Как обмануть на деньги человека: разбираем распространенные схемы — Право на vc.ru — Вебджем.рф

Содержание

Семь способов мошенничества контрагентов — Ведомости

С точки зрения Уголовного кодекса мошенничество – это хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенничество в бизнесе сейчас процветает, как и прежде. На какие уловки пускаются злоумышленники, чтобы воспользоваться доверчивостью, невнимательностью или халатностью предпринимателей?

Подделка платежки об оплате товара. Оптовый продавец оборудования из Москвы получил срочный заказ на поставку по предоплате от потенциального столичного клиента. Клиенту высылают по электронной почте счет. Через пару часов поставщик получает платежку об оплате товара. Не проверив поступление денег, поставщик отгружает продукцию. А потом обнаруживает, что никаких денег от клиента на счет не поступило.

В подобных случаях мошенники рассчитывают на небрежность продавца при проверке платежки, вызванную желанием менеджеров получить премию по результатам продаж. Как правило, такие платежки приходят в пятницу вечером, когда банки уже закрыты. Покупатель начинает активно убеждать продавца срочно отгрузить товар. Через пару дней найти его почти нереально.

А проверять поступление денег на счет перед отгрузкой продукции нужно всегда.

Перехват электронной почты. Если компания не имеет собственного почтового сервера, а пользуется бесплатными сервисами, их могут взломать и перехватить важные письма.

Столичный поставщик инженерного оборудования вел переговоры о поставке во Владивосток. Предполагалась предоплата, переговоры велись по электронной почте. Поставщик выслал счет покупателю по электронной почте. Последний уверял, что его заплатил, продукцию отгрузили, но деньги на счет поставщика так и не поступили.

Выяснилось, что покупатель получил поддельное письмо с приложенным счетом. В нем были указаны реквизиты фирмы-мошенника. Злоумышленники перехватили подлинное письмо поставщика и заменили подложным. Советую предпринимателям использовать собственный почтовый сервер, отслеживать поступление денег и проверять контрагентов перед началом сотрудничества.

Перерегистрация контрагента. Контрагент-должник предлагает вам перевести старые долги на новую фирму в связи со сменой юрлица? Традиционная смена каждые три года операционной компании в целях ухода от налоговых проверок, казалось бы, не вызывает подозрения, но может и быть сигналом, что вам не хотят возвращать долг.

Поэтому нужно проверить, что изменилось у контрагента: произошла ли смена директора, адреса, учредителей. Для этого можно воспользоваться специальными программами проверки контрагентов, которые проверят также подачу исков, блокировку счетов и т. п. Рекомендуется также потребовать поручительства по долгу от бенефициаров компании или его досрочного возврата.

Фабрикация фальшивых документов и сайтов. Пример из практики: фирма-покупатель просит большую партию товара с отсрочкой, но готова оплатить аванс в 30%. Служба безопасности, проверив ее, дает добро. Но после заключения договора аванс приходит на счет поставщика не со счета покупателя, а от физлица. Покупатель объясняет, что так быстрее и удобнее, а продавец, получивший аванс, не подозревает об угрозе. После отгрузки товара закупщик исчезает. Оказалось, что все документы и подписи покупателя на них подделаны.

Другой вариант мошенничества – некая фирма создает интернет-магазин для продажи востребованного товара по хорошей цене с отличными условиями поставки. Покупатели заключают договоры и платят авансы. Через некоторое время фирма исчезает.

Поэтому предпринимателям следует внедрить алгоритм тщательной проверки контрагентов (звонить по официальным телефонам, анализировать сайт, выяснять бенефициаров), проверять полномочия и документы подписывающих их лиц, а в случае оплаты не со счета покупателя выяснять причины.

Недобросовестное посредничество. Часто предприниматели ищут посредников для решения щекотливых административных или коммерческих вопросов. Через знакомых или в интернете они находят людей, готовых решить проблему. Оплата обычно производится наличными или через подставные компании. После аванса посредник исчезает. Совет один – не полагаться на посредников и действовать только законными методами.

Мошенничество через аффилированную фирму. Часто бизнес разделен на компанию-владельца активов и посредническую операционную компанию, которая общается с контрагентами. Такая схема часто становится причиной неисполнения обязательств посредником.

Бизнесмен заключил сделку о поставке топлива из России за границу, а для его перевозки нашел подходящее судно. Компания-судовладелец в целях оптимизации налогообложения предложила заключить договор фрахта с офшорной фирмой. Но после погрузки топлива на $3 млн на судно оказалось, что товар испорчен, поскольку судовые резервуары не были как следует очищены. Суды длились три года, и судовладелец избежал ответственности, так как формально договор был заключен с офшором.

Советы: заключайте сделки с головной компанией – владельцем активов и требуйте поручительства от бенефициаров или от самой головной компании.

Мошенничество с грузом. Нередко грузы, перевозимые автотранспортом, похищают – из-за высокой стоимости товаров, вмещающихся в фуру, и простоты способов хищений.

Обычно предприниматель заказывает перевозку груза у экспедиторских компаний, выбирая ту, которая предложит самый выгодный тариф. Но большинство экспедиторов не имеют собственного автотранспорта, поэтому под заказ ищут перевозчика с машиной. Экспедитор часто не успевает проверить своего контрагента и договаривается с ним даже без личной встречи, по электронной почте. Этим пользуются мошенники.

Уже через несколько часов после заказа груз может оказаться у аферистов, а заказчик будет спокоен, ведь он обратился к знакомому экспедитору. Груз, как правило, перегружается в нескольких местах для заметания следов. Найти его почти невозможно.

Ответственность за пропажу несет экспедитор, но у него может не хватить денег для возмещения убытков.

Поэтому следует подписывать договоры поручительства с бенефициарами экспедиторских компаний, страховать перевозки и работать только с проверенными и крупными транспортными компаниями. Также под роспись предупредите водителей, что в случае звонка от перевозчика о смене места выгрузки немедленно следует сообщить об этом по телефону заказчику и в полицию – хотя и сам водитель может состоять в группе мошенников.

Автор – старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»

Почему люди ведутся на глупое мошенничество?

Наталья Куляшова

погрузилась в психологию

Профиль автора

Полина Потапова

изучила исследования

Профиль автора

Иногда в истории мошенничества просто невозможно поверить. Кажется, что сложно было не заметить такой подвох.

Тем не менее статистика мошенничеств растет угрожающими темпами. Люди в России продолжают переводить свои деньги «службе поддержке Сбера», переписывать квартиры на незнакомцев и платить комиссию, чтобы получить наследство от неизвестного родственника.

Некоторым кажется, что умный человек на такое не поведется. Это не так. Из этого материала вы узнаете, как несложно бывает обмануть выдающихся ученых и интеллектуалов, а также что именно происходит в мозге человека, когда он попадается в руки мошенников.

История одного астрофизика

Специалиста по физике элементарных частиц Пола Фрэмптона долгое время считали кандидатом на получение Нобелевской премии. Но автор теории вечно пульсирующей Вселенной, книг и нескольких сотен научных публикаций попал во все мировые медиа не благодаря академическим достижениям. Удивительная наивность привела его в аргентинскую тюрьму, а весь мир заставила задаться вопросом: почему умнейшие люди становятся жертвами незамысловатого мошенничества.

В 2011 году Фрэмптону было 68 лет. Прошло три года с его развода. Он чувствовал себя одиноко и решил зарегистрироваться на сайте знакомств. Вскоре он встретил 32-летнюю модель, «Мисс бикини мира — 2007» Дениз Милани. По крайней мере, так собеседница представилась. У них начался роман по переписке.

/razvod-babushek/

Как уберечь пожилых родственников от мошенников

Новая знакомая Фрэмптона писала, что ей с ним очень интересно, и никто из ее сверстников не может с ним даже сравниться. Переписка затянулась на несколько месяцев, хотя встретиться паре за это время так и не удалось. Оба жили в США, но девушка была так занята, что ей не хватало времени даже на телефонный звонок.

Наконец в январе 2012 года она назначила Полу встречу в Ла-Пасе, крупном боливийском городе, — там должна была пройти ее очередная фотосессия. Она прислала ему билеты с пересадкой в Торонто. Туда Фрэмптон долетел нормально, но во время пересадки застрял на сутки: билет до Боливии был недействителен.

В результате в Ла-Пасе он ее не застал — модель улетела на новую фотосессию в Брюссель и предложила присоединиться к ней там. Заодно она попросила профессора привезти ей забытый в Боливии чемодан — пустой, матерчатый, на четырех колесиках. Его Фрэмптону передал неизвестный мужчина на улице перед отелем.

Дениз прислала профессору билет до Буэнос-Айреса, а вот билет оттуда до Брюсселя все не приходил. Фрэмптон просидел в аэропорту почти два дня и решил лететь домой в надежде, что Дениз придется все же заехать к нему домой за чемоданом. Но при посадке в самолет профессора задержала аргентинская полиция — в подкладке чемодана нашли 2 кг кокаина.

На суде Фрэмптон заявил, что стал невинной жертвой аферы. Впрочем, судя по переписке с Дениз, он знал о наркотиках — писал, что боится быть замеченным из-за собак в аэропорту. По всей видимости, он был готов нарушить закон ради Дениз и свято верил, что переписывается именно с ней.

/fraud-test/

С какой вероятностью вы станете жертвой мошенника?

Профессор был приговорен к 4 годам и 8 месяцам заключения, из которых половину отсидел в Аргентине. Затем он воспользовался правом на освобождение и депортацию в обмен на согласие никогда не возвращаться. Пока Фрэмптон был под следствием, университет отправил его в неоплачиваемый отпуск, а в 2014 году уволил. Через суд он добился выплаты зарплаты и пособий.

Настоящая Дениз Милани говорила в интервью, что шокирована историей и тем, как использовалось ее имя. Она посочувствовала профессору, но призналась, что не знает, как можно быть таким наивным.

Сейчас Фрэмптон — приглашенный профессор в итальянском Университете Саленто и продолжает свои исследования. В январе 2022 года вышла его новая статья о распаде билептонов. Он еще верит, что может получить Нобелевскую премию. По крайней мере, ее получили трое его соавторов.

На суде Пол Фрэмпотн сказал, что до последнего верил, что переписывался с моделью Дениз Милани. Источник: Wikimedia Commons

Как интеллект влияет на риски быть обманутым

Очень распространено мнение, что жертвы мошенников — это просто не самые умные люди. Обычно сторонники этого мнения наивно полагают, что с ними подобного случиться не может. Но высокий уровень IQ — вовсе не гарантия безопасности.

Как показало совместное исследование нескольких американских вузов с участием 1220 человек, между уровнем когнитивных способностей и вероятностью стать жертвой мошенничества нет связи. Не спасает и уровень образования. Люди с дипломами вузов точно так же переводят деньги неизвестным, чтобы получить выигрыш, или раскрывают данные карты собеседникам, которые звонят им «из банка».

Развод: «Вы будете забирать вашу компенсацию?»

Примеры, подтверждающие статистику, можно приводить бесконечно. Вот свежий. В конце 2021 года культурологу, профессору РГГУ Игорю Яковенко позвонили якобы из Центробанка и сказали, что мошенники пытаются завладеть его счетами. Чтобы их пресечь, надо вывести деньги на другой счет. Потом, чтобы «поймать мошенников», его вынудили взять кредит, потом — продать квартиру и передать деньги «сотрудникам полиции». Естественно, все это нужно было делать втайне от окружающих. И профессор все это делал. Свою наивность Яковенко объяснил тем, что только что переболел ковидом и плохо соображал.

Но, пожалуй, больше всего поражает случай Стивена Гринспена, профессора психиатрии Университета Колорадо. В декабре 2008 года он выпустил книгу «Анналы доверчивости» — о психологических механизмах доверчивости и о том, какое поведение приводит людей в руки мошенников. Буквально тут же он узнал, что стал жертвой «пирамиды Мэдоффа». Гринспен по совету друзей и родственников вложил треть своих пенсионных сбережений в Rye Investment Management — подразделение хедж-фонда, который вкладывал все привлеченные средства в пирамиду.

Что такое дружеское мошенничество и как от него защититься

За два года вложения Гринспена в его компанию выросли на четверть, но это его не насторожило. В итоге он потерял около 250 000 $. Он, безусловно, хотел бы вернуть эти деньги, но с профессиональной точки зрения считает случившееся полезным: после этого Гринспен написал эссе о доверчивости, финансовых аферах и иррациональном принятии риска, в котором рассказал о своей дорогостоящей ошибке. Его известность выросла, книга хорошо продавалась, а литературные агенты заинтересовались новой.

Психиатр Стивен Гринспен написал книгу о доверчивости, но тем не менее сам стал жертвой финансовой пирамиды. Это стоило ему части пенсионных накоплений, но помогло в карьере. Источник: youtube.com

Возраст и риск стать жертвой мошенников

Есть еще одно распространенное мнение, что молодость — это что-то вроде иммунитета от мошенников. Но это не так. Действительно, есть данные, что среди пожилых больше тех, кто попался на их удочку, но, по всей видимости, ситуация меняется. Все дело в том, что интернет-мошенничество становится по-настоящему массовым и изощренным.

Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере — Центробанк РоссииPDF, 2,6 МБ

В 2019 году по заказу Еврокомиссии в 36 европейских странах провели опрос с участием почти 30 тысяч человек. По его итогам выяснилось, что люди до 34 лет чаще остальных теряют деньги в результате столкновения с мошенниками. С возрастом этот риск снижается.

Исследование «Мошенничество, с которым столкнулись потребители» — Европейская комиссияPDF, 1,65 МБ

Авторы исследования пришли к выводу, что главный фактор риска в отношении мошенничества — частота использования интернета. Вероятность столкнуться с мошенниками вырастает на 25%, если человек выходит в онлайн хотя бы раз в неделю.

Возраст жителей Европы, потерявших деньги из-за мошенников в 2018—2019 годах

Возраст	Стали жертвой мошенников
18—34 года	27,7%
35—54 года	23,4%
55—64 года	21,7%
65+ лет	18,5%

Возраст

Стали жертвой мошенников

18—34 года

27,7%

35—54 года

23,4%

55—64 года

21,7%

65+ лет

18,5%

Источник: Доклад Еврокомиссии, стр. 25PDF, 1,65 МБ

О похожей тенденции говорят данные Федеральной торговой комиссии США: во время пандемии молодые американцы стали чаще сообщать, что стали жертвами обмана. По всей видимости, это связано с ростом общего количества интернет-преступлений в эпоху локдаунов и массового перехода на удаленную работу.

Защищая потребителей во время пандемии: годовой отчет — Федеральная торговая комиссия СШАPDF, 1,23 МБ

Российский Центробанк также уже несколько лет говорит о том, что жертвами мошенничества все чаще становятся люди молодого и среднего возраста, но пока все же наибольшее количество жертв — среди тех, кому за 60.

Возраст россиян, ставших жертвами мошенников в 2019—2020 годах

Возраст	Стали жертвой мошенников
Младше 20	4%
20—29 лет	13%
30—39 лет	17%
40—49 лет	19%
50—59 лет	20%
60+ лет	27%

Возраст

Стали жертвой мошенников

Младше 20

20—29 лет

13%

30—39 лет

17%

40—49 лет

19%

50—59 лет

20%

60+ лет

27%

Источник: Данные Центробанка, стр.

24PDF, 2,59 МБ

Что происходит в голове у жертвы мошенничества

Крайне редко по результатам крупных исследований удается установить четкий социодемографический портрет жертвы мошенников. Даже если это случается, последующие исследования выводов не подтверждают.

Например, в одном исследовании критически важным может оказаться возраст, уровень образования или финансовой грамотности человека, в других это может не иметь никакого значения. По всей видимости, это происходит из-за ситуативности афер.

Жертвой может стать почти любой человек, оказавшийся в подходящих для того условиях. Например, в руки мошенников могут подтолкнуть стресс и неопределенность в жизни, ведь в простое решение проблем так хочется верить. Также фактором риска считается одиночество — человеку просто не с кем посоветоваться.

/kak-menya-razveli/

Как я перевела мошенникам «из банка»‎ 85 000 Р

Ну и наконец, мошенники могут наступить на больную мозоль и пообещать исполнение давней мечты. Эти обстоятельства заставляют закрывать глаза на явные тревожные сигналы и заглушают голос разума — в результате активируется особый режим работы мозга.

Согласно теории Нобелевского лауреата Даниэля Канемана, у человеческого мозга есть два режима обработки информации, Система 1 и Система 2.

Система 1 — это фоновый, не требующих усилий режим. Он позволяет человеку быстро, не вникая в детали, принимать решения на основе прошлого опыта, эмоций и интуиции. Большую часть жизни человек проводит именно в этом режиме. Мозг упрощает информацию, чтобы она больше подходила под ожидания человека, и при этом отсекает из поля зрения порой важные факты.

Система 2 отвечает за рациональность и критическое мышление. Во время ее работы мозг анализирует информацию и замечает скрытые детали и взаимосвязи. Требует усилия воли и сосредоточенности. Позволяет отделить эмоциональные умозаключения от фактов.

Канеман указывает, что у людей разные способности к переключению между этими двумя режимами. Кто-то легче сосредотачивается и проще вникает в суть, а кто-то по жизни полагается исключительно на интуицию. Но есть ситуации, в которых независимо от способностей сложно перейти на Систему 2. Например, когда требуется действовать быстро.

Срочность — излюбленный прием мошенников. «Ваши банковские счета под угрозой, необходимо срочно перевести деньги нашему сотруднику». «В течение часа оплатите комиссию за выигрыш в лотерее, и 1000 $ поступит на ваш счет». «Вы оштрафованы за просмотр порно. Если оплатите сегодня, никто об этом не узнает».

/bezopasnost-2021/

Популярные схемы разводов

Срочность — это синоним стресса. Как только человеческий мозг понимает, что крайне важно действовать быстро, мобилизуется весь организм. Кровь приливает к мышцам, учащается сердцебиение, выделяется гормон стресса кортизол, внимание становится туннельным — вещи, которые на первый взгляд кажутся неважными, исчезают из поля зрения. Этот эволюционный механизм помогал нашим предкам выживать при встрече с хищником. Но этот же механизм может делать нас уязвимыми перед, казалось бы, незамысловатым мошенничеством.

Ученые уже много раз фиксировали в исследованиях, что скорость принятия решений влияет на качество этих решений. Когда человека торопят, одновременно снижаются его способности контролировать эмоции и прогнозировать последствия своих действий — все его внимание сосредоточено на текущем моменте. Он пытается хоть как-то решить неожиданно возникшую проблему, обдумать еще проблемы будущего — непосильная задача.

Другие манипуляции мошенников

Но поторапливание — это не единственный эффективный прием мошенников. Американский психолог, исследователь техник убеждения Роберт Чалдини вывел принципы влияния на поведение других людей. Мошенники используют многие из них.

Сочетание нескольких принципов вместе с нехваткой времени на обдумывание может усыпить бдительность и заставить вас действовать эмоционально, а не рационально.

Принудительная задолженность. Если кто-то что-то делает для нас, мы чувствуем себя обязанными. Мошенник предлагает эксклюзивную возможность вложить деньги или большую скидку только для нас, а мы «расплачиваемся» за услугу тем, что ведемся на обман.

Опыт большинства. Человек — социальное существо, и во многих своих действиях ориентируется на большинство. Если большинство людей поступает определенным образом, значит, это правильно. Достаточно сказать: почти все ваши соседи уже купили это — и рука сама потянется в кошелек.

/cashbery-fail/

Я вложила деньги в финансовую пирамиду и до сих пор выплачиваю кредит

Последовательность. Нередко мошенники задают людям, казалось бы, невинные вопросы: как настроение? Чем занимаетесь? Если человек отвечает на них, то это увеличивает шансы, что он ответит и на куда более личные вопросы. Отказать сложно — это нарушает представления человека о самом себе, как о вежливом и последовательном.

Страх упущенных возможностей. Один из распространенных страхов в современном обществе — не разбогатеть, когда все вокруг богаты. Люди боятся упустить возможность, и если «срок действия предложения ограничен», то скорее согласятся его принять. По наблюдениям психиатра Стивена Гринспена, зудящее желание разбогатеть значительно повышает риски ввязаться в аферу.

Сходство. Нам нравятся люди, которые чем-то похожи на нас. Поэтому, например, так радуются встрече фанаты одной музыкальной группы, однофамильцы или земляки. Мошенники в разговоре стараются нащупать общие темы — это может быть как интерес к финансовым операциям, так и мнимое совпадение знака зодиака или одинаковые проблемы с детьми.

Конечно, манипуляции не ограничиваются этими пятью принципами. Иногда они бывают настолько изощренными, что разглядеть обман крайне сложно. Роберт Чалдини разобрал, почему пирамида Мэдоффа — та самая, в которую попал психиатр Стивен Гринспен, — была столь эффективна среди состоятельных людей.

/finiko-loss/

«Я продала квартиру, в которой мы жили»: сколько потеряли вкладчики «Финико»

Во-первых, важную роль сыграла экспертность. Берни Мэдофф всю жизнь работал в финансах и хорошо знал рынок — он выглядел как профессионал, и люди легко доверяли ему деньги. Первые мошеннические схемы он начал реализовывать в 1970-х и делал это так хорошо, что до 2008 года оставался на свободе. Кроме того, он входил в комиссию правительства США, которая разрабатывала законы в финансовой сфере.

Во-вторых, Мэдофф прекрасно знал принципы работы сообществ: если предложение приходит от друзей или хороших знакомых, то к ним относятся с меньшей критичностью. Многие рассматривают свой круг общения как наиболее надежный источник информации. У Мэдоффа были свои агенты влияния, например в еврейских общинах и гольф-клубах.

В-третьих, он умело использовал принцип элитарности. Он обставлял дело так, что предложение инвестировать выглядело как приглашение в закрытый клуб. А когда люди понимали, что оказались в пирамиде, многие решали никому это не рассказывать — чтобы не показаться дураками другим членам сообщества. Этот страх работал на укрепление пирамиды.

Но несмотря на это, внимательный и критически настроенный человек все-таки мог бы заметить красный флажок в этой истории: Мэдофф скрывал инвестиционную формулу. А если кто-то задавал слишком много вопросов об инвестиционной стратегии, то рисковал быть исключенным из клуба. Такой тактики придерживаются многие аферисты.

Как не попасться на удочку

Как показывает исследование Еврокомиссии, главный иммунитет от мошенников — негативный опыт. Те, кто потерял деньги из-за аферистов, редко становятся их жертвой снова в течение следующих двух лет. Система 2 активируется сама собой — в условиях реальной опасности человек придирчиво относится к поступающим предложениям.

Другой способ сохранять бдительность — это учиться на ошибках других. В книге «Думай медленно, решай быстро» Даниэль Канеман пишет, что Система 1 обучается крайне неохотно. Но со временем и она может легче распознавать ситуации, где вероятны ошибки. Так что само знание о том, как обманываются другие, полезно.

Основные рекомендации Тинькофф Журнала о том, как снизить риски быть обманутым, вы можете найти в бесплатном курсе «Как защититься от мошенников». И вот еще несколько кратких советов:

Будьте критичны к себе. Уверенность в том, что вас не смогут обмануть, повышает риск попасться на уловки злоумышленников. Помните, что существует множество видов мошенничества, о которых вы не слышали — они могут стать для вас неприятным сюрпризом.
Возьмите тайм-аут. Если вам надо принять решение, особенно финансовое, остановитесь и подумайте — хотя бы час. И Канеман, и Чалдини считают это правило золотым. Принятые наспех решения редко приводят к богатству. Зато если вы перестанете спешить, сможете заметить то, что не замечали раньше.
Не разговаривайте с людьми, которые настойчиво рекомендуют вам что-то купить или совершить финансовую операцию. Если вам сложно отказывать людям, запомните одну из стоп-фраз и используйте ее при необходимости. Например, «Мне надо посоветоваться с дедушкой» — повторяйте ее многократно.
Не верьте уникальным предложениям «только сегодня и только для вас», особенно если они пришли к вам по почте или вам предлагает их незнакомый человек по телефону.
Критично относитесь к инвестиционным предложениям друзей и даже членов семьи. Они могут заблуждаться и точно так же попасться на удочку.
Тем не менее посоветоваться с близкими насчет финансовых решений может быть очень полезно. По выражению Даниэля Канемана, гораздо легче понять, что другой человек находится на минном поле, чем то, что ты на нем сам. Сила наблюдателя.
Если вы не можете разобраться в инвестиционной схеме или не все переменные известны, не инвестируйте.
Каждый раз, когда покупаете что-то в интернете, внимательно проверяйте адресную строку и старайтесь просчитать, действительно ли предложение так выгодно, как о нем говорят. Небольшой ресерч может быть крайне полезен.

5 фраз, которые помогут защититься от мошенников

как не попасться на телефонное мошенничество, не дать обмануть себя сотовым мошенникам – Москва и область

Телефонное мошенничество сегодня – один из самых распространенных видов преступлений. Какие уловки используют преступники? Как их вычислить, чтобы суметь защитить себя? В статье подробно отвечаем на эти вопросы.

5 июля 2022

10 минут на чтение

Как преступники выманивают персональные данные и деньги

Сейчас скрыть информацию о себе непросто: мы пользуемся многочисленными сервисами, к которым привязываем банковские карты, оставляем в сети телефонные номера, адреса дома и рабочего офиса, когда заказываем доставку, вписываем в онлайн-заявки паспортные данные. Технический прогресс упрощает жизнь, но повышает уязвимость.

Мошенникам, получившим доступ к личным данным, часто недостаточно этих сведений, чтобы завладеть деньгами жертвы, так как банки пользуются многоуровневой защитой. Тогда они и звонят людям по телефону, стараясь застать их врасплох, воспользоваться слабостями и даже напугать. Видов мошенничества становится все больше. Расскажем о тех, что встречаются чаще всего.

Сообщения о заражении телефона вредоносной программой

Во время использования интернет-браузера на экране появляется сообщение об обнаружении вредоносного программного обеспечения, и от пользователя требуют срочно принять меры – скачать «антивирус». В действительности это программа, которая внедрит в телефон шпионский код, дающий преступникам полный доступ к устройству. Защитить себя просто – достаточно установить на смартфон качественный и эффективный антивирус от проверенного разработчика. С этим поможет услуга «Антивирус Теле2».

SMS-фишинг

В текстовых сообщениях присылают вредоносные ссылки, при переходе по которым на телефон загружается шпионская программа. Может встречаться и другой вариант – в SMS приходит просьба перезвонить на платный номер, оформить подписку на услугу и т. д.

Как защититься:

не принимать файлы от незнакомых контактов и не переходить по ссылкам, которые они прислали;
смотреть на адреса полученных ссылок. Они будут похожи на оригинальные, но в домене найдутся отличия. К примеру, sberbank.ru и sberbank.k.ru;
не игнорировать предупреждения о сертификате безопасности сайта перед переходом на него.

Мошенничество с помощью телефонных звонков

Этот вид мошенничества еще называют «вишинг». Злоумышленник звонит по телефону и пытается побудить жертву к какому-либо действию. Он может притвориться сотрудником реальной компании, чтобы вызвать доверие. Самое главное для преступника – добиться действий в процессе телефонного разговора.

Например, сегодня люди часто сталкиваются со звонками якобы от мобильного оператора. Преступник пытается узнать пароль от личного кабинета, чтобы настроить в нем переадресацию SMS и получить банковский код-подтверждение. Результат – с карты жертвы спишутся деньги.

Ключевое правило здесь – никогда и никому не сообщать пароль от личного кабинета на сайте своего оператора связи.

Сбрасывающиеся звонки

С незнакомого номера в течение 1–2 секунд идет вызов. Телефонный мошенник хочет, чтобы жертва ему перезвонила и заплатила деньги за обратный звонок. Если простой дозвон не сработал, преступник может скинуть побуждающее голосовое сообщение. Нужно осторожнее относиться к звонкам и сообщениям с неизвестных номеров. Чтобы вообще с ними не сталкиваться, рекомендуется использовать услуги «Антиспам» и «Черный список».

Распространенные схемы мошенничества

Лучший инструмент защиты – информация, поэтому мы подробно расскажем о схемах, которыми чаще всего пользуются преступники.

Звонки от «банковских служб безопасности»

По телефону сообщают о подозрительной операции или сбое в программном обеспечении. Чтобы восстановить счет и не потерять деньги, требуется назвать звонящему номер банковской карты, срок ее действия, код с обратной стороны и SMS-код из пришедшего от банка сообщения.

Мошенники часто идут и дальше: они просят установить на смартфон программу, которая будет сразу отправлять им коды доступа к счетам.

Мошенничество с банковскими картами и счетами

С этим сталкиваются люди, продающие какие-либо вещи в интернете, например, на «Авито». С ними созванивается потенциальный «покупатель», готовый приобрести товар прямо сейчас, но только с оплатой на карту. Для этого он просит сообщить абсолютно все ее данные и код, пришедший от банка. В результате деньги исчезают со счета. Важно помнить, что никому нельзя называть или отправлять код с обратной стороны банковской карты и SMS-коды, которые приходят от вашего банка.

Звонки от «сотрудников» МВД, госслужб

В этом случае мошенники сообщают о расследовании преступлений, связанных со звонками по телефону. Так они усыпляют бдительность человека и легко получают от него нужную информацию.

Когда началась пандемия COVID-19, злоумышленники стали представляться сотрудниками ПФР и обещать жертвам социальные выплаты, которые будут перечислены на карту.

Звонки с фальшивых номеров

Для подмены настоящего номера используется специальное ПО, которое меняет его на официальный номер какой-нибудь компании, например «Сбербанка». Эту схему применяют реже после внесения поправок в ФЗ «О связи», когда мобильные операторы лишились возможности менять настоящий телефонный номер человека, совершающего звонок. Закон также вменил им в обязанность подключиться к службе Роскомнадзора, деятельность которой направлена на борьбу с мошенниками.

Просьбы о помощи от близких

Преступники «играют» на панике и стрессовом состоянии, сообщают о якобы случившихся ДТП или других происшествиях. Они просят срочно перевести некую сумму, чтобы оказать помощь родственнику или другу жертвы.

Ложный выигрыш в лотерею

Человек, узнавший о выигрыше, легко соглашается перевести деньги на покрытие технических издержек. Проблема проистекает из недостаточной грамотности, так как многие люди не знают, что организаторы лотереи всегда покрывают расходы самостоятельно.

SMS-знакомство

Здесь жертвами становятся мужчины, с которыми хочет познакомиться симпатичная девушка, скидывающая свои фотографии. Она завязывает диалог, входит в доверие, а затем просит определенную сумму, которую увлеченный мужчина скидывает без сомнений.

Платные звонки

На телефон приходит SMS с просьбой перезвонить, чтобы услышать некую важную новость. На звонок никто не отвечает, а в это время со счета списываются деньги. Мошенники используют программу для регистрации платных звонков. Это вполне легальные развлекательные сервисы, которые сообщают о платных услугах, однако преступники этот момент намеренно игнорируют.

«Случайные» переводы

На счет приходят деньги, а затем звонит человек и сообщает, что отправил их случайно, просит перевести обратно по предоставленным реквизитам. Такой перевод оказывается закрепительным платежом для привязки карты в онлайн-сервисах.

В такой ситуации стоит отправить мошенников в банк и не переводить им деньги. Для дополнительной защиты можно позвонить в службу безопасности своего банка.

Махинации с короткими номерами

Абонент, заказавший какую-либо услугу, получает SMS о необходимости отправки сообщения на короткий номер. После отправки со счета уходят деньги. Мошенники регистрируют платный короткий номер и не сообщают об этом абоненту.

GSM-клонирование

Каждая SIM-карта имеет свой уникальный идентификатор, содержащий данные о стране, мобильном операторе, обслуживающей сети и так далее. На идентификаторе завязана вся информация об абоненте. Мошенники пользуются инструментами клонирования SIM-карт с присваиванием тех же индикаторов. Таким образом они общаются за счет абонента, выводят деньги, «разводят» родственников человека.

Чтобы защитить себя, не следует покупать SIM в случайных местах. Это необходимо делать в официальных салонах операторов связи, а не в ларьках или возле вокзалов, где могут продавать уже клонированные симки.

Как защитить персональную информацию: ключевые правила

Изучите перечень действий, которые помогут обезопасить вас от мошенников и их махинаций.

Каждое из них призвано сделать взлом и получение данных сложным и напрасным делом:

Установить ПИН-код на SIM-карту, чтобы при утере или краже телефона было сложнее воспользоваться вашим номером.
Запретить возможные действия с доверенностью. Это делается в ближайшем офисе мобильного оператора. Мошенники не смогут сделать дубликат симки по поддельной доверенности.
Установить на смартфон антивирус. Специальная программа защитит устройство от троянов, стиллеров и прочего вредоносного ПО.
Обновлять ПО на телефоне по мере необходимости. Обновления безопасности помогут защититься от атак и закрыть уязвимые зоны.
Настроить подтверждение банковских операций через push-уведомления. Этот вариант более надежен, чем протокол SMS, который подвержен регулярным атакам.
Отказаться от услуги «Мобильный перевод», чтобы мошенники при компрометации SIM-карты не вывели с нее средства.

Настроить смартфон так, чтобы он не выводил тексты и уведомления на заблокированный экран.
Подключить оповещения об операциях по банковской карте для быстрого определения мошеннических списаний.
Оплачивая покупки в интернете, вводить данные карты во всплывающем окне. Мошенники виртуозно копируют страницы оплаты, а копии ведут уже на их сервера.
Убрать из папки «Спам» телефонные номера мобильного оператора и банков, в которых вы обслуживаетесь, чтобы вам вовремя приходили оповещения о безопасности.
Выбрать банк, через кол-центр которого невозможно изменить привязанный телефонный номер. Это один из способов, которыми мошенники получают персональные данные.
Воспользоваться опцией или приложением, блокирующим нежелательные звонки.

Повышенное внимание следует уделить и правилам цифровой гигиены:

При любом подозрительном звонке сразу класть трубку и не брать ее, пока ситуация не прояснится. Лучше тут же перезвонить на официальный номер компании.
Прежде чем расплатиться в интернете, внимательно проверить домен, чтобы не стать жертвой фишинга.
Крайне внимательно разрешать программам на смартфоне доступ к SMS и приему звонков, так как среди них может оказаться шпионское ПО, крадущее данные.
Оформить eSIM, если это возможно на вашем телефоне, так как такой вариант безопаснее и удобнее стандартной SIM-карты.
Никогда не спешить при переходе по ссылкам, где понадобятся персональные данные. После перехода нужно еще раз убедиться, что сайт настоящий. Преступники, создающие фишинговые ресурсы, похищают личную информацию, получают ответы на контрольные вопросы, «заражают» ваши устройства.
Даже если какой-то файл прислали знакомые, нужно быть очень внимательным при его открытии. Самый частый способ «заражения» компьютера или смартфона – файл, который запустила сама жертва. Вирусы могут быть в файлах разного формата, а для обмана антивируса их тщательно шифруют.

Пользоваться услугами надежных и крупных мобильных операторов. Посредством малоизвестных виртуальных операторов злоумышленники, промышляющие социальной инженерией, получают персональные данные.
Помнить, что сотрудники служб безопасности и правоохранительных органов никогда сами не звонят по телефону.
Насторожиться, если звонящий произносит фразы про лицевой счет, привязку карты к телефону и прочее.
Не говорить «да», отвечая на вопросы.
Тщательно отслеживать речь и поведение собеседника, чтобы уловить подозрительные моменты.
Прежде чем совершать любые действия, отставить панику и тщательно все проверить.

Если пришло SMS о списаниях со счета, которые вы не совершали, важно убедиться, что оно поступило с настоящего банковского номера, а также проверить, что баланс действительно изменился. После требуется заблокировать карту, пока преступники не сняли все средства.

Следующее действие – позвонить в банк и заявить о списаниях, которые провели не вы. Очень важно действовать быстро. Не стоит торопиться писать заявление в полицию под диктовку банковского сотрудника. Важно понимать, что деньги, похищенные без ведома владельца счета, являются средствами, украденными у банка. Это значит, что потерпевшая сторона – именно финансовая организация, а ее клиент получает статус свидетеля. Банк обязуется вернуть средства на карту клиента.

Ключевое правило, позволяющее защитить себя и близких от мошенников, промышляющих по телефону или другим способом – это постоянное проявление бдительности.

Вам понравилась статья?

Признание: Как я обманываю людей в Интернете, чтобы заработать деньги | by Loy Macedo

Не очень хорошо признаваться в этом слишком онлайн, не так ли?

В наше время, когда все, что вы публикуете в Интернете, остается навсегда, может быть использовано против вас и разрушить вашу карьеру, почему я публикую это признание? Может быть, просто дать заголовок «наживка», чтобы вы нажали на мою статью и прочитали ее, чтобы я получил на 10 просмотров больше, чем обычно? Кто знает, может быть, вы заработаете на 1 доллар больше в следующем году после того, как все мои просмотры будут сведены в таблицу?

Выслушайте меня, а затем решите, что это в первую очередь — приманка или честное признание.

Для тех из вас, кто меня знает, знайте, что я публикую много обновлений, изображений и ссылок в Интернете с моей платформы социальных сетей с хэштегом #loymachedo. Я делаю это, потому что беру на себя ответственность за то, что публикую. Тем не менее, во всем, что я публикую, новости всегда планируются и тщательно обрабатываются, чтобы убедиться, что они достигают моей стратегической цели.

Например, вы получите такие сообщения, как:

Персональный брендинг
Какая невероятная моя жизнь
Истории успеха, которыми я пользовался в работе с клиентами и бизнесом
Почему меня высоко ценят клиенты и заказчики по всему миру
Почему я лучший в своем деле.

Однако я никогда не публикую такие вещи, как:

Очень личные или профессиональные, финансовые, физические, эмоциональные или психические проблемы
Дни, когда я плохо себя чувствую или не на высоте
Проблемы, связанные с моими отношениями
Проблемы и проблемы с моими близкими или друзьями
Информация о клиенте (Вы НИКОГДА ничего не узнаете от меня, если, конечно, клиент не нарушит договор)

На самом деле, изображения, которые я публикую в Instagram , видео, которые я размещаю на YouTube, и сообщения, которые я размещаю на Facebook, хорошо отредактированы, тщательно написаны и постоянно совершенствуются.

Чтобы вы поняли — позвольте мне поделиться с вами примером.

Я загрузил это изображение в инстаграм.

Любой, кто видел это изображение, должно быть, подумал: «О, как мило, он просто достал свой смартфон и щелкнул картинку».

Однако никто не знал, что для этой ОДНОЙ фотографии:

я попросил жену сделать от 20 до 30 снимков, на которых я стою или позирую в одном месте.

Я просмотрел все изображения и только после просмотра всех из них я выбрал лучшее
Затем я приступил к редактированию одного изображения, используя доступные фильтры и эффекты
После того, как изображение было тщательно отредактировано с применением эффектов, учитывая правильное освещение, контрастность, полировку, оттенок, насыщенность, структуру, теплоту, тени, выцветание, выделение, виньетку и резкость — тогда и только тогда я загрузил это изображение онлайн.
После того, как изображение было выбрано, я провел следующие несколько минут, тщательно выбирая, какой хэштег подходит, какие формулировки были правильными и какое сообщение я хотел передать.
Затем я выбираю, кого я хочу пометить для конкретной фотографии
Я также посмотрел на свои часы, чтобы понять, правильное ли это время суток, так как к тому времени большая часть моей целевой аудитории будет в сети
Как только это было сделано — тогда и только тогда я загрузил это в инстаграм

И все эти усилия заняли у меня примерно 15-20 минут.

Однако для внешнего мира это выглядело так — вау, Лой Мачедо случайно щелкнул одну картинку и разместил ее в Интернете — и это было так прекрасно. Разве он не гений?

Тщательно подбирать изображения, посты и обновления, чтобы показать миру, что мы «очень привлекательные люди» с «безупречным характером» и «безупречными способностями»?

Подумай об этом.

Когда вы встречаете кого-то невероятного и действительно удивительного, кого-то, кем вы действительно восхищаетесь и в кого влюблены — на свидании в первый раз — что вы делаете?
Оденьтесь как обычно?
Посмотри, как ты обычно выглядишь?
Ведите себя как обычно?
Или быть в своем лучшем поведении, лучшем внешнем виде, надев лучшее СЕБЯ, которое вы можете показать своей потенциальной цели?

Спросите себя:

Как вы думаете, почему большинство мужчин позиционируют себя как самых удивительных, заботливых, любящих, понимающих и зрелых людей, когда вы говорите с ними в первый раз?
И большинство женщин притворяются самыми соблазнительными, милыми и сексуальными, когда хотят тебя?

Почему?

Подумайте о процессе собеседования

Считаете ли вы, что потенциальный кандидат говорит работодателю всю правду и ничего кроме правды о том, почему он безработный? Почему его уволили? или Почему он не может устроиться на работу?

Считаете ли вы, что работодатель сообщает работнику мелким шрифтом, почему не многие люди продолжают работать в этой конкретной организации? Насколько плоха политика в нынешней организации? или тайные скандальные истории, которые пытаются замять?

На самом деле, посмотрите чье-нибудь резюме и спросите себя, есть ли место, где кандидат явно указал свои недостатки или недостатки?

Реальность сегодняшнего мира сводится к одному слову и только к одному слову: Бред.

Мы все друг другу пиздим.
И делайте это НЕ лгая, а скрывая правду — настоящую хардкорную правду.

Кто из известных вам политиков скажет вам полную и абсолютную правду?
Какое правительство какой страны прозрачно и честно?
Какая пищевая компания с оборотом в миллиард долларов прямо скажет вам, какие вредные продукты они добавляют в свою еду и служат миру?
Какой бизнес или бизнесмен не прибегал к каким-либо незаконным средствам или использовал лазейку для получения прибыли?
Банковский, медицинский и страховой сектор заботится о вас или о своих интересах?

Тогда, когда все будут играть грязно и будут грязными… ты хочешь, чтобы я играл хорошо?

Когда я просматривал Facebook, я увидел, как известная модель, актриса и хозяйка разместила изображение, на котором она стоит на вершине балкона с полным пейзажным видом с ее вершины балкона, глядя на город внизу. Что выделяло фотографию, так это то, что она стояла и смотрела на улицу, одетая в очень сексуальное, очень тонкое и почти невидимое нижнее белье, ее «активы» торчали наружу, а ее волосы свисали прямо до ее ягодиц. Я не думаю, что на ней был топ, но она позаботилась о том, чтобы оставить его на волю воображения зрителя. А рядом с фотографией были эти слова с хэштегом #believeinyourself.

Я посмотрел комментарии и лайки к фотографии. За несколько часов она получила более 20 000 лайков и более 9 000 комментариев со словами вроде «вау, ты такой вдохновляющий» или «ты такой мотивационный»….

Я сидел и думал про себя…..

Какое отношение демонстрация своей задницы имеет к #believeinyourself?
С какой целью вы сексуализируете себя перед миром и пытаетесь прикрыть это моральной линзой?
Что было такого «вдохновляющего» и «мотивирующего» в показе голых ягодиц? Неужели люди, которые любовались этими изображениями, настолько глупы?

На самом деле, позвольте мне спросить вас об этом — почему никто не был честен и искренен в том, что изображение пыталось показать и что она хотела, чтобы люди увидели?

Реальность нашего мира просто такова — Все — включая вас и меня — выбирают, во что они хотят верить, во что они хотят верить и что они считают правильным или неправильным. И вот тут-то и появляются оправданные оправдания для проверки того, что вы и я решили раскрыть, поделиться и рассказать миру.

Люди избирательны в отношении того, что они публикуют, что загружают и чем делятся в Интернете. Точно так же, как изображения, которые вы хотите, чтобы другие увидели о вас, всегда идеальны, так же, как все обновления, которые вы публикуете, согревают сердце, интеллектуальны и заставляют задуматься, и так же, как сообщения, которые вы получаете о жизни других людей, всегда вдохновляют — правда в том, все на этой планете играют в игры, чтобы достичь своей цели: Самореклама.

И заметьте — у каждого есть повестка дня. И чем быстрее вы примете эту реальность, чем раньше поймете эту концепцию и чем быстрее начнете играть по этим правилам — тем выше будут ваши шансы на успех.

Лично я предпочитаю, чтобы все было по-настоящему и по-настоящему, я не имею в виду быть «хорошим» или позиционировать себя как «хорошего парня» секс с, женщины, с которыми я спал (не упоминая их личности), скелеты в моем шкафу о временах, когда я терпел неудачу и обманывал. Мои поклонники, друзья и подписчики видели, как это выставлялось на всеобщее обозрение. Однако в одном у меня нет выбора — давать людям ту чушь, которую им нравится видеть, слушать и в которую они верят.0003

Потому что мне тоже нужно выживать в экосистеме, где все играют по определенным правилам. Точно так же, как когда вы играете в европейский футбол, вы не можете взять крикетную биту или хоккейную клюшку и сказать: «Это лучший способ играть в эту игру. Так что с сегодняшнего дня я буду использовать хоккейную клюшку», точно так же, если мне нужно выжить, мне также нужно подыгрывать.

Поверьте мне, когда я говорю это, когда вы получаете идиота с лишними 100 000 долларов, который готов взорвать их на любого, кто говорит ему ту чушь, которую он хочет услышать, — он поймет, что я имею в виду, потому что если вы решите принять моральные основания и быть «честным», парень возьмет свои лишние деньги и отдаст их какому-то другому человеку, который готов дать ему то, что он хочет. А в беспощадном конкурентном мире, в котором мы живем, легкие и большие деньги приходят не каждый день.

Я не хочу быть образцом для подражания, источником вдохновения или кем-то большим, чем жизнь. И я не гонюсь за славой или миллиардами долларов.

Это не мое намерение и не моя мечта.

Но я должен поддерживать, выживать и процветать в этой экосистеме, к которой я принадлежу. И для этого я должен играть в игру так, как в нее нужно играть.

Будучи человеком, который чуть не пытался покончить жизнь самоубийством и был безработным, нищим и бездомным 6 лет назад, я знаю важность этой игры.

Можешь называть это политикой.
Сегодняшний мир можно назвать грязным.
Вы можете называть это как хотите.
Но так надо играть.

И в системе, где все занимаются одним делом, я сомневаюсь, что захочу совершить моральную революцию. Помните, что случилось с Эдвардом Сноуденом и Джулианом Ассанжем?

Вот почему я предпочитаю нести чушь, лгать и играть так, как нужно. И я делаю это, чтобы поддерживать, выживать и процветать в мире, наполненном сумасшедшими, плохими и сумасшедшими людьми.

Итак, теперь……учитывая, что я открыл вам эту темную, грязную и демоническую тайну…….Вы все еще хотите, чтобы я был вашим наставником, коучем, тренером и стратегом по личному брендингу?

Только не говори, что я тебя не предупреждал.
Потому что факт один — я держу это в секрете.

*******************

Видео, если интересно 🙂

Мошенники не обманывают, потому что им нужны деньги — они обманывают, потому что они читеры

Почему люди обманывают?

Когда мы слышим, что бедный человек выманил деньги у других, мы можем приписать такое поведение его бедности, объяснив это тем, что этот человек нарушил этику и закон, потому что ему нужны были деньги.

Но богатые и влиятельные тоже жульничают: фальсифицируют заявки на получение кредита, уклоняются от уплаты налогов и используют схемы Понци, которые обманывают инвесторов на миллионы.

Как поведенческий экономист, я очарован тем, как деньги влияют на принятие решений. Например, если бы деньги были движущей силой мошенничества, богатым людям не было бы смысла нарушать закон ради финансовой выгоды.

Чтобы выяснить, мотивируется ли мошенничество экономической необходимостью или личностью, мы с экономистом Биллуром Аксоем провели эксперимент. Мы хотели понять, какую роль деньги играют в финансовых махинациях.

Наши выводы, опубликованные в Journal of Economic Behavior & Organization в июле 2019 года, показывают, что склонность людей к обману не отражает их экономического положения. Люди, склонные к обману, будут делать это независимо от того, богаты они или бедны.

Идеальная изоляция

Для проведения нашего исследования мы определили необычное место — своего рода чашку Петри, где одни и те же люди испытывают и богатство, и бедность. Это отдаленная и изолированная деревня, где выращивают кофе, у подножия вулкана Фуэго в Гватемале.

Часть года, за семь месяцев до осеннего сбора урожая, жители деревни испытывают дефицит. Однако во время пятимесячного сбора урожая кофе в Гватемале деревня относительно процветает. Без банков или доступа к кредитам фермеры не могут зарабатывать больше, чем в период сбора урожая.

Вулкан Фуэго в Гватемале и близлежащие деревни. AP Photo / Сантьяго Билли

Я говорю «относительно», потому что даже во время сбора урожая гватемальская деревня по-прежнему не имеет доступа к здравоохранению, еде и чистой воде. Жители рассказали нам, что зарабатывают в среднем около 3 долларов в день. Сбор урожая кофе — это время сравнительного процветания, которое ненадолго облегчает их бедность.

Уникальное финансовое положение этих сельских жителей означало, что мы могли изучать одну и ту же группу людей как в условиях дефицита, так и в условиях изобилия, зная, что смягчающие факторы — уровень стресса, физическая активность, домашняя нестабильность и т. д. — останутся одинаковыми для всего населения.

А поскольку недавнее исследование, проведенное в 23 странах, показало, что люди изменяют примерно одинаково в богатых и бедных странах, мы знали, что наши результаты не будут касаться исключительно Гватемалы.

Бросок игральной кости

Впервые мы посетили этих жителей Гватемалы в сентябре 2017 года, перед первым урожаем, когда их финансовые ресурсы были крайне ограничены. Мы вернулись в декабре, когда продажи кофе значительно увеличили их располагаемый доход.

В оба визита мы играли в простую игру с одним и тем же набором 109жители деревни. Участники нашего исследования клали шестигранный кубик в чашку и бросали его. Затем они сообщали нам — но не показывали — результат своего броска и снова встряхивали чашку, чтобы никто другой не мог видеть, что они кидали.

После повторных бросков каждая сторона шестигранного кубика должна выпадать в 16,67% случаев. Шаттерсток

Дизайн игры гарантировал, что мы не будем знать, правильно ли отдельные игроки сообщают о своих бросках.

Жителям деревни заплатили в гватемальском эквиваленте 1 доллар США за выпавшее число. Итак, если они выбросили четыре, они получили 4 доллара. Двойка заработала 2 доллара. Исключение составили шестеро, которые по нашим правилам ничего не платили.

Статистически мы знали, что три самых высоких числа выплаты из шести возможных бросков — три, четыре и пять — должны были выпасть в 50% случаев. Остальные броски должны быть низкодоходными числами: раз, два и шесть.

Тем не менее, в обеих поездках участники нашего исследования сообщали о том, что в 85% случаев выпадали высокие числа выплат. Число пять, самый прибыльный бросок, упоминалось более чем в 50% случаев. И почти никто не признался, что выкинул шестерку, за которую ничего не платили.

Эти результаты указывают на мошенничество в больших масштабах, как в благополучные времена, так и в бедности. Кажется, что если люди склонны обманывать и думают, что им это сойдет с рук, они будут это делать — будь они богатыми или бедными.

Неожиданная щедрость

После проведения этого первого эксперимента мы с профессором Аксоем попросили игроков снова бросить кости.

На этот раз их бросок будет определять оплату для кого-то еще из их деревни. В таком маленьком городке, как эта деревня, на практике это означало, что люди играли, чтобы увеличить заработок своих друзей, семьи, соседей и коллег.

В этом раунде игры о высоких выплатах сообщалось несколько реже, чем в первом раунде — 73% в сезон обильного урожая и 75% в неурожайные времена. Обман по-прежнему имел место, но несколько реже. Как и в предыдущем раунде, уровень мошенничества был одинаковым в дефиците и изобилии.

Эта схема изменилась, когда мы попросили жителей деревни бросить кубик, чтобы определить размер оплаты для незнакомца — человека, не проживающего в деревне.

В декабре, в период изобилия, жители деревни сообщали как о высоких, так и о низких выплатах примерно в 50% случаев, что соответствует их статистической вероятности. Они не обманывали ради финансовой выгоды незнакомцев. Однако во времена дефицита сельские жители сообщали о больших выплатах примерно в 70% случаев, обманывая незнакомцев примерно по той же ставке, что и их соседи.

Зачем людям нарушать правила ради кого-то другого, когда они сами были самыми бедными?

Мы считаем, что жители деревни стали более чуткими во времена дефицита, чувствуя такую же заботу о посторонних, как и о своих друзьях и семье.

Для богачей или бедняков

К двум нашим самым важным выводам — что люди будут играть в систему примерно одинаково, независимо от того, богаты они или бедны, и что щедрость к незнакомцам не зависит от богатства — следует воспринимать с осторожностью. Это было всего одно исследование в одной стране.

Но исследователи в Таиланде недавно пришли к выводам, подобным нашим, в ходе эксперимента, проведенного с фермерами, выращивающими рис. Участники их неопубликованного исследования также лгали для личной выгоды как в хорошие, так и в плохие времена.

Данные свидетельствуют о том, что богатство влияет на мошенничество гораздо меньше, чем на этику человека, то есть на то, склонны ли они к обману или нет. Этот вывод согласуется с недавними исследованиями, предполагающими, что люди, которые ведут себя антиобщественно или совершают преступления, могут иметь к этому генетическую предрасположенность.

Другими словами, некоторые люди могут родиться со склонностью выманивать деньги у других. Если это так, то факторы окружающей среды, такие как бедность и возможности, не являются причиной обмана — они служат предлогом для объяснения плохого поведения.

[ Экспертиза в вашем почтовом ящике. Подпишитесь на информационный бюллетень The Conversation и получайте дайджест академических взглядов на сегодняшние новости каждый день. ]

Денежные чит-коды, которые я украл у людей умнее меня

Рефреймы действуют как денежные чит-коды.

Когнитивное переосмысление, как известно, — это то, как мы рассматриваем область нашей жизни через фрейм. Этот кадр определяет вашу точку зрения. Исследования говорят: «Когда эта рамка смещается, смысл меняется, а мышление и поведение часто меняются вместе с ним».

Люди поумнее меня переформулировали мои базовые представления о деньгах. Вот лучшие из них.

Трудно переиграть плохие расходы

Есть блестящие хирурги, юристы, инженеры, которые до сих пор не спят по ночам, потому что забрали свою зарплату в 300 000 долларов и более

Затем купили дом за 900 тысяч долларов, Porsche за 100 тысяч долларов, Tesla за 70 тысяч долларов и дом на пляже за 400 тысяч долларов.

Как бы я ни ненавидел колледж, он необходим для таких людей, как врачи, юристы и инженеры. Многие из них в конечном итоге зарабатывают много денег, потому что их навыки имеют решающее значение для функционирования общества.

Хотя многие из них очень много работают. Они никогда не видят своих семей. Они редко берут отпуск. Дело не в том, что их работа плохо оплачивается. Дело в том, что они пристрастились к тратам. Мы много говорим о социальных сетях или наркомании, но редко говорим о зависимости от расходов, которая делает людей бедными.

Автор Джеймс Клир дает такой совет: «Исправьте перерасход, прежде чем он станет стилем жизни».

Из-за перерасхода ваш доход никогда не увеличится. Таким образом, вы становитесь рабом своего дохода. Если вы пропустите несколько зарплатных чеков, вы не сможете покрыть свои расходы. Это приводит к ощущению, что вы попали в ловушку. И вот так вы становитесь долговым рабом. Когда вы хотите сбежать, вы не можете, потому что вещи, которые вы купили, упали в цене, что делает невозможным возмещение потраченных денег и снятие долговых оков.

Чит-код: если ваш доход увеличивается, не тратьте больше. Инвестируйте больше в финансовые активы.

Покупка активов — это средство выживания

Если ваш доход поступает от труда, а не от активов, вас уничтожает скрытая инфляция — Наваль Равикант

Люди думают, что я люблю акции или криптовалюту, потому что я пытаюсь быть крутым или выглядеть умным. Это не то. Скрытая инфляция, о которой говорит Наваль, — это инфляция активов.

Смотрите, с марта 2020 года 40% всех долларов США в истории были созданы из воздуха. Это называется печатание денег. Большинство из вас уже поняли эту идею. Если нет, то стоит это понять.

Все эти лишние деньги оседают в финансовой системе, в основном у богатых. Богатые вкладывают эти деньги в финансовые активы, такие как акции. Вот почему фондовый рынок США находится на рекордно высоком уровне после одного из худших событий в истории мировой экономики.

Это еще не все. Многие люди не понимают, что когда деньги создаются из воздуха, большая их часть сначала поступает в банки. Затем банки выдают эти деньги. Если банкам выдать 1 миллиард долларов, они могут выдать 9 долларов взаймы.00 миллионов из них. Заемщики банка могут ссудить 90% этой суммы. Таким образом, 1 миллиард долларов становится 10 миллиардами долларов долга.

Дело в том, что банковские кредиты тоже печатают деньги из воздуха. Многие этого не знают.

Чит-код: Собственные финансовые активы, чтобы избежать последствий инфляции активов.

У среднего инвестора нет доступа

Плохо для общества, что легче вложить миллионы долларов в NFT, чем в стартап. — Сэм Альтман, Y-Combinator

Многие люди не понимают срочности исправления нашей финансовой системы. Они думают, что медленные переводы денег из одной части мира в другую, и 31% населения мира без банковского счета — это нормально. Вы думаете, что это , хорошо, , только если вы привилегированный белый чувак. В противном случае вы видите срочность.

Криптовалюта сделала так, что любой может легко вкладывать деньги во что угодно. Сэм прав: купить NFT проще, чем акции Amazon.

В настоящее время широкая публика может инвестировать только в предприятия, котирующиеся на фондовой бирже. Но большая часть прибыли, которую получают богатые люди, поступает от стартапов и среднего бизнеса. Чтобы получить доступ к этим возможностям, вам нужно быть аккредитованным инвестором.

Например, аккредитованному инвестору в США требуется собственный капитал более 1 миллиона долларов. Они не умнее. У них нет сертификата об образовании на финансовых рынках. Нет. Они богаты. Может быть, это было по наследству, а может быть, они разбогатели в Лас-Вегасе. Не имеет значения. Только богатые люди могут инвестировать в реальные инвестиционные возможности.

Суть криптовалюты не в том, чтобы заменить деньги. Это позволяет любому человеку в мире инвестировать в любой стартап или проект, который он хочет. Нынешняя финансовая система является расистской. Это революция, которую упускают из виду криптоскептики.

Чит-код: crypto не отказывает в доступе на основании вашего состояния или расы. Теперь вы знаете, почему все стекаются туда. Не быть крутым … быть включенным.

Брак делает вас вдвое богаче

Парень зарабатывает 63 000 долларов, а девушка — 54 000 долларов.

Вместе (в браке) они зарабатывают 117 000 долларов.

Как физические лица они имели средний доход.

Как единое целое они стали процветающим домохозяйством с шестизначным доходом.

Не торопитесь, но брак — это один из чит-кодов богатства.

— @thewealthdad

За годы работы в финансовой сфере я научил свою будущую жену всему, что знаю о деньгах и инвестировании. Она использовала свои знания, чтобы скопировать большую часть моего инвестиционного портфеля. В результате она заработала больше денег на инвестициях, чем на своей работе.

Урок не в том, чтобы жениться, чтобы заработать больше денег. Это значит работать со своей второй половинкой (если она у вас есть), чтобы вместе узнать, как работают деньги, чтобы вы могли объединить свой доход и стать в два раза лучше. Мой партнер и я с самого начала согласовали наши представления о деньгах. Мы договорились о том, как мы будем инвестировать. Мы еженедельно информируем друг друга о нашей стратегии. Вы можете сделать то же самое.

Чит-код: Босоногий инвестор с более чем 400 тысячами подписчиков на его список рассылки предлагает ежемесячное босиком свидание. Вы оба собираетесь на свидание, чтобы поговорить о деньгах и о том, как отслеживаются ваши инвестиции.

Самый большой скрытый риск с деньгами

«Инвестирование рискованно».

Это также рискованно:

-Одна работа с 9 до 5
-Нет растущих активов
-Нет источников пассивного дохода

. Или что заработок в Интернете — это мошенничество. Эти люди говорят мне, что работа — самый безопасный вариант для большинства людей, а это синяя таблетка. Красная таблетка, которую я им даю, заключается в том, что полагаться на работу, чтобы выжить, — это самый большой финансовый риск, на который вы можете пойти.
Посмотрите на март 2020 года. Как только по всему миру вспыхнула загадочная болезнь, компании начали увольнять сотрудников. Корпорация должна была выжить. Рабочие не имели значения, потому что их можно было заменить.
Диверсификация — это то, как вы управляете рисками. Вы не только диверсифицируете инвестиции, которые вы делаете, но вы также должны диверсифицировать то, откуда поступает ваш доход. В противном случае вы, скорее всего, сильно облажаетесь.
Бизнесу важна прибыль, а не вы.
Чит-код: создавайте несколько источников дохода, которые вы используете для инвестирования в несколько видов активов, которые зарабатывают деньги, пока вы спите.
Деньги предназначены для передачи богатства от бедных к богатым
Я не утверждаю этого, потому что я недостаточно умен. Эта идея исходит от Дэна Тапьеро, Марка Юско и Дэна Морхеда. Они входят в тройку самых успешных инвесторов всех времен.
На недавнем саммите в Нью-Йорке открыто говорили о том, что нынешний продукт, который мы называем деньгами, забирает богатство у бедных и отдает его богатым. Они объясняют, что математика того, как это работает, непонятна.
Они упоминают, что уровень инфляции явно неправильный, и как богатые люди получают доступ к деньгам, которые они используют, чтобы забрать активы у бедных. И как богатые получают особый доступ и могут занимать неограниченные суммы денег, часто без риска.
Нигде в презентации никто из них не пытается это скрыть. Как будто этой идее учат всех управляющих хедж-фондами, банкиров, семейных офисов и остальных на Уолл-стрит в рамках их посвящения. Много лет назад финансовое неравенство было табу. В 2008 году он был скрыт от основных СМИ. Теперь вы можете услышать об этом в обычных телешоу, таких как «60 минут».
Чит-код: Получите финансовое образование как можно скорее. Вы тратите всю свою жизнь на зарабатывание денег, так что можете узнать, как это работает. В противном случае вы всегда будете плыть против финансового течения и никогда ничего не добьетесь.
Чит-код на реальные деньги
Стремления в мои 20 против 30 — Янис Озолиньш
Изображение предоставлено Янисом Озолиньшем через Твиттер
Янис умен и преуспевает. Деньги перестали быть крутыми.
Богатство измеряется вашим календарем. Чем больше ерунды вы запихнули в свой календарь, тем менее вы богаты. Это называется богатством времени. Я называю таких людей, как Дженис, «миллиардерами времени».
Стремитесь проводить время так, как хотите, занимаясь чем хотите. Забудьте о роскошной жизни, которая ведет к несбывшимся мечтам, которые держат вас в долгах.
Takeaway
Я узнал, что у людей умнее меня есть чит-коды к деньгам, потому что они тратят время на то, чтобы понять глобальную финансовую систему.
Затем они понимают, что на самом деле пытается сделать революция Web 3.

Как обмануть на деньги человека: разбираем распространенные схемы — Право на vc.ru