Что такое процент годовых по вкладу: Как рассчитать проценты по вкладу: формула и примеры

Leave a Comment / Разное / By /

Содержание

Что такое годовой процент по вкладу? Годовая процентная ставка по вкладу

Сумма, которая начисляется банком вкладчику за пользование его средствами в процентном выражении к сумме вклада.

Реклама

Что такое годовая процентная ставка (процент) по вкладу?

Годовой процент по вкладам — это ставки, определяющие вознаграждение, которое получают клиенты за размещение своих денежных средств во вклад. Под ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года (например: 6 месяцев, 3 года), для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада соответственно календарю.

Вклад сколько процентов годовых

  • Если вклад пополняемый, банк определяет особую ставку для дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен этот взнос.
  • Если иное не предусмотрено договором, банк вправе изменять размер годового процента по вкладам до востребования*, в том числе в сторону уменьшения.
  • Если банк предлагает слишком высокие ставки по вкладам**, это может являться индикатором скрытых проблем у банка.

*Годовая процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.

**Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше убедиться еще раз в своем желании размещать средства в данном банке.

Рекомендуемые вклады

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 30 дней до 1100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лиц. №1481

Вклад «Лучший %»

Сумма

от 100 000 ₽от 100 000 ₽

Срок

6 месяцев – 3 года

Ставка

до 9,5%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее Подать заявку

Лиц. №705

Вклад «Исполнение желаний»

Сумма

10 000 ₽ – 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

Срок

30 – 720 дней

Ставка

до 8,8%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 8,8%
  • Сумма: от 10 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Срок: от 30 дней до 720 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №1326

Вклад «Альфа-Счет»

Сумма

от 1 ₽от 1 ₽

Срок

от 1 месяца

Ставка

до 10,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее Подать заявку

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 5,5%
  • Сумма: ЛюбаяЛюбая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее Подать заявку

Страница не найдена

Как стать почетным донором крови

В «Телеграме» распространяют «списки частичной мобилизации»: почему не стоит им верить

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Как обменять права

Всем интересно

См. все

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

См. все

Что такое кредитная история

Как получить грин-карту США

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Можно ли уехать из России после объявления о частичной мобилизации

Как я работала в вебкаме

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Как я заказал машину из Японии

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как рассчитать декретные выплаты

Разбился градусник, что делать?

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция

Лучшее за полгода

См. все

Что такое гипотиреоз и как я с ним живу уже 3 года

В «Телеграме» распространяют «списки частичной мобилизации»: почему не стоит им верить

Что такое кредитная история

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Частичная мобилизация в России: как будет проходить, кто подпадает, кого не призовут

Разбился градусник, что делать?

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как рассчитать декретные выплаты

Можно ли уехать из России после объявления о частичной мобилизации

Как обменять права

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Как стать почетным донором крови

Как получить грин-карту США

Как я заказал машину из Японии

Как я работала в вебкаме

Курсы помогут

См. все

Озеленить дом

Победить выгорание

Выбрать квартиру

Улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Заработать на акциях

Начать инвестировать

Разобраться в благотворительности

Путешествовать безопасно

Зарабатывать на кредитке

Не прогадать с ипотекой

Защититься от мошенников

Не разориться на здоровье

Сортировать мусор

Рулить тачкой

Завести собаку

Быть самозанятым

Жить в России

Какая процентная ставка по кредиту выплачивается в год? | Малый бизнес

Автор Devra Gartenstein Обновлено 31 января 2019 г.

Годовая процентная ставка по кредиту — это способ расчета ежемесячных процентных платежей на основе годовой процентной ставки. Легче всего это работает с простыми кредитами, когда вы платите одинаковую сумму процентов каждый месяц на одну и ту же сумму основного долга каждый месяц, а не рассчитываете регулярно обновляемые суммы процентов на регулярно обновляемые остатки основной суммы.

Совет

Процентная ставка по кредиту, подлежащая уплате в год, представляет собой метод расчета периодических процентных платежей на основе годовой процентной ставки. Чтобы рассчитать месячную ставку на основе годовой ставки, разделите годовую ставку на 12. Если вы берете кредит с уменьшающимся остатком, ваши процентные платежи со временем уменьшаются.

