Правила финансовой грамотности: Золотые правила человека рачительного – портал Вашифинансы.рф

Золотые правила человека рачительного – портал Вашифинансы.рф

Надежда Герасименко

Золотые правила человека рачительного

13.06.2020

Как грамотно управлять личными средствами – на стенде ММСО-2018 «Дружи с финансами» в увлекательной форме рассказала Надежда Герасименко, региональный координатор Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения» в Ставропольском крае.

Топ-5 золотых правил финансовой грамотности от Надежды Герасименко:

1. Всегда планируйте бюджет и придерживайтесь своего плана.

Для чего нужно планировать? Планирование и учет доходов и расходов не только помогает превратить мечты в финансовые цели, но и реализовать их. Во-первых, личный финансовый план помогает защититься от крупных финансовых рисков, а во-вторых, – повысить личный кредитный рейтинг, что немаловажно, так как иногда нам не обойтись без кредитов.

Надежда Герасименко предупреждает: у семей, которые не планируют расходы, до трети средств просто исчезают бесследно

У человека, который планирует свой бюджет, сохраняется позитивный взгляд на окружающий мир. Он не распоряжается деньгами спонтанно, под влиянием сиюминутных эмоций. Деньги, как известно, любят не только тишину, но и холодный расчет.

Как результат: вы знаете, каков ваш ежемесячный минимум расходов, у вас всегда готовы средства, например, на обслуживание вашего автомобиля или оплату имущественных налогов. Уровень жизни растет, вы всегда удовлетворены достигнутыми результатами и стремитесь к финансовой независимости. Попробуйте планировать свой бюджет, и это будет важным шагом на пути к финансовому благополучию.

Помните, финансово грамотный человек всегда ведет учет личных и семейных расходов и доходов, рационально подходит к выбору финансовых продуктов и услуг, живет в рамках своего бюджета, не злоупотребляя займами, и ориентируется в финансовой сфере.

Структура семейных расходов (по данным исследования консультационной компании «ПАКК»).  

2. Не берите взаймы, пока не отдадите прежние долги!

Тут уместно отметить: смотри пункт первый! Однако в жизни часто случается, что, получив некоторую сумму денег в банке в кредит, люди воспринимают ее как часть своего выросшего дохода и психологически начинают ощущать себя богаче. Как следствие, растут потребности, под них берутся новые кредиты. При этом как-то забывается, что деньги придется вернуть, да еще с процентом. Причем в строго определенные договором с банком сроки, как правило, ежемесячными аннуитетными платежами. Аннуитетные платежи подразумевают кредитные выплаты равными долями. Именно по такой схеме сегодня и происходит чаще всего расчет по банковским кредитам Всякая просрочка ежемесячной выплаты будет «наказываться» начислением пеней и портить кредитную историю. Как бы дело и до коллекторов не дошло! Кредитная карта, к примеру, отличается от зарплатной тем, что расплачиваясь с ее помощью, заемщик, не разобравшийся с пунктами договора, делает покупки, по сути, в долг под немалый процент.

Семьи, живущие в кредит, не только достигают своих целей, значительно переплачивая, но и теряют возможность планировать вообще. Основное планирование таких семей подчинено выплате кредитов и займов. Помните, что комфортной выплатой по кредиту для семьи может быть не более 30% от ежемесячного дохода!

Встречаются еще более драматичные ситуации, когда, чтобы погасить кредит, граждане пускаются в новые заимствования. Начинают обращаться в микрофинансовые организации, где процент доходит до 700% годовых! Этот путь прямо противоположен дороге к финансовому благополучию и ведет в долговую яму.

3. Создайте себе «подушку безопасности».

Совет простой, но не многие ему следуют. Люди обычно говорят: «Я и так мало зарабатываю, как тут копить». Однако размер заработка – понятие относительное, человеческая природа такова, что денег всегда не хватает. Что же делать? Простой совет дал ученый и мыслитель XVIII века Бенджамин Франклин, всем знакомый по портрету на стодолларовой купюре: «Тратьте меньше, чем зарабатываете, вот вам и философский камень».

Сэкономленные деньги откладывайте, по возможности используя разные финансовые инструменты. Лучше не хранить деньги в чулке, а использовать банковские депозиты, инвестировать в проверенные финансовые продукты. Главное, как говорится, не хранить все яйца в одной корзине и семь раз отмерить предложения на рынке.

Помните, запредельные проценты обычно прямо пропорциональны риску. Обещают их, как правило, ненадежные кредитные учреждения, а нередко просто мошенники. Пусть процент будет небольшой, но в проверенном банке.

Финансовая «подушка безопасности» поможет в непредвиденных жизненных ситуациях. А если таковых не случится, она станет замечательным подспорьем, когда вы решите отдохнуть от трудов на пенсии.

4. Пользуйтесь страховыми предложениями, перекладывайте риски.

Для этого и придумана система страхования. Во многих жизненных ситуациях лучше платить небольшие страховые взносы, чем сразу выкладывать кругленькую сумму в форс-мажорной ситуации.

Простой пример – полис КАСКО, который страхует ваш автомобиль от угона и ущерба. Помните, полис КАСКО всегда можно приобрести с франшизой, что заметно снижает его стоимость.

Не стоит пренебрегать и дополнительным медицинским страхованием, особенно при выезде за рубеж

Попробуйте рассмотреть пакеты накопительного страхования жизни. Сравните выгоду между предложениями по накопительному страхованию и от долгосрочных накоплений посредством банковских депозитов. Возможно, первое покажется вам более привлекательным «зонтиком», поскольку, кроме накопительного эффекта, процента и возможности получить налоговый вычет, вы дополнительно имеете финансовую защиту от серьезных рисков здоровью и жизни.

5.  Задумайтесь о пенсионных накоплениях.

Береги честь смолоду – гласит народная мудрость. Это же правило можно перенести и на пенсионные накопления. Задуматься об этом стоит в самом начале своей трудовой карьеры. Изучите пенсионное законодательство, познакомьтесь с принципами пенсионного страхования, правилами работы как Пенсионного фонда России, так и негосударственных пенсионных фондов. Сейчас на рынке пенсионного страхования богатый выбор – важно принять обдуманное, взвешенное решение, не пуская это важное дело на самотек.

7 базовых правил финансовой грамотности

В настоящее время человеку просто не обойтись без должных знаний о накоплении и расходовании средств.

Финансовая грамотность в широком понимании — это умение управлять доходами и расходами, а также правильное распределение имеющегося капитала. Большинство людей, безусловно, жили и до сих пор живут без единого представления об этом, но это вовсе не означает, что финансовая грамотность никому не нужна. Многие и не осознают, насколько проще им стало бы планировать бюджет, если бы они учли важность знаний о финансах.

Правила финансовой грамотности

Финансовая грамотность позволяет наладить график доходов и расходов и сохранить деньги. Ниже будут перечислены основные пункты и правила, которые необходимо соблюдать для стабилизации своего бюджета:

1. Следует избегать долгов.

Большинство людей так и живут с огромными долгами и кредитами, при этом с трудом выплачивая их каждый месяц. В таких случаях не только приходится жить со страхом не рассчитаться с долгами, но и ничего другого не остаётся, как большую часть своего заработка отдавать на погашение. Следуя базовому правилу избегания долгов и кредитов, человек улучшает свою жизнь. Перед тем, как брать в долг, многие и не задумываются, настолько ли важен он и не могли бы они сами справиться с этой проблемой, без посторонней помощи. Чтобы точно иметь стабильный доход, не требующий взятия долгов, нужно обратиться к остальным правилам финансовой грамотности.

2. Тратить нужно меньше, чем зарабатывать.

Действительно, это очень простое правило, но некоторым его трудно соблюдать. Тем не менее, понизив хотя бы некоторые расходы, можно обеспечить себе больше свободы в финансах. У человека появляется возможность отложить деньги, сделать сбережения, которые помогут в трудную минуту в будущем. К тому же, с каждой отменой какого-либо расхода можно выплачивать имеющиеся долги по большей сумме, и тем самым быстрее избавиться от этой ноши, став свободным от ещё одной траты.

3. Нельзя совершать покупки спонтанно.

Любая случайная покупка вредит бюджету, причём сам человек впоследствии зачастую не понимает, что делать с приобретённой вещью, которая ему вначале так пригляделась. Всегда стоит задумываться перед покупкой: а так ли необходима эта вещь? Обдумав решение, человек обычно находит минусы и осознаёт, что на самом деле ему это не нужно. Спонтанные покупки совершаются вследствие эмоций или различных жизненных ситуаций, что стоит учесть и перестать поддаваться порывам.

4. Учитывать сопутствующие траты будущей покупки.

Не стоит оценивать лишь видимую стоимость товара, указанную на ценнике. Любые будущие затраты, совершающиеся для этого продукта, тоже входят в расходы, но только будущие. Например, приобретая автомобиль, надо подумать о скорых расходах на бензин, ремонт и прочие услуги.

5. Думать о пенсии заранее.

Полагаться только на государство — не очень хорошая затея. Лучше самостоятельно откладывать часть своих денег, чтобы через годы накопилась приличная сумма для обеспечения благоустроенной жизни.

Где узнать про пенсионные баллы и учтенный трудовой стаж

6. Не игнорировать шансы сэкономить.

Покупка товара без изучения более выгодных предложений — такой же необдуманный поступок, как отказ от способов экономии, которые предлагают разные сервисы и банки: кэшбеки, дисконтные карты и прочие. Однако, не следует хвататься за любой шанс экономии: такая скупость портит жизнь.

5 советов как экономить: семейный бюджет

7. Инвестиции.

Инвестиции принесут пассивный доход. Капитал вкладывают для получения прибыли через некоторый срок. Для этого, конечно, необходимо овладеть знаниями об инвестициях, чтобы хорошо проработать план. Это требует достаточно много усилий и ума, но правильное применение этого правила приводит к отличному результату.

Дзен

Related posts

Шесть принципов финансовой грамотности

1. Планируйте свои деньги

В общем, деньги можно использовать четырьмя способами: Тратить, Инвестировать, Сберегать, Раздавать. Очень важно найти правильный баланс между этими четырьмя категориями, и бюджет может быть очень полезным инструментом, который поможет вам в этом.

Приступайте к делу

Важной отправной точкой в ​​составлении бюджета является обдумывание и запись ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей (например, новое электронное устройство, отпуск, автомобиль, дом, дальнейшее образование). Это поможет создать основу для составления плана и реализации конкретных планов.

Многие используют эту формулу при составлении бюджета: Доходы – Расходы = Сбережения…

Но вот формула, которая поможет вам добиться денежного успеха: Доходы – Сбережения = Расходы . Другими словами, сбережения должны быть расставлены по приоритетам и включены в ваш бюджетный план, а расходы должны планироваться и оплачиваться из оставшихся денег после учета сбережений.

Пять основных преимуществ подробного бюджета обналичить

Определяет сбережения, необходимые для достижения краткосрочных и долгосрочных целей

Помогает управлять ежемесячными счетами и расходами

Готовится к непредвиденным расходам

Снижает вероятность перерасхода или ненужных расходов

Структурируйте свои сбережения

Чтобы помочь расставить приоритеты по экономии в вашем бюджете, рассмотрите возможность регулярного откладывания определенной суммы, например, в рамках предварительно авторизованного плана взносов, когда средства берутся из зарплаты и депонируются в инвестиционном инструменте или сбережениях. строить планы.

При составлении бюджета важно включить и отслеживать: Доход, сберегательные цели, фиксированные расходы и гибкие расходы (необходимые и желательные)

Чтобы бюджет был наиболее эффективным, важно учитывать все расходы на образ жизни и другие финансовые компоненты и обеспечивать их надлежащую регистрацию.

2. Налогообложение – это не все ваше

Четыре основных источника дохода: Занятость, Инвестиции, Наследство и Неожиданный (например, выигрыш в лотерею). Каждый из этих источников может облагаться налогом по-разному и на разных уровнях.

Федеральные налоговые ставки Канады на 2022 год основаны на уровне дохода:

Уровень дохода	Налоговая ставка
50 197 долл. США	15%*
50 197 долл. США — 100 392 долл. США	20,5%
100 392 долл. США — 155 625 долл. США	26%
155 625 долл. США — 221 708 долл. США	29,38%
>$221 708	33%

* Федеральная базовая индивидуальная сумма на 2022 год составляет 14 398 долларов США. Эта сумма постепенно уменьшается, если ваш доход превышает $155 625.

… НО важно различать предельных налоговых ставок и средних налоговых ставок . Ваша предельная налоговая ставка — это ставка подоходного налога, которую вы будете платить со следующего доллара заработанного дохода. Ваша средняя налоговая ставка рассчитывается с учетом вашего общего подоходного налога, подлежащего уплате, по сравнению с вашим общим доходом. В дополнение к федеральным налоговым ставкам существуют также различные провинциальные и территориальные налоговые ставки.

Налог по типу дохода

• Занятость — облагается налогом по вашей предельной налоговой ставке
• Наследование — получение наследства обычно не облагается налогом
• Неожиданный доход — выигрыши в лотерее и подарки не облагаются налогом при получении
• Инвестиции — Налоги различаются в зависимости от типа инвестиций/инвестиционного дохода:
  • Проценты — Облагаются налогом по вашей предельной налоговой ставке
  • Дивиденды — облагаются налогом по более низким ставкам, чем любой другой вид инвестиций
  • Прирост капитала — 50% вашего прироста капитала облагается налогом по вашей предельной налоговой ставке
  • Доход от аренды — облагается налогом по вашей предельной налоговой ставке

Помните…

Налоговые соображения существуют в различных областях планирования благосостояния. Могут быть возможности включить потенциальные налоговые льготы в ваши планы, а также могут быть негативные налоговые последствия, связанные с определенными решениями. Кроме того, при выборе лучших инвестиций для ваших обстоятельств налоги не должны быть единственным соображением, и важно учитывать норму прибыли после уплаты налогов при определении эффективных с точки зрения налогообложения инвестиций. По этим причинам крайне важно проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, чтобы убедиться, что ваши обстоятельства и потребности должным образом учтены.

3. Заем

Что такое кредит?

Форма займа, которая дает покупателю возможность получить что-то под обещание погасить в будущем.

Кредит и кредитный рейтинг

Когда вы берете кредит, определенная информация передается в бюро кредитных историй. Со временем в бюро кредитных историй будет передана дополнительная информация, например о том, своевременно ли вы оплатили свои счета, пропустили ли вы платежи и сколько осталось непогашенной задолженности. Эти факторы учитываются при расчете вашего кредитного рейтинга — числа, присваиваемого кредиторам, которое указывает на вашу способность погасить кредит — как указано в вашем отчете о кредитном рейтинге.

Диапазон кредитных баллов от

300 (только начало) до 900 (самый высокий балл, которого вы можете достичь)

«Волшебное среднее число» — 650 . Оценка выше, скорее всего, позволит вам получить стандартный кредит; оценка ниже, вероятно, создаст трудности в получении нового кредита.

Почему мы берем взаймы?

• Чтобы помочь создать кредитную историю для будущих нужд (например, ипотека)
• Для удовлетворения краткосрочных потребностей в покупках или онлайн-платежей (отпуск, подарки, личные вещи и предметы домашнего обихода)
• Для достижения более долгосрочных целей (покупка автомобиля или дома или оплата обучения)

Совет №1 для поддержания кредитного рейтинга…

Своевременно оплачивайте все счета, даже если это минимальный платеж. Пропуск даже одного платежа может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

3 основных вида кредита: кредитные карты, персональные/срочные кредиты, кредитная линия.

Независимо от типа, помните, что все формы кредита сопряжены с затратами — т. е. процентами, обычно ежемесячными, и сборами (суммы, которые кредиторы взимают за использование своих денег).

Краткие факты

• Кредитная карта — отличный способ установить кредит и кредитный рейтинг в раннем возрасте; обычно взимают более высокие процентные ставки, поэтому по возможности их следует выплачивать ежемесячно.
• Личный/срочный кредит — Подходит, когда есть необходимость занять деньги для определенной цели, и срок погашения превышает год; процентные ставки более умеренные.
• Кредитная линия — Наиболее гибкий способ получения денег взаймы, при котором запрашивается определенная сумма денег, но нет необходимости использовать все сразу; обычно может погасить кредит и снова взять взаймы; имеет тенденцию к наименьшей процентной ставке.

Другие варианты получения кредита

• Аренда/финансирование (например, автомобиля)
• Ипотечные кредиты (для финансирования покупки недвижимости)

Советы по управлению долгом

Чтобы избежать чрезмерной задолженности, крайне важно обеспечить наличие средств для оплаты счетов. Планирование имеет большое значение, чтобы помочь оставаться на вершине долга. Попробуйте создать список всех непогашенных кредитов и запишите, когда должны быть произведены платежи и какова процентная ставка по каждому из них. Хорошее общее правило состоит в том, чтобы сначала погасить долг с самой высокой процентной ставкой, и всегда пытаться определить, где вы можете сделать больше минимального ежемесячного платежа.

4. Планируйте, прежде чем инвестировать

Определение ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей поможет определить, какие типы инвестиций и подходы к планированию могут быть наиболее подходящими и эффективными, чтобы помочь вам накопить для ваших нужд. При этом очень важно сначала провести различие между тем, что вам действительно нужно, и тем, что «приятно иметь». Прохождение этого процесса позволяет вам ставить реалистичные цели, к достижению которых вы можете уверенно стремиться.

Два подхода к планированию финансов

Простой прогноз
Простой анализ движения денежных средств с учетом краткосрочных и долгосрочных целей

Подробный план
Комплексный план благосостояния, также называемый финансовым планом, который помогает направлять людей к достижению более сложных финансовых целей на всех этапах на протяжении всей жизни и дольше

Шесть преимуществ планирования благосостояния

• Душевное спокойствие
• Повышенный контроль над неожиданным
• Больше денег в кармане

• Минимальный финансовый риск
• Устойчивое развитие
• Простота обновления

Стадия богатства имеет значение

Ваш этап жизни сильно повлияет на ваше финансовое положение сейчас и в будущем, а также на принимаемые вами финансовые и инвестиционные решения. В общем, есть три основных этапа благосостояния, через которые проходят люди в течение жизни:

Независимо от того, разрабатываете ли вы простой прогноз благосостояния или более подробный план благосостояния, этот процесс включает анализ и интерпретацию всей вашей финансовой информации. Оттуда генерируются результаты, и эти результаты модифицируются и корректируются до тех пор, пока желаемые цели не станут достижимыми. Ваш текущий жизненный этап может повлиять на тип рекомендаций, а также на то, как вы реализуете рекомендации для достижения своих финансовых целей, и будет различаться в зависимости от человека (например, увеличить сбережения для достижения вашей пенсионной цели, открыв необлагаемый налогом сберегательный счет ( TFSA) или Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP)).

Не забывайте следить!

Планы и прогнозы богатства следует рассматривать как живые, дышащие документы. Чтобы убедиться, что они продолжают работать в вашей личной ситуации, их необходимо регулярно пересматривать. Хорошее эмпирическое правило — пересматривать его ежегодно — если только вы не столкнетесь с неожиданным жизненным событием, не изменятся ваши цели или не произойдет существенное изменение вашей финансовой картины. Один из лучших способов регулярно пересматривать его — просто запланировать время заранее в своем календаре.

5. Инвестируйте для достижения своих целей

Несмотря на то, что существует множество вариантов инвестирования, два основных типа счетов, на которых они хранятся — Зарегистрированный и Незарегистрированный — могут иметь значение для инвесторов.

Зарегистрировано: Счета и планы, зарегистрированные в правительстве для целей подоходного налога и предоставляющие возможности отсрочки уплаты налогов (например, RRSP, Зарегистрированный пенсионный фонд (RRIF), Зарегистрированный сберегательный план на образование (RESP), Зарегистрированный сберегательный план по инвалидности (RDSP), другие пенсионные планы) или не облагаются налогом (TFSA)

Незарегистрированные: Счета, которые не зарегистрированы в федеральном правительстве, не имеют ограничений и приносят доход, который должен включаться в налогооблагаемый доход каждый год (например, инвестиционные счета с корпоративными акциями, облигациями, взаимными фондами, биржевыми фонды (ETF) или сертификаты гарантированного дохода, и это лишь некоторые из них)

В чем разница между классом активов и инвестиционным инструментом?

Класс активов — это широкая категория инвестиций (например, денежные средства, облигации или акции), которые имеют четкое соотношение риска и доходности. Инвестиционный инструмент — это финансовый продукт, который позволяет инвесторам покупать и продавать базовый класс активов (например, взаимный фонд или ETF).

Понимание соотношения риск/доходность

В мире инвестиций существует сильная взаимосвязь (корреляция) между риском и доходностью. Вообще говоря, чем выше потенциальная доходность, тем больший риск должен быть готов принять инвестор. Имейте в виду, что для большинства видов инвестиций возврат не гарантируется.

«Не кладите все яйца в одну корзину»

При инвестировании важно диверсифицировать, что означает поиск правильного баланса инвестиций и создание портфеля, включающего различные типы инвестиций для снижения общего риска и волатильности.

Какой вы инвестор?

При формировании инвестиционного портфеля важно в первую очередь оценить свою толерантность к риску, т. е. степень волатильности рынка, особенно взлетов и падений, которую разумно ожидать в течение вашего временного горизонта. Определение вашей толерантности к риску поможет вам определить тип портфеля, который лучше всего соответствует вашим потребностям, а также поможет вам управлять ожиданиями во время спада на рынке. Как только вы поймете, где вы находитесь в спектре терпимости к риску (не склонны к риску или терпимы к риску или где-то посередине), вы сможете лучше инвестировать в портфель, который соответствует вашим общим целям и задачам как инвестора. .

Основные компоненты, определяющие толерантность к риску и профиль риска инвестора

• Ваш временной горизонт инвестирования
• Уровень комфорта при колебаниях рынка
• Другие ваши источники дохода/общее финансовое положение
• Ваша ликвидность или денежный поток нуждаются в

6. Подготовка вашего имущества

Ваше «имущество» — это все имущество, которым вы владеете — от вашего автомобиля, дома или другой недвижимости до банковских и инвестиционных счетов и личного имущества.

Что такое имущественное планирование?

В то время как составление завещания является важным шагом в процессе планирования наследственного имущества, планирование наследственного имущества представляет собой более широкий процесс предварительного составления подробного плана, который включает задачи и решения по управлению и распоряжению/передаче имущества человека в течение его жизни и после смерти. Вместе с вашим завещанием он может помочь гарантировать, что ваши желания и намерения будут выполнены, а ваши активы могут быть переданы вашим наследникам наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом.

Основные документы по планированию наследства

Завещание

Это руководящий юридический документ по управлению имуществом, в котором вы излагаете свои решения о том, как имущество и имущество должны быть распределены после смерти. Если человек умирает без действительного завещания, говорят, что он умер «без завещания», и, проще говоря, это означает, что провинциальные законы определяют, как будет управляться и делиться имуществом. Другими словами, люди теряют всякий выбор в отношении того, кто что получает, и это также может привести к дополнительным сборам, налогам и задержкам в управлении имуществом.

Доверенность (POA)*

Это письменный документ, который юридически уполномочивает другую сторону действовать от имени человека в течение его жизни. Это может помочь обеспечить личный и финансовый комфорт, если вы станете неспособным принимать эти решения (из-за несчастного случая, тяжелой болезни, когнитивного расстройства и т. д.).
*В Квебеке это называется мандатом.

Создание реестра

Полезным первым шагом в имущественном планировании является создание реестра того, чем вы владеете и что вы должны, а также другой важной финансовой информации (например, местонахождение вашего завещания, доверенности/мандата, страховых полисов, цифровых пароли и др.).

Ключевые вопросы планирования наследства

1. Кто будет выступать в качестве душеприказчика и управлять моим наследством после моей смерти?
2. Кто мои бенефициары?
3. Как мне их поддержать?
4. Какие благотворительные организации я хочу поддерживать?
5. Перевожу ли я активы эффективным с точки зрения налогообложения способом?
6. Какие активы составят мое состояние?
7. Кто будет действовать в качестве моей доверенности на имущество или уход за собой, если я стану недееспособным?

Основные варианты передачи богатства

• По вашей воле
• Зарегистрированные счета с указанными бенефициарами или счета совместной собственности
• Дарение имущества перед смертью
• Через прижизненные (живые) трасты

Смерть и налоги

В Канаде нет настоящего налога на наследство… НО есть три потенциальных налога, которые могут применяться в случае смерти:

Знаете ли вы?

Страхование может быть вариантом планирования недвижимости. Почему?

• Это может обеспечить необлагаемое налогом единовременное пособие в связи со смертью.
• Он может обеспечить ликвидность имущества для уплаты налогов и долгов.
• Он может предоставить средства, когда они больше всего нужны.

Помните…

В течение жизни ваши приоритеты и обстоятельства могут меняться, поэтому важно пересматривать и пересматривать планы вашего имущества каждые несколько лет или после значительного события (например, изменение семейного положения, рождение или смерть любимый человек и др.).

Узнать больше о программе «Финансовая грамотность РБК WM». Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с вашим консультантом РБК.

---

В Квебеке услуги по финансовому планированию предоставляются компанией RBC Wealth Management Financial Services Inc., имеющей лицензию фирмы, предоставляющей финансовые услуги в этой провинции. На остальной территории Канады услуги финансового планирования предоставляются через RBC Dominion Securities Inc.

---

Двенадцать принципов личной финансовой грамотности — образование

Перейти к основному содержанию

1. Знайте свою заработную плату – Прежде чем совершать значительные расходы, оцените, какой доход, вероятно, будет доступен для вас. Чистая прибыль, в конце концов обязательные отчисления, важнее оценить, чем валовой доход до вычетов.
2. Сначала заплатите себе – Прежде чем оплачивать счета и другие финансовые обязательства, ежемесячно откладывать доступную сумму на счета, предназначенные для долгосрочных цели и непредвиденные обстоятельства.
3. Начните экономить сегодня – Признайте, что ваши общие сбережения определены как процентами, которые вы зарабатываете на этих сбережениях, так и периодом времени, в течение которого вы спасти. Чем раньше вы начнете экономить, тем больше средств вы сможете накопить с течением времени.
4. Сравнить процентные ставки – Получить информацию о процентных ставках из нескольких фирмы, предоставляющие финансовые услуги, чтобы получить наилучшее соотношение цены и качества.
5. Не берите взаймы то, что вы не можете вернуть – Будьте ответственным заемщиком, который погашает, как и обещал, показывая, что вы достойны получить кредит в будущем. Перед вы берете взаймы, сравните свои общие платежные обязательства с доходом, который вы будете иметь доступны для совершения этих платежей.
6. Планируйте свои деньги — Создавайте месячный и годовой бюджет для определения ожидаемые доходы и расходы, включая сбережения. Это послужит ориентиром, который поможет вы живете в пределах вашего дохода.
7. «Правило 72» – Чтобы определить, сколько времени потребуется вашим деньгам чтобы удвоить, разделите процентную ставку на 72. Например, счет, зарабатывающий 6% проценты удвоятся за двенадцать лет (72 разделить на 6 равно 12).
8. Высокая доходность может равняться высокому риску – Признать, что более высокая гарантированная доходность, тем выше риск потерять часть или все деньги, которые вы инвестируете. Лучшая защита от высокого риска — диверсифицированный портфель активов.
9. Сомневайтесь в предложениях, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой – Будьте осторожны с рекламой, продавцы или другие источники финансовых предложений, обещающих что-нибудь бесплатное. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.
10. Перечислите свои финансовые цели – Найдите время, чтобы составить список своих финансовых целей, вместе с реалистичным планом их достижения. Вы можете пойти туда, куда хотите без дорожной карты, но редко с первой попытки.
11. Ваша кредитная история следует за вами – Кредитные бюро поддерживают кредит отчеты, которые фиксируют историю погашения кредитов заемщиками. Негативная информация в кредитных отчетах может повлиять на вашу способность брать кредит в более поздний момент.
12. Оставайтесь застрахованными – Купите страховку, чтобы не быть уничтоженным финансовые потери, такие как болезнь или несчастный случай.