Финансовая грамотность
Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности.
Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование и т.п.), этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний, и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете, и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами лично. С денежными вопросами мы сталкиваемся по нескольку раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком.
На нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете, какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.
Содержание:
- Что такое финансовая грамотность?
- Применение в жизни
- Как научиться финансовой грамоте?
- Проверочный тест
- Уроки финансовой грамотности
- Как проходить занятия?
- Дополнительные материалы
- Цитаты известных людей на тему денег
Что такое финансовая грамотность?
Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное.
Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются. Это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.
Это может показаться странным, но, по сути, не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент.
В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории: люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход – не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.
Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов.
Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ней исчезает и его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.
Применение финансовой грамотности в жизни
Изучение теории, взращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление – эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.
Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны, это так, но с другой, нужно, прежде всего, работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас.
Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль – деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости даст вам понять важность оптимизации расходов в своей жизни. Тратить все, что зарабатываете, – это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.
Как научиться финансовой грамотности?
Никто не рождается финансово грамотным человеком.
Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.
Чтобы взрастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течение нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можно относительно легко понять, как работает рынок акций или банк. И только поняв, как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.
В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось, и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее.
Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.
Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно, и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
Хотите проверить свои знания?
Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.
Cтатистика На весь экран
Уроки по финансовой грамотности
Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность – это навык.
Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, т.к. финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.
Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.
Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.
Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:
Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойстваДля того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт.
Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали, и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего, деньги будут эволюционировать и дальше, и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то, возможно, сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Этой информации вам хватит для понимания сущности денег, однако стоит проходить курс дальше.
Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего, вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана.
Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги, как на возможности, а на свои расходы – как на препятствия. Также вы научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.
Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим, какие существуют финансовые организации. Ведь, вполне возможно, когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций, и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.
Урок 4. Инвестирование и накоплениеНакопление с последующим инвестированием – это последний шаг к обретению финансовой независимости.
Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. Т.е. таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.
Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Оно позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.
Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это, конечно, не исключает дальнейшего образования.
В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете, как думают и размышляют успешные люди. Но это не сделает вас их копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство – ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.
Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.
Как проходить занятия?
Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи.
Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе, и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовыми к неожиданностям.
Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.
Впрочем, вы можете изучать уроки и по порядку. Симбиоз теории и практики – это правильный подход, и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, вы получаете самый лучший результат.
Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели.
Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.
Дополнительные материалы
В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности: от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.
Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, она длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса.
Экономика – это интересно!
А еще рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:
- Лучшие книги для желающих научиться финансовой грамотности
- Десять лучших фильмов-пособий по финансовой грамотности
И далее небольшое напутствие напоследок.
Цитаты известных людей на тему денег
В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:
Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.
Джонатан Свифт
Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.
Уилл Роджерс
Умеренность — уже богатство.
Цицерон
Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают.
Будьте жадными, когда другие осторожничают.
Уоррен Баффет
Будьте жадными, когда другие осторожничают.Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.
Чарльз Диккенс
Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.
Дэйв Рэмси
Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.
Роберт Кийосаки
Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.
Роберт Аллен
Деньги — хороший слуга, но плохой господин.
Финеас Барнум
Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.
Пол Самуэльсон
У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.
Зиг Зиглар
Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.
Томас Джефферсон
А теперь предлагаем приступить к занятиям.
Желаем вам успеха в освоении навыка!
Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов1 Суть денег →
Финансовая грамотность: с чего начать изучение
Финансовая грамотность: с чего начать изучение | Фингуру- Главная
- Развиваем финансовую грамотность
- Порядок в финансах
- Познакомьтесь с ЭОС
- Лекторий
Финансово грамотное поведение – залог спокойствия.
Узнайте, что делать, чтобы избежать проблем
Тест «Деньги: как с ними обращаться»
Проверьте, насколько грамотно ваше финансовое поведение и как его исправить, если необходимо
«Hакопи миллион»
Проверьте, сможете ли вы
принять верные финансовые
решения и накопить
виртуальный миллион
Может ли обычный человек получать доход от инвестиций
Разбираемся в инвестициях. Учимся действовать так, чтобы деньги приносили доход, – грамотно и безопасно
Финансы и география
Узнайте, как регион проживания влияет на ваши деньги
Куда приводят
финансовые привычки?
Силу привычки нельзя
недооценивать! Разберитесь,
какие ваши привычки ведут
к успеху, а от каких стоит отказаться
SOS! Кто-то
нарушает мои
права
Без паники! Эксперты ЭОС
расскажут, как действовать
в таких случаях
Финансовая грамотность поколений
Что нужно знать о деньгах детям, бабушкам и не только
Что такое финансы?
Их виды, функции и особенности управления
Личный финансовый план
Что это такое, зачем он нужен
и как его составить
Что такое
кредиторская
задолженность?
Объясняем простыми
словами
Как управлять
финансовыми
рисками?
Берем
их под полный
контроль
Как распознать финансовых мошенников
И как защитить от них свои финансы
Мошенники в интернете
Как их обнаружить и избежать обмана
Расовый разрыв в финансовой грамотности
«Финансовая грамотность» — это термин, используемый для описания способности человека понимать и использовать финансовые навыки, такие как личные финансы, составление бюджета и инвестирование.
Финансовая грамотность — один из немногих факторов, влияющих на более широкую концепцию экономического благополучия, которая также включает способность сводить концы с концами, планировать наперед, управлять финансовыми продуктами и принимать правильные решения. Согласно общенациональным опросам, базовая финансовая грамотность в Соединенных Штатах в целом низкая, а федеральные опросы выявляют разрывы между расовыми и этническими группами.
В этой статье используются общедоступные исследования и сравниваются четыре расовые и этнические группы — черные, латиноамериканцы, азиаты и коренные американцы — с белыми. Он следует стандартным описательным обозначениям, чтобы избежать путаницы при представлении существующих данных: например, сборщики данных обычно используют «испаноязычный», а не «латиноамериканский».
Ключевые выводы
- Финансовая грамотность описывает способность людей использовать финансовые навыки, такие как составление бюджета или инвестирование.
- Поскольку использование кредитных карт, ипотечных кредитов и студенческих ссуд стало более распространенным явлением, финансовая грамотность стала играть более важную роль.
- Существует несоответствие в уровнях финансовой грамотности среди различных расовых и этнических групп в Соединенных Штатах: чернокожие, латиноамериканцы и коренные американцы, как правило, имеют более низкие показатели финансовой грамотности, а белые и азиаты, как правило, имеют более высокие показатели.
- Финансовая грамотность связана со структурными факторами, определяющими расовый разрыв в уровне благосостояния в Соединенных Штатах.
Нажмите «Играть», чтобы узнать, как улучшить свои навыки финансовой грамотности
О чем говорят данные?
Национальный опрос 2018 года, проведенный Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA), самый последний доступный подобный опрос, показал, что только около трети взрослых американцев могут правильно ответить на четыре из пяти вопросов, предназначенных для оценки базовой финансовой грамотности.
В целом, согласно исследованию 2019 года, финансовая грамотность самая низкая среди молодежи, женщин и людей с низким уровнем образования.обзор данных.
Финансовая грамотность
При распределении по расовым или этническим группам данные свидетельствуют о том, что показатели финансовой грамотности распределяются неравномерно: американцы азиатского происхождения и белые, сдающие тест, как правило, набирают более высокие баллы, чем испытуемые латиноамериканского происхождения и чернокожие. Исследование FINRA показало, что азиатские и белые американцы смогли правильно ответить на 3,2 из шести вопросов, предназначенных для оценки базовой финансовой грамотности, в то время как латиноамериканцы смогли ответить на 2,6, а чернокожие американцы на 2,3; оба показателя ниже среднего по стране. Коренные американцы не были конкретно идентифицированы в этом исследовании FINRA, но исследование старшеклассников показало, что у коренных американцев старшеклассники имеют такие же показатели, как у чернокожих и латиноамериканцев.
Разрыв существует и среди молодежи. Например, данные результатов финансовой грамотности PISA за 2018 год показывают, что 15-летние белые и азиаты имеют гораздо более высокий уровень финансовой грамотности, чем чернокожие и латиноамериканцы того же возраста.
Экономическое благополучие
Существуют также расовые различия в экономическом благополучии. Данные опроса об экономической интеграции за 2019 год, проведенные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), показывают, что доля американцев, которые не пользуются банковскими услугами и, следовательно, считаются «не имеющими доступа к банковским услугам», сократилась. Однако также выяснилось, что домохозяйства американских индейцев или коренных жителей Аляски, чернокожих и латиноамериканцев, а также менее образованные и молодые домохозяйства более склонны к использованию услуг по оплате счетов, денежным переводам и обналичиванию чеков, которые часто связаны с финансовыми трудностями. незащищенность.
Сообщества коренных американцев, в частности, страдают от более высокого уровня финансовой нестабильности и бедствия, чем большинство других расовых и этнических групп. У них примерно такой же уровень финансовой грамотности, как у чернокожего и латиноамериканского населения, который ниже, чем у белого и азиатского населения Америки. Некоторые исследования показывают, что молодежь коренных американцев вызывает особую озабоченность, поскольку между ними и молодежью некоренных народов существует большой разрыв.
Общая картина, особенно в этом более широком контексте, может быть сложной. Между 2009 г.и 2018 г. наблюдалось общее увеличение способности американцев покрывать расходы, но также и снижение сбережений, на которое повлиял расовый фактор, а также неравенство в уровне неожиданно потерянного дохода.
Согласно национальным опросам, за это время белые американцы улучшили свою способность сводить концы с концами на 16 процентных пунктов, у американцев азиатского происхождения — на 15, у латиноамериканцев — на 14, а у чернокожих — на 9.
В то же время доходы белых американцев неожиданно сократились на 21 процентный пункт, как и латиноамериканцы, в то время как доходы американцев азиатского происхождения упали на 19 процентных пунктов.очки и чернокожие американцы 12 очков. Женщины реже сводят концы с концами, чем мужчины.
Почему существует расовый разрыв в финансовой грамотности?
Существует пять основных источников финансового образования: семья, средняя школа, колледж, работодатели и армия. Исследования данных национального опроса показывают, что образование и доход домохозяйства являются двумя самыми важными факторами, позволяющими предсказать, имеет ли кто-либо высокий уровень финансовой грамотности.
Социально-экономические и политические барьеры
Традиционные источники возлагают часть вины за финансовую неграмотность на отсутствие родительского контроля и неверные решения. Однако недавние исследования вместо этого начали утверждать, что виноваты социально-экономические и политические барьеры.
Другими словами, представители групп меньшинств вынуждены пользоваться грабительскими финансовыми услугами и лишены доступа к источникам финансовых навыков.
Объяснение гендерного разрыва в финансовых навыках отчасти связано с тенденцией мужчин иметь больший финансовый опыт и образование, чем у женщин. Аналогичная динамика может проявляться в расовом разрыве, чему способствуют структурные барьеры, поскольку группы меньшинств могут иметь меньший доступ к богатству, более высокий уровень безработицы и более низкий уровень образования.
Анализ причин, по которым общины коренных американцев в США отстают от белых американцев в плане финансовой грамотности, например, указывает на историческую несправедливость, наследием которой являются высокий уровень бедности и безработицы, а также другие барьеры, влияющие на широкую концепцию финансовой грамотности. экономическое благополучие. Это специфическое сочетание факторов оставило коренным американцам мало возможностей для развития финансовых навыков, а также мало семейных источников знаний.
Прочие вопросы
Отсутствие финансовой грамотности не обязательно связано только с недостаточным родительским руководством. Комплексное недавнее исследование устойчивости расового разрыва в финансовой грамотности показало, что этот разрыв сохраняется даже при равном доступе к обучению финансовой грамотности и что положительное влияние распространения родителями финансовых знаний обесценивается быстрее для групп меньшинств, чем для белого населения. .
С другой стороны, расы в равной степени выигрывают от обучения в средней школе и у работодателей в области финансов, и есть некоторый вопрос о том, могут ли вопросы «большой пятерки», используемые для измерения финансовой грамотности, иметь расовую предвзятость. Неясно и качество финансового образования, полученного различными группами. Более того, при сравнении возрастных групп финансовая грамотность ненамного выше у старших возрастных групп, чем у младших.
Одна из возможных причин сохранения расового разрыва в финансовой грамотности заключается в том, что на финансовое образование тратится так мало денег.
Сравните это с деньгами, потраченными на финансовый маркетинг: одноразовое исследование расходов в секторе финансовой информации в 2013 году, проведенное по заказу Бюро финансовой защиты потребителей, показало, что расходы на маркетинг для финансовой отрасли в 25 раз превышают расходы на финансовое образование. Другими словами, на каждый доллар, потраченный на финансовое образование, приходилось 25 долларов на маркетинг финансовых услуг.
Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, в 2013 году на маркетинг финансовых услуг в США было потрачено 17 миллиардов долларов, тогда как на финансовое образование было потрачено всего 670 миллионов долларов.
Эти факторы в совокупности оказывают непропорционально сильное воздействие на бедные и обездоленные домохозяйства, такие как домохозяйства меньшинств, которые, как правило, меньше зарабатывают и имеют более низкий уровень финансовой грамотности. В течение длительных периодов времени, особенно с учетом того, что некоторые исследования показывают, что разрыв в финансовой грамотности может сохраняться между возрастными группами, расовый разрыв в финансовой грамотности может усилить структурное неравенство.
Почему важна финансовая грамотность?
Финансовая грамотность может влиять на финансовое благополучие людей. Комиссия США по финансовой грамотности и образованию — федеральный орган, который дает рекомендации по повышению финансовой грамотности и образования, созданный Законом о честных и точных кредитных сделках 2003 года, — описывает финансовую грамотность как основу для полноценного участия в рынке. Комиссия заявляет, что это особенно важно для «раскрытия основ экономических возможностей» на индивидуальном уровне и «обеспечения сильной и устойчивой экономики» на национальном уровне.
По мере того, как использование кредитных карт, ипотечных кредитов и студенческих ссуд стало более распространенным явлением, финансовая грамотность стала более важной, поскольку она коррелирует со способностью человека успешно пользоваться финансовыми услугами. Люди без финансовых знаний рискуют отстать, особенно если они принадлежат к расовым группам, которые уже зарабатывают меньше.
Помимо других преимуществ, высокий уровень финансовой грамотности снижает уязвимость к мошенничеству и увеличивает вероятность накопления сбережений с течением времени. Высокие показатели финансовой грамотности также связаны с таким поведением, как планирование выхода на пенсию, которое может повлиять на благосостояние домохозяйства.
Разрыв в финансовой грамотности также влияет на другие важные показатели, такие как расовый разрыв в уровне благосостояния, который является мерой богатства, принадлежащего различным расам в США.
Закрытие пробела
Существует ряд государственных и частных предложений по сокращению расового разрыва в финансовой грамотности.
В предложении Комиссии США по финансовой грамотности и образованию на 2020 год был выделен ряд изменений, направленных на повышение финансовой грамотности в стране. Он рекомендовал установить четкие руководящие принципы для финансовых педагогов, открыть доступ к индивидуальным финансовым консультациям и последовательно оценивать результаты.
В отчете подчеркивается важность адаптации финансовой грамотности для людей и сообществ, нуждающихся в образовании, что, по его словам, помогает в ключевых областях, таких как создание мотивации для изучения финансовых инструментов.
В частности, комиссия сосредоточила внимание на роли финансовой грамотности в устойчивом восстановлении экономики. Кризис COVID-19 высветил как неравенство, так и уязвимость некоторых меньшинств. Особо следует отметить уязвимость групп риска для мошенничества и их потребность в информации о выплатах по экономическим последствиям и пособиях по страхованию от безработицы, а также об управлении долгом и преодолении трудностей. Другие федеральные обзоры существующих программ финансовой грамотности также пришли к выводу, что программы индивидуального консультирования эффективны.
Существует множество ресурсов и исследований, связанных с федеральным правительством. Хотя, как уже отмечалось, мотивы получения прибыли могут сделать важным отделение беспристрастных советов от доступных ресурсов, поскольку неправительственные организации также предлагают ресурсы.
Кроме того, программы цифровой грамотности иногда связаны с правозащитными организациями, способными ориентировать их на наиболее нуждающиеся сообщества.
Например, Ассоциация финансовых услуг коренных американцев (NAFSA), национальная ассоциация финансовых услуг, ориентированная на коренных американцев, выпустила программу цифровой грамотности в 2018 году. Такие программы, как Инициатива финансового образования коренных американцев, предоставляют ресурсы специально для лидеров племен и продвигают передовой опыт. повысить финансовую грамотность в этих сообществах.
Счетная палата правительства США (GAO) опубликовала отчет в 2011 году, в котором говорится, что для организаций, предлагающих финансовую информацию, не существует процесса сертификации или государственной сертификации. Тем не менее, существуют процессы одобрения Программы попечителей США и Министерства жилищного строительства и городского развития (HUD) для поставщиков финансовой грамотности, конкретно связанных с банкротством и некоторыми жилищными программами.
В отчете говорится, что процесс государственной сертификации, возможно, повысит качество имеющихся программ повышения финансовой грамотности, но повлечет за собой высокие административные расходы.
Почему важна финансовая грамотность?
Финансовая грамотность означает способность человека принимать правильные финансовые решения. Без этого людям будет трудно сводить концы с концами, планировать свои финансы и добиваться экономического благополучия.
На кого влияет финансовая грамотность?
Все. Все чаще ожидается, что люди будут понимать и принимать решения в сложной финансовой среде, включая управление и выбор кредитных карт, кредитов, банковское дело и страхование, а также планирование выхода на пенсию.
Как приобрести финансовую грамотность?
Лучше всего начать с изучения того, что включено в исследование национальных финансовых возможностей. Исследование проверяет, что считается базовой финансовой грамотностью. Чтобы проверить свои знания, пройдите викторину FINRA, которую можно найти на ее сайте.
Затем сосредоточьтесь на областях, в которых ваши знания слабы.
Итог
asdfjklasdfjasl;dfj
Лучшие курсы по личным финансам в 2023 году
Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.
Личные финансы — это правильное сбережение, расходование, инвестирование и защита ваших денег, чтобы вы могли жить своей мечтой о хорошей жизни. Но личным финансам не учат в школе, и управлять своими деньгами может быть сложно. Нам часто приходится изучать личные финансы методом проб и ошибок, и слишком легко совершать ошибки, которые могут иметь последствия на всю жизнь. Освоение управления капиталом требует знаний, навыков и правильного мышления.
Вы можете найти десятки книг по личным финансам от самых продаваемых авторов, чтобы изучить основные принципы управления своими деньгами. Но, если вы относитесь к тому типу людей, которые лучше всего учатся с помощью инструкций с возможностью применить полученные знания на практике, курс по личным финансам может быть лучшим вариантом.
Лучшие курсы по личным финансам дают возможность учиться у экспертов, которые последовательно проведут вас через важнейшие элементы личных финансов, одновременно проверяя ваши знания. В то время как многие хорошие курсы по личным финансам берут небольшую плату или вообще ничего не берут, очень важно найти тот, который стоит вашего времени. В этом обзоре мы рассмотрим самые лучшие курсы по личным финансам в шести категориях, чтобы помочь вам сузить область поиска.
Лучшие курсы по личным финансам в 2023 году
- Лучший результат: Финансы edX для всех: умные инструменты для принятия решений
- Лучший для системы поддержки: Рэмси+ от Ramsey Solutions
- Лучший бесплатный курс: Академия Хана
- Лучший для изучения поведенческих финансов: Университет Дьюка
Investopedia предлагает свой собственный класс личных финансов в рамках Академии Investopedia, но для сохранения объективности мы решили исключить его из этого обзора.
Если вас заинтересовал этот курс, посетите Investopedia Academy.
Лучшие курсы по личным финансам
- Наш лучший выбор
- Финансы edX для всех
- Рэмси+ от Ramsey Solutions
- Академия Хана
- Университет Дьюка
- Узнать больше (1)
Окончательный вердикт
Сравнение поставщиков
Часто задаваемые вопросы
Темы в курсе личных финансов
Кто должен пройти финансовый курс?
Могу ли я научиться личным финансам?
Сколько стоят курсы по финансам?
Методология
Лучший в целом : Финансы edX для всех : Умные инструменты для принятия решений
edX
Зарегистрируйтесь сейчас
Он всеобъемлющий, содержит инструменты и ресурсы для самостоятельного обучения, разработан и преподается университетом и является бесплатным.
Вот почему мы выбрали курс edX «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений» как лучший общий курс по личным финансам.
Комплексный курс
Структура курса колледжа, но для самостоятельного обучения
Экспертная инструкция
Дискуссионные группы и форум сообщества
Бесплатно
Для бесплатного курса edX «Финансы для всех» является настолько всеобъемлющим курсом, насколько это возможно. Но что выделяет этот курс, так это его структура курса колледжа, которая помогает студентам двигаться вперед благодаря качественному обучению и ресурсам, предоставляя им уникальный опыт обучения.
Курс edX создан Мичиганским университетом и преподается Гаутамом Каулом, профессором финансов Школы бизнеса Росса в UM. Это шестинедельный курс (от пяти до шести часов в неделю), состоящий из еженедельных обучающих последовательностей, состоящих из коротких видеороликов с интерактивными обучающими упражнениями, позволяющими учащимся практиковать то, что они изучают.
Курс также включает обучающие видео, похожие на дискуссионные группы на территории кампуса. Существует дискуссионный онлайн-форум, на котором учащиеся могут публиковать и просматривать вопросы, а также обмениваться комментариями с ассистентами преподавателей и другими учащимися.
Как правило, курс рассчитан на новичков с упором на повышение финансовой грамотности. Он начинается с глубокого изучения временной стоимости денег как основы для понимания и оценки многих приложений финансов для анализа принимаемых нами личных решений. Курс обеспечивает основу для принятия решений во всех аспектах управления капиталом.
Курс бесплатный, если вы не хотите получить сертификат об окончании, который стоит 49 долларов.
Лучшее для системы поддержки : Рэмси+ от Ramsey Solutions
Ramsey Solutions, Ramsey+
Зарегистрируйтесь сейчас
Управление своими личными финансами связано с изменением вашего поведения, что может быть трудным для некоторых людей.
Ramsey+ — это больше, чем просто первоклассный курс; это также огромное сообщество единомышленников, готовых поддерживать друг друга, что делает его лучшим курсом по личным финансам для системы поддержки.
Разработано и преподается признанным гуру личных финансов
Комплексный курс
Форум сообщества для дополнительной поддержки
Включает полезные приложения для управления капиталом
14-дневная бесплатная пробная версия
В дополнение к первоклассным образовательным курсам и ресурсам, Ramsey+ является домом для огромного сообщества учеников Дэйва Рэмси, которые учатся и оказывают поддержку другим ученикам.
Для тех, кто любит учиться у законных гуру, нет никого более известного, чем Рэмси. Он является автором нескольких бестселлеров по личным финансам и является ведущим ток-шоу на общенациональном синдицированном радио, которое охватывает миллионы слушателей.
Его Университет финансового мира с финансовыми консультантами по всей стране обучил тысячи людей, которые хотят контролировать свои финансы.
Ramsey+ — это расширенная версия его Университета финансового мира, в котором помимо онлайн-курсов добавлены обширные ресурсы. Членство в Ramsey+ стоит 129 долларов.в год и включает в себя несколько полезных, оптимизированных для мобильных устройств приложений.
Во-первых, это приложение, в котором есть все курсы Университета финансового мира с видео по запросу. EveryDollar — это широко разрекламированное приложение для составления бюджета (также продается отдельно за 99 долларов), а Baby Steps основан на опыте Дэйва, который быстро избавился от долгов. Несмотря на то, что курсы мирового уровня, стоимость входного билета в приложения составляет 129 долларов в год.
Однако реальная ценность Ramsey+ заключается в дополнительной мотивации, которую вы получаете от поддержки сообщества, чтобы придерживаться своего плана. Когда вы присоединяетесь к Ramsey+, вы присоединяетесь к интерактивному онлайн-сообществу тысяч людей, которые прошли или проходят курсы и готовы поддерживать друг друга.
Кроме того, у вас также есть доступ к денежному наставнику. Это реальная стоимость членства.
Лучший бесплатный курс : Академия Хана
Академия Хана
Зарегистрируйтесь сейчас
Доступно множество бесплатных курсов по личным финансам, но Академия Хана имеет безупречную репутацию за предоставление качественных онлайн-образовательных услуг, поэтому мы выбрали ее как лучший бесплатный курс по личным финансам.
ПлюсыМировой лидер в области онлайн-обучения
Эксперт-инструктор по финансам
Широкий выбор курсов
Бесплатно
Когда дело доходит до любого образовательного курса, бесплатный не на самом деле бесплатный, если вы тратите свое драгоценное время. Благодаря 15-летнему опыту Khan Academy в разработке высококачественных курсов вы можете быть уверены, что это будет стоить вашего времени.
Khan Academy — некоммерческая образовательная организация, основанная в 2008 году Салом Каном, который превратил ее в мирового лидера в области бесплатного онлайн-образования. Курс по личным финансам был разработан и преподавался в основном Сэлом, имеющим опыт работы в сфере финансов.
Курс построен на видеолекциях, коротких чтениях, интерактивных викторинах и ветках комментариев. Есть девять курсов, охватывающих основы. Типичный курс разбит на блоки, содержащие уроки, содержащие все материалы и ресурсы, которые вам понадобятся.
Курсы Сала уникальны тем, что он использует виртуальную доску, на которой он записывает свои заметки во время разговора и тщательно объясняет концепции, как в реальном классе. Учебный сайт отслеживает ваш прогресс по мере прохождения курса, фиксируя время, потраченное на просмотр видео, чтение текстов, а также ваши результаты викторины.
В качестве дополнительного ресурса Хан заключил партнерское соглашение с Visa для создания на YouTube серии из 20 статей о личных финансах.
Лучшее для изучения поведенческих финансов : Университет Дьюка
Университет Дьюка
Зарегистрируйтесь сейчас
Чтобы управлять своими личными финансами, вам нужно понять, как ваше поведение влияет на финансовые решения. Университет Дьюка вложил свой академический вес в разработку своего курса поведенческих финансов, что делает его лучшим курсом по личным финансам для изучения поведенческих финансов.
Ваше поведение, включая ваши предубеждения и отношение к деньгам, влияет на ваши финансовые решения, которые могут иметь последствия на всю жизнь. Университет Дьюка предлагает курс «Поведенческие финансы», в котором основное внимание уделяется тому, как контролировать свои предубеждения, чтобы принимать более правильные решения.
Duke — университет мирового класса с одним из лучших факультетов личных финансов.
Его курс Behavioral Finance очень популярен среди студентов, но он также предлагается бесплатно в виде онлайн-курса через Coursera.org, учебную платформу, на которой курируются курсы, преподаваемые университетскими профессорами по всему миру. Хотя курс бесплатный, вы можете заплатить за сертификацию курса.
Пятичасовой курс исследует типичные ошибки, которые люди совершают при принятии финансовых решений, и способы их избежать. Это поможет вам обнаружить собственные предубеждения, ведущие к принятию неверных решений. Курс преподается доцентом кафедры экономики и профессором Эммой Расиэль, которая дает подробные инструкции с помощью серии онлайн-видео. Курс включает в себя дополнительные чтения и викторины в конце каждого сегмента.
Окончательный вердикт
Личные финансы — это личное. У каждого есть индивидуальные потребности, определенные стили обучения и определенные вещи, которые они хотят получить от курса личных финансов. Но, как минимум, ищите курс с комплексным предложением, который охватывает основные элементы личных финансов в удобном для пользователя формате и проводится опытным инструктором.
Например, некоторым людям нужно больше поддержки и мотивации, чтобы придерживаться плана. Вот где может помочь курс Дэйва Рэмси Ramsey+ и членство. В дополнение к первоклассному курсу есть большое сообщество нынешних и бывших студентов, на которых можно положиться.
Тем, кто хочет углубиться в психологию личных финансов, курс Behavioral Finance Университета Дьюка поможет справиться с типичными предубеждениями, которые приводят к принятию неверных решений. Если вы относитесь к тому типу людей, которые хотят копать так глубоко и глубоко, как вы хотите изучать личные финансы, библиотека ресурсов Smart About Money кажется бездонной.
Если вам нужен бесплатный курс, в котором есть все — комплексное предложение, экспертные инструкции и полезные инструменты управления капиталом, — тогда вы не ошибетесь, выбрав edX «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений».
Сравните поставщиков
| Курс личных финансов | Почему мы выбрали его | Цены |
|---|---|---|
| Финансы EdX для всех | Лучший в целом | Бесплатно |
| Рэмси Дэйва Рэмси+ | Лучшая система поддержки | 129 долларов в год |
| Академия Хана | Лучший бесплатный курс | Бесплатно |
| Университет Дьюка | Лучший для поведенческих финансов | Бесплатно |
Часто задаваемые вопросы
Чему вы научитесь на курсе личных финансов?
Курс по личным финансам научит вас базовым навыкам, необходимым для здоровой, счастливой и надежной жизни.
От балансирования чековой книжки до сбережений на пенсию и принятия правильных решений о своих деньгах вы должны ожидать повышения уровня своего понимания основ составления бюджета, сбережений, долга и инвестирования для улучшения результатов управления деньгами.
Кому следует пройти курс по личным финансам?
Любой, у кого есть проблемы с определенными аспектами своей финансовой жизни, может пройти курс по личным финансам. Вы никогда не бываете слишком молоды, чтобы изучать принципы и применение личных финансов. Сторонники финансовой грамотности хотели бы, чтобы курсы по личным финансам были частью учебных программ старших классов и колледжей. И вы никогда не будете слишком стары, чтобы учиться, особенно если вы сталкиваетесь с денежными проблемами, такими как долги или отсутствие сбережений.
Могу ли я научиться личным финансам?
Существует множество книг и руководств по личным финансам, которые вы можете изучить самостоятельно. Тем не менее, некоторым людям нужна структура, руководство и мотивация курса под руководством инструктора, чтобы продвигаться вперед в процессе обучения.
Независимо от того, учитесь ли вы самостоятельно или посещаете курсы, важно применять свои знания на практике во время обучения. Некоторым людям требуется руководство инструктора, чтобы убедиться, что они доводят дело до конца.
Сколько стоят курсы по личным финансам?
Вы можете найти множество курсов по личным финансам, которые не стоят ни копейки. Но ваше время ценно, поэтому очень важно найти бесплатный курс, который не жертвует качеством или количеством. Четыре бесплатных курса в этом обзоре предлагают исчерпывающие предложения и профессиональные инструкции, что очень важно для того, чтобы они стоили вашего времени. А платные курсы здесь предлагают то, чего вы вряд ли найдете на бесплатных курсах. Например, программа Ramsey+ предлагает поддержку сообщества, которая может быть неоценимой для некоторых людей. Средняя плата за курсы, которые мы нашли, составляет около 50 долларов.
Как мы выбирали лучшие курсы по личным финансам
Хотя существует множество курсов по личным финансам на выбор, с другой стороны, их так много, что сложно найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.