В каком банке лучшие проценты и условия по вкладам: Вклады в Тюмени максимальная ставка 6.8% на сегодня 29.04.2021

Содержание

Вклады в Владимире максимальная ставка 6.65% на сегодня 29.04.2021

Каждый человек рано или поздно задумывается об инвестициях. Некоторые хотят создать новый источник дохода, а кто-то просто надеется уберечь свои сбережения от постоянно растущей инфляции. Большинство направлений требуют специальных знаний, образования, упорного труда, а иногда и крупных сумм — ценные бумаги, валюта, металлы, недвижимость. В этом плане выгодно отличаются вклады в Владимире, которые приносят небольшую, но стабильную прибыль, прописанную в договоре.

Вам лишь необходимо грамотно подобрать продукт. Поскольку в большинстве случаев ограничений по минимальному взносу нет (а если и есть, то в очень маленьком размере), вам следует опираться на свои пожелания. Изучите все предложения на рынке — условия по ним отличаются даже в пределах одного банка. Просмотрите специальные линии — для детей, семей или студентов. Как правило, они более выгодны.

Специалисты рекомендуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и поговорить с менеджером.

Пусть он представит вам актуальные услуги, а вы спросите у него о непонятных вам аспектах. Очень важно досконально узнать основные параметры — только так вы сможете принять верное решение.

Какая самая высокая ставка в Владимире?

Максимальная ставка по вкладам в Владимире- 6.65% годовых на 29.04.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Владимире?

На сегодня в Владимире действуют 252 предложения.

Нелишним будет попросить сотрудника сделать расчеты по нескольким линиям — так вы поймете, о какой прибыльности идет речь. Также стоит ознакомиться с образцом договора. Его предоставляют по требованию клиента в печатном или электронном виде. Прочитайте все пункты контракта, прежде чем ставить подпись. Особенно уделите внимание мелкому шрифту и сноскам внизу страниц — в таких местах недобросовестные банки часто прописывают невыгодные условия, пытаясь целенаправленно ввести потребителя в заблуждение.

Классификация депозитов

Счета разделены на два типа — до востребования и срочные.

Первый вариант предпочитают те, кому важна сохранность средств, а не прибыль. Ставки по этой линии довольно низкие, поскольку в этом случае деньги возвращаются клиенту сразу после его обращения.

Вторая категория подразумевает заключение соглашения строго на определенный период (от месяца до нескольких лет). Здесь вы самостоятельно решаете, каким способом будет начислена процентная ставка:

регулярными платежами;
методом капитализации;
после завершения контракта.

При этом данный продукт также подразделен на два вида — сберегательный и накопительный. Последний вариант предусматривает возможность пополнения счета в течение срока действия договора.

Достоверный ресурс

На сайте Banki.ru вы найдете актуальную информацию о банковских продуктах. Здесь собраны доступные на рынке предложения с детальным описанием основных параметров и условий предоставления. Сравнив интересующие услуги, вы сможете принять правильное решение и подать онлайн-заявку прямо на портале.

Для этого достаточно заполнить анкету, после чего наши специалисты обработают ее и направят в организацию. Banki.ru — независимый финансовый супермаркет, доступный для использования с компьютера и мобильных устройств. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Умный доход Преимущества Повышенная ставка при оформлении ИСЖ Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 6,5% Пополнение/расходные операции — Выплата процентов В конце срока	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,25% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 3,95% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 3,85% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	181 день	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Повышенная ставка при оформлении ИСЖ	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	6,5%	4,4%	3,95%	3,85%
Пополнение/расходные операции	—	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение всего срока вклада. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

ежедневно;
раз в неделю;
раз в месяц;
раз в квартал;
только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;

установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
какие необходимы документы для оформления данной услуги;
какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам
Банк	Название	Процентная ставка	Срок, лет
ОТП Банк	Растущий процент	3 — 7	1 — 6 дней
Россельхозбанк	Растущий доход	3 — 6.5	1 — 18 дней
Таврический	Уверенный выбор	6.4 — 6.5	1 — 12 дней
ВТБ	Вклад в будущее	3.1 — 3.85	1 — 24 дня
УБРиР	Вклад в будущее	6. 5	7 — 7 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

сумму вклада;
срок вклада;
возможность пополнения;
условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

В каком банке самые выгодные сберегательные вклады?

Лучшие ставки при открытии вклада как в отделении, так и онлайн предлагает Bank RBK. Депозит Safe без пополнения от Bank RBK предусматривает сразу 13,6% вознаграждения при открытии на год и 11,3% — на два года. Вклад Grand от Bank RBK допускает пополнение, ставки по нему — также максимальные в секторе: 11,8% на год и 9,5% — на два года.

Вклады населения к весне достигли уже 11,33 трлн тенге — на 4,1% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 19% больше, чем год назад. В совокупном портфеле вкладов БВУ РК розничные депозиты составили 51,3%, преобладая над корпоративными.

Самые выгодные вклады — сберегательные: если по гибким вкладам ставки держатся в районе 8–9% годовых, то по сберегательным с фиксированным сроком можно получить заметно больше. Сберегательные вклады населению предлагают 13 БВУ, наиболее выгодные сберегательные депозиты без пополнения — 10 БВУ. Из них в 6 БВУ можно открыть депозит онлайн. Предлагаемые банками сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. В обзоре мы рассмотрели ставки по вкладам на популярные сроки в 1 и 2 года.

При открытии вклада как в отделении, так и онлайн лучшие ставки предлагает Bank RBK: для депозитов без пополнения — 13,6% на год и 11,3% на два года (вклад Safe), для депозитов с возможностью пополнения — 11,8% на год и 9,5% на два года (вклад Grand).

При открытии вклада в отделении такие же высокие проценты, как у Bank RBK, предлагает Нурбанк, однако онлайн эти продукты недоступны.

Со своей стороны Банк Хоум Кредит, напротив, предлагает аналогичные максимальные ставки именно при онлайн-открытии депозита, при этом при открытии вклада в отделении ставки будут уступать не только Bank RBK, но и двум другим фининститутам.

В целом, согласно рекомендациям Казахстанского фонда гарантирования депозитов, предельные ставки по сберегательным вкладам на апрель составляют для вкладов с пополнением 14% на год и 12,6% на два года, без пополнения — 12,3% на год и 11,1% на два года. На май ставки для вкладов на два года несколько ниже: 12,4% на непополняемые и 10,9% — на допускающие пополнение.

Для сравнения: по гибким вкладам максимальная ставка от КФГД — лишь 9%. Впрочем, для многих клиентов гибкий депозит со свободными пополнением и снятием средств до предельной суммы — наиболее комфортный вариант. Такие вклады предлагают практически все работающие с розничными клиентами банки на рынке РК.

К примеру, у лидирующего по условиям сберегательных депозитов Bank RBK есть также гибкий вклад Depositum, доступный в четырёх валютах, с ГЭСВ до 9%.

Партнерский материал

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Какой банк лучше для вклада 2019

Приветствуем Вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, какой банк лучше для вклада 2019 года был и что ожидает вкладчиков в новом году.

В связи с нестабильной экономической ситуацией, многих вкладчиков волнует, в каком банке лучше сделать вклад в наступающем 2020 году и как обезопасить инвестированные деньги.

Риск инвестирования обусловлен еще и тем, что более четырех десятков банков страны в 2018 году закрылось. Мы расскажем, что нужно делать, чтобы получить прибыль и не потерять сбережения.

По каким основным критериям выбрать банк

Решая, куда лучше вложить деньги в 2020 году, нужно понять концепции рынка финансов. Число финансово-кредитных организаций в стране в последнее время сокращается.

На данный момент в России работает немного больше полутысячи банковских организаций. Эксперты прогнозируют, что со временем их останется не более двух десятков.

Мелкие финансовые структуры не справляются с ужесточившимися требованиями регулятора, падением курса рубля и нестабильностью экономики.

Выбирая, в каком банке лучше открыть депозит в 2020 году, нужно учитывать такие критерии:

история банковского учреждения. Желательно, чтобы банк присутствовал на финансовом рынке страны не менее 10 лет;
выбирайте топовые банки из рейтингов;
из выбранных банковских учреждений, остановиться нужно на том, которое предлагает наиболее рентабельную депозитную программу, и находится недалеко от вашего дома.

По депозитным программам крупных банковских институтов (Сбербанк, ВТБ) начисляются низкие процентные ставки – до 7-8% годовых. Однако эти банки отмечаются надежностью и стабильностью.

Новые и малоизвестные банковские организации могут предлагать по депозиту до 10% годовых, но нельзя быть уверенным, что завтра у такой кредитной компании не отберут лицензию.

Поэтому выбирая, в каком банке лучше вложить деньги, нужно искать хорошо известный банк со средними процентными ставками по вкладам, имеющий достаточное число отделений в месте вашего проживания.

Любое банковское учреждение, которая лицензирована Центробанком, согласно Федеральному Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», автоматически состоит в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц.

Следовательно, ваш депозитный вклад будет застрахован на сумму до 1,4 млн. ₽. Если кредитная организация обанкротится, вам через Агентство по страхованию вкладов вернут сумму в пределах страховки.

На что еще нужно обратить внимание при выборе депозитной программы

Выбирая вид депозитного вклада, ориентируйтесь не только на процентную ставку депозитной программы, но и на ряд определенных критериев, зависящих от ваших финансовых возможностей.

Банковские организации предлагают вкладчикам программы депозитных вкладов различающихся следующими условиями:

Валютой. Депозитный вклад может быть рублевым, долларовым и в евро. Это три основных валюты. Другие валютные клады встречаются редко.
Суммой. Минимальный вклад, как правило, не превышает 10 тыс. ₽, однако можно встретить программы, в которых минимальный взнос начинается от 1 тыс. ₽. Максимума обычно нет, но рекомендуется не вносить сумму, превышающую гарантированную к возврату — в 1,4 млн ₽.
Сроком действия. Депозитные предложения могут действовать от 3 месяцев до 1,5 года. В последнее время банки предлагают наиболее выгодные ставки по краткосрочным вкладам.
Капитализацией процентов. Это выгодное условие, но оно есть не во всех депозитных программах. При капитализации полученную за определенное время прибыль добавляют к внесенной сумме, и процентная ставка уже действует на общую сумму. Капитализацию обычно предлагают при открытии долгосрочных вкладов.
Возможность частичного снятия денег и пополнения счета. Существуют депозитные программы, позволяющие пополнять депозитный счет. Это очень удобно для людей, откладывающих деньги каждый месяц. Есть вклады, предусматривающие досрочное закрытие и частичное снятие денег. Такие депозиты приносят меньшую прибыль.
Наличие специальных программ для определенных категорий вкладчиков. Банки предлагают программы с уникальными условиями для клиентов, являющихся участниками зарплатного или пенсионного проектов, для военнослужащих и сотрудников компаний-партнеров. Помимо этого для VIP-клиентов разработаны программы, позволяющие получать более высокий доход.

Процентная ставка: прогнозы 2020 года

Финансовые эксперты прогнозируют в 2020 году увеличение процентных ставок на депозитных вкладах. Многое зависит от состояния экономики страны и результатов обвала рубля.

Прогнозировать сложно, однако финансисты считают, что в будущем году размер ставок депозитных вкладов будет примерно таким:

максимум – 8,3%;
средняя ставка — 7,8%;
минимум – 7,3 процента.

По прогнозам аналитиков ставки возрастут в начале года на 0,5%. Они продержатся до начала лета, а после следует ждать существенный спад – до 5 – 6% годовых.

Процентная ставка депозитного вклада находится в зависимости от суммы, положенной на депозитный счет. Ставка прямо пропорциональная размеру вклада – чем больше сумма, тем больше прибыль по депозиту.

Также зависит ставка депозита и от размера ключевой ставки, устанавливаемой регулятором. Сейчас средняя ставка банковских депозитов составляет 6-7 %.

Список лучших банков

Мы составили перечень банковских организаций, в которых лучше всего сделать вклад в 2020 году:

Эти банки входят в рейтинги, считаются надежными и пользуются доверие российских вкладчиков.

Зачем вкладывать деньги в банк

Вариантов вложить деньги сегодня достаточно. Не все они приносят ожидаемую прибыль и являются безопасными.

Несмотря на множество способов инвестирования, банковский вклад по-прежнему популярен у российских вкладчиков.

Основным банком, куда потребители вкладывают деньги, является Сбербанк. Как показывает статистика, более ¾ жителей страны в 2018 году вложили деньги в банки, причем половина их них – вкладчики Сбербанка.

Альтернативные депозиты тоже могут быть, однако большая часть из них становится рискованными инвестициями.

Банковский депозит, напротив, стабилен и надежен, чего не скажешь об остальных способах инвестирования.

Прибыль вкладов в банках, конечно, меньше, чем у конкурирующих компаний, но она – стабильная. Кроме того, у вкладчика нет возможности тратить вложенные деньги спонтанно.

Недостатком банковского вклада называют низкую процентную ставку, которая составляет в среднем 6-7%.

Это ниже уровня инфляции. Эксперты не советуют вкладывать все инвестируемые деньги на один депозит и держать их в одной валюте.

Это вся информация о лучших банках для открытия вкладов в 2020 году на сегодня. Используйте свои сбережения грамотно! Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Лучшие ставки CD на апрель 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной ставки CD

Зачем доверять Банковская ставка

Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок . Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. При выборе лучшей учетной записи для компакт-дисков ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

Максимальные ставки CD по срокам

Примечание. Показатели годовой процентной доходности (APY) приведены по состоянию на 21 апреля 2021 года.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD за 3 месяца

Лучшие ставки за 6 месяцев

Лучшие ставки за 9 месяцев

Лучшие ставки за 1 год

Лучшие ставки за 2 года

Лучшие ставки за 3 года

Лучшие ставки CD на 4 года

Лучшие ставки CD на 5 лет

Ставки Федеральной резервной системы и CD

Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на ставки, предлагаемые банками по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении.Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте прошлого года и снижение казначейских облигаций в прошлом году вызвали снижение высокодоходных CD.

Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск. Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться.Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

Национальные средние процентные ставки для CD

Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего. Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.

Вот текущие средние ставки на неделю с 28 апреля 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

1 год	0.18%
2 года	0,23%
3 года	0,26%
4 года	0,27%
5 лет	0,32%

Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу вверху страницы для сравнений APY.

Методология исследования

«Bankrate.com National Average» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно.Результаты этого исследования цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

В среде, где ставки снижаются, подумайте о более длительных сроках, чтобы зафиксировать более высокую ставку на более длительный период времени. Но в условиях текущих ставок вознаграждение за вкладывание денег в долгосрочный CD может быть невелико.

Лучшие ставки CD от ведущих банков

Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочитайте советы экспертов, приведенные ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение. Вот лучшие ставки Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% годовых — 0,65% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США

Marcus by Goldman Sachs CD Rates

6 месяцев	0,15%	500 долларов США
9 месяцев	0,65%	500 долларов США
12 месяцев	0,55%	500 долларов
18 месяцев	0,55%	500 долларов
24 месяца	0,55%	500 долларов США
3 года	0. 55%	500 долларов
4 года	0,55%	500 долларов
5 лет	0,60%	500 долларов США
6 лет	0,60%	500 долларов США

Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.

На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вам лучше подойдут в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.

Кроме того, как только баланс вашего компакт-диска без штрафов достигнет минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.

Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Ставки CD в Synchrony Bank

3 месяца	0,15%	$ 0
6 месяцев	0,25%	$ 0
9 месяцев	0.35%	$ 0
12 месяцев	0,50%	$ 0
13 месяцев	0,50%	$ 0
14 месяцев	0,50%	$ 0
15 месяцев	0,50%	$ 0
18 месяцев	0,50%	$ 0
24 месяца	0,60%	$ 0
3 года	0. 65%	$ 0
4 года	0,65%	$ 0
5 лет	0,80%	$ 0

Обзор: Synchrony Bank, ранее известный как GE Capital Retail Bank предлагает ряд депозитарных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет.Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

Perks: Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали компакт-диск Synchrony со сроком действия более четырех лет до его погашения, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Barclays Bank CD Rates

3 месяца	0,10%	$ 0
6 месяцев	0,10%	$ 0
9 месяцев	0,10%	$ 0
12 месяцев	0.25%	$ 0
18 месяцев	0,25%	$ 0
24 месяца	0,25%	$ 0
3 года	0,25%	$ 0
4 года	0,25%	0
5 лет	0,25%	0

Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам, но также является сильным соперником в категории депозитных счетов. Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, это может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, ранее снятую с компакт-диска со сроком действия два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,63% APY — 0,90% APY; $ 1,500 Минимальный депозит для открытия

Comenity Direct CD Rates

12 месяцев	0,63%	$ 1,500
24 месяца	0,75%	1,500 долларов США
3 года	0,85%	1500 долларов США
4 года	0,85%	1500 долларов США
5 лет	0. 90%	$ 1,500

Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, а проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам.

На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

Тарифы CD для доступа граждан

12 месяцев	0.10%	5000 долларов
24 месяца	0,10%	5000 долларов
3 года	0,15%	5000 долларов
4 года	0,20%	5000 долларов
5 лет	0,25%	5000 долларов США

Обзор: Финансовая группа Citizens Financial Group, корни которой уходят корнями в 1828 год через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или менее будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

American Express National Bank CD Rates
6 месяцев 0,10% $ 0
12 месяцев 0,20% $ 0
18 месяцев 0.30% $ 0
24 месяца 0,40% $ 0
3 года 0,45% $ 0
4 года 0,50% $ 0
5 лет 0,55% $ 0

Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD. Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диск со сроком годности, но менее четырех лет будет подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применен штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.

Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США

Тарифы по депозитам в Америент Банке

12 месяцев	0,30%	10 000 долларов США
18 месяцев	0,40%	10 000 долларов США
24 месяца	0,50%	10000 долларов
3 года	0,50%	10000 долларов
4 года	0. 50%	$ 10 000
5 лет	0,50%	$ 10 000

* Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.

Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Созданная более 40 лет назад организация, застрахованная FDIC, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов США. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% годовых — 0,85% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Ставки CD в Ally Bank

3 месяца	0,20%	$ 0
6 месяцев	0,25%	$ 0
9 месяцев	0,30%	$ 0
11 месяцев	0,50% *	$ 0
12 месяцев	0,55%	$ 0
18 месяцев	0.60%	$ 0
24 месяца	0,55% **	$ 0
3 года	0,65%	$ 0
4 года	0,55% **	$ 0
5 лет	0,80%	$ 0

* CD без штрафов
** Повысьте ставку CD

Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты. Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диски с повышением цены и компакт-диски без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, стоит подумать об Ally.

Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.

На что обратить внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally, срок действия которого составляет не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев и более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

Capital One CD Rates

6 месяцев	0.10%	$ 0
9 месяцев	0,10%	$ 0
12 месяцев	0,20%	$ 0
18 месяцев	0,25%	$ 0
24 месяца	0,25%	$ 0
30 месяцев	0,25%	$ 0
3 года	0,30%	$ 0
4 года	0,35%	$ 0
5 лет	0. 40%	$ 0

Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией страхования Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.

Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными соперниками Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.

PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

Purepoint Financial CD Rates

6 месяцев	0.15%	$ 10,000
11 месяцев *	0,15%	$ 10,000
12 месяцев	0,25%	$ 10,000
13 месяцев *	0,10%	$ 10,000
14 месяцев *	0,10%	10000 долларов США
15 месяцев	0,25%	10000 долларов США
18 месяцев	0,25%	10000 долларов США
24 месяца	0. 25%	10000 долларов США
30 месяцев	0,25%	10000 долларов США
3 года	0,25%	10000 долларов США
4 года	0,25%	10000 долларов США
5 лет	0,25%	$ 10 000

* CD без штрафов *

Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым крупнейшим банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.

На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.

PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,25% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит 500 долларов для открытия

Инвесторы Ставки eAccess CD
6 месяцев * 0,25% 500 долларов США
10 месяцев 0,25% 500 долларов США
* без штрафа CD

Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки Investors eAccess ’CD конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Ежедневный интерес к обоим компакт-дискам.

На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

Если вам нужно снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; $ 1,000 Минимальный депозит для открытия

Ставки CD ЦИТ Банка

6 месяцев	0,30%	1,000 $
11 месяцев *	0,30%	1,000 $
12 месяцев	0,30 %	1000 долларов
13 месяцев	0,30%	1000 долларов
18 месяцев	0.30%	1000 долларов
24 месяца	0,40%	1000 долларов
3 года	0,40%	1000 долларов США
4 года	0,50%	1000 долларов США
5 лет	0,50%	$ 1,000

* CD без штрафных санкций

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N. A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT Bank предлагает широкий выбор продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков со сроком действия более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций из ЦИТ Банка в течение первых шести дней после того, как ЦИТ Банк получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний.

Сводка лучших цен CD на апрель 2021 г.

Маркус от Goldman Sachs	0,55%	0.55%	0.60%	$ 500
Банк синхронизации	0,50%	0,65%	0,80%	$ 0
Барклайс Банк	0,25%	0,25%	0,25%	$ 0
Comenity Direct	0,63%	0,85%	0,90%	$ 1,500
Доступ граждан	0,10%	0,15%	0. 25%	5000 долларов США
American Express Национальный банк	0,20%	0,45%	0,55%	$ 0
Америрант Банк	0,30%	0,50%	0,50%	10 000 долл. США
Союзный банк	0,55%	0,65%	0,80%	$ 0
Capital One	0,20%	0,30%	0,40%	$ 0
PurePoint Financial	0.25%	0,25%	0,25%	10 000 долл. США
ЦИТ Банк	0,30%	0,40%	0,50%	1 000 долл. США

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 19 апреля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD без штрафа

Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске. А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафов. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, скорее всего, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.

Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит 1000 долларов США

CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года.

PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N. A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financials требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

Что нужно знать о ставках CD

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.

Что такое компакт-диск?

CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают специальные компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

Как работает компакт-диск?

Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее установленный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафа, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получаете назад свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. По истечении срока действия CD вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

Когда лучше покупать компакт-диск?

Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.

В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске в течение 12 месяцев или двух лет может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам вкладывать все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать. Маловероятно, что ФРС какое-то время будет повышать ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

Если раньше вы хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, то теперь это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, можно сделать ставку на то, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

Однако вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки упадут еще больше. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

Какой термин выбрать?

Компакт-диски

бывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.

Учитывайте также тарифную среду при выборе срока CD. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

«Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

«Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его.”

Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски

хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

Компакт-диски

идеально подходят инвестору, который не боится низкого риска и хочет фиксированную доходность. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

«Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику «.
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Безопасны ли компакт-диски?

CD в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Повышаются ли ставки CD?

Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.

Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.

Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года.

Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии.

Потеря работы, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.

В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, будет удерживать ее на этом уровне до 2023 года.В результате снизилась доходность депозитных сертификатов.

«Резкий экономический спад из-за пандемии привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Этот сценарий особенно сложен для «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают в наибольшей степени», — говорит Макбрайд.

Однако есть хорошие новости: многие американцы получают третий раунд стимулирующих чеков.Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов).

Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги.

Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.

«Хотя доходность компакт-диска — не намного больше, чем доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.

CD-стратегии во время COVID-19

CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.

«Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку в более долгосрочной перспективе, если вы не думаете, что ставки будут расти в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте.

Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетнего и пятилетнего компакт-дисков. Например, CD в некоторых банках.

Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

«Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

«Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вам удобно держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.»

Что следует учитывать при выборе компакт-диска

Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто процентные ставки увеличиваются и вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

Также подумайте, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

Плюсы

Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
— хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
Страхование вкладов покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

Минусы

Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время.
Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в CD с более низкой доходностью, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и их помещения в более высокодоходный CD.
Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

Типы компакт-дисков

Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

Традиционные компакт-диски

Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

Компакт-диски без штрафных санкций

Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций с ваших процентных доходов. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

Jumbo CD

Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов или более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

Компакт-диски с посредником

Компакт-диски, проданные через брокерские фирмы, известны как компакт-диски с посредничеством.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно убедиться, что эти банки застрахованы FDIC.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно трогать основную сумму до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.

Вызываемые CD

Вызываемые CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от телефонных звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего снижения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.

Bump-up CD

Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать, чтобы банк увеличил вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, выпускающие этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

Повышающие компакт-диски

Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные промежутки времени. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вы вместо этого поместили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала купить традиционный компакт-диск.

Дополнительные компакт-диски

Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для пополнения счета, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

Компакт-диски без купона

Компакт-диски без купона позволяют вам покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен доступ к ним.

IRA CD

IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако на этих инвестициях вы не разбогатеете, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эта потенциальная прибыль может иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

CD и налоги

Облагаются ли вы налогом на CD при наступлении срока его погашения?

Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом.

В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

Что вызывает рост ставок CD?

Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.

«Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»

Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

«Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые время от времени проводят рекламные акции или имеют специальные (предложения) на местном уровне».

У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные конкурентные условия, говорит Стоктон.

«Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

Что нужно знать о владении компакт-дисками

Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий оплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.

POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

Что нужно знать о компаундировании CD

Природа компаундирования CD

APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

Компаундирование компакт-дисков по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.

Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

Можете ли вы продолжать делать депозиты на компакт-дисках?

Традиционные срочные компакт-диски обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

компакт-дисков по сравнению с другими сберегательными счетами

компакт-дисков по сравнению с IRA

Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как индивидуальные пенсионные счета (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных накоплений.

Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

CD против традиционных сберегательных счетов

Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).

CD против счетов денежного рынка

Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба являются типами сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем для сберегательного счета.

Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

CD против инвестиционных счетов

CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

CD против облигаций

Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национального управления кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга при условии, что вы не сделаете никаких преждевременных выплат.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

. Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.С муниципальными облигациями получаемые вами проценты часто освобождаются от налогов.

Существует много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

«(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
Иностранные облигации: Приобретены у иностранных юридических лиц.
Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.

Когда использовать сберегательный счет вместо CD

Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

CD — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.

Как построить лестницу для компакт-дисков

Лестничная диаграмма — это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа от депозитов, если ставки вырастут.

«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные интервалы.«
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет более коротким, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:

5 000 долларов в годовой CD
5,000 долларов в двухлетнем CD
5,000 долларов в трехлетнем CD

CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

«Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«
— Дана Твайт, Twight Financial Education

Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

Что считается хорошей ставкой CD?

Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете обеспечить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность осуществлять поиск по Bankrate по всей стране, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

Какие есть альтернативы компакт-диску?

Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, ищущих доход с низким уровнем риска.

Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

Ставки CD против инфляции

Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько же, сколько сегодня.

Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

«Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

Есть ли у компакт-дисков получатели?

Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать бенефициара или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения пройдут через завещание — судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

«Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро В штате, это может занять год или больше, поэтому ваши активы не будут переданы вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд », — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли в попытках решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

«Несовершеннолетние обычно не могут принимать имущество без попечителя», — говорит Адам.

Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах.
Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, скорее всего, принесет вам более высокую ставку.
Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это взимается штраф.
Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
Не обманывайте себя банками, которые увеличивают процентные ставки чаще, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что исчерпываете все, что можете заработать.

Лучшие ставки CD Bankrate в апреле 2021 года

Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.65% APY — 9 месяцев; $ 500 на минимальный депозит
Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Без Мин. Депозит
Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозита
Comenity Direct Online CD: 0,90% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
Америент Банк Онлайн CD: 0.50% APY — 24 месяца; Минимальный депозит $ 10,000
Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
Investors eAccess Online CD: 0,25% годовых — 10 месяцев; $ 500 на минимальный депозит
ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; Минимальный депозит $ 1,000

Лучшие сберегательные счета на май 2021 года

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками.Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга.Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов.
Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
банкоматные сети. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
Доступ к счету. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде. Обычно это занимает пару дней.Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, а банкомат их не разрезает, обычные банки позволяют сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужно посещать филиал и разговаривать с живым человеком, онлайн-банк всегда сможет удовлетворить ваши потребности.Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета.

Лучшая процентная ставка по сберегательному счету на апрель 2021 года

Что такое сберегательный счет с высокими процентами?

Сберегательный счет с высокими процентами, также известный как сберегательный счет с высокой доходностью, помогает вам приумножать свои деньги, сохраняя их доступность. На сберегательных счетах часто выплачиваются проценты по вашим вкладам, но процентные ставки варьируются от банка к банку.Уникальность счетов с высокими процентами делает их относительно высокая ставка на вашем балансе: максимальные ставки на этих счетах часто в 20 или более раз превышают среднюю норму сбережений по стране, что умножает ваш заработок.

По мере того как вы зарабатываете проценты на своих сбережениях, вы можете оставить деньги на своем счете и позволить средствам накапливаться. Другими словами, вы получаете проценты по процентным платежам, полученным в предыдущие месяцы. Чем выше ваша ставка, тем быстрее растут ваши деньги.

На что следует обратить внимание при использовании высокодоходного сберегательного счета?

Процентная ставка — это характеристика, на которую большинство людей обращают внимание при покупке высокодоходного сберегательного счета.Сравните банки и выберите конкурентоспособную ставку, но не игнорируйте другие важные функции.

Низкие комиссии имеют решающее значение : если вы платите ежемесячную плату за обслуживание, вы можете потерять все доходы в своем аккаунте (или даже увидеть, что баланс вашего аккаунта падает каждый месяц).
Убедитесь, что ваши деньги будут в безопасности : Банки должны быть застрахованы FDIC, а самые безопасные кредитные союзы должны обеспечивать покрытие NCUSIF.
Выберите банк, с которым будет удобно работать с .Оцените, как вы будете использовать счет, и найдите банк, который соответствует вашим потребностям. Например, если вы хотите часто вносить чеки, убедитесь, что банк предлагает депозит с мобильного телефона. Если вы регулярно снимаете наличные, выбирайте банк с удобной сетью банкоматов или скидками на банкоматы.

Почему меняются ставки по сберегательным счетам?

Процентная ставка на вашем сберегательном счете со временем меняется. В некоторых случаях ставка остается неизменной в течение длительных периодов времени. Но когда ставки в экономике в целом меняются, банки обычно движутся синхронно с этими изменениями.Если ФРС снизит ставки, есть большая вероятность, что ставки на вашем сберегательном счете останутся на прежнем уровне или упадут. Когда ставки повышаются, банки, как правило, повышают ставки, но не обязательно так быстро, как вам хотелось бы.

Почему процентные ставки в одних банках выше, чем в других?

Размер процента, который вы зарабатываете, может немного отличаться, но процентные ставки, как правило, ниже в крупных обычных банках и выше в онлайн-банках.

Банки повышают ставки, когда хотят собрать деньги. Если им нужно получить депозит в дверь, высокая ставка по сберегательным счетам привлекает клиентов.С другой стороны, если им не нужны наличные, они могут снизить ставки.

У банков разные подходы к зарабатыванию денег. Некоторые принимают депозиты и ссужают их, в то время как другие используют более разнообразный подход (получение дохода и комиссионных от других услуг, таких как кредитные карты и вспомогательный бизнес).

Организационная структура также важна. У некоторых банков есть акционеры, требующие, чтобы банк рос (и / или делил прибыль с акционерами), и эти требования могут затруднить выплату высоких ставок вкладчикам.Однако некоторые банки могут хранить только то, что им необходимо для оплаты счетов, и делить остальную часть дохода (от кредитов, комиссий за банкоматы и т. Д.) С держателями счетов. Последней модели, скорее всего, подойдут небольшие банки и кредитные союзы.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательному счету?

Проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете, обычно облагаются налогом как доход. Ваш банк обычно сообщает о ваших доходах по форме 1099-INT, и вы должны предоставить эту информацию своему составителю налоговой декларации или включить ее в свою налоговую декларацию.

Следите за 1099-INT по почте во время налогового сезона. Вы также можете загрузить форму через портал онлайн-банкинга. Но во многих случаях банки не предоставляют 1099-INT, если вы не зарабатываете не менее 10 долларов в течение года.

С индивидуальных счетов, совместных счетов и других счетов, подлежащих налогообложению, вы будете платить налог с процентов, полученных в качестве дохода за год. Но если ваша учетная запись является частью пенсионного счета, такого как IRA, вы можете отложить или избежать налогообложения этих процентов.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на апрель 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был просмотрен и обновлен 21 апреля 2021 года.

* По состоянию на апрель 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране равен 0.06% по данным FDIC.

** По состоянию на 21 апреля 2021 г.

Вы действительно не ошибетесь, выбрав высокодоходный сберегательный счет. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета.Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что Федеральный резерв делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Отметим также, что процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам снижаются в связи с пандемией коронавируса и тяжелой экономикой в 2021 году.Но, учитывая, что эти счета по-прежнему предлагают более высокие ставки, чем ваш средний обычный банк, все же неплохо использовать их для экономии денег.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас. Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы они проинформировали об этих выборах и предоставили их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает высокодоходный сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без начального депозита
Комиссия за недостаточность средств
Без комиссии за сверхнормативный вывод

Минусы

Только 1 филиал
Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет

Нет необходимости в ежемесячном остатке
100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
Без скрытых комиссий
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают копить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

Ally позволяет легко копить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

Маркус от Goldman Sachs Высокодоходный сберегательный онлайн-счет

Почему он выделяется: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

На что обращать внимание: Мобильный чековый депозит и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченное время работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% годовых Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Легко копить на разные цели
24/7 онлайн-чат

Минусы

Физические отделения с ограниченным доступом
Ограниченное время работы службы поддержки клиентов

Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем отличается: Capital One 360 позволяет легко экономить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 Checking, пока не сохраните всю сумму.

Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 42% до 0,50% в год

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

Минимальный начальный депозит 100 $
Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку

Необходимо привязать к счету электронной проверки CIT Bank
Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Почему он выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

На что обратить внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

Годовая процентная доходность (APY)

0,57% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

Минимальный начальный депозит 100 долларов
Нет физических отделений

Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные выписки из банковского счета
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок накопления прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

На что обращать внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Круглосуточная поддержка по телефону без выходных
Без превышения комиссии за транзакцию

Минусы

Нет мобильного приложения для клиентов банка
Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
Нет онлайн-чата

FDIC застрахован
Доступ к счету 24/7
Ежедневно получает проценты и ежемесячно вносит в счет

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

На что обратить внимание: Мобильного приложения нет. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение. Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

На что обратить внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

Годовая процентная доходность (APY)

0.61% APY

Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячных комиссий.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без текущего счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. Axos также имеет несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): Это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Однако для Betterment требуется начальный депозит в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем вы найдете с нашими лучшими выборами.
Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы зарабатывать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
Citizens Access (член FDIC): Несмотря на предложение респектабельной APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит неплохую прибыль, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые приносят больше.
BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает этот счет достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельные APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но выплачивает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
HMBradley: Этот гибридный чековый и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider Миссия заключается в том, чтобы помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

Помимо опроса сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы изучили высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

Единственный раз, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

Как правило, лучшие процентные ставки для сбережений можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают APY около 0,50%.

Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

Есть ли сберегательный счет на 5%?

Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым потратить свои сбережения.

Лучшие счета денежного рынка, выбранные инсайдерами »

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

Компакт-диски

могут быть хорошим средством сбережения, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

Лучшие ставки по компакт-дискам, выбранные инсайдерами »

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший высокодоходный сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, оценили четыре эксперта:

Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Roger Ma, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета будет не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Mykail James, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает размер сбережений, для меня не очень хорошо.Если я не могу сохранить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он не совсем готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Tania Brown, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка «.

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Процентные ставки

FD — сравните лучшую ставку с фиксированным депозитом в Индии, 29 апреля 2021 г.

✅Какова минимальная сумма Срочного депозита?

Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.

✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?

Самую высокую процентную ставку на рынке по фиксированным депозитам предлагает Jana Small Finance Bank — 7.25% для обычных ФО и 7,75% для пенсионеров.

✅Повышались ли ставки по фиксированным депозитам?

Нет, банки и НБФК снизили лучшую процентную ставку по ФД на 0%, и теперь она составляет 7,25%. Самую высокую ставку по FD предлагает DCB Bank. Ранее самую высокую ставку FD до 7,25% предлагали DCB, Bajaj Finance, AU Small Finance.

✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?

Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов.При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты на основную сумму, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

✅Через сколько лет FD удвоится?

Срок полномочий, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.

✅Какова процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?

Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.

✅FD — хорошая инвестиция?

Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.

✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?

Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.

✅Какой может быть максимальный срок, на который я могу открыть счет в FD?

Максимальный срок пребывания ФД в НБФК составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания в течение 10 лет для срочного депозита.

✅Когда я буду платить налог на ФД?

Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года в соответствии с разделом 194A, когда проценты, полученные от FD в финансовом году, превышают 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%. Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.

✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?

Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, в том числе фиксированную доходность ваших вложений в FD, гибкость для отзыва FD в любое время до наступления срока их погашения.Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.

✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?

Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется в связи с изменением преобладающих макроэкономических условий. Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.

✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?

Срочный депозит похож на обязательство, при котором вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф с выкупной стоимости, и вы получаете меньшую отдачу на вложенную сумму.

✅Налогооблагаются ли проценты по ФД?

Да, проценты, полученные от инвестиций FD, облагаются налогом. Банки будут удерживать TDS, если процентный доход превышает 10 000 9000 ₹7

✅ Есть ли вычет по процентам ФД?

Инвесторы могут подать в банк форму 15 G, в которой указано, что у них нет налогооблагаемого дохода для получения налоговых вычетов на проценты, полученные от FD.Пожилые люди могут подать форму 15 H на то же самое.

Сберегательный счет онлайн | Сберегательный счет High Yield

Годовая процентная доходность

X.XX% Открывает модальный диалог

Годовая процентная доходность (APY).APY для объявленного сберегательного онлайн-счета актуален по состоянию на XX / XX / XXXX. Относится только к личным счетам. APY может измениться до или после открытия счета. Нет минимального депозита для открытия.

ИКС.XX% Открывает модальный диалог

Сравнительная информация APY конкурентов получена от Informa Research Services, Inc. по состоянию на XX / XX / XXXX с использованием APY сберегательного счета. APY конкурентов могут быть изменены в любое время.

ИКС.XX% Открывает модальный диалог

Средние процентные ставки по сберегательным счетам на 2020 год: по сравнению с банками

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам в настоящее время составляет 0.05%, по данным FDIC. Эта ставка применяется как к обычным депозитам на сумму менее 100 000 долларов США, так и к крупным депозитам на сумму более 100 000 долларов США.

Однако эта ставка может значительно колебаться в зависимости от таких факторов, как тип финансового учреждения, в котором вы работаете, и баланс вашего счета — и, как показывает этот список, он может платить за покупки. В этой статье исследуются средние процентные ставки по сберегательным счетам в крупнейших банках США, а также ставки по сберегательным счетам в онлайн-банках и по связанным текущим и сберегательным счетам.

Процентные ставки для сберегательных счетов в крупнейших банках США

Ниже приведены текущие годовые процентные ставки для стандартных предложений сберегательных счетов в крупнейших банках США в зависимости от их активов под управлением. Наши исследования неизменно показывают, что ставки во многих из этих традиционных банков почти никогда не обеспечивают наилучшего возврата ваших сбережений, особенно по сравнению с онлайн-сберегательными счетами, предлагаемыми цифровыми банками.

Имейте в виду, что эти ставки могут меняться в зависимости от вашего местоположения, баланса вашего счета и других факторов.Также обратите внимание, что ставки ниже — и в последующих разделах — относятся к годовой процентной доходности (APY) счетов, которая учитывает процентную ставку и период начисления сложных процентов, чтобы предоставить единую ставку, которая представляет, сколько вы заработаете от Ваш депозит в течение одного года.

10 BB

Банк	Экономия APY *	Минимальный остаток
Chase Bank	0,01%	$ 0
Bank of America	0.01%	$ 0
Wells Fargo Bank	0,01%	$ 0
Citibank	0,04%	$ 0
US Bank	0,01%	$ 0
0,01%	$ 0
PNC	0,01%	$ 1
TD Bank	0,05%	$ 0
Capital One	0.50%. Цены действительны по состоянию на 13.11.2020.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Процентные ставки для сберегательных счетов в крупнейших банках США», «<<<", "< << "], [" \ u003Cstrong \ u003EBank \ u003C \ / strong> «,» \ u003Cstrong \ u003ESavings APY * \ u003C \ / strong> «,» \ u003Cstrong \ u003EMinimum Balance \ u003C \ / strong \ u003E » ], [«Чейз Банк», «0.01% »,« 0 долларов США »], [« Банк Америки »,« 0,01% »,« 0 долларов США »], [« Wells Fargo Bank »,« 0,01% »,« 0 долларов США »], [« Ситибанк »,« 0,04 % «,» $ 0 «], [» США Bank »,« 0,01% »,« 0 долларов США »], [« BB&T »,« 0,01% »,« 0 долларов США »], [« PNC »,« 0,01% »,« 1 доллар США »], [« TD Bank »,« 0,05% »,« 0 долларов США »], [« Capital One »,« 0,50% »,« 0 долларов США »], [« Charles Schwab Bank »,« 0,05% »,« 0 долларов США »], [« \ u003Cem \ u003EN »Обратите внимание, что Порядок, в котором представлены эти банки, — от наибольшего к наименьшему, если судить по активам, находящимся под управлением. Ставки действительны по состоянию на 13.11.2020. \ U003C \ / em \ u003E «,» <<< "," <<< "]]," footnote ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": true," isSortable ": false," maxWidth ":" 1215 "," minWidth ":" 100% "," showSearch ": false," sortColumnIndex ": 0," sortDirection ":" asc "}

Процентные ставки по сберегательным счетам в интернет-банках

Банки, работающие только в режиме онлайн, известны тем, что предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам.Поскольку у них более низкие накладные расходы, они часто могут передать эту экономию своим клиентам за счет более высоких ставок.

Вы можете убедиться в этом на практике, сравнив приведенную выше диаграмму процентных ставок по сберегательным счетам в крупнейших банках США со ставками в таблице ниже, где перечислены самые высокие ставки по сберегательным счетам для онлайн-банков.

Помните, ставки могут варьироваться в зависимости от вашего местоположения, баланса счета или других факторов.

10 (Экономия онлайн)

Банк	Экономия APY *	Минимальный остаток
Affirm Bank	1.00%	$ 0
ConnectOne Bank	0.90%	$ 2,500
Fitness Bank	0.85%	$ 100
SmartyPig	0.80%	$ 0,01	0,75%	$ 0,01
SFGI Direct	0,67%	$ 1
TAB Bank	0,65%	$ 1
Popular Direct	0.65%	$ 0
Axos Bank	0,61%	$ 0
Salem Five Direct	0,61%	$ 0
Цены указаны на 13.11.2020

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Процентные ставки сберегательного счета в онлайн-банках», «<<<", "<<<" ], ["\ u003Cstrong \ u003EBank \ u003C \ / strong>«, «\ u003Cstrong \ u003ESavings APY * \ u003C \ / strong \ u003E», «\ u003Cstrong \ u003EMinimum Balance \ u003C \ / strong \ u003E»], «Аффирм Банк», «1.00% »,« 0 долларов США »], [« ConnectOne Bank »,« 0,90% »,« 2500 долларов США »], [« Фитнес-банк »,« 0,85% »,« 100 долларов США »], [« SmartyPig »,« 0,80% » , «0,01 доллара США»], [«First Foundation Bank (онлайн-сбережения)», «0,75%», «0,01 доллара США»], [«SFGI Direct», «0,67%», «1 доллар США»], [«TAB Bank», » 0,65% »,« 1 доллар »], [« Popular Direct »,« 0,65% »,« 0 долларов США »], [« Axos Bank »,« 0,61% »,« 0 долларов США »], [« Salem Five Direct »,« 0,61 % «,» $ 0 «], [» \ u003Cem \ u003ERприведенные значения верны на 11 \ / 13 \ / 2020 \ u003C \ / em \ u003E «,» <<< "," <<< "]]," сноска «:» »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0, "sortDirection": "asc"}

Процентные ставки для связанных текущих и сберегательных счетов

В последние годы многие вкладчики хранят свои наличные деньги на счетах другого типа — счетах управления денежными средствами.Эти счета работают как гибридные текущие и сберегательные счета, и хотя они предлагаются финтех-компаниями, а не реальными банками, они по-прежнему могут предлагать защиту FDIC, сотрудничая с банками, которые выступают в качестве хранителей ваших вкладов. Одним из многих преимуществ счетов для управления денежными средствами является то, что они часто предлагают более высокие APY, чем традиционные сберегательные счета.

Ниже приведены основные счета для управления денежными средствами согласно данным DepositAccounts, основанные на таких факторах, как APY, нулевая ежемесячная плата за обслуживание и общий упор на банковское дело, а не на инвестирование.Обратите внимание, что эти ставки могут варьироваться в зависимости от географического положения, и для некоторых из них может потребоваться выполнение определенных требований (например, использование связанной дебетовой карты определенное количество раз в месяц) для получения APY.

Финансовое учреждение	Экономия APY *	Мин. Остаток
Aspiration Plus	1,00%	$ 0
Простой	0,60%	01
Денежный резерв Betterment	0,40%	$ 0
Денежный счет Wealthfront	0,35%	$ 0
Empower	0,25%	$ 0
Soon %	$ 500
Цены указаны на 13.11.2020

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Процентные ставки сберегательного счета для основных счетов управления денежными средствами», «<<<", "< << "], [" \ u003Cstrong \ u003EFinancial Institution \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003Cstrong \ u003ESavings APY * \ u003C \ / strong> «,» \ u003Cstrong \ u003EMin Balance \ u003C \ / strong \ u003E «], [» Стремление Плюс «,» 1.00% »,« 0 долларов США »], [« Простой »,« 0,60% »,« 0,01 доллара США »], [« Улучшенный денежный резерв »,« 0,40% »,« 0 долларов США »], [« Денежный счет Wealthfront »,« 0,35 % «,» $ 0 «], [» Empower «,» 0,25% «,» 0 долл. США «], [» SoFi Money «,» 0,25% «,» 500 долларов США «], [» \ u003Cem \ u003ERприбавка к 11 \ / 13 \ / 2020 \ u003C \ / em \ u003E «,» <<< "," <<< "]]," footnote ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": true," isSortable «: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

6 месяцев *	0,25%	500 долларов США
10 месяцев	0,25%	500 долларов США

Вклады в Владимире максимальная ставка 6.65% на сегодня 29.04.2021

Какая самая высокая ставка в Владимире?

Сколько предложений по вкладам действуют в Владимире?

Классификация депозитов

Достоверный ресурс

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Условия вклада

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выбор банка для выгодного вклада

Как открыть вклад?

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Основные виды вкладов физических лиц

Как выбрать выгодный вклад в банке

В каком банке самые выгодные сберегательные вклады?

Какой банк лучше для вклада 2019

По каким основным критериям выбрать банк

На что еще нужно обратить внимание при выборе депозитной программы

Процентная ставка: прогнозы 2020 года

Список лучших банков

Зачем вкладывать деньги в банк

Лучшие ставки CD на апрель 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной ставки CD

Зачем доверять Банковская ставка

Максимальные ставки CD по срокам

Лучшие ставки CD за 3 месяца

Лучшие ставки за 6 месяцев

Лучшие ставки за 9 месяцев

Лучшие ставки за 1 год

Лучшие ставки за 2 года

Лучшие ставки за 3 года

Лучшие ставки CD на 4 года

Лучшие ставки CD на 5 лет

Ставки Федеральной резервной системы и CD

Национальные средние процентные ставки для CD

Методология исследования

Лучшие ставки CD от ведущих банков

Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% годовых — 0,65% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США

Marcus by Goldman Sachs CD Rates

Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Ставки CD в Synchrony Bank

Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Barclays Bank CD Rates

Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,63% APY — 0,90% APY; $ 1,500 Минимальный депозит для открытия

Comenity Direct CD Rates

Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

Тарифы CD для доступа граждан

American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

American Express National Bank CD Rates

Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США

Тарифы по депозитам в Америент Банке

Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% годовых — 0,85% годовых; Нет минимального депозита для открытия

Ставки CD в Ally Bank

Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

Capital One CD Rates

PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

Purepoint Financial CD Rates

Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,25% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит 500 долларов для открытия

Инвесторы Ставки eAccess CD

ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; $ 1,000 Минимальный депозит для открытия

Ставки CD ЦИТ Банка

Сводка лучших цен CD на апрель 2021 г.

Лучшие ставки CD без штрафа

Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит 1000 долларов США

PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

Что нужно знать о ставках CD

Что такое компакт-диск?

Как работает компакт-диск?

Когда лучше покупать компакт-диск?

Какой термин выбрать?

Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски