Финансовая грамотность
15.06.2017 6 556 4 Время на чтение: 20 мин.
Финансовая грамотность — это ключевая, центральная тематика данного сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку. В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.
Что такое финансовая грамотность?
Итак, что подразумевается под словосочетанием «финансовая грамотность», что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.
Финансы — это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.
Грамотность — это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.
Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:
Финансовая грамотность — это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.
Обратите внимание: нет выражения «денежная грамотность», ее называют именно «финансовой». Причина в том, что финансы — это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье Что такое финансы?). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги — неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.
Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.
Деньги можно:
- зарабатывать;
- тратить;
- использовать для определения стоимости;
- копить.
Финансы можно:
- зарабатывать;
- расходовать;
- учитывать;
- распределять;
- оптимизировать;
- использовать для создания фондов;
- резервировать;
- накапливать;
- вкладывать.
Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они «производили» новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название — капитал.
Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.
Для чего нужна финансовая грамотность?
Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов — всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.
Финансы — это одна из таких важнейших сфер, если даже не самая важная. Почему? Потому что практически все в жизни в той или иной степени зависит от финансовой составляющей, а очень часто — зависит на все 100%. Смотрите сами: чтобы удовлетворять все свои потребности, от низших до высших, нужны финансы. Питаться — нужны финансы, одеваться — нужны финансы, где-то жить — нужны финансы, содержать семью — нужны финансы, даже дружить и общаться — тоже нужны финансы, и т.д. Более подробно на эту тему я писал в статье Пирамида Маслоу и личные финансы.
Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски — все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на «тяп-ляп». Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.
Финансовая грамотность позволяет быстрее, проще, оптимальнее достигать любые жизненные цели.
Возможно, кто-то думает: «Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги — я вполне финансово грамотный человек!». Как правило — это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.
Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!
Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным — еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.
Что включает в себя финансовая грамотность?
Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие личные финансы (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?
Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, как заработать деньги. И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение активного и пассивного дохода. Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) — это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на пассивный доход.
Умение тратить деньги. Я всегда это подчеркиваю: умение тратить деньги не менее важно, чем умение их зарабатывать. Сколько бы человек не зарабатывал, если он не умеет грамотно тратить — его финансовое состояние всегда будет максимум нестабильным. У людей, которые зарабатывают, допустим, 200 долларов, и тратят 200 долларов на свои текущие нужды, и у людей, которые зарабатывают 1 млн. долларов и тратят его на свои текущие нужды, одинаково ничего не остается. Этот вопрос я тоже не раз рассматривал в разных публикациях сайта, например, вот тут: Как правильно тратить деньги?
Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить — это «жаться», отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия — это просто бережливость, а экономить — значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: Экономия денег: зачем экономить? и в других статьях сайта на тему экономии.
Умение учитывать. Личные финансы должны подвергаться учету. Отсутствие учета = отсутствие контроля, анализа и планирования. Любой хозяйствующий субъект (государство, город, предприятие, предприниматель) ведет учет своих финансов. Человек или семья — это тоже небольшой хозяйствующий субъект, поэтому тех, кто не ведет учет личных доходов и расходов, никак нельзя отнести к финансово грамотным людям. На домашнем уровне тоже должна вестись своя простенькая бухгалтерия, как ее правильно организовать — читайте в статье Домашняя бухгалтерия.
Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять — можно почитать тут:
Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать — в статье Методы оптимизации расходов.
Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность — это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо — это главный инструмент для достижения финансовой независимости, высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи Зачем, когда и куда инвестировать деньги?
Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь — материалов уже очень много.
Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь — тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: экономические циклы, инфляция, девальвация, валютный курс и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта — заходите, изучайте.
Где научиться финансовой грамотности?
Ну и в заключение — о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности «Финансы», но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.
Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости — это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.
Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:
- Литература по финансовой грамотности (книги отечественных и зарубежных авторов).
- Частные курсы, семинары, вебинары, тренинги по финансовой грамотности.
- Сайты, обучающие финансовой грамотности.
Что выбрать, на чем заострить свое внимание — каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное — бесплатный.
Я сам, увидев проблему низкой финансовой грамотности населения, решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт — Финансовый гений, который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно — можете почитать, например, подведение итогов за 2016 год — там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.
Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.
Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на форуме, где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность — не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу — я всегда помогаю советом.
В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли — это уже ваше решение.
В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!
Финансовая грамотность: почему она важна и что нужно знать?
Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогают принимать взвешенные и разумные решения в отношении финансов. Чтобы считаться финансово грамотным, нужно разбираться в основных финансовых понятиях, ориентироваться в услугах финансовых институтов и использовать их с осознанием плюсов, минусов и рисков, правильно оценивать ситуацию на рынке, управлять финансами: вести бюджет, планировать траты, накапливать сбережения и по возможности избегать долгов.
Почему важна финансовая грамотность
Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Это важно для каждого из нас, в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растёт уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадёжные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода. С результатами приходится разбираться государству: выплачивать компенсации и успокаивать социальные волнения в обществе. Например, по сообщению Нацбанка, к 1 ноября 2017 года в банки подали почти 30 тысяч заявок на рефинансирование займов (изменение условий выплат). Для поддержки заёмщиков разработали государственную программу: на это выделили 130 млрд тенге из республиканского бюджета.
При этом стоит помнить, что деньги государства – это деньги налогоплательщиков, то есть государство ликвидирует последствия низкой финансовой грамотности за наш счёт. Напрашивается логичное решение: тратить деньги на повышение финансовой грамотности населения, чтобы не разбираться с последствиями. Такой подход окупится в будущем.
Что нужно знать, чтобы быть финансово грамотным
Мы поговорили о финансовой грамотности с Ботагоз Жумановой – финансовым обозревателем и основателем проекта для повышения инвестиционной грамотности и мониторинга деятельности пенсионной системы «Единый пенсионный информатор».
Ботагоз Жуманова объяснила, что есть несколько вещей, которые составляют минимальную финансовую грамотность:
«В первую очередь нужно контролировать свои расходы и доходы. Если вы считаете доходом зарплату в 200 тысяч, то это не совсем так. Основной ресурс – время. Нужно смотреть, как рынок оценивает ваше время. Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Это поможет сделать следующий шаг: повысить доход за каждый час работы. Это зависит от специфики работы: можно повысить эффективность, использовать время рациональнее и делать больше, если доход зависит от этого. Или взять дополнительные обязанности, приобрести дополнительные навыки. Так же, исходя из стоимости часа работы, оценивайте расходы. Это поможет здраво смотреть, можете ли вы себе позволить какие-то вещи или нет. Контролировать расходы важно, иначе попадёте в долговую яму, вылезти из которой не так просто. Во-вторых, нужно приучить себя читать все договоры и разбираться в сути финансовых услуг. Если речь о кредитах, то для начинающих рекомендую сравнивать предложения исходя из того, сколько вы заплатите сверх суммы кредита. Потому что помимо процентных ставок есть ещё комиссии за выдачу и другие условия».
Какова ситуация с финансовой грамотностью в Казахстане
Оценить уровень финансовой грамотности в Казахстане сложно, потому что качественных свежих исследований внутри страны нет. На мировом уровне такими исследованиями занимается Организация экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Cooperation and Development, OECD). Согласно её последнему исследованию в 2016 году, в котором участвовало 51,5 тысяч взрослых (от 18 до 79 лет) из 30 стран мира, лишь 51-54% респондентов достигли минимального показателя финансовой грамотности.
Рейтинговое агентство Standard&Poors, которое занимается аналитикой финансовых рынков, исследовало финансовую грамотность в 2014 году. В исследовании участвовала выборка из 150 тысяч человек из 148 стран. По данным этого исследования показатель финансовой грамотности Казахстана – 40%.
Чтобы определить уровень финансовой грамотности казахстанцев, Нацбанк проводит опрос. Если посмотреть результаты, то кажется, что с финансовой грамотностью у нас все в порядке.
Большинство опрошенных утверждает, что изучает договор предоставления финансовой услуги, исследует условия и выбирает услугу и финансовую организацию в зависимости от них, ведёт бюджет и знает, куда обратиться, если нарушены их права.
Однако на момент написания материала в опросе поучаствовало всего 90 человек: это слишком мало, чтобы делать какие-то выводы. Кроме того, большая часть респондентов – молодёжь, услуги и организации они изучают в интернете на сайтах. А как действует старшее поколение, неизвестно.
Ботагоз Жуманова объяснила: «Если судить по десятибальной шкале, то я бы сказала, что общий уровень финансовый грамотности в Казахстане на уровне тройки. У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых. Многие берут кредиты и сравнивают банки только по ставкам, не разбираясь в сути условий. Один из распространённых финансовых инструментов у нас – вкладывать в золото. Некоторые снуют по ломбардам: перепродажу золота они сделали основным источником дохода и инвестируют только в неё. Ситуацию улучшает только повышающаяся цифровая грамотность. Люди ищут выгодные предложения, например на Aliexpress и Alibaba. На распродаже 11 ноября (в «День холостяка» в Китае) казахстанцы сделали 4,5 млн покупок. Есть категории, у которых финансовая грамотность выше. В основном это люди с доходом выше среднего. Они знают, как и куда инвестировать, контролируют расходы, повышают доходы и ориентируются в услугах. Но таких не так много».
Низкая финансовая грамотность и желание получить высокий доход влияют и на то, что люди считают финансовым инструментом инвестиционные (финансовые) пирамиды, онлайн-казино и игровые автоматы.
Финансовые пирамиды обещают быстрый и высокий доход: все приносят деньги, они якобы вкладываются в высокодоходные бумаги. Затем все получают дивиденды и радуются. На самом деле принимать деньги от населения по закону могут только банки второго уровня и «Казпочта» (Национальный оператор почты) на основании выданных лицензий. Никаких лицензий, договоров и правовых документов у финансовых пирамид нет и не может быть: с 2014 года создание финансовой пирамиды вообще является уголовно наказуемым преступлением.
В случае с онлайн-казино и игровыми автоматами ситуация ещё проще: говорят, что они чуть ли не раздают деньги даром. Даже напрягаться не нужно: играй и богатей. Конечно, это так не работает: никто не даст денег просто так, и волшебных денежных водопадов в жизни не бывает. На длительном этапе казино и автоматы всегда в плюсе, а деньги может выиграть только случайный счастливчик, которого определит заложенная программа. Считать это финансовым инструментом, да ещё и высокодоходным никак нельзя. Ботагоз Жуманова объясняет эту ситуацию тем, что у большинства низкая финансовая грамотность сочетается с доверчивостью: «У нас в такси могут предложить купить биткоин по дешёвке. Сетевой маркетинг разрастается: люди вкладываются, и чтобы хоть как-то окупить вложения, всем потом пихают низкокачественные товары».
Ботагоз считает, что очень важно повышать финансовую грамотность не только у взрослых, но и у детей:
«Каждый человек принимает финансовые решения по нескольку раз в день. При этом мы не учим детей, как это делать. В Китае финансовая грамотность давно внедрена в школы, ей обучают на уровне понимания и знаний ребёнка с первого класса. Например, что происходит с деньгами в копилке. Когда дети обучаются на математике вычислению процентов, то им рассказывают, как считать доход по депозиту или оценивать условия кредита. Это очень эффективно, когда такие знания интегрированы в повседневную жизнь».
Как решается проблема финансовой грамотности в Казахстане
На форуме «Повышение финансовой грамотности» 7 сентября 2017 года выступила Дина Галиева, заместитель председателя Нацбанка Казахстана. Она рассказала, что уже реализовано с 2007 года для повышения финансовой грамотности. В основном это обучающие программы на телевидении, детские конкурсы, мультфильмы и материалы в газетах «Улан», «Дружные ребята» и журнале «Ойла». Также запустили мобильное приложение Нацбанка, в котором можно получить консультацию по финансовым вопросам. Хорошей инициативой был сайт fingramota.kz, который, по идее, должен был стать справочником полезной информации о финансах. Но сайт практически пустой: есть по одной-две статьи в каждом разделе, остальные остались пустыми.
Полезную деятельность в этом отношении ведет KMF и Homebank. KMF предоставлял материалы на тему финансов в журнал «Iскер», он же провёл форум «Повышение финансовой грамотности». В Homebank проходили открытые встречи-семинары для всех желающих, на которых отвечали на вопросы населения и объясняли, как устроены финансовые услуги.
Проект «Единый накопительный пенсионный информатор», который основала Ботагоз Жуманова, – инициатива вкладчиков ЕНПФ. На сайте регулярно публикуют материалы, которые объясняют пенсионную систему Казахстана: как она устроена, что там происходит и как эти события отражаются на наших пенсиях.
Дина Галиева предложила создать национальную стратегию повышения финансовой грамотности, так как в следующем году закончится «Программа по повышению финансовой грамотности населения на 2016-2018 годы». О том, как мероприятия программы повлияли на финансовую грамотность, остаётся гадать: исследований по этому вопросу нет. Вообще, это самый большой вопрос: почему в Казахстане повышают финансовую грамотность уже столько лет и не провели качественного исследования её уровня? Дина Галиева сказала, что социологические исследования уровня финансовой грамотности запланированы на 2018 год. Остаётся надеяться, что последующие мероприятия уже разработают с учётом уровня населения и информации, которая действительно будет ему полезна. В том числе она предложила вводить уроки финансовой грамотности в школы, чтобы привить эти навыки как можно раньше.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна
В качестве вступления задам всего один вопрос: вы хотите стать богатым и успешным человеком?Каждый обеспеченный человек обладает колоссальными знаниями в области финансов. И вы не встретите ни одного богатого человека, который не знает основ и принципов работы финансовой системы.
Сегодня я постараюсь в доступной форме рассказать, что такое финансовая грамотность и зачем она нужна.
Определение финансовой грамотности
Финансовая грамотность – это набор необходимых знаний и умений, достаточный для понимания, восприятия и применения на практике различных инструментов финансовой системы. Умение принимать осознанные, расчетливые и эффективные решения, как в области личных финансов, так и в области инвестирования денежных средств, в том числе долгосрочного инвестирования, в области страхования, пенсионного обеспечения, а также управления финансовыми инструментами и производными финансовыми инструментами.
Незнание основ финансовой грамотности может привести к неразумным, а порой и к критическим решениям, влекущим за собой либо потерю своих денег, либо попадание в финансовую или кредитную кабалу, либо, что еще хуже, обвинения в мошенничестве.
Ведь человек, который не знает элементарных основ финансовой грамотности, легко может попасть в руки мошенников, попасть в финансовую пирамиду, и потерять из – за своей неграмотности все свои накопления. Или совершить такое действие, из – за которого он просто может оказаться на скамье подсудимых.
Ну, например, незаконная купля – продажа иностранной валюты между физическими лицами, получение доходов от таких операций, а попросту говоря — спекуляция на этом, запрещена на законодательном уровне. И нарушение закона «О валютном регулировании и валютном контроле» может довести до суда. А всего – то хотелось немного на этом подзаработать.
Финансовую грамотность можно разделить на три основных уровня
Начальный уровень финансовой грамотности
Начальный уровень, обладание которым необходимо каждому человеку.
Это, прежде всего, умение пользоваться базовыми банковскими услугами. Такими, как пользование банковской картой, а также знание правил безопасного использования банковской карты, умение посчитать проценты по банковским вкладам и кредитам, умение сделать элементарных банковский перевод, такой, как оплата коммунальных услуг или перевод денег за обучение ребенка.
Немаловажное значение на этом уровне имеет умение грамотно и рационально вести свой семейный бюджет, таким образом, чтобы денежных средств могло хватить от зарплаты до следующей заработной платы.
Средний уровень финансовой грамотности
Это уже более «продвинутый» уровень знаний, позволяющий планировать свои настоящие и будущие накопления, уметь эффективно вложить денежные средства таким образом, что бы их преумножить, умение эффективно пользоваться банковскими вкладами, пенсионными накопления, страховыми инструментами.Уровень, предполагающий знания принципов финансовой пирамиды и умение избежать попадания в финансовую пирамиду, избежать попадания в руки финансовых мошенников, а также позволяющий грамотно использовать кредитные инструменты.
Высший уровень финансовой грамотности
Умение работать с многочисленными финансовыми инструментами, вкладывать деньги в ценные бумаги, осуществлять операции с иностранной валютой, а также осуществлять инвестиционные вложения и получать от этого максимально возможный доход.
Данный уровень предполагает знание и понимание принимаемого риска и вероятность получения убытка от самостоятельно осуществляемых действий и инвестиционных операций.
Зачем нужна финансовая грамотность
Для того, чтобы не потерять свои деньги, достаточно обладать начальным уровнем финансовой грамотности.
Для того, чтобы немного приумножить свои накопления, вести безбедное существование и возможность дальнейшего обогащения, необходимо обладать средним уровнем финансовой грамотности.
А вот если вы хотите получать стабильный доход и в перспективе стать обладателем приличного денежного состояния, уже необходимо получать глубокие знания в области финансов, банковской деятельности, страховой и пенсионной деятельности, деятельности на рынке ценных бумаг, а также получить знания в области макро и микро – экономики, бухгалтерского и финансового учета.
Если вы хотите стать успешным и богатым человеком, — изучайте финансовую грамотность
Только финансово грамотный человек может стать успешным, независимым, обеспеченным, и не важно, в какой стране и в какое время вы живете. Во все времена достичь успеха получалось только у грамотных людей, в том числе грамотных в области денег и финансов.
Последствия финансовой безграмотности могут стать плачевными для вас и вашей семьи. Неумение разбираться в элементарных вопросах вполне может привести и к безвылазной долговой яме, и к полной потере всех своих сбережений и имущества.
Как обучиться финансовой грамотности, если у меня нет дополнительных денег для обучения
Если вы поставили для себя такую цель – значит, вы ее обязательно достигните. Для того, что бы стать финансово грамотным человеком, для того, чтобы не попасть в руки мошенников, вымогающих деньги, для того, чтобы не только жить по средствам, но и чтобы денег хватало на необходимые нужды, не нужно оканчивать институт или платить деньги за дополнительное образование.
Основам финансовой грамотности вполне можно обучиться самостоятельно.
Для этого достаточно внимательно читать статьи и применять советы, опубликованные на нашем сайте Sizhu-doma.ru, читать сайты, посвященные вопросам экономики и финансов, а также слушать, хотя бы изредка, финансовые новости по телевизору или радио.Прежде чем осуществить какую — либо не привычную для вас операцию, например, проведение оплаты за коммунальные услуги при помощи интернета, подключение онлайн – банка, осуществление платежей с помощью банковской карты или виртуальной банковской карты, открытие депозита или вложение своих денег в какую-либо финансовую организацию, внимательно изучите риски, которые могут сопровождать эту операцию или сделку. Почитайте информацию об этом в интернете, посоветуйтесь с друзьями или родственниками.
Если вы сомневаетесь в правильности своих действий, от этой операции или сделки лучше отказаться. Иначе вы рискуете потерять свои деньги.
С чего начать обучение финансовой грамотности
Для того, чтобы стать финансово – грамотным человеком, на стадии начального или среднего уровня, вам совсем не обязательно знать все законы экономики, бухгалтерского учета или элементы высшей математики.
Для начала, подумайте внимательно или посмотрите, какими финансовыми инструментами вы пользуетесь в настоящее время. Как правило, это банковская зарплатная карта, вероятно, имеется кредит в банке, и вполне возможно – небольшой депозит.
Начните изучение финансовой грамотности с наиболее близких и интересных вам вопросов, таких, как структура семейного бюджета, как правильно распределить зарплату на месяц, или как пользоваться банковской картой.
Далее, постепенно, по мере усвоения новой информации, вы сможете открывать для себя новые финансовые горизонты, которые положительно отразятся на вашем личном кошельке и бюджете вашей семьи.
Полезные статьи, обязательно прочитай:
Виды банковских карт и их характеристика
Как научиться копить деньги при скромных доходах
Как правильно распределить зарплату на месяц
Финансовая пирамида, признаки финансовой пирамиды
Что лучше, накопить или взять кредит
Как проверить начисление процентов
Понятие финансовой грамотности и для чего её изучать современному человеку?
Понятие «финансовая грамотность» существует давно, но большинство граждан нашей страны долгие годы не придавали значения таким знаниям. Сегодня о финансовой грамотности заговорили активно, причем как в отношении взрослых, так и в отношении детей. Современное общество должно быть развитым, грамотным в разнообразных сферах, в том числе в финансовой. К таким выводам пришли аналитики и на это последнее время стараются делать акцент.
Уровень финансовой грамотности населения
Для того чтобы говорить о финансовой грамотности, нужно понять, что означает это понятие. Под термином понимают совокупность знаний, навыков для того, чтобы оценивать ситуацию на рынке и своевременно принимать правильные решения. Иными словами, это способность реагировать на изменения рынка и продумывать свои дальнейшие шаги с целью как минимум сохранения собственных средств, а как максимум для приумножения капитала.
Быть финансово грамотным не просто модно, потому что об этом так часто говорят, но и весьма выгодно. Свои знания и умения можно использовать на благо собственной семьи или же зарабатывать на умении просчитывать шаги, анализируя рынки для других людей за определенную оплату. Профессия финансового консультанта в Европе и США очень ценится и довольно высоко оплачивается. В нашей стране такой способ получения дохода еще не слишком распространен, но опытные инвесторы понимают, насколько важно иметь грамотного аналитика для своевременного реагирования.
Финансовая грамотность населения имеет непосредственное влияние на развитие экономики страны в целом. И чем выше уровень грамотности граждан, тем успешнее страна, тем активнее развивается экономика. Это неоспоримый факт.
К сожалению, в России уровень финансовой грамотности населения оставляет желать лучшего. Самое обидное то, что даже наличие финансового образования не определяет человека как грамотного в финансовых вопросах. И это не удивительно, так как в ВУЗах такого предмета как «финансовая грамотность» просто нет. Студенты изучают экономику мира, страны, менеджмент организаций, особенности работы банков и страховых компаний, осваивают бухгалтерский учет и аудит, но не учатся планировать собственные финансы. Современная система образования пока еще считает эти навыки лишними и не достойными стать частью образовательной программы.
К сожалению, финансовая грамотность населения РФ на данный момент отмечена на низком уровне. Не способствует повышению грамотности и огромное количество выпускников финансовых ВУЗов. И хотя в последнее время на рынке появляется достаточно полезной и очень качественной литературы, которая способна раскрывать такие вопросы, пока еще продвижение вперед осуществляется очень медленно. Об этом свидетельствует аналитика о том, как распоряжаются своими финансами граждане.
Так, по последним данным около половины населения свои сбережения хранит дома, такое отношение вызвано недоверием к банковским учреждения, инвестиционным фондам и прочим организациям, которые предлагают различные возможности по приумножению средств. Чуть более половины людей имеют понятие о системе страхования вкладов, но это довольно небольшой процент для столь развитой страны. Около трети населения использует банковские карты. Последние годы отмечена тенденция к оформлению кредитных и дебетовых пластиковых карт в банках, но все еще процент пользователей достаточно низкий, если сравнивать с соседней Европой и Америкой. Также, всего около 20% людей задумываются о стратегии накопления средств для выхода на пенсию. Остальные привыкли рассчитывать на программы, которые сохранились у ПФР, несмотря на то, что они давно показали свою низкую эффективность и не способны обеспечивать гражданам безбедную старость.
Разумеется, более гибкими в вопросах повышения уровня финансовой грамотности являются молодые люди. Пенсионерам довольно трудно привыкнуть к новшествам, которые вводят банковские учреждения и финансовые организации.
В целом, уровень финансовой грамотности населения на данный момент колеблется в пределах 40%. Это менее половины населения, что совсем не много для страны. Кроме того, РФ заметно уступает по уровняю финансовой грамотности соседним странам. График уровня осведомленности населения в сфере финансов выглядит следующим образом:
Все эти данные, цифры говорят о том, что финансовая грамотность людей в стране довольно низкая. И решать эту проблему нужно на уровне государства, планируя разнообразные обучающие программы.
Что лежит в основах финансовой грамотности?
Многие аналитики считают, что вводить азы финансовой грамотности необходимо еще в школе, Конечно речь идет не о детях в младших классах, но для средней школы, и уж тем более для старшей школы вполне возможно преподавать хотя бы на элементарном уровне такой предмет. Ведь дети тоже имеют свои карманные деньги, и было бы неплохо, если они смогут с ранних лет уметь ими грамотно распоряжаться.
Основами финансовой грамотности можно назвать следующие тезисы:
- Умение правильно подходить к процессу распоряжения деньгами. Чаще всего у нас потребительское отношение к сбережениям, но это не правильно. Отношение должно быть управленческое. Важно управлять деньгами, научиться это делать и не допускать, чтобы деньги управляли человеком.
- Научиться планировать личные финансы. Это потребует навыков ведения учета средств. Такой подход позволит использовать свои ресурсы рационально, понимать, на какие цели были потрачены средства.
- Научиться относиться к банку как к финансовому партнеру. Россияне еще опасаются работать с банками после череды потрясений, которые страна пережила еще во времена СССР. Но сегодня все иначе, банки радуют стабильностью и предлагают отличные условия для взаимовыгодного сотрудничества. При этом с осторожностью нужно относиться к кредитам. Важно понимать, что ссуды – это зло и жизнь в кредит является далеко не самым выгодным вариантом существования.
- Изучать способы получения дохода. Большинство людей считают, что получить прибыль можно только на работе. Но есть и варианты пассивного дохода, изучение которых – это основа повышения финансовой грамотности населения.
- Инвестиции – это отличный способ получения дохода. Вроде бы все мы слышали об инвестициях, но мало кто задумывается о том, что они могут быть превосходным вариантом получения высокой прибыли. Деньги могут создавать деньги, важно только изучить, как это должно происходить.
Все пять простых вопросов, пять тезисов помогут стать намного более финансово грамотными. Если бы эти вопросы рассматривали на специальных уроках в школе, население страны было бы куда более грамотным. Но пока, о введении такой дисциплины остается только мечтать. Поэтому изучают подобные вопросы единицы.
Освоение финансовой грамотности в сети
Но все же, образование людей идет вперед. И есть все больше тех, кто наконец-то понимает ценность финансовой грамотности, начинает изучать этот вопрос самостоятельно. Это не сложно, тем более, что сейчас есть достаточное количество источников информации по вопросам инвестирования, а также распоряжения собственными финансами.
Изучать финансы, повышать уровень финансовой грамотности помогут качественная литература и онлайн-уроки, которых сегодня в сети довольно большое количество.
Различные интернет-порталы предлагают обучение финансовой грамотности. Выбор уроков огромный – есть варианты для школьников, для студентов или для взрослых. Некоторые ресурсы предлагают совершенно бесплатное обучение, другие – дают пользователям допуск после предварительной оплаты. Что из всего этого выбрать – решать непосредственно пользователю. Важно изучить отзывы о сайте, а также подобрать уроки, темы которых действительно интересны и важны.
В любом случае, уроки финансовой грамотности онлайн – это удобно и выгодно. Ведь оплата за курс чаще всего доступна буквально для любого человека, а проходить обучение можно дома в свободное время. Заманчивый вариант для повышения уровня своих знаний в сфере финансов.
Самыми популярными ресурсами, которые предлагают уроки и статьи по повышению финансовой грамотности можно назвать:
- «Город финансов» — этот ресурс был основан в рамках программы для повышения социальной безопасности и финансовой грамотности граждан страны.
- Банки.ру – это самый крупный ресурс страны о банках и финансах. Повысить свои знания в сфере финансов можно в разделе «Банковский словарь», а также изучив некоторые статьи на страницах сайта.
- Интернет-канал «Финграм ТВ» был создан Ассоциацией российский банков. Канал предлагает различные лекции для просмотра, а также есть возможность задавать вопросы и получать консультации. Канал постоянно обновляется.
- «Азбука финансов» — еще один интересный проект, который создан при участии Министерства финансов страны и платежной системы Виза.
- Проект «Финансовая грамота» предложен Российской экономической школой.
Начинающему финансисту этих каналов и ресурсов обычно достаточно для того, чтобы усвоить азы финансовой грамотности и сделать основные выводы. При необходимости двигаться дальше, можно рассматривать и другие варианты онлайн обучения.
Как повысить финансовую грамотность?
Для повышения финансовой грамотности нужно предпринять всего несколько простых шагов. Для начала изучить основы финансов, освоить принципы ведения учета средств. Это поможет сформировать другой, уже более осмысленный, ответственный подход к деньгам.
После этого важно установить финансовые цели, желательно долгосрочные и действительно важные. Именно к ним мы и начнем постепенно стремиться, осваивая правила и методы приумножения капитала.
Для повышения финансовой грамотности нужно понимать, что не обойтись без инвестиций в себя. Так что жалеть деньги на саморазвитие не стоит. Желательно посещать многочисленные тренинги, курсы от опытных инвесторов, изучать новости и аналитику, принимать участие в финансовых играх. Это все способствует повышению квалификации. И правильные инвестиции в скором времени обязательно окупятся.
Также рекомендуется не зацикливаться только на теории. Важно иметь финансовую деятельность, так как лучше всего принципы правильного распоряжения собственными сбережениями можно понять на практике. При отсутствии или недостатке практики человек становится беспомощным. И никакие отговорки, что нужно получить достаточно знаний для старта, не имеют места. Получать пассивный доход могут все, просто не все решаются сделать для этого первый шаг.
Профессиональные финансисты понимают, что для того, чтобы заработать, нужно научиться отбрасывать предрассудки, страхи, уметь верить в себя. А этим навыкам предпочтительней всего учиться с детства, вот почему специалисты настоятельно рекомендуют вводить уроки «финансовой грамотности» в школах. Только так можно действительно добиться существенного повышения уровня финансовой грамотности населения.
Как и где можно изучить азы финансовой грамотности?
Уже понятно, что финансовой грамотности нужно учиться. Есть некоторые люди, которые на интуитивном уровне умеют правильно распоряжаться деньгами, но таких не много. Большинство все же распоряжаются всеми сбережениями не правильно до тех пор, пока не освоят хотя бы основы финансовой грамотности.
Обучение финансовой грамотности в современном мире все более актуально. И вариантов для освоения этих знаний и навыков довольно много:
- Специализированная литература отечественных и зарубежных авторов, которые в большинстве случаев излагают тезисы по финансовой грамотности простым и доступным языком. Есть книги для взрослых людей и для школьников, что помогает учиться распоряжаться деньгами с ранних лет.
- Онлайн-курсы для изучения принципов инвестирования и распоряжения заработком. Курсы могут быть бесплатные или платные. В сети много различных ресурсов и каналов, на которых представлена самая актуальная информация по вопросам финансовой грамотности.
- Мастер-классы и тренинги, которые проводят опытные специалисты. Обычно попасть на такие тренинги можно в крупных городах страны и за отдельную плату. Это один из наиболее дорогих вариантов обучения, но он очень эффективен потому что профессионалы делятся своим опытом в реальном времени и сразу могут подробно ответить на все вопросы своих слушателей.
- Помощь финансовых консультантов – этот вариант удобен для тех, кто еще не совсем хорошо понимает тонкости инвестирования, или боится работать самостоятельно. Правда, выбирать консультанта нужно очень тщательно, изучив отзывы о человеке, проанализировав результаты его деятельности. Потому что в таком случае именно от него зависит уровень доходов клиента.
Благодаря такому разнообразию вариантов обучающих программ, каждый человек может выбирать тот способ получения новых знаний, который для него более всего удобен. В этом случае можно сказать, что для получения знаний в сфере финансовой грамотности современному человеку нужно только желание. И если оно есть, он обязательно найдет время, способы и возможности для освоения столь важного материала.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !
Зачем на самом деле нужна финансовая грамотность :: Финансы :: Газета РБК
Гражданам нужно рассказывать не столько о фондовом рынке и криптовалюте, сколько о более базовых вещах. Например, что кредит — это дополнительный расход, а не доход
Финансовая грамотность населения стала в последнее время исключительно модной темой. А поскольку закона о финансовой грамотности с определением этого термина пока, слава богу, нет, то каждый может вкладывать в это прекрасное словосочетание тот смысл, какой ему нравится.
Например, в этой статье к финансовой грамотности отнесены не только знания о базовых финансовых и страховых продуктах или «вечный вопрос» о том, когда покупать валюту. Авторы утверждают: «На развитых рынках основная цель — научить людей вкладывать в акции, облигации, диверсифицировать портфель, чтобы можно было получать долгосрочную прибыль от роста стоимости вложений…» Чья основная цель — брокеров, консультантов или государства в рамках пропаганды финансовой грамотности?
Деньги или жизнь
Говоря обобщенно, можно выделить два основных подхода к проблеме. Первый состоит в том, что финансовая грамотность — это широкое распространение знаний о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях, о финансовых инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше (конечно, со всеми подобающими оговорками о взаимосвязи высокой доходности с высоким риском). Эти знания пока доступны только избранным, а надо, чтобы они были освоены всеми, и тут такая жизнь начнется! Кстати, и экономический рост наступит, потому как деньги населения на фондовом рынке — это же инвестиции.
Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека, и, не освоив ее, рано лезть в деривативы или ЕТF, биткоины или Forex. Не так важно заработать кучу денег, как не потерять на ровном месте имеющиеся или не влезть в неоплатные долги. Не так важно залезть на гору, как не грохнуться в яму. А продвинутые пользователи имеют право на свою нишу, где есть место сложным финансовым продуктам, но это уже более высокий уровень, чем просто финансовая грамотность. И, что важно, его пропаганда — второй приоритет для государства, а не первый.
С такой парадигмой многие не согласны либо считают ее скучной, а потому и ненужной. В России немало экспертов и организаций, вовлеченных в пропаганду финансовой грамотности, которые, осознанно или нет, тяготеют к первому подходу. В первую очередь это характерно для финансовых институтов, что неудивительно: как отметил Ричард Талер в книге «Новая поведенческая экономика», «многие разбогатели на продаже волшебных снадобий и финансовых пирамидах, но мало кто за советы не покупать эту ерунду». Менее понятно, почему этого взгляда придерживаются и некоторые государственные чиновники.
А вот второй подход заложен, например, в «Концепции базовых знаний и навыков по финансовой грамотности для взрослого населения», разработанной международной сетью по финансовому образованию ОЭСР. Приведенная в этой концепции «рамка компетенций» включает четыре блока основных знаний и навыков: «Деньги и сделки», «Планирование и управление финансами», «Риск и вознаграждение», «Финансовый ландшафт». В этой рамке есть место и для акций, и для облигаций, и для диверсификации инвестиционного портфеля — но не на первых и даже не на вторых ролях. А основной объем как раз посвящен «скучным, но нужным» повседневным финансовым операциям и знаниям о них.
Техника безопасности
Впрочем, так ли они скучны? Всегда ли знание о повседневных вещах является настолько общим, что его не нужно продвигать? Сошлемся на собственный опыт. Экономический факультет МГУ в рамках проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» сейчас участвует в создании федерального сетевого методического центра (ФСМЦ) для повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов. В ходе этой работы мы много общаемся с коллегами-п
Основы финансовой грамотности — Вопросы и ответы
Основы финансовой грамотности и ее основные понятия
Основы финансовой грамотности — не преподают в школе, институте и сильно хромает у населения нашей страны. Многие просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, как эти инструменты работают, т.е. нет даже основ финансовой грамотности. К большому сожалению, большинство людей не задумываются о том какие финансовые решения они принимают ежедневно, не задумываются над тем, что такое деньги, и, как они работаю.
Давайте попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность, в ее основных понятиях. С чего начать образование и обучение финансовой грамоте?
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность — знания в области финансов, умение распоряжаться собственными и/или заемными средствами, эффективное использование денежных инструментов и умение взаимодействовать с кредитными организациями.
Финансово грамотный человек: умеет обращаться с денежными инструментами, постоянно ведет учет доходов и расходов, грамотно планирует свои расходы, всегда инвестирует часть доходов тщательно продумывая вложения и инвестиции, следит за экономической ситуацией в стране и мире.
Основные понятия финансовой грамотности
Основные понятия финансовой грамотности — активы, пассивы, денежный поток.
Активы — это то, что приносит деньги, или в будущем при продаже принесет доход. К ним относится: недвижимость, акции, депозиты, имущество и т.д.
Пассивы — это то, что забирает деньги из бюджета. К ним относится: дом, автомобиль, банковские кредиты и т.д. Имущество за пользование которыми приходится платить.
Денежный поток — разница между активами и пассивами. Совокупный доход минус сумма всех расходов, он может быть как положительным, так и отрицательным, или нулевым. Финансово грамотный человек стремится сократить пассивы и увеличить активы, поскольку активы способны сделать его богатым.
Существует три вида доходов:
- заработанный — денежные средства, получаемые за выполнение работы.
- пассивный — доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов.
- портфельный — доход, полученный от акций, облигаций, ценных бумаг.
Долги так же имеют свою классификацию, есть плохой долг и хороший долг.
Плохой долг — когда платишь по своим обязательствам, например ипотека на жильё, в котором ты живешь.
Хороший долг — когда другой платит по твоим обязательствам: квартира, взятая на ипотеку — сдана в аренду.
С чего начать финансовое самообразование
Без определенных знаний основ финансовой грамотности нельзя стать успешным, богатым и финансово свободным человеком. Время и деньги, которые потратите на самообразование окупятся в будущем, но эти знания нужно применять на практике.
Необходимо следовать определенным правилам.
Бедный человек всегда гонится за кем-то, погоня за показателями успешности очень мешает разбогатеть. Богатый человек никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа.
Минимум 10% ежемесячного дохода необходимо отложить и инвестировать.
В привычку богатых людей входит составление финансового плана, в котором ставят конкретные цели и следуют намеченному плану, внося при необходимости коррективы.
Деньги не средство потребления, а средство достижения целей и задач.
Необходимо вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода и научиться экономить.
Нужно осваивать инвестиции. Деньги могут работать и приносить пассивный доход., но инвестиции всегда риск и надо научиться управлять ими.
Зная основы финансовой грамотности, мы можем постепенно изменить жизнь к лучшему, но необходимо действовать.
ЗАЧЕМ НУЖНА РЕБЕНКУ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?
«Если хочешь быть богатым,
нужно быть финансово грамотным.»
Роберт Кийосаки
Родители, воспитывая своего ребенка, стараются дать ему всё самое лучшее. Они отдают его на различные кружки, учат вежливости, манерам и многому другому, но большинство совсем безответственно подходят к такому важному вопросу, как финансовая грамотность. Для того, чтобы ребенок в будущем жил комфортной, обеспеченной жизнью, родители должны объяснить своим детям следующие вопросы про деньги:
1. Что такое деньги
2. Где их взять
3. Как ими правильно распоряжаться
Если у ребенка не сформировать правильное представление о деньгах, то у него появится собственное, зачастую неверное мнение. Дети должны осознавать, что денежные средства зарабатываются собственным трудом.
Финансовая грамотность – это особое качество человека, которое формируется с самого малого возраста и показывает умение самостоятельно зарабатывать деньги и грамотно ими управлять.
Кредитная зависимость и потеря денег в финансовых пирамидах – это результаты полного отсутствия финансовой грамотности. Важно объяснить ребенку, что неправильное обращение с деньгами может привести к разорению. Ребёнку нужно помочь в освоении финансовой грамотности, но не делать все за него.
Ребенок, с детства знающий цену деньгам и способы их заработка с большой вероятностью во взрослой жизни станет успешным человеком.
Когда следует начинать обучение детей обращению с деньгами?
Хорошо, когда обучение детей финансовой грамотности начинается с самого малого возраста. Обучение обращению с деньгами лучше всего начать с пятилетнего возраста, так как с этого момента ребенок готов начать изучать нечто новое.
В период от 5 до 7 лет необходимо ввести ребенку понятие труда. Малыш должен начать понимать, что доход – это результат трудовой деятельности. Ребенку нужно знать о том, какой профессией занимаются его родители. Перед чадом важно делиться успехами своей карьеры.
Когда ребенок пойдёт в школу, он уже должен уметь совершат покупки. Местом для обучения может послужить школьная столовая, так как в ней можно наглядно показать, как выглядят деньги, процесс их размена и момент выдачи сдачи.
В период от 7 до 9 лет следует научить покупкам в крупных магазинах. Ребенку необходимо наглядно ввести такое понятие, как «Чек». Надо дать ему денег чуть больше, чем нужно и отправить в магазин за какой-нибудь покупкой, но с условием, чтобы он обязательно принёс чек. Благоприятным исходом будет то, если ребенок принесет товар и правильную сдачу. В итоге сдачу, в качестве вознаграждения, можно отдать ребенку.
В период с 9 до 17 лет важно научить понятию «карманные деньги».
Их можно давать раз месяц или две недели, главное регулярно. У ребенка должно сформироваться финансовое планирование. В том случае, если он потратит деньги раньше времени, то нельзя давать новую сумму, так как это полностью разрушит обучение.
На каждом этапе обучения родители обязаны осуществлять контроль. Если ребенок ошибся, то агрессия – это невыход. Напротив, надо помогать, но и делать все за него тоже не стоит, так как у него должна развиться самостоятельность принятия решений.
Объясните ребенку, что такое деньги и откуда они появляются
Родителям с самого раннего возраста необходимо на четких и правильных примерах объяснить своим детям что такое деньги и откуда они берутся.
Инструкция, которой следует придерживаться, чтобы ребенок понял, что такое деньги:
- для начала детям нужно показать монетки и купюры, чтобы он внимательно их рассмотрел. Пока он знакомится с ними, необходимо разъяснить ему, что за деньги в магазинах покупаются товары;
- когда родитель покупает малышу игрушку, можно вложить ребенку в руку купюры, чтобы он на кассе сам оплатил покупку. Таким образом он поймет, что за вещи надо платить;
- ребенку нужно приобрести и небольшую копилку и складывать в неё монеты, так он не только поймет цену денег, но и научится их хранить и экономить;
- чтобы ребенок понял откуда у родителей берутся деньги, ему нужно чаще рассказывать о своей работе. Говорить о том, чем вы там занимаетесь, какую пользу приносите и какие имеете успехи. Важно поставить акцент на том, что за проделанный труд, вы получаете определенную сумму денег. Когда ребенок немного повзрослеет необходимо познакомить его с кредитными картами и показать процедуру снятия наличных при помощи банкомата;
- никогда не нужно использовать деньги в качестве поощрения. Если так делать, то у ребенка возникнет неправильное представление о деньгах, и он с большой вероятностью вырастет финансово неграмотным, так как для него денежные средства будут не наградой за труд, а инструментом для манипулирования людьми;
- чтобы ребенок на самом деле понял, что такое деньги и как они ценны в семье, необходимо все показать ему на примере. Допустим, у него сломалась игрушка. Не надо сразу бежать в магазин и покупать новую. Пусть он поймёт, что деньги не безграничны и зарабатываются трудом.
Объясните ребенку, как формируется стоимость товаров
Очень важно объяснить ребенку, что абсолютно любой товар имеет свою стоимость и откуда она берется. Дети просто обязаны знать ответы на следующие два вопроса:
1. Что такое стоимость товара?
2. Как формируется стоимость товара?
Ответить на первый вопрос можно следующими способами:
- самый просто способ, который подойдет очень маленьким детям –сыграть в продавца и покупателя. Нужно дома сделать имитацию настоящего магазина с разными вещами. Ребенку необходимо дат либо настоящие деньги, либо имитированные из бумаги или картона. Если ребенок захочет взять с «прилавка» какую-нибудь вещь, то он должен будет «заплатить».
Важно, назначить на товары разные цены, чтобы ребенок понимал, что, чем лучше товар, тем большая у него стоимость.
- брать ребенка с собой по магазинам и показывать ему на ценники. Так малыш наглядно увидит, что на разные товары различная цена. В какой-то момент у него возникнет логичный вопрос «Почему одни товары дороже других?», тут-то и нужно ему объяснить то, как формируется цена товара.
Объяснить детям формированием цены можно следующим способом
- самый простой пример – это снова сходить с ребенком в магазин и купить какой-нибудь дешевый продукт и такой же продукт только значительно дороже. Перед покупкой, необходимо обязательно показать ребенку ценники и сказать, что один товар намного дешевле второго. Дома ребенок должен продегустировать два товара;
- когда он осознает, что дорогой продукт намного вкуснее, следует ему объяснить, что товар намного вкуснее, потому что он имеет большую цену. Необходимо рассказать ему о том, что вкуснее и лучше он, потому что произведен из более качественных компонентов и его создавали более квалифицированные специалисты. Так ребенок поймёт не только условия формирования цены, но и то, что количество денег зависит от качества труда.
Правила карманных денег
Перед выдачей ребенку карманных денег необходимо взять во внимание следующие моменты:
- Выдачу карманных денег лучше всего начинать с того момента, как ребенок стал учеником первого класса. Достигнув этого возраста дети уже готовы хранить деньги и управлять ими.
- Нельзя давать сразу большое количество денег. Необходимо давать небольшое количество средств, чтобы ребенок подумал и смог распорядиться ими рационально. По мере взросления, можно повышать суммы, но главное – обговорить расходы. Важно донести до него информацию, что деньги, которые вы ему даете – это не просто способ купить себе игрушку/лимонад/билет в кино, а возможность самостоятельно оплатить интернет, телефон и проезд в транспорте.
- Необходимо составить план срока выдачи карманных денег, а также познакомить ребенка с понятием «бюджет».
Правила, которых надо придерживаться при выдаче карманных денег:
- Выдача денег должна быть регулярной, так как, если неграмотно подойти к этой проблеме, то и ребенок вырастет финансово неграмотным.
- Ребёнок должен чётко осознать, почему и для чего родители выдают ему денежные средства.
- Наказывать детей за какие-либо проступки отменой карманных денег строго запрещено.
- Если в подростковом возрасте ребенок начал самостоятельно зарабатывать на какой-нибудь простенькой работе – это нормально. Подросток понял, что деньги даются только за качественный труд и поэтому устроился на работу, а значит он уже владеет отличной финансовой грамотностью. В этом случае нельзя переставать давать ему карманные деньги, так как теперь они их заслуживает еще больше.
- Если планируется какое-нибудь изменение в правилах выдачи денежных средств, то его в обязательном порядке нужно согласовать со своим ребенком. Допустим, в определенном месяце не получается дать нужную сумму, тогда нужно максимально четко объяснить ему проблему, чтобы он с детства понимал важность денежных средств.
Карманные деньги – это способ развить в детях рациональное расходование собственных денежных средств.
Как научить детей планировать финансы и экономить
Дети — это зеркало мамы и папы, поэтому в плане экономии и планирования финансов они стараются подражать родителям. Если родители сами не умеют правильно планировать финансы, то и ребенок вырастет финансово неграмотным человеком.
Рекомендации
Существует несколько специальных рекомендаций, которых нужно обязательно придерживаться, чтобы ребенок научился планировать финансы и правильно экономить.
- Не нужно навязывать своим детям, что взятие кредитов — это очень плохо. Безусловно, набирание огромного количества долгов ни к чему хорошему не приводит, но если брать кредит с умом и четким планом его выплаты, то исход будет благоприятным. Нужно рассказать ребенку, что брать много кредитов — опасно, но стоит и упомянуть ему о положительных аспектах взятия денежных средств в долг. Бизнес и инвестирование зачастую не просто начать без начальных вложений.
- Надо внести в голову детей информацию, что оплата долгов раз в месяц по кредитной карте это действие, которое очень важно выполнять. Родители должны научить, что необходимо обязательно хранить некоторое количество денежных средств на непредвиденные обстоятельства. Ребенок обязан понимать, что в жизни неожиданно может произойти какое-либо событие, которое потребует использование определенного количества денежных средств. Детям нужно рассказать о том, что покупка дорогостоящих товаров – это не всегда правильное решение.
- Для более качественного освоения урока важно давать ребенку карманные деньги. Если у детей будет свой бюджет, то они научатся его правильно планировать и экономить. Ошибка, которую допускают многие родители – это выдают денежные средства за хорошее поведение и забирают за плохое. В голове ребенка должна выстроиться чёткая схема, что деньги выдаются только за качественный труд.
Ребенок должен с самого раннего детства понимать цену деньгам.
Как научить детей контролировать финансы
Важно с детства научить ребенка контролировать свои расходы. Каждый взрослый понимает, что чем меньше денег, тем бережнее к ним отношение – эта установка обязательно должна находиться в голове ребенка.
С того момента, как дети получают в распоряжение карманные деньги, важно начать все показывать на своем примере, ведь, если ребенок неуправляемо и необдуманно тратит много денег – то это, в
первую очередь, ошибка родителей.
Правила, которых нужно придерживаться, чтобы ребенок научился контролировать свои финансы:
- Детей необходимо брать с собой в магазины. Перед отправлением, важно рассказать ребенку о том, какое количество денег берется с собой и о покупках, которые нужно совершить. В магазине, детей важно ознакомить с ценами на товары и показать сравнение со стоимостью в других аналогичных заведениях. Можно попросить дитя, чтобы он проанализировал и сам решил в каком магазине наиболее низкие цены на подобные товары.
- Нужно рассказать ребенку о положительных аспектах накопления денежных средств. Важно объяснить ему о стабильности и регулярности вкладов.
- Лучше всего составлять планирование бюджета вместе со своим ребенком. Всё необходимо показывать на примерах, допустим продемонстрировать, что простое выключение за собой света ведет к некоторой экономии бюджета. Деньгами, которые он сэкономит, можно наградить ребенка.
- Для того чтобы дети более качественно и правильно контролировали свои расходы можно предложить вести им собственный журнал расходов, в котором они будут отмечать все покупки. Ребенка можно мотивировать тем, чтобы предложить ему вести такой журнал вместе.
- Важно сообщить детям о том, что информация о личных расходах –это вещь строго конфиденциальная, поэтому её не стоит сообщать своим друзьям, знакомым.