Как накопить: Как научиться копить деньги: как правильно откладывать деньги

Как накопить на отпуск: советы

• финансы
• финансовая культура
• |  31.05.2021 11:08 

Завтра лето, а вы все еще не накопили на отпуск? Если хочется улететь на море уже через неделю, то вряд ли можно посоветовать что-то, кроме как одолжить денег у знакомых или взять кредит в банке.

А вот если вы готовы уже сейчас задуматься об отпуске следующего года, то мы собрали для вас базовые правила, соблюдение которых поможет накопить нужную сумму.

1. Спланируйте отпуск и поймите, сколько денег вам на него нужно.

Сопоставить ваши потребности с реальными возможностями поможет смета. Продумайте все расходы, которые будут ждать вас во время отдыха, учтите рост цен, а потом разделите на количество месяцев, оставшихся до поездки. Если получилась слишком большая сумма — пересмотрите смету или найдите подработку.

2. Не откладывайте вопрос в долгий ящик, копить надо начинать уже сегодня. И ни в коем случае не отклоняться от намеченного плана.

3. Регулярно откладывайте деньги. Ученые выяснили, что среднестатистический россиянин может безболезненно откладывать на накопление 10-15% своих доходов. Попробуйте увеличить этот процент.

4. Расставьте приоритеты. «Отложить на отпуск» должно стать одним из первоочередных «платежей». Рассматривайте это как обязательную выплату кредита, например. Сначала отложили, а потом уже думаем, как распределить оставшиеся деньги.

5. Копить поможет метод конвертов. Как только получили зарплату – сразу распределяйте ее по конвертам: «На отпуск», «На квартплату», «На продукты», «На прочие нужды». Тратьте деньги только в пределах установленных лимитов. Возьмите за правило никогда не заимствовать деньги, отложенные на отпуск!

6. Откажитесь от ненужных покупок. Для этого можно перейти к покупкам по заранее составленному списку, никаких внезапных приобретений! Также хорошо работает метод отложенной покупки: если вам понравились туфли, не спешите их покупать.

Оставьте время на раздумье. Так можно снизить собственный стресс от режима экономии – мы ведь не отказали себе в покупке. Спокойно обдумав ситуацию дома, многие сами легко от приобретения отказываются.

7. Избавьтесь от вредных привычек. Курить давно не модно, а еще довольно накладно. Просто посчитайте, сколько денег уходит на алкоголь и сигареты. Их можно было бы каждый месяц откладывать в конверт с надписью «На отпуск».

8. Пользуйтесь распродажами. Заранее планируя свой бюджет и покупки, можно тратить деньги более эффективно, чем приобретая все в последний момент в начале сезона.

9. Чаще покупайте в интернет-магазинах и дискаунтерах. Это выгодно. Но не забывайте все же сравнивать цены.

10. Контролируйте свои расходы и доходы. Для этого можно установить приложение для контроля ваших трат, способное анализировать их. Самое сложное — честно вносить туда реальные данные, сколько и куда вы тратите. Зато это поможет понять, на чем еще можно сэкономить.

11. Карта с кешбэком. Практически любой банк может оформить карту, где за покупки начисляется кешбэк. Это либо баллы, которые потом можно будет потратить или обменять, либо просто деньги.

Обычно советуют еще покупать билеты и бронировать жилье для отпуска заранее – это дешевле. Однако практика последнего года показала, что так люди иногда оказываются без отпуска вообще, т.к. границы могут внезапно закрыть, а рейсы отменить. Сейчас многие сталкиваются с тем, что брони на жилье на отечественных курортах  снимают, а цены поднимают практически вдвое. И если билеты уже куплены, то отказаться от такого отпуска уже затруднительно. Поэтому подумайте дважды, решая, в какой именно момент стоит все оплачивать.

Напоминаем, что в течение всего года, пока будете копить деньги на отпуск, вы можете повышать свой уровень финансовых знаний и навыков на бесплатных семинарах от Регионального центра финансовой грамотности.

Напомним также, что в любое время узнать ответы на вопросы по теме финансовой грамотности жители края могут на портале регионального минфина.  

© ДЕЛА.ru

 

Как накопить на первоначальный взнос на ипотеку

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Одним из обязательных условий банка при оформлении ипотечного кредита может являться первоначальный взнос, выплачиваемый заемщиком из собственных средств. Но зачастую наличие денежных средств в размере 10-15% от суммы кредита является проблемой для будущего собственника жилья. Сейчас мы расскажем, каким образом можно в короткие сроки накопить средства для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Специализированные ипотечные вклады

Относительно новый вид вклада, позволяющий объединить вклад и ипотечный кредит в один продукт. Человек открывает счет в банке, на который ежемесячно вносит некоторую сумму денежных средств. На эту сумму банк начисляет проценты, как и на обычный вклад. Но основное отличие такого вклада заключается в том, что банком фиксируются условия по договору ипотеки, и по завершении срока вклада клиент может как оформить ипотеку по заранее оговоренным условиям, так и получить обратно все внесенные средства вместе с процентами.

Для многих людей, испытывающих трудности с внесением первоначального взноса, такой вид вклада стал очень удачным решением. Узнайте подробнее об ипотечном вкладе банка ДОМ.РФ по ссылке.

Накопления в валюте

Еще один способ накопления средств на первоначальный взнос — это хранение средств в валюте. Этот способ поможет защитить Ваши накопления от колебаний курса рубля, поэтому мы советуем хотя бы часть сбережений хранить в валюте. Вы можете разделить свои средства в следующем соотношении:

20% рубль

40% евро

40% доллар

Но не стоит забывать о Вашем душевном спокойствии, поэтому если Вам больше нравится другое соотношение в валютном портфеле, то можете смело его менять.

Дополнительные подработки

Дополнительный доход в виде подработки на основном месте работы или в другой компании — это верный способ ускорить процесс накопления средств на ипотеку. Можно брать сверхурочную высокооплачиваемую работу на текущем месте. Или пройтись по сайтам с вакансиями в поисках подработки на стороне, которая будет занимать несколько часов в день или по выходным.

Также всегда можно пройти короткие курсы и получить вторую профессию для подработки. Например, курсы бухгалтера или сварщика длятся всего 3 месяца.

Налоговый вычет

Не стоит забывать и о возможности налоговых вычетов. С их помощью можно неплохо поправить материальное состояние и увеличить сумму на накопительно-ипотечном счете. Налоговый вычет — это возврат государством налога (НДФЛ), уплаченного Вами ранее за покупку какой-либо услуги или недвижимости.

Так Вы можете получить налоговый вычет по следующим категориям:

вычеты на детей, инвалидов и отдельные категории граждан;

обучение, благотворительность, лечение и т.п.;

доходы от операций с ценными бумагами;

вычеты при продаже жилья и покупке имущества;

вычеты для предпринимателей.

Также стоит отметить, что налоговый вычет могут получить только граждане РФ, проживающие на территории Российской Федерации не менее 183 дней в году и получающие официальную заработную плату, с которой платится налог по ставке 13%.

Подать декларацию на налоговый вычет за лечение или обучение можно в трехлетний срок с момента оплаты услуги. А вычет за покупку жилья можно получить с момента оформления права собственности. По срокам ограничений для этого вычета нет.

Общие советы

Итак, чтобы быстро накопить средства на первоначальный ипотечный взнос необходимо строгое планирование бюджета, отслеживание всех расходов и доходов. По возможности следует избегать лишних покупок и трат. Для ускорения процесса накопления также можно продать ненужные вещи и технику. Так же можно следить за специальными программами застройщиков в поисках выгодных условий.

И помните, главное — это четко поставить цель, а её достижение рано или поздно становится неизбежным.

Сколько вы должны сэкономить и потратить

Ключевые блюда на вынос

• Рассмотрите возможность выделения не более 50% заработной платы на основные расходы.
• Попробуйте отложить 15% дохода до вычета налогов (включая взносы работодателя) на пенсию.
• Сэкономьте на непредвиденные обстоятельства, оставив 5% от заработной платы на руки в виде краткосрочных сбережений на незапланированные расходы.

Бюджет. Кому-нибудь нравится это слово? Как насчет этого — правила 50/15/5? Это наше простое руководство по сбережениям и расходам: старайтесь выделять не более 50% заработанных на руки выплат на основные расходы, откладывайте 15% дохода до вычета налогов на пенсионные сбережения и 5% забираемых заработков на краткосрочные сбережения. . (Ваша ситуация может быть другой, но вы можете использовать нашу структуру в качестве отправной точки.)

Почему 50/15/5? Мы проанализировали сотни сценариев, чтобы создать руководство по сбережениям и расходам, которое может помочь людям накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию. Наше исследование показало, что, придерживаясь этого правила, есть хорошие шансы сохранить финансовую стабильность сейчас и сохранить свой текущий образ жизни на пенсии. Чтобы увидеть, как вы относитесь к нашему правилу 50/15/5, воспользуйтесь нашей проверкой сбережений и расходов.

Основные расходы: 50%

Некоторые расходы просто необязательны — вам нужно есть и вам нужно жилье. Рассмотрите возможность выделения не более 50 % заработной платы на «обязательные» расходы, например:

.

• Жилье — ипотека, арендная плата, налог на имущество, коммунальные услуги (электричество и т. д.), страхование домовладельцев/арендаторов и взносы ассоциации квартир/домов
• Продукты питания — только бакалейные товары; не включайте еду на вынос или питание в ресторане, если вы действительно не считаете это необходимым, т. е. вы никогда не готовите и всегда едите вне дома
• Здравоохранение — взносы по медицинскому страхованию (если только они не производятся путем удержания из заработной платы) и наличные расходы (например, рецептурные препараты, доплаты)
• Транспорт — кредит/аренда автомобиля, бензин, страхование автомобиля, парковка, дорожные сборы, техническое обслуживание и проезд пригородных поездов
• Уход за детьми — детский сад, обучение и сборы
• Выплаты долгов и другие обязательства — платежи по кредитным картам, выплаты по студенческим кредитам, алименты, алименты и страхование жизни

Держите его ниже 50%: то, что некоторые расходы являются существенными, не означает, что они не могут быть гибкими. Небольшие изменения могут складываться, например, снизить температуру на несколько градусов зимой (и включить кондиционер на несколько градусов летом), купить и запастись продуктами, когда они продаются, и принести обед в гости. работа. Также рассмотрите возможность вождения более доступного автомобиля, совместного использования автомобилей или общественного транспорта. Рассмотрите план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) со сберегательным счетом для здоровья (HSA), чтобы сократить расходы на здравоохранение и получить налоговые льготы. Если вам нужно значительно сократить расходы на проживание, подумайте о менее дорогом доме или квартире. Есть много других способов сэкономить. Посмотрите, какие основные расходы являются наиболее важными, а какие можно сократить.

Пенсионные сбережения: 15%

Важно копить на будущее — независимо от того, молоды вы или стары. Почему? Пенсионные планы встречаются редко. Социальное обеспечение, вероятно, не обеспечит всех денег, необходимых человеку, чтобы жить той жизнью, которую он хочет на пенсии. На самом деле, по нашим оценкам, около 45% пенсионного дохода должны поступать из сбережений. Вот почему мы предлагаем людям подумать об откладывании 15% дохода семьи до вычета налогов на пенсию. Это включает в себя их взносы и любые долевые взносы или взносы в прибыль от работодателя. Важно начинать с раннего возраста, последовательно откладывать и разумно инвестировать, как и откладывать на пенсионные сберегательные счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k), 403 (b) или IRA.

Как получить 15%: Если внесение этой суммы прямо сейчас невозможно, проверьте, есть ли у вашего работодателя программа, которая автоматически увеличивает взносы ежегодно, пока не будет достигнута цель. Другая стратегия состоит в том, чтобы начать с вклада, по крайней мере, достаточного для соответствия работодателю, а затем, если вы получаете повышение или годовой бонус, добавляйте все или часть этих средств в свой сберегательный план на рабочем месте или на индивидуальный пенсионный счет, пока не достигнете годового взноса. предел.

Краткосрочные сбережения: 5%

Каждый может извлечь выгоду из наличия резервного фонда. Чрезвычайная ситуация, такая как болезнь или потеря работы, уже достаточно плоха, но отсутствие финансовой подготовки может только усугубить ситуацию. Хорошей практикой является наличие достаточного количества сбережений, чтобы покрыть основные расходы в течение 3–6 месяцев. Вы можете начать с 1000 долларов или месячных расходов, а затем постепенно довести их до суммы от 3 до 6 месяцев. Думайте о взносах в чрезвычайный фонд как о регулярном счете каждый месяц, пока не накопится достаточно.

В то время как резервные фонды предназначены для более значительных событий, таких как потеря работы, мы также предлагаем откладывать процент от вашей заработной платы для покрытия небольших незапланированных расходов. Кто не был приглашен на свадьбу или несколько? Разбился экран на смартфоне? Спустила шина? В дополнение к ним есть определенные категории расходов, которые часто упускаются из виду; например, техническое обслуживание и ремонт автомобилей, экскурсии для детей, доплаты за визиты к врачу, рождественские подарки и костюмы на Хэллоуин, и это лишь некоторые из них. Выделение 5% ежемесячной заработной платы может помочь с этими «разовыми» расходами. Хорошей практикой является откладывать немного денег на случайные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна воспользоваться своим резервным фондом или заплатить за одну из этих вещей, пополнив существующий баланс кредитной карты. Со временем эти остатки может быть трудно погасить. Однако, если вы ежемесячно оплачиваете весь остаток по кредитной карте и получаете баллы или кэшбэк за покупки, использование кредитной карты для разовых расходов может иметь смысл.

Как получить 5%: автоматическое изъятие этих денег из зарплаты и размещение на отдельном счете только для краткосрочных сбережений может помочь человеку достичь этой цели.

Что дальше?

Наши рекомендации служат отправной точкой. Важно оценить вашу ситуацию и при необходимости скорректировать эти рекомендации. Если вы близки к 50/15/5 целевых сумм расходов и сбережений, отлично. А для тех, кто придерживается правил, любой оставшийся доход остается за ними, и они могут копить или тратить по своему усмотрению. Некоторые идеи: во-первых, погасить долг под высокие проценты. Для других целей, таких как оплата обучения ребенка в колледже или свадьбы, вы можете использовать оставшийся доход, чтобы накопить на них. И, наконец, для тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или не экономит усердно, может иметь смысл вкладывать деньги в пенсионные сбережения.

Хорошей новостью является то, что речь идет не о микроконтроле каждой копейки. Анализ текущих расходов и сбережений на основе наших трех категорий может дать вам контроль и уверенность. Финансовое положение большинства людей со временем изменится. Новая работа, брак, дети и другие жизненные события могут изменить денежный поток. Рекомендуется регулярно пересматривать расходы и сбережения, особенно после любых важных жизненных событий.

Следующие шаги для рассмотрения

Создайте бесплатный план для важных дел

Поставьте перед собой цель и меняйтесь вместе с жизнью.

Сокращение долга может быть сложной задачей, но оно того стоит.

Как сэкономить 5000 долларов за год

Независимо от того, являетесь ли вы опытным вкладчиком, который хочет что-то изменить, или вы новичок в накоплении и ищете мотивирующую точку входа, постановка четкой цели для ваших сбережений является ключевым моментом.

Правильное число зависит от вашего личного финансового положения, но 5000 долларов могут быть хорошей целью для ваших нужд — и достижимой. Ключ в том, чтобы сломать его, высвободить средства и найти способы оставаться ответственными и мотивированными в отношении своей цели. Вот семь способов сэкономить 5000 долларов к концу года.

1. Разбейте на месяцы

Первый шаг к достижению любой финансовой цели — разбить ее на небольшие кусочки. Если вы хотите сэкономить 5000 долларов за год, вам нужно будет откладывать примерно 417 долларов в месяц. Это около 97 долларов в неделю.

Экономия почти 100 долларов в неделю может быть большой в зависимости от вашего финансового положения. Если это не входит в ваш бюджет, подумайте о том, чтобы начать с небольшой цели, например, 50 долларов в неделю, и приспособьтесь к тому, чтобы экономить больше, если вы обнаружите, что можете. Или вы можете попробовать следующие шаги, чтобы сделать достижение вашей цели в 5000 долларов более достижимой.

2. Отслеживайте свои расходы

Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, сложно внести необходимые изменения, чтобы сэкономить больше. Просмотрите выписки из своего банка или кредитной карты, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Знание того, что вы покупаете чаще всего, может помочь вам избавиться от любых нежелательных или ненужных трат. Затем заберите разницу в карман.

Затем начните активно отслеживать, куда уходят ваши деньги. Таким образом, вы можете корректировать свои расходы, чтобы оставаться на курсе по мере необходимости. Для начала составьте бюджет. Это основа того, сколько вы хотите тратить на что каждый месяц, а также сколько вы хотите сэкономить. Рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета, чтобы отслеживать фактические расходы в сравнении с ожидаемыми расходами.

3. Сократите свои расходы

Чем меньше вы тратите каждый месяц, тем больше вы можете себе позволить сэкономить. Существует бесконечное множество способов сократить расходы, поэтому ищите творческие и практичные решения. Подумайте об этих привычках бережливости, которые помогут вам сократить расходы:

• Обсудите свои счета. Снижение текущих расходов поможет вам постоянно экономить деньги, а ваши ежемесячные счета — отличное место для начала. Просто запросите более низкую ставку для вашего членства, потоковых сервисов, подписок и страховки, и это может дать результаты. Если переговоры в одиночку вас пугают, рассмотрите Experian BillFixer™.
• Экономьте на еде. Распродажи в магазинах, вырезание купонов, покупка фирменных товаров и покупка оптом — все это способы сократить расходы в продуктовом магазине. В большинстве случаев вы не пожертвуете качеством, потратив меньше.
• Скажем нет импульсивным тратам. Если вы склонны тратить деньги на розничную торговлю или питание вне дома, когда вы этого не планировали, попробуйте установить новые границы импульсивных трат, подождав хотя бы несколько дней, прежде чем вы решите совершить желаемую покупку.
• Экономия на транспорте. Вождение в любое время, когда вам нужно куда-то ехать, суммируется. В зависимости от того, где вы живете, меньше вождения может оказаться невозможным. Но если вы живете в месте с хорошей пешеходной доступностью или общественным транспортом, выбор экологически чистых вариантов транспорта может принести большую экономию.
• Используйте кредитную карту с кэшбэком. Если вы имеете право на получение кредитной карты с возвратом наличных, которая вознаграждает повседневные расходы в продуктовом магазине или на заправочной станции, использование ее для оплаты может помочь вам заработать наличные деньги, которые вы можете обменять на выписку по кредиту. Просто всегда погашайте свой баланс до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.

4. Воспользуйтесь неожиданностью

Один из лучших способов приумножить свои сбережения — направить любую дополнительную наличность прямо в свой фонд на черный день. Примеры непредвиденных доходов включают возврат налогов, премии за работу и подарки на день рождения или праздники. Всякий раз, когда вы получаете больше денег, чем вы ожидали, вкладывайте их непосредственно в сбережения, чтобы быстрее приблизиться к своей цели в 5000 долларов.

5. Присоединитесь к группе подотчетности

Структура группы финансовой подотчетности позволяет участникам вместе ставить финансовые цели, а затем делиться своими достижениями. Наличие социальной поддержки для достижения ваших финансовых целей поможет вам сохранить мотивацию и двигаться к успеху. Также полезно иметь кого-то, с кем можно поделиться своими ошибками: когда дело доходит до сбережений, у каждого была ошибка или две.

Вы можете создать группу финансовой отчетности с друзьями, которые тоже работают над достижением финансовых целей. Или вы можете найти онлайн-группы подотчетности в социальных сетях или других приложениях подотчетности.

6. Подработайте

Привлечение большего количества наличных поможет вам вкладывать больше средств в свои сбережения. Если в вашем графике есть свободное время, подумайте о том, чтобы устроиться на работу, которая вам нравится и приносит прибыль. Вождение в компании по перевозке пассажиров, уход за домашними животными или животными, продажа товаров в Интернете или начало внештатной работы в области, где у вас есть навыки, — все это способы заработать дополнительные деньги по собственному графику.

7. Примите участие в соревновании без трат

Принимая участие в соревновании без трат, вы превращаете экономию денег в игру. Геймификация ваших целей может сделать их более увлекательными и мотивирующими.

Вот как это работает: в течение определенного периода времени, например, выходных или недели, вы обязуетесь не тратить абсолютно никаких денег, кроме самого необходимого (основные продукты, коммунальные услуги, уход за детьми, транспорт до работы и т. п.) .

Если вы часто ходите куда-нибудь поесть, сделать покупки или заплатить за развлечения по выходным, экономия даже на коротком соревновании без трат может быть существенной. Сколько бы вы ни экономили, направляйте их непосредственно на достижение цели экономии в 5000 долларов.

Делайте сбережения автоматически

Чтобы не сбиться с пути к своей цели, настройте автоматические переводы на высокодоходный сберегательный счет. Это идеальное место, чтобы ваши сбережения оставались ликвидными, но при этом приносили проценты. А настраивая автоматические переводы, вы снижаете риск того, что потратите сэкономленные деньги. Чем больше вы сможете автоматизировать, тем ровнее будет ваша финансовая жизнь.

В дополнение к увеличению ваших денежных сбережений используйте активный подход к увеличению вашего кредита. Повышение вашего кредитного рейтинга может помочь вам сэкономить деньги, когда вам нужно взять кредит в будущем, например, когда вы готовы купить дом или автомобиль. Чтобы увидеть, где вы находитесь, подпишитесь на бесплатный кредитный мониторинг через Experian. Вы получите индивидуальный совет о том, как улучшить свой балл, а также оповещения о любых изменениях в вашем кредитном деле в режиме реального времени.