Расчет годовых процентов

  1. Чтобы рассчитать ежемесячный процентный платеж на основе годовой процентной ставки, умножьте основную сумму кредита на годовую процентную ставку. Например, если сумма вашего кредита составляет 20 000 долларов США, и вы заимствовали эту сумму по ставке 3 процента, ваши процентные платежи составляют до 600 долларов США.
  2. Разделите годовую сумму процентов на 12, чтобы рассчитать сумму ваших годовых процентов, подлежащих уплате каждый месяц. Если вы должны 600 долларов за год, вы ежемесячно платите 50 долларов.
  3. Другой способ произвести тот же расчет — разделить годовую процентную ставку на 12 для расчета месячной ставки. Одна двенадцатая от 0,03 (3 процента) составляет 0,0025, а 0,0025, умноженное на 20 000 долларов США, составляет 50 долларов США, то есть тот же ежемесячный платеж, который вы найдете, используя предыдущий метод.

Сокращение баланса по сравнению с фиксированной процентной ставкой

Расчет годовой процентной ставки прост, если ваш кредит основан на фиксированной процентной ставке или платежном механизме, в котором проценты всегда рассчитываются на общую сумму кредита, а не на оставшуюся часть основной суммы долга. С фиксированной процентной ставкой по кредиту в размере 20 000 долларов США в размере 3 процентов вы продолжаете платить проценты в размере 50 долларов США каждый месяц, даже если вы выплачивали свой остаток и больше не должны все 20 000 долларов США.

Напротив, если ваш кредит основан на договоренности о процентной ставке с уменьшением остатка, проценты, которые вы должны ежемесячно выплачивать, основаны на основной сумме, которую вы все еще должны, поскольку вы продолжаете выплачивать свой кредит. Ссуды с уменьшающимся балансом более выгодны, чем ссуды с фиксированной ставкой, и вы можете в конечном итоге платить меньшие проценты по кредиту с уменьшающимся балансом, даже если ваша ставка выше, потому что вы будете платить эту ставку со все меньшей суммой с течением времени.

Годовые проценты по ссудам с уменьшающимся остатком

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж на основе годовых процентов по ссуде с уменьшающимся остатком, умножьте месячную ставку на сумму основной суммы долга. Например, если вы погасите 10 000 долл. США по своему трехпроцентному кредиту в размере 20 000 долл. США через шесть месяцев, ваши платежи за оставшиеся шесть месяцев года рассчитываются путем умножения месячной ставки 0,0025 на оставшуюся сумму в размере 10 000 долл. США. Ежемесячный процентный платеж составляет 25 долларов.

Ссылки

  • Университет Висконсин-Бурсар: Расчет процентов
  • Loantreet: Расчет процентов по кредиту – уменьшение баланса по сравнению с фиксированной процентной ставкой преобразовала свое последнее предприятие, концессию на фермерском рынке и компанию общественного питания, в кооператив, принадлежащий рабочим. Она занимается индивидуальным наставничеством и консультированием, ориентированным на предпринимательство и практические навыки ведения бизнеса.

    Что это означает и как это работает

    Что такое годовая процентная ставка (годовая ставка)?

    Годовая процентная ставка (APR) относится к ежегодным процентам, генерируемым суммой, взимаемой с заемщиков или выплачиваемой инвесторам. Годовая процентная ставка выражается в процентах, которые представляют собой фактическую годовую стоимость средств в течение срока кредита или дохода, полученного от инвестиций. Это включает в себя любые сборы или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не принимает во внимание начисление сложных процентов. APR предоставляет потребителям итоговую цифру, которую они могут сравнить между кредиторами, кредитными картами или инвестиционными продуктами.

    Перевод годовой процентной ставки (годовых) на испанский язык

    Ключевые выводы

    • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) — это годовая ставка, взимаемая за кредит или заработанная в результате инвестиций.
    • Финансовые учреждения должны раскрывать годовую процентную ставку финансового инструмента до подписания любого соглашения.
    • APR обеспечивает последовательную основу для представления информации о годовых процентных ставках, чтобы защитить потребителей от вводящей в заблуждение рекламы.
    • Годовая процентная ставка может не отражать фактическую стоимость заимствования, поскольку кредиторы имеют достаточную свободу действий при ее расчете, исключая определенные сборы.
    • APR не следует путать с APY (годовая процентная доходность), расчетом, который учитывает начисление процентов.
    APR против APY: в чем разница?

    Как работает годовая процентная ставка (годовая ставка)

    Годовая процентная ставка выражается в виде процентной ставки. Он рассчитывает, какой процент от основной суммы вы будете платить каждый год, принимая во внимание такие вещи, как ежемесячные платежи и сборы. Годовая процентная ставка также представляет собой годовую процентную ставку по инвестициям без учета начисления процентов в течение этого года.

    Закон о правде на кредитование (TILA) 1968 года предписывал кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков. Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам годовую процентную ставку, прежде чем подписывать соглашение.

    Компании-эмитенты кредитных карт могут увеличить вашу процентную ставку для новых покупок, но не для существующих остатков, если они предварительно уведомят вас за 45 дней.

