Как вернуть долг: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника в 2022

Как вернуть долг по расписке?

Еще недавно многим было стыдно просить расписку у заемщика. Но, когда стало понятно, что этот документ делает недобросовестных должников более дисциплинированными и позволяет возвращать свои деньги через суд, то взыскания долга по расписке стали популярными. Имея на руках долговую расписку о займе, человек располагает законным инструментом для возврата задолженности. Однако следует учитывать элементарные правила составления, ведь бумага без обязательных атрибутов не имеет силы и не поможет вернуть свои средства. Что необходимо писать в расписке и как ею воспользоваться в Москве, если физическое лицо не желает отдавать деньги — читайте в этой статье.

Зачем нужна расписка

Расписка — это официальный документ, равноценный договору займа, как сказано в ст. 808 ГК РФ. Она подтверждает, что физлицо берет некоторую сумму в долг и обязуется отдавать ее в конкретные, четко обозначенные сроки. В расписке следует детально прописать порядок возврата задолженности.

Платеж может быть разовым или разбитым на несколько частей с указанием даты очередного взноса.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

Если должник отказывается исполнять обязательства, расписка существенно упрощает процесс взыскания долга в суде, так как выступает доказательством передачи денег и добровольного принятия обязательств заемщиком.

Закон устанавливает минимальные требования к распискам, чтобы исключить бюрократические процедуры и облегчить физическим лицам составление этой бумаги. Документ в простой письменной форме должен быть заверен подписями сторон. Этого достаточно для предъявления судебного иска о возврате денежных средств.

-

Чтобы не остаться без денег, отнеситесь серьезно к заполнению расписки.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

Отметим, что расписки, подкрепленные нотариально, имеют больший вес. Их практически невозможно оспорить. Если есть заверение нотариуса, должник не сможет заявить, что документ подделан, он не отдавал отчета о своих действиях, или кредитор его обманул. Это не обязательное требование к распискам в соответствии с п. 2 ст. 163 ГК РФ, но хлопоты в момент подписания ускорят результат по делу о возврате в суде.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Если кредитор не позаботился о составлении расписки и дал в долг под честное слово, у него все равно есть возможность вернуть средства. Но для этого придется доказать факт возникновения обязательств, подкрепить свою позицию свидетельскими показаниями, выписками с банковской карты, признаниями долга со стороны должника. Расписка же сама по себе доказывает факт получения заемных денег и не требует сбора других доказательств».

Отсутствие расписки усложняет и затягивает судебный процесс. Если заемщик не признает иск, суд может длиться слишком долго, а решение годами можно оспаривать в разных инстанциях. В то же время расписка поможет быстро получить судебный приказ. Для выдачи документа судья самостоятельно рассматривает исковое заявление и приложенную расписку без проведения классического заседания с заслушиванием сторон. Полученный приказ можно сразу направить судебным приставам для дальнейших действий.

Рекомендуем ознакомитьсяКак отменить судебный приказ о взыскании задолженности

Что указать в расписке

Чтобы использовать расписку для получения долга с физического лица, важно соблюдать элементарные правила. Помимо подписей участников, необходимо указать информацию о:

• дате и месте составления;
• сторонах договора. Чтобы не возникло проблем при возврате долга, нужно указать ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика, для предпринимателя дополнительно — ИНН и ОГРНИП;
• размере займа. Долг прописывается цифрами и расшифровывается прописью, чтобы исключить возможность исправлений;
• условиях предоставления и расчета. Передавать деньги и отдавать долг возможно по любой схеме, комфортной для участников договора. Можно предусмотреть, что денежные активы в долг предоставляются наличными или переводом на карту, с авансовым платежом, в качестве предоплаты за работу;
• цели использования денег, а также о процентной плате за пользование капиталом. Средства могут быть возвращены единовременно или равными частями в течение оговоренного времени.

Стороны свободны в выборе условий расписки. Главное, чтобы они были осуществимыми, устраивали кредитора и заемщика. Если срок возврата не указан, то по ст. 810 ГК РФ считается равным 30 дней.

Закон не регламентирует форму расписки: ее можно составить в печатном виде, но лучше, если заемщик напишет ее от руки. В дальнейшем, если дело дойдет до разбирательства в суде, документ можно направить на почерковедческую экспертизу для получения доказательства доброй воли человека в момент взятия денег в долг.

Чтобы свести к минимуму риски с возвратом долга, лучше заверить расписку у нотариуса.

Как вернуть долг

Если заемщик не вернул деньги в срок, указанный в расписке, кредитор вправе потребовать возврата долга. В зависимости от ситуации и настроя сторон, можно выбрать один их способов исполнения условий расписки.

1. Мировое соглашение

Если есть возможность восстановить нормальные отношения с заемщиком и не взыскивать отданные взаймы средства через суд, стоит заключить мировое соглашение. Бывает, что должник попал в сложную жизненную ситуацию и просит отступить от условий, указанных в расписке. Например, дать больше времени на сбор денег, разбить сумму на несколько платежей, снизить процент за пользование займом. Если кредитор согласен пойти на уступки, то стороны заключают дополнительное соглашение, которое меняет условия расписки.

На практике мирные переговоры редко дают положительный результат, так как должники категорически отказываются выполнять обязательства.

Чтобы вернуть свои деньги, кредитору приходится обращаться в суд, уже потратив время и потрепав нервы.

2. Направление претензии

Если уговоры на должника не действуют, нужно переходить к решительным мерам. Перед тем, как направить иск в суд, важно испробовать все способы возврата долга по расписке. Для начала направить должнику официальное требование вернуть деньги. В претензии необходимо указать:

• нормы закона, нарушенные недобросовестным должником;
• требование о возврате денег;
• предупреждение, что в случае отказа кредитор намеревается добиваться взыскания в суде.

Желательно составить претензию совместно с юристом, чтобы получить грамотное обоснование и не забыть о ключевых нюансах, как предупреждение об обращении в суд. Нужно направить документ по адресу должника заказным письмом, а извещение о получении использовать, как доказательство в суде.

—

Наши юристы проконсультируют по возникшим вопросам, чтобы вы учли все нюансы и 100% вернули деньги.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

3. Выход в суд

Если заемщик проигнорировал условия возврата занятой суммы по расписке и в течение месяца после получения претензии не вернул ее, кредитор может смело собирать документы и обращаться с иском в мировой суд или в суд общей юрисдикции. Наличие расписки и доказательств попыток досудебного урегулирования спора — весомые аргументы, поэтому такие дела обычно рассматривает мировой суд в упрощенном порядке с выдачей судебного приказа.

4. Исполнительская надпись нотариуса

Возможность получить исполнительскую надпись от нотариуса в соответствии со ст. 89 «Основ законодательства о нотариате» — дополнительный аргумент в пользу нотариального заверения долговой расписки. Если кредитор заранее позаботился об этом, то может избежать суда и обратиться к должностному лицу, которое завизировало расписку.

Чтобы получить исполнительскую надпись, необходимо обратиться к нотариусу и предоставить документы для проверки. Далее нотариус поставит резолюцию, с которой можно идти к судебным приставам и требовать взыскания долга. Этот способ такой же эффективный, как обращение в суд, но менее трудоемкий.

5. Передача права требования

Теоретически любой кредитор, вместо взыскания долга по расписке через суд, может пойти наиболее легким путем и продать право требования третьим лицам — коллекторским агентствам, которые ведут деятельность по возврату заемных денег в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Они выкупают просроченные задолженности с большим дисконтом по договору цессии, а затем самостоятельно работают с должниками собственными методами, включая обращение в суд.

Коллекторы неохотно работают с частными лицами, так как сравнительно небольшие суммы по долговым распискам им не слишком интересны. Агентства заключают договоры с банками, выкупая многомиллионные задолженности оптом за несколько лет.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто делать, если звонят коллекторы?

Если кредитору удастся найти коллекторов, готовых выкупить проблемный долг по расписке, стоимость агентских услуг будет высокой: до 40-50% от суммы задолженности. При этом предварительно его могут попросить выйти с иском в суд, чтобы защититься от возможных рисков. По объективным причинам сотрудничество с коллекторами невыгодно и нецелесообразно.

Какой способ возврата денег эффективнее

Единственный эффективный метод взыскания денег по расписке — это суд. Иск о возврате задолженности составляется по общим правилам в свободной форме, но с соблюдением обязательных требований. Суд принимает решение о взыскании средств по расписке или об отказе в требованиях на основе представленных доказательств.

Если у должника есть аргументы против возврата, кредитору нужно собрать свидетельские показания и другие доказательства передачи денег. Есть случаи, когда суд отказывал во взыскании из-за отсутствия иных подтверждений займа, кроме расписки.

Как происходит взыскание

Закон требует соблюдать претензионный порядок до выхода в суд. В этом случае судья понимает, что кредитор использовал все возможные способы для урегулирования спора, прежде чем прибегнуть к крайней мере.

Если кредитор хочет вернуть деньги по расписке через суд, ему следует:

• пройти этап досудебного урегулирования;
• обратиться в суд, если должник отказывает в возврате задолженности добровольно.

Это делается, чтобы у суда не возникло сомнений в правомерности принудительного взыскания. У должника могут быть объективные причины для невыплаты, например, он потерял контакты кредитора, лежит в больнице.

Чтобы избежать подобных ситуаций, истец должен надлежащим образом предупредить должника о намерении выйти в суд из-за отсутствия возврата по расписке. Если ответной реакции не последует, то судебный процесс будет оправданным и единственно возможным решением.

В то же время ВС РФ указывает, что исковое заявление о взыскании задолженности от частного лица приравнивается к требованию о возврате. К выводу Верховный суд пришел после рассмотрения отказов во взыскании долга по расписке нижестоящих инстанций в отношении частного кредитора. Он постановил, что досудебный порядок неукоснительно применяется в арбитражных судах по делам с участием предпринимателей, а в гражданских спорах является ничего не значащей формальностью.

Связанные материалы

Определение ВС РФ № 69-КГ19-11 от 8 октября 2019 года

Приходим к выводу, что претензионный порядок в требованиях по расписке соблюдать желательно, чтобы исключить лишние вопросы от должника и суда. Однако это не обязательное требование, если у заемщика хватает доказательств и есть надежная юридическая поддержка.

Досудебное урегулирование

Мы уже объяснили, что претензионный порядок при возврате по расписке не обязателен. Но без него не обойтись, если в расписке указано, что кредитор может обратиться в суд только после проведения претензионной работы. В этом случае игнорирование досудебного урегулирования спора будет неправомерным. Но и тогда направление претензии останется формальностью и вряд ли поможет вернуть сумму, выданную взаймы под расписку. Однако, важно знать, как правильно подготовиться к взысканию в суде:

• составить претензию и направить должнику. В письменной форме сообщить о неисполнении условий расписки, указать сумму долга, ссылки на нарушенные законодательные нормы, требование выплатить задолженность;
• 30 дней подождать ответа. При отказе или молчании подготовить иск в суд.

Судебное разбирательство

Дела о взысканиях по распискам рассматривает мировой суд. Процесс проходит следующим образом:

• на основании поданного иска проводится рассмотрение дела без привлечения сторон;
• судья рассматривает предоставленный пакет бумаг и выносит судебный приказ;
• копии приказа направляются сторонам для ознакомления;
• если от должника не поступят возражения в течение 10 дней, то кредитор может передать документ приставам для возбуждения исполнительного производства по возврату задолженности по расписке.

Как подготовиться к суду

Чтобы исключить возможность отказа суда из-за недостаточно хорошей подготовки к процессу о возврате денег по расписке, кредитору необходимо:

1. Составить исковое заявление в 2 экземплярах, один направить должнику. Важно уделить внимание содержанию и прописать:

• сведения о сторонах, подписавших расписку: ФИО, данные паспорта, адрес, телефон;
• наименование суда;
• нарушения норм права;
• обстоятельства, которые привели к образованию задолженности;
• расчет долга, который складывается из суммы займа, процентов и иных санкций, если они предусмотрены распиской;
• доказательства попыток досудебного урегулирования спора;
• перечисление приложений.

Уплатить госпошлину и подготовить квитанцию об уплате.

Собрать доказательства образования задолженности.

Есть еще один важный момент в деле о взыскании по расписке. Необходимо обратиться в суд до истечения 3 лет с момента образования первой просрочки, так как именно этот период является сроком давности по задолженностям. По истечении 3 лет кредитор теряет право истребования долга через суд, но все еще может пользоваться другими способами возврата.

Рекомендуем ознакомитьсяСрок исковой давности по кредиту

-

Проконсультируйтесь с юристами и узнайте, как вернуть деньги.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

Как вернуть долг? – статья от Слинько и партнёры

Давайте посмотрим правде в глаза – задолженность между контрагентами или заимодавцем и заёмщиком возникает во всех сферах и в разное время. Не только в кризис суды переполнены исками о возврате задолженности – такое явление можно отметить и не в кризисное время. А значит, занимаясь хозяйственной деятельностью или просто одалживая деньги нужно всегда понимать как будет решаться вопрос с возвратом задолженности.

Досудебное решение проблемы

При взыскании долга в судебном порядке прежде всего необходимо учитывать, что для взыскания потребуется время на рассмотрение дела в суде, а в последствии, в случае выигранного дела, на исполнение решения. Даже если суд рассмотрит дело в течении месяца, то без правовой помощи исполняться решение может и год и два. Кроме того, не каждое решение суда исполняется в полной мере.

Возвращение долга без обращения в суд является наилучшим вариантом решения проблемы. Это экономит время, затраты на судебные издержки и деньги, которые будут потрачены на юридические услуги. Поэтому вопрос по возврату задолженности лучше начинать с досудебного урегулирования и с высокопрофессиональной юридической поддержкой.

Адвокат Компании «Слинько и партнёры», принимая дело по возврату задолженности к рассмотрению:

• проводит правовой анализ обстоятельств дела;

• выбирает наиболее эффективную стратегию;

• принимает меры по сбору документов, которые являются доказательствами по делу.

На основании собранных данных есть возможность предъявить должнику реальные доводы, которые побудят его идти на компромисс и искать пути возвращения задолженности. Нередко такими доводами являются факты, которые указывают, что в деяниях должника присутствуют признаки такого преступления, как мошенничество. Перспектива общения с правоохранительными органами обычно побуждает к возвращению долга без суда.

Обращение в суд

Если проблему не удалось решить в досудебном порядке, необходимо обращаться в суд.

Судебный порядок, как правило, состоит из таких этапов:

• подготовка и подача искового заявления, вместе с собранными доказательствами, в суд;

• рассмотрение дела в суде;

• получение решения суда, вступившего в законную силу, и исполнительного документа;

• правовое сопровождению исполнения судебного решения.

Эффективность этого этапа судебного взыскания зависит от того, насколько хорошо проведена досудебная работа.

Важно знать! Достоверная и полная информация о наличии имущества (и/или денежных средств) у должника позволяет наложить судебный запрет на изменение права собственности (продажу, дарение) на такое имущество (и/или денежные средства), что значительно увеличивает эффективность взыскания задолженности.

При рассмотрении дел по возвращению долга в хозяйственных и гражданских судах, в качестве доказательств имеет значение, прежде всего, документальное подтверждения факта получения должником денежных средств или материальных ценностей. Например, при одалживании денег таким доказательством является расписка, в которой указаны дата получения и сумма, а также присутствует подпись должника. Такой документ имеет юридическую силу без нотариального удостоверения.

Нередко помощь адвоката по возврату долга требуется именно на заключительных этапах, когда решение суда есть, но оно не исполняется.

Помните, что небрежность и некомпетентность на любом из описанных этапов, при возвращении долга, это путь к проигрышу и невозврату долга. А это влечет за собой не только финансовые, но и репутационные потери.

В нашем активе:

• адвокаты с опытом работы в сфере права более 25 лет;

• положительная судебная практика по взысканию задолженности;

• наработанные практикой алгоритмы эффективной правовой помощи по взысканию задолженности.

Адвокаты Компании «Слинько и партнёры» готовы помочь Вам взыскать задолженность наиболее эффективным путём в кратчайшие сроки.

Как погасить долг

Долг

14 минут чтения | 2 декабря 2022 г.

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Общий долг домохозяйств в Америке составляет 16,15 трлн долларов. ¹ Итак, если вы чувствуете бремя кредитных карт, автокредитов, студенческих кредитов и многого другого, вы не одиноки. Долг нормальный.

Но этот нормальный вас сдерживает. Когда вы постоянно платите за прошлое, это мешает вам экономить на будущем. И прямо сейчас, когда инфляция находится на рекордно высоком уровне, долг становится слишком тесным каждый месяц.

Что ж, у нас есть хорошие новости: вам больше не нужно быть нормальным. И вам не обязательно быть частью этой статистики в 16,15 триллиона долларов. Вы можете научиться погашать долги, чтобы перестать тратить зарплаты за этот месяц на покупок за последние месяцев (или прошлого года). Вы можете снова сделать свои деньги своими!

Давайте поговорим о том, как это сделать, и углубимся в:

Как погасить долг
Как работает долговой снежный ком
Виды долга
Способы погашения долга
Советы, как погасить долг быстрее

Как погасить долг

Во-первых, что такое долг? Вот ваше основное определение: если вы должны кому-то деньги по какой-либо причине — это долг. Теперь, когда у нас есть эта основа, давайте поговорим о том, что вы можете сделать, чтобы избавиться от долгов в своей жизни. Навсегда.

Узнайте, сколько у вас долгов.

Подумайте об этом так: вы не сможете взобраться на гору, если не знаете, насколько она велика. И вы не сможете сбить гигантов, если не встретитесь с ними лицом к лицу. Разве Сократ не говорил что-то подобное? Нет? Что ж, в любом случае это твердая мудрость.

Быстро погасите долг и сэкономьте больше денег с Университет финансового мира .

Вставьте свои цифры в наш калькулятор погашения долга ниже, чтобы получить представление о графике погашения вашего долга.

Если вы хотите погасить свой долг, вы должны признать правду об общей сумме вашего долга. Но послушайте, это не момент поражения — это первый шаг к победе! Вы можете погасить свой долг. А у вас будет .

Но сначала вы должны знать, с каким долгом вам придется бороться. Посмотрите вверх все ваших остатков долга и запишите их.

Экономьте деньги.

Бюджет — это просто план за ваши деньги. Это то, как вы говорите каждому доллару, куда идти, чтобы вам не было интересно, куда они все делись. И прямо сейчас у вас нет времени на потерянные доллары. У вас есть работа на эти деньги: вы выплачиваете долг.

Итак, составьте бюджет. Сейчас! Охватите все самое необходимое, уберите лишнее (только на сезон, чтобы вы могли потратить больше на свой долг!), И убедитесь, что вы планируете в бюджете свою цель по выплате долга.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по бюджетированию на EveryDollar, если хотите узнать больше.

Используйте метод долгового снежного кома.

Теперь, когда у вас установлен бюджет, пришло время начать выплачивать долги! И лучший способ сделать это — использовать метод долгового снежного кома. Так вы создаете импульс, потому что выплачиваете свои долги в порядке от наименьшего к наибольшему.

Да, верно. Начните с наименьшего долга.

Хорошо, мы знаем, что есть много людей, которые говорят, что вы должны сначала погасить свой самый большой долг или тот, с самой высокой процентной ставкой. На первый взгляд эта математика имеет смысл, но если бы мы занимались математикой, мы бы вообще не влезли в долги. Кроме того, погашение долга — это больше, чем просто цифры. Речь идет об изменении поведения.

Если вы хотите избавиться от своего долга раз и навсегда, вам нужно видеть быстрые победы и чувствовать, что вы делаете успехи — это  там, где появляется снежный ком долга.

Как снежный ком долга Работы

• Помните список долгов, который вы выписали? Расположите их в порядке от меньшего к большему, игнорируя процентные ставки.
• Внести минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького. Атакуйте его всеми дополнительными деньгами, которые вы можете получить. Это включает в себя деньги, которые вы высвободили, когда составляли бюджет. (Мы углубимся в это в разделе «Советы о том, как быстрее погасить долг».)
• Как только самый маленький долг будет погашен, упакуйте этот платеж (и дополнительные деньги) в следующий наименьший долг и погасите его.
• Повторяйте до тех пор, пока все долги не исчезнут.

Как снежный ком, катящийся с холма, сумма, которую вы платите по своему долгу, увеличивается в размере и набирает обороты с каждым погашенным вами долгом.

Прекратите использовать долги

Вы никогда не вылезете из ямы, если не перестанете копать. Когда вы решаете погасить долг, это означает, что вы расстаетесь с долгами. Для блага. Нет больше считывания кредитной карты. Больше никакого мошенничества с наличными. Нет больше финансирования модных автомобилей.

Это тебе бесполезно надрать задницу, выплачивая долги, чтобы вернуть долги. Вылезай из ямы. Вдохните свежий воздух свободы. И никогда не возвращайся.

Типы долга

Хорошо, просто чтобы внести некоторую ясность в эту тему, мы хотим коснуться четырех основных типов долга:

• Обеспеченный долг — это когда вы занимаете деньги, которые обеспечены залогом , как автокредит.
• Необеспеченный долг не имеет залога, как кредитные карты.
• Возобновляемый долг — это открытая кредитная линия, такая как HELOC или кредитная карта.
• Невозобновляемый долг — это ссуда в размере одной единовременной суммы (например, получение ипотеки, финансирование покупки автомобиля или получение студенческой ссуды).

Также есть всевозможные способы залезть в долги:

• Студенческие кредиты
• Автокредит
• Кредитные карты
• Медицинский долг
• Кредит под залог жилья
• Кредиты до зарплаты
• Потребительские кредиты
• IRS и государственный долг

И не забывайте о подлых вещах, которые также являются долгами, например, покупайте сейчас, платите потом в рассрочку. На данный момент это кажется отличной идеей, но это верный способ добавить к общей сумме американского долга в 16,15 триллиона долларов, о которой мы упоминали в начале.

Способы погасить долг

Так что да, есть много способов залезть в долги. И есть много способов выбраться из долгов. Что-то реально работает, а что-то хреново. Просто быть честным.

Вот краткий обзор некоторых из самых популярных стратегий — и помогут ли они вам освободиться от долгов.

Консолидация долга

Консолидация долга — это способ объединить несколько долгов в один платеж. Поначалу это звучит как хорошая идея. . . пока вы не обнаружите, что срок жизни ваших кредитов увеличивается, а это означает, что вы останетесь в долгу еще дольше .

И низкая процентная ставка, которая сейчас выглядит такой привлекательной — угадайте, что? Обычно со временем она тоже повышается.

Подводя итог: растягивание времени, в течение которого вы платите долг, плюс добавление процентов равносильно плохой сделке. Так что этот способ беспроигрышный.

Долговая лавина

Долговая лавина, или накопление долгов, — это когда вы выплачиваете свои долги в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой, независимо от остатка. Сначала математика кажется безупречной. Но проблема не в математике, а в том, как мы устроены как люди.

Выплачивать долги тяжело. Быстрая победа мотивирует и поддерживает вас. При долговой лавине первая выплата занимает так долго, как , ваша мотивация может угаснуть быстрее, чем костер под дождем.

Урегулирование долгов

Компании по урегулированию долгов — это захудалое подбрюшье финансового мира. Запустите из этого варианта. Компании будут взимать с вас плату, а затем обещают вести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить вашу задолженность. Обычно они просто берут ваши деньги и оставляют вас ответственными за ваш долг. О, жесткий пас.

401(k) Досрочное снятие средств

Нет. Нехорошо. Никогда не обналичивайте и не снимайте деньги со своей формы 401(k) для погашения долга, если только вы не пытаетесь избежать банкротства или обращения взыскания. Вы получите штрафы, сборы и налоги при снятии средств. К тому времени, когда вы добавите все это, оно того не стоит. Кроме того, вы хотите сохранить эти деньги для своей пенсии, а не использовать их для оплаты ошибок прошлого.

Получение кредита для погашения долга

Когда вы читаете этот заголовок сам по себе, это кажется безумием. Зачем вам брать больше долга, чтобы погасить свой долг?

Это восходит к тому, что мы говорили ранее о попытке выкарабкаться из ямы. Это. Нет. Работа. И чем глубже вы идете, тем труднее вытащить грязь. В конце концов, вы полностью погребены под ним.

Тем не менее, существует множество махинаций, пытающихся уговорить вас на это. Они пытаются продать себя, говоря вам, что вы умный потребитель, используя капитал в вашем доме (для HELOC) или то, что вы накопили на пенсии (для кредита 401 (k)) в вашу «преимущество». ” Или они побуждают вас взять новую кредитную карту, чтобы погасить свои другие кредитные карты.

Некоторые из этих методов обеспечивают временное облегчение бремени задолженности. Ударение на слове временное . Проблема становится только больше, на самом деле. Вы настраиваете себя на накопление большого долга, а не на выплату долга.

И, в конце концов, эти типы вариантов сокращения долга не могут помочь вам решить основную проблему, почему вы оказались здесь в первую очередь.

Вам не нужно консолидировать, урегулировать или брать кредит, чтобы справиться с вашим долгом. Просто и ясно: вам нужно изменить то, как вы обращаетесь со своими деньгами. Вам нужно взяться за дело и погасить свой долг.

Лучший способ погасить долг: долговой снежный ком

Мы уже рассмотрели этапы метода долгового снежного кома, но мы должны добавить его в этот список способов погашения долга, потому что он действительно работает.

Используя метод долгового снежного кома, вы не увеличиваете срок своих кредитов, не увеличиваете процентные ставки, не снижаете свою мотивацию, не берете взаймы под залог своего будущего или своих активов или не увеличиваете свой долг — и вы не цепляетесь за временное исправление, которое в конечном итоге приводит к еще большему беспорядку.

Вы вносите необходимые изменения в свои деньги, чтобы наконец продвинуться вперед. Вы сосредотачиваетесь на своих долгах и выплачиваете их по одному. Вы создаете мотивацию и получаете дополнительный импульс, чтобы продолжать.

Вы берете под контроль свой доход, сводя на нет выплаты по долгам. За. Хороший.

Советы, как быстрее погасить долг

Итак, вы готовы погасить долг. (Браво! Это огромное .) Теперь вам нужны советы, которые помогут вам быстрее добраться туда.

Погасить долг перед тем, как инвестировать в пенсионные накопления

Мы продолжим и поразим вас двумя большими препятствиями на любом пути погашения долга. Во-первых, вы пытаетесь сосредоточить свою энергию на слишком большом количестве денежных целей одновременно. И происходит это чаще всего, когда люди хотят вкинуть денег на пенсию и на свой долг одновременно.

Во-первых, это замедляет прогресс. И это означает, что вы не отдаете всю свою энергию своему плану погашения долга.

Дело в том, что ваш доход — это ваш лучший инструмент для создания богатства. И ваш долг крадет у вас. Грабить твое будущее, чтобы заплатить за прошлое. Получать. Это. Ушел.

Атакуйте его с удвоенной силой. Как только он закончится, создайте полностью финансируемый чрезвычайный фонд, чтобы долг никогда больше не был искушением или оправданием .

Затем начните копить на пенсию. Верь нам. Этот план работает. Выплата долга до  и откладывание на будущее — лучший вариант. Как только вы вернете свой полный доход под свой контроль, вы действительно сможете преследовать свои инвестиционные цели.

Прекращение использования кредитных карт

Кредитные карты являются вторым серьезным препятствием на пути к освобождению от долгов. Хорошо, вы можете подумать, что кредитные карты не всегда являются долгом, верно? Потому что ты всегда расплачиваешься с ними, верно?

Но послушайте, если вы действительно хотите навсегда избавиться от долгов — зачем держать возможность вернуться к ним прямо в бумажнике? Или сохранены в вашей учетной записи Amazon?

Если бы вы пытались избавиться от пристрастия к сладкому, вы бы держали в рюкзаке шоколадный батончик? Долг — это тоже привычка. Помните, вы должны изменить свое поведение, чтобы выбраться и не влезать в долги. И наличие под рукой быстрых вариантов, которые облегчают возвращение к старым привычкам, — это 9.0015 плохая идея .

Не просто погасите задолженность по кредитной карте. Избавьтесь от искушения. Начните жить без кредитных карт.

Сократите свои расходы

На втором этапе работы по методу долгового снежного кома мы упомянули о том, что все дополнительные деньги, которые вы можете получить, выбрасываются при наименьшем долге. Есть два отличных способа получить эти «лишние деньги».

Во-первых, снизить расходы.

Это может выглядеть как сокращение любой строки бюджета, на которую вы способны. Если вы привыкли покупать новую одежду каждый месяц, уменьшите эту строку бюджета до самого необходимого — например, новых штанов для ребенка, который постоянно вырастает на два дюйма.

Еще один способ сократить расходы — сократить расходы, полностью исключив некоторые расходы из бюджета. Будь сам себе бариста. Прекратите платить за бесплатную версию службы потоковой передачи музыки. Начните планировать питание и бросьте рестораны. Теперь.

Это ключ. Пока. Настало время отказаться от некоторых вещей, чтобы получить что-то потрясающее — свободу от удушающего веса долга.

Увеличьте свой доход

Еще один способ получить дополнительные деньги — это увеличить свой доход. Начните подрабатывать, работайте сверхурочно, просите о повышении, меняйте работу, занимайтесь фрилансом или продавайте вещи.

Вы знаете, что у вас дома валяются вещи, которыми вы больше не пользуетесь. Что-то из этого стоит наличных? Вы можете быть удивлены! Вы можете навести порядок в своей жизни и получить дополнительные деньги, чтобы расплатиться с долгами. Это беспроигрышный вариант.

И да, все эти предложения требуют времени и усилий, но чем больше вы их используете сейчас, тем быстрее вы сможете выбраться из долгов!

Не сдавайся 

У вас может быть масса причин, почему сейчас не время нападать на свой долг. Дело в том, что всегда найдутся причины отложить это. Итак, не надо. Кроме того, когда вы начнете действовать, будьте готовы к тому, что появится жизнь — случайные блокираторы, которые мешают придерживаться вашего плана.

Но послушайте: это все еще возможно. Если что-то сбивает вас с пути погашения долга, встаньте, встаньте на ноги и вернитесь к делу.

Давайте поговорим о паре практических проблем, с которыми вы можете столкнуться сейчас или в будущем.

Доход: Если у вас низкий доход или вы живете на один доход, вы все равно можете погасить свой долг. Используйте эти советы по снижению расходов и увеличению доходов и будьте терпеливы. Ваше путешествие может занять немного больше времени, но вы будет без долгов. Вы. Воля.

Инфляция: Инфляция — это еще одна вещь, которая прямо сейчас высасывает жизнь из бюджета людей. Вы можете чувствовать, что у вас заканчиваются деньги, но даже растущие расходы не могут удержать вас от избавления от долга. Войдите в этот бюджет и начните вносить коррективы. Опять же, это будет непросто. Но вы можете это сделать.

Мотивация: А что вы делаете, когда ваша мотивация падает? Во-первых, знайте, что вы не одиноки. Невероятно распространено начинать любую цель, чувствуя себя супер-раздутым, но теряя пар по мере продвижения.

Но не сдавайся! Вы контролируете эту денежную цель. Напомните себе свои , почему . Что стоит по ту сторону этой тяжелой работы?

• Чувствуете себя комфортно, уверенно и контролируете свои деньги?
• Завершить игру сравнения и найти удовлетворение?
• Готовите своих детей к финансовому будущему, которое заключается в том, чтобы владеть, а не быть должником?

Все это приходит с жизнью без долгов. И все это ждет вас по ту сторону этого пути.

Вы можете узнать еще больше о том, как этого достичь и получить мотивацию для продолжения борьбы с долгами, записавшись в Университет финансового мира (FPU). Этот курс из девяти уроков шаг за шагом проведет вас через план экономьте деньги, избавляйтесь от долгов, хорошо планируйте и инвестируйте в свое будущее.

Кроме того, в среднем домохозяйство выплачивает долг в размере 5 300 долларов в течение первых 90 дней работы плана в FPU. Это 5300 долларов от вашего долгового снежного кома. Это 5300 долларов вперед в этом путешествии.

Да, долги — это норма. Бак норм. Погасить свой долг. Каждый последний доллар.

Независимо от вашего дохода. Независимо от вашего прошлого.

Вы можете владеть своим будущим.

Ускорьте выплату долга

Вы можете погасить свой долг. Все. Из. Это. Изучите пошаговый план, чтобы это произошло быстро.

Пуск FPU

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет. 92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

3 способа погасить долг

1. Физические лица
2. Развивайте свои знания
3. 3 способа погасить свой долг

Если у вас есть долги, вы не одиноки. Средний американец имеет долг около 80 000 долларов, не считая ипотечных кредитов. Но непредвиденные или незапланированные долги, такие как медицинские счета или остатки по кредитным картам, могут стать переломным моментом в финансовой нестабильности. ¹

Если у вас слишком много платежей каждый месяц, вы можете отстать от других финансовых целей, таких как создание резервного фонда, отпуск или пополнение пенсионного счета.

Каждый месяц старайтесь уменьшать свой долг. Требуется небольшая организация заранее, а также стратегия, которая соответствует вашему бюджету и вашим предпочтениям. Эти шаги могут помочь:

Составьте список всех ваших долгов.

Прежде чем начать выплачивать долги, подсчитайте, сколько у вас долгов. Составьте список с этой информацией для каждого счета, который вы должны.

Подробная информация о каждом долге:

• Имя/счет долга
• Тип долга (кредитная карта, студенческий кредит и т. д.)
• Весы
• Процентная ставка (некоторые долги дороже, т.е. имеют более высокую процентную ставку, чем другие)
• Условия платежа/длительность
• Минимальный ежемесячный платеж

Определите максимальную сумму, которую вы можете платить каждый месяц.

Просмотрите свой бюджет и ответьте на следующие вопросы:

1. Сколько вам нужно заплатить за такие предметы первой необходимости, как аренда/ипотека, страховка, коммунальные услуги и питание?
2. Сколько вы в настоящее время платите каждый месяц в счет погашения долга?
3. Можете ли вы временно урезать несколько статей бюджета, чтобы увеличить долг?
4. Какой-нибудь дополнительный доход — возврат налогов, подработка и тому подобное — чтобы вложить больше в долги?

Подход 50/30/20

³ упрощает составление бюджета:

Выберите стратегию погашения долга.

В общем, существует три стратегии погашения долга, которые могут помочь людям погасить или погасить долг более эффективно.

Отпразднуйте успех и оставайтесь на вершине будущих долгов.

Иногда долги могут быть хорошим подспорьем для увеличения кредитного рейтинга или достижения целей, таких как покупка дома, которые было бы трудно сделать без кредита. Но большое количество дополнительных долгов может утяжелить ваш кредитный рейтинг и добавить проценты, которые вы не хотели платить. Так что радуйтесь каждому дополнительному платежу, а также выплате каждого долга.

---

Читать далее

¹ https://www.investopedia.com/financial-edge/0310/top-5-reasons-people-go-bankrupt.aspx

²  Experian Consumer Credit Review 2020

³ Все, что вам нужно: окончательный пожизненный финансовый план Элизабет Уоррен и Амелии Уоррен-Тяги ^® не предоставляет юридических, бухгалтерских, инвестиционных или налоговых консультаций.