Основы финансовой грамотности – Методические материалы учебного курса по финансовой грамотности для учащихся образовательных организаций среднего профессионального образования

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.

1. 1. Методическая рекомендация

   2. Для чего нужны финансовые организации

   3. Банковская система. Услуги коммерческих банков

   4. Как сберечь деньги с помощью депозитов

   5. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах

   6. Польза и риски банковских карт

   7. Что такое налоги, и почему их нужно платить

   8. Основы налогообложения граждан

   9. Какие налоги мы платим

   10. Налоговая декларация: определение и структура

2. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое финансовые риски, и какими они бывают

   3. Финансовые риски как угроза разорения. Диверсификация как главное правило успешных инвестиций

   4. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников

   5. Виды финансовых пирамид

   6. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги в сети Интернет

3. 1. Методическая рекомендация

   2. Кредит: зачем он нужен и где его получить

   3. Типы кредитов

   4. Что нужно, чтобы взять кредит

   5. Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть

   6. Ставка по кредиту

   7. Кредитные карты

   8. Кредитная история

   9. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями

   10. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств

4. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое страхование и для чего оно нужно

   3. Виды страхования

   4. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние

   5. Здоровье и жизнь — высшие блага. Всё о личном страховании

   6. Виды медицинского страхования и условия его использования

5. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое ценные бумаги, и какими они бывают

   3. Доходность ценных бумаг

   4. Фондовый рынок как возможность увеличения капитала

   5. Что такое валютный рынок и как он устроен

   6. Операции на валютном рынке: риски и возможности

6. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое пенсия, и для чего она нужна

   3. Виды пенсий и условия их получения

   4. Как работает государственная пенсионная система в России

   5. Расчёт размера пенсии. Пенсионные баллы: как их заработать

   6. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

   7. Как сделать пенсию достойной

7. 1. Методическая рекомендация

   2. Основные показатели эффективности фирмы

   3. Метод приведённых денежных потоков

   4. Повышение эффективности бизнеса путём устранения потерь на производстве

   5. Предпринимательский риск, и с чем он связан

   6. Чем опасна высокая инфляция для бизнеса

   7. Большая дебиторская задолженность как фактор риска предприятия во время кризисов

8. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое бизнес

   3. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса

   4. Что такое бизнес-план и зачем он нужен

   5. Создание бизнес-плана. Разделы бизнес-плана

   6. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм предприятия

   7. Типичные ошибки начинающих предпринимателей

1. 1. Методическая рекомендация

   2. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах

   3. Современные способы управления операциями по банковским картам

   4. Что такое налоги, и почему их нужно платить

   5. Какие налоги мы платим

   6. Налоговая декларация: кто подаёт, что включает

   7. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет

2. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое финансовые риски, и какими они бывают

   3. Для чего нужно осуществлять финансовое планирование

   4. Как осуществлять финансовое планирование на разных жизненных этапах

   5. Деньги: что это такое

   6. Стратегии инвестирования как возможность предупреждения финансовых рисков

   7. Особые жизненные ситуации, и как с ними справиться

3. 1. Методическая рекомендация

   2. Кредит: зачем он нужен, и где его получить

   3. Что нужно, чтобы взять кредит

   4. Ставка по кредиту

   5. Кредитная история

   6. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями

   7. Ипотечное кредитование: программы, условия, значение

   8. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств

4. 1. Методическая рекомендация

   2. Виды страхования

   3. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние

   4. Страхование ответственности

   5. Страхование предпринимательских рисков

   6. Система страхования вкладов, и зачем она нужна

   7. Страховые компании. Как они работают и как получают доход

   8. Алгоритм действий при наступлении страховых случаев

5. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое ценные бумаги, и какими они бывают

   3. Доходность ценных бумаг

   4. Биржевой индекс

   5. Профессиональные участники рынка ценных бумаг

   6. Граждане на рынке ценных бумаг

   7. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления

   8. Что такое валютный рынок и как он устроен

   9. Операции на валютном рынке: риски и возможности

   10. Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте

6. 1. Методическая рекомендация

   2. Виды пенсий и условия их получения

   3. Как формируется пенсия

   4. Как сделать пенсию достойной

   5. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями

   6. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

   7. Риски при переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд

7. 1. Методическая рекомендация

   2. Основные правовые аспекты ведения бизнеса

   3. Основные показатели эффективности фирмы

   4. Факторы, влияющие на прибыль компании

   5. Справедливая стоимость компании

   6. Предпринимательский риск, и с чем он связан

   7. Как вести себя в случае экономического кризиса

8. 1. Методическая рекомендация

   2. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса

   3. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм

   4. Источники денежных средств для создания бизнеса

   5. Как зарегистрировать предприятие

   6. Типичные ошибки начинающих предпринимателей

   7. Расходы и доходы в собственном бизнесе

   8. Налогообложение предприятий

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны. 

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек
Основные понятия финансовой грамотности
С чего начать свое самообразование

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек —  это человек, который:

• умеет обращаться с денежными инструментами;
• ведет учет доходов и расходов;
• живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
• имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
• не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
• всегда в курсе экономической обстановке в стране.

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

• заработанный – это денежные средства, получаемые за выполнение определенных работ (основной вид заработка населения).
• «портфельный» — это доход, полученный от разных акций, облигаций, ценных бумаг и т.д..
• пассивный – это доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов. Например, от квартиры, сданной в аренду и т.п..

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию.  То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

1. Спросите себя : «Смогу ли я без этого жить»

Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

2. Правило «заплати сначала себе»

Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

3. Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

4. Изменить отношение к деньгам

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

5. Правильное обращение с деньгами

Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).

6. Инвестировать

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

7. Взаимовыгодные отношения с банками

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

 

Каким должен быть курс основ финансовой грамотности в школе

Статьи

Финансовая грамотность

Корпорация «Российский учебник» предлагает уникальные пособия: сборники специальных модулей по финансовой грамотности. Познакомиться с некоторыми из них можно бесплатно на нашем сайте и на платформе Lecta.ru. Разберем, почему курс финансовой грамотности важен для школьников, что собой представляет новая грамотность и как научить детей избегать финансового мошенничества.

28 августа 2018

Основы финансовой грамотности в школе

Курс финансовой грамотности, представленный корпорацией «Российский учебник», универсален. Его можно внедрять как отдельным предметом, так и в других организационных формах. Материалы курса подходят для внеурочной деятельности (например, «Клуб знатоков финансовой грамотности»), для уроков по обществознанию и прочих занятий. Некоторые элементы курса целесообразно использовать в 6-7 классах, в 8 классе модули особенно актуальны при изучении экономической системы. Подробно просвещать детей в сфере финансовой грамотности лучше в 9-11 классах, когда ученики становятся активными участниками товарно-денежных отношений и могут применить полученные знания сразу после уроков.

Новые пособия «Сборники специальных модулей по финансовой грамотности» содержат методические рекомендации, программы для интеграции в традиционные курсы и во внеурочную деятельность, сценарии уроков-практикумов, задания на знание финансовых структур и на грамотность в других сферах. Используя эти материалы, педагог формирует необходимые в современной жизни компетенции, что соответствует новым образовательным стандартам.

Финансовая грамотность как элемент новой грамотности

Создание курса финансовой грамотности имело серьезные предпосылки, такие как переход к компетентностному подходу в обучении, введение личностных и метапредметных результатов, формирование представлений о новой грамотности.

В наше время смысл знаменитого выражения философа Фрэнсиса Бэкона «Знание — это сила» видоизменяется: знание становится средством достижения целей, способом саморазвития. Конечно, традиционный набор знаний остается ядром образовательного процесса, однако передача информации перестает быть главной задачей педагогов. В век высоких технологий, когда человек может получить любую информацию из цифровых источников, школа обретает новую роль в жизни общества. Главной целью обучения становится подготовка ученика к взрослению: воспитание думающего, мыслящего человека, в своем поведении ориентирующегося на определенные ценностные установки. Снова в моду вошло понятие «грамотность», но значение его расширилось.

Новая грамотность:

• Базовая грамотность. Когнитивная (использование знаковых систем как инструментов коммуникации) и некогнитивная (понимание себя: управление эмоциями, управление телом).

• Отраслевая грамотность. Знание важных сфер повседневности, привязка к предмету или определенной области: например, финансы, здоровье, экология.

На занятиях по финансовой грамотности сокращается разрыв между системой образования и требованиями реальной жизни, реализуется модель: «Школа, которая готовит к завтрашнему дню». Полностью спрогнозировать будущее невозможно, однако современные методисты активно работают над тем, чтобы дети получили навыки, которые им точно пригодятся.

Что нужно объяснить детям о мошенничестве

Одна из актуальнейших тем, включенных в курс финансовой грамотности — мошенничество. С развитием цифровых ресурсов оно получило широчайшее распространение и дети могут столкнуться с ним повсеместно. Авторы пособий представляют информацию, которую необходимо донести ученикам, чтобы те могли противостоять киберпреступности и не стали жертвами финансовых махинаций.

Необходимые знания:

• Законодательная база (Статья 159 УК РФ).

• Виды кибермошенничества (скимминг, фишинг, вишинг, смишинг, фарминг, «нигерийские письма», кликфрод, кликджекинг).

• Виды нецифрового финансового мошенничества (брачные аферы, махинации с арендой и покупкой недвижимости или автомобилей, раздолжнители, использование чужих паспортов для сомнительных сделок, нелегальные азартные игры).

• Негативные поведенческие стереотипы (нарушение регламента пользования финансовыми инструментами, нежелание погружаться в детали сделки, потеря бдительности при взаимодействии с незнакомыми или малознакомыми контрагентами, высокая готовность к риску и др.)

• Способы социального манипулирования.

• Действия для минимизации рисков (использование банкоматов только в безопасных местах, установка антивирусных программ на цифровые устройства, игнорирование сообщений с запросом на изменение параметров защиты, внимательность к интернет-адресам, осмотрительность при публикации в сети личных данных и др.).

Обсуждение таких тем как финансовые махинации раскрывает перед учеником разные грани жизни современного общества, дает ценные умения для обеспечения собственной безопасности. Подростки сразу начинают проявлять свою финансовую грамотность на практике.

Приглашаем вас пройти бесплатный онлайн-курс повышения квалификации «Финансовая грамотность».

Сборник специальных модулей по финансовой грамотности для УМК по экономике 10–11 классов Сборник содержит материалы по финансовой грамотности в рамках изучения экономики в 10–11 классах. Тематика разделов: «Основы деятельности фирмы», «Инвестиции на фондовом рынке».

Сборник специальных модулей по финансовой грамотности для УМК по алгебре 7 класса В модуле рассматриваются функции спроса и предложения, при решении систем линейных уравнений разбираются задачи, связанные с понятиями рыночного равновесия и равновесной цены, торгового дефицита и избыточного предложения. Скачать

Сборник специальных модулей по финансовой грамотности для УМК по математике 6 класса В модуле закрепляется решение задачи на стоимость, формируется понимание зависимости между количеством товара и его стоимостью, ценой товара и его количеством. Рассматриваются задачи на распределение доходов, оплату за выполненную работу, на расчет суммы вклада под проценты через разные промежутки времени. Вводится понятие «капитализация вклада». Сборник специальных модулей по финансовой грамотности для УМК по обществознанию 9 класса Сборник содержит материалы по финансовой грамотности, которые органично включаются в учебный процесс в рамках изучения обществознания в 9 классе. Тематика разделов: «Обеспеченная старость», «Как создать и не потерять собственный бизнес».

Основы финансовой грамотности, 10-11 класс: уроки, тесты, задания

Основы финансовой грамотности, 10-11 класс: уроки, тесты, задания

1. 1. Методическая рекомендация

   2. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах

   3. Современные способы управления операциями по банковским картам

   4. Что такое налоги, и почему их нужно платить

   5. Какие налоги мы платим

   6. Налоговая декларация: кто подаёт, что включает

   7. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет

2. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое финансовые риски, и какими они бывают

   3. Для чего нужно осуществлять финансовое планирование

   4. Как осуществлять финансовое планирование на разных жизненных этапах

   5. Деньги: что это такое

   6. Стратегии инвестирования как возможность предупреждения финансовых рисков

   7. Особые жизненные ситуации, и как с ними справиться

3. 1. Методическая рекомендация

   2. Кредит: зачем он нужен, и где его получить

   3. Что нужно, чтобы взять кредит

   4. Ставка по кредиту

   5. Кредитная история

   6. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями

   7. Ипотечное кредитование: программы, условия, значение

   8. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств

4. 1. Методическая рекомендация

   2. Виды страхования

   3. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние

   4. Страхование ответственности

   5. Страхование предпринимательских рисков

   6. Система страхования вкладов, и зачем она нужна

   7. Страховые компании. Как они работают и как получают доход

   8. Алгоритм действий при наступлении страховых случаев

5. 1. Методическая рекомендация

   2. Что такое ценные бумаги, и какими они бывают

   3. Доходность ценных бумаг

   4. Биржевой индекс

   5. Профессиональные участники рынка ценных бумаг

   6. Граждане на рынке ценных бумаг

   7. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления

   8. Что такое валютный рынок и как он устроен

   9. Операции на валютном рынке: риски и возможности

   10. Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте

6. 1. Методическая рекомендация

   2. Виды пенсий и условия их получения

   3. Как формируется пенсия

   4. Как сделать пенсию достойной

   5. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями

   6. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

   7. Риски при переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд

7. 1. Методическая рекомендация

   2. Основные правовые аспекты ведения бизнеса

   3. Основные показатели эффективности фирмы

   4. Факторы, влияющие на прибыль компании

   5. Справедливая стоимость компании

   6. Предпринимательский риск, и с чем он связан

   7. Как вести себя в случае экономического кризиса

8. 1. Методическая рекомендация

   2. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса

   3. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм

   4. Источники денежных средств для создания бизнеса

   5. Как зарегистрировать предприятие

   6. Типичные ошибки начинающих предпринимателей

   7. Расходы и доходы в собственном бизнесе

   8. Налогообложение предприятий

Основы финансовой грамотности — MyRublik

Что такое финансовая независимость, с чего начать свой путь к полной свободе от необходимости работать за деньги, чтоб обеспечить себе достойное существование? Это очень хороший и актуальный вопрос для тех, кто хочет иметь высокий уровень качества своей жизни, а не выживать на мизерную зарплату и пенсию. Это вопрос, которому не учат ни в школе, ни в институте.

Многие из-за своей финансовой безграмотности даже не подозревают, что может быть по-другому. А как это по-другому, что можно сделать и с чего начать движение к финансовой независимости, попробуем разобраться ниже.

Читать полностью »