    Как рассчитывается годовая процентная ставка?

    Годовая процентная ставка рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в котором она применялась. Он не указывает, сколько раз ставка фактически применяется к балансу.

    годовых знак равно ( ( Сборы + Интерес Главный н ) × 365 ) × 100 куда: Интерес знак равно Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита Главный знак равно Величина займа н знак равно Количество дней в сроке кредита \begin{aligned} &\text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Сборы} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{ n } \right ) \times 365 \right ) \times 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text {Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{выровнено} Годовая процентная ставка = ((nОсновная комиссия + проценты) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная часть = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита​

    Типы APR

    Годовая процентная ставка по кредитной карте зависит от типа платежа.

    Эмитент кредитной карты может взимать один APR за покупки, другой за снятие наличных и еще один за перевод баланса с другой карты. Эмитенты также взимают с клиентов высокие процентные ставки штрафа за просроченные платежи или нарушение других условий соглашения с держателем карты. Существует также вводная годовая процентная ставка — низкая или нулевая ставка, — с помощью которой многие компании, выпускающие кредитные карты, пытаются побудить новых клиентов оформить карту.

    Банковские кредиты обычно имеют фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированный кредит APR имеет процентную ставку, которая гарантированно не изменится в течение срока действия кредита или кредита. Переменный кредит APR имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время.

    Годовых заемщиков взимается также зависит от их кредита. Ставки, предлагаемые тем, у кого отличная кредитная история, значительно ниже, чем те, которые предлагаются тем, у кого плохая кредитная история.

    Сложные проценты или простые проценты?

    APR не учитывает начисление процентов в течение определенного года: он основан только на простых процентах.

    Годовая процентная доходность в сравнении с годовой процентной доходностью (APY)

    Хотя APR учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (APY) учитывает сложные проценты. В результате APY кредита выше, чем его APR. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше период начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой.

    Представьте, что годовая ставка по кредиту составляет 12%, а сумма кредита составляется один раз в месяц. Если физическое лицо занимает 10 000 долларов, его процентная ставка в течение одного месяца составляет 1% от остатка, или 100 долларов. Это эффективно увеличивает баланс до 10 100 долларов. В следующем месяце на эту сумму начисляется процентная ставка в размере 1%, а выплата процентов составляет 101 доллар США, что немного выше, чем в предыдущем месяце. Если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 12,68%. APY включает эти небольшие сдвиги в процентных расходах из-за сложных процентов, а APR — нет.

    Вот еще один способ взглянуть на это. Скажем, вы сравниваете инвестиции, приносящие 5% в год, с инвестициями, приносящими 5% ежемесячно. В первый месяц APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов.

    Учитывая, что APR и разные APY могут представлять одну и ту же процентную ставку по кредиту или финансовому продукту, кредиторы часто подчеркивают более лестную цифру, поэтому Закон о правде на сбережения 1991 года требует раскрытия как APR, так и APY в рекламе, контрактах, и соглашения. Банк будет рекламировать годовую процентную ставку сберегательного счета крупным шрифтом, а соответствующую годовую процентную ставку — более мелким шрифтом, учитывая, что первый имеет внешне большее число. Обратное происходит, когда банк выступает в роли кредитора и пытается убедить своих заемщиков в том, что он взимает низкую ставку. Отличным ресурсом для сравнения ставок APR и APY по ипотеке является ипотечный калькулятор.

    Пример APR по сравнению с APY

    Предположим, что XYZ Corp. предлагает кредитную карту, по которой взимаются проценты в размере 0,06273% в день. Умножьте это на 365, и это 22,9% в год, что является рекламируемой годовой процентной ставкой. Теперь, если бы вы каждый день снимали со своей карты новый предмет на 1000 долларов и ждали дня после даты платежа (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать платежи, вы были бы должны 1000,6273 доллара за каждую вещь, которую вы купили.

    Чтобы рассчитать APY или эффективную годовую процентную ставку — более типичный термин для кредитных карт — добавьте единицу (которая представляет собой основную сумму) и возведите это число в степень числа периодов начисления сложных процентов в году; вычтите единицу из результата, чтобы получить процент: 9{365} ) — 1 = .257 \\ \end{выровнено} ​((1+.0006273)365)−1=.257​

    Если вы храните остаток на своей кредитной карте только в течение одного месяца, с вас будет взиматься эквивалентная годовая ставка в размере 22,9%. Однако, если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 25,7% в результате начисления сложных процентов каждый день.

    Годовая процентная ставка по сравнению с номинальной процентной ставкой по сравнению с ежедневной периодической ставкой

    Годовая процентная ставка, как правило, выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту. Это связано с тем, что номинальная процентная ставка не учитывает никаких других расходов, понесенных заемщиком. Номинальная ставка может быть ниже по вашей ипотеке, если вы не учитываете расходы на закрытие, страховку и сборы за оформление. Если вы в конечном итоге вложите их в свою ипотеку, ваш остаток по ипотеке увеличится, как и ваш годовой доход.

    Ежедневная периодическая ставка, с другой стороны, представляет собой проценты, начисляемые на остаток ссуды на ежедневной основе — годовая процентная ставка, деленная на 365. Однако кредиторам и поставщикам кредитных карт разрешено представлять годовую процентную ставку ежемесячно, если полный 12-месячный годовой доход указан где-то до подписания соглашения.

    Недостатки годовой процентной ставки (годовых)

    Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость займа. На самом деле, это может занижать фактическую стоимость кредита. Это потому, что расчеты предполагают долгосрочные графики погашения. Затраты и сборы распределяются слишком тонко с расчетами APR для кредитов, которые погашаются быстрее или имеют более короткие сроки погашения. Например, среднегодовое влияние затрат на закрытие ипотечных кредитов намного меньше, если предположить, что эти затраты были распределены на 30 лет вместо семи-десяти лет.

    Кто рассчитывает годовые проценты?

    Кредиторы имеют достаточный объем полномочий для определения способа расчета годовой процентной ставки, включая или исключая различные сборы и платежи.

    APR также сталкивается с некоторыми проблемами с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой (ARM). Оценки всегда предполагают постоянную процентную ставку, и хотя годовая процентная ставка учитывает предельные ставки, окончательное число по-прежнему основано на фиксированных ставках. Поскольку процентная ставка по ARM изменится, когда период фиксированной ставки закончится, оценки APR могут сильно занизить фактические затраты по займам, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем.

    Ипотечные APR могут включать или не включать другие расходы, такие как оценка, право собственности, кредитные отчеты, заявки, страхование жизни, адвокаты и нотариусы, а также подготовка документов. Существуют и другие сборы, которые намеренно исключены, в том числе штрафы за просрочку платежа и другие разовые сборы.

    Все это может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включаемые или исключаемые сборы различаются от учреждения к учреждению. Чтобы точно сравнить несколько предложений, потенциальный заемщик должен определить, какие из этих сборов включены, и, чтобы быть точным, рассчитать годовую процентную ставку, используя номинальную процентную ставку и другую информацию о затратах.

    Почему раскрывается годовая процентная ставка (годовая ставка)?

    Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы компании раскрывали годовую процентную ставку, связанную с предлагаемыми ими продуктами, чтобы компании не вводили клиентов в заблуждение. Например, если бы от них не требовалось раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую месячную процентную ставку, подразумевая клиентов, что это годовая ставка. Это может ввести клиента в заблуждение, заставив его сравнивать кажущуюся низкой месячную ставку с кажущейся высокой годовой. Требуя от всех компаний раскрывать свои APR, клиентам предоставляется сравнение «яблоки с яблоками».

    Что такое хороший годовой доход?

    То, что считается «хорошей» годовой процентной ставкой, будет зависеть от таких факторов, как конкурирующие ставки, предлагаемые на рынке, основная процентная ставка, установленная центральным банком, и собственный кредитный рейтинг заемщика. Когда основные ставки низкие, компании в конкурентных отраслях иногда предлагают очень низкие годовые процентные ставки по своим кредитным продуктам, например, 0% по автокредитам или вариантам лизинга. Хотя эти низкие ставки могут показаться привлекательными, клиенты должны проверить, действуют ли эти ставки в течение всего срока действия продукта или это просто вводные ставки, которые вернутся к более высокой годовой процентной ставке по истечении определенного периода. Кроме того, низкие APR могут быть доступны только для клиентов с особенно высоким кредитным рейтингом.

    Как рассчитать годовую процентную ставку?

    Формула расчета годовой процентной ставки проста. Он состоит из умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в течение которых применяется ставка. Точная формула выглядит следующим образом:

    APR = ((Комиссия + Основная сумма процентов) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная сумма = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита \ begin {align} &\ text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Сборы} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{n} \right ) \times 365 \right ) \ раз 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text{Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{aligned}​APR=((nОсновная комиссия+Проценты​)×365)×100, где:Проценты=Общие проценты, выплаченные в течение срока кредитаОсновная часть=Сумма кредитаn=Число дней в сроке кредита​

    Итог

    Годовая процентная ставка представляет собой базовую теоретическую стоимость или выгоду от ссуды или займа денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *