Как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике: Как избавиться от кредитов их много и ты уже в тупике?

Как избавиться от кредитов их много и ты уже в тупике?

Здоровье

Существует очень много заманчивых предложений от магазинов, автосалонов и банков. Каждое такое предложение стоит очень дорого, но его рекомендуют приобрести по очень приемлемым условиям, например, в кредит или рассрочку. Когда человек полжизни мечтал о собственном магазине и тут он видит, что его можно взять в кредит, но при этом платить самые маленькие проценты, он обязательно на это согласится. Но никто же не застрахован от того, что в один прекрасный момент банк может передумать и увеличить процентную ставку или же заемщик может потерять работу и не вскоре найти новую. Тогда получится очень неприятная ситуация, которая потянет за собой ряд сопутствующих проблем.

Для того чтобы не попасть в такую ловушку, нужно начинать с самого малого. Чтобы проверить всю серьезность банка, можно для начала взять в кредит что-то из мелкой бытовой техники и выплачивать его постепенно. Если всё от начала и до конца пройдет по тем самым условиям и вас это вполне устраивает, тогда можно брать что-то подороже. Но не стоит оформлять сразу несколько кредитов, независимо даже от того, с каким банком сотрудничаете. Может сложиться такая ситуация, когда вы не будете знать, как избавиться от кредитов.

Новости СМИ2

Новости СМИ2

И это сегодня совсем не новость. Очень много людей активно реагирует на все акции и предложения магазинов и банков. В результате на одного человека повисают до пяти кредитов, и все они резко требуют своего полного погашения. Это может быть связано с закрытием банка или магазина, поэтому владелец настаивает на том, чтобы с ним рассчитались.

Как избавиться от кредитов?

Нет каких-то правил относительно того, как избавиться от кредитов. Лучше всего ИХ НЕ БРАТЬ, и потом не возникнет никаких проблем. Но, если уж пришлось столкнуться с такой ситуацией, то стоит действовать правильно. Если вдруг банк просит от вас оплатить еще какие-то счета, хотя свой долг по вашим подсчетам вы уже давно выплатили, не стоит на это соглашаться. Обратитесь к юристам, которые повторно перепроверят ваш договор, условия и так далее. Все потому, что очень часто коммерческие учреждения пытаются заработать на простых людях, и в большинстве случаев у банков это выходит. Не все желают разбираться в сложившейся ситуации, им лучше заплатить еще один лишний взнос и забыть об этом инциденте раз и навсегда. Но хорошо, если нужно заплатить только один раз, а что же делать если банк от вас не хочет отставать и постоянно требует еще?

Не нужно забывать о своих правах, необходимо обращаться в суд и другие инстанции, которые могут помочь вам в этой непростой ситуации. Только так можно будет доказать свою правоту. Также не стоит забывать о своем кредите после внесения последнего взноса. Нужно обязательно добиться получения на руки заключения, которое подтверждает то, что вы полностью рассчитались по кредиту. Для этого нужно через месяц после последнего платежа обратиться туда, где вы занимали денег, и запросить документ, который успокоит вас. Это может стоить небольших денег.

И видео, где Вам расскажут, как не допускать таких ошибок.

P.S. Если статья была Вам полезна, поделитесь пожалуйста ею с Вашими друзьями в социальных сетях. Буду Вам очень признателен.

Nashsovetik.ru в Яндекс.Дзене Самые интересные и популярные статьи на одной странице

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

www.adv.rbc.ru

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля.

А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш

кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей.

Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой.

Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как расплатиться с долгами

Если вы беспокоитесь о том, как расплатиться с долгами, вот некоторые вещи, которые нужно знать, и как найти законную помощь.

• Что вы можете сделать самостоятельно
• Кредитное консультирование
• Урегулирование задолженности 
• Кредиты на консолидацию долга
• Банкротство
• Ремонт кредита
• Что делать, если вы заплатили мошеннику
• Сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности 

С чего начать?

Бюджет — это дорожная карта, позволяющая планировать ваши финансы и следить за тем, куда уходят ваши деньги. Бюджетирование — полезный инструмент, если вы усердно работаете, чтобы свести концы с концами, или если у вас есть дополнительный доход и вы хотите скорректировать свои цели сбережений. Это поможет вам увидеть, на что вы тратите свои деньги и как вы могли бы тратить деньги по-другому.

Для составления бюджета:

• Соберите свои счета (коммунальные услуги, страхование и т. д.) и оплатите квитанции.
• Собирайте квитанции на вещи, на которые вы обычно тратите деньги, такие как продукты, развлечения, транспорт, одежда и повседневные расходы.
• Сложите все свои зарплаты и любой другой доход. Вычтите из этого свои расходы.

Когда вы закончите, поищите вещи в своем бюджете , вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег каждый месяц. Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также погасить долг, который у вас уже есть, если сможете. Вы можете найти информацию о составлении бюджета и управлении денежными средствами в Интернете, в вашей публичной библиотеке и в книжных магазинах. Ознакомьтесь с этим рабочим листом для создания и настройки вашего бюджета.

Если вы просрочили оплату счетов, не ждите, чтобы позвонить кредиторам, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вступит коллектор. Расскажите своим кредиторам, что происходит, и попытайтесь разработать новый план платежей с более низкими платежами, которыми вы можете управлять.

Что делать, если мой долг уже передан коллекторской службе?

Возможно, вам захочется поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть долг или вы не можете погасить его немедленно. Так вы сможете узнать больше информации о долге и подтвердить, действительно ли он ваш. При разговоре со сборщиком долгов будьте осторожны, делясь своей личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с коллектором. Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим коллектором. Некоторые из них мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги.

Коллектор должен предоставить вам «проверочную информацию» о долге. Они должны сделать это либо во время первого телефонного разговора коллектора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого контакта с вами.

Сборщик должен сообщить вам

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• как узнать имя первоначального кредитора и
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Вы также можете в любое время заставить коллектора прекратить с вами связываться, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакты.

Коллекционеры не могут беспокоить вас. Например, коллекторы

• не могут угрожать вам причинением вреда
• нельзя использовать нецензурную лексику
  • нельзя постоянно использовать телефон, чтобы раздражать или беспокоить вас

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

• не могут сказать вам, что вы должны сумму, отличную от той, которую вы действительно должны
.
• не может выдавать себя за адвоката или представителя правительства
• не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудит против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут относиться к вам несправедливо. Например, коллекторы

• не могут пытаться взимать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если только в первоначальном договоре не указано, что они могут это сделать, или если это не разрешено законом
.
• не может внести чек с более поздней датой досрочно
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе путем отправки открыток, показывающих, что вы должны деньги, или размещения этой информации на конвертах

Что делать, если мой долг старый?

Долг обычно не исчезает, но у коллекторов есть ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд, чтобы взыскать долг. Этот период времени называется «сроком исковой давности», и обычно он начинается, когда вы впервые пропускаете платеж по долгу. По истечении срока исковой давности ваш непогашенный долг считается «истекшим». Это означает, что коллектор больше не может подать в суд или угрожать подать в суд на вас, чтобы вы выплатили долг, потому что прошло так много времени. Подавать в суд на вас за неуплату просроченного долга противозаконно. Если вам предъявляют иск за просроченный долг, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Продолжительность срока исковой давности зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата — или штата, указанного в вашем кредитном договоре или соглашении о создании долга.

В соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже в письменной форме подтверждаете, что у вас есть задолженность, срок погашения задолженности больше не истекает. Часы сбрасываются, и начинается новый срок исковой давности.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. Большинство кредиторов будут работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, и ваша ситуация носит временный характер.

Ваш кредитор может

• уменьшить или приостановить ваши платежи на короткое время
• продлить период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на новый план платежей, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях. Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческую консультационную организацию по вопросам жилья. Свяжитесь с бесплатным сертифицированным HUD консультантом по телефону 800-569.-4287. Кроме того, обратитесь в местное отделение Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги.

Некоторые компании обещают внести изменения в ваш ипотечный кредит или принять другие меры для спасения вашего дома, но они не выполняют их. Они мошенники. Никогда не платите компании вперед за обещания помочь вам получить облегчение при выплате ипотечного кредита. Узнайте о признаках мошенничества с ипотечной помощью и о том, как их избежать.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой автокредита?

В большинстве соглашений о финансировании автомобиля говорится, что кредитор может изъять ваш автомобиль в любое время, когда вы не выполняете обязательства и не производите платежи за автомобиль. Они не обязаны вас уведомлять. Прежде чем вы сможете вернуть свой конфискованный автомобиль, вам, возможно, придется выплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение. Если вы не можете, кредитор может продать автомобиль.

Если вы знаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, возможно, вам лучше продать машину самостоятельно и погасить долг. Вы избежите затрат на изъятие и отрицательной записи в вашем кредитном отчете.

Что делать, если я не могу оплатить студенческий кредит?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Департамента образования есть различные программы, которые могут вам помочь. Подача заявки на эти программы бесплатна. Узнайте больше о своих возможностях на веб-сайте StudentAid.gov Министерства образования США или обратитесь к своему федеральному поставщику студенческих кредитов. Вы также узнаете больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими кредитами у вас обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании кредита. Чтобы изучить варианты, обратитесь непосредственно в кредитную службу. Если вы не знаете, кто является вашим частным поставщиком студенческих кредитов, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь по студенческим кредитам. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать сами. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам могут сказать, что они снизят ваш ежемесячный платеж или простят ваши кредиты, но они могут оставить вас в худшем положении.

Что делать, если я сильно запаздываю с выплатой долга по кредитной карте?

Поговорите с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, даже если вам уже отказали в более низкой процентной ставке или другой помощи по вашему долгу. Вместо того, чтобы платить компании за разговор с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Найдите их номер телефона на своей карточке или выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите тщательный учет своих долгов, чтобы, когда вы обратитесь в компанию, выпустившую кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать модифицированный план платежей, который снизит ваши платежи до уровня, которым вы сможете управлять.

Если вы не выплатите причитающуюся сумму долга в течение нескольких месяцев, ваш кредитор, скорее всего, спишет ваш долг как убыток, ваша кредитная история может пострадать, а вы все равно будете в долгу. На самом деле, кредитор может продать ваш долг коллекторам, которые попытаются заставить вас заплатить. Но кредиторы могут захотеть вести с вами переговоры даже после того, как спишут ваш долг как убыток.

Чем могут помочь агентства кредитного консультирования?

Авторитетная организация кредитного консультирования может дать вам совет по управлению вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения вашего долга. Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваша первая консультационная сессия обычно длится час с предложением последующих сессий. Хорошие консультанты не будут обещать решить все ваши проблемы или просить вас заплатить много денег, прежде чем что-то делать.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Большинство авторитетных организаций кредитного консультирования являются некоммерческими организациями с низкими тарифами и предлагают услуги через местные офисы, через Интернет или по телефону. Если можете, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта, с которым можно встретиться лично. Некоммерческие программы кредитного консультирования часто предлагаются через

• кредитные союзы
• университетов
• военных личных финансовых менеджеров
• Филиалы Кооперативной службы распространения знаний США

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также могут направить вас к кредитному консультанту.

Как проверить кредитную консультационную организацию?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что она законна. Некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщить.

• Уважаемая кредитная консультационная организация должна прислать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы расскажете что-либо о своей ситуации.
• Вы можете проверить организации, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей. Они могут сказать вам, есть ли у них какие-либо претензии к организациям. Даже если претензий нет, это не гарантия их правомерности. Также узнайте у генерального прокурора штата, требуется ли компаниям лицензия для работы в вашем штате. Если да, спросите, имеют ли компании, которые вы рассматриваете, лицензию.
• Программа попечителей США ведет список кредитных консультационных организаций, уполномоченных предоставлять консультации перед банкротством, но не поддерживает какую-либо конкретную организацию в этом списке.

После того, как вы проведете расследование, проведите собеседование с последними кандидатами. Выберите организацию, которая:

• не взимает с вас предоплату за помощь, которую она еще не оказала
• имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
• предлагает ряд услуг, включая бюджетное консультирование, занятия по управлению долгом и бесплатные учебные материалы
.
• предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
• поможет вам, даже если вы не можете оплатить сборы или взносы

Убедитесь, что все детали и обещания указаны в письменном виде, и внимательно читайте все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

Хороший кредитный консультант потратит время на рассмотрение вашей конкретной финансовой ситуации, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами. После этого консультант может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь погасить ваши «необеспеченные» долги, такие как кредитная карта, студенческий кредит или медицинские долги. (Планы управления долгом не предназначены для долгов, «обеспеченных» залогом, таким как дома или автомобили.)

Но если кредитный консультант говорит, что план управления задолженностью является вашим единственным вариантом, и говорит, что без подробного анализа ваших финансов, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми вашими кредиторами. Вы хотите быть уверены, что они предлагают типы модификаций и вариантов, которые кредитный консультант описывает вам.

Вот как обычно работает план управления долгом:

• Консультант составляет график платежей вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов.
• Каждый месяц вы вносите деньги в кредитную консультационную организацию.
• Консультант использует ваши депозиты для оплаты необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с планом платежей.

Является ли план управления долгом хорошей идеей?

Является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев и более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать кредит до тех пор, пока план не будет завершен. Ни один законный кредитный консультант не порекомендует план управления долгом без тщательного изучения ваших финансов.

Что такое погашение задолженности?

Программы погашения задолженности отличаются от планов управления задолженностью. Программы урегулирования задолженности обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитной карте. Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем вы должны. Они соглашаются, что эта сумма погасит ваш долг. Между тем, вы должны откладывать определенную сумму денег каждый месяц на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений, чтобы погасить любое достигнутое урегулирование. Эти программы часто побуждают вас прекратить ежемесячные платежи кредиторам.

Программы погашения долгов могут быть рискованными. Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, в конце концов вы можете быть должны еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долгов действительно получает согласие ваших кредиторов, вы все равно должны быть в состоянии производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, берут с вас много денег, а затем мало или ничего не делают, чтобы помочь вам. Возможно, вы не сможете погасить все свои долги. Пока вы участвуете в программе урегулирования задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы, и ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, вероятно, будут повреждены. Процесс может занять годы.

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, управляемый независимой третьей стороной. Деньги ваши, как и проценты, которые зарабатывает счет.

Менеджер по работе с клиентами

• может взимать с вас разумную плату за управление счетом
• должны перевести деньги с вашего счета, чтобы заплатить вашим кредиторам и компании по урегулированию долгов, когда произойдет расчет

Что компания по урегулированию долгов должна сообщить мне заранее?

 Если вы решите идти вперед, даже после изучения рисков, вам нужно знать больше. Прежде чем вы подпишетесь на ее услуги, компания должна сообщить вам

• сборы, любые условия и условия обслуживания
• сколько времени потребуется, чтобы получить результаты: сколько месяцев или лет, прежде чем он сделает предложение каждому кредитору для урегулирования
• возможные негативные последствия прекращения платежей вашим кредиторам (если программа рассчитывает на то, что вы это сделаете).
• сколько вы должны накопить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени

Компания по урегулированию задолженности не может взимать с вас плату до того, как она погасит вашу задолженность. Как правило, существует два различных типа комиссионных сборов (доля от суммы погашенного долга или процент от сэкономленной суммы). Каждый раз, когда компания по урегулированию задолженности успешно урегулирует задолженность с одним из ваших кредиторов, компания может взимать с вас только часть своей полной суммы.

Компания по урегулированию задолженности также должна сообщить вам, что

• средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;
• администратор учетной записи не связан с поставщиком услуг по урегулированию долгов и не получает реферальные вознаграждения
• вы можете вывести свои деньги в любое время без штрафных санкций

Каковы риски урегулирования задолженности?

Каковы риски урегулирования задолженности?

• Это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг . Программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам. Это означает, что просроченные платежи и штрафы могут возрасти, поставить вас в еще большую яму и повредить вашей кредитной истории.
• Кредиторы могут начать сбор долгов. Пока вы участвуете в программе погашения задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы с просьбой о выплате долга. На вас даже могут подать в суд о возврате долга. Если компания выиграет, она может лишить вас зарплаты или наложить арест на ваш дом.
• Возможно, вы не сможете погасить все свои долги . Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.
• Вы можете не закончить всю программу. У многих людей возникают проблемы с платежами в течение достаточно долгого времени, чтобы погасить все или даже часть своих долгов. В результате они выпадают из программ. Если это произойдет, у вас не будет комиссий, которые вы заплатили компании по урегулированию долгов за любые долги, которые они уже урегулировали, вы все равно будете должны любые долги, которые еще не были урегулированы, и ваш кредитный отчет, вероятно, показывает просроченные платежи, которые могут повредить ваш кредит. Прежде чем зарегистрироваться, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы сможете откладывать необходимую ежемесячную сумму на все время.
• Возможны налоговые последствия . Любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать, как это может повлиять на вашу ситуацию.

Какие признаки того, что я имею дело с мошенничеством по выплате долгов?

Каковы риски урегулирования задолженности?

• Это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг . Программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам. Это означает, что просроченные платежи и штрафы могут возрасти, поставить вас в еще большую яму и повредить вашей кредитной истории.
• Кредиторы могут начать сбор долгов. Пока вы участвуете в программе погашения задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы с просьбой о выплате долга. На вас даже могут подать в суд о возврате долга. Если компания выиграет, она может лишить вас зарплаты или наложить арест на ваш дом.
• Возможно, вы не сможете погасить все свои долги . Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.
• Вы можете не закончить всю программу. У многих людей возникают проблемы с платежами в течение достаточно долгого времени, чтобы погасить все или даже часть своих долгов. В результате они выпадают из программ. Если это произойдет, у вас не будет комиссий, которые вы заплатили компании по урегулированию долгов за любые долги, которые они уже урегулировали, вы все равно будете должны любые долги, которые еще не были урегулированы, и ваш кредитный отчет, вероятно, показывает просроченные платежи, которые могут повредить ваш кредит. Прежде чем зарегистрироваться, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы сможете откладывать необходимую ежемесячную сумму на все время.
• Возможны налоговые последствия . Любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать, как это может повлиять на вашу ситуацию.

Могу ли я самостоятельно найти решение для погашения моего долга?

Вместо того, чтобы платить компании за переговоры с кредиторами от вашего имени, вы можете попытаться погасить свой долг самостоятельно. Если ваши долги просрочены, кредитор может захотеть вести с вами переговоры. Они могут даже согласиться принять меньше, чем вы должны. Иногда можно выработать соглашение, чтобы ваш долг был погашен, и коллекторы не могли подать на вас в суд за долг. Если вы достигли соглашения, попросите кредитора направить его вам в письменном виде. И, как и в случае с компанией по урегулированию долгов, если ваше соглашение подразумевает просроченные платежи или оплату меньше, чем вы должны, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Что такое кредит консолидации долга?

Это способ объединить все ваши долги в один кредит с одним ежемесячным платежом. Вы можете сделать это, взяв второй ипотечный кредит или кредитную линию собственного капитала. Или вы можете взять ссуду на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

Кредиты консолидации долга хорошая идея?

Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не сможете произвести платежи — или если ваши платежи опоздают — вы можете потерять свой дом. Большинство кредитов консолидации имеют затраты. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы занимаете. Это может быть дорогостоящий способ получить деньги, поэтому сделайте некоторые расчеты, чтобы увидеть, стоит ли он того для вас.

Что означает подача заявления о банкротстве?

Люди, которые подают заявление о личном банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны выплачивать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит. Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата выписки) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Это может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или получение работы. Тем не менее, банкротство может предложить новый старт, если у вас финансовые проблемы.

Каковы основные виды банкротства физических лиц?

Два основных типа банкротства физических лиц — это главы 13 и главы 7. Вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а также дополнительные расходы на адвоката. Для получения дополнительной информации посетите суды Соединенных Штатов.

Оба типа банкротства могут погасить и избавиться от необеспеченных долгов, таких как долги по кредитным картам или медицинским счетам, и остановить отчуждение заложенного имущества, изъятие прав собственности, наложение ареста и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Они также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя объем освобождения зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

Как правило, глава 13 разрешает людям со стабильным доходом сохранять имущество, такое как заложенный дом или автомобиль, которое они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам погасить часть ваших долгов в течение трех-пяти лет, а не отказываться от какого-либо имущества. После того, как вы произведете все платежи по плану, суд спишет ваш долг, и вы больше ничего не должны.

Глава 7 известна как прямое банкротство. В целом, Глава 7 включает ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода. Часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверенным лицом, или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет списан путем подачи заявления о личном банкротстве?

Подача заявления о личном банкротстве обычно не аннулирует алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим кредитам, если только вы не сможете доказать чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана погашения вашего долга в соответствии с Главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить имущество, когда ваш кредитор имеет залоговое право или финансовый интерес в нем.

Что мне нужно сделать, прежде чем подать заявление о банкротстве?

Вы должны получить кредитную консультацию от одобренной правительством организации не позднее, чем за шесть месяцев до того, как подать заявление на получение помощи при банкротстве. Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе доверенных лиц США, организации в Министерстве юстиции США, которая осуществляет надзор за делами о банкротстве и доверительными управляющими. Вы должны подать свидетельство в суд по делам о банкротстве, подтверждающее, что вы прошли курс.

Кроме того, прежде чем подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», подтвердив, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата — узнайте больше в Программе попечителей США.

Что мне нужно сделать после подачи заявления о банкротстве?

Вы должны пройти курс обучения должников в одобренной правительством организации по таким вопросам, как составление бюджета, управление деньгами и разумное использование кредита. Чтобы найти консультационную организацию, проверьте список утвержденных поставщиков образовательных услуг для должников. Вы должны подать свидетельство в суд по делам о банкротстве, подтверждающее, что вы прошли курс.

Что означает подача заявления о банкротстве?

Люди, которые подают заявление о личном банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны выплачивать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит. Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, страхование жизни или трудоустройство. Тем не менее, банкротство может предложить новый старт для тех, кто попал в финансовые проблемы.

Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после того, как я выплачу свой долг?

Ни одна компания по исправлению кредитных историй не может на законных основаниях удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета, если эта информация верна, поэтому не верьте никому, кто говорит вам обратное.

Только время может уничтожить точную информацию. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную негативную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за десять лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты, когда произошло событие. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит с течением времени.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности

Куда я могу сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности?

Если у вас возникли проблемы с компанией по урегулированию долгов или другой компанией по облегчению долгового бремени, или если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом

• в FTC по адресу ReportFraud. ftc.gov
• ваш генеральный прокурор штата
• ваш местный отдел по делам потребителей

6 способов выбраться из долгов

Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что у вас есть, чтобы не отставать от ежемесячных счетов и копить на черный день. Но если вы делаете только минимальные платежи своим кредиторам, вы рискуете оказаться в долговой ловушке, и вам может потребоваться несколько месяцев или лет, чтобы выкарабкаться из ямы.

К счастью, множество способов расплатиться с долгами не сделают вас несчастным. Вы можете скорректировать свой бюджет и высвободить средства, чтобы каждый месяц выплачивать больше минимальной суммы по своим долгам или рефинансировать свои счета, используя ссуду консолидации долга или карту перевода баланса. Другой жизнеспособной стратегией является принятие метода долгового снежного кома или использование финансовых неожиданностей для более быстрого устранения ваших остатков. Или, в крайнем случае, вы можете погасить свои долги за меньшую сумму, чем вы должны. Правильная стратегия для вас зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых целей.

Каков средний долг на человека?

Долг среднего американца в 2021 году составил 96 371 доллар. Это число включает ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам, автокредиты, персональные кредиты и студенческие кредиты.

Разбивка по поколениям:

Gen Z (18-24)	20 803 долл. США
Миллениалы (25-40 лет)	100 906 долларов
Поколение X (41-56)	146 164 долл. США
Бэби-бумеры (57–75 лет)	$95 607
Тихое поколение (76+)	$39 859

Стратегии избавления от долгов

Если вы готовы избавиться от долгов, начните со следующих шагов.

1. Платите больше минимального платежа

Просмотрите свой бюджет и решите, какую дополнительную сумму вы можете внести в счет погашения долга. Если вы заплатите больше минимального, вы сэкономите деньги на процентах и ​​поможете быстрее расплатиться с долгами.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 15 000 долларов США с 17-процентной годовой процентной ставкой и минимальным платежом в размере 450 долларов США. Если вы сделаете только минимальный платеж, на погашение остатка уйдет почти четыре года. Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

Если вы платите 550 долларов в месяц, или на 100 долларов больше минимальной суммы, вы можете погасить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в виде процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте воспользоваться калькулятором выплат по кредитной карте.

Почему это работает: Оплата сверх минимальной суммы помогает быстрее сократить основной остаток на кредитной карте.

С чего начать: Запланируйте дополнительный платеж до установленного срока в текущем платежном цикле. Его также можно добавить к ежемесячному минимальному платежу.

2. Попробуйте долговой снежный ком

Если вы платите больше минимального платежа, вы также можете попробовать метод долгового снежного кома для сокращения долга. Этот метод погашения долга просит вас сделать минимальный платеж по всем вашим долгам, кроме самого маленького, который вы заплатите столько, сколько сможете. Путем «лавинного кома» платежей к вашему наименьшему долгу вы быстро избавитесь от него и перейдете к следующему наименьшему долгу, выплачивая минимальные платежи по остальным.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 5000 долларов США, автокредит в размере 1000 долларов США и студенческий кредит в размере 10000 долларов США. С помощью метода долгового снежного кома вы сначала сосредоточитесь на погашении автокредита, потому что у него самый низкий общий баланс.

Метод долгового снежного кома может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с курса. Вы должны игнорировать метод долгового снежного кома только в том случае, если у вас есть ссуда до зарплаты или титульная ссуда. Эти кредиты обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

Почему это работает: Вы быстро увидите прогресс при применении метода долгового снежного кома, который будет мотивировать вас продолжать работу.

С чего начать: Перечислите непогашенные остатки долга и упорядочите их от наименьшего до наибольшего остатка. Продолжайте выплачивать минимальную сумму по всем своим долгам и выделяйте дополнительные средства на долг с наименьшим остатком до тех пор, пока он не будет полностью погашен. Повторите этот процесс со следующим наименьшим долгом в списке.

3. Рефинансирование долга

Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить вам сотни процентов и помочь вам погасить долг быстрее. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и студенческие кредиты.

Один из способов сделать это — ссуда на консолидацию долга, личная ссуда, процентная ставка по которой может быть ниже, чем у ваших существующих долгов. Вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту перевода баланса, если у вас есть задолженность по кредитной карте. Эти карты имеют 0 процентов годовых в течение определенного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев.

Почему это работает: Рефинансирование может обеспечить вам более низкую процентную ставку, предсказуемый ежемесячный платеж и установленный срок кредита, помогая вам быстрее добраться до финиша.

С чего начать: Исследуйте варианты консолидации долга, чтобы определить, какие из них лучше. Если вы решите взять ссуду на консолидацию долга, получите предварительное одобрение, чтобы найти лучшую ставку. Если вы выбрали карту для перевода баланса, убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить баланс в полном объеме до окончания рекламного периода.

4. Вкладывайте непредвиденные доходы в долг

Когда вы получаете возврат налога или чек на стимулирование, добавляйте деньги к своим кредитам вместо того, чтобы хранить их на своем банковском счете или тратить деньги на себя. Вы можете решить потратить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгом и чем-то веселым, например будущим отпуском или дорогим ужином.

Другие неожиданные доходы, такие как наследство, премии за работу и денежные подарки, также могут быть использованы для более быстрой выплаты долгов. Помните, каждая мелочь помогает при работе над достижением ваших целей по выплате долга.

Почему это работает: Правильное использование непредвиденных финансовых доходов помогает набрать обороты при погашении долга.

С чего начать: Решите, как вы будете распределять средства, и быстро внесите выбранную сумму в погашение долга, чтобы избежать соблазна перерасходовать средства.

5.

Соглашайтесь на меньшую сумму, чем вы должны

Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании ваших долгов, как правило, на гораздо меньшую сумму, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают услуги по урегулированию задолженности за определенную плату.

Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию долгов просят вас прекратить выплаты по вашим долгам, пока вы ведете переговоры о лучших условиях, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Почему это работает: Вы заплатите только часть своей задолженности и сможете двигаться дальше, зная, что больше не должны этим кредиторам.

С чего начать: Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы предложить расчеты, и, если они согласятся, получите условия в письменном виде. Или вы можете нанять уважаемую компанию по урегулированию долгов, которая сделает всю работу за вас.

6. Пересмотрите свой бюджет

Есть два способа быстрее погасить долги: зарабатывать больше или тратить меньше. Возможно, вам не удастся найти работу с частичной занятостью или подработку, но вы можете скорректировать свой бюджет.

Начните с просмотра каждой статьи в вашем плане расходов и упорядочения их по степени важности. Классифицируйте каждую позицию как потребность или желание, выделяя расходы, которые можно уменьшить или устранить. Внесите необходимые коррективы в свой бюджет и используйте высвободившиеся деньги для выплаты ежемесячных долгов.

Почему это работает: Вы можете пойти на краткосрочные финансовые жертвы, чтобы высвободить средства, которые можно использовать для более быстрого погашения задолженности.

Как начать: Оцените свой план расходов, чтобы определить, где вы можете сократить расходы. Переместите эти средства в свой «фонд погашения долга» в своем плане расходов и используйте их для ежемесячных дополнительных платежей по своим долгам.

Как долги могут негативно повлиять на вашу жизнь

Наличие долгов может затруднить получение других кредитов и привести к более высоким затратам по займам. Это также может помешать вам получить работу своей мечты.

Отношение долга к доходу

Заемщики с высоким отношением долга к доходу (DTI) сталкиваются с более серьезными проблемами при попытке получить кредитные продукты. Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы отношение вашего долга к доходу (DTI) составляло не более 43 процентов, включая будущие платежи по ипотеке.

Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж по автокредиту в размере 500 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США. Коэффициент DTI рассчитывается путем деления ваших текущих ежемесячных платежей по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Итак, если ваша месячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, ваш DTI составляет 26,67 процента. В этом случае максимальный платеж по ипотеке, на который вы можете претендовать, составляет 612,50 долларов. В зависимости от вашего местоположения найти дом в этом ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете оказаться не в состоянии претендовать на получение ипотечного кредита. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление на пенсию, обучение вашего ребенка в колледже или другие цели.

Процентные ставки

Использование кредита или сумма вашего кредитного лимита по возобновляемым счетам составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг может быть ниже, если у вас большие остатки на кредитных картах и ​​вы изо всех сил пытаетесь платить больше минимума каждый месяц.

К сожалению, кредиторы считают заемщиков с более низким кредитным рейтингом более рискованными. Следовательно, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки по долговым продуктам, чем если бы у вас был хороший или отличный кредит. Или вам вообще может быть отказано в финансировании.

Проверка кредитоспособности при приеме на работу

Если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или вооруженных силах, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления. Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимое финансовое положение подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

Итог

Разорвать цепи долговой кабалы может быть непросто. Но, следуя этим стратегиям, вы можете начать делать шаги к тому, чтобы избавиться от долгов и улучшить свое общее финансовое состояние. Просто обязательно поймите, почему вы изначально влезли в долги, и измените свое поведение, чтобы предотвратить повторение того же цикла после того, как ваши остатки будут выплачены в полном объеме.