Как запретить выдачу кредитов на свое имя? | Личные деньги | Деньги
Елена Слободян
Примерное время чтения: 2 минуты
27060
Еженедельник «Аргументы и Факты» № 28. Премьерный спектакль 13/07/2022Категория: Доступная экономика Вопрос-ответ из газеты: Еженедельник «Аргументы и Факты» № 28 13/07/2022
В ЦБ предложили россиянам механизм самозапрета на выдачу кредитов в целях борьбы с кредитным мошенничеством.
Сейчас инициатива проходит межведомственное согласование. Согласно предложенному варианту, банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений.
Что такое механизм самозапрета?
Центробанк предложил ввести механизм, с помощью которого каждый россиянин сможет внести в свою кредитную историю запрет на выдачу ему кредитов.
Чтобы установить запрет, нужно лично обратиться в бюро кредитных историй (можно через портал госуслуг) и поставить в своей кредитной истории специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». Позже можно будет отказаться от самоограничения. Снова обратиться в бюро и снять галочку.
Запрет можно будет устанавливать и снимать бесплатно любое количество раз. Если человек на самом деле захочет взять кредит, то средства он сможет получить через два дня после снятия отметки.
Как будет работать механизм самозапрета на выдачу кредитов?
Чтобы снизить риск взятия кредитов на чужое имя, а также использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и т. д., заявка на кредит не будет одобрена при наличии отметки с запретом выдавать заемные средства.
Какие кредиты нельзя будет получить?
По словам руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамута, ограничения можно установить по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов. То есть это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита либо полный запрет на выдачу любого кредита или займа.
Как узнать о запрете на выдачу кредитов?
Банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.
Данные о запрете на выдачу кредитов предлагают указывать в титульной части кредитной истории заемщика.
Что будет, если банк выдаст кредит при наличии самозапрета?
Если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк выдаст деньги, то кредитная организация затем не сможет требовать погашения долга.
Такой вариант позволит обезопасить граждан от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на чужое имя.
Источник: cbr.ru
займыкредитымошенничество
Следующий материал
Новости СМИ2
ЦБ предложил дать россиянам возможность запретить выдавать себе кредиты — РБК
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Скрыть баннеры
Ваше местоположение ?
ДаВыбрать другое
Рубрики
Курс евро на 10 декабря
EUR ЦБ: 65,84
(+0,16)
Инвестиции, 09 дек, 15:47
Курс доллара на 10 декабря
USD ЦБ: 62,38
(-0,19)
Инвестиции, 09 дек, 15:47
Сестра поддержала Роналду фразой «убили человека».
Что происходит на ЧМ
Спорт, 01:01
Космический корабль NASA Orion завершил беспилотный полет на орбиту Луны Технологии и медиа, 00:58
Пушилин заявил о движении вперед по всей линии соприкосновения на Украине Политика, 00:47
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Классическая архитектура и комфорт: что такое сити-комплекс «Амарант» РБК и Амарант, 00:30
Такой хоккей нам не нужен. Культовые цитаты комментатора Николая Озерова Спорт, 00:15
Вильфанд пообещал москвичам октябрьскую погоду в начале недели Общество, 00:05
В России вырос спрос на курсы сестер милосердия и тактической медицины Общество, 00:00
Объясняем, что значат новости
Вечерняя рассылка РБК
Подписаться
Байден допустил, что рост экономики США опередит КНР впервые за 50 лет Экономика, 11 дек, 23:42
В Белоруссии увидели попытку Запада подтолкнуть Минск к военным действиям Политика, 11 дек, 23:34
Следи за собой и привычками: как пересобрать приоритеты РБК и Газпромбанк, 11 дек, 23:23
Дептранс предупредил о задержках трамваев в Москве из-за осадков Общество, 11 дек, 23:14
Как аналитика больших данных решает экономические задачи.
Боррель заявил об истощении военных запасов и «тревожном звонке» для ЕС Политика, 11 дек, 22:38
Вучич заявил о самом трудном дне в своей карьере из-за эскалации в Косово Политика, 11 дек, 22:07
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Ставить отметку о самозапрете на выдачу кредитов и снимать ее граждане смогут неограниченное число раз, а получить заем можно будет после двухдневного «периода охлаждения». В ЦБ считают, что эта мера поможет в борьбе с мошенниками
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Банк России для противодействия мошенничеству предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов, сообщается на сайте регулятора.
В последнее время приходит много жалоб от граждан на оформление на их имя кредитов или займов, при этом чаще всего человек вообще об этом не знает, отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Речь идет о тех случаях, когда кредит или заем оформляется онлайн или когда человек сам получает кредит под действием методов социальной инженерии и отдает его в руки злоумышленников либо кладет на чей-то счет, и деньги теряются.
Чтобы граждане могли обезопасить себя от мошенничества, ЦБ предлагает предоставить им право ставить в Бюро кредитных историй отметку с запретом выдавать им кредит. «Это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, для того чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита и займа», — сказал Мамута.
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
По его словам, ставить такую отметку или отказываться от нее человек может неограниченное число раз.
Взять кредит он сможет через два дня после снятия галочки. Как пояснил Мамута, такой срок выбран, поскольку когда у человека есть «небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва коммуникации» с мошенниками, то он, как правило, понимает, что его обманули.
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредита или займа будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. Если кредитор выдаст деньги, несмотря на ограничение, то он не сможет требовать погашения долга, добавил Мамута.
В мае ЦБ также предложил обязать банк-плательщик на два дня приостанавливать зачисление денег на счет, информация о мошеннической деятельности которого содержится в базе регулятора. Речь идет о том же «периоде охлаждения», когда у гражданина будет время оценить ситуацию и понять, что деньги ушли куда-то не туда. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, поэтому банк в таком случае не нарушит ни права граждан, ни закон.
8% — вот это ставка!
Узнать о вкладе
2,3% — вот это прибавка!
Узнать о вкладе
10,3% — вот это выигрыш!
Узнать о вкладе
Вот это ОТКРЫТИЕ
Узнать о вкладе
Магазин исследований Аналитика по теме «Банки»
Десять советов, как не брать кредит
Финансировать свои мечты и удовлетворять свои потребности еще никогда не было так просто.
Будь то дом вашей мечты, автомобиль, iPod, ежегодный отпуск, плазменный телевизор или даже авиабилет Дели-Мумбаи, вы можете перестать беспокоиться о факторе стоимости. Банки более чем готовы решить все ваши проблемы с кредитами для всех ваших потребностей. Но, как говорится, все хорошее имеет свою цену, и это не исключение.
Это эпоха EMI, когда большая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение наших кредитов. Конечно, финансирование всех ваших потребностей с помощью легкодоступных кредитов кажется немедленным решением для осуществления всех ваших нынешних мечтаний. Однако призраков погашения и высоких процентных расходов более чем достаточно, чтобы лишить вас сна на всю оставшуюся жизнь.
Сделайте простой расчет, сложив все EMI (равные ежемесячные платежи), которые вы должны платить за весь срок кредита, а затем сравните цифру с фактической стоимостью продукта. Поразительная сумма выйдет, глядя на ваше лицо. Это цена, которую вы платите за то, что живете не в рамках своего бюджета.
Даже если вы в состоянии погасить свои кредиты, нет смысла выбирать кредит по любой причине на свете. Кредиты могут быть необходимы и неизбежны в определенных случаях, но чаще всего можно избежать кредитов, пожирающих проценты, по крайней мере частично. Просто обратите внимание на меры, упомянутые здесь, и вы можете сэкономить сотни тысяч долларов в своей жизни.
Живите по средствам
В большинстве случаев о кредите задумываются, когда в семье не хватает денег. Но этой ситуации можно избежать с помощью простого финансового планирования с вашей стороны. Вы можете начать с составления месячного бюджета, а затем годового бюджета, подробно описывающего все, от вашей зубной пасты до ваших еженедельных прогулок.
Повлияла ли красивая девушка из рекламного ролика на вас на покупку дорогой цветной зубной пасты, которая ничем не отличается от своего белого, но более дешевого аналога? Вы слишком сентиментальны, чтобы каждые выходные посещать один и тот же ресторан, где впервые признались в любви жене? Если да, то нужно срочно собираться.
Вам не нужно брать кредит на отпуск. Потратьте некоторое время на изучение и выяснение места назначения, и вы сможете найти аналогичные или даже лучшие объекты по более низкой цене. Рассмотрим следующий пример: вы берете кредит в размере 50 000 рупий на недельный отпуск на роскошном 5-звездочном курорте в горной станции и в конечном итоге платите проценты на сумму 10 000 рупий за один год. Но вы можете насладиться этим отдыхом всего за 10 000 рупий на той же горной станции, но в каком-нибудь недорогом, но комфортабельном номере отеля. Ведь вы едете в отпуск не за роскошью комнаты, а за живописной красотой и отвлечься от повседневной рутины?
Не покупайте последние электронные гаджеты импульсивно. Перед покупкой новейшего iPod спросите себя: «Действительно ли мне нужен и могу ли я позволить себе этот музыкальный плеер за 400 долларов?» Также подумайте о стоимости загрузки песен для iPod, которая прожжет дыру в ваших карманах.
Экономия средств нужна не только компаниям
Люди говорят, что гораздо веселее тратить деньги, чем экономить их.
Но некоторые простые корректировки ваших привычек расходов могут привести к значительному увеличению вашего денежного баланса. Небольшие сбережения, сделанные за счет сокращения ненужных вещей, могут составить большую сумму в конце года. Эти деньги можно использовать для финансирования ваших потребностей и даже предметов роскоши. Вам нужно просто немного подождать, по сравнению с финансированием за счет кредитов. Но ожидание того стоит, так как вы также значительно сэкономите на процентных расходах и других расходах.
Хотя вы ничего не можете поделать со стремительно растущими ценами на бензин, вы, безусловно, можете сократить свои транспортные расходы, пользуясь общественным транспортом, хотя бы иногда, и организовывая автопарковки по дороге на работу. Вместо того, чтобы покупать дорогие музыкальные компакт-диски, просмотрите Интернет, и вы найдете множество менее дорогих или даже бесплатных загрузок.
Вы забыли свой счет в ПФ
Каждый наемный работник делает ежемесячный взнос на свой счет резервного фонда, и работодатель делает аналогичный взнос.
Однако в современном мире, когда смена работы стала нормой, об этом скрытом сокровище часто забывают. С этим фондом есть два варианта: либо его можно обналичить, либо перевести на новый счет, открытый нынешним работодателем. Деньги, накопленные на этих счетах, вместе с хорошими процентами могут стать приятным сюрпризом в трудную минуту.
Тем не менее, нужно быть осторожным при обналичивании своего сберегательного фонда. Целесообразно сравнить общую отдачу от фонда с затратами по кредиту.
Получите свои срочные депозиты и банковские сбережения
Всегда лучше обналичить свои срочные депозиты или деньги, лежащие на сберегательных счетах, чем выбирать новый кредит. Это имеет еще больший смысл, учитывая низкую процентную ставку по банковским фиксированным депозитам, по сравнению с процентной ставкой более 20 процентов, от которой вы могли бы отказаться по личному кредиту. Однако срочные вклады необходимо разбивать в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, и следует рассматривать только краткосрочные вклады.
Долгосрочные депозиты, несмотря на то, что они приносят низкие проценты, могут составить большую сумму в конце срока пребывания в должности и могут оказать большую помощь в пенсионном возрасте и для других долгосрочных финансовых потребностей.
Кошачьи вечеринки и кооперативы
Помимо использования вашего свободного времени, кошачьи вечеринки также очень помогают во время финансовых нужд. Не менее важны кооперативы, созданные из работников одной организации, жителей определенного района, жилищного товарищества или любой другой группы. Внося небольшую сумму ежемесячно, вы можете рассчитывать на получение солидной суммы из этих пулов во времена нехватки наличных средств с очень низкими или нулевыми процентными ставками. Кроме того, редко бывают серьезные оговорки о просрочке платежа, так как группа бывает закрытой, и все люди знают друг друга.
Будьте в хороших книгах своего работодателя
Если кредит становится неизбежным, сначала обратитесь с просьбой к своему работодателю.
Ссуда от вашего работодателя будет иметь меньшую процентную ставку без всех скрытых затрат, с которыми вы можете столкнуться в случае ссуд, полученных в банках и других финансовых учреждениях. Большинство организаций проводят политику предоставления краткосрочных кредитов своим сотрудникам по очень низким процентным ставкам. Даже если ваш работодатель не претендует на получение кредита, вы можете попросить аванс по зарплате, а погашение может быть произведено за счет вычетов из вашей зарплаты. Те сотрудники, которые провели значительное время в организации и пользуются доверием руководства, безусловно, имеют преимущество в этой ситуации.
Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам.
Перед обращением в институциональный кредитор необходимо изучить возможность получения займа у друзей и родственников. Если вы ведете светскую жизнь, вы обязательно найдете хотя бы одного известного вам щедрого человека, который мог бы быть готов вам помочь.
Кроме того, при таком типе договоренностей проценты и другие расходы либо нулевые, либо очень низкие. Это также избавит вас от штрафов за просрочку платежа. Но вы всегда должны избегать просроченных платежей, так как они могут обострить ваши отношения с человеком, у которого вы заняли.
Верните свои прошлые взносы
Найдите время, чтобы вспомнить, не занимал ли один из ваших лучших друзей у вас немного денег в студенческие годы на дорогой подарок своей девушке. Или кто-то из ваших родственников мог обратиться за помощью в сложной ситуации. Возможно, вы добросовестно забыли об этих случаях. Но когда вы оказались на другом конце стола, нет ничего плохого в том, чтобы попросить свои деньги обратно.
Оптимизируйте свой портфель акций
Взгляните на свой портфель акций. Он может содержать какие-то бросовые акции, которые вы купили в импульсивном порыве, но держать эти акции может быть нецелесообразно. Вы можете продать акции, которые накопили хорошую доходность, или даже те акции, где возможности дальнейшей прибыли ограничены.
Кроме того, вы можете до некоторой степени уменьшить свою позицию по некоторым конкретным акциям и, если перспективы роста хорошие, вы можете снова укрепить свою позицию, когда на более позднем этапе появится привлекательная возможность для покупки.
Распродать неработающие активы
Оглянитесь вокруг своего дома, и вы можете обнаружить, что в нем слишком много старых вещей, которые могут лежать неиспользованными годами. Что случилось с вашим старым телевизором после того, как вы купили цветной телевизор с плоским экраном несколько лет назад? Затем может быть какая-то старая мебель и техника, которые остались неиспользованными, когда вы переехали на новое место, и большая часть старых вещей не вписалась в новое расположение. Хотя по отдельности эти предметы не дадут вам многого, в совокупности они могут оказаться весьма полезными.
10 способов избежать долгов
Это всего лишь одна из тех вещей, которые происходят без вашего ведома или даже могут казаться вам неподконтрольными. Однако не влезть в долги возможно. Следуйте этим стратегиям, чтобы не попасть в долговую яму.
- Если вы не можете себе это позволить без кредитной карты, не покупайте. Один из самых опасных подходов к использованию кредитной карты — жить в иллюзии, что вы можете позволить себе вещи, на которые у вас нет денег. Есть одно хорошее правило: если вы не можете заплатить за что-то наличными, вы не можете позволить себе это с помощью карты.
- Иметь запасной резервный фонд. Экстренная экономия очень важна для ситуаций «на всякий случай». Лучшей практикой при попытке создать сбережения на случай чрезвычайной ситуации является накопление как минимум 6-месячной зарплаты. Это будет что-то, чтобы покрыть ваши расходы, если вы потеряете работу, получите травму, которая мешает вам работать, или когда вам нужны деньги для непредвиденных, но необходимых затрат.
- Полностью погасить остаток по кредитной карте. Лучший способ контролировать свои расходы – оплачивать остаток по кредитной карте по ходу дела. Поэтому, если вы совершаете покупку с помощью своей кредитной карты, скажем, чтобы получить вознаграждение , отправьте платеж на следующий день, прежде чем жизнь начнет мешать.
- Отбросьте желания, сосредоточьтесь на потребностях. В вашем личном бюджете всегда есть место, чтобы избавиться от ненужных привычек. Это может быть посещение «Тако вторник» в вашем любимом ресторане только раз в месяц или сокращение количества покупок в Интернете. Чем больше вы сбриваете
- С бюджетом все лучше. Планируя свои ежемесячные расходы, вы сможете лучше отслеживать, куда уходят ваши деньги и где вы можете позволить себе их потратить. Каждый месяц делите на части, сколько нужно откладывать на сбережения, ваш 401(k) и сколько лишних денег у вас осталось на предметы первой необходимости. Так что, если когда-нибудь придет время, когда вам нужно будет значительно сократить свои расходы, вы будете точно знать, что сократить. Удобные онлайн-инструменты, такие как Money Manager, могут помочь вам с бюджетом автоматизировать некоторые процессы бюджетирования.
- Не используйте кредитную карту для снятия наличных. Если вам нужно использовать кредитную карту, чтобы иметь наличные деньги, это признак того, что вы злоупотребляете своими финансами. Мало того, что годовая процентная ставка выше, чем при обычных покупках, но с вас, вероятно, также будет взиматься комиссия.
- Ограничьте количество имеющихся у вас карт. Несколько кредитных карт означают несколько платежей и несколько случаев начисления процентов. Это установка для возможной необходимости консолидации долга, если вы не можете ответственно обращаться с использованием карт. Чем больше зарядов накапливается на каждой карте, тем больше шансов потерять след своих расходов и платежей.
- Ведомость расходов. Обязательно отслеживайте свои расходы в таблице, которую вы можете обновлять ежемесячно. Таким образом, если у вас есть несколько счетов и карт, вы можете быть уверены, что полностью оплатите их все в нужное время. Money Manager может помочь вам получить полное представление о ваших финансах — даже о счетах, кредитных картах, кредитах и инвестиционных счетах в нескольких финансовых учреждениях.
- В случае повышения заработной платы. Если возникает ситуация, когда вы получаете прибавку к зарплате, живите за счет более низкой заработной платы, которая у вас была раньше, и храните дополнительные средства в сбережениях. В конце концов, вам удалось сделать это так далеко от вашей предыдущей заработной платы, поместите новые средства в место, где они будут работать на вас усерднее.
- Собирайте купоны, чтобы сэкономить деньги. Продукты попадают в категорию «обязательных», когда речь идет о вашем бюджете. Используя купоны, чтобы свести к минимуму наличные деньги, которые вы должны использовать на эти нужды, вы освободите дополнительные деньги, которые раньше были недоступны. Откладывая лишние деньги, вы создадите большую подушку безопасности от долгов.
Так что, если когда-нибудь придет время, когда вам нужно будет значительно сократить свои расходы, вы будете точно знать, что сократить. Удобные онлайн-инструменты, такие как Money Manager, могут помочь вам с бюджетом автоматизировать некоторые процессы бюджетирования.
Используя купоны, чтобы свести к минимуму наличные деньги, которые вы должны использовать на эти нужды, вы освободите дополнительные деньги, которые раньше были недоступны. Откладывая лишние деньги, вы создадите большую подушку безопасности от долгов.Самое сложное в попытках избежать долгов — это ограничить себя. Расходы стали одним из самых популярных соблазнов в современном обществе. С помощью этих стратегий вы можете сократить потенциальный долг, оставив место в своем бюджете для себя.
Получите полное представление о своих финансах с помощью Money Manager.
Информация, представленная в этих статьях, предназначена только для информационных целей. Это не должно толковаться как мнение Central Bancompany, Inc. и/или ее дочерних компаний и не подразумевает одобрения или поддержки какой-либо из упомянутой информации, продуктов, услуг или поставщиков. Вся представленная информация не содержит каких-либо заверений или гарантий в отношении точности, актуальности или полноты информации.