обзор лучших способов быстрой и бесплатной регистрации кошелька электронных денег
Благодаря электронным платежам у людей есть возможность осуществлять быстрые переводы денежных средств при помощи всемирной сети интернет.
Основное отличие системы с электронными платежами от карт виза или мастеркард заключается в отсутствии контроля со стороны кредитных организаций.
Многие пользователи начинают интересоваться как сделать электронный кошелек бесплатно, когда узнают о том, что для хранения денежных средств используются различные ячейки идентификационного типа.
Ниже рассмотрим подробнее вопрос о том, что представляют собой современные электронные кошельки, каким образом они пополняются и как выводятся с них в случае необходимости заработанные денежные средства.
Краткое содержимое обзора:
Суть электронного кошелька
Прежде чем искать как сделать кошелек своими руками необходимо дать определение электронному кошельку.
Сегодня — это удобный инструмент, который дает возможность комфортно жить, не имея при этом простого привычного всем кошелька.
Единственное отличие от него будет заключаться в том, что под единицей расчета понимаются не реальные денежные средства, а деньги электронного типа, которые размещаются на балансе конкретных организаций, а именно специальных операторов денежных средств электронного типа.
В такой структуре для каждого из клиентов создается уникальный кошелек с идентификатором, в котором будут храниться реальные денежные средства в электронном виде, словно на карте мастеркард.
Рекомендуем прочитать:
Антисептик своими руками: инструкция, как сделать обеззараживающие средство в домашних условиях
Медицинская маска своими руками: инструкция, как легко сделать маску от коронавируса. Фото, видео, пошаговое руководство, из марли, с клапаном, из бумаги
Как сделать зеркало своими руками: инструменты, материалы, новинки дизайна, пошаговая инструкция, отзывы + секреты от мастера (105 фото)
Какие счета можно открыть?
В электронно-платежной системе создаются счета практически в любой валюте.
При этом при желании, когда вы узнаете как сделать электронный кошелек самостоятельно, вы сможете создать на одном лицевом счете сразу несколько счетов, которые будут отличаться между собой валютой.
При этом между различными счетами денежные средства свободно можно будет переводить и конвертация будет осуществляться по курсу банка.
В целом на счетах будут размещены те же денежные средства, что обычно хранятся в кошельке, но только они будут иметь силу исключительно в сети интернет, где будет происходить их оборот.
Однако особенность их будет заключаться в том, что в случае необходимости их всегда можно будет поменять на реальные денежные средства.
Рекомендуем прочитать:
Как сделать подсветку — светодиодная подсветка, ее выбор, монтаж и нюансы применения в дизайне (115 фото)
Как сделать диван — выбор модели, идеи дизайна и варианта оформления дивана (видео + 90 фото)
Как сделать стул: схемы, чертежи, макеты и рекомендации как сделать стул своими руками (105 фото и видео)
Важный момент заключается в том, что любая платежная система предусматривает в обязательном порядке комиссию за осуществление операций.
Способы пополнения кошельков электронного типа
После того, как вы поймете, как сделать кошелек Яндекс деньги важно будет узнать, какие существуют способы, чтобы пополнить кошелек.
Наличный платеж
Данный способ является одним из самых легких. Необходимо только обратиться в пункт приема различных платежей, где можно будет формально обменять валюту, а именно реальные денежные средства на электронные деньги с последующим их зачислением на лицевой счет вашего кошелька.
Использование платежной карты
В любом офисе мобильных операторов или магазине можно приобрести платежную карту определенного поставщика электронных услуг и останется только в соответствии с инструкцией выполнить ее активацию.
Имейте в виду, что во время покупки к номиналу карты обязательно будет прибавлена комиссия продавца. По этой причине способ является далеко не самым удобным и выгодным.
Банковский перевод
После того, как вы узнаете, как сделать Qiwi кошелек вам будет совсем неважно как сделать кошелек из бумаги самостоятельно. Можно самостоятельно пополнить электронный кошелек используя, например банковский перевод.
В популярных приложениях, вроде сбербанк-онлайн можно используя буквально пару вкладок за несколько минут зачислить денежные средства.
Специальные обменники
Сейчас в интернете можно найти огромное количество различных обменников, позволяющих переводить деньги и конвертировать их в режиме онлайн быстро и с минимальной комиссией.
В завершение стоит лишь еще раз подчеркнуть, что с каждым годом система электронных кошельков все больше развивается, совершенствуется и появляются новые удобные для всех пользователей функции, которые экономят время.
Фото советы как сделать кошелек
youtube.com/embed/mFw5Tr8NkLE?feature=oembed» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»>Пожалуйста, сделайте репост;)
Как создать электронный кошелек
Решили зарабатывать в интернете? − очень хорошо! Тогда для сбора денег вам нужно иметь электронный кошелек в одной из платежных систем, а лучше в нескольких сразу.
Получать оплату за ваш труд в интернете в платежной системе удобнее всего. Электронные деньги вы сможете обналичить путем перевода на счет в банке или на пластиковую карту. Комиссия за вывод относительно небольшая.
Можно часть денег не выводить в банк, а потратить их на покупку товаров в интернет-магазине, на оплату мобильного телефона и провайдера интернета.
Переводы (вывод денег) и оплата в любой платежной системе осуществляются мгновенно. Так что ждать не придется.
Существует две наиболее популярные платежные системы, которыми мы рекомендуем вам пользоваться. Они на рисунках ниже
Порядок регистрации и принцип работы в этих системах достаточно просты. Надежность проверена временем и не одной тысячей зарегистрированных пользователей, многим из которых электронные кошельки нужны именно для работы в интернете.
Безопасность превыше всего!Когда будете регистрироваться, отбросьте всякое желание указывать вымышленные данные! Вводите только ваши действительные личные данные и контакты!
Будьте внимательны. Если соврёте, или допустите ошибку, только себе и навредите. Вас все равно когда-нибудь проверят, и тогда кошелек будет заблокирован, если обнаружится что личные данные не ваши, или введены с ошибками.
Перед тем как вводить придуманный пароль примите во внимание:
- В целях безопасности ВСЕ ваши пароли должны быть сложными, и состоять из больших и малых букв латинского алфавита и цифр, а также знаков @ ! # $ % * &
- Пароль должен содержать не менее восьми знаков. Перед тем как ввести новый или сменить пароль, запишите его сначала в специально заведенный секретный блокнот для паролей, и только после этого вводите. Так вы избежите ваших собственных ошибок.
- Никогда не храните пароли на диске компьютера!!! Пользуйтесь только секретной записной книжкой (не электронной!).
- Если вдруг забудете пароль, то приобретете себе массу проблем и в итоге не сможете снять деньги со своего же электронного кошелька.
- ВСЕ пароли должны быть обязательно разными для всех ваших электронных кошельков, и никогда не должны совпадать с другими какими-либо паролями!
Как создать электронный кошелек Webmoney
Вам нужно войти на сайт http://www. webmoney.ru/
Внимательно заполните предлагаемую форму и практически вся «сложная» работа будет выполнена.
Останется подтвердить свои контакты. На вашу электронную почту придет письмо с подтверждением регистрации.
Для того, чтобы войти в свой кошелек, необходимо ввести адрес электронной почты, пароль и проверочные (защитные) цифры.
После входа в свой личный кабинет перед вами откроются все возможности этого интернет ресурса.
Для того чтобы получать деньги и оплачивать услуги или товар нужно создать кошельки.
Эта процедура простая. Зайдите в свой личный кабинет, потом в раздел кошельки, и добавьте необходимый вам кошелёк.
Вы можете создавать следующие кошельки:
Z − доллары США,
R − российские рубли,
U − украинские гривны,
В − белорусские рубли,
E − евро.
У вас есть возможность конвертировать валюту между своими кошельками.
Если вы пользуетесь услугами Альфабанка и его Альфа-Клик (интернет банкингом), то можете привязать ваши счета к соответствующим кошелькам в Webmoney и таким образом облегчить переводы между Webmoney и банком. Все операции, которые вы будете совершать через свой кошелек сохраняются и их история всегда доступна.
Как создать электронный кошелек Яндекс Деньги
Заходите на сайт https://money.yandex.ru/ и проходите процедуру регистрации. Для этого нажмите на ссылку «Регистрация»
ВНИМАНИЕ!
Перед регистрацией вам нужно в обязательном порядке зарегистрировать на сайте https://mail.yandex.ru/ свой почтовый ящик и аккаунт в Яндексе.
После открытия формы регистрации введите все требуемые действительные личные данные. Придумайте себе логин и пароль. Введите номер своего мобильного телефона. Если не хотите, то нажмите на ссылку, что у вас нет телефона и заполните соответствующие поля контрольных вопросов.
Однако все-таки настоятельно рекомендуем ввести номер телефона, чтобы иметь возможность восстановить доступ к кошельку в случае утери пароля.
Заполните поле проверочных символов с картинки и нажмите на кнопку «Далее». Появится окно чтобы открыть счёт в ЯндексДеньгах.
Здесь нужно придумать еще один пароль: платежный. Он должен состоять не менее чем из 8 знаков (см. предупреждение выше).
Платежный пароль необходим для осуществления любой финансовой операции с деньгами.
Если вы ввели номер мобильного телефона, то платежный пароль с вас не будут просить. Будут приходить СМС с разовым паролем для совершения операции.
Придумайте также код восстановления. Он потребуется если возникнут какие-нибудь проблемы, например забыли пароль.
Поставьте галочки там где нужно, и нажмите кнопку «Открыть счёт».
Справа вверху будет указан номер вашего счёта−кошелька. Кстати, также как в Webmoney можно привязать ваш счет в Яндекс Деньгах к соответствующему счету в Альфа-Клик и сделать переводы между Яндекс Деньгами и банком быстрыми и удобными.
Теперь, когда у вас появились электронные кошельки, можно приступать к зарабатыванию денег. Для этого будет совсем не лишним ознакомиться с биржами фриланса.
Можно освоить несложные навыки — забирай наш выручай курс и дерзай ))
На нашем сайте, в разделе «Вакансии», мы размещаем актуальные, достойные вакансии, выбранные их рунета специально для тебя – заходи, выбирай, зарабатывай.
электронные деньги и их виды
Согласно статистике НБУ, в первой половине 2021 года в Украине совершили операций с электронными деньгами на 6364 млн грн. Выпустили в электронной валюте 42 млн грн.
Помогаем
Редакция MC.today разобралась, что такое электронные деньги и как они работают в Украине.
Содержание
- Что такое электронные деньги?
- История электронных денег
- Законодательная база электронных денег в Украине
- Что не считается электронными деньгами в Украине
- Преимущества и недостатки электронного кошелька
- Виды электронных денег
- Выпуск электронных денег в Украине
- Электронные деньги эмитентов-нерезидентов
- Как работают украинские электронные деньги
- Топ-5 электронных денег в Украине
- Кому может понадобиться электронный кошелек
- Как правильно выбрать электронный кошелек
- Как использовать электронный кошелек
- Как и где можно купить электронные деньги
- Как вывести электронные деньги в Украине
- Заблокированные российские электронные деньги
- Каким образом они работают в Украине
- Безопасно ли ими пользоваться
- Заключение
Что такое электронные деньги?
Электронные деньги – это эквивалент реальных денег, которые хранятся в электронном кошельке.
Электронный кошелек – это устройство или программное обеспечение, где можно хранить электронные деньги и пользоваться ими: оплачивать товары и услуги, переводить другим пользователям и менять на наличные и безналичные деньги.Выпускать электронные деньги в Украине могут только банки. Важно, чтобы электронные деньги принимали другие организации, кроме эмитента
(организация, которая выпускает денежные знаки и другие активы. – Прим. ред.).
Электронными деньгами могут быть как традиционные валюты, так и частные. Первые – это валюта страны, которая включена в государственную платежную подсистему. Такие использует платежная система PayPal. Вторые выпущены частными организациями, но их можно обменять на валюту страны. Например, WebMoney.
Курс
Розробка на Java
Опануйте популярну мову програмування Java у зручний для вас час, та заробляйте від $1000 на початку кар’єри
РЕЄСТРУЙТЕСЯ!
Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента. Они должны быть выплачены пользователю реальными деньгами по требованию. В свое время к банкнотам относились так же: их нужно было выплачивать монетами или золотом.
История электронных денег
По информации из Википедии, электронные деньги в мире прошли несколько этапов развития:
- В 1993 году центробанки Евросоюза начали изучать феномен электронных денег. Тогда такими считались предоплаченные карты.
- В 1994 году центробанки Евросоюза официально признали электронные деньги и начали регулировать систему. После этого появились электронные кошельки. С их помощью пользователи могли конвертировать реальные деньги в электронные и обратно и обмениваться деньгами в сети.
- С 1996 года Банк международных расчетов вместе с мировыми центробанками проанализировали развитие электронных денег и электронных платежных систем. Информация, которую они собирали, сначала была конфиденциальной, но с 2000 года стала доступной.
- В 2004 году центробанки 95 стран провели исследование, в котором выяснилось, что электронные деньги используют в 37 странах.
- В 2019 году в топ-5 стран, которые пользовались электронными деньгами, вошли Япония, США, Индия, Сингапур и Индонезия.
Источник
Законодательная база электронных денег в Украине
Электронные деньги в Украине регулируются такими документами:
- Положение «Об электронных деньгах в Украине», принятое постановлением НБУ №481 от 4 ноября 2010 года.
- Закон «О платежных системах и переводе денег» – закон №2346-14 от 5 апреля 2001 года, в который почти ежегодно вносят поправки. Последние изменения были 19 июня 2020 года.
- Положение «О порядке регистрации платежных систем, участников платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры» от 4 февраля 2014 года.
- Постановление «Об утверждении перечня операций по расчетно-кассовому обслуживанию, которые не являются объектом налогообложения» от 1 августа 2017 года.
- Директива Европейского парламента и Совета 2009/110/ЕС от 16 сентября 2009 года.
В них указано:
- кто может выпускать электронные деньги;
- как обмениваются деньги разных эмитентов;
- кто имеет право пополнять электронные кошельки;
- как выводить электронные деньги;
- какая максимальная сумма может лежать в электронном кошельке и так далее.
Что не считается электронными деньгами в Украине
Электронные деньги в Украине должны соответствовать таким критериям:
- их выпускают банки;
- их можно использовать для оплаты в других местах, кроме эмитента;
- хранятся на электронном носителе.
Источник: Национальный банк Украины
Поэтому электронными деньгами в Украине не могут быть:
- Наперед оплаченные карты магазинов, заправочных станций и для проезда в общественном городском транспорте. Они используются только эмитентом, который не является банком.
- Криптовалюта. В сентябре 2021-го Верховная Рада приняла законопроект, который легализует криптовалюту в Украине, но не приравнивает ее к электронным деньгам.
- Безналичные деньги. Это национальная валюта, которую выпустил НБУ, а электронные деньги – это ее эквивалент. Их можно менять на реальные деньги и наоборот.
Преимущества и недостатки электронного кошелька
Преимущества электронных кошельков следующие:
- Защита персональных данных при онлайн-покупках. Когда оплачиваете покупки из электронного кошелька, вы не вводите информацию о своей реальной карте. Еще вы называете эти данные, если вы ожидаете платеж от другого человека.
Но это не значит, что использовать электронный кошелек можно анонимно. С 2020 года в Украине обязательна верификация пользователей. Из-за этого в прошлом году с украинского рынка электронных денег ушло несколько крупных игроков. Исключения есть только для заранее пополненных электронных кошельков.
- Удобство при оплате. Чтобы оплатить покупку, достаточно открыть приложение на телефоне или компьютере. Возможно, понадобится ввести дополнительный код, который придет по SMS.
- Возможность установить код протекции. Это функция, когда вы отправляете продавцу деньги, он их получает, но не может ими воспользоваться, пока не введет специальный код. Этот код вы сообщаете ему, когда получили товар. Если товар в установленный срок не пришел, деньги возвращаются на ваш счет.
Похожая функция есть у Fondy. Деньги «замораживаются», если нужно проверить платежеспособность клиента, забронировать гостиницу или на складе закончился товар. Вернуть списанную сумму можно в один клик.
- Скорость операций. Электронные деньги находятся в кошельке либо отправителя, либо получателя. Никаких промежуточных счетов здесь нет, поэтому деньги приходят мгновенно.
- Возможность вывести электронные деньги. Это можно сделать разными способами: через банк, платежную систему, банкомат или организации, которые обналичивают электронные деньги.
У электронных кошельков есть и недостатки:
- Доступ к ним легко потерять. Если вы забыли пароль от своего электронного кошелька, то восстановить доступ к нему поможет специальный файл с ключами, который хранится на вашем компьютере. Если вы потеряли или у вас украли этот файл, восстановить доступ будет намного сложнее. Например, придется лично писать заявление в банке.
Когда предприниматель Георгий Карась начинал работать по дропшиппингу (когда магазин становится посредником между продавцом и покупателем и не хранит товар на складе. – Прим. ред.), он получал оплату через PayPal. Но платежные системы считают дропшиппинг рисковым бизнесом, поэтому подозрительно относятся ко всем операциям. PayPal заблокировал электронный кошелек Георгия со всеми его деньгами. Он так и не смог его восстановить.
- Комиссия за все операции. Если реальные деньги вы можете класть и снимать в своем банке без комиссий, то в случае с электронными кошельками в Украине за эти операции берут комиссию.
Например, в платежной системе Fondy комиссия с платежей составляет 3,5% для физических лиц и 2,7% – для юридических. В Paysend переводы из стран Европы стоят 1,5 евро, а из Польши – 4,9 злотых. В Payoneer за снятие наличных с их карты берут $3,15 за транзакцию плюс 3,5% комиссии, а обслуживание карты стоит $29,9 в год.
- Запрет на перевод между разными электронными кошельками. Если вы хотите перечислить или получить деньги с электронного кошелька другой системы, то вам придется использовать сайт-обменник, который берет за это 12–15% комиссии.
- Большая цена ошибки. Если вы случайно перевели деньги не туда, то не сможете отозвать операцию. Это обратная сторона мгновенных переводов.
Виды электронных денег
Есть несколько видов электронных денег:
- сетевые – когда деньги хранятся в электронном кошельке в виде информации внутри компьютерных сетей;
- карточные – когда деньги привязаны к платежно-идентификационным смарт-картам;
- персонализированные – когда для открытия кошелька нужно указать личность пользователя;
- анонимные – когда для открытия кошелька не нужно указывать личность пользователя;
- фиатные – когда электронные деньги включены в государственную платежную подсистему и номинированы всегда в валюте страны;
- частные – когда это отдельная частная валюта, но ее можно обменять на государственную.
Источник
Например, PayPal – это сетевые фиатные деньги, а WebMoney в Европе и США – сетевые частные валюты. Электронные счета в платежной системе «Простір» (украинская банковская система массовых платежей, в которой расчеты за товары и услуги, выдача наличных денег и другие операции осуществляются с помощью платежных смарт-карт по технологии, разработанной Национальным банком Украины. – Прим. ред.) – это карточные фиатные деньги и так далее.
Выпуск электронных денег в Украине
Выпускать электронные деньги в Украине могут только банки. Для этого им нужно заранее утвердить с НБУ правила их использования. Такие деньги выдают клиентам в обмен на наличные или безналичные средства. Сумма электронных денег не может быть больше полученной банком суммы.
Максимальная сумма, которая может лежать в электронном кошельке в Украине:
- 5 тыс. грн – для непополняемых кошельков, то есть тех, что созданы для единоразовой оплаты онлайн-покупки.
- 400 тыс. грн – для пополняемых кошельков.
Банки могут выпускать электронные деньги только в гривнах, и их можно использовать только в Украине. Другие организации могут быть агентами. Они могут распространять, менять и обналичивать электронные деньги. Для этого они должны заключить договор с эмитентами.
Банки не могут давать электронные деньги в кредит и насчитывать на них проценты за период, когда клиент ими пользуется.
Украинские банки выпускают электронные деньги на базе карточных платежных систем Visa, Mastercard и «Простір». Выпускать электронные деньги в Украине могут всего десять банков.
Источник
Некоторые банки выпускают частные электронные деньги, которые можно обменять на национальную валюту. Например, ALFA-MONEY от «Альфа-Банка», «Макси» от «Таскомбанка», «ЕЛЕКТРУМ» от «Укргазбанка», XPAY от «МТБ Банка».
Электронные деньги эмитентов-нерезидентов
С 2016 года в Украине можно использовать электронные деньги эмитентов-нерезидентов. Например, PayPal. Но эта система не работает полностью в Украине из-за того, что не является финансовым учреждением. Этими деньгами можно только оплачивать покупки или переводить на другой счет. Вывести деньги в стране сложно, хотя есть несколько обходных путей:
- Через онлайн-обменники. У обменника должна быть хорошая репутация, ведь вы можете потерять деньги.
- Через знакомых, которые живут за границей. Этот вариант сработает, если в другой стране можно выводить деньги из PayPal. Вы перечисляете знакомым деньги на электронный кошелек, они переводят вам деньги другим удобным способом – на украинскую карту, Western Union и так далее. Здесь тоже большой риск потерять деньги.
- Через регистрацию в другой стране. Вы можете получить электронное гражданство Эстонии, зарегистрировать там компанию и привязать к ней аккаунт PayPal. Это более надежный, но дорогой способ.
Владимир Зеленский уже подписал закон «О платежных услугах». Этот документ адаптирует украинское законодательство к правовым нормам ЕС и позволит эмитентам-нерезидентам начать работать в Украине. Но это не касается заблокированных в Украине российских сервисов.
Как работают украинские электронные деньги
Чтобы пользоваться электронными деньгами, нужно создать электронный кошелек в платежной системе. Электронный кошелек в Украине – это виртуальный платежный инструмент, программное обеспечение, которое установили на смартфон или компьютер. Он создан только для электронных денег и привязан к определенной платежной системе, а не банковскому счету клиента. Его владелец может оплачивать онлайн-покупки, переводить и получить электронные деньги от других пользователей и снимать небольшие суммы в рамках установленного лимита.
Чтобы зарегистрировать электронный кошелек в Украине и начать им пользоваться обычному пользователю, нужно:
- Подать запрос на регистрацию кошелька через сайт, приложение или платежный терминал банка.
- Подтвердить регистрацию через SMS или на электронную почту.
- Получить от банка код доступа к кошельку.
- Перечислить деньги на электронный кошелек. Сервис обменяет деньги на электронную валюту по курсу.
- Сделать нужную операцию. У получателя на счету появится виртуальная сумма.
Положить деньги в электронный кошелек можно с помощью онлайн-перевода, через терминал или кассу банка. Вывести их можно безналичным переводом, через кассу банка или банкомат. Обычно, за эти операции банки и агенты берут комиссию.
Электронными деньгами можно оплачивать товары и услуги, переводить на другие кошельки и обналичивать или выводить на безналичный банковский счет. Пользователи электронных платежных систем в Украине должны пройти верификацию.
Топ-5 электронных денег в УкраинеДля международных переводов и онлайн-оплат в Украине используют такие электронные платежные системы:
- Wise, бывший TransferWise. Чтобы сделать здесь перевод, достаточно зарегистрироваться, выбрать сумму и валюту, ввести банковские реквизиты получателя и оплатить перевод. Если ваше имя в системе совпадает с именем банковского счета, откуда вы делаете перевод, сервис не запрашивает больше информации. Иначе нужно подтвердить личность или адрес проживания.
- EasyPay. Украинская платежная система, через которую можно оплачивать товары, услуги, коммунальные платежи, штрафы и так далее. Пополнять можно с карты или наличными через терминал. Внутри сервиса оплата без комиссии, а за перевод с карты на карту уже снимают деньги. Еще в этой системе есть кешбэк.
- Google Pay. Это приложение помогает бесконтактно оплачивать покупки с телефона, планшета или смарт-часов, которые работают на операционной системе Android 4.4 и выше со встроенным чипом NFC(технология беспроводной передачи данных малого, до 10 см, радиуса действия. – Прим. ред.).
- Apple Pay. Приложение для оплаты покупок с помощью iPhone, iPad, MacBook и Apple Watch. Чтобы подтвердить платеж, используют Touch ID или Face ID.
- Payeer. Электронный кошелек для расчетов между клиентами и бизнесов и покупки криптовалюты.
Чтобы стать участником такой системы, нужно зарегистрироваться, открыть электронный кошелек и пополнить его.
Некоторые украинские банки выпускают частные электронные деньги: Alfa-Money, «Макси», «Електрум» и XPay.
Кому может понадобиться электронный кошелек
Электронные кошельки могут понадобиться фрилансерам и собственникам интернет-магазинов. Еще электронный кошелек нужен тем, кто:
- хочет оплачивать онлайн-покупки в Украине и за границей;
- хочет делать платежи в один клик или делать бесконтактную оплату;
- размещает в интернете рекламу;
- делает букмекерские ставки.
Как правильно выбрать электронный кошелек
Чтобы выбрать электронный кошелек, нужно определить, для чего вы будете его использовать – кому-то он нужен для оплаты основных сервисов, а кто-то хочет покупать криптовалюту. Еще обратите внимание на это:
- Сколько лет система работает на рынке. Чем дольше, тем она надежнее.
- Какой размер комиссии. За какие операции и в каком размере сервис берет комиссию.
- Работает ли сервис в стране легально. Иначе есть риск, что кошелек заблокируют и вы потеряете деньги.
- Как работает служба поддержки. Проверьте это до того, как зачислить деньги.
Как использовать электронный кошелек
Использовать электронные деньги могут компании и физические лица. Первые – для оплаты товаров, работ и услуг, вторые – для оплаты товаров и услуг, а также переводить электронные деньги другим людям.
Компании могут обменивать электронные деньги только на безналичные средства, физические лица – на наличные и безналичные деньги. Пользователь, который прошел верификацию, имеет больше функций. Он может:
- класть на электронный кошелек деньги;
- переводить деньги другим пользователями, которые прошли идентификацию;
- оплачивать товары и услуги;
- обналичивать электронные деньги.
Если пользователь прошел упрощенную верификацию, он может только оплачивать покупки. Он не может перечислять деньги другим пользователям.
Если электронный кошелек в Украине принадлежит бизнесу, то можно:
- зачислять на него электронные деньги в обмен на безналичные средства;
- получать на него оплату за продажу товаров;
- оплачивать с него товары и услуги.
Как и где можно купить электронные деньги
Электронные деньги можно купить, если:
- перечислить на свой электронный кошелек безналичные средства;
- пополнить кошелек наличными в кассе банка или агента;
- внести деньги через терминал;
- пополнить кошелек через сервисы переводов электронных денег.
Как вывести электронные деньги в Украине
Вывести электронные деньги можно только через каналы, которые сотрудничают с эмитентом. То есть они должны вернуться в банковскую систему. Поэтому если платежная система не представлена в Украине, то вывести из нее деньги сложно.
Нужно помнить, что 100 электронных гривен – это чуть меньше 100 реальных гривен. Когда вы выводите деньги из электронного кошелька, вы всегда немного теряете.
В Украине вывести электронные деньги могут только верифицированные пользователи. Пройти верификацию можно через BankID или самостоятельно ввести информацию о себе.
Снять деньги с электронного кошелька можно такими способами:
- перевести на карту, привязанную к кошельку;
- перевести на счет в банке;
- перевести на электронный кошелек другой системы;
- купить криптовалюту и вывести на отдельный кошелек;
- отправить наличный перевод, который можно получить в кассе банка;
- оформить банковский чек и получить деньги в кассе любого банка;
- пополнить счет мобильного оператора.
Заблокированные российские электронные деньги
В 2016 году НБУ запретил электронные деньги российских платежных систем:
- WebMoney;
- «Яндекс.Деньги»;
- QIWI Wallet;
- Wallet One («Единый кошелек»).
В 2018 году под раздачу попала и внутригосударственная система расчетов WebMoney.ua.
Каким образом они работают в Украине
Несмотря на запрет, пользоваться этими сервисами в Украине можно через VPN (технология безопасного зашифрованного подключения пользователя к сети. – Прим. ред.). Выводить деньги можно через посредников вне Украины или нелегальные онлайн-обменники. Например, вы перечисляете деньги из кошелька WebMoney на кошелек посредника, а получаете от него деньги на карту. Посредник берет за это комиссию.
Безопасно ли ими пользоваться
Пользоваться такими кошельками небезопасно, поскольку запрет касается не только платежных систем, но и пользователей. Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец считает: НБУ может заблокировать счета людей, которые нарушают закон. Еще можно потерять деньги из-за посредника, когда их выводите из кошелька.
Заключение
Электронные деньги – это эквивалент реальных денег, которые хранятся в электронном кошельке пользователя. Ими можно оплачивать покупки в интернете, переводить между пользователями и так далее. Не нужно путать электронные деньги с безналичными. Первые можно обменять на гривны, вторые – это и есть гривны.
Еще электронными деньгами в Украине не считают предоплаченные карты магазинов и автозаправочных станций, криптовалюту.
У электронных денег есть преимущества и недостатки. Одно из преимуществ – анонимность пользователя. Но с 2020 года все украинские пользователи должны проходить верификацию. Из недостатков – электронная валюта всегда чуть меньше реальной – при выведении средств всегда есть комиссия.
Чтобы открыть электронных кошелек, нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы и положить на него деньги. Сделать это можно через кассу банка, агента по пополнению электронных кошельков в Украине или сделать безналичный перевод. Вывести деньги можно так же.
В Украине некоторые международные платежные системы не работают или работают только на оплату онлайн-покупок за границей. Например, PayPal. С этого электронного кошелька вывести деньги в Украине очень сложно и есть риск потерять их. Российские электронные платежные системы WebMoney, QIWI, «Яндекс.Деньги» и Wallet One в Украине заблокированы. Ими можно пользоваться через VPN, но вывести деньги из этих кошельков в Украине легально очень сложно.
Сейчас НБУ разрабатывает проект цифровой валюты – е-гривны. Она будет не эквивалентом, а аналогом реальных денег и выпускать ее будет исключительно Центробанк Украины.
Для чего нужен электронный кошелек?
Сегодня многие аспекты человеческой жизни оптимизированы и упрощены, это относится и к сфере потребления. Так, чтобы приобрести продукты питания, медикаменты, профессиональное оборудование, домашнюю утварь и одежду необходимо лишь найти нужный интернет-магазин, расплатиться с продавцом и получить заказ на почте или из рук курьера. При этом необходимо только иметь банковскую карту или виртуальные деньги. Здесь речь идет даже не конкретно о криптовалюте, а о виртуальных картах, которые на своих счетах содержат определенные денежные суммы. Их также возможно тратить и обналичивать, а еще и пересылать даже потребителям за границу, в этом и заключается их основное преимущество — мобильность. Эксперты онлайн-сервиса WestStein рассказали о том, как завести электронный кошелек, для чего он нужен и в каких ситуациях им возможно пользоваться.
Как сделать электронный кошелек?
Прежде чем понять как создать электронный кошелек, следует разобраться в самом устройстве такого ресурса. Так, с распространением электронной коммерции для обслуживания сделок с финансами потребители начали использовать электронные деньги, а для их хранения были созданы е-кошельки.
Электронный кошелек – это программное обеспечение с выделенным объемом памяти, предназначенное для хранения и использования электронных денег.
Предназначение их лежит в самом названии, они работают в виртуальном пространстве и обслуживают те сферы коммерции, где использование прямых банковских платежей неуместно, недоступно или слишком сложно.
Лучший электронный кошелек от нашей компании имеет существенное преимущество, так как каждый владелец счета получает виртуальный и реальный «пластик» — карта предоплаты WestStein. Благодаря этому клиенты могут положить наличность на счет через кассу в банке, терминал или переводом с другой карты. При этом вы сохраняете свою анонимность и значительно защищаете собственные финансы — бесплатный онлайн-счет оформляется без открытия личного банковского счета и является независимым от него.
Чтобы открыть счет, следует заполнить небольшую и понятную форму регистрации на нашем сайте и сразу после авторизации его можно пополнять и расплачиваться электронными деньгами в сети.
Для чего необходимы электронные деньги?
Каждый случай индивидуален. Так, если е-кошелек нужен, чтобы оплатить покупку в интернет-магазине, который не принимает банковскую карту, придется завести определенный кошелек.
Лучшими можно назвать те сервисы e-Wallet, которые имеют самое широкое использование, наибольший перечень способов вывода денег и для пополнения кошелька. Фактически все они используются для:
- Для оплаты покупок в интернете. Этот вариант удобен тем, что не придется дополнительно вводить реквизиты карты, достаточно просто привязать кошелек.
- Для обмена валют. Существуют мультивалютные e-Wallet, позволяющие конвертировать финансы по выгодному курсу и без лишней волокиты.
- Для хранения интернет-заработка. Многие фрилансеры, получающие переводы от своих клиентов, имеют кошельки, так как небольшие суммы неудобно выводить на банковский счет, из-за наличия определенных лимитов на минимальную сумму вывода средств и фиксированные комиссии.
- Для оплаты покупок за границей. Подобные системы удобны любителям путешествий, так как предоставляют возможность расплачиваться в различных учреждениях.
- Для сохранения анонимности. Транзакция через электронный кошелек не содержит информации, позволяющей идентифицировать личность человека. Такие данные можно получить только от самой системы, если пользователь прошел верификацию.
Достоинства и недостатки ЭК
Электронные кошельки, виды и функционалы которых были упомянуты в данной статье, значительно упрощают потребителям осуществление финансовых операций и по большей мере удовлетворяют все их потребности.
Ключевая отличительная особенность и достоинство электронных денег от платежных карт в том, что открыть е-кошелек и пополнить его возможно быстро и без посещения финансовых учреждений. Что дает возможность в короткий срок перечислить финансы между электронными кошельками, а также оплатить товары и услуги.
Хотя они и значительно меньше распространены географически, чем платежные карты, но все же позволяют проще осуществлять контакты между представителем товаров/услуг и потребителем. К тому же они не имеют географических границ.
Если говорить о рисках, то сами ресурсы трудностей не приносят. Следует понимать, что подобные ресурсы применяются исключительно из возникшего запроса, там, где использование других финансовых систем нерационально или попросту невозможно. Рекомендуем потратить малую долю своего личного времени, но зарегистрировать собственный кошелек и начать им пользоваться уже сегодня вместе с картой предоплаты WestStein (виртуальной и реальной).
ᐉ Предоплаченный Электронный Кошелек eWallet • Wallet Factory
Цифровой кошелек или предоплаченный электронный кошелек (eWallet) является гибким безналичным решением для розничных платежей.
Открытые решения обычно работают на основе электронных или мобильных денег, тогда как закрытые решения оперируют с предоплаченными картами или ваучерами конкретного торговца.
eWallet позволяет развивать собственный платежный бизнес без необходимости начинать с нуля.
Ключевые элементы цифрового (электронного) кошелька
Решение для цифровых кошельков может состоять из:
● Процессинговой платформы, которая позволяет выпускать предоплаченные платежные инструменты, такие как электронные или мобильные деньги, и управлять ими
● Различных интерфейсов для конечных пользователей (потребителей): mWallet (мобильное приложение под iOS и Android), веб интерфейс, OTP или USSD доступ к кошельку
● Различных интерфейсов для торговцев: QR POS (мобильное приложение под iOS и Android для бизнеса), веб интерфейс
● Административная панель для оператора Цифровых Кошельков, команды поддержки пользователей, технического персонала, торговцев и партнеров
Основные типы кошельков
● Кошелек клиента – предоплаченный платежный инструмент для конечных пользователей, позволяющий делать платежи и переводы
● Кошелек торговца – платежный инструмент для получения денег от конечных пользователей
● Кошелек агента – агентский инструмент для конвертации наличных денег в электронные и обратно (позволяет конечным пользователям пополнять кошельки eWallet и выводить деньги с электронных кошельков)
● Кошелек эмитента – предназначен для эмитента электронных денег
Основные типы транзакций
● Кредитование кошелька (Пополнение) – пополнение кошелька на определенную сумму
● Дебетование кошелька (Снятие) – вывод (списание) денег с кошелька
● Предварительная авторизация – резервирование средств на кошельке
● Возврат средств – аннулирование предшествующей дебетовой транзакции
Платежные инструменты для пополнения eWallet и вывода денег
● Наличные
● Различные кошельки, существующие на конкретном рынке
● Кредитные и дебетовые карты: международные (Visa и MasterCard) или локальные (для международных карт мы интегрируемся с решениями MasterPass или Visa Checkout или с любым PCI DSS compliant партнером для хранения реквизитов карты)
● Банковские счета – мы подключаемся напрямую к конкретным банкам или к любым платежным шлюзам
Настройка и конфигурирование eWallet
● Управление лимитами позволяет соответствовать локальным правовым ограничениям (определять максимальный баланс eWallet, месячный оборот и пр. )
● Управление тарифами и комиссиями позволяет определять точный размер доходов от транзакций eWallet
● Мультивалютная поддержка позволяет настраивать кошельки в различных валютах
● Управление обменными курсами позволяет управлять международными переводами
Финтех решение: цифровой кошелек
В настоящее время финтех цифровой кошелек может быть быстрым решением для различных розничных платежей на специальной платформе. Можно использовать мобильные или электронные деньги, международную валюту, а также использовать ваучеры и предоплаченные карты. Если вы хотите создать свой собственный бизнес с самого начала, вы можете начать с финтех платформы.
Есть 4 типа цифровых онлайн кошельков:
- Кошелек клиента – клиент использует этот платежный инструмент, который позволяет ему совершать платежи;
- Кошелек продавца (торговца) – пользователи могут получить деньги с помощью этого платежного инструмента;
- Кошелек агента – это инструмент, который может помочь в конвертации электронных денег в наличные и наоборот. Есть возможность вносить и снимать деньги;
- Кошелек эмитента – основная цель, это выдача денег
Также существуют такие виды транзакций:
● Пополнение – вы можете внести свои деньги, и они будут сохранены в вашем кошельке;
● Вывод – можно взять необходимую сумму денег с вашего кошелька;
● Предварительная авторизация – дает возможность зарезервировать средства на вашем кошельке и внести предоплату;
● Возврат – если вы проводите какие-то ошибочные сделки, можно отменить их и вернуть свои деньги на кошелек если вы купили что-то в магазине, например. Из-за этого факта, вы не должны волноваться, что вы можете потерять свои деньги. Они находятся в безопасном месте.
Применение white label в сфере финтех – ваш собственный брендинг
Онлайн кошелек поможет вам превратить ваш смартфон в инструмент оцифровки для совершения платежей. Вы можете получить счета и оплатить их в тот же момент. Можно использовать QR-код для оплаты различных услуг или товаров. Эта white label финтех платформа может перевести деньги между различными потребителями и карточками в течении нескольких минут и сохранить много вашего времени. Это простая авторизация, на которую не будет уходить много времени. Пароль, который вы используете при входе в систему, действует только 1 раз в целях повышения безопасности продукта.
Кроме того, это дает вам возможность иметь все бонусы и дисконтные карты в одном месте и вам не нужно их искать. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, вы можете получить деньги с любой карты. Просто укажите данные вашей карты. У вас нет лимита количества карт, все они могут быть привязвны к кошельку. Один пользователь может отправить деньги другому через список контактов в телефоне, что так же является очень удобным решением.
При сканировании кода необходимого товара, вы увидите цену и всю необходимую информацию о товаре. Однако, этот процесс требует некоторого времени (несколько минут).
Вы можете использовать свой кошелек для оплаты в ресторанах, магазинах и кафе.
Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам
Основными функциями мобильного кошелька являются:
● Онлайн-платежи;
● Платежи в магазине;
● Платежи в различных приложениях;
● Денежный перевод;
● Выставление счетов;
● Билеты;
● Интернет
Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них. Например, можно использовать Visa, MasterCard и так далее. Это дает вам больше возможностей для различных платежных операций. При желании можно подключиться к вашему банковскому счету.
Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька. Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.
Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.
Как выбрать электронный кошелёк в 2022 году – рекомендации наших экспертов
Выбрать лучший электронный кошелёк в 2022 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.
Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.
Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, основанный на актуальных на момент написания статьи данных. Надеемся, статья поможет выбрать подходящие электронные кошельки, избежав типовых ошибок и финансовых потерь.
Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.
Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.
Разбираемся в основах
Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.
Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах. Последний в своём нынешнем виде характеризует отношение властей к ЦФА ёмкой фразой «и хочется, и колется, и мама не велит».
Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:
- Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
- Упрощённая процедура проводки платежей.
- Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
- Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
- Крайне высокая скорость работы.
- Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
- Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
- Существенно более низкая комиссия за операции.
Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):
- Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
- Фрилансеры.
- Владельцы интернет-бизнеса.
- Онлайн-покупатели товаров и услуг.
- Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
- Постоянные посетители онлайн-казино.
Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки
Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.
Стандартные возможности:
- Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
- Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
- Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
- Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
- Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
- Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.
Базовые виды
Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.
- Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект). Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
- Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.
- Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC + стандартный сервис GPay + специализированное приложение.
- Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
- Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.
- Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза).
Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.
Анонимные
Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» – Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.
Кошельки с привязанной картой
Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.
Кошельки без комиссии (внутри системы)
Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс. ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):
- Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
- AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
- EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
- Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.
Условия работы
Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.
Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.
Рекомендуемые электронные кошельки: Payeer, 2012 год
- Верификация пользователя факультативная.
- Лимиты отсутствуют.
- Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
- Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
- Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
- Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
- Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
- Реферальная программа.
- Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).
Рекомендуемые электронные кошельки: AdvCash, 2014 год
- Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
- Переводы в 200 стран.
- Упрощённая процедура регистрации.
- Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
- Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
- Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
- Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
- Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
- Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
- Хороший уровень безопасности транзакций.
- Грамотная техническая поддержка.
Рекомендуемые электронные кошельки: Perfect Money, 2007
- Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
- Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
- Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
- Мультиязычный интерфейс.
- Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
- Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
- Усиленная конфиденциальность.
- Особые условия работы для корпоративных клиентов.
- Достойная сервисная поддержка.
Рекомендуемые электронные кошельки: EPayments, 2011
- 500000+ пользователей из 100+ стран мира.
- Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
- Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
- Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
- Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
- Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
- Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
- Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).
Электронные кошельки для бизнеса
В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.
Типовые преимущества:
- Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
- Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
- Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
- Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
- Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
- Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.
Приложения для цифрового кошелька
Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации). Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.
PayPal
- Сервис запущен в 1998 году.
- Поддерживается 25 валют.
- Повышенный уровень защищённости.
- Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.
Google Pay
- Сервис запущен в 2015 году.
- Быстрая интеграция API.
- Все процедуры максимально упрощены.
- Простая привязка банковских карт.
- Надёжное шифрование конфиденциальной информации.
Лучший электронный кошелёк в 2022 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.
Amazon Pay
- Максимальный уровень безопасности.
- Есть приложения для основных мобильных платформ.
- Допускается работа через браузер.
- Возможна интеграция с Alexa.
- Возможно разделение платежей между пользователями.
Apple Pay
- Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
- Интеграция с Siri.
- Поддержка голосовых команд.
- Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.
Лучший электронный кошелёк в 2022 году для американского рынка.
AliPay
- Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
- Надёжное шифрование.
- Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
- Допускает транзакции с криптовалютой.
Samsung Pay
- Фирменная разработка Samsung.
- Привязка к фирменной экосистеме.
- Простые банковские переводы.
- Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.
Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail [email protected]).
Руководство для начинающих по цифровым кошелькам
Цифровые кошельки с годами становятся все более популярными — Apple выпустила первую цифровую кредитную карту, фраза «просто Venmo me» стала общепринятой, и вы даже можете ездить на общественном транспорте, просто держа часы или по телефону до турникета.
В 2021 году 43,2% владельцев смартфонов использовали мобильные платежи, и, по прогнозам, к 2025 году это число превысит 50%, по данным исследовательской компании Insider Intelligence. Значительное увеличение использования цифровых платежей связано с изменением потребительских привычек, вызванным пандемией COVID, во время которой произошло 29процентное увеличение.
Для тех, кто все еще не уверен в использовании цифровых кошельков для платежей, вот все, что вам нужно знать о том, что они собой представляют, как они работают и почему они являются безопасным вариантом
Что такое цифровой кошелек?
Цифровые кошельки — это способ оплаты с финансовых счетов через компьютер, смартфон или смарт-устройство. В конечном итоге они устраняют большую часть необходимости носить с собой настоящий кошелек.
Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, вероятно, являются тремя самыми популярными цифровыми кошельками, но есть и немало других. Некоторые другие популярные цифровые кошельки включают PayPal и Venmo, оба из которых являются уникальными социальными, позволяя вам легко отправлять деньги продавцам и друзьям.
Zelle — еще один популярный вариант цифровых платежей, который автоматически подключается ко многим банковским счетам.
Как работают цифровые кошельки
Чтобы начать работу с цифровым кошельком, сначала решите, какой из них вы хотите использовать. Это решение, скорее всего, будет связано с используемой вами мобильной операционной системой — Apple Pay для пользователей iPhone, Google Pay для пользователей Android и так далее.
Вы также можете использовать один или несколько. Различные цифровые кошельки могут быть лучше для разных целей. Например, у вас может быть:
- Apple Pay в качестве резервного способа оплаты, если вы забыли физический кошелек
- Venmo, чтобы разделить счета с друзьями и семьей
- PayPal для быстрого, простого и безопасного оформления покупок в магазинах, которые его принимают.
Если вы хотите использовать цифровой кошелек, вам нужно будет ввести данные своей карты в приложение или на сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете использовать кошелек только после того, как разблокируете свое устройство и разрешите использование кошелька.
Чтобы совершить мобильный платеж, вам просто нужно авторизовать цифровой кошелек и поднести его достаточно близко к устройству чтения карт, чтобы ваша информация могла быть передана. Не все ритейлеры принимают мобильные платежи. Найдите индикатор бесконтактной оплаты в кассовой системе продавца или в устройстве для чтения карт. Символ выглядит как перевернутый значок Wi-Fi.
Когда дело доходит до некоторых одноранговых платежных приложений, таких как Venmo или Zelle, вы часто можете отправлять деньги только тем, у кого есть учетная запись в том же приложении.
Что еще могут цифровые кошельки?
Цифровые кошельки не только отлично подходят для упрощения платежей, они также являются отличным местом для организации и легкого доступа к другим важным документам.
Вот что вы можете хранить в цифровом кошельке:
- Кредитные или дебетовые карты.
- Посадочные талоны.
- Бронирование отелей.
- Билеты на концерт.
- Подарочные карты.
- Купоны.
- Бонусные карты лояльности.
Многие приложения также предлагают свои собственные цифровые кошельки, особенно сети быстрого питания, которые также предлагают программы лояльности. Starbucks, например, стимулирует клиентов использовать приложение, награждая их «звездами», которые можно обменять на бесплатные напитки и другие вознаграждения. Подарочные карты Starbuck можно загрузить, а также пополнить с помощью дебетовой или кредитной карты.
Безопасны ли цифровые кошельки?
Обычное сомнение в отношении цифровых кошельков — это забота о безопасности. Что произойдет, если ваш телефон украдут? Могут ли хакеры легко украсть вашу информацию? Будете ли вы подвергать риску свои финансы?
Нет. Цифровые кошельки на самом деле более безопасны, чем физические карты, потому что мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, а это означает, что ни один из ваших реальных номеров карт или счетов не хранится в цифровом кошельке.
Но как это работает?
Когда вы добавляете свою личную информацию в цифровой кошелек, эти данные затем преобразуются в уникальный код посредством шифрования, доступ к которому могут получить только авторизованные лица.
Цифровые кошельки идут еще дальше, добавляя токенизацию, которая берет эти конфиденциальные зашифрованные данные и заменяет их неконфиденциальным цифровым эквивалентом, известным как токен. Эти уникальные токены генерируются случайным образом каждый раз, когда пользователь совершает платеж, и только платежный шлюз продавца может сопоставить этот токен для принятия платежа.
В конечном счете, ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников, когда шифрование и токенизация используются вместе.
Бесконтактные цифровые платежи, как правило, безопаснее, чем оплата с использованием чипа физической карты или магнитной полосы, не только из-за технологии токенизации, но и из-за требования аутентификации. Если кто-то украдет вашу карту, ему будет намного проще ее использовать, но с цифровым кошельком часто есть дополнительные уровни безопасности, будь то сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц или защита паролем.
Плюсы и минусы цифровых кошельков
Плюсы:
- Удобство : Его удобнее носить с собой и освобождать место в кармане, так как он доступен с вашего устройства. Кроме того, вы можете хранить несколько типов карт в цифровом кошельке.
- Дополнительная резервная копия : Вы по-прежнему можете совершать платежи в большинстве розничных магазинов, если забыли бумажник.
- Безопасность : Цифровые платежи имеют дополнительную защиту за счет шифрования данных и токенизации, что во многих отношениях делает их более безопасными, чем традиционные транзакции по дебетовым или кредитным картам.
Минусы:
- Некоторые ограничения на то, где вы можете использовать его : Не каждый продавец или человек, которому вы хотите отправить деньги, принимает платежи из цифровых кошельков или может еще не иметь технологии для этого.
- Это зависит от вашего устройства : Если устройство, на котором хранится ваш цифровой кошелек, разрядится или вы потеряете доступ к нему по какой-либо причине, это также означает потерю доступа к цифровому кошельку.
Чем цифровые кошельки отличаются от криптокошельков?
В то время как цифровые кошельки в основном представляют собой электронную версию того, что вы носите с собой в реальном кошельке, криптовалютные кошельки отличаются: в них хранятся ключи, необходимые для покупки и продажи криптовалют. Проще говоря, основная цель использования цифрового кошелька — оплата повседневных товаров. Владельцы криптовалюты обычно используют крипто-кошелек для покупки криптовалюты.
Однако у мобильных и криптокошельков есть некоторые общие черты. Как и в случае с мобильными кошельками, вы можете оплачивать товары или услуги с помощью криптокошелька в местах, где принимают криптовалюту. И оба кошелька намного надежнее, чем носить с собой кредитную карту.
Однако вся информация, необходимая для любого типа кошелька, находится в сети и поэтому уязвима для взлома на определенном уровне. Карты и счета в цифровом кошельке обычно застрахованы FDIC или имеют определенный уровень защиты от мошенничества через финансовое учреждение, в то время как криптовалюта по-прежнему в значительной степени не регулируется.
Итог
Цифровые кошельки предлагают потребителям удобный, эффективный и безопасный способ виртуальных платежей, билетов, подарочных карт и многого другого. Хотя, возможно, еще не пришло время отказываться от физического кошелька, мы, вероятно, продолжим наблюдать рост популярности среди потребителей и продавцов в США, поскольку потребители становятся более удобными с бесконтактными и цифровыми финансовыми услугами.
Как создать приложение мобильного кошелька для цифровых транзакций
Константин Калинин
Руководитель отдела контента
1 сентября 2021 г.
Люди обожают свои мобильные кошельки. Они помещаются в смартфоне (нет необходимости носить эти громоздкие физические кошельки), обеспечивают более надежную защиту (по сравнению с публичной демонстрацией кредитной карты) и позволяют нам платить практически за все (и делать гораздо больше), не выходя из дома. наши дома.
Если вы нашли уникальную возможность и хотите создать цифровой кошелек, вы попали по адресу. В этом блоге вы узнаете, как создать приложение-кошелек, некоторые из лучших практик и что вам нужно, чтобы выиграть в этой высококонкурентной нише.
Основные выводы
- Цифровые кошельки будут управлять платежами в электронной торговле в ближайшем будущем (40% к 2024 году).
- Чтобы разработать мобильный кошелек с удобным пользовательским интерфейсом, необходимо тщательно продумать тип решения, которое вы хотите создать. Основные типы электронных кошельков включают открытые, закрытые, криптографические и мобильные банковские расширения.
- Разработка мобильного кошелька включает в себя множество юридических формальностей и подразумевает соблюдение строгих правил безопасности, включая Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).
Содержание
- Обзор рынка электронных кошельков
- Примеры успешных мобильных кошельков
- Типы приложений для мобильных кошельков
- Создание технологий, необходимых при использовании электронного кошелька a3 9002 Цифровой кошелек
- 5 шагов по созданию приложения для кошелька
- Сколько стоит создать собственное приложение для электронного кошелька?
1. Обзор рынка электронных кошельков
Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на массовое внедрение цифровых кошельков, как и на любой другой аспект разработки приложений для финансовых технологий. По данным Finaria, индустрия вырастет до 2,4 трлн долларов в 2021 году (рост на 24% по сравнению с 2020 годом) и может достичь 3,5 трлн долларов к 2023 году.
- 32% пользователей мобильных кошельков полагаются на три и более цифровых кошелька
- 40% всех платежей в электронной торговле в США к 2024 г. будут осуществляться с помощью цифровых кошельков
- 67% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи через PoS-терминалы
- более четырех из 10 пользователей смартфонов в США использовали систему бесконтактных платежей хотя бы один раз в 2021 году
- ожидается, что среднегодовые расходы на одного пользователя мобильного кошелька вырастут до 2439,68 долларов 2021
Также кажется, что мобильные кошельки от технологических гигантов, таких как Apple, Google и Samsung, превосходят всех других конкурентов в этой области. Сравните эти графики, чтобы увидеть, чего Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay смогли достичь за пять лет:
ВС.
Тем не менее, многие другие цифровые кошельки конкурируют за внимание потребителей в США, включая Venmo, PayPal, Cash App, Walmart Pay, Facebook Pay. Мы обсудим различные типы электронных кошельков и рассмотрим наиболее успешные из них в следующих разделах. А пока давайте сосредоточимся на нескольких тенденциях, которые я заметил в этих решениях.
Будучи виртуальным представлением наших физических кошельков, цифровые кошельки имеют меньше ограничений с точки зрения того, что они могут хранить. Например, большинство мобильных кошельков позволяют нам добавлять подарочные карты, пасс-карты, вознаграждения, купоны и другие карты с денежной стоимостью, помимо вездесущих дебетовых и кредитных карт.
CryptoТеперь похоже, что электронные кошельки хотят пойти дальше, подключившись к децентрализованным финансовым услугам (DeFi) и криптовалюте. Например, Venmo позволяет своим клиентам торговать самыми популярными криптовалютами, а PayPal делает то же самое и, кроме того, поддерживает криптовалютные платежи.
Смарт-контракты: разработка приложений: полное руководство чтобы предложить больше ценности для своих клиентов. Например, Google работает над обновлением GooglePlex для своего кошелька Google Pay, который будет предоставлять сберегательные и текущие счета в ведущих банках.
Samsung Pay недавно заключила партнерское соглашение с SoFi, компанией, занимающейся личными финансами, чтобы предоставить эффективную платформу для управления денежными средствами прямо внутри Samsung Pay. В результате этих новых партнерских отношений клиенты могут заказывать кредитные карты прямо в приложении кошелька и получать доступ к другим финансовым услугам, таким как управление бюджетом или инвестирование.
Связано: Как создать приложение для мобильного банкинга
Хранение личных данных и виртуальных ключей возможность хранения всех видов виртуальных ключей. Мы уже везде берем с собой телефоны. Так почему бы не носить с собой меньше вещей, верно? Финансовый центрДумаю, можно с уверенностью сказать, что электронные кошельки постепенно превращаются в своего рода финансовые центры для их владельцев, потому что очень удобно управлять всеми своими финансами в одном месте. Я буквально представляю, как мобильные кошельки сталкиваются с мобильными банковскими приложениями, и мы видим более захватывающие слияния и поглощения.
2. Примеры успешных мобильных кошельковПрежде чем создавать приложение-кошелек, имеет смысл посмотреть, что делают лидеры отрасли.
Apple WalletApple Wallet — это изящное маленькое приложение для Apple Pay, которое на данный момент является средством мобильных платежей №1 в США.
Пользователи могут добавлять в приложение свои кредитные и дебетовые карты, абонементы в спортзал, карты лояльности, билеты, виртуальные ключи и идентификаторы.
В Apple Wallet также можно настроить Apple Cash — простой способ отправлять и получать деньги во время обмена сообщениями.
Walmart PayWalmart — культовый пример закрытого кошелька, который служит скорее виртуальным магазином, чем кошельком. Клиенты могут использовать приложение только для покупки товаров в Walmart и заправки на некоторых заправочных станциях. Приложение использует QR-коды и NFC для приема платежей в кассах самообслуживания.
Cash AppCash App позиционирует себя как электронный кошелек/банковское приложение. Тем не менее, поскольку оно не привязано к какому-либо конкретному банку, приложение предлагает своим клиентам широкий спектр возможностей. Они могут не только совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, но также есть такие функции, как инвестирование, покупка криптовалюты и мгновенные скидки.
3. Типы мобильных кошельковНе все электронные кошельки одинаковы. Если мы внимательно посмотрим на все доступные приложения, мы вскоре обнаружим, что их функциональность и область применения довольно сильно различаются. Итак, без лишних слов, давайте рассмотрим самые популярные типы мобильных кошельков.
Мобильные кошельки с открытой/замкнутой петлейТакже называемые открытыми и закрытыми для простоты, эти кошельки различаются по тому, где вы можете их использовать. Если вы можете платить только в определенных местах, кошелек закрыт. Walmart, Starbucks и 7-Eleven — прекрасные примеры таких решений. Мы не можем оплачивать аренду или членство в Amazon Prime с помощью этих приложений.
Это потому, что их цель — предложить своим клиентам больше гибкости и льгот при покупке продуктов у определенных компаний. Мобильный кошелек в этом случае служит виртуальной витриной и укрепляет отношения между клиентами и бизнесом.
Связано: Как создать приложение Neobank
Что касается открытых цифровых кошельков, они позволяют вам добавлять всевозможные карты и привязывать различные банковские счета, но самое главное — вы можете платить за все, что захотите. Например, в Google Pay или Venmo мы можем добавить любое количество кредитных/дебетовых карт, подарочных карт и т. д. и использовать кошелек для оплаты поездок Uber, коммунальных платежей — ну, практически чего угодно.
Расширения мобильного банкаСегодня трудно представить приложение мобильного банкинга без функционала кошелька: с помощью этих приложений мы можем пополнять свои карты, совершать платежи и отправлять денежные переводы. Эти кошельки часто очень надежны, когда речь идет о функциях, но в то же время пользователи могут иметь дело только с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.
Криптовалютные кошельки
Криптовалютные кошельки — это место, где мы можем покупать, хранить и переводить криптовалюты. Это первое, во что нужно инвестировать (долить) или торговать криптовалютой. Раньше большинство криптокошельков начинались в Интернете (потому что именно там появились технологии блокчейна), но все больше и больше их мигрируют на мобильные устройства — потому что именно там их пользователи проводят больше всего времени.
Связанные: Разработка блокчейн-приложений и Crypto Wallet Development
Как я уже упоминал, более распространенные открытые кошельки (такие как Venmo или Cash App), как правило, интегрируют хотя бы какую-то криптографическую интерактивность для привлечения большего числа пользователей.
4. Обязательные функции электронного кошелькаЧтобы конкурировать на рынке электронных кошельков, вашему приложению потребуются некоторые выдающиеся опции. Но какие основные функции цифровые кошельки ценят клиенты? Давайте рассмотрим их один за другим.
Регистрация, вход и подключениеКак и любое другое мобильное приложение, ваш кошелек в первую очередь должен беспрепятственно интегрировать новых пользователей и знакомить их с его функциями в дружественной форме.
Очевидный способ регистрации нового пользователя — через номер телефона, который также может помочь с двухфакторной аутентификацией позже, когда они продолжают использовать приложение. Однако вы также можете рассмотреть варианты социальной аутентификации, такие как Facebook, и попросить номер телефона позже.
Придумайте простой способ для пользователей добавить информацию о своей карте и другую информацию.
Платежи
Кошельки хранят наши деньги, чтобы мы могли платить за вещи. Поэтому любой мобильный кошелек должен предоставлять простые способы оплаты товаров и услуг. Кроме того, вам понадобится способ, с помощью которого пользователи смогут отправлять и получать деньги друг от друга.
История транзакцийВсе платежи должны заноситься в легкодоступную и интуитивно понятную историю транзакций. Добавление параметров поиска, фильтрации и сортировки в этот раздел кажется хорошей идеей.
Инструменты для составления бюджетаМожет показаться, что для составления бюджета требуется отдельное приложение. В то же время мобильный кошелек может принести больше пользы клиентам, показывая, как они тратят свои деньги по разным категориям, и даже давая советы по оптимизации своих расходов.
Связано: Создание приложения для личных финансов: все, что вам нужно знать Одиннадцать или Старбакс. Однако у вас могут быть партнерские отношения с несколькими компаниями для продажи продуктов или услуг, которые нравятся вашей целевой аудитории.
ВознагражденияПредположим, клиент может заказать карту кэшбэка из вашего кошелька или получить бонусы, совершая платежи. В этом случае для этих бонусов (или кэшбэка) может потребоваться специальный экран с обзором баланса и т. д.
ЧатДеньги — это социальный инструмент. Вот почему некоторые электронные кошельки, например, Google Pay, разрабатывают пользовательский интерфейс своих кошельков, ориентируясь на отношения пользователя с людьми и компаниями. Возможность общаться и отправлять деньги в одном месте — это удобно.
Связано: Создание успешного чат-бота в 2022 году
Криптовалюта, инвестиции и другие расширенные функцииНаконец, оставьте в приложении место для уникальной функциональности. Некоторые из этих функций, которые я заметил в других цифровых кошельках, включают кредиты, разделение счетов, торговлю криптовалютой и инвестирование.
Связано: Разработка приложений для торговли и инвестиций: Полное руководство
5. Технологии, используемые при создании цифрового кошелькаДля разработки мобильного кошелька требуются как внешние, так и внутренние технологии. Серверная часть (также известная как серверная часть) часто создается с использованием таких языков программирования, как Java, Closure или Golang, и баз данных с высокой пропускной способностью, таких как DynamoDB, Couchbase или Oracle.
Чтобы создать цифровой кошелек для мобильных устройств, я бы рекомендовал использовать нативные инструменты разработки:
- Swift для iOS
- Kotlin для Android
Таким образом, вы не только обеспечиваете гибкость своего мобильного кошелька, но и также может рассчитывать на поддержку новых функций из обновлений iOS и Android.
Связано с этим: Выбор правильного стека технологий для вашего бизнеса
Клиенты, похоже, предпочитают платежи с помощью NFC и QR-кода, если вам нужен совет о том, какие технологии использовать для мобильных платежей.
- NFC используется для функций «нажми и плати»
- QR-коды также используются для мгновенных платежей, а также как средство для перевода криптовалюты на правильный адрес
Для этого также можно использовать Bluetooth, что неизбежно означает много суеты для конечных пользователей.
Связанный:
- React Native против PWA: плюсы и минусы
- React Native против Swift: лучший выбор для вашего бизнеса
Я не рекомендую никаких платежных SDK, потому что в этом блоге нет SDK действительно ваш выбор. При интеграции платежного шлюза вам придется использовать любой SDK или технологию, которую использует ваш финансовый партнер. Это означает, что если банк, с которым вы сотрудничаете, использует SDK от MasterCard, Razor, NMI и т. д., вам придется придерживаться его. Или поработайте над индивидуальной интеграцией с помощью API вашего партнера.
6. 5 шагов по созданию приложения кошелькаКакие основные шаги необходимо предпринять для создания мобильного приложения кошелька?
Шаг 1: Дизайн и прототипПервый шаг — выяснить, как ваша целевая аудитория распоряжается деньгами и где у них возникают проблемы. Затем вы разрабатываете экраны своего кошелька на основе этих результатов и объединяете их в интерактивный прототип.
Единственная цель прототипа, который представляет собой интерактивную версию вашего приложения, реализованную исключительно в дизайне, — проверить ваши предположения с реальными пользователями. На основе отзывов вы можете обновить прототип, настроив экраны приложения, добавив или удалив определенные функции.
Шаг 2: Разработка мобильного кошелькаПосле того, как прототипирование завершено и у вас есть виртуальная версия кошелька, которую клиенты, скорее всего, оценят, пришло время приступить к созданию цифрового кошелька, т. е. привести в порядок строки кода. .
При создании цифрового кошелька необходимо учитывать несколько моментов.
Безопасность
Конечно, безопасность превыше всего. Современные смартфоны и носимые устройства уже имеют довольно надежную встроенную защиту. Вы можете расширить это в своем приложении, применив био-аутентификацию, такую как TouchID или FaceID на iPhone.
Кроме того, существуют и другие рекомендации по защите вашего цифрового кошелька:
- токенизация (использование рандомизированных токенов вместо реальных номеров кредитных карт при обмене транзакционными данными)
- двухфакторная аутентификация (рассмотрите возможность интеграции с Twilio или аналогичными сервисами)
- надежное шифрование данных (как при передаче, так и при хранении)
- Соответствие PCI (рассмотрите VGS Mobile SDK, PaySafe или аналогичные инструменты)
полный и предлагают возможность скрыть балансы и другие данные, которые клиенты могут проверять в людных местах. Также требуются надежные пароли и SSL для передачи данных.
Связано: Полное руководство по дизайну UI/UX: Создание приложения-победителя Приложение должно иметь возможность подключаться к внешним службам и в идеале предоставлять базовую архитектуру для других разработчиков. Для разработчиков это означает создание множества API.
Такой подход обеспечивает динамичную экосистему вокруг вашего цифрового кошелька по мере его развития, и все больше компаний хотят подключиться к нему и использовать его функции.
Для начала вам, вероятно, потребуется поработать с такими сервисами, как Plaid, для подключения кошелька к банковским счетам пользователей. Вам также потребуется интегрироваться с платежным шлюзом для обработки транзакций. К счастью, это не то, что вам нужно создавать с нуля, поскольку существует множество поставщиков платежных услуг с подключаемыми SDK.
Использование сторонних компонентов
Как и в любом другом проекте по разработке мобильных приложений, вы можете найти множество готовых SDK для ускорения доставки. Однако из-за проблем с безопасностью рекомендуется выбирать такие SDK только для периферийных функций, таких как общение в чате или распознавание изображений/QR-кодов.
Основные функции должны быть запрограммированы вручную, чтобы исключить даже малейшую возможность наличия лазейки.
Панель администратора
Вам также понадобится приложение бэк-офиса для управления пользователями и их взаимодействием с мобильным кошельком. Рассмотрите возможность использования шаблона, который поддерживает настройку, чтобы быстро выполнить этот мини-шаг при создании приложения электронного кошелька.
Шаг 3: ТестированиеТестирование начинается во время разработки, когда программисты реализуют модульные тесты в коде, чтобы проверить, работают ли различные функции должным образом. Однако на этапе формального тестирования нам нужно запустить все приложение через функциональное и UX-тестирование.
Связано: Советы по тестированию пользователей: шаги, инструменты, передовой опыт
Излишне говорить, что тестирование электронного кошелька требует больших навыков и опыта в разработке приложений для мобильных кошельков, и я предлагаю вам положиться на квалифицированного партнера по разработке. чтобы пройти этот шаг. Кроме того, вы можете нанять агентство кибербезопасности для проведения аудита безопасности вашего мобильного кошелька.
Шаг 4: ВыпускПосле того, как вы завершили этапы разработки и тестирования приложения цифрового кошелька, вы готовы выпустить свой электронный кошелек. Прежде чем ваше приложение станет общедоступным, нужно пройти через несколько шагов рекомендаций Google Play и App Store.
Кроме того, серверная часть должна быть переключена в живую среду и подключена к приложению. Надеюсь, загрузки начнут накапливаться вскоре после этого.
Шаг 5: ПоддерживайтеВы можете чувствовать (правильно), что выходите на рынок с полным решением. Однако наличие инструментов, собирающих показатели использования приложения и позволяющих вам дополнительно улучшать свой кошелек на основе того, как пользователи взаимодействуют с ним, будет иметь решающее значение для успеха вашего приложения.
Как только приложение появится в мобильных магазинах, ваша задача будет заключаться в том, чтобы поддерживать его актуальность, обновляя его для поддержки новейших функций ОС, исправляя редкие ошибки и оптимизируя взаимодействие с пользователем.
7. Сколько стоит создать собственное приложение для электронного кошелька?Версия мобильного кошелька с минимальным жизнеспособным продуктом (MVP) будет стоить около 80 000 долларов США, а полное решение может стоить 200 000 долларов США и более.
По теме: Как создать минимально жизнеспособный продукт в 2021 году
Затраты на разработку приложения: полный анализ
Помните, что большая часть разработки программного обеспечения электронного кошелька происходит на бэкэнде. Это включает в себя создание API, базу данных с высокой пропускной способностью, базовую логику и многие другие закулисные вещи, без которых мобильный кошелек не может работать. Плюс административный сайт.
Свяжитесь с нашими экспертами, если вы хотите узнать больше о том, как создать приложение для мобильного кошелька.
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени занимает разработка приложения кошелька?
Около 6-8 месяцев, в зависимости от того, сколько вариантов вы себе представляете.
Какую технологию выбрать для реализации мобильных платежей: QR-коды, NFC, Bluetooth или что-то другое?
Вы не ошибетесь с NFC (с точки зрения безопасности и простоты использования). Тем не менее, мы рекомендуем использовать QR-коды в качестве альтернативного метода.
Какой хороший способ защитить сид-фразу из 12 слов, используемую для защиты криптокошелька?
Вы можете отправить фразу в текстовом сообщении или в формате pdf на электронную почту пользователя. Таким образом, фраза никогда не будет отображаться на экране.
Можете ли вы привести пример инновационного использования цифрового кошелька?
Popwallet — это облачная платформа, которая позволяет продавцам и другим предприятиям легко создавать цифровые пропуска и предложения, хранящиеся в Apple Wallet.
Можно ли создать приложение электронного кошелька с помощью React Native или Flutter, чтобы приложение работало на iOS и Android?
Да, хотя мы рекомендуем использовать собственные технологии, чтобы сделать ваше решение более гибким в долгосрочной перспективе.
X
Что отличает успешное приложение от других?
Загрузите нашу электронную книгу
Константин Калинин
Руководитель отдела контента
Константин работает с мобильными приложениями с 2005 года (эра до появления iPhone). Помогая стартапам и компаниям из списка Fortune 100 создавать инновационные приложения, работая в разных сферах (консультант, директор по доставке, владелец мобильного агентства и аналитик приложений), Константин глубоко разбирается в мобильных и веб-технологиях. Он рад поделиться своими знаниями с партнерами Topflight.
Как создать приложение для цифрового кошелька
Обновлено: 28. 04.2022
Банковский и финансовый секторы переживают масштабную цифровую трансформацию. Крупные банки США переходят с карт «нажми и плати» на цифровые кошельки, чтобы сделать жизнь своих клиентов еще проще. Кризис COVID-19 ускорил внедрение цифрового кошелька во всем мире, и, по прогнозам, к 2025 году его использование во всем мире вырастет на 70%. , и это лишь некоторые из них, работают над новыми цифровыми продуктами, которые еще больше продвинут отрасль вперед. Ожидается, что к 2025 году мобильная коммерция будет охватывать около 80% всех транзакций электронной коммерции в стоимостном выражении. Ведущими странами, внедряющими цифровые кошельки, являются Сингапур, Китай и Гонконг.
По сути, цифровой кошелек — это цифровая услуга, которая приносит пользу всем сторонам: она помогает банкам экономить деньги, потраченные на выпуск физических карт, и дает клиентам более удобный способ управлять своими деньгами на ходу.
Под влиянием пандемии: появление цифровых кошельков в 2022
COVID-19 сильно повлиял на развитие цифровых платежей во всем мире. В частности, в США наблюдался больший рост платежей NFC, чем в любой другой стране
Многие американцы впервые опробовали мобильные платежи во время пандемии. Первыми, кто принял цифровые платежи, были молодые поколения, в том числе миллениалы и поколение Z, но эта технология быстро набирает популярность среди населения США в целом.
Хотя NFC является наиболее распространенным типом мобильных платежей, существует множество других мобильных кошельков, используемых в физических магазинах, в Интернете и для платежей с помощью QR-кода.
Apple Pay остается доминирующей платформой мобильных платежей с 43,9 миллионами пользователей в 2021 году. Прогнозируется, что в период с 2020 по 2025 год число пользователей увеличится на 14,4 миллиона, что создаст значительно больший разрыв между ее конкурентами. Неудивительно, что рост доли рынка Apple Pay может также увеличить ее лидерство в ближайшие несколько лет.
Starbucks удалось превзойти Google Pay и Samsung Pay с большим количеством пользователей для POS-транзакций. В 2018 году у Apple Pay и Starbucks были одинаковые показатели, но за последние три года Apple Pay удалось обогнать лидера рынка.
Google Pay и Samsung Pay демонстрируют стагнацию, хотя их позиции остаются сильными до 2021 и 2022 годов. Исследование eMarketer показывает, что с увеличением использования мобильного кошелька среднегодовые расходы также растут, поскольку ежегодные расходы на пользователя выросли на 23,6%. в 2021 г., а к 2023 г. она вырастет еще на 33,3%9.0003
Лучшие приложения для мобильных платежей
Что нужно знать о цифровых кошельках?
Цифровой кошелек — это платежная услуга, в которой хранится информация о физических лицах об их дебетовых и кредитных картах. На самом деле он содержит не только дебетовые и кредитные карты, но также карты лояльности и членские карты, поэтому человек может получить доступ ко всем из них во время покупок.
В то время как некоторые кошельки просто хранят информацию о дебетовых и кредитных картах, другие более универсальны, позволяя держателям совершать P2P-транзакции и получать доступ к дополнительным финансовым услугам.
По мере развития мирового рынка мобильных платежей становится очевидным, как много цифровой кошелек может предложить различным отраслям. Для ритейлеров это удобство, скорость и повышенная безопасность для держателей. Те же преимущества применимы к телекоммуникационным компаниям, крупным финансовым учреждениям и многим другим секторам.
Финансы
Банки и другие службы, предоставляющие физическим лицам предоплаченные, кредитные или дебетовые карты, сочтут цифровые кошельки полезной функцией или дополнением к своим приложениям онлайн-банкинга. Предложение цифрового кошелька может предоставить банкам доступ к личной информации, что облегчит проведение проверок клиентов и других регулирующих действий.
Розничная торговля
Цифровые кошельки — отличное дополнение к мобильным приложениям в розничной торговле и важная часть мобильной коммерции. Рост мобильной коммерции резко возрос, поскольку мобильные платформы позволили покупателям совершать покупки с помощью цифровых кошельков. Более того, ритейлеры могут использовать цифровые кошельки для хранения информации о распродажах, купонах и картах лояльности или просто для уведомления покупателей о начале распродажи.
Телекоммуникации
По мере развития технологий телекоммуникации становятся более гибкими и реагирующими на потребности своих клиентов. Поскольку все эти провайдеры предоставляют услуги для мобильных устройств, цифровой кошелек стал отличным решением для меняющихся потребностей их клиентов.
Как цифровые кошельки приносят пользу физическим лицам
Растущая популярность цифровых кошельков обусловлена рядом преимуществ, которые они предлагают:
1. Простая регистрация владельца
2. Карты лояльности хранятся в одном месте
3. Оплата счетов за коммунальные услуги в виде простых, простых транзакций
4. Вознаграждения и кэшбэк, полученные за действия и покупки в приложении
5. Мобильные платежи с помощью технологии Tap-and-Pay или кошелька QR
6. Доступ к различным моделям платежей
Типы цифровых кошельков
Каждое приложение цифрового кошелька напрямую связано с поставщиками услуг мобильной связи, финансовыми учреждениями или банками, и основная функция каждого приложения кошелька связана с платежами.
Основные технологии цифрового кошелька
Приложения кошелька довольно просты в использовании. Клиент открывает приложение, использует PIN-код или отпечаток пальца и выбирает карту, которую планирует использовать. Большинство приложений для цифровых кошельков используют технологию NFC для передачи информации о карте и совершения покупки.
Простота дизайна важна для любого цифрового кошелька, поскольку он обеспечивает беспроблемные и простые в использовании транзакции. Чем более плавный опыт, тем выше скорость принятия для различных пользователей. Благодаря интуитивно понятному дизайну продукта легче ориентироваться в кошельке, находить нужную функцию и использовать ее в повседневных платежных практиках.
NFC. Бесконтактная технология играет важную роль в обеспечении безопасной связи между смартфонами и POS-устройствами. Технология чем-то похожа на Bluetooth, но имеет более короткое время установления соединения и три области применения в платежах: эмуляция карты, режим чтения и режим P2P.
Bluetooth и iBeacon. Большинство смартфонов уже поддерживают технологию iBeacon или Bluetooth. iBeacon также позволяет продавцам отправлять персонализированные предложения в рамках различных рекламных кампаний и купоны на скидку, когда они находятся в зоне действия радиомаяков.
QR-коды. QR-коды стали нормой для множества сервисов. Более того, продавцы добавляют QR-коды к каждому счету, чтобы обеспечить удобство оплаты.
Безопасность цифрового кошелька
Еще одним ключевым компонентом любого цифрового кошелька является высокий уровень безопасности каждой транзакции. Держатели хотят знать, что их деньги в безопасности, и вы можете гарантировать это, предлагая шифрование P2P, токенизацию и пароли.
Шифрование «точка-точка» (P2PE). P2PE — это усовершенствованный инструмент для защиты транзакций. Он начинает шифровать транзакции, когда вы проводите телефоном по POS-терминалу: ваша транзакция находится в пути и требует авторизации. Этот тип защиты должен быть включен в функции безопасности каждого цифрового кошелька.
Токенизация. Эта технология использует надежную систему шифрования данных для обеспечения безопасности каждого электронного платежа. Вся информация о карте шифруется и превращается в токены.
Пароли. Одним из самых известных способов защиты личных данных являются пароли. Надежный пароль является ключом к повышению уровня защиты и делает цифровые кошельки более безопасными.
Обязательные функции | Обязательные функции |
---|---|
Основные функции любого приложения тесно связаны с его функциональностью. Ключевыми элементами каждого цифрового кошелька являются:
|
Each of the перечисленные здесь функции могут привлечь в ваш бизнес больше клиентов и повысить их заинтересованность в использовании вашего продукта.
Вознаграждение и поощрение клиентов новыми способами ведет к большей лояльности, большему доходу и большей общей вовлеченности. Сегодня, когда важен каждый клиент, вы можете привлечь его на свою сторону с помощью приложения, которое им понравится.
Проведя серьезное исследование рынка, вы даже можете обнаружить, что вашим клиентам нужно что-то конкретное. С надежным партнером по разработке программного обеспечения вы можете поддерживать своих клиентов, используя новейшие технологии, чтобы ваш цифровой кошелек выделялся на высококонкурентном рынке.
Упрощенный дизайн
Простота дизайна приобретает все большее значение. Упрощение макета вашего цифрового кошелька будет способствовать более плавному общему взаимодействию, чтобы клиенты могли интегрировать его в свои повседневные привычки.
Многим покупателям и розничным торговцам по-прежнему тяжело осваивать новые технологии. С чистым UX / UI, даже если их первый платеж не пройдет, ваши клиенты смогут понять, что пошло не так, и сделать это правильно при следующей покупке. Когда усилия, необходимые для совершения покупки, уменьшаются, шоппинг становится более приятным.
Будущее мобильных платежей
В конце 2020 года во всем мире было активно около 2,8 миллиарда мобильных кошельков, и ожидается, что это число вырастет на 74% и достигнет 4,8 миллиарда в следующие пять лет. В то время как использование цифровых кошельков в Северной Америке растет, общее внедрение электронных платежей в США отстает по сравнению с Китаем и другими частями Азии. Это основная причина, по которой AliPay и WeChat Pay по-прежнему являются доминирующими поставщиками мобильных кошельков во всем мире.
Отношение потребителей к использованию мобильных платежей быстро меняется. Поскольку инновации в области платежей продолжают делать мобильные платежи более безопасными, а предприятия продолжают упрощать использование и интеграцию мобильных платежей, ожидается, что их внедрение будет продолжать расти. Прогнозируется, что к 2024 году цифровые кошельки вырастут еще на 38,2% по сравнению с уровнем 2020 года, и на них будет приходиться 40,5% объема платежей электронной коммерции в Северной Америке.
Очевидно, что мобильные платежи в США будут расти. Принятие мобильных платежей как B2C, так и B2B будет продолжать расширяться, и компании будут продолжать интегрировать мобильные платежи в свой набор платежей.
Тем не менее, в конечном итоге всеобщее внедрение будет зависеть от пользовательского опыта. Поскольку компании, которые не внедрили эту технологию, начинают видеть преимущества мобильных платежей, которые предоставляют клиентам и сотрудникам, они не будут сильно отставать на кривой внедрения.
Сотрудничество с Softjourn
На протяжении более 10 лет мы сотрудничаем с различными финансовыми учреждениями и финтех-компаниями, разрабатывая креативные финтех-решения или увеличивая собственные технические команды для предоставления дополнительной технической поддержки и экспертных знаний по конкретным проектам, что привело к в функциях, приносящих доход.
У нас есть опыт и знания, чтобы помочь вам:
- Настроить ваш цифровой кошелек.
- Интеграция со сторонними кошельками.
- Определите, входит ли в ваш бюджет на этот год специальное решение, и помогите оценить, сколько потребуется для его разработки.
Заключительные мысли
Сегодня клиенты ищут финтех-продукты с подходом, ориентированным на человека. Вот почему финансовый ландшафт меняется и вносит новшества, чтобы оправдать высокие ожидания клиентов.
Создание клиентоориентированного цифрового кошелька с множеством функций — конечная цель всех наших клиентов. Мы в Softjourn знаем, как разрабатывать успешные продукты.
Наши специалисты помогут реализовать сложные идеи и создать продукты, которыми может гордиться ваша компания. Если вам интересно понять, как цифровые кошельки могут принести пользу вашему бизнесу или как создать свой собственный, просто свяжитесь с нами.
Как создать собственный электронный кошелек?
Содержание
Что такое электронный кошелек в 2022 году?Холодные наличные раньше были королем. Но в мире, где вы можете заплатить кому-то, проведя несколько раз и нажав кнопку, потребители вместо этого предпочитают хранить и переводить деньги в Интернете.
В результате все больше и больше людей предпочитают использовать электронные кошельки или цифровые кошельки — сервисы, в которых хранится платежная информация человека.
Это основная причина, по которой рынок электронных кошельков растет в геометрической прогрессии и не собирается останавливаться. Ожидается, что только в США к 2026 году рынок достигнет 80 миллиардов долларов и будет расти в среднем на 20% в течение прогнозируемого периода.
Однако остается вопрос — как создать собственное приложение для электронного кошелька? Каковы основные преимущества и проблемы при разработке мобильного кошелька? Какие ключевые этапы необходимо пройти, чтобы создать приложение-кошелек? Сколько стоит создать электронный кошелек? На эти и другие вопросы мы ответим в этой статье.
Основные преимущества разработки электронных кошельков для клиентов
Как уже упоминалось ранее в этом руководстве, разработка программного обеспечения для электронных кошельков имеет ряд весомых преимуществ, которые следует учитывать предприятиям. Преимущества таких решений можно разделить на преимущества для клиентов и преимущества для самого бизнеса.
Итак, давайте проясним все, что есть для обеих сторон, начиная с привилегий, которые электронные кошельки предлагают клиентам.
Быстрые транзакции
Несколько лет назад появился тренд на бесконтактные платежи по картам. Этот способ оплаты оказался быстрее и намного удобнее, чем использование обычной карты. Теперь электронные кошельки выводят игру на новый уровень. Благодаря этой технологии потребители получают всю платежную информацию прямо на своих смартфонах. Итак, все, что нужно для совершения покупки, — это вытащить смартфон из кармана и авторизовать платеж с помощью Touch или Face ID. Это намного быстрее, чем искать нужную карту, вводить пин-код и т. д.
Широкая функциональность
Одна из лучших особенностей разработки цифровых кошельков для клиентов заключается в том, что такие решения дают им практически безграничные возможности. Приложения электронного кошелька позволяют пользователям совершать покупки в физических и интернет-магазинах. Они позволяют оплачивать различные онлайн-услуги и даже для большего удобства настроить автоматические платежи.
Кроме того, всегда есть возможность совершать мгновенные платежи на другие цифровые кошельки, а также на реальные банковские счета и с них и даже разделять счета между несколькими пользователями. А самое приятное — это возможность получать кэшбэк и вознаграждения за свои покупки. Как видите, функционал может быть очень обширным.
Безналичные платежи
Электронные кошельки дают вам возможность платить где угодно и за любой продукт и услугу, не требуют наличных денег. Все, что нужно сделать пользователям, — это подключить свои цифровые кошельки к кредитной карте, и они смогут осуществлять все свои платежи полностью безналичным путем.
Мультивалютные опционы
Что действительно отличает цифровые платежи от банковских и наличных, так это то, что первый позволяет без усилий переключаться между валютами. Мультивалютная поддержка является общей тенденцией в разработке цифровых кошельков. Это дает вам возможность управлять валютами прямо со своего смартфона и совершать/принимать платежи в любой валюте, включая криптовалюты.
Снижение комиссии за транзакции
Комиссия, которую клиенты должны платить при совершении покупок с помощью своих цифровых кошельков, зависит от поставщика решения, банка пользователя и многих других факторов. Однако практически в любом случае комиссия за транзакции в электронных кошельках значительно ниже, чем при использовании других способов оплаты. Таким образом, это дает клиентам возможность значительно сэкономить свои деньги.
Основные преимущества разработки электронных кошельков для бизнеса
Итак, вы уже знаете о преимуществах разработки цифровых кошельков для клиентов. Теперь, что там для бизнеса?
Увеличение продаж
Самым большим преимуществом разработки программного обеспечения электронного кошелька, предлагаемого предприятиям, является возможность увеличения продаж. Компании в финтех-индустрии могут привлечь больше клиентов и в конечном итоге увеличить свои доходы, создавая безопасные и функциональные решения для электронных кошельков с отличным клиентским опытом.
Повышенная безопасность
В наши дни пользователи требуют высочайшей безопасности во всем, что они делают, включая финансовые транзакции. И электронные кошельки обеспечивают это. Технологии безопасности и лучшие практики, используемые для разработки программного обеспечения для электронных кошельков, становятся все более и более изощренными, позволяя предприятиям обеспечивать лучшую финансовую безопасность.
Улучшение качества обслуживания клиентов
Безопасность, доступность и исключительное удобство цифровых кошельков делают такие решения такими заманчивыми для современных пользователей. Такие решения упрощают многие известные сложности традиционных финансовых услуг. Таким образом, инвестируя в разработку цифровых кошельков, компании могут предложить своим клиентам лучший опыт.
Долгосрочный доход
Как уже упоминалось, рынок электронных кошельков растет впечатляющими среднегодовыми темпами в 20% и, похоже, не собирается останавливаться. Это означает, что предприятия, инвестирующие в разработку цифровых кошельков сегодня, получат долгосрочные выгоды в будущем. Разработка таких решений поможет им оставаться более конкурентоспособными и получать долгосрочные доходы.
Технологии, необходимые для эффективной разработки цифровых кошельков
Теперь, когда вы знаете обо всех преимуществах, вам должно быть интересно, как разработать цифровой кошелек самостоятельно. Позже в нашем руководстве мы дадим вам пошаговое руководство.
Но сначала давайте определим основные технологии, необходимые для разработки надежного решения.
Технология NFC
Бесконтактная технология NFC играет самую большую роль в развитии электронных кошельков. Эта технология обеспечивает безопасную связь между смартфоном и POS-устройствами, позволяя пользователям совершать платежи из своих цифровых кошельков быстро, безопасно и беспрепятственно.
Bluetooth и iBeacon
Двумя другими основными технологиями, которые необходимо внедрить для каждого электронного кошелька, являются Bluetooth и iBeacon. Самая последняя итерация, Bluetooth 4.0, имеет вариант с низким энергопотреблением, называемый Bluetooth LE. Эта технология позволяет двум устройствам (например, смартфону и кассовому аппарату) подключаться, когда они находятся в зоне действия друг друга. Это позволяет совершать покупки, даже не доставая телефон из кармана. А iBeacon позволит продавцам доставлять покупателям персонализированные предложения и купоны на скидку, когда они находятся в зоне действия радиомаяков.
QR-коды
Следующая основная технология предназначена для создания более удобных способов оплаты. QR-коды уже активно добавляются продавцами к счетам, чтобы покупатели могли быстро сканировать их и оплачивать. Поэтому крайне важно, чтобы каждое решение для электронного кошелька поддерживало эту технологию.
API
Внедрение API-интерфейсов в цифровые кошельки позволяет быстро и беспрепятственно переводить средства на счет пользователя и обратно. С помощью API пользователи могут напрямую подключать свои банковские счета или другие финансовые системы к своим цифровым кошелькам, тем самым переводя доллары на свои счета.
SDK
Правильный выбор SDK позволит интегрировать токенизацию и создать фирменный сервис. Кроме того, эта технология позволяет беспрепятственно создавать карты и быстро выдавать их продавцам и банкам.
Облачные службы
Облачные технологии — один из основных инструментов электронных кошельков. Облачные сервисы поставляются со встроенной защитой данных для большей безопасности. Кроме того, такие сервисы позволяют быстро выполнять интенсивные вычислительные процессы и оставляют место для масштабируемости по требованию.
Как шаг за шагом разработать цифровой кошелек?
Наконец, теперь, когда вы знаете все основные детали разработки электронного кошелька, мы можем перейти к самой захватывающей части.
В приведенном ниже руководстве мы расскажем вам, как разработать цифровой кошелек шаг за шагом.
Шаг 1: наймите профессиональную команду
Прежде всего, чтобы заняться разработкой цифрового кошелька, вам нужна команда квалифицированных специалистов, которые смогут воплотить ваши идеи в жизнь. Найти надежную и профессиональную команду непросто. Но поскольку вы уже знаете об обширном опыте Northell в разработке программного обеспечения для финансовой отрасли, вы должны иметь в виду надежную команду разработчиков.
Шаг 2. Выберите тип кошелька
Когда у вас есть профессиональная команда, вам нужно определить, какой кошелек вы планируете создать. А именно, есть три варианта на выбор: открытые, полузакрытые и закрытые кошельки.
Открытый кошелек принимается в большинстве розничных магазинов и позволяет совершать все виды покупок и услуг (иногда даже снимать деньги в банкоматах). С другой стороны, полузакрытые и закрытые кошельки допускают только определенные транзакции с заранее определенной группой розничных продавцов или с одним конкретным продавцом, выпустившим кошелек.
Шаг 3. Сократите целевую аудиторию и проанализируйте требования
На следующем этапе процесса разработки электронного кошелька вам необходимо проанализировать свою целевую аудиторию и сузить ее. Вам нужно определить, для кого предназначено ваше будущее приложение. Исходя из этого, вы должны определить и проанализировать свои основные требования.
Шаг 4. Начните с MVP
MVP или минимально жизнеспособный продукт — это ранняя версия приложения, которая включает только минимальный набор функций, необходимых для тестирования концепции и получения отзывов от первых пользователей. Сначала создать MVP — это всегда отличная идея, потому что это позволяет вам привлечь инвесторов или заинтересованных лиц, проверить жизнеспособность вашей идеи, проверить рыночный спрос, определить подходящую стратегию монетизации и определить удобство использования и UX вашего будущего приложения. И это тоже экономически выгодно.
Шаг 5. Выберите технический стек
Когда у вас есть все требования и MVP вашего электронного кошелька, на следующем этапе необходимо определить идеальный стек технологий, который будет использоваться для разработки вашего решения. Как правило, выбранный вами стек технологий будет зависеть от типа приложения, его основной идеи, функций и других требований.
Шаг 6: Дизайн и прототип
Когда все будет готово, опытные дизайнеры создадут безупречный дизайн вашего будущего приложения и создадут прототип. Далее в этом руководстве мы шаг за шагом расскажем вам, как создать отличный цифровой кошелек.
Шаг 7. Сборка и тестирование
Наконец, когда дизайн готов, нанятые вами эксперты могут перейти непосредственно к разработке цифрового кошелька. На этом этапе команда профессиональных разработчиков превратит MVP и готовый дизайн в функциональное и красивое приложение. Когда они будут готовы, продукт будет передан команде QA, которая проверит его на удобство использования, взаимодействие с пользователем, функциональность, ошибки и другие вещи.
Шаг 8. Развертывание и поддержка
Когда окончательная версия вашего приложения готова, работа на этом не заканчивается. Следующий этап предполагает развертывание созданного решения. Проще говоря, это этап, на котором вы сделаете свое приложение доступным для использования. И даже это еще не все. После его развертывания по-прежнему потребуется поддержка и обслуживание, чтобы гарантировать, что ваше решение остается эффективным, безошибочным и полезным для пользователей.
Вопросы безопасности при разработке программного обеспечения для электронных кошельков
Итак, вы уже знаете, как разработать цифровой кошелек. Это должно быть так, верно? — Не совсем.
Ранее мы рассказывали вам о важности защиты цифровых кошельков с помощью сложных функций безопасности. Итак, еще одна вещь, на которой мы хотели бы сосредоточиться в этом руководстве, — это создание безопасного решения.
Вот семь лучших практик безопасности, которые можно использовать при разработке цифровых кошельков:
- Пароли . Наиболее очевидная практика безопасности подразумевает интеграцию использования пароля в ваше приложение. Несмотря на то, что это может показаться немного устаревшим, этот трюк все еще отлично работает. Таким образом, разрабатывая свое решение, позаботьтесь о том, чтобы в нем были пароли, которые пользователям придется использовать на различных этапах работы со своими учетными записями. И интегрируйте функцию отклонения, чтобы пользователи не создавали слишком простые или короткие пароли.
- Двухточечное шифрование (P2PE) — Еще одна рекомендация, которую вы должны использовать для обеспечения безопасности, — это P2PE. Эта технология позволяет интегрировать сквозную защиту и шифрование всех данных, связанных с каждой транзакцией, которая происходит, когда пользователь подключает свои телефоны к устройству PoS.
- Токенизация . В двух словах, токенизация — это сложная технология криптозащиты. Это позволяет защитить все платежи в цифровом кошельке с помощью надежного шифрования данных. Токены, используемые в этой технологии, состоят из комбинации символов, которые не хранят никакой реальной финансовой информации и, таким образом, практически бесполезны для мошенничества.
- Двухфакторная аутентификация . Следующей функцией, которая поможет вам добавить еще один уровень безопасности в ваше приложение, является двухфакторная аутентификация (также известная как двухэтапная проверка или 2FA). Благодаря этой функции пользователи смогут авторизоваться в системе или совершать определенные действия только путем подтверждения своей личности в два этапа, например, с помощью пароля и смс-кода, отправленного на номер телефона. Эта функция может предотвратить многие проблемы с безопасностью.
- Файлы ключей – Эта технология подразумевает, что каждый пользователь получает свои файлы ключей при регистрации в системе приложения. В этих файлах хранятся уникальные ключи к конкретному кошельку, без которых мошенники и мошенники не смогут получить доступ к кошельку и украсть деньги, даже если они правильно введут пароль.
- Биометрическая защита . Использование биометрической защиты невероятно распространено в цифровых кошельках из-за высокого уровня безопасности, обеспечиваемого этим методом. В двух словах, эта функция безопасности подразумевает, что пользователи должны будут авторизовать каждый платеж, который они совершают, с помощью отпечатка пальца или распознавания лица. Эта функция гарантирует, что никто другой не сможет использовать кошелек, даже если телефон пользователя будет украден.
- Блокировка учетной записи . Наконец, еще одна функция безопасности, которую вы, возможно, захотите иметь в своем приложении, — это блокировка учетной записи. Эта функция дает пользователям (а также самой системе) возможность заблокировать конкретную учетную запись, если она проявляет какую-либо подозрительную активность. Эта функция может предотвратить потерю денег в случае несанкционированного доступа к кошельку.
Вот и все. Эти семь методов обеспечения безопасности проверены временем и доказали свою эффективность при разработке программного обеспечения для электронных кошельков.
Создание собственного электронного кошелька: тенденции и проблемыНа рынке существует множество платформ, которые предлагают услуги денежных переводов, управления затратами и т. д. Они различаются по валютам, с которыми работают, вариантам пополнения, способам оплаты, комиссиям и уровню безопасности. Тем не менее, есть некоторые тенденции, которые сейчас наблюдаются на рынке. Рассмотрим их более подробно.
Преимущество ИИ и машинного обученияИИ и машинное обучение широко используются в финансовой сфере, и электронные кошельки не являются исключением. С помощью искусственного интеллекта и машинного обучения пользователи вашего приложения электронного кошелька могут получать персонализированную аналитику, планировать свои расходы и т. д.
Биометрическая безопасностьМногие банковские приложения уже используют биометрические данные (например, распознавание лиц, доступ по отпечаткам пальцев) для повышения уровня безопасности. Так что это общая тенденция в финтех-индустрии.
Умный голосовой помощник для онлайн-платежейТехнология голосовых платежей требует, чтобы ваше устройство было привязано к кредитной карте. С помощью этой технологии вы сможете давать своему смартфону голосовые команды на оплату, не открывая его.
NFC (Near Field Communication) для беспрепятственного процесса оплатыNFC обеспечивает защиту данных, не требуя дорогостоящих изменений в инфраструктуре обработки платежей. Этот подход защищает учетные данные пользователя, обеспечивает лучший контроль пользователей и поддерживает удаленные транзакции.
Разработка приложения для кошелька — непростая задача: она сопряжена с целым рядом проблем. Это, например, регулирование финансовой отрасли, сторонние интеграции, безопасность и т. д. Давайте рассмотрим эти проблемы и способы их смягчения более подробно.
Создание приложения электронного кошелька: основные проблемыФинансовая сфера стремится всеми возможными способами выявлять и предотвращать мошенничество. Технология является одним из таких способов. Да, банки и финансовые учреждения используют искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные и аналитику данных для предотвращения мошенничества. Когда вы создаете свой собственный электронный кошелек, рекомендуется внедрить эти технологии.
Более того, есть несколько общих отраслевых правил, которым вы должны следовать, чтобы получить аккредитацию и доверие при создании собственного электронного кошелька. В первую очередь это отраслевые правила и правила безопасности. Давайте посмотрим поближе вместе.
Учитывайте отраслевые нормыКогда вы создаете свой собственный электронный кошелек, основная трудность с отраслевым регулированием заключается в том, что они различаются в разных странах. Но давайте возьмем в качестве примера правила США.
Есть пять сокращений, с которыми должны быть знакомы все финансовые компании в США. Это CFPB — Бюро финансовой защиты потребителей, CFTC — Комиссия по торговле товарными фьючерсами, FinCEN — Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, BSA — Закон о банковской тайне и AML — законы о борьбе с отмыванием денег.
Что касается криптовалюты, то в США нет федерального закона, регулирующего обмен или хранение криптовалюты. Тем не менее, предприятия, которые являются «переводчиками денег», подпадают под регулирование FinCEN и должны регистрироваться как «бизнес, предоставляющий денежные услуги» и соответствовать требованиям BSA и AML. Так что имейте это в виду, когда будете создавать свой собственный электронный кошелек.
Сделайте безопасность своим главным приоритетомПри создании собственного электронного кошелька необходимо соблюдать три важные меры безопасности. Это многофакторная аутентификация, резервное копирование данных и то, как ваши пользователи должны и не должны взаимодействовать с технологией.
Первый способ защиты от мошенничества, второй необходим для того, чтобы не потерять ваше мобильное устройство в случае неисправности, а третий смягчает одну из самых распространенных угроз кибербезопасности — неосведомленность пользователей.
Однако есть кое-что, что повышает осведомленность пользователей при создании собственного электронного кошелька, а именно процесс регистрации.
Обеспечение легкой адаптацииОнбординг имеет решающее значение, поскольку он объясняет, как работает приложение и его функции. Более того, качественная адаптация влияет на пользовательский опыт и привлекает больше пользователей вашего приложения.
При регистрации пользователей вашего электронного кошелька вы должны предоставить качественные учебные пособия, подробные статьи, всплывающие подсказки и разделы часто задаваемых вопросов в приложении. Кроме того, было бы неплохо добавить викторины по безопасности и информацию о том, как противостоять угрозам кибербезопасности.
Создайте удобный пользовательский интерфейсПо некоторым данным, 72% пользователей отказываются от использования приложения, если сразу не понимают, как с ним работать. Таким образом, пользовательский опыт имеет решающее значение при создании приложения электронного кошелька. Кроме того, UX создает уникальную ценность вашего продукта и помогает создать базу лояльных пользователей.
Создайте свой собственный электронный кошелек: Опыт NorthellМы в Northell имеем большой опыт работы с предприятиями в финансовой отрасли. Например, мы участвовали в разработке инвестиционного решения StockApp . Мы разработали для них приложение, которое помогает их клиентам быстро отслеживать свои инвестиции.
Основная задача заключалась в том, чтобы создать приложение, достаточно простое для использования начинающими инвесторами и имеющее достаточно функций, чтобы удовлетворить потребности опытных пользователей.
В результате этого сотрудничества нам удалось создать дизайн UX/UI, который позволяет инвесторам просматривать данные о холдингах с текущими ценами, ежедневными изменениями стоимости и ее общим процентным весом.
С помощью приложения инвесторы могут отслеживать общую эффективность портфеля с помощью интерактивных диаграмм, чтобы увидеть общую доходность портфеля по дням, месяцам, неделям и годам.
Если вы хотите присоединиться к нашим клиентам и создать свой собственный электронный кошелек, вам необходимо знать ключевые функции, которыми должно обладать ваше приложение. Давайте взглянем.
Как создать приложение-кошелек: основные функцииStock App
Помимо функций, которые мы рассмотрим в этом разделе, помните о важности безопасности. Да, безопасность данных и транзакций имеет первостепенное значение при создании приложения электронного кошелька. Итак, добавьте одноразовые пароли (OTP) для идентификации пользователей, входы по отпечаткам пальцев, двойную проверку и подобные функции для защиты авторизованного доступа.
Перевод между банковскими счетамиБыстрые денежные переводы — одна из основных причин, по которой люди предпочитают онлайн-банкинг традиционным. Таким образом, эта функция имеет первостепенное значение.
КэшбэкВо многих банковских приложениях есть функция кэшбэка — процент, который вы получаете обратно за покупку в определенном магазине или определенной категории (красота, книги и т. д.). Такая функция побуждает ваших пользователей чаще пользоваться кошельком.
Статистика расходов и доходовПерсонализированные идеи и статистика интересны пользователям приложения электронного кошелька. Это поможет им отслеживать свои доходы и расходы. При правильной интеграции ИИ электронные кошельки могут анализировать расходы, классифицировать расходы, бюджет и т. д., чтобы предлагать информацию и рекомендации.
Разделение купюрРазделение счетов — это полезная функция, которая действительно может повысить качество обслуживания. Например, после его внедрения в Google Wallet наблюдался всплеск еженедельных транзакций и новых пользователей. По сути, ваши пользователи должны иметь возможность выбрать любую сумму, добавить людей, с которыми им нужно разделить ее, выбрать, как разделить ее, и получить запрос на свою долю от общей суммы.
Бонусы и вознагражденияБонусы и вознаграждения имеют решающее значение для удержания и лояльности пользователей. Наградные баллы, халява, вкусности привлекают пользователей и возвращают их. Хотя банковское дело и финансы могут показаться серьезной отраслью, геймификация не повредит.
Работа с криптовалютойНаверное, все мы слышали такие модные словечки, как блокчейн, анонимность, невозможность взлома, децентрализация и другие — часто связанные с криптовалютой.
Однако самым важным преимуществом является полное владение вашими активами. Никто, кроме вас, не имеет доступа к вашей криптовалюте; ни банки, ни государство не могут видеть ваши транзакции. Однако польза — это еще и проблема — если, например, у вас украли пароль — помочь вам некому.
Однако есть способ решить эту проблему — безопасные электронные кошельки с функцией управления криптовалютой. Такой сервис кошелька берет на себя все обязанности по хранению вашей криптовалюты, взимая небольшую комиссию за транзакцию.
Если вы хотите создать приложение для электронного кошелька, имейте в виду, что безопасность должна быть вашим главным приоритетом, поэтому выберите поставщика, который соблюдает все необходимые правила кибербезопасности и уделяет время обучению своих сотрудников угрозам кибербезопасности и способам их смягчения. .
Также вы должны сообщить своим пользователям, что электронные кошельки должны использоваться для торговли, небольших сумм и быстрого доступа, а не для хранения.
Помимо упомянутых функций, добавление решения для бесконтактных платежей и функции конвертации валюты в ваше приложение является хорошим решением.
Теперь давайте продолжим основные шаги, необходимые для разработки вашего приложения электронного кошелька.
Как разработать приложение для электронного кошелька? Шесть ступенейБлагодаря нашему опыту, мы в Northell разработали лучшие практики и разделили разработку приложения электронного кошелька на шесть основных этапов. Разберем каждый из них.
Этап 1: От идеи до проектных требованийВесь процесс начинается с идеи. Чтобы четко передать идею, вам нужно описать ее в кратком формате и показать вашему партнеру по дизайну. Либо самостоятельно, либо вместе с вашим поставщиком преобразуйте бриф в требования к дизайну.
Написание требований к дизайну — сложный процесс, состоящий из многих этапов. Да, вы должны написать полный обзор проекта, обозначить основные цели и целевого клиента, перечислить функции, которые вы хотите реализовать, описать визуальную концепцию вашего продукта, добавить свои рекомендательные запреты и т. д.
Наша статья о написании требований к дизайну поможет вам в решении этой сложной задачи.
Шаг 2: от планирования до процесса наймаИмея идею и четкие требования к дизайну, вам нужно перейти к процессу найма. Чтобы это реализовать, нужно понимать, какие специалисты (бизнес-аналитики, UI/UX-дизайнеры, тестировщики, разработчики, менеджеры проектов и т. д.) вам нужны. Насколько старшими они должны быть? Составьте список и приступайте к собеседованию.
У вас также должно быть четкое представление о том, что нужно сделать, сколько времени вы планируете посвятить проекту и примерный бюджет. Наем аутсорсинговой команды может сэкономить вам до 60% затрат без ущерба для качества, когда речь идет о бюджете.
Чтобы быстро найти первоклассный талант – свяжитесь с нами ! У нас индивидуальный подход к каждому клиенту и проекту.
Шаг 3. Знакомство с продуктомКаждый успешный проект требует глубокого изучения продукта. Нужно понимать рынок, особенности вашего продукта и т.д.
Например, мы в Northell выполняем следующие действия на этапе обнаружения продукта:
- Оценка бизнеса, пользователей и целей обнаружения;
- Проведение интервью с заинтересованными сторонами и пользователями;
- Установить цели для бизнеса, пользователей и обнаружения;
- Проведение конкурентного анализа и SWOT-анализа;
- Создание персонажей пользователей и пользовательских историй;
- Разработка канвы бизнес-модели и канвы бережливого производства;
- Создайте карту пути клиента.
Каждое из этих действий имеет решающее значение для перехода к следующему шагу, а именно к дизайну UX.
Чтобы добиться успеха на этом и последующих этапах, вам необходимо сотрудничать с надежным поставщиком технологий . Да, поиск продукта и дизайн UI/UX требуют времени, усилий и опыта.
Имейте в виду, что во избежание недопонимания обязательно выберите партнера, который хочет понять ваши цели и готов посвятить как можно больше времени прояснению всех аспектов, насколько это возможно и необходимо.
Шаг 4: UX-дизайн [Прототипирование и каркас]Подобно пользовательскому интерфейсу, который мы рассмотрим в следующем абзаце, UX касается внешнего вида и удобства использования вашего электронного кошелька.
На данном этапе информационная архитектура, прототипирование и создание каркаса являются критически важными действиями, необходимыми на этапе проектирования UX. Все они влияют на работу вашего электронного кошелька: удобно ли приложение, интуитивно понятно ли оно, насколько удобна навигация. Более того, с помощью вайрфрейминга вы можете экономически эффективно визуализировать концепцию и вносить изменения с наименьшими возможными затратами.
Посмотрите, как мы это реализуем с нашим клиентом StockApp:
Шаг 5. Дизайн пользовательского интерфейсаСледующий этап разработки собственного электронного кошелька называется дизайн пользовательского интерфейса. Наиболее важным аспектом является то, что дизайн пользовательского интерфейса должен соответствовать теме, созданной UX-дизайнерами. Дизайнеры пользовательского интерфейса отвечают за доставку страниц и экранов, брендинг, внутренние слои, цветовые схемы и общий внешний вид.
Среди других услуг, которые мы предоставляем, дизайн пользовательского интерфейса был одной из важнейших услуг в рамках нашего сотрудничества со StockApp.
Шаг 6: UX-лаборатория и тестированиеОбычно на этапе тестирования требуются следующие действия: подробное интервьюирование фокус-групп, подготовка оценочного исследования и создание отчетов по удобству использования.
Чтобы сделать этот процесс максимально эффективным для наших клиентов, Northell создала лабораторию UX . Пользователь получает прототип продукта в лаборатории Northell. Благодаря специальному оборудованию для отслеживания взгляда специалисты Northell узнают, как действует пользователь при взаимодействии с интерфейсом продукта. После этого можно анализировать естественное поведение пользователя и вносить изменения в продукт.
Сколько стоит создать собственный электронный кошелек?Как и в любой другой области, цены на дизайн электронного кошелька варьируются в зависимости от региона, так как стоимость жизни значительно отличается от региона к региону. Также цена зависит от уровня стажа исполнителей, загруженности, сложности задачи и ряда других факторов.
Тем не менее, некоторые общие тенденции описывают ожидаемую заработную плату на каждом рынке.
североамериканских специалиста занимают лидирующие позиции на рынке с самыми высокими показателями.
Показатели в Западной Европе немного ниже, чем в Северной Америке. Кроме того, вы должны иметь в виду, что цены могут сильно отличаться в разных странах региона. Например, ставки в Испании намного ниже, чем в Швейцарии.
Рынок труда Восточной Европы представляет собой оптимальное соотношение цены и качества. Он может похвастаться обширным кадровым резервом из более чем 1 миллиона экспертов, агентств и компаний всех размеров, которые предлагают разносторонний опыт. При этом ставки здесь ниже, чем в США и Европе, так как стоимость жизни тоже ниже.
Рынок дизайна и разработки программного обеспечения в Азии представлен в основном специалистами из Индии. Страна может похвастаться большим кадровым резервом и самыми низкими ценами в мире. Хотя качеству услуг там мешает низкий уровень цифровизации в стране и культурное несоответствие.
Также окончательная стоимость зависит от технологий, которые вы используете в процессе разработки. Мы собрали средние цены по технологиям в Восточной Европе, Западной Европе, Южной Америке и Азии.
Средние ставки по технологии:
Технический стек | Восточная Европа | Западная Европа | Южная Америка | Азия |
Угловой | $35-45/час | 40-60 $/час | 40-45 $/час | 25-35 $/час |
React.js | $40-50/час | $50-60/час | $30-40/час | 25-40 $/час |
PHP | $40-40/час | $40-50/час | <$40/час | <$35/час |
Node.js | $40-50/час | $45-65/час | <40/ч | <40/ч |
Ларавель | $40-50/час | 40-60 $/час | <40/ч | <35/час |
Кроме того, расценки на проектирование различаются в зависимости от этапа проектирования. Вот средние показатели по обнаружению продукта, дизайну UX, дизайну пользовательского интерфейса и тестированию удобства использования.
Средние расценки на проектирование:
Открытие продукта | UX-дизайн | Дизайн пользовательского интерфейса | Юзабилити-тестирование | |
Цена за час | 25-55 $/час | <$45/час | <35/час | <30/час |
Однако имейте в виду, что все это средние расценки. Вы можете получить более точные расчеты здесь.
Создайте свой собственный электронный кошелек: сводкаДизайн электронного кошелька — непростая задача. Требуется реализовать широкий спектр функций, включая перевод между банковскими счетами, кэшбэк, пользовательскую статистику, разделение счетов и т. д.
Дизайн собственного электронного кошелька тоже сложен. Он состоит из шести глубоких шагов, каждый из которых имеет свои проблемы и особенности.
Но имейте в виду, что разработка электронного кошелька становится более управляемой, если вы сотрудничаете с надежным поставщиком .
Статья Рейтинг Название
Мы проектируем и разрабатываем цифровые продукты мирового класса
Наша команда создает надежные цифровые решения, которые оказывают положительное влияние на организации.
Команда Northell может вам помочь
Начать
Готовы начать? Мы с нетерпением ждем возможности приветствовать вас!
Имя*
Адрес электронной почты*
Номер телефона*
Описание
Подписаться
Подпишитесь на нашу рассылку
Станьте частью сообщества с более чем
2000 предпринимателей, которые хотят создавать
ценных продуктов.
Цифровые кошельки: все, что вам нужно знать
Цифровой кошелек позволяет совершать платежи в магазинах, в Интернете или через приложение одним взмахом или касанием смартфона. Но как настроить свой цифровой кошелек и какой выбрать? Продолжайте читать, чтобы узнать.
Цифровые кошельки, определенные
Цифровые кошельки — это инструменты онлайн-платежей, обычно в форме приложения. Кошелек надежно хранит виртуальные версии дебетовых и кредитных карт, поэтому вам не нужно вводить данные своей карты или вообще носить с собой физическую карту для совершения платежей. Там же можно сохранять цифровые билеты и электронные ваучеры, чтобы всегда иметь под рукой нужные документы.
Как работает электронный кошелек?
- Цифровой кошелек использует программное обеспечение, чтобы связать ваши платежные реквизиты с подключенного банковского счета с поставщиком, с которым выполняется транзакция.
- Различные приложения предоставляют разные типы доступа — открытые кошельки (принимаются в большинстве розничных продавцов) позволяют совершать покупки в Интернете, бесконтактные платежи в магазине и кэшбэк — и могут даже разрешать снятие наличных в некоторых банкоматах.
- Полузакрытые и закрытые кошельки допускают определенные операции с определенной группой розничных продавцов или только с розничным продавцом, выпустившим кошелек.
Лучшие цифровые кошельки
Существует множество приложений для цифровых кошельков на выбор. Решение действительно зависит от ваших потребностей, местоположения и типа смартфона, который вы используете. Например, Apple Pay подходит для пользователей iPhone, а Google Pay — для всех, у кого есть Android. Другие предпочитают PayPal, который принимается на международном уровне. Есть также Cash App и Venmo, для последнего из которых требуется действующий номер телефона в США. Вот обзор лучших цифровых кошельков.
Apple Pay
Платежи через Apple Pay проверяются с помощью Touch или Face ID, поэтому вы можете обеспечить максимальную безопасность с минимальными усилиями.
Google Pay
Google Pay использует технологию NFC, поэтому вы можете платить отпечатком пальца или паролем, а информация о вашей карте всегда зашифрована.
Samsung Pay
Пользователи Samsung также могут настроить Samsung Pay, еще одну широко распространенную электронную платежную систему, оснащенную технологиями MST и NFC.
PayPal
Добавьте свою виртуальную карту N26 Mastercard в PayPal, чтобы расплачиваться одним касанием везде, где принимается PayPal.
Цифровые кошельки — преимущества
Преимущества цифровых кошельков многочисленны. Больше не нужно вводить данные своей карты каждый раз при оформлении заказа или шарить в поисках кошелька в магазине. Ваша платежная информация хранится в одном защищенном центральном месте. Номер карты никогда не сохраняется в самом приложении, вместо этого ему присваивается уникальный виртуальный номер. Это защищает ваши деньги, даже если ваш смартфон потерян или украден. Тем не менее, всегда исследуйте эмитента цифрового кошелька, прежде чем тестировать его, просто чтобы убедиться, что он законный.
Открыть счет в онлайн-банкеБезопасны ли электронные кошельки?
Цифровые кошельки используют расширенное шифрование, чтобы ваша платежная информация никогда не покидала ваш смартфон. А поскольку цифровые кошельки находятся на вашем устройстве, защищенном паролем, а платежи часто возможны только с помощью отпечатка пальца, они достаточно безопасны. Многие кошельки также имеют дополнительные протоколы безопасности, такие как одноразовые PIN-коды двухфакторной аутентификации, которые можно использовать при необходимости. Тем не менее, рекомендуется сохранять бдительность — всегда держать свои пароли при себе, следить за своими учетными записями на предмет подозрительной активности и убедиться, что вы можете отключить свое устройство в случае его потери или кражи.
Как пользоваться цифровым кошельком
После настройки цифрового кошелька вы можете использовать его для совершения онлайновых или бесконтактных платежей, хранения билетов и купонов и многого другого. Apple Wallet и Google Wallet — два самых популярных, но существует множество цифровых кошельков на выбор.
Криптовалютные кошельки
Криптовалютные кошельки — это уникальный тип кошелька, используемый для хранения ваших криптовалютных паролей в одном месте. В отличие от цифровых кошельков, они на самом деле не хранят валюты, а предоставляют вам инструменты для доступа к ним и их использования. Хотя многие криптокошельки являются цифровыми, некоторые из них представляют собой физическое оборудование, похожее на USB-накопитель. Цифровые криптокошельки особенно практичны, поскольку они позволяют вам управлять всеми своими валютами в одном месте, отправлять и получать деньги и даже делать покупки в магазинах, которые принимают криптовалюту.
Загрузка цифрового кошелька
Получение цифрового кошелька очень просто и обычно занимает всего несколько минут. Просто загрузите выбранное приложение для цифрового кошелька, введите данные с соответствующей дебетовой или кредитной карты и сразу же начните тратить.
Когда вы откроете учетную запись N26, вы мгновенно получите собственную виртуальную карту N26 Mastercard прямо на свой смартфон. Свяжите его с Apple Pay или Google Pay, и через несколько секунд вы сможете совершать платежи из своего собственного мобильного кошелька.
Найдите план для вас
N26 Стандарт
Бесплатный* онлайн -счет
Виртуальная карта
€ 0,00
/
Месяц
- Виртуальная выработка
- БЕСПЛАТНАЯ ПЛАВА Worldwide
- 333333. До 3 30024
- Free Payments Worldwide
- 33. бесплатное снятие средств
- Защита депозита
Popular
N26 Smart
Банковский счет, который дает вам больше контроля
4,90 €
/
месяц
- 20023 Бесплатная виртуальная карта
- До 10 пространств. до 5 бесплатных снятий наличных в Еврозоне
- Страховка от задержки рейса и багажа
- Страховка на случай неотложной медицинской помощи
- Страхование зимнего отдыха
N26 Metal
Премиум-счет с металлической картой
€ 16,90
/
Месяц
- Металлическая карта с 18 грамм
- До 8 Бесплатных выводов в еврозоне
- Страхование на автомобиль
- Страхование телефона
33999923. ?
Все учетные записи N26 имеют доступ к технологии цифрового кошелька, доступный в их банковском приложении, а также являются партнерами платежных платформ Apple Pay и Google Pay. Вы можете открыть свой банковский счет N26 за считанные минуты и сразу начать использовать свою цифровую карту, добавив ее в свой мобильный кошелек.
Безопасно ли использовать цифровые кошельки?
Большинство цифровых кошельков шифруют банковские реквизиты и личную информацию и никогда не должны хранить номер карты расчетного счета. Всегда сначала проверяйте жизнеспособность эмитента кошелька, прежде чем активировать цифровой кошелек.
Нужна ли мне карта для оплаты вещей?
Если у вас есть смартфон с поддержкой NFC, вам больше не нужно носить с собой физическую карту. Вы сможете безопасно оплачивать покупки в различных барах, ресторанах и магазинах с помощью виртуальной карты.
Как пользоваться Apple Wallet
Apple Wallet позволяет хранить в цифровой форме почти все, что вы положили бы в свой обычный бумажник — от билетов в театр до посадочных талонов и кредитных карт. Чтобы начать использовать его, просто откройте приложение «Кошелек» на своем iPhone и начните добавлять в него все, что вам нравится. Если вы хотите использовать Wallet для совершения покупок, вам необходимо подключить способ оплаты к Apple Pay. Для этого просто откройте приложение «Кошелек», нажмите «Добавить карту» и следуйте инструкциям, чтобы подтвердить свою карту.
Как использовать Google Wallet
Чтобы использовать Google Wallet на своем телефоне Android, сначала убедитесь, что вы загрузили его из Google Play Store. Затем установите PIN-код Google Кошелька для входа в первый раз. Если у вас есть способы оплаты, уже связанные с вашей учетной записью Google, вы можете выбрать один из отображаемого списка. После того, как вы выберете способ(ы) оплаты, все готово для оплаты с помощью Google Pay и добавления билетов, купонов и многого другого в вашу учетную запись!
Что означает «мобильный кошелек»
Мобильный кошелек — это еще один термин для цифрового кошелька. По сути, это виртуальный кошелек на вашем смартфоне, в котором хранятся ваши виртуальные карты и платежные реквизиты. Таким образом, вы можете совершать быстрые и удобные электронные платежи и хранить другие важные документы, например билеты на самолет.
Является ли цифровой кошелек электронным кошельком?
Цифровые кошельки и электронные кошельки очень похожи, но это не совсем одно и то же. В то время как цифровой кошелек хранит виртуальные версии дебетовых и кредитных карт на вашем мобильном устройстве, электронные кошельки представляют собой онлайн-счета с предоплатой, где вы можете загружать и снимать деньги, а также совершать транзакции.
Какие виды цифровых кошельков существуют?
Существует три типа цифровых кошельков: закрытые, полузакрытые и открытые. Закрытые кошельки производятся компаниями и могут использоваться только для перевода средств между пользователем и эмитентом кошелька, например Amazon Pay. Полузакрытые кошельки предназначены для пользователей, совершающих транзакции в заданном списке продавцов. Открытые кошельки выпускаются банками или их партнерами и могут использоваться для любых транзакций, включая снятие средств в банкомате.
Какой кошелек мне подходит?
Правильный выбор цифрового кошелька зависит от вашего вкуса. Если у вас есть iPhone, вам может подойти Apple Pay. Для пользователей Android лучше всего подойдет Google Pay. Также важно учитывать местоположение, так как некоторые приложения кошелька не работают в определенных регионах.
Как создать цифровой кошелек?
Настроить цифровой кошелек очень просто. Просто загрузите или откройте кошелек, который вы хотите использовать (Google Pay, Apple Pay, PayPal и т. д.), и добавьте способ оплаты или несколько. Вы также можете добавить посадочные талоны, билеты на поезд или электронные купоны — как в настоящем кошельке!
Как добавить билеты в электронный кошелек
Когда вы покупаете билеты на автобус, поезд, самолет или даже на концерт, есть несколько способов добавить их в свой кошелек. Если вы приобрели что-то в Интернете, вы можете щелкнуть или коснуться значка «Добавить в Apple Wallet» в электронной почте или браузере. Вы также можете отсканировать штрих-код или QR-код, если вы купили что-то лично. Чтобы узнать больше о возможностях, перейдите по этой ссылке.
Как сделать приложение для мобильного кошелька??: Руководство разработчика 2021 г.
27 минут чтения
Как часто вы совершаете онлайн-платежи? Вы находите это удобным? 82% американцев уже используют цифровые платежи (как в браузере, так и в приложениях), превысив 78% в 2021 году и наблюдая тенденцию к достижению 100% в ближайшие годы.
Будущее за мобильными платежами, и существует сильная тенденция перехода людей к безналичному миру. Чтобы ваш бизнес был конкурентоспособным, он обязательно должен иметь систему онлайн-платежей; в противном случае покупателю будет неудобно взаимодействовать с вашим брендом. Если ваша бизнес-модель не требует онлайн-платежей, вы все равно можете извлечь выгоду из этой технологии, разработав приложение для мобильного кошелька, наполненное практичными функциями.
В следующей статье будут раскрыты важнейшие аспекты разработки приложений для мобильных кошельков.
Вот что вы узнаете из статьи:
- причины инвестировать в разработку мобильного кошелька
- самых популярных мобильных кошельков
- ключевых преимуществ, которые вы можете получить от приложений кошелька
- технические аспекты разработки приложения для мобильного кошелька
- технологий и SDK, использованных при разработке
- основные и дополнительные функции
- услуги и процессы разработки приложений
- как создать цифровой кошелек за 7 шагов
Итак, что такое мобильный кошелек?
Мобильные кошельки — это цифровые кошельки, которые хранят информацию о платежах и картах на мобильных устройствах. Они предлагают инновационный способ онлайн-платежей. Пользователям не нужно иметь кредитные карты для совершения платежей. Все, что им нужно, это смартфон, подключенный к Интернету.
Не знаете, почему стоит создать приложение для цифрового кошелька в 2022 году?
Приведенная ниже статистика развеет любые сомнения:
- К 2023 году количество пользователей мобильных платежей во всем мире достигнет 1,31 миллиарда (Statista, 2020)
- Прогнозируется, что к 2024 году мировой рынок мобильных платежей будет оцениваться в 3 триллиона долларов США (IMARC, 2020)
- В 2020 году мировой рынок мобильных платежей оценивался в 1449,56 млрд долларов. В период с 2021 по 2026 год количество мобильных платежей будет расти со среднегодовым темпом роста 24,5% и составит 539 долларов США.9,6 млрд долларов (Mordor Intelligence, 2022).
- К 2025 году количество мобильных кошельков достигнет 4,8 млрд, и на них будет приходиться половина всех платежей в электронной коммерции (Digital Virgo).
Как видите, можно не сомневаться, что количество мобильных платежей в ближайшие годы будет только расти. На рынке существует множество успешных платежных мобильных кошельков, и мы рассмотрим самые выдающиеся из них в следующей главе.
Примеры самых популярных приложений кошелькаВ рамках изучения того, как создать приложение для мобильного кошелька, давайте найдем вдохновение, взглянув на некоторые из лучших приложений для мобильных кошельков на рынке.
- Google Pay
Google позволяет пользователям своей мобильной операционной системы Android оставлять свои кошельки дома и оплачивать покупки мобильными телефонами. Этот цифровой кошелек позволяет подключать различные карты, такие как MasterCard, Visa, American Express и другие по всему миру. Приложение доступно для разных операционных систем, включая Android и iOS. На сегодняшний день насчитывается более 100 миллионов активных пользователей Google Pay.
- Apple Wallet
Это приложение цифрового кошелька создано известной компанией Apple. Решение позволяет добавлять различные типы платежных карт и совершать онлайн и мобильные платежи через платежную систему Apple Pay. Это приложение доступно только для экосистемы Apple — iOS, watchOS и macOS. Уже в 2022 году у Apple Pay было 65 миллионов пользователей.
- PayPal One Touch
PayPal лидирует с платежными решениями, насчитывающими более 392 миллиона пользователей по всему миру. Приложение One-Touch позволяет совершать онлайн-платежи и платежи в офлайн-местах с помощью смартфона. Он доступен как для Android, так и для iOS.
- AliPay
Если вы ищете гиганта в области мобильных платежных приложений, не ищите дальше. Alipay — крупнейшее в мире платежное приложение, созданное Alibaba Group. Более миллиарда пользователей по всему миру используют эту систему каждый день.
Отрасли, получающие выгоду от разработки приложений для мобильных кошельковРазработка мобильного кошелька таит в себе потенциал изменить то, как работают отрасли. Изучите список ниже, чтобы узнать, как вы можете извлечь из этого пользу.
- Розничная торговля и электронная коммерция
В этом году глобальные продажи электронной коммерции превысят 5 триллионов долларов США, а к 2025 году прогнозируется, что они превысят 7 триллионов долларов США. купоны и др.
- Здравоохранение
Индустрия медицинских услуг также может воспользоваться преимуществами мобильных кошельков, позволяя им оплачивать счета за медицинские услуги.
- Телекоммуникации
Мобильные кошельки довольно популярны среди телекоммуникационных компаний. Вы можете оплачивать счета, пополнять свой номер телефона или даже сторонний номер, получать и отправлять платежи. В результате пользователи могут пополнять свои счета прямо в приложениях телекоммуникационных провайдеров.
Банковские и финансовые учреждения получают наибольшую выгоду от мобильных кошельков. Такие приложения хранят информацию о дебетовых и кредитных картах и позволяют пользователям совершать безопасные мобильные платежи прямо в приложении.
Предприятия, работающие в сфере транспорта и логистики, могут позволить своим клиентам оплачивать услуги прямо через приложения. Например, Uber позволяет пользователям совершать онлайн-платежи. Вы можете интегрировать различные платежные шлюзы, чтобы сделать приложение более удобным для пользователей.
- Еда и бакалея
Пищевая промышленность также может извлечь выгоду из разработки мобильного кошелька. Бронирование и оплата ресторана, заказ еды и онлайн-покупка билетов в кино — лишь несколько примеров того, как бизнес из этих сфер может использовать мобильные кошельки.
Основные преимущества приложений для мобильных кошельковЗачем разрабатывать приложение для мобильных кошельков?
Такие приложения могут принести множество преимуществ компаниям в любой отрасли.
- Доступность
Мобильные кошельки позволяют совершать повседневные транзакции без использования физических карт. Все, что им нужно, — это приложение на смартфоне и идентификатор пользователя.
- Доступ к деньгам с мобильного
Пользователи могут начать совершать мобильные платежи в кратчайшие сроки. Им необходимо подключить свои карты к цифровому кошельку и совершать платежи с помощью смартфонов.
- Различные варианты использования
Мобильные кошельки можно использовать для различных целей. Пользователи могут оплачивать покупки, покупать билеты, оплачивать онлайн-услуги и т. д.
- Разделение счетов
В зависимости от того, где вы используете приложение кошелька, вы можете добавить функцию, позволяющую пользователям разделить счет и отправить ссылку пользователям, которым нужно заплатить им деньги.
- Автоматические платежи
Вы можете добавить возможность настроить автоматические платежи в своем приложении, чтобы пользователи не забывали о них из-за своей суматошной повседневной жизни.
- Акции и скидки
Цифровые кошельки обычно предлагают различные акции и скидки. Вы можете поощрять пользователей за покупки в точках партнеров, совершение определенного количества ежемесячных платежей и т. д.
Как создать цифровой кошелек: технические аспектыс технической точки зрения, начиная с ключевых типов приложений для мобильных электронных кошельков.
Типы мобильных приложений кошелькаВообще говоря, приложения кошелька различаются в зависимости от типа обработки платежей.
Ознакомьтесь с некоторыми из самых популярных типов цифровых кошельков:
- Кошельки, которые используют операторов мобильной связи для отправки и получения денег
- Кошельки, списывающие средства с банковских счетов, карт или мобильных сервисов с помощью SMS-сообщений с коротким кодом
- Кошельки для мобильных веб-платежей
- Кошельки, использующие связь ближнего радиуса действия (NFC), встроенную в смартфоны, для бесконтактного взаимодействия с платежными терминалами.
Согласно другому определению, мобильные кошельки можно разделить на три следующих типа:
- Закрытые – мобильные кошельки, которые можно использовать только у одного продавца.
- Полузакрытый — кошельки, которые можно использовать со многими поддерживаемыми продавцами.
- Open — мобильные кошельки, которые можно использовать с любыми продавцами и которые предоставляют доступ к нескольким банковским счетам.
В зависимости от цели разработки вы можете создать приложение, которое будет сочетать в себе несколько технологий, позволяющих осуществлять как мобильные платежи, так и платежи NFC.
Технологии передачи данных, используемые при разработке приложений для кошельковБез понимания того, какие технологии используются в подобных приложениях, невозможно создать приложение.
Обычно приложения для мобильных кошельков используют одну или комбинацию следующих технологий передачи данных:
- NFC
NFC или протокол связи ближнего поля обеспечивает бесконтактный перевод денег между смартфонами, оснащенными чипами NFC, и передатчиком в POS-терминале. NFC подключается к передатчику за рекордное время, менее одной десятой секунды.
NFC использует метод эмуляции карты. Этот протокол позволяет хранить реквизиты карты в цифровом виде внутри приложения мобильного кошелька. Во время оплаты протокол автоматически передает данные на POS-терминал.
- Технологии Bluetooth и iBeacon
iBeacon — это технология, позволяющая передавать данные без подключения к Интернету. Поскольку все современные смартфоны оснащены Bluetooth, все они совместимы с iBeacon.
После того, как пользователи активируют Bluetooth, он связывается с внешним передатчиком BLE, также называемым маяком. POS-терминал получает все необходимые данные, хранящиеся в мобильном кошельке, и переводит деньги.
Еще один вариант использования технологии iBeacon — предлагать персонализированные специальные предложения и скидки, когда пользователи попадают в зону действия маяка.
- QR-коды
Этот вид оплаты также популярен. Пользователям нужно навести камеру своего смартфона на QR-код, и приложение мобильного кошелька отправит деньги. Этот способ оплаты обычно требует пароля или другого метода аутентификации пользователя для подтверждения действия.
Современные смартфоны оснащены всеми необходимыми чипами и технологиями для реализации мобильных кошельков. Камера сканирует QR-коды, Bluetooth включает технологию iBeacon, распознавание лиц или сканер отпечатков пальцев используется для аутентификации пользователя.
Что насчет безопасности?
Технологии безопасности, используемые при разработке приложений для мобильных кошельковКогда дело доходит до мобильных платежей, у пользователей возникает одна проблема — безопасность.
Около 40% потребителей в США не используют мобильные платежи из соображений безопасности. Если вы хотите создать онлайн-кошелек, который не вызовет опасений у пользователей, вам необходимо использовать технологии безопасности для шифрования данных.
Вот список некоторых технологий безопасности, которые вы можете использовать при разработке приложения для мобильного кошелька:
- Шифрование точка-точка (P2PE)
P2PE — один из самых безопасных методов защиты данных для мобильных кошельков. Процесс шифрования начинается, как только пользователь проводит смартфоном по POS-терминалу. Шифрование продолжается, когда средства находятся в пути, и длится до авторизации.
- Токенизация
Токенизация — это система шифрования данных, которая шифрует информацию о карте, превращая ее в токен — строку случайных символов.
- Пароль
Пароли старые, но рабочие технологии. Разрешить пользователям защищать свои данные паролем и включить функцию отклонения слишком коротких и простых паролей. Использование защиты паролем делает приложение мобильного кошелька более безопасным и обеспечивает дополнительный уровень защиты данных, хранящихся в нем.
Как создать приложение для мобильного кошелька: SDKВ рамках разработки давайте рассмотрим некоторые SDK (комплекты для разработки программного обеспечения), которые можно использовать для оптимизации проекта разработки. Существует ряд платежных SDK, которые вы можете интегрировать в свой мобильный кошелек. Ниже мы рассмотрим некоторые из самых популярных из них.
- SDK для мобильных платежей Mastercard
Если вы хотите создать приложение для мобильного кошелька, которое будет поддерживать использование платежной системы Mastercard, рассмотрите возможность добавления Mastercard Mobile Payment SDK, чтобы обеспечить поддержку транзакций как в Интернете, так и в магазине.
- SDK Braintree
Braintree — это популярный SDK для мобильных платежных кошельков, который можно использовать без дополнительной платы. Это отличный выбор для новых и амбициозных компаний.
- Мобильные SDK PayPal
PayPal предоставляет SDK для создания цифровых кошельков, например PayPal Native Checkout SDK.
- QuickPay Mobile SDK
QuickPay — популярная платежная система из Великобритании, которая предлагает несколько SDK для обработки онлайн-транзакций и транзакций в магазине. SDK доступны как для Android, так и для iOS. Обратите внимание, что вам нужно будет заплатить за использование этих SDK.
- Полоса SDK
Stripe — один из самых популярных платежных шлюзов, особенно в индустрии электронной коммерции. Он предоставляет SDK, который можно интегрировать с рядом функций.
- Visa SDK
Visa также является одним из поставщиков платежных систем, чьи услуги доступны по всему миру. Возможно, вы захотите добавить его поддержку в свой мобильный кошелек, чтобы сделать его доступным для более значительного числа пользователей.
Это всего лишь несколько SDK, которые вы можете использовать для своего кошелька. Прежде чем принять решение и начать процесс разработки, изучите местные законы и правила. Например, в некоторых странах вы не можете использовать Braintree, а в других — PayPal.
Основные и расширенные функции приложений для мобильных кошельковНе пропустите этот раздел, если вы заинтересованы в создании цифрового кошелька. В нем приведены примеры базовых и расширенных функций, которые могут потребоваться для включения в ваше приложение.
Начнем с основных функций любого мобильного кошелька.
- Регистрация пользователя — регистрация пользователя в вашем приложении с использованием различных методов аутентификации, таких как мобильный телефон, адрес электронной почты, социальные сети и т. д.
- Push-уведомления — ценная функция для уведомления пользователей об успешных и отклоненных платежах.
- Авторизация банковского счета – возможность для пользователей подключать свои платежные карты к вашему приложению кошелька.
- Проверка баланса – функция, которая позволяет пользователям проверять баланс своего счета прямо из мобильного кошелька.
- Транзакции — возможность работы с транзакционными операциями (отправка и получение денег).
- Оплата счетов – функция, позволяющая оплачивать различные виды счетов.
Помимо основных функций, вы также можете рассмотреть возможность добавления некоторых дополнительных функций :
- Карты лояльности – возможность использовать карты лояльности при совершении покупок или переводе денег.
- Подарочные карты – функция, позволяющая добавлять подарочные карты и использовать их для оплаты покупок.
- Эксклюзивные предложения – уведомления о специальных предложениях, предоставляемых вами или вашими партнерами.
Во время разработки первой версии вашего приложения вы можете захотеть включить только базовые функции. Такой подход позволит вам проверить идею вашего приложения, не теряя денег. Расширенные функции могут быть добавлены с дальнейшими итерациями.
Разработка приложений для мобильных кошельков: услуги и процессыРазработка кошельков для мобильных устройств — это процесс, состоящий из нескольких этапов. Обычно разработку делят на стадии открытия и разработки.
1. Этап обнаруженияЭтап обнаружения является неотъемлемой частью разработки приложения. В ходе этого процесса компании определяют потребности своего бизнеса, определяют технические требования и сопоставляют их с технологиями, доступными на рынке.
Вы не можете пропустить этап обнаружения, если хотите создать приложение с шансом на успех.
По окончании этого этапа у вас на руках будут следующие документы:
- Анализ рынка
- Анализ конкурентов
- Функциональные характеристики
- Журнал невыполненных работ
Львиная доля этапа исследования посвящена дизайну UX и UI. Результаты этого шага включают в себя макеты UX, макеты пользовательского интерфейса, элементы брендинга, иллюстрации, анимацию и т. д. Во время разработки приложения кошелька вам нужно будет определить, как пользователи будут взаимодействовать с вашими решениями и как это будет выглядеть для конечных пользователей. .
2. Этап разработки
На этапе разработки происходит само кодирование. Разработчики создают кодовую базу вашего приложения, интегрируют его со сторонними решениями и внедряют пользовательские функции.
Стадия разработки традиционно делится на несколько фраз:
- Кодирование – создание кодовой базы, интеграция с SDK, API и т.д.
- Контроль качества и тестирование — тщательное тестирование приложения для выявления ошибок, которые могут помешать использованию приложения.
- Deployment – выпуск разработанного приложения на рынок.
- Текущая разработка и поддержка — работа над дальнейшими версиями приложения, обновление приложения новыми функциями и поддержкой платформы.
Процесс разработки мобильного кошелька начинается задолго до написания кода. Реализация проекта представляет собой сложный процесс, состоящий из нескольких этапов, каждый из которых играет свою решающую роль во всем процессе.
1. Исследование рынкаРазработка приложения обычно начинается с исследования рынка и анализа конкурентов. На этом этапе вам нужно решить, для какой отрасли вы будете разрабатывать приложение, кто ваша целевая аудитория и кто ваши конкуренты.
Исследование рынка поможет вам концептуализировать ваше приложение и найти ценностное предложение.
2. Завершение концепции приложенияЭтот этап имеет решающее значение для будущего вашего приложения. Вам нужно доработать концепцию ваших будущих приложений. Проще говоря, вам нужно определиться с УТП (уникальным торговым предложением) и как выделить свое приложение среди существующих конкурентов.
3. Выбор компании по разработке приложенийЕсли у вас нет необходимых технических знаний, вам нужно будет найти компанию-разработчика, которая создаст для вас кошелек. Вот несколько советов, как выбрать компанию, которая станет вашим надежным техническим партнером:
- Начать поиск в Интернете на Clutch, ITFirms, Manifest и т. д.
- Посмотреть портфолио и отзывы клиентов
- Проведение интервью с поставщиками
- Спросите о релевантном опыте и подобных проектах
В процессе отбора некоторые аспекты могут повлиять на будущее сотрудничество, например, уровень владения английским языком, разница в часовых поясах, культурах и т. д. мобильной страницы. От того, что пользователи увидят в первую очередь при открытии нового приложения, зависит, будут ли они использовать его или сразу откажутся от него. Таким образом, вам нужно обратиться к этой части всей разработки с вниманием к деталям. Пользовательский интерфейс должен быть многофункциональным, удобным и привлекательным.
5. Разработка приложения для мобильного кошелькаЗатем разработчики превращают ваши UX-каркасы и макеты UI в работающее приложение и реализуют все необходимые функции.
Помните, что приложения для мобильных кошельков должны создаваться с учетом масштабируемости и безопасности.
6. Запуск и продвижение приложенияПосле запуска приложения на рынок самое время подумать о его продвижении. В большинстве случаев создание маркетинговой стратегии начинается задолго до выпуска приложения для конечных пользователей.
Сегодня комплексная маркетинговая стратегия включает в себя несколько частей, таких как SMM, контент-маркетинг, платная реклама и т. д.
7. Текущая разработка и поддержкаПроцесс разработки не останавливается на предыдущем этапе. Если вы создаете приложение с долгосрочной перспективой, вам нужно будет продолжить работу над ним.
После получения первых отзывов пользователей вы можете добавить некоторые функции, улучшить существующие функции и запланировать дальнейшие обновления. Процесс разработки приложения продолжается.
Как создать цифровой кошелек: подведение итоговРазработка приложения для мобильного кошелька — не простой процесс. Он состоит из множества этапов, которые постепенно ведут вас от идеи приложения к первой рабочей версии.
Текущее состояние рынка указывает на то, что мобильные платежи будут расти во всех отраслях. Сегодня лучшее время, чтобы действовать в соответствии с идеей, что вы должны получить выгоду для бизнеса завтра.
Зачем мне нужно создавать приложение-кошелек?
Прогнозируется, что рынок мобильных платежей будет расти быстрыми темпами.
В 2019 году более 950 миллионов пользователей выбрали этот вид оплаты. В 2023 году количество транзакций мобильных платежей будет составлять 1,31 миллиарда.
Как работает цифровой кошелек?
Мобильные кошельки — это цифровые приложения, которые хранят информацию о платежных картах на мобильных устройствах. Они предлагают инновационный и более удобный способ оплаты. Пользователи могут оплачивать покупки в магазинах и онлайн с помощью своих смартфонов.
Как создать приложение для мобильных платежей?
Чтобы создать цифровой кошелек, начните с исследования рынка и определения основных тенденций в отрасли. После того, как вы получите общее представление о том, как создать цифровой кошелек, создайте концепцию приложения и выберите функции и интеграцию платежей. После этого вы можете либо начать разработку самостоятельно, либо найти компанию по разработке приложений, которая возьмет на себя эту задачу.
Темы: разработка приложений | руководство по разработке приложений | как работает цифровой кошелек | как сделать приложение для мобильного кошелька | разработка приложения для мобильного кошелька
Родственные темы
- Разработка мобильных приложений
- Разработка торговой площадки NFT
Как создать торговую площадку NFT: 10-шаговое руководство по разработке
Необходимые функции приложения Uber: Руководство по созданию приложения для совместных поездок
- Разработка банковского приложения
- Разработка мобильных приложений
Как создать банковское приложение: Полное руководство от практических экспертов [2022]
- Разработка мобильных приложений
- разработка приложения для такси
разработка приложения для такси: подробное руководство со всеми рассмотренными шагами
как создать приложение для голосового перевода: функции, стоимость и технические детали Особенности и технические компоненты [2022]
За последние несколько лет рынок совместных поездок стал свидетелем огромного роста.