Как расходовать правильно зарплату: Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта

Содержание

Как перестать тратить деньги: 4 совета от экономистов

16 февраля Стать богатым

Используйте «переломные» моменты, правильно составляйте бюджет и установите лимит покупок.

Статью послушать. Если вам так удобнее — включайте подкаст.

Венди де ла Роса

Специалист по поведенческой экономике, соосновательница исследовательского центра финансов Common Cents Lab.

Все знают, что нужно откладывать деньги, но мало кому это удаётся. И дело не в проблемах с мотивацией и волей. Количество отложенных средств сильно зависит от внешних стимулов. Вот как обернуть их себе на пользу.

1. Планируйте бюджет на неделю, а не на месяц

В 2017 году экономисты провели исследование среди людей, получающих дотации на питание. Участников разделили на две группы: одним показывали сумму пособия на месяц, другим — на неделю. Оказалось, что вторые лучше планируют расходы. Хотя сумма дотации не менялась, денег им хватало на более долгий срок.

Людям помогла простая перемена контекста. Обычно продовольственные пособия начисляются раз в месяц. Возникает ложное чувство безопасности: кажется, что денег много. Из-за этого очень легко потратить их неразумно, а к концу месяца ограничивать себя во всём.

Мы все подвержены такой ошибке мышления в день зарплаты. Чтобы избежать её, попробуйте разделить месячный доход на недели. Так проще планировать расходы.

2. Сокращайте небольшие, но регулярные траты

Исследователи из Common Cents Labs провели несколько опросов, чтобы понять, о каких тратах люди жалеют чаще всего. На первом месте оказалось питание вне дома. Кофе и перекусы на ходу за месяц складываются в приличную сумму, которую можно было бы отложить или потратить на что-то более важное.

Возможно, вы совсем не пьёте кофе, но и у вас наверняка есть траты, о которых вы жалеете. Определите их. Затем измените что-то в своём окружении, чтобы совершать эти покупки было сложнее. Например, уберите данные банковской карты с тех сайтов, где тратите лишнее. Если в приложении можно сделать заказ без карты, удалите его с телефона.

Также можно установить для себя лимит. Например, в месяц только пять раз проехать на такси и посетить два-три фильма, не больше.

3. Привлеките к экономии будущего себя

Обычно мы воспринимаем себя в настоящем и себя в будущем как двух разных людей. Причём у нас более оптимистичные прогнозы по поводу своей будущей версии. Мы верим, что именно она начнёт заниматься спортом и откладывать на пенсию, а нам пока можно не беспокоиться. Но вы в будущем — это всё тот же вы, а откладывать нужно уже сейчас.

Исследователи пришли к выводу, что это даётся проще, если мы принимаем решение заранее. Они опросили две группы людей: одних — до того, как те получили налоговый вычет, а других — после. Всем задали вопрос, какой процент от суммы они готовы отложить. В обоих случаях участники брали на себя обязательства, от которых нельзя отказаться. Они знали, что обещанная сумма поступит на их накопительный счёт.

Оказалось, те, кто только ожидает вычет, готовы отложить примерно 27% от общей суммы. А те, кто уже получил деньги, — всего 17%. Довольно большая разница. Дело в том, что первая группа отвечала, думая о будущей версии себя. Естественно, им казалось, что когда-нибудь потом они будут ответственнее и экономнее.

Используйте этот принцип себе на пользу. Решите, сколько вы отложите, не после получения зарплаты, а заранее. Например, установите в банковском приложении процент, который автоматически будет переводиться на ваш накопительный счёт. И относитесь к этому как к обязательству, от которого нельзя отказаться. Потому что от этого во многом зависит ваше будущее.

4. Принимайте финансовые решения в «переломные» моменты

Исследователи доказали их пользу, проведя эксперимент с рекламой. Они разместили в соцсетях два рекламных баннера для сайта, который помогает пожилым людям сдавать и снимать жильё. Оба были нацелены на людей в возрасте 64 лет, но использовали немного разный подход.

На одном было написано: «Годы не стоят на месте. Вы готовы выйти на пенсию? Это легче, если делить жильё с кем-то». А на другом: «Вам сейчас 64, скоро будет 65. Вы готовы выйти на пенсию? Это легче, если делить жильё с кем-то». На второй баннер кликали в два раза чаще, и число зарегистрировавшихся на сайте тоже выросло.

Дело в том, что он делает упор на переломный момент в жизни — выход на пенсию и связанные с ним перемены. В психологии это называется эффектом «чистого листа». В начале года, в понедельник или день рождения мотивация обычно возрастает, нам хочется действовать. Используйте этот эффект, чтобы достичь своих финансовых целей.

Создайте в календаре событие на следующий день после вашего дня рождения. Выберите ту цель, которая в данный момент важнее всего. Например, открыть пенсионный вклад или выплатить долг по кредиту. Напоминание об этой цели в «переломный» момент поможет начать действовать.

Правило 50-30-20 – как правильно распределять зарплату и вести бюджет

Автор: Максим Петрук

11 января 2022, 15:14 | Стиль жизни | 4 минуты | Читати українською

Фото: envato.

com

Существует множество различных методов, позволяющих эффективно распоряжаться бюджетом. Один из таких методов называется «50-30-20». Он позволяет создать баланс между потреблением и сбережением, чтобы обеспечить стабильный уровень жизни в будущем. Гид Онлайн рассказывает, как правильно распланировать бюджет и легко накопить деньги, пользуясь правилом «50-30-20».

Что означает правило «50-30-20»?

Фото: envato.com

Правило «50-30-20» означает, что все ваши доходы от разных источников нужно делить на три части. При этом процентное соотношение выглядит следующим образом:

50% – затраты на основные нужды. Сюда входит половина вашего ежемесячного дохода, который вы можете потратить на аренду квартиры, коммунальные услуги, услуги связи, покупку продуктов, проезд в общественном транспорте, погашение кредитов и т.д. То есть, это расходы, которые являются обязательными.
30% – непредвиденные расходы, исполнение желаний. Данный пункт включает расходы на приобретение подарков на дни рождения друзей, билетов на концерты или в кинотеатр, хобби, покупку бытовой техники, услуги парикмахеров и т.д.
20% – сберегаемые деньги. Эта часть вашего бюджета должна быть «неприкосновенной». Она может идти, к примеру, на депозит в банке. Впоследствии деньги, которые вы собрали, можно потратить на приобретение машины или квартиры, путешествие или получение образования. Также они создают «финансовую подушку безопасности».

Следует запомнить, что откладывать третью часть месячного бюджета следует еще до того, как вы начнете тратить первую и вторую части, например сразу после получения зарплаты. Также вы должны понимать, что 30% на необязательные расходы – это максимум. Чем меньше вы потратите, тем больше сможете сэкономить.

Как применять правило «50-30-20»?

Фото: envato.com

Пользоваться правилом «50-30-20» в теории просто, но на практике оно довольно неоднозначно. Доходы и расходы каждой семьи (если речь идет о семейном бюджете) отличаются, как отличаются потребности отдельных ее членов. Также у каждого свое видение «необходимого» и «второстепенного».

Исходя из этого, допускаются небольшие отклонения в процентном соотношении. Например, можно распределить бюджет следующим образом – 60-25-15. Но эти отклонения не должны быть существенными, ведь существует четкое правило – перебрасывать деньги в течение месяца из одной категории в другую нельзя.

Следует также отметить, что методом «50-30-20» будет сложно воспользоваться людям, которые тратят большую часть своего бюджета на погашение кредитов или аренду жилья. Не подходит он и тем, кто не имеет стабильного дохода, а «перебивается» от заработка к заработку.

Тем не менее, у метода есть много преимуществ:

Простота использования, доступность, отсутствие сложных вычислений и математических схем. Данным методом могут воспользоваться люди, только начинающие постигать законы финансовой грамотности.
Наглядность. Если у вас уже есть определенный опыт управления финансами, вам не составит труда распределить денежные суммы на те, или иные, расходы по трем пунктам. При этом вы сможете «вести учет» и понять, выходит ли у вас соблюдать правила.
Умение экономить. Пользуясь данным правилом, вы учитесь экономить деньги. Так, если вы потеряете основной источник дохода, вы сможете продержаться определенное время, пока не найдете новую работу.

Благодаря правилу «50-30-20» у вас также всегда будут сбережения на услуги врача, если вы заболеете, или же на ремонт дорогостоящей бытовой техники, вышедшей из строя.

Как рассчитать бюджет по правилу «50-30-20»?

Фото: unsplash.com

Если предположить, что за месяц вы зарабатываете 20 000 грн., то в соответствии с правилом «50-30-20» на обязательные нужды вы будете тратить 10 000 грн. Сюда входят продукты питания, одежда, проезд в транспорте и т.д. Если за аренду жилья вам приходится платить более 50% вашей заработной платы, вы можете несколько сократить следующий пункт, касающийся необязательных покупок и развлечений.

В любом случае, постарайтесь «вписать» графу «основные расходы» в 50% от своего дохода. Даже если вы не будете сильно «урезать» второй пункт, на досуг, гаджеты или походы в музеи у вас останется в среднем 6 000 грн. На третий пункт у вас приходится около 4 000 грн. Их тратить без очень серьезной причины нельзя. Впоследствии из этих денег соберется внушительная сумма.

Источник ONLINE.UA

Поделиться этим материалом:

Пункти незламності в Херсоне и области: где найти ближайшее место со связью и светом

Пункти незламності – это проект инициированный властями Украины в ноябре 2022 г. в связи с массированными ракетными обстрелами объектов критической инфраструктуры…

Пункти незламності в Виннице и области: где найти ближайшее место со связью и светом

Пункти незламності в Киеве и области: где найти ближайшее место со связью и светом

Как стать умнее за 30 дней

Эффективные процедуры для весеннего восстановления кожи

Лучшие любовники. 5 самых страстных знаков Зодиака

Оказывается, на то, насколько человек страстен, может влиять принадлежность к знаку Зодиака. Кто же получит звание лучших любовников? Гид Онлайн рассказывает…

Как узнать свою судьбу по дате рождения

Как подготовить ребенка к блекауту: советы и лайфхаки для родителей

12 самых интересных фактов о поцелуях

Как пережить блекаут: лайфхаки по выживанию

Полный блекаут — длительное отсутствие воды, света и отопления — вполне реальная перспектива для украинцев этой зимой. Без обычных благ цивилизации…

Как распознать кризис в отношениях и вовремя спасти брак

Потребности против Желаний: Как составить бюджет для

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кортни Нейдель

Кортни Нейдель
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

17 декабря 2019 г.

Под редакцией Кирстен ВерХаар

Кирстен ВерХаар
Старший ответственный редактор | eBay, Yahoo!

Кирстен ВерХаар — редактор отдела личных финансов, имеет степень по английской литературе Университета Колорадо в Боулдере. На своих предыдущих должностях она была ведущим редактором eBay, где руководила командой писателей, которые освещали глобальную группу контента сайта. Она также писала для Yahoo. С тех пор как она присоединилась к NerdWallet в 2015 году, она затронула такие широкие темы, как пылесосы (да, действительно), составление бюджета и Черная пятница.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Некоторые вещи вам нужны — крыша над головой, электричество в вашем доме, бензин в машине, чтобы добраться до работы — и некоторые вещи, которые вам просто нужны, например билеты на шоу или ужин и в кино. Вы можете вписаться в свой бюджет и при этом отложить деньги на непредвиденные обстоятельства, если будете тщательно управлять своими расходами.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как найти баланс между финансовыми потребностями и желаниями.

Определение потребностей

Финансовые потребности — это расходы, необходимые для того, чтобы вы могли жить и работать. Это повторяющиеся расходы, которые, вероятно, съедят большую часть вашей зарплаты — например, оплата ипотеки, аренда или страхование автомобиля.

Вот краткий список некоторых общих расходов, которые относятся к потребностям:

🤓Совет

Отслеживайте свой денежный поток, чтобы лучше составить бюджет и достичь финансовых целей на 2023 год.

Начните составлять бюджет бесплатно

Выявление желаний

Желания — это расходы, которые помогут вам жить более комфортно. Это вещи, которые вы покупаете для удовольствия или отдыха. Вы могли бы жить без них, но вы получаете больше удовольствия от жизни, когда они у вас есть. Например, еда — это потребность, но ежедневные обеды, скорее всего, скорее желательны.

Желания обычно включают в себя такие вещи, как:

Путешествия.
Развлечения.
Дизайнерская одежда.
Абонементы в спортзал.
Кофейня напитки.

Желания и потребности не будут одинаковыми для всех. Например, вам может понадобиться машина, чтобы каждый день ездить на работу и с работы, но тип автомобиля, который вам нужен, может быть разным. Если ваша работа требует, например, возить влиятельных клиентов, вам может понадобиться роскошный автомобиль.

Если вы просто добираетесь до офиса и обратно, скорее всего, вам понадобится более доступная машина.

То же самое относится и к дешевым вещам, таким как новое пальто, которое вы присматриваете. Верхняя одежда, безусловно, необходима для защиты от непогоды, но если у вас есть еще три пальто в шкафу, эта куртка, вероятно, вам понадобится.

Составление бюджета как для потребностей, так и для желаний

Так как же начать учитывать желания и потребности в своем бюджете? Начните с написания списка всех вещей, которые вы покупаете. Это означает все, от туалетной бумаги до страхования жизни. Затем сгруппируйте покупки по широким категориям, таким как туалетные принадлежности, кабельное телевидение, телефон и страховка.

Разделите категории на две части: желания и потребности. Мы бы поместили страховку и базовый тарифный план на телефон в список потребностей, но подписка на Netflix и роскошный пакет кабельного телевидения, скорее всего, попадут под нужды.

Подсчитайте итоги и расставьте приоритеты. В NerdWallet мы рекомендуем бюджет 50/30/20. Если вы распределите свой ежемесячный доход таким образом, вы потратите 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов. Введите свой ежемесячный доход на дом в этот калькулятор бюджета, чтобы определить, сколько у вас есть для каждой категории.

Если ваши текущие расходы непропорциональны согласно составленному вами списку, есть хорошие новости: вы можете внести коррективы. Вот простой способ начать:

Перемещать предметы. Внимательно посмотрите на свои категории. Некоторые из предметов, которые вы указали как потребности, на самом деле могут быть желаниями, или наоборот.
Урезать расходы на нужды. Стоимость необходимых расходов не всегда фиксирована. Присмотритесь к лучшему тарифу на свой тарифный план, пакет кабельного телевидения или даже на страховку, чтобы сэкономить деньги на свои нужды. Согласно анализу NerdWallet, покупка страховки для автомобиля может сэкономить вам более 400 долларов в год.
Сократите расходы на нужды. Подумайте о том, чтобы сократить свои потребности, если они занимают ваш бюджет. Например, ограничьте количество дней, в течение которых вы обедаете вне дома, или выберите более доступное жилье в следующий раз, когда вы путешествуете.

Об авторе: Кортни Нейдель — эксперт NerdWallet по потребительским сбережениям. Ее работы были отмечены USA Today и The New York Times. Подробнее

7 лучших советов по составлению бюджета

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

18 мая 2022 г.

Под редакцией Кортни Нейдель

Кортни Нейдель
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Бюджет может иметь решающее значение для понимания — и направления — куда идут ваши деньги. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в планировании своих финансов или испытывали трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана.

1. Решите, почему вы составляете бюджет

Начните с формулирования того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас есть долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег? Может быть, вы копите на что-то, например, на свадьбу или новорожденного ребенка.

«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить выполнение», — говорит ДеДе Джонс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.

При составлении бюджета с партнером обсуждайте детали вместе, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице.

2. Используйте язык расширения прав и возможностей

Термин «бюджет» может отталкивать.

«Люди сопротивляются этому, потому что это происходит из-за дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует переключиться на язык, который вам более удобен, например, «план расходов», чтобы поддерживать мотивацию.

Бюджет — или как вы его называете — не должен вас пугать или ограничивать. Это должна быть возможность взять под контроль ваши деньги.

3. Испытайте различные методы составления бюджета

Как есть много причин для составления бюджета, так и способов составления бюджета. Некоторые люди ежедневно проверяют и отслеживают расходы вручную. Другие хотят выполнять как можно меньше работы и выбирают приложение. Почитайте о различных методах составления бюджета — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов наличными — и попробуйте тот, который соответствует вашему стилю жизни.

«Ключ к игре заключается в том, чтобы просто придерживаться ее и признать, что первые месяцы действительно тяжелые», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mainstreet Financial Planning Inc. в Одентоне, штат Мэриленд.

Если вы попытаетесь сделать это правильно, но не сможете найти способ заставить его работать, изучите другие варианты. «Будьте реалистами и переходите к чему-то другому, что, по вашему мнению, окажет влияние», — говорит Джиллетт.

4. Определите приоритеты расходов и целей

Поймите разницу между потребностями и желаниями, а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом, включая продукты, жилье и транспортные расходы. Однако это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долга или накопление на пенсию, по-прежнему должны привлекать внимание.

Цель бюджета, по словам Джиллетта, — понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и соответствуете ли вы своим ценностям.

Бюджет 50/30/20 является хорошим ориентиром для покрытия основных категорий расходов. Он предлагает использовать 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

5. Оставьте место для сюрпризов

Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Случаются сюрпризы, и некоторые расходы могут ускользнуть — например, случайные импульсивные покупки. Но можно принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар.

Каждый месяц откладывайте немного наличных денег для покрытия различных расходов и регулярных взносов в резервный фонд. Таким образом, вы можете справиться с неожиданным ремонтом автомобиля или другими чрезвычайными ситуациями, не влезая в долги по кредитной карте или кредиту.

6. Ответственно относитесь к автоматизации

Технологии могут облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, и используйте бюджетные приложения, чтобы удобно отслеживать свои расходы.