Прием платежей без комиссии: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как бизнесу использовать систему быстрых платежей, чтобы получать деньги онлайн — Контур.Маркет — СКБ Контур

15 февраля 2022 26 452

Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

Содержание

• Как происходит оплата по QR-коду
• Как начать работу с СБП
• Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет 
• 5 ответов на популярные вопросы
• Какому бизнесу удобно работать через СБП
• Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП 
• Сколько можно перевести через систему быстрых платежей
• Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин
• Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП

Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита.  
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.

1. Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека. 
3. Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена. 

Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.

Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса. 

Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей. 
 
Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:

1. Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.   
2. Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
3. Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ. 
4. Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду. 

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК). 

Пример

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. 

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет. 

• 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК. 
• 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров. 
• 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30. 06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте. 

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям. 

Пример

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии.

При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

Поможем подобрать кассу для вашего типа бизнеса

Если нет времени разбираться во всех тонкостях, отправьте заявку, с вами свяжется менеджер Контур.Маркета и поможет подобрать оптимальный комплект техники и ПО

Отправить заявку

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.

 

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Пример

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Пример

Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.

— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.   

• При системе быстрых платежей максимальная сумма транзакции — 600 000 ₽ за одну операцию. 
• Для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 ₽, можно разбить платеж на несколько частей. 
• Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Пример

ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

— Допустимы оба варианта, для этого есть статические и динамические QR-коды.

Статический QR-код	Динамический QR-код
Один на торговую точку. Выпускается бессрочно	Новый (уникальный) для каждой покупки. Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно в диапазоне от 5 минут до 90 дней
Выдается банком вместе с ID и с подключением СБП	Генерируется на кассе для каждой покупки
Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель	Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или с пречека
Покупатель сам вручную вводит сумму для оплаты. Больше вероятность ошибки покупателя и возврата средств	Сумма для оплаты генерируется на кассе при расчете и вшита в QR-код. Меньше вероятность ошибки покупателя и возврата средств
Оплата происходит дольше: покупатель выполняет больше операций. Удобно для торговых точек с небольшим количеством клиентов	Оплата происходит быстрее: покупатель выполняет меньше операций. Удобно для торговых точек с большим потоком клиентов

Пример

Фермер Роман продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — Роман предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Роман использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. А после перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.

— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт. 

Контур.Маркет помогает получать оплату через СПБ

Экономьте на эквайринге, если работаете на кассе MSPOS‑Е‑Ф.

Узнать больше

Статьи, кейсы и видео – полезный дайджест два раза в месяц

Подписаться

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Прием платежей в ЖКХ | СТЕК

05.10.2021

Прием платежей в ЖКХ

Правила приема платежей за жилищно-коммунальные услуги, наравне с прочими денежными расчетами с населением, строго регламентируются ФЗ-54. Основное правило, которое с 1 июля 2019 года касается практически всех организаций,  запрещает проводить платежи от населения без использования специальной контрольно-кассовой техники — онлайн касс. Прием платежей в ЖКХ может осуществляться различными методами, но наличие онлайн кассы является обязательным, как при приеме наличных платежей, так и при оплате через интернет.

Кроме того, согласно разд. 10 приказа Минкомсвязи РФ и Минстроя РФ от 29.02.2014 № 74/114/пр, все данные о расчетах и платежах с абонентами должны быть переданы в ГИС ЖКХ.

Требования к приему платежей в ЖКХ

1. Онлайн касса должна использоваться на всех предприятиях, включая управляющие компании, ТСЖ, расчетные центры и ресурсоснабжающие организации, которые осуществляют прием платежей за коммунальные услуги от населения.
2. Касса должна быть зарегистрирована в Федеральной налоговой службе (ФНС).
3. На онлайн кассе должно быть установлено актуальное программное обеспечение, которое поддерживает корректную передачу данных в ФНС после каждой транзакции.
4. Онлайн касса должна быть всегда подключена к интернету, за этим обязан следить оператор принимающий платежи или владелец кассы.
5. После каждой транзакции плательщику должен быть передан кассовый чек в бумажном или электронном виде. В кассовом чеке продавец обязан указывать полное название товара или услуги
6. Для всех онлайн касс обязательным во время использования является наличие фискального накопителя (ФН), который является резервным хранилищем данных о транзакциях. Он подлежит обязательной замене через каждые 36 месяцев. С 6 августа 2021 года разрешено регистрировать и перерегистрировать кассу только с фискальным накопителем нового образца — ФН-М, который поддерживает формат фискальных данных 1.2 для продажи маркированных товаров. Но использовать в кассах ФН нового образца обязаны все владельцы касс, даже те, кто работает без маркировки или оказывает услуги.
7. Сохранность данных о продажах и передачу их в ФНС обеспечивает оператор фискальных данных (ОФД), с которым владелец кассы обязан заключить договор на обслуживание.
8. Все данные о платежных документах и принятых оплатах УО, ТСЖ и ЖСК должны передавать в ГИС ЖКХ в течение 7 дней с момента их поступления.

Способы приема оплат в ЖКХ

Для удобства абонентов современные предприятия в сфере ЖКХ подключают различные сервисы по приему платежей. Наличие нескольких вариантов помогает организациям повысить собираемость платежей, а также повышает лояльность абонентов.

Расчеты с населением могут осуществляться следующими способами:

1. Оплата может производится непосредственно в офисе организации, наличными или картой. Операция осуществляются непосредственно с помощью расчетно-кассовой техники, которая сразу же выбивает чек для плательщика и передает данные в ОФД.
2. Оплату по квитанции можно произвести наличными в банке. При этом плательщик получает от банка квитанцию о проведенном платеже. В установленный срок банк передает организации реестр данных, в котором указаны все платежи, проведенные банком за период, и уже сама организация обязана передать эти данные через онлайн кассу в ОФД.
3. Электронные платежи через личный кабинет, мобильное приложение и т. д проходят по той же схеме, что и оплата через банк. Кассовый чек направляется плательщику в электронном виде, а платежная система передает данные о платежах только на предприятие ЖКХ. 
4. Если у организации заключен договор с о приеме оплат с ЕРЦ, ИРЦ или ЕРКЦ, то обязанность  передачи данных о платежах в ОФД они берут на себя и выступают в качестве платежных агентов.

Расчетно-кассовое обслуживание населения на предприятиях ЖКХ.

Ни банк, принимающий оплату за коммунальные услуги, ни системы электронных платежей не передают данные о транзакциях в ФНС. Это обязанность предприятия ЖКХ. Отсюда вытекает ряд трудностей, с которыми приходится сталкиваться организациям, поставщикам жилищно-коммунальных услуг.

Срок передачи данных об оплате в ОФД не должен превышать 5 дней с момента проведения транзакции. Сроки передачи реестра данных от банков и платежных систем прописывается договором, но как правило составляет 5-7 дней. Таким образом у управляющей организации, ТСЖ или РСО есть всего пара дней для того чтобы провести все операции через онлайн кассу откуда уже данные будут переданы в ОФД. Реально это сделать в ручную или нет зависит от количества обслуживаемых абонентов. Если счет идет на тысячи, то предприятию понадобится порядка от пяти операторов только для выполнения этой работы.

Для приема наличными офлайн и безналичными онлайн понадобится два разных кассовых аппарата.

Прием платежей через платежного агента не требует применять кассу-онлайн.

Какие программы помогут автоматизировать прием платежей за ЖКУ?

Решить проблему помогает автоматизация приема платежей за ЖКУ на Платформе Стек. Комплекс программ для рассчетно-кассового обслуживания абонентов включает программы: Касса, модули Онлайн касса для передачи данных в ОФД и Платежный агент для передачи данных в ГИС ЖКХ, а также дополнительные сервисы для приема платежей: Личный кабинет абонента и Интернет-Эквайринг.

Программа Касса

Полностью автоматизирует расчетно-кассовое обслуживание при приеме наличных и безналичных платежей за коммунальные услуги при личном присутствии плательщика.

Работа с фискальными регистраторами

• Подключение фискального регистратора, в том числе работа нескольких фискальных регистраторов одновременно для приема наличных и безналичных платежей.
• Печать чеков или оттисков на подкладном документе. Печать платежей по услугам.
• Сторнирование платежей.
• Печать отчетов на фискальном регистраторе: Z-отчеты (закрытие смены), X-отчеты (принятые платежи), документы для инкассации.
• Печать дубликата последнего чека.
• Комплекс поддерживает ККТ производителей АТОЛ и Штрих.

Работа с терминалами безналичной оплаты

• Интеграция с терминалами безналичной оплаты на базе SBRF, Emvgate, UCS.

Работа со сканерами

• Возможность использования сканеров штрих-кода для ввода в базу данных информации из штрихового кода на счетах-квитанциях. 
• Подключение сканеров с использованием USB- и COM-портов.
• Возможность считывать несколько штрих-кодов с одной счет-квитанции.

Разграничение доступа к оборудованию

• Реализована система разграничения доступа, которая позволяет вести список пользователей программы и разрешать или запрещать им доступ к тем или иным функциям и оборудованию.

Программа Стек Интеграция:

модуль Платежный агент

Модуль Платежный агент в составе программы Стек-Интеграция предназначен для размещения в ГИС ЖКХ платежей, принятых Оператором по приему платежей в адрес других организаций. Рекомендован к использованию в расчетных центрах, управляющих организациях и других специализированных компаниях осуществляющих агентские услуги по приему платежей.

Подробнее

Программа Стек Интеграция:

модуль Онлайн касса

Модуль Онлайн касса в составе программы Стек-Интеграция предназначен для передачи информации о платежах, принятых от банков и через интернет-эквайринг, в ККТ для дальнейшей передачи на фискализацию, а также для хранения и обработки фискальных данных чеков в соответствии с 54-ФЗ от 22. 05.2003. 

При этом могут использоваться ККТ (Штрих–М или Атол)  организации получателя платежа, либо сторонние облачные сервисы для фискализации чеков (Orange Data, ИНИТПРО, Штрих-М).

Подробнее

Интернет-Эквайринг

Специально разработанный web-интерфейс для обработки операций по приему платежей, позволяет принимать оплату банковскими картами в личном кабинете абонента или на сайте организации. При наличии технической возможности, может быть произведена настройка услуги «Автоплатеж».

Подробнее

Интеграция с платежными системами

Одной из главных составляющих автоматизации системы рассчетно-кассового обслуживания в ЖКХ является интеграция с биллинговой системой предприятия. Все данные о платежах должны передаваться не только в ФНС, но и учитываться в программе для расчетов с абонентами. На сегодняшний день, все вышеперечисленные ресурсы могут применяться совместно с любыми расчетно-информационными программными комплексами для сферы ЖКХ. Но в первую очередь, они интегрированы с программами «Расчеты с абонентами — физическими лицами» и «Расчеты с абонентами — юридическими лицами» на Платформе Стек.

ПО Стек может быть установлено как непосредственно на предприятии, оказывающем коммунальные услуги, так и у организации, выступающей в качестве платежного агента. Данные о всех видах платежей (наличными, картой через кассу или через систему Интернет эквайринга) поступают из соответствующих программ в биллинговую систему и передаются ОФД через модуль Онлайн касса, обеспечивая тем самым требования ФЗ-54.

6 Нравится

Обработка без комиссии | Принимайте карты под 0%

Мы экономим нашим продавцам сотни тысяч долларов каждый месяц с нулевой комиссией за обработку!

Я готов к бесплатной обработке кредитной карты!

Обработка кредитных карт для малого бизнеса без ежемесячной платы реальна.

Как обработка кредитной карты без комиссии может быть реальной? Это просто! С помощью этой запатентованной технологии наша платформа будет добавлять небольшую плату за обслуживание к каждой покупке клиента. Вы получаете полную стоимость покупки за транзакцию. Сборы за обработку карт поступают непосредственно к нам и оплачивают все ваши ежемесячные транзакции. Когда вы получаете выписку каждый месяц, вы всегда будете платить ноль. Наконец, решение, которое полностью устраняет комиссию за обслуживание продавца. В Shift мы снижаем комиссию за вашу кредитную карту на 100%.

Я готов к обработке без комиссии!

Что отличает нас от других процессоров кредитных карт

• 100 % комиссий продавца исчезают навсегда без ежемесячной платы
• 100 % бесплатных терминалов
• Помесячные контракты на все счета
• Доступно для всех
• Финансирование на следующий день (11 вечера по восточному стандартному времени)
• Программы размещения терминалов
• Непревзойденное обслуживание клиентов

Почему компании выбирают нас среди конкурентов

Заявление

	Shift Processing	The Competition
Terminal	100% Free	$29-$59 a month
Обработка	100% бесплатно	95%-98% бесплатно
$0/ month	$5-$10/ month
PCI Fee	$0/ month	$6 to $10/ month
Ежегодная плата	$ 0/ Год	$ 89- 149/ год
Термин контракт	014501450450450450450450450145014504504504504504504504504504504504504504504504501450-Monday. 0049	От 3 до 5 лет

Бесплатная обработка кредитных карт для малого бизнеса: без ежемесячной платы

При обработке смен мы не скрываем комиссии. Мы знаем, как неприятно получить заявление и найти более высокие гонорары, чем было заявлено. С Shift Processing вы всегда будете платить ноль. Неважно, обрабатываете ли вы 5 000 долларов в месяц по картам или 5 000 000 долларов в месяц. Вы больше никогда не будете платить комиссионные сборы продавца. Наша программа скидок за наличные доступна для вашего бизнеса.

Без ежемесячной платы

Вы будете получать ежемесячный отчет, показывающий ваши сбережения и то, что вы заплатили бы с другой компанией, но с нулевой комиссией это никогда не будет стоить вам ни копейки.

Пакетная комиссия не взимается

Почему с вас должна взиматься плата за закрытие в конце рабочего дня? Пишите сколько хотите, это не стоит ни копейки.

Без комиссии за считывание

Для большинства продавцов это значительные расходы. С Shift с вас никогда не будет взиматься плата за считывание карты. Вам больше никогда не придется использовать знак минимальной покупки.

Плата за обмен не взимается

Мы платим за обмен, поэтому вам не нужно платить. Interchange составляет почти 90% комиссий за обработку. С Shift не рассчитывайте ничего платить.

Ставка не увеличивается

Ваша ставка равна нулю, и она никогда не увеличится с решением для обработки без смены. Вам больше никогда не придется торговаться с компаниями по поводу ставок.

Финансирование на следующий день

Заставьте свои с трудом заработанные деньги работать быстрее. В 23:00 по восточному времени ваши деньги будут на следующий рабочий день.

Это всего лишь несколько основных функций, их гораздо больше!

• Удивительное обслуживание клиентов
• 24/7 Account Access
• Выделенный представитель
• 100% PCI Commense
• БЕСПЛАТНАЯ ПРИМЕНЕНИЯ

• Applepay Compatible

• Compatibtable

• Compatibtable

.
• Встроенный блокнот

• Бесплатные онлайн-отчеты
• 100% EMV-совместимость
• Совместимость с Google Wallet
• Безбумажный биллинг
• Free Signage

Я ГОТОВ К ОБРАБОТКЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ БЕЗ КОМИССИИ!

Устали от смены компаний по обработке кредитных карт?

Благодаря решению Shift Processing Totally Free Processing вам больше никогда не придется беспокоиться о покупке тарифов. Никто не может превзойти ноль, и наше исключительное обслуживание клиентов сделает вас счастливым клиентом на всю жизнь. Присоединяйтесь к тысячам других владельцев бизнеса, которые нашли бесплатную обработку кредитных карт и начали использовать самую дешевую обработку кредитных карт для малого бизнеса.

Я уверен, что мы были не первыми, кто спросил, правда это или просто уловка, но мы очень довольны нашим обслуживанием. Мы получаем нашу выписку каждый месяц, и мы всегда платим 0 долларов там, где раньше было гораздо больше, и это потрясающе. Бесплатные торговые услуги существуют, и это с Shift Processing.

У нас есть несколько офисов, и мы подумали, что бесплатный аккаунт продавца не подойдет для бизнеса нашего размера. В лучшем случае мы думали, что обработка кредитных карт с низкой комиссией — это лучшее, что мы могли сделать, но это было до того, как мы встретили Shift. Действительно, самые дешевые услуги продавца — это те, за которые вам не нужно платить, и теперь это стало для нас реальностью.

Самая низкая плата за обработку кредитных карт, которая у нас была до этого, все еще превышала 1000 долларов в месяц. Мы думали, что у нас дешевая обработка кредитных карт, но теперь мы знаем, что самая дешевая обработка платежей — это возможность бесплатно принимать кредитные карты. Нам нравится иметь бесплатную торговую обработку, и мы хотели бы знать об этом раньше.

Сначала мы думали, что перекладывать плату за обработку на наших клиентов было рискованно. Мы думали, что можем потерять часть клиентов из-за изменений, но этого не произошло. У нас даже были клиенты, которые говорили нам, что им понравилось, что мы не повышали цены, и дали им выбор, как сэкономить. Мы прекратили покупки для торговых счетов. Вариант обработки без комиссии продавца был отличным для нас.

Жаль, что я не нашел этот торговый счет раньше. Я не могу поверить, сколько денег я заплатил, чтобы принимать кредитные карты раньше. Немного стыдно видеть, сколько денег я потратил впустую за последние несколько лет своего бизнеса. Это самый дешевый мерчант-аккаунт с бесплатным процессингом карты, и теперь все это остается здесь, в компании, чему мы очень рады.

Благотворительность

Наш бизнес перешел на обработку платежей без комиссии, и у нас никогда не было таких высоких результатов. Мы экономим тысячи каждый месяц. Теперь клиент принимает решение, как платить, и мы в восторге от результатов.

Татьяна

Какая самая дешевая обработка кредитных карт для малого бизнеса?

Самая дешевая обработка кредитных карт для малого бизнеса называется «Обработка с нулевой комиссией» и предлагает самые низкие тарифы на обработку кредитных карт при бесплатном оборудовании. Недорогая обработка кредитных карт — это то, что ищет большинство владельцев бизнеса, но обработка кредитных карт без комиссий — единственная действительно дешевая обработка кредитных карт для малого бизнеса.

Обработка платежей по кредитным картам не должна заставлять владельца бизнеса платить за привилегии и вознаграждения, которые потребитель получает за лояльность к картам. Предоставление клиентам возможности выбора оплаты стоимости обработки кредитных карт или получения скидки за наличные помогает снизить затраты, предоставляя потребителю максимальные варианты оплаты.

У нас есть идеальная POS-система или терминал для кредитных карт!

Самые низкие скорости обработки кредитных карт в сочетании с совершенной бесплатной системой точек продаж или бесплатным смарт-терминалом упрощают работу. Зачем соглашаться на бесплатный терминал для кредитных карт, если вы можете перейти на бесплатную POS-систему без дополнительных затрат?

Большинство торговых операторов кредитных карт предлагают бесплатный терминал при регистрации новой учетной записи, но заключают с вами многолетний контракт, чтобы гарантировать гарантированную прибыль на вашем счете.

В Shift ваше оборудование предоставляется бесплатно, и все наши контракты на обработку платежей для малого бизнеса заключаются ежемесячно. Никакой оплаты за оборудование и никаких долгих контрактов. Вы всегда выигрываете с Shift.

Невероятно простая настройка: от коробки до работы за 5 минут

Смена платежной системы может быть хлопотной, но настроить самое дешевое решение для обработки кредитных карт несложно. Просто подключите его, и вы готовы к обработке. Ваш специальный представитель службы поддержки всегда готов помочь, если вам понадобится помощь.

Я готов к обработке без комиссии!

обработка без комиссии для любого вида бизнеса

Какой у вас бизнес? Поскольку тысячи продавцов уже используют этот продукт, вы можете быть уверены, что это решение подойдет вам. *

• Pest Control
• Fishing/Hunting
• Landscape Services
• Lawn Care Services
• Consultants
• Marketing/Advertising
• Non-Profit Organizations
• Fine Dining

• Retail Sales
• Technology Services
• AC и отопление
• Строительство
• Подрядчики
• Аренда оборудования
• Сантехника
• Ремонт

• Repair/Maintenance
• Child Care Services
• Accountants
• Pawn Brokers
• Tax Preparation
• Bakery
• Grocery Stores
• Convenience Stores

• Restaurants/Bars
• Truck Stops
• Athletic Trainers
• Chiropractic Offices
• Стоматологические кабинеты
• Оптометристы
• Автомойка
• Автозапчасти/Продажи

*Не все виды бизнеса или бизнес-модели работают с программой Shift Zero-Fee Processing Program. Могут применяться требования к минимальному объему.

Пришло время изменить вашу точку зрения

С Shift вам больше не придется задумываться, можете ли вы позволить себе, чтобы ваш малый бизнес принимал кредитные карты. Другие продавцы кредитных карт могут предлагать дешевые торговые услуги и обработку кредитных карт по низким ставкам, привязывая вас к долгосрочному контракту и дорогостоящему оборудованию, что обрекает вас на множество комиссий за торговый счет.

Вы можете подумать, что это только часть стоимости обработки кредитных карт малого бизнеса. Этого не должно быть.

С решением для обработки кредитных карт Shift вы действительно получите самые дешевые услуги по обработке кредитных карт продавца. Обработка кредитных карт для малого бизнеса без абонентской платы действительно возможна. Нажмите на оранжевый значок «Я готов к обработке БЕЗ КОМИССИИ!» кнопку и позвольте нам показать вам, как.

Я готов к обработке без комиссии!

ПОЗВОНИ СЕЙЧАС

Как принимать платежи без торгового счета в 2021 году

Получение мерчант-аккаунта может быть как дорого и сложно . Это особенно актуально для поставщиков услуг, владельцев малого бизнеса и независимых подрядчиков. Тем не менее, с проблемами и расходами, связанными с получением карты продавца, все больше и больше людей используют кредитные карты для совершения покупок каждый день. Это заставляет людей хотеть узнать о других альтернативах о том, как принимать платежи без торгового счета. Вопрос можно ли принимать платежи без мерчант аккаунта?

Ответ: да, можно получать платежи по кредитным картам, не обязательно имея торговый счет. Владение учетной записью продавца больше не является единственным вариантом, и все благодаря сторонним платежным шлюзам. В этой статье мы изложим требования к учетной записи продавца и предоставим список из 8 альтернативных способов приема платежей по кредитным картам .

Что такое мерчант-аккаунт и как он работает

Давайте сначала разберемся, что такое мерчант-аккаунт. Торговый счет — это тип банковского счета. Это позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам в Интернете. Как работает торговый счет? Весь процесс включает шесть этапов:

1. Клиент покупает товары/услуги на вашем сайте.
2. Процессор вашей кредитной карты отправляет транзакцию в сеть кредитных карт (Visa или MasterCard).
3. Затем сеть кредитных карт направляет их в банк-эмитент клиента для утверждения.
4. После утверждения средства транзакции зачисляются на ваш торговый счет.
5. Затем процессор кредитной карты переводит средства с вашего торгового счета на ваш корпоративный банковский счет.
6. Тогда и только тогда вы сможете использовать свои деньги.

Первые четыре этапа занимают не более нескольких секунд. Однако пятый этап обычно занимает от двух до 14 дней. Да, вы не ослышались. Вам может понадобиться две недели, чтобы использовать с трудом заработанные деньги. Это одна из причин, по которой некоторые люди предпочитают использовать альтернативные способы приема платежей по кредитным картам (подробнее о них ниже).

Какие требования для получения мерчант-аккаунта

Для открытия мерчант-аккаунта в 2020 году необходимо предоставить следующие документы: 

1. Свидетельство о регистрации;
2. Свидетельство о занимаемой должности;
3. Местные документы в соответствии с юрисдикцией компании, в которых указаны директора и владельцы компании;
4. Счет за коммунальные услуги/выписка с банковского счета/договор аренды под юридическим лицом, подтверждающий местонахождение компании;
5. Действительные копии удостоверений личности для всех директоров и владельцев компании.

Существуют также определенные требования к веб-сайтам, которых вы должны придерживаться. В противном случае ваш сайт не будет соответствовать всем требованиям Visa и MasterCard. В таком случае ваша заявка не будет одобрена. Еще одним требованием к веб-сайту является создание «Условий и положений» и страницы «Политика конфиденциальности».

Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

Процесс подачи заявки продавцом не так сложен, как кажется. Однако на преодоление бумажных трудностей может уйти много времени. Шаги проверки поставщиков услуг также могут быть обширными. Они зависят от качества ваших документов, производительности сайта (если есть), типа бизнеса и других факторов. Не хотите открывать мерчант-счет?

Использование посредника — это решение для вас.

Платежный агрегатор выступает в роли посредника. Это сервис, который собирает все онлайн-средства, полученные на счет сайта, интернет-магазина, а затем переводит их на счета компании-заказчика. Именно это позволяет работать не только с наложенным платежом, но и быстро наладить прием электронных платежей.

При выборе платежного агрегатора учитывайте следующие факторы:

• Безопасность.

Безопасность платежей должна быть приоритетом для любого продавца.

Поэтому при выборе платежной системы вы должны быть уверены, что она сможет обеспечить необходимый уровень защиты. Способы защиты могут быть разными:

1. Мгновенная авторизация клиента.
2. Шифрование финансовой информации в Интернете;
3. Специальные сертификаты.

• Гибкость оплаты.

1. Компания должна иметь прозрачную платежную политику. Также помните о скрытых платежах.
2. Гибкость регулярных платежей.
3. Предоставляет ли компания финансовую отчетность?
   

• Удобство обращения в службу поддержки.

Возможность быстрой связи по телефону, в чате, по электронной почте или другими предпочтительными для клиента способами. Поддержка должна оперативно решать проблемы.

• Ограничения на максимальную сумму карточного платежа.
  

• Удобство интерфейса как для клиентов, так и для продавцов.
  

6 проверенных способов принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

Большинство этих платежных агрегаторов предлагают онлайн-услуги, и у каждого из них есть свои плюсы и минусы. В целом, эти платформы делают платежные операции намного проще, чем когда-либо прежде, и избавляют представителей малого бизнеса от необходимости открывать торговые счета.

• PayPal

  
  

  PayPal — безусловно, одна из самых распространенных и крупнейших платежных систем в мире. Он стал известен после сотрудничества с eBay и многими другими интернет-магазинами. Все, что вам нужно при использовании PayPal, это данные вашего дебетовая или кредитная карта и ваш банковский счет . Оттуда вы получаете собственную защищенную информацию о своей учетной записи PayPal, которой вам не нужно никому делиться.

  Регистрация в PayPal бесплатна и не требует ежегодных членских взносов . Вы также не платите комиссию за обработку или плату за обслуживание. Если вы владелец малого бизнеса, вам никогда не придется беспокоиться о проблемах открытия торгового счета.

  Преимущества использования PayPal:

1. Безопасность кредитной карты. Поскольку вы не раскрываете свою личную банковскую информацию, ваш аккаунт не может быть взломан.

2. Гибкость. Вам никогда не придется сталкиваться с агонией отказа вашей кредитной карты. С помощью PayPal вы можете иметь несколько банковских счетов, а также привязанные к ним кредитные и дебетовые карты. Если первая попытка окажется неудачной, PayPal запросит средства с других ваших счетов в зависимости от вашего заказа.

3. Это бесплатно. PayPal бесплатен, и ежегодные членские взносы не взимаются.

4. Мгновенные международные транзакции. Вы можете отправить или получить деньги практически в любой стране мира. Переводы осуществляются мгновенно, и вы можете проверить свой баланс одним щелчком мыши. Это делает его значительно лучше, чем другие дорогостоящие способы оплаты, такие как Western Union.

• Квадрат

  
  

  Квадрат — лучший выбор для владельцы малого бизнеса . Для этого не требуется много документов, а взимаемые сборы минимальны. Square, устройство для считывания карт, , превращает ваш смартфон или планшет в кассовый аппарат . Карта подключается к выбранному вами устройству для осуществления всех видов платежей. Услуги компаний особенно популярны в киосках уличной еды, ресторанах, кофейнях и многих других малых предприятиях. Через их Cash App вы получаете платежи, а также электронные счета. Наверное, главным преимуществом использования платформы для предпринимателей станет синхронизация с POS-системой торговых точек. Вы можете принимать как чиповые карты, так и платежи NFC для бесконтактных или традиционных операций с чипами и пин-кодами. Более того, вы можете получить доступ к своим доходам уже на следующий рабочий день после оплаты.

• Скрилл

  
  

  Skrill — лучшая альтернатива PayPal . Некоторые из особенностей, которые выделяют Skrill, — это мгновенные депозиты и снятие средств. Комиссия за транзакции минимальна, что делает ее идеальной для владельцев малого бизнеса. С помощью Skrill вы также можете отправлять текстовые сообщения со своей учетной записи. Система обрабатывает платежи в 40 валютах . У Skrill также есть невероятная реферальная программа, которая позволяет вам собирать 10% от всех транзакций друзей. Для использования этой платежной системы не нужно ничего устанавливать на свой компьютер — никаких программ, плагинов и т. д. Достаточно обычного браузера и доступа в интернет.
  Весь интерфейс есть на официальном сайте компании. При этом для личных некоммерческих счетов комиссия за пользование системой отсутствует. Единственным ограничением Skrill является возраст. Невозможно зарегистрироваться в системе, если ваш возраст меньше 18 лет.
  Служба безопасности скрупулезно проверяет все данные пользователей. Поэтому, если вы введете неверные данные, ваш аккаунт будет заблокирован.

• Google Кошелек

  
  

  Если у вас нет учетной записи продавца, вы также можете использовать Google Кошелек для получения платежей. Google Wallet — еще один популярный сервис онлайн-платежей, простой в использовании, безопасный и очень быстрый. Вы можете используйте свой смартфон для выполнения транзакций с помощью Google Wallet. Сервис также позволяет подключить к аккаунту дебетовые, кредитные, подарочные карты и карты лояльности .
  Технические эксперты Google утверждают, что когда вы расплачиваетесь в магазине, Google Wallet никому не предоставляет данные вашей реальной карты. Вместо этого магазин получает уникальный зашифрованный номер. Такой подход позволяет хранить информацию о платежных данных клиентов в безопасности. Кроме того, в сервисе есть функция умной аутентификации, которая позволяет определить, находится ли устройство в безопасном состоянии, и решает, запрашивать ли данные у пользователя для разблокировки экрана.
  Для оплаты товаров с помощью данного сервиса на вашем смартфоне должна быть установлена ​​платформа Android версии 4. 4 и выше. Также обязательно наличие беспроводной технологии NFC.

• Полоса

  
  

  Stripe существует уже пару лет, и это еще один способ приема платежей без открытия торгового счета. Он имеет гибкий и мощный API , который упрощает выполнение всех транзакций.
  Гибкость позволяет адаптировать платформу Stripe к вашим потребностям . Он легко интегрируется со многими другими приложениями, а это значит, что даже если вы не разбираетесь в технологиях, вы можете с комфортом начать использовать его для ведения своего бизнеса. Он не имеет настройки или ежемесячных платежей, а также любых других скрытых расходов. Владельцам малого бизнеса, которым трудно открыть торговый счет, определенно понравится эта простая в использовании платформа .

• Apple Pay

  
  

  Еще один вариант, который следует учитывать, если вы не хотите открывать счет продавца, но хотите обрабатывать онлайн-платежи, — это Apple Pay. Все, что вам нужно, чтобы начать получать онлайн-платежи, это Touch ID подтверждение . Это означает, что простая обработка платежей буквально у вас под рукой. Хотя платформа нуждается во многих улучшениях, она, безусловно, является одной из самых быстрорастущих платежных систем .

Вам также может понравиться 10 лучших альтернатив PayPal

Как принимать альтернативные способы оплаты без торгового счета

Платежи Visa и MasterCard являются традиционными. Однако не стоит недооценивать альтернативные способы оплаты. Альтернативные способы оплаты — это безналичные и безналичные способы оплаты товаров и услуг в Интернете. Согласно отраслевым данным , до конца 2019 года до 55% глобальных транзакций будут совершаться с помощью альтернативных способов оплаты  . Ознакомьтесь со списком самых популярных альтернативных способов по регионам.

Хорошая новость: вы можете принимать альтернативные способы оплаты без учетной записи продавца.

Подведение итогов  

Конечно, владельцы торговых счетов имеют доступ к большому количеству расширенных способов оплаты , но время утверждения может быть настоящей головной болью. В зависимости от поставщика платежных услуг, может потребоваться несколько недель, чтобы получить разрешение на открытие торгового счета. Кроме того, это также дорого, особенно для владельцев малого бизнеса. Сторонние шлюзы предлагают лучшую альтернативу торговым счетам. Хотя они могут не поставляться с такими же передовыми платежными инструментами и услугами, они доступны по цене, быстры и безопасны. Они также дают продавцам возможность управлять транзакциями с помощью своих мобильных устройств. Шлюзы без мобильных считывателей предлагают те же услуги через веб-сайт.

При выборе услуги по приему платежей обратите внимание на простоту процедуры подключения платежного агрегатора, удобство интерфейса личного кабинета, сроки зачисления платежей.