расчет, прежде чем вам выдать средства. Поэтому, когда решите обратиться за помощью к кредиторам, не забудьте занести с собой бухгалтерскую отчётность, учредительные документы, и иные пакеты документов, которые расскажут о вас, как о блестящем руководителе с динамично развивающейся компанией.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, что необходимо для того, чтобы получить финансы на развитие фирмы, а также какие требования вам выставят кредиторы, прежде чем одобрить вашу просьбу.
Надеюсь, вам была полезна полученная информация и вы воспользуетесь её, когда и вам понадобятся инвестиции в собственный бизнес, чтобы сделать его лучше и масштабней.
Всего вам доброго и до новых встреч!
Что такое кредит и зачем он нужен
Просмотров 4892История слова «кредит» происходит из далекого прошлого. Словарь И. Даля говорит о том, что «кредит – это купеческое доверие, вера в долг, отдача и прием денег или товаров на срок». Изначально появился такой термин, как «ростовщичество», то есть отдача денег в долг «для роста», «в рост». Проценты у ростовщиков были непомерно высокие.
Термин этот был известен за сотни лет до рождества Христова. В те времена проценты платили натурой, то есть зерном, скотом, драгоценными вещами и металлами. Широко распространено ростовщичество было во всей Европе от Древней Греции до Италии, вплоть до появления в последней банков.
В Древней Руси, а позже в Российской империи, ростовщичество считалось неприличным занятием и всегда осуждалось. Логика здесь заключалась в том, что крестьянин честно трудился на земле, прилагал усилия для получения урожая, тогда как ростовщики получали доход, ничего не делая. За высокую процентную ставку ростовщик получал наказание от государства. Весьма занятно, что православные монастыри, и приходские церкви давали деньги под залог земли и ювелирных украшений, взымая огромные проценты.
В чём соль?
Сущность кредита заключается в том, что у одного субъекта возникает некая неиспользуемая сумма средств, и тогда он (кредитор) передает эту сумму другому объекту, который в ней нуждается. За предоставление этих средств второй субъект (заёмщик) платит некоторую сумму денег (проценты).
Хочется спросить: если ростовщичество осуждалось, то почему этот вид финансовых услуг довольно популярен во все времена? Ответ прост – людям всегда были нужны средства. И пятьсот лет назад, и сегодня это как сладкий кусок пирога. Человеку кажется, что он съест вкусный продукт, но лишние калории неизбежно осядут на его боках.
Рука помощи.
Помимо очевидной поддержки потребителей в трудной жизненной ситуации кредит выполняет несколько значимых для общества функций.
- Одна из самых важных – функция перераспределения средств. Денежные средства, переходя от одних организаций к другим, развивают и оздоравливают экономику на всех уровнях. Далее создается ситуация, когда заимствованные денежные средства начинают работать, принося доход. В этом суть воспроизводственной функции.
- Следующая функция – это возникновение кредитных орудий обращения финансов. Сопряжена она вплотную с созданием банковской системы. Кредитные орудия подразумевают под собой возможность хранить денежные средства на счетах в банке, а также различные способы безналичного расчета за товары и услуги.
- Не менее важная функция – стимулирующая, дает возможность развивать производство при отсутствии собственных финансов. Это дает надежду на успешный результат всей кампании. Особенно актуально это в условиях современной экономической ситуации, когда идет активная поддержка малого и среднего бизнеса.
Сложно отнести кредит на светлую или темную сторону человечества. Нельзя однозначно и том, положительное или отрицательное это явление в жизни человечества. Одно известно точно: не будь кредитов, человечество не узнало бы сотни великих изобретений.
Зачем нужен кредит для бизнеса
Практически каждый предприниматель сталкивался с проблемой ограниченности финансовых ресурсов. Причем их недостаток может быть ощутим как на первоначальной стадии развития, так и в дальнейшем. Многие обратили свой взор на популярный банковский продукт – кредит малому бизнесу. С его помощью многие бизнесмены пытаются решить свои повседневные задачи.
Каждый предприниматель видит по-своему возможности повышения конкурентоспособности своего бизнеса. Поэтому цель кредита может быть разной.
Кто-то вовлечет заемные средства в оборот с целью повышения своей доли на рынке. А кто-то вложит заемный капитал в процессы модернизации оборудования с целью повышения их производительности. В любом случае следует помнить, что вовлечение заемного капитала в производственную деятельность не означает прибыльность. Если надежды бизнесмена не оправдаются, то его финансовое положение предприятия может быть серьезно подорвано.
Как получить кредит на развитие малого бизнеса?
В настоящее время практически каждое кредитное учреждение работает с малым предпринимательством. Однако процедура получения кредита не так уж проста, как кажется на первый взгляд. Бизнесмен должен предоставить залоговое обеспечение по займу. Его стоимость должна быть не меньше стоимости кредита на развитие с причисленными процентами. Это обстоятельство ставит в путик большинство предпринимателей еще на первом этапе, связанным с подачей заявки.
Для оценки платежеспособности предприятия банк вправе потребовать предоставления налоговой, финансовой и другой отчетности. Бумажной волокиты можно избежать, если обращаться в банк, в котором ведется расчетный счет малого предприятия.
Некоторые банки выдвигают в качестве требования поручительство партнеров. Это обстоятельство снижает уровень риска невозврата заемного капитала, так как ответственность за него лежит также на плечах партнеров по бизнесу.
Как получить кредит на открытие бизнеса?
Кредит на открытие бизнеса (стартовый кредит) может получить предприниматель, у которого не достаточно собственных средств для открытия бизнеса. В некоторых случаях такой кредит выдается бизнесменам, которые осваивают новое направление в своей производственной деятельности.
Для получения такого банковского продукта необходим качественный подробный бизнес-план. Он будет отслеживаться банковскими экспертами весь период кредитования. Очень часто кроме него требуется технико-экономическое обоснование.
По условиям кредитования предприниматель должен зарегистрироваться как ИП и открыть расчетный счет в банке, в котором собирается получить заемные средства.
Наличие обеспечения – обязательное условие получения стартового кредита. В качестве его может выступать личное имущество заемщика (квартиры, земля и т.д.), а также имущество, приобретенное для производственной деятельности.
Многие банки неохотно выдают стартовые кредиты, так как по ним высокий риск невозврата. Зачастую даже высокие процентные ставки не всегда компенсируют убытки кредитной организации. В качестве альтернативного варианта бизнесмену будет предложено застраховать свое дело от возможных будущих потерь. В случае если предприниматель предоставляет договоры с крупными компаниями о поставке его продукции, требования банков упрощаются.
Таким образом, кредит для бизнеса получить вполне реально. С его помощью можно решить практически любые проблемы, которые касаются хозяйственной деятельности субъекта предпринимательства. Однако, его получение не исключает возможного банкротства или ухудшения финансового состояния.