Как забрать долг с человека: Как вернуть долг без расписки

Как выбить долг и не нарушить при этом закон :: Мнение :: РБК

Этот пример — из ряда тех, что послужили поводом для недавнего появления на свет одного важного документа Верховного суда. 17 декабря 2015 года пленум Верховного суда Российской Федерации принял постановление «О судебной практике по делам о вымогательстве (статья 163 УК РФ)». Это постановление заменило точно такое же, принятое четверть века назад. В новом документе члены Верховного суда указали нижестоящим судам на необходимость отделять вымогательство от похожих преступлений, уделять внимание существу требования. Если «вымогатель» добивался возврата своего законного долга, пусть с угрозами или насилием, его действия надлежит как минимум переквалифицировать по другим статьям УК РФ.

Верховный суд разъясняет судам: если требования подсудимого были правомерны, то есть, к примеру, потерпевший и вправду задолжал крупную сумму, а подсудимый действовал в целом в пределах разумного, пусть и жестко (иначе должник не понимал), то это точно не вымогательство. Скорее всего, это самоуправство, в редких случаях — угроза убийством или причинением тяжкого вреда или же незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего.

Читайте на РБК Pro

Действия человека по возврату долга или иной причитающейся ему по закону и справедливости суммы — тема непростая, ведь, потеряв контроль, можно опуститься до угроз должнику или до физического насилия. Верховный суд акцентирует внимание на том, что судам нужно вникать в суть противоречия, которое привело к насилию или угрозам, и стараться быть гуманнее.

Также Верховный суд фактически поправляет нижестоящие суды — в вымогательстве главное то, что преступники требуют передачи себе чужого имущества, а не своего. Если бы суды исходили лишь из требования имущественного характера и угрозы или насилия к потерпевшему, то действия банков по возврату долгов тоже можно было бы подвести под вымогательство. Ведь обычно коллектор (банковский или внешний) использует свои рычаги давления на должника, угрожает различными санкциями.

Логика Верховного суда будет еще яснее, если учесть, что он вносит в Государственную думу законопроект с предложением декриминализовать ряд деяний. Например, уже упомянутую угрозу убийством или причинением тяжкого вреда. Правда, не стоит обольщаться — эти деяния не перестанут быть правонарушениями. Просто покинут Уголовный кодекс и переместятся в административный. Но ответственность за них все равно будет наступать в установленных законом случаях.

Интересно, что этот же законопроект предлагает ввести в УК новую главу, где гражданина предложено освобождать от уголовного наказания, если он «впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести и готов загладить причиненный вред». Тогда наказание ему смогут назначить следственные органы без проведения судебного заседания и уголовного дела в принципе.

В общем, Верховный суд в своем постановлении приводит разумные доводы и предлагает справедливую и правильную конструкцию квалификации преступлений, близких к вымогательству. Это ни в коем случае не означает раздачи индульгенции, освобождения от грехов, это лишь корректировка судебной практики.

К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.

Если не помогает — только суд. Не надо забывать, что далеко не каждый долг для судов является законным. Доказать это может расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы, даже переписка — все, что подтвердит ваши требования.

ВС разъяснил, почему нельзя переселять должника из единственного жилья — Российская газета

В центре внимания Верховного суда РФ оказался спор должника и кредиторов, которые посчитали возможным в счет долга забрать его единственное жилье, предложив человеку взамен меньшее. Житель Ижевска с этим не согласился, но местные суды встали на сторону кредиторов. Верховный суд, изучив спор, объяснил, что коллеги были не правы и квартиру должника трогать нельзя.

Один из главных страхов любого должника — страх лишиться жилья. До недавнего времени аксиомой считалось правило, что единственную квартиру не отнимут никогда и ни при каких обстоятельствах. Но в последнее время в этом появились сомнения.

Точно известно, что ипотечную квартиру за долги заберут однозначно, даже если она единственное жилье. Но и другое жилье можно потерять. Так во всяком случае объясняют должникам все кому не лень — от профессиональных коллекторов до юристов, которые ссылаются на судебную практику Так где же правда? В определении Верховного суда, которое посвящено должнику, у которого в собственности была хорошая двухкомнатная квартира в самом центре Ижевска площадью 40 кв. м.

Кредиторы нашего героя, а их было несколько, пришли к мысли, что тому хватит меньшей площади. Они решили продать единственное жилье должника, а взамен предоставить в два раза меньше. Верховный суд с этим не согласился.

Собственно история началась с того, что суд признал человека банкротом. По мнению его кредиторов, семьи у должника нет, а есть двухкомнатная квартира Эту квартиру, заявили кредиторы, сам хозяин сдает в аренду. Да и семьи, маленьких детей и прочего у человека тоже нет. Так что гражданину кредиторы нашли на окраине однушку в 19 квадратных метров. Самый крупный кредитор мужчины решил купить должнику эту однокомнатную квартиру, а дорогую двушку в центре продать. Разницу отправить в счет погашения долга.

Должник с таким решение не согласился и пошел в местный суд. Там он говорил, что жилье трогать нельзя. Сослался на статью 446 ГПК — «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам». По мнению истца, размен жилья — нарушение его имущественных прав. И первый суд с таким погашением долга не согласился. Кредиторы оспорили такое решение. По их мнению, в регионе есть утвержденная норма жилплощади на человека, и она меньше, чем квадратных метров в предлагаемой однокомнатной квартире. Да и жизнь на окраине права должника, по их мнению, не нарушает. А еще кредиторы заявили, что гражданин не согласен расстаться с квартирой, чтобы не гасить долг. Итог — вторая инстанция пришла к выводу, что неприкасаемыми могут быть «только те жилые помещения, которые являются разумно достаточными для проживания». Апелляция посчитала, что размен позволяет «соблюсти баланс между интересами сторон: требования кредиторов можно удовлетворить за счет продажи единственного жилья, но при этом у гражданина-банкрота есть место для нормального существования».

Верховный суд запретил отбирать у банкрота единственное жилье, напомнив мнение об этом КС

Апелляция про однокомнатную квартиру сказала следующее: она — в городской черте и рядом с остановками общественного транспорта. В общем, переселить должника можно. Должник не согласился с насильственным пере­ездом и попросил Верховный суд проверить это решение. Верховный суд сказал, что кредиторам не запрещено принимать решения, выходящие за рамки вопросов, содержащихся в ст. 12 («Собрание кредиторов») и ст. 213.8 («Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина») закона о банкротстве. Но в то же время кредиторы не должны нарушать конституционные права должника, включая право на жилище.

Так что Верховный суд запретил отбирать у банкрота единственное жилье, напомнив мнение по этому поводу Конституционного суда. Тот в 2012 году (Постановление № 11-П) сказал, что «иммунитет» нужен не для того, чтобы в любом случае сохранить за должником его жилье, а чтобы не допустить нарушения права на жилище, гарантировать банкроту жилплощадь, необходимую для нормального существования. Конституционный суд исключил возможность предоставления замещающего жилья до внесения изменений в законодательство.

А в нашем деле кредиторы произвольно определили разумно достаточный уровень обеспеченности жильем, хотя имеющуюся у должника квартиру нельзя признать для него роскошной.

Если гражданин не живет в единственном жилье, это не значит, что у него нет «иммунитета», подчеркнул Верховный суд. А то, что должник сделал из двухкомнатной квартиры офис и начал его сдавать «в коммерческих целях», не подтверждает того, что у него есть в собственности другое имущество.

Местное решение кредиторов, поддержанное апелляцией и кассацией, фактически лишило гражданина частной собственности, на которую нельзя обратить взыскание против его воли. Одновременно должнику навязали иное имущество, в приобретении которого он не заинтересован, подчеркнул Верховный суд.

Поэтому Верховный суд отменил акты апелляции и кассации и оставил в силе решение первой инстанции, то есть запретил кредиторам покупать должнику замещающее жилье.

Как вернуть деньги, которые дал в долг?

Наверное каждый человек когда-нибудь давал деньги в долг. Но не каждый смог эти деньги вернуть. Обращения в милицию или суд часто не дают результата только потому, что люди не знают как давать в долг ПРАВИЛЬНО.

Таджикский канал в Телеграм «Цивилистика. Таджикистан» @civil_rights_law_dushanbe рассказал об этих правилах просто и доступно.

Обложка канала в Телеграм

От автора канала:

Правовой безграмотностью населения пользуются всюду — в магазинах, больницах, банках, на дорогах. А мы абсолютно не можем ничего ответить, поскольку не разбираемся в законах. Никто не защитит нас от обмана, кроме нас самих.

На основе Гражданского Кодекса РТ:

• Дал в долг больше 1160 сомони – заключи договор письменно.

• Если дал денег в долг, а договаривались устно – будь готов к тому, что свидетельские показания не будут иметь юридическую силу в суде.

• Если дал денег менее 5800 сомони — проценты не предусматриваются (только если вы не договоритесь о них заранее)

• Дал денег более 5800 сомони – имеешь право на проценты (даже если не договаривался о них с заёмщиком)

Если при даче в долг не заключаете письменного договора, необходимо взять расписку у заёмщика.

На листе А4 заёмщик СОБСТВЕННОРУЧНО пишет от руки. Ни брат, ни друг, ни вы сами. ТОЛЬКО ТОТ ЧЕЛОВЕК, КТО БЕРЁТ В ДОЛГ.

ВАЖНО: расписка пишется ТОЛЬКО ОТ РУКИ. Печатную версию в суде признают недействительной.

Непринципиально, но желательно написать расписку на таджикском языке, так как он является языком делопроизводства в нашей стране.

Текст расписки (тадж. Забонхат) должен содержать, в порядке упоминания:

— Полные ФИО человека, берущего в долг

— год рождения

— номер и серия паспорта

— наименование органа, выдавшего паспорт

— место прописки

— полные ФИО человека, дающего в долг

— сумма долга, цифрами и прописью

— дата получения денег в долг

— дата возврата долга

— сумма процентов (если есть договоренность)

Внизу дата написания расписки, подпись и полные ФИО должника, номер телефона.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram по ссылке https://t.me/vecherka_tj и будьте в курсе столичных событий.

«как вернуть долг с человека без расписки. » – Яндекс.Кью

Доброй ночи. Тут Вам уже много чего хорошего посоветовали. Но я хотел бы рассказать Вам, как мы выходили из такой ситуации с одним клиентом.

Обстоятельства дела: Мужчина дал знакомому крупную сумму денег. естественно без расписки, ведь это был его лучший друг. Но время шло, друг все больше отдалялся и когда пришло время, наш клиент осознал, что денег ему не видать как своих ушей. Переписки у них не было, поскольку общались либо тет-а-тет, либо по телефону.

Чтобы выйти из ситуации и помочь клиенту вернуть кругленькую сумму, нами было предложено следующее: мы рекомендовали встретиться с ним и разговор записать на диктофон. естественно, не предупреждая о том, что ведется запись. О наличии такой записи некоторые юристы отзываются негативно и считают, что не может являться доказательством. На самом же деле, полученная запись может переломить ход разбирательства в Вашу пользу.

Записав разговор на диктофон, мы сохранили запись на носителе, чтобы в будущем, при необходимости, мы могли провести фоноскопическую экспертизу.

После нами было подано заявление в правоохранительные органы с целью проведения проверки в порядке статей 144-145 УПК РФ и по результатам проверки было принято решение о возбуждении уголовного дела в отношении нашего должника по признакам состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ (мошенничество). При написании заявления необходимо четко понимать, какую доказательную базу открывать на обозрение, а какую оставить для суда.

Наши доблестные полицейские провели проверку и по результатам проверки вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием в действиях должника признаков состава преступления.

В ходе проведения проверки, полицейские опросили нашего должника, который подтвердил, что действительно брал деньги в долг и собирался их отдать. А значит — это гражданские правовые отношения, то есть рекомендовали нам обратиться в суд.

И вот мы уже на финишной примой. Полицейские своей проверкой предоставили нам доказательства того, что человек брал деньги и должен их отдать, но не отдает по причине тяжелого материального положения. Хотя это не так.

При подачи искового заявления в суд, мы отразили, что в территориальном отделении имеется проверка по нашему заявлению и просили изъять для изучения и приобщения к материалам гражданского дела.

Таким образом, мы доказали, что человек взял деньги и не отдает. Взыскали с него по полному.

Должников не оставят без прожиточного минимума

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности поддержала инициативу «Единой России» о защите минимального дохода должников от списания судебными приставами. Об этом 26 января сообщила пресс-служба соавтора законопроекта, члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрея Исаева. «Парламентская газета» выяснила, какие доходы должников не арестуют.

Минимальный доход гарантируют каждому

Удерживать деньги на банковских счетах можно лишь на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Эти средства нужны, чтобы исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу человека или организации, либо в доход бюджета. В постановлении пристав указывает размер суммы, который необходимо списать со счёта должника.

При этом в Законе «Об исполнительном производстве» сказано, что удержать с него могут не более 50 процентов заработной платы и иных доходов. Но, как отметил член Комитета Государственной Думы по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрей Исаев, если зарплата человека равна прожиточному минимуму, то списание её половины означает, что должник остаётся без средств к существованию. То же касается пенсий. Поэтому парламентарии решили, что даже при наличии долгов россиян нельзя лишать минимального дохода хотя бы на уровне прожиточного минимума и такая сумма должна быть на их счёте ежемесячно.

Напомним, что в 2021 году прожиточный минимум составляет 11 653 рубля, для трудоспособного населения — 12 702 рубля, для пенсионеров — 10 022 рубля.

«Суть наших поправок заключается в следующем: если в отношении человека возбудили дело, связанное со списанием его средств за долги, то он сможет обратиться в Федеральную службу судебных приставов, — пояснял Исаев. — Там ему должны разъяснить, что у него есть право защитить положенный ему прожиточный минимум».

Затем, по словам депутата, должник укажет приставам один счёт в одном банке, на котором ему и будут оставлять установленную законом сумму. А все остальные средства могут подлежать списанию, добавил он.

Парламентарии ожидают, что законопроект защитит не только социально уязвимых россиян, например пенсионеров, инвалидов, но и тех, кто не получает соцподдержку от государства. Исаев также сообщил, что документ с учётом предложений Правительства внесут в Госдуму в ближайшее время, а принять его планируют в весеннюю сессию.

А алименты не трогать!

В Законе «Об исполнительном производстве» приведён обширный перечень социальных выплат, с которых пристав не имеет права взыскивать долг. В их число входят алименты, детские пособия, материнский капитал, трудовые компенсации — командировочные, подъёмные, материальная помощь. Неприкосновенны выплаты по потере кормильца, компенсации вреда здоровью, деньги, которые положены родственникам погибших, социальное пособие на погребение и многие другие виды социальной поддержки.

Однако пристав не может и не знать, с каких средств человека он списывает долг. С 1 июля 2020 года вступили в силу поправки, согласно которым работодатели и другие лица, которые осуществляют выплаты должнику, должны указывать код дохода в документе на платёж. Например, код «2» — это как раз те социальные выплаты, которые нельзя взыскивать в счёт долга. В свою очередь, банки, получив документы от пристава, обязаны произвести расчёт суммы, которую можно взыскать или арестовать. В этом же расчёте должны быть отражены суммы, которые запрещены к взысканию.

Помимо этого, сам должник может уведомить пристава о наличии у него социальных выплат с приложением подтверждающих документов. Их, соответственно, трогать никто не станет.

Все говорят, что деньги с наших счетов теперь будут автоматически списывать за долги. Что на самом деле изменилось? | Громадское телевидение

1

О чем вообще речь?

Если вы считаете, что кто-то задолжал вам деньги, но тот не отдает — вы идете в суд. Если суд принимает решение в вашу пользу, то должник должен деньги отдать.

Но он может не исполнить решение суда, и тут на сцену выходит Государственная исполнительная служба или частные исполнители, которые должны заставить его вернуть ваши деньги. Среди прочего, они могут добиться списания денег с банковских счетов должника.

Решение Минюста касается именно взаимодействия банков с исполнителями (как частными, так и государственными). Сам по себе принцип не изменился — по закону, исполнитель вправе требовать списания денег со счета физического или юридического лица, если оно является должником. Изменения же касаются упрощения этой процедуры.

2

Как это работает сейчас?

Исполнители фактически получают задание — найти у должника средства и взыскать их для уплаты долга. У такого человека могут быть счета в любом из 73 украинских банков, поэтому исполнитель заполняет бумажные документы и направляет их по почте в банки (может быть во все, а может быть в какие-то конкретные). То есть это уже большой объем работы.

И здесь исполнитель сталкивается с банковской тайной. По закону, банк обязан раскрыть ее исполнителю, однако есть противоречивое толкование этого обязательства — некоторые банки отказываются предоставить информацию о номерах счетов должника и суммах, которые на этих счетах есть.

«Только за 2020 год было 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должниов а и остатков средств на них сообщают, что “счет имеется” или “счет имеется, средств недостаточно” или похожую информацию», — отмечал Александр Олейник, глава Директората правосудия и уголовной юстиции Минюста.

Но даже если информацию банки раскрыли, исполнитель вынужден снова идти на почту и направлять новый бумажный документ в банк уже с требованием арестовать счет. Это очень усложняет процесс исполнения решений, объясняет Олейник.

А если исполнитель направлял запросы не во все банки, есть риск вообще денег не найти.

3

Что изменится?

В случае с банковской тайной Минюст не мог самостоятельно что-то изменить, поэтому добивался этого от Нацбанка. В итоге НБУ 12 февраля внес изменения в свои правила — теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставить информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.

«После смены руководства в Нацбанк удалось достучаться. Наша позиция проста: банки должны выполнять законные требования как частных исполнителей, так и государственных, потому что этому предшествует решение суда. Например, страховая компания должна вам деньги, вы идете к исполнителю, а он не может взыскать средства, поскольку процесс долгий, бумажный», — говорит Александр Олейник в комментарии hromadske.

Он также называет эти изменения позитивными и для самих должников — когда исполнитель будет знать сумму на счетах, ему не нужно будет арестовывать весь счет.

«Бытовая ситуация: вы где-то получили штраф за превышение скорости, вам вовремя об этом не сообщили, и вы стали участником исполнительного производства. Вы об этом узнаете, когда арестовали весь ваш счет в банке. А так будет арестована только сумма, на которую оштрафовали, и в дальнейшем ее спишут. Это не создает трудностей, не надо идти к исполнителям, чтобы арест сняли», — объясняет представитель Минюста.

Но НБУ лишь уточнил положения о банковской тайне, а бумажная волокита остается. И именно для упрощения всего процесса Минюст издал упомянутый приказ — он предусматривает взаимодействие исполнителей и банков в электронном виде, а не только по почте.

Для этого уже есть инструмент — Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). Она заработала в 2019 году, но с ее помощью исполнители могли автоматически арестовать только средства/счета должников по алиментам.

Теперь эта система будет работать со всеми исполнительными производствами (о них есть отдельный закон). То есть автоматический арест средств станет возможным для всех видов долга — за неуплату штрафа за нарушение ПДД, за неуплату кредита или процентов по нему, за долг по коммуналке и тому подобное.

4

Как и когда заработает система?

Приказ Минюста дает три месяца на практическую реализацию, в силу он вступил 6 апреля, то есть отсчитывать надо от этой даты.

Когда все заработает, процесс ареста средств должника будет выглядеть примерно так:

• исполнитель с помощью автоматизированной системы создает требование на получение информации о наличии счетов должника и денежных средств на них;
• все требования от исполнителей загружают в информационные системы банков, которые проверяют, есть ли у них счета должников;
• если счета есть, система банка не позднее чем за час передает исполнителю информацию об этих счетах и суммах на них.

После этого исполнитель формирует в системе постановление об аресте средств. Процедура такая же, как и предыдущая, — разве что решение об аресте исполняет ответственное лицо банка, а не информационные системы.

5

Что это означает для простых украинцев?

В контексте наших прав и обязанностей ничего не меняется, ведь законодательство как раньше, так и сейчас требует от нас платить долги.

Стоит понимать: исполнитель не просто «с потолка» решает, что надо арестовать деньги или счет — перед этим соответствующее решение принимает суд (и только если не удалось решить спор миром).

Стороны судебного процесса знают об этом решении, то есть не должно быть так, что в какой-то момент вы проснетесь, а деньги со счета у вас списали. Конечно, здесь уже могут быть вопросы к судебной системе, но мы не о ней.

Если вы являетесь должником, для вас такое нововведение Минюста, наверное, плохая новость, ведь теперь будет больше шансов, что ваши средства найдут и взыщут.

Однако у этой медали есть обратная сторона — если вы кредитор. Нередко в Украине можно выиграть суд, но потом воевать за то, чтобы решение было воплощено в жизнь. Поэтому если деньги должны вам, новая модель должна помочь вам быстрее взыскать деньги с должника.

6

Какие есть нюансы?

В приказе Минюста речь идет именно об аресте средств на счете, а не об их списании. Для этого исполнителям пока придется работать «по старинке» — через почту. Как говорит Александр Олейник, в планах автоматизировать и этот процесс.

В разговоре с hromadske об этом говорит и Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП «Национальные информационные системы», которое и должно воплотить в жизнь приказ Минюста. Он ожидает, что автоматическими взыскания станут осенью.

Еще один важный нюанс: банки подключаются к автоматизированной системе добровольно. Закон не обязывает их взаимодействовать с исполнителями в электронном виде.

Как рассказал Алексей Чепуренко, сейчас с Автоматизированной системой исполнительного производства работают 7 банков:  «ПриватБанк», «Универсал банк», «ОКСИ Банк», «ТАСкомбанк», «Индустриалбанк», «Банк Восток» и «ПроКредит Банк».

Уже в ближайшие дни этот список должен пополнить «Укргазбанк», а еще 40 банков работают в системе в тестовом режиме, добавляет Чепуренко. Это означает, что они дали принципиальное согласие на присоединение к системе. В Минюсте говорят, что в целом такую модель работы поддерживают 62 из 73 банков.

И Алексей Чепуренко, и Александр Олейник уверяют, что банки сами заинтересованы в переходе на более современную модель работы, поскольку она экономит их человеческие, временные и бумажные ресурсы. Более того, часто банки сами пытаются взыскать деньги с кого-то, поэтому им выгоднее эффективная процедура.

7

Какая у этого еще будет польза, кроме экономии и удобства?

«Дело в общеобязательности решения суда. Чтобы мы с вами, юридические лица, крупный бизнес, были уверены в одном: если мне должны деньги, но не хотят отдавать, я могу прийти в суд, получить решение и оно будет быстро выполнено — либо добровольно, либо будет четкий алгоритм о принудительном исполнении», — отмечает Александр Олейник.

Речь идет о цивилизованных правилах игры, в которых заинтересованы все.

«Это дисциплинирует всех, потому что понятно, что ответственность необратимая. Как с камерами контроля скорости: если вы водитель, вы уже притормаживаете и едете правильно, потому что понимаете — если вас сфотографируют, придет постановление и придется заплатить штраф. Здесь так же», — заключает Олейник.

Субсидиарная ответственность — Эльба

Участники и директор не платят по долгам общества. Это известное правило действует, пока ООО вовремя рассчитывается с контрагентами и налоговой. Ограниченная ответственность — в каком-то смысле миф.

Если накопятся долги, владельцы бизнеса обязаны пустить в ход личные деньги, квартиры и машины. Это называется субсидиарной ответственностью. 

В статье рассказываем, когда владельцы платят за ООО и советуем, как подстраховаться.

Кто рискует в проблемном ООО 

Если у бизнеса долги и не хватает денег, отвечают люди, которые им управляли. Закон называет их контролирующими лицами. К ним относятся:

— директор;

— учредители;

— фактический владелец бизнеса — когда долю ООО записали на подставное лицо или фирму открыли для дробления бизнеса и ухода от налогов;

— главный бухгалтер, бухгалтер — то есть человек, который отвечал за оплату;

— подставные директор и участник — пока не докажут, что значились только в учредительных документах, а выгоду получал другой человек.

Именно эти лица рискуют попасть на субсидиарную ответственность. Такой подход описан в ст. 53.1 ГК РФ, ст. 61.10 Закона о банкротстве и п. 3 и 7 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 53.

Если виноваты несколько человек, по долгам платят солидарно. Это значит, кредитор предъявит исполнительный лист к самому платёжеспособному и заберёт весь долг. Заплативший за всех сможет взыскать доли с остальных должников. Но уже сам.

Сразу успокоим: личная ответственность не наступает автоматически при долгах в ООО. Человек платит, только когда в фирме нет денег по его вине. С виной и долгами разбираются суды. А в суды должны обратиться кредиторы.

Когда наступает субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность наступает в двух случаях. Первый — фирма обанкротилась и виноваты владельцы. Второй — налоговая исключила брошенную с долгами фирму из ЕГРЮЛ. Случаи названы в ст. 3 Закона об ООО. 

ООО обанкротилось

Банкротство — когда суд официально признал, что в ООО долгов больше, чем денег на счетах и мебели в офисе. Банкротство бывает при долгах от 300 000 ₽.

Примерный сценарий банкротства такой. 

Налоговая, поставщик или арендодатель не дожидаются оплаты и получают через суд исполнительный лист. Если долг висит дольше трёх месяцев, кредитор через суд банкротит ООО. 

Суд ставит в бизнес арбитражного управляющего. Управляющий собирает остатки денег, продаёт имущество и расплачивается с налоговой и кредиторами по чуть-чуть. В конце ООО закрывают.

Если выяснится, что в банкротстве виновато контролирующее лицо, его заставят доплачивать кредиторам. Для этого будет отдельный суд.

Вот случаи из ст. 61.11 и 61.12 Закона о банкротстве, когда считается, что виноват директор или владелец бизнеса:

— из фирмы вывели деньги, переписали имущество;

— в ООО нет бухгалтерских документов или в них искажены цифры;

— половина долгов — это налоги и штрафы, из-за которых не хватило денег на поставщиков и зарплаты;

— директор знал про непосильные долги, но не шёл в банкротство;

— в фирме меняли адрес и скрывались от контрагентов.

Пример: учредителей заставили платить долг фирмы-банкрота

ООО с двумя учредителями не заплатило подрядчику 3 700 000 ₽. Подрядчик судился, получил исполнительный лист, подавал на банкротство. Выяснилось, что у ООО ничего нет. 

Подрядчик попросил у суда привлечь учредителей к субсидиарной ответственности. Оказалось, что учредители поменяли адрес и не сообщили налоговой, спрятали бухгалтерию и переоформили ООО на подставное лицо. Так нельзя, с долгами надо разбираться, а не сливать бизнес. Подрядчику выдали исполнительный лист к учредителям на 3 700 000 ₽ — дело № А40-297575/2018.

Платить за ООО не придётся, если учредитель и директор пытались поправить дела. Например, оформляли рассрочку по налогам, но не потянули. 

Сдавайте отчётность без бухгалтерских знаний

Эльба подходит для ООО. Сервис подготовит всю необходимую отчётность, посчитает зарплату, налоги и взносы и сформирует платёжки.

ООО исключили из ЕГРЮЛ

Налоговая ведёт реестр всех юрлиц, он называется ЕГРЮЛ. Когда фирма год не пользуется банковскими счетами и не сдаёт декларации, налоговая признает её неработающей. Такие ООО исключают из реестра. 

Оставшиеся у ООО долги переходят директору и учредителям. Правда, для этого кредитор ходит в суд и доказывает, что фирма избегала оплаты. Про субсидиарную ответственность в брошенном ООО у нас есть подробная статья с советами.

Пример: ООО закрыли и долг перешёл учредителям

В ООО висел долг 700 000 ₽ по исполнительному листу за аренду. Учредители просто перестали работать через фирму и открыли ИП. ООО исключили из реестра как неработающее. 

Арендодатель не сдался и взыскал 700 000 ₽ снова, но уже с учредителей — дело № А65-27181/2018.

Что приставы заберут у человека, а что забрать нельзя

Итог субсидиарной ответственности — это исполнительный лист на взыскание денег с человека. 

По листу снимут деньги с личного счёта. Оставят только прожиточный минимум. Если денег не хватит, приставы перейдут на имущество. Его продадут на торгах, деньги отдадут кредитору. Так выглядит процедура получения денег налоговой или упорным контрагентом.

Личная ответственность не означает, что человека оберут до нитки. Приставам нельзя трогать следующее по ст. 446 ГК РФ:

— единственную квартиру, дом — кроме ипотечных;

— мебель, посуду, одежду;

— профессиональное оборудование не дороже 110 000 ₽.

Машины и вторые квартиры заберут. Ну, конечно, если они оформлены на имя должника.

Как избежать субсидиарной ответственности

Чтобы не попасть на личную ответственность, надо пытаться гасить долги фирмы. Оформлять рассрочки, увеличивать уставный капитал своими деньгами, вносить займы в ООО. В судах эти действия оправдают вас. А при нехватке денег надо подать на банкротство. 

Точно не нужно переоформлять ООО на подставных директоров, открывать новые юрлица с созвучными названиями, «терять» бухгалтерские документы и выводить активы. Кредиторы узнают и расскажут в суде. Это станет основанием субсидиарной ответственности.

Как получить личный долг от друга, члена семьи или компании

1. Используйте простой вексель

Мы не можем достаточно подчеркнуть это: если вы собираетесь одолжить бизнесу или другому физическому лицу значительную сумму денег, укажите ее в письменной форме. Понятно, что просить друга или любимого заключить договор может показаться невежливым, но если вы беспокоитесь о том, что вам могут не заплатить и что вы упустите сумму денег, которую вы ссудили в первую очередь, это важно. .

А В векселе просто указывается сумма ссуды и условия погашения. Вы можете установить их по своему усмотрению. Возможно, вы хотите получить проценты по кредиту или потребовать их выплаты в течение месяца или года. Эти варианты, безусловно, вам доступны. Простые векселя представляют собой договор, но они являются обязательными документами. Обеспечить погашение без такового всегда намного труднее.

2. Будьте вежливы

Даже несмотря на то, что должник нарушил свое слово, взыскание долга, как правило, проходит более гладко, если вы вежливы.Свяжитесь с должником и спросите, помнят ли он о долге и когда планируют платить. Иногда они могли просто забыть. Но несмотря ни на что, агрессивность — самый верный способ затормозить процесс. Должники могут стать агрессивными и отреагировать на ваш негатив. Относитесь к ним с уважением и вежливостью, особенно при первом контакте.

3. Запишите свои запросы на оплату

Если ваши первые просьбы игнорируются, пора отправлять письма. 30, 60, и Для этой цели можно использовать уведомления с просрочкой за 90 дней.Они создадут бумажное судебное разбирательство и продемонстрируют вашему должнику, что вы серьезно относитесь к получению возмещения. Сохраните копии этих писем на случай, если вы попадете в суд мелких тяжб.

4. Подумайте о соглашении об урегулировании долга

Если ваш должник переживает тяжелые времена, или вы беспокоитесь о возмещении ссуды, или если сумма, которую вы ссудили, просто не стоит хлопот, подумайте об использовании соглашения об урегулировании долга. Таким образом, вы можете внести поправки в первоначальное соглашение, изменив причитающуюся сумму или временные рамки, в течение которых должник должен заплатить вам.Иногда, избегание затяжных баталий в зале суда или беспокойство о потере друга из-за долга может побудить людей использовать эти соглашения. Вам нужно будет подумать, подходит ли это для вашего конкретного случая, но хорошо знать, что такая возможность есть.

5. Звоните в большие пушки

Надеюсь, до этого никогда не дойдет. Но если ваши личные попытки взыскать долг игнорируются или терпят неудачу, самое время позвонить юристу.

Если бы вы занимались бизнесом, коллекторское агентство могло бы быть вашим лучшим вариантом.Но, как правило, в личных вопросах разумнее сначала заручиться помощью адвоката. Попросите адвоката написать письмо должнику. Появление письма с требованием на канцелярских принадлежностях может показать вашему должнику, что вы серьезно настроены получить то, что вам причитается.

Если ваш должник все равно не заплатит? Тогда вы можете рассмотреть суд мелких тяжб. Конечно, если на вашей стороне есть опытный адвокат, неплохо было бы спросить его совета, как действовать дальше. В конце концов, каждая ссуда, каждый долг и каждая ситуация индивидуальны.Хороший юрист посоветует вам, как лучше всего справиться с вашей уникальной ситуацией.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. За юридической консультацией обращайтесь к юристу.

---

Наем сборщика долгов для взыскания ссуды другу, семье

Хуан Родригес / CreditCards.com

Вы бы пригласили сборщика долгов на друга или родственника? Несмотря на эмоциональную цену, некоторые люди это делают, и есть небольшой сектор индустрии взыскания долгов, готовый взяться за эту уродливую работу.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Хотя нет достоверных статистических данных о том, как часто частные лица обращаются к сборщикам долгов для получения межличностных ссуд, проблемы с ссудами друзьям и семье являются обычным явлением. Одной из таких форм кредитования является совместное подписание, обычно используемое, когда человек соглашается быть резервным лицом по ссуде для друга или родственника.Опрос CreditCards.com в 2016 году показал, что почти 4 из 10 совместно подписанных сделок проваливаются, в результате чего со-подписавшая сторона оказывается на крючке для выплаты. Около четверти участников совместной подписи говорят, что их опыт испортил отношения с человеком, для которого они подписали совместный договор.

Если личный заем не был погашен, и призывы о погашении остались без внимания, куда вы обратитесь? Некоторые сборщики долгов берутся за небольшую работу.

Ссуды для друзей и семьи обычные, но рискованные
Барбара Браун, домохозяйка из Чикаго, оказалась почти в 32000 долларов после того, как одолжила деньги члену семьи.«Моя сестра умоляла меня помочь с задолженностью по ипотеке, чтобы она не потеряла свой дом», — говорит Браун. «Я не мог отказать ей в этой ситуации. Я попросил ее написать мне записку с обещанием, в которой говорилось, что она вернет мне все из бонуса своего мужа, который он получал через шесть месяцев «.

Я не знаю, что они сказали, но я рад, что сделал это. Без сожалений. Я не мог позволить себе потерять эти деньги.

\ u2014 Барбара Браун Домохозяйка из Чикаго

Срок родов пришел и прошел.«Я узнал, что они заплатили другим людям, а не мне. Я даже не знала, что есть другие люди! » Браун пыталась договориться со своей сестрой и зятем о планах выплат, но ее «миллионы» телефонных звонков, текстовых сообщений и электронных писем остались без ответа. «Я знал, что у них есть деньги, потому что у них было так много вещей — например, три машины — и у него очень хорошая работа по продажам. Я не мог спать по ночам, я был так зол и расстроен. Эти деньги должны были пойти в колледж моих детей. Спустя девять месяцев, не имея ни гроша, мой муж убедил меня найти коллекционера.

Брауны наняли юридическую фирму, специализирующуюся на взыскании долгов. После того, как, по ее словам, было всего несколько звонков, она получила все, что ее сестра одолжила, за вычетом гонорара в 500 долларов от юридической фирмы. «Я не знаю, что они сказали, но я рад, что сделал это», — говорит Браун. «Без сожалений. Я не мог позволить себе потерять эти деньги ».

Быстрое решение, которое испытал Браун, неудивительно, — говорит Джаред Шифф, президент Schiff Debt Recovery Group из Колумбуса, штат Огайо. «По моему опыту, телефонный звонок коллекционера намного успешнее, чем когда мы отправляем письмо.Придает тягу. Вы связываете должника по телефону, видите, что происходит, и говорите: «Эй, кстати, если мы не взыскиваем деньги, мы подаем на это в суд. Мы не хотим идти по этому пути, и вы тоже из-за расходов на адвоката и судебных издержек ». Это называется разговором; промышленный термин для рэпа ».

Тем, кто рассматривает возможность найма сборщика долгов, Шифф предупреждает: не откладывайте. Успешность коллекционера во многом зависит от того, как быстро будет подан иск. «Никогда не рано подавать иск», — говорит Шифф.«Когда он размещен быстро, у нас есть 60-70 процентов успеха».

Наем коллекционера против суда мелких тяжб
Джоселин Нагер, партнер юридической фирмы Нью-Йорка, занимающейся взысканием безнадежных долгов, считает, что лучшим местом рассмотрения дела для человека, которому причитаются деньги, может быть суд по делам мелких тяжб. Однако, если сумма превышает денежный порог для их штата (обычно от 3000 до 5000 долларов), и человек, который одолжил деньги, не может заставить заемщика поступить правильно, разумно искать обученного сборщика.Это может быть коллекторское агентство, предлагающее услуги по взысканию долгов и иногда имеющее дежурных адвокатов, или юридическая фирма, специализирующаяся исключительно на взыскании долгов.

Оба варианта эффективны, но наиболее важно найти агентство или фирму, которая работает «под ключ», — говорит Нагер. Он должен иметь возможность перенести процесс от «требования» (когда сборщик запрашивает платеж в устной и письменной корреспонденции) до судебного процесса, а затем и до вынесения судебного решения, которое может включать удержание заработной платы и истребование активов.

Помните, что услуги не бесплатны, поэтому нуждающиеся в денежных средствах люди должны взвесить преимущества работы с инкассатором с тем, что им, возможно, придется заплатить.

Стандартная плата за непредвиденные обстоятельства, по словам Нагера, составляет от 15 до 20 процентов от собранной суммы (и может быть увеличена), но могут возникнуть и другие расходы: «Вам не нужно авансировать деньги, потому что сборщик возьмет плату с долг, когда они его получат, но если дело дойдет до суда, адвокат может потребовать авансом деньги для рассмотрения иска.”

Сбор обычно должен оправдывать усилия коллекционера. Мохаммад Бахмани, студент колледжа Сан-Франциско, одолжил 900 долларов своему знакомому, который приехал в Соединенные Штаты из Пакистана и нуждался в первоначальном взносе за квартиру. Затем заемщик уехал из города в Сан-Диего, не вернув ему деньги.

Сумма была огромной для Бахмани, поэтому он связался с коллекционером, но получил отказ, потому что долг был слишком мал. Он предложил суд мелких тяжб, что было непрактично.«Я был очень занят, работал на двух работах с частичной занятостью и ходил в школу», — говорит Бахмани. «Когда я собирался это сделать?»

Заявить претензию никогда не рано. Когда он размещается быстро, вероятность успеха составляет от 60 до 70 процентов.

\ u2014 Джаред Шифф Президент, Schiff Debt Recovery Group

Бахмани взял дело в свои руки и позвонил еще одному другу, представившись сборщиком долгов и сказав, что он подаст иск против молодого человека. если бы не послал чек Бахмани сразу: «Чувак был великолепен! Получил свои 900 долларов на следующей неделе.”

Умный? Нет. Просто повезло. «У меня были люди, которые спрашивали, почему они просто так поступают, звонят сами, но есть фактор ответственности», — говорит Шифф. «Технически, этот ребенок был третьей стороной, поэтому ему можно было предъявить иск за несоблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов. Нельзя просто угрожать пустым звуком ». FDCPA — это федеральный закон, который запрещает всем сторонним сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при попытке взыскания долга. Одно из его многочисленных положений заключается в том, что коллекционеры не могут сказать кому-либо, что они подадут на них в суд, если они не собираются этого делать.

На что обращать внимание на инкассатора
«Когда дело доходит до адвокатов по сбору платежей, как правило, вы хотите нанять там, где находятся активы заемщика, а обычно там проживает заемщик», — говорит Нагер. Так что, если кредитор проживает в Нью-Джерси, но его непослушный двоюродный брат живет в Небраске, ищите помощи в Небраске. По словам Нагера, это не проблема, поскольку людям не нужно встречаться с коллекционером лично. Прием на работу может быть организован по телефону.

Тем, кто склоняется к найму юридической фирмы, Нагер предостерегает от выбора юриста по взысканию долгов, чья фирма имеет много областей практики.Вместо этого его основной функцией должно быть взыскание долгов. Во время собеседования она рекомендует спросить, высоко ли оценен адвокат компанией Martindale-Hubbell, занимающейся экспертной оценкой, и запросить рекомендации и отзывы от прошлых клиентов.

По словам Нагера, для потенциальных клиентов особенно важно убедиться, что адвокат, с которым они работают, «имеет больше, чем просто практическое знание Закона о добросовестном взыскании долгов». Когда они разбираются в этом, они с большей вероятностью будут придерживаться буквы закона.Для расширенной защиты потребители должны ожидать, что у сборщика будет страховка от ошибок и упущений. Этот тип страхования защищает физических лиц в случае несоблюдения сборщиком правил FDCPA.

Что касается коллекторских агентств, убедитесь, что они могут делать больше, чем просто звонить по телефону и писать твердо сформулированные письма, — говорит Шифф. Если вы не знаете текущий адрес должника или другую важную контактную информацию, агентство должно иметь возможность пропустить его. Он определяет местонахождение человека различными способами, включая поиск в базах данных телефонных номеров, проверку отчетов о кредитных операциях потребителей и исследование подключений к коммунальным предприятиям.

Агентство также должно провести тщательную проверку данных об активах и пассивах лица, взявшего деньги взаймы. «Должник должен иметь активы, чтобы приносить пользу каждому», — говорит Шифф. «Если они по уши в долгах за лечение или учебу и у них ничего нет в банке, мы узнаем и скажем вам, стоит ли оно того».

Наем коллекторского агентства или юриста для взыскания долга — не всегда правильный путь, как для Брауна. «Я бы заплатил вдвое больше, чем дал коллекционеру.И я один из тех, «О, если бы я никогда не пошел по этому пути и не одалживал своей сестре деньги». Оглядываясь назад, я понимаю, что это была огромная ошибка, которая могла быть намного хуже, если бы я никогда не получал свои деньги ».

См. По теме: Если ссуда другу или семье испортилась, вы можете воспользоваться налоговым вычетом, Ссуды друзьям и семье: руководство из 4 шагов, 8 способов убедить друзей выплатить личный ссуду

Отказ от ответственности редакции

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Эрика Сандберг является известным специалистом в области личных финансов и автором книги «В ожидании денег: важный финансовый план для новых и растущих семей». Ее статьи и идеи представлены в таких публикациях, как The Wall Street Journal, Pregnancy, Babytalk, Redbook, Bank Investment Consultant, Prosper.com, MSN Money и Dow Jones MarketWatch.Активный теле- и радиокомментатор, Сандберг является экспертом по вопросам кредитования и управления капиталом для KRON-TV в Сан-Франциско, частым гостем в Forbes Video Network, Fox Business News, Bloomberg TV и во всех сетях Bay Area. Перед тем, как начать свой собственный бизнес по отчетности и консалтингу, она была связана с Консультационной службой по потребительскому кредитованию в Сан-Франциско, где она консультировала отдельных лиц, проводила образовательные семинары и возглавляла отдел по связям со СМИ. Сандберг является членом Общества американских бизнес-редакторов и писателей и членом консультативного комитета Project Money.

Что делать, если кто-то должен вам деньги

Вы оказались в ситуации, когда друг или член семьи попросил у вас денег в долг. Или, возможно, они даже не спросили, а намекнули, что отчаянно нуждаются в деньгах. Все мы время от времени сталкиваемся с денежными проблемами, и большинство из нас на каком-то этапе своей жизни сталкивались с этим.

Согласно Обследованию потребительских финансов, проведенному Советом Федеральной резервной системы, ежегодно более 89 миллиардов долларов ссужаются между друзьями и семьями в США.Чтобы попросить денег, нужно много мужества или отчаяния, поэтому, прежде чем вы решите, одолжить им деньги или нет, подумайте о том, как это может повлиять на отношения. Если вы уже одолжили кому-то деньги, прочтите советы о том, как вернуть ссуду, не повредив отношениям в долгосрочной перспективе.

Выбор ответа ДА или НЕТ

Оценка взаимоотношений

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут защитить себя от разрушения важных отношений из-за денег.Хотя вы можете почувствовать склонность помочь любимому с финансами, важно открыто сообщать об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в неведении или, что еще хуже, в минусе », — говорит Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer, . Кредитное консультирование.

Прежде чем одолжить другу деньги, спросите себя, какие у вас отношения с этим человеком. Важно обдумать эти вопросы, прежде чем решать, давать им взаймы или нет. Полученные вами ответы могут повлиять на характер отношений в будущем, поэтому хорошо подумайте о следующем;

• Повлияет ли долг на качество ваших отношений?
• Что произойдет, если они не смогут вернуть вам деньги?
• Будет ли это разрыв между вами?
• Как вы с этим справитесь, когда это произойдет?
• Если это ваш супруг или член семьи, как вы можете гарантировать, что ссуда не создаст дисбаланс сил, который подпитывает споры в будущем?
• Если они ваши близкие друзья, как вы обеспечите возврат долга без необходимости напоминать им каждый раз, когда вы их видите?
• Деньги значат для вас больше, чем отношения?

Понимание их финансового положения

Еще один важный аспект, который стоит принять во внимание, — это их финансовое положение.В зависимости от контекста и суммы займа чрезвычайно важно понимать, для чего они будут использовать деньги. Возможно, деньги будут потрачены на законную причину, например на оплату обучения детей в школе, невыплату по ипотеке или автомобиль, который нужно отремонтировать. Или, возможно, у них может быть азартная игра или какая-то другая форма зависимости, о которой вы и их семья даже не подозреваете. Прежде чем одолжить им деньги, поговорите с членами их семей и посмотрите, какую информацию вы сможете собрать.

Понимание их финансового положения также может быть полезно при определении их платежеспособности.Смогут ли они вернуть вам деньги к определенной дате или хотя бы в рассрочку? Им может казаться, что они могут вернуть вам деньги в то время, но на самом деле они могут не иметь четкого представления о своих финансах и могут потребовать дополнительные ссуды или продления в будущем.

Оценка собственных финансов

Прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что у вас есть для этого финансовое положение. Это кажется очевидным, но вам нужно быть финансово стабильным, чтобы давать деньги взаймы. Возможно, ссуда выдается только на небольшую сумму денег, которая не повлияет на ваше качество жизни, выплаты по ипотеке и уровень жизни.С другой стороны, если ссуда составляет несколько тысяч долларов, вам может потребоваться оценить, можете ли вы позволить себе отдать деньги в первую очередь, живя без выплаты, если они не в состоянии вернуть вам деньги.

В некоторых случаях вам может быть лучше дать им взаймы деньги и получать регулярные выплаты, поскольку это может позволить вам лучше управлять своим денежным потоком. Как твои финансы? Возможно, вам придется подумать о предстоящих счетах или событиях, когда вам действительно могут понадобиться деньги для себя, поэтому подумайте о своем финансовом положении, прежде чем давать их в кредит.Обратите внимание, что предоставленный вам заем не считается налогооблагаемым доходом, если он не «прощен» и не считается наложенным платежом или списанием долгового дохода.

Как просто сказать НЕТ

Не торопясь

Прежде чем сказать «нет» другу или родственнику, уделите немного времени, скажем, день или два, прежде чем ответить на их просьбу. Если заем не является чрезвычайно срочным (например, неотложная помощь в больнице), это может дать заемщику время для поиска других источников финансирования. Не то чтобы вы не хотели немедленно помогать другу, но обычно рекомендуется избегать одалживания друга или члена семьи деньгами.Выделив себе время, вы также сможете оценить свое финансовое положение и, при необходимости, найти средства, которые вы ссужаете.

Советы, как просто сказать НЕТ

Объясните , почему вы не можете одолжить им деньги. Например; «Мне очень жаль, но мне нужно оплатить счет за телефон на этой неделе, поэтому я не могу одолжить его вам». Это позволит им понять ваше финансовое положение и понять, что вы, возможно, не в состоянии одолжить им деньги прямо сейчас.

Предложите альтернативные источники финансирования.Например: «Вы пробовали дядю Сэма? У него может быть немного денег, которые он может одолжить тебе. Или вы могли бы предложить: «Может, у вас будет гаражная распродажа?» Всегда помните, что этот человек обращается к вам за помощью, поэтому, если вы не можете предоставить ее в денежном выражении, дать ему несколько советов относительно того, как он может решить свои финансовые проблемы, может быть полезным. Вы также можете посетить с ними специалиста по финансовому планированию, если считаете, что это может помочь.

Не чувствую себя виноватым . Все по-разному распоряжаются деньгами, и у всех разный уровень доходов.Возможно, вы просто не можете позволить себе дать им деньги прямо сейчас. Не расстраивайся. И не позволяйте им заставлять вас чувствовать себя плохо. Хотя вы, возможно, лучше откладываете или выплачиваете выплаты по ипотеке, вам не нужно чувствовать себя виноватым из-за того, что они не так сообразительны со своими деньгами. Если у вас есть средства, то непременно одолжите их им, но если у вас их нет, то вы их не дадите. Не зацикливайтесь на том, насколько плохо вы чувствуете себя к другому человеку, поскольку эта ситуация может также послужить уроком, который ему нужно выучить, чтобы управлять своими финансами в будущем.

Помогите им лучше управлять своими деньгами. Если вы не можете одолжить им деньги, вы всегда можете предложить им помощь в управлении своими финансами.

• Они живут не по средствам?
• Как они уравновешивают свой доход с требованиями к жизни?
• Они всегда беспокоятся о деньгах? Почему они не могут сводить концы с концами?
• Есть ли способы избежать повторения этой ситуации?

Дружба требует времени и усилий. Так что обратите внимание на этого человека и постарайтесь читать между строк. Какие основные проблемы могут повторяться?

• Есть ли у них зависимость, с которой нужно бороться?
• Где они могут сэкономить деньги в повседневных расходах?
• Им нужно посмотреть на свое положение на работе?
• Достаточно ли им платят? Если нет и нет четкого пути для повышения заработной платы, как они могут генерировать больше капитала за счет вторичных источников дохода?

Попытка проработать эти вопросы с вашим другом или родственником может помочь им в долгосрочной перспективе сохранить свои финансы и, надеюсь, избавить их от необходимости снова занимать деньги в будущем.

Лучший способ одолжить деньги

Примечание о том, как быть активным фактором

Когда вы одалживаете деньги другу, важно понимать, что, хотя это может помочь им в краткосрочной перспективе, вы, по сути, предоставляете им быстрое решение проблемы, которая может оказаться долгосрочной. Если вы дадите членам своей семьи совет о том, как они могут улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе, это поможет им выйти из сложной ситуации на данный момент и в будущем.Так что не будьте помощником и помогите другу составить бюджет и придерживаться его.

Оставляя бумажный след

Как ни неловко поднимать этот вопрос, когда вы одалживаете кому-либо деньги, независимо от того, является ли он близким другом или дальним родственником, рекомендуется оставлять бумажный след сделки, какую-либо форму юридического документа рядом с произведенные выплаты. В зависимости от суммы займа вы должны попросить заемщика подписать юридически обязательный документ с указанием суммы долга и даты, до которой она должна быть выплачена.Вы можете использовать либо;

Все три формы позволят отследить транзакцию и использовать ее в качестве доказательства в суде, если по какой-либо причине между вами возникнут разногласия. Тип используемой вами формы зависит от объема необходимой информации. Кредитное соглашение является наиболее подробным из трех форм, требующих подписей обеих сторон, даты / времени платежей, если есть какие-либо штрафы за просрочку платежа и ответственность. Для получения дополнительной информации о типах форм, которые могут вам понадобиться, посетите наш финансовый раздел на странице юридических документов.

Как взыскать долг

Когда вы одолжили другу или родственнику деньги, а они не возвращают вам деньги, вам, скорее всего, придется полагаться на свои навыки ведения переговоров, чтобы попытаться вернуть долг. Это может быть утомительно и в зависимости от характера отношений может либо сблизить вас, либо создать серьезную напряженность между вами. Так что то, как вы с этим справитесь, скорее всего, решит исход ситуации.

При сборе у друга или родственника

Качества, необходимые при ведении переговоров, чтобы вернуть свои деньги от друга или члена семьи

Всегда избегайте ненужной агрессии, прося вернуть деньги.Хотя это может расстраивать, когда они не соблюдают платежи и не соблюдают сроки, вам следует попытаться проявить твердость и настойчивость, прося вернуть деньги. Агрессивность, словесные оскорбления или чувство вины, заставляющее человека вернуть деньги, не только создадут дальнейшее напряжение, но и, скорее всего, лишат его силы.

Как и все в жизни, получение возврата денег, особенно от друга или родственника, требует терпения. Желательно поддерживать баланс между просьбой вернуть деньги и пониманием их ситуации.Ключевым моментом является сохранение вашей точки зрения на ситуацию, помня, что в конечном итоге деньги никогда не должны возникать между близкими.

Советы по возврату денег

Не волнуйтесь, есть способы поговорить с другом или членом семьи при взыскании долга!

Трудно оставаться объективным в таких ситуациях, и может быть душераздирающе смотреть, как кто-то из ваших близких борется со своими финансами. Это может быть еще сложнее, когда вам нужно вернуть деньги. В большинстве случаев заемщик, скорее всего, будет чувствовать себя виноватым из-за того, что просит у вас денег, а также, вероятно, будет чувствовать себя виноватым, когда не сможет вам вернуть долг.Так что действуйте осторожно, но при этом сохраняйте твердую позицию, пытаясь вернуть деньги. Есть способы вернуть деньги, сохранив при этом мир в отношениях, вот некоторые из них:

Делайте мягкие напоминания
Подходя к теме получения платежей от друга или родственника, постарайтесь быть твердым, но простым. Например: «Как вы думаете, когда вы сможете вернуть деньги, которые вы мне должны?»

Срочно срочно
Вежливо спрашивая о том, когда деньги будут возвращены, укажите причину или причины, по которым вам нужно вернуть деньги.Это ускорит заемщика, заставив его почувствовать срочность платежа. Например: «Мои дети скоро должны платить за школу, поэтому мне действительно нужны эти деньги прямо сейчас».

Спрашивайте об обновлениях
Прежде чем спрашивать их о выплатах, спросите обновленную информацию о том, для чего они взяли деньги взаймы. Это обеспечивает легкий способ облегчить разговор. Например, «Как у вас дела с ремонтом машины, уже починили?»

Добавьте крайние сроки
Определите крайний срок возврата всей ссуды.Если дата приближается, обязательно встретитесь с ними лично, чтобы напомнить им о погашении ссуды. Если они избегают вас, твердо назначьте встречу. При встрече с ними вежливо напомните им о крайнем сроке и любых штрафах, которые могут быть понесены, как указано в Соглашении о займе. Например: «Можете ли вы вернуть мне деньги в течение двух недель, первого числа месяца? Моя аренда должна быть оплачена, и я действительно мог бы использовать эти деньги назад ».

Предлагайте рассрочку платежа
Важно понимать, что на самом деле другой человек не сможет выплатить вам все сразу, поэтому предложение рассрочки может быть хорошим компромиссом.Встреча на среднем уровне означает, что обе стороны достигают определенного прогресса в ситуации; вы получаете часть денег обратно, и они постепенно освобождаются от бремени их долга. Например, «Как насчет того, чтобы вы платили мне 100 долларов 1-го числа каждого месяца?»

Другие варианты (если вам кажется, что они никогда не вернут ссуду)

Бартер
Предложите, чтобы вместо денежного платежа они могли дать вам что-то такое же по стоимости. Возможно, у них есть старая гитара или телевизор, который они не используют, они могут вам подарить.Вы можете предложить им провести распродажу в гараже или продать что-нибудь на ebay или Craigslist, чтобы собрать средства для погашения ссуды. Совместная распродажа гаража может их организовать и подтолкнуть к действиям по выплате ссуды.

Напитки на них!
Сходите с ними на пару бокалов пива, пообедайте или проведите несколько вечеров, чтобы они угостили вас, пока не будет возвращена задолженность. Это, очевидно, будет зависеть от суммы денег, которую они заимствовали, но применимо к суммам менее 500 долларов.Это означает, что вы можете пообщаться со своим другом и показать свою поддержку, получая при этом некоторую компенсацию по ссуде.

Судебные иски
Во-первых, оцените вашу дружбу. Оправдывает ли это обращение в суд в отношении причитающейся суммы? Деньги значат для тебя больше, чем дружба? На самом деле это может зависеть от суммы денег. Если вы чувствуете, что дружба означает больше, чем деньги (что, надеюсь, так и есть), продолжайте описанные выше шаги, чтобы попытаться вернуть ссуду.Имейте в виду, что если они не возвращали вам долг в течение некоторого времени, они могут никогда не вернуть вам деньги, и вам может потребоваться подать в суд.

Задним числом

Как правило, не рекомендуется давать деньги в долг друзьям и семье. Но если вы решите, и они согласились подписать форму долгового расписки, векселя или кредитного соглашения, вы окажетесь в несколько лучшем положении, поскольку они могут быть использованы в качестве доказательства, если вы решите подать на них в суд. В любом случае вам, скорее всего, придется поговорить о выплатах по кредиту, особенно если не выполняются рассрочки или сроки.Последнее, что вам нужно, — это чтобы ссуда создала разрыв в отношениях или разногласия в вашей семье или группе дружбы. Избегайте проблем в будущем и четко определяйте условия кредита. Загрузите эти шаблоны БЕСПЛАТНО со страницы юридических документов.

Взыскание долга — Центр правовой помощи

Невыплаченные долги могут привести к судебному иску о взыскании долга. К лицу, имеющему задолженность, может быть предъявлен иск о возмещении причитающейся суммы долга плюс проценты, сборы и расходы.

Судебный иск о взыскании долга

Чтобы подать иск о взыскании долга, кредитор (физическое или юридическое лицо, имеющее задолженность) подает иск против должника (лица, которое должно деньги).После подачи иска о взыскании долга в суд кредитор должен уведомить должника о судебном иске (услуге). Чаще всего это осуществляется личной доставкой или по почте, но можно и другими способами.

Если вы получили повестку и жалобу или другое уведомление о судебном процессе или слушании, важно сделать что-то быстро. Если вы не понимаете, что получили, обратитесь за помощью. Вам необходимо подать письменный ответ (Ответ) в суд для защиты своих прав. Если вы не отправите ответ к установленному сроку, вас могут задержать по умолчанию.Если вы задержаны в дефолте, возможно, вы не сможете оспорить долг или участвовать в деле против вас. Затем кредитор может получить постановление суда, требующее от вас уплаты долга плюс сборы и издержки (решение по умолчанию).

После получения судебного постановления о выплате вами платежа (решение по умолчанию или решение о выплате денег) кредитор может получить эти деньги путем изъятия денег из вашей заработной платы или другими способами, такими как снятие денег с ваших банковских счетов, возврат вашего налога ( Украшения) или с помощью юридического процесса, чтобы сдать и продать вашу собственность.

Взыскание долга третьей стороной

В настоящее время компании, выпускающие кредитные карты, или другие кредиторы очень часто продают пакеты долгов другим компаниям. Это означает, что если вам предъявят иск о выплате долга, вы можете не узнать название компании, которая подает на вас в суд.

Когда долги переводятся таким образом, нередко допускаются ошибки в отношении того, кто задолжал или размер долга. Также возможно, что компания, купившая долг, не сможет доказать в суде, что вы являетесь нужным человеком или что вы должны сумму, которую они требуют.

Если вы считаете, что произошла ошибка, вам необходимо представить этот аргумент в суде, подав письменный ответ в суд (ответ) и настояв на том, чтобы кредитор представил документы, подтверждающие вашу задолженность и сумму, которую они требуют от вас. делать. Если вы ничего не сделаете или не ответите вовремя, вы рискуете проиграть дело и получить постановление суда о выплате долга плюс проценты, сборы и издержки (решение по умолчанию или судебное решение о деньгах), даже если произошла ошибка.

Только для информационных целей: Это резюме предоставляется только для основных информационных целей.Это не юридическая консультация. Для получения юридической консультации по вашей ситуации вы должны поговорить с юристом.

Взыскание долга малого бизнеса — FindLaw

Если у вас есть малый бизнес, вы, возможно, знаете, насколько сложным может быть взыскание долга. Взыскание долгов малого бизнеса часто является одним из основных недостатков многих предприятий по всей стране. Однако, проявив немного практики и смелости, вы сможете уменьшить количество просроченных платежей, которые причитаются вам, и даже выработать понимание того, когда ожидать неплатежа от клиента.Если вы научитесь эффективным коммуникативным навыкам, вы можете обнаружить проблемы до того, как они станут слишком большими или даже до того, как они возникнут вообще.

Типы клиентов и клиентов, которые просрочили платежи

В целом, взыскание долгов малого бизнеса связано со сбором денежных средств от клиентов и клиентов, которые делятся на три категории:

• Клиенты и клиенты, которые пойдут на все, чтобы избежать оплаты.
• Клиенты и клиенты, которые, как правило, должны иметь много платежей одновременно и платят их время от времени.
• Клиенты и клиенты, которые обычно платят вовремя, но не могут из-за финансовых проблем.

В общем, вам нужно убедиться, что ваши клиенты попадают в последние две категории. Вы сможете управлять и работать с теми, кто попадает в последние две категории, потому что у них есть история совершения полных или частичных платежей. Однако, как владелец малого бизнеса, вам необходимо разработать стратегию и метод определения того, какие клиенты и клиенты попадают в первую категорию.В общем, вам нужно действовать быстро в отношении первого типа клиентов, например, позвонив в коллекторское агентство или рассмотрев возможность судебного разбирательства по взысканию причитающейся задолженности.

Есть общее правило, которое должно применяться во всех случаях взыскания долгов малого бизнеса — действовать быстро и сохранять решимость. Независимо от того, с каким клиентом или покупателем вы имеете дело, быстрые действия гарантируют, что вы сохраните свое право на получение причитающихся денег, а проявление решимости может гарантировать, что вы получите полную оплату.Вам следует регулярно отправлять счета и напоминания клиентам и покупателям, имеющим задолженность. Нет причин ждать до конца месяца, чтобы отправить счет или уведомление о просрочке, отправляйте их немедленно, когда приходит счет или когда сумма просрочена.

Агентства по взысканию долгов регулируются Законом о справедливой практике взыскания долгов, который запрещает определенные действия, которые могут рассматриваться как притеснение или мошенничество. Ниже приведены еще несколько полезных советов по взысканию долгов малого бизнеса:

• Избегайте притеснений людей, которые должны вам деньги .Это и хорошая политика обслуживания клиентов, и хорошая правовая политика. Если ваши действия можно рассматривать как оскорбление, вы можете потерять клиента, а также столкнуться с судебным иском. Если вы звоните своим должникам, не оставляйте более одного сообщения в день и никогда не угрожайте должнику и не говорите о нем плохо.
• Телефонные звонки должны быть короткими . Чтобы телефонные звонки были короткими, убедитесь, что вы отвечаете за короткое и официальное сообщение. Постарайтесь убедиться, что человек на другом конце линии не принимает телефонный звонок лично.Не подразумевайте, что неспособность произвести платеж — это то же самое, что и личная неудача. Обязательно сохраняйте спокойствие во время разговора, но всегда четко указывайте, что есть долг, который необходимо выплатить.
• Написать письмо . Письма, которые вы пишете своим клиентам и клиентам с задолженностью, называются письмами с требованием. Вы должны обязательно отправлять их в дополнение к телефонным звонкам. Сохраняйте копии каждого отправляемого вами письма. Они могут быть полезны, если вам нужно обратиться в агентство по сбору платежей.
• Попросите коллекторское агентство написать письмо с требованием .Коллекторские агентства являются профессионалами в получении просроченных денег. Поэтому неудивительно, что они тоже пишут письма с большим спросом. Многие агентства по сбору платежей предлагают эту услугу по написанию писем по фиксированной цене. Обычно вы получаете серию писем по почте, каждое из которых становится все более интенсивным.
• Предложение урегулировать меньшую сумму . Если вы думаете, что должник захочет сделать это, вы можете предложить согласиться на меньшую сумму, чем полагается вашему малому бизнесу.Это часто используемая стратегия для клиентов и клиентов, у которых нет реальной надежды на погашение долга, который они должны. Это урегулирование должно быть оформлено официально в юридическом документе, который показывает, что платеж меньше, чем причитается, который покрывает весь долг.
• Аренда коллекторского агентства . Коллекторские агентства часто могут быть вашей единственной надеждой получить деньги от должника. Эти агентства часто взимают до 50 процентов от того, что они собирают, но получить немного денег часто лучше, чем ничего.Вы можете узнать больше о коллекторских агентствах, посетив Ассоциацию коммерческих коллекторских агентств.
• Суд мелких тяжб . Если вы не хотите обращаться в коллекторское агентство, у вас есть возможность подать иск, чтобы получить причитающиеся вам деньги. В зависимости от вашего штата вы можете подать иск в суд мелких тяжб, чтобы вернуть деньги, причитающиеся вашему бизнесу. Суд по мелким искам — отличная арена для малого бизнеса, поскольку эти суды предназначены для устранения высоких расходов на адвокатов и других судебных издержек.Фактически, суды по мелким искам являются настолько популярным инструментом для компаний, которые используют их для взыскания долгов, что, по крайней мере, по данным одного источника, 60% всех обращений в суды по мелким искам поступают от малых предприятий.
• Подать иск . Если суд мелких тяжб не подходит для вас, и сумма денег слишком велика, чтобы передать более 50% ее коллекторскому агентству, вам, возможно, придется подать иск для взыскания долга. Однако с этим методом связаны более высокие затраты, такие как гонорары адвокатам, а также судебные издержки.

Получите юридическую помощь в связи с задолженностью вашего предприятия

Если вы пытаетесь взыскать деньги с просроченных (или неплатящих) клиентов, это может серьезно повлиять на вашу способность вести бизнес, поглощая при этом ценные ресурсы и время. Убедитесь, что вы делаете это эффективно и в соответствии с законом, поговорив с адвокатом. Не позволяйте неоплаченным счетам разрушить ваш бизнес — поговорите с местным бизнес-юристом сегодня.

6 шагов к успешному взысканию долга малого бизнеса

Мало что расстраивает больше, чем иметь дело с клиентом, который не будет платить за товары или услуги, которые вы предоставили.И хотя вы, возможно, захотите отправиться к ним домой или в офис с носком, полным пенсов, лучше всего использовать законный и расчетливый подход.

---

---

Общие сведения о взыскании долгов малого бизнеса

В какой-то момент каждая компания столкнется с ситуацией, когда клиент не платит вовремя, полностью отказывается платить или не может позволить себе оплатить полную сумму за оказанные услуги. Хотя каждая из этих ситуаций особенно неприятна, важно, чтобы вы отреагировали соответствующим образом.Ваш ответ не только повлияет на ваши шансы взыскать задолженность, но также отразится на имидже вашего бренда.

Если вы были здесь какое-то время, то, вероятно, знаете, что взыскание долгов малого бизнеса обычно связано с деньгами клиентов, которые попадают в одну из трех категорий:

• Клиенты, которые пойдут на любые меры, чтобы избежать платит.
• Клиенты, у которых сразу много платежей, и которые выплачивают их время от времени.
• Клиенты, которые обычно платят вовремя, но не могут это сделать из-за финансовых проблем.

«В общем, вы должны убедиться, что ваши клиенты попадают в две последние категории», — поясняет FindLaw.com. «Вы сможете управлять и работать с теми, кто попадает в последние две категории, потому что у них есть история совершения полных или частичных платежей. Однако, как владелец малого бизнеса, вы должны уметь разработать стратегию и метод определения того, какие клиенты и клиенты попадают в первую категорию ».

Также важно понимать, что не все долги и просроченные платежи одинаковы.Например, долг в 250 долларов от давнего клиента, который никогда не пропускал платеж, не равен долгу в 15 000 долларов от нового клиента, который еще не заплатил вам за какие-либо оказанные услуги. К взысканию долга нельзя подходить узко. Все происходит в индивидуальном порядке, и вы должны быть готовы адаптироваться к обстоятельствам.

6 советов, как заставить ваших клиентов платить

Неважно, является ли клиент кем-то, кого вы знаете лично и с которым у вас прекрасные отношения, или совершенно новым клиентом, на которого вы злитесь — у вас есть обязательства и право на получение причитающихся вам денег.Ключ в том, чтобы подходить к этим ситуациям стратегически.

1. Сохраняйте спокойствие

Когда вы оказываете услугу клиенту, а он не платит вам вовремя, ваша естественная склонность впадать в ярость (и у вас есть право расстраиваться). Но совершенно необходимо сделать глубокий вдох и сохранять спокойствие. Чем сильнее вы злитесь, тем меньше вероятность того, что вы взыскаете весь долг. Клиент почувствует ваш гнев, примет его на свой счет и не захочет сотрудничать (по крайней мере, не вовремя).

«Ваше психическое состояние оказывает сильное влияние как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как он вам реагирует», — говорит эксперт по сбору платежей Боб Тарниш. «Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнись на твоем лице. Если предыдущий звонок вас раздражал, успокойтесь и начните заново. Должник ответит на ваш тон. Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, вероятно, получите более положительный ответ от должника ».

2.Знай свои права

Если у вас нет профессионального образования в области дебиторской задолженности или взыскания долгов, то вы, вероятно, слепо возитесь с процессом сбора платежей. Чем раньше вы узнаете о своих правах и юридических возможностях, тем лучше вам будет. Вы не только поймете, какие действия можно и нельзя предпринимать, но и станете более уверенным в своем взаимодействии с клиентами.

Например, знаете ли вы, что вы можете законно искать чей-то номер социального страхования, если это лицо уклоняется от ваших усилий по взысканию долга? Хотя бесплатной службы поиска в Интернете нет, вы можете выполнить юридические действия, чтобы найти чей-либо номер социального страхования, чтобы вы могли двигаться дальше.

3. Документируйте все

Немногие вещи так же важны, как документация в ситуации взыскания долгов малого бизнеса. Если задолженность когда-либо приведет к судебной тяжбе, ваша способность указать на документацию будет очень полезной.

Каждый раз, когда вы разговариваете с клиентом по телефону, записывайте телефонный звонок и делайте заметки. Подтвердите и скопируйте каждое письмо, которое вы отправляете по почте. Сохраняйте электронную переписку. Регистрируйте ваши посещения офиса или дома клиента. Вся эта информация может оказаться полезной.

4. Избегайте домогательств

Нет ничего полезного в преследовании клиента, который должен вам деньги. Хотя настойчивость играет важную роль в взыскании долга, между проверкой и приставанием есть тонкая грань.

Приставание выглядит так, как будто каждое утро в течение 60 дней подряд звонит клиенту и кричит на него. Настойчивость выглядит так, будто звонит каждые семь-десять дней и дает клиенту несколько вариантов, с помощью которых он может начать выплату долга.

5.Предложение о погашении за меньшую сумму

Допустим, клиент задолжал вам 10 000 долларов и просрочен на 120 дней. Вы четыре месяца пытались взыскать этот долг и совершенно уверены, что никогда не увидите денег. Прежде чем просто списать долг, всегда полезно предложить компенсацию за меньшую сумму, чем вам причитается.

Хотя просрочка по оплате вызывает у вас стресс, будьте уверены, что она вызывает больше беспокойства у клиента. Вероятно, это не дает им спать по ночам. Если вы подойдете к ним и скажете, что готовы взять 5000 долларов, они могут ухватиться за возможность вычеркнуть их из своих счетов.И учитывая, что вы уже посчитали это безнадежным делом, для вас это выигрыш в 5000 долларов. Никогда не узнаешь, пока не спросишь!

6. Нанять коллекторское агентство

Если у вас большой непогашенный долг и вы тратите много времени, пытаясь взыскать его, возможно, вам стоит нанять коллекторское агентство. Это не только сэкономит ваше время и, возможно, позволит добиться лучших результатов, но и убережет вас от юридических проблем.

«Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) стал законом в 1977 году и регулирует порядок взыскания долгов», — объясняет Майк Периу, президент Proximo, LLC.«Закон в основном регулирует компании, которые занимаются взысканием долгов от имени клиентов или покупают долги по сниженной цене с целью взыскания с них».

Зарегистрированные коллекторские агентства разбираются в тонкостях FDCPA, и вы можете избежать компромисса, работая с ними.

Узнайте, как пройти линию

Взыскание долгов — это не весело. Иногда вы чувствуете, что ведете себя пустяком, а иногда вам кажется, что вы слишком суровы.Цель должна заключаться в том, чтобы достаточно хорошо пройти по очереди, чтобы люди воспринимали вас серьезно и платили, когда это возможно. Иногда вам придется списывать безнадежные долги, но следуйте вышеупомянутым советам, и вы добьетесь определенного успеха.

Расчет фото через Shutterstock

---

Часто задаваемые вопросы о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов.Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваша задолженность по кредитной карте, автокредитование, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

№Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 21 вечера, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например, подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли взыскатель связаться с кем-нибудь по поводу моего долга?

Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

Что коллектор должен рассказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы задолжали
• как узнать имя первоначального кредитора
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока вы не отправите вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

Что не разрешается делать сборщикам долгов?

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

• не может угрожать причинением вам вреда
• не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
• не могу повторно звонить вам

Коллекционеры не лгут. Например, коллекторы

• не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
• не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
• не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они подадут против вас в суд, если это неправда

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

• не может пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в первоначальном договоре или в законе не указано, что они могут
• не может внести ранний чек с датой обратной даты
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

Может ли взыскатель снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда — так называемое вынесение приговора — в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить возможность оспорить судебное постановление.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

Федеральные пособия, которые, как правило, освобождаются от уплаты налогов (кроме уплаты налогов, алиментов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд), включают:

• Пособия по социальному обеспечению
• Пособия по дополнительному гарантированному доходу
• Пособия ветеранам
• Федеральная помощь студентам
• Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
• Преимущества Управления кадров
• Пенсионные выплаты железнодорожникам
• Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если у меня старый долг?

Долг обычно не уходит, но сборщики долгов имеют ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд с целью взыскания долга.Этот период времени называется «сроком давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном контракте или соглашении, в котором возник долг.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов коллектор не может связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где сборщик долгов не может связаться с вами по поводу долга с просроченной давностью — и они обращаются к вам — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

Начните с того, что спросите у коллекторской компании, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

• Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связаться.

• Сделайте частичный платеж. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.

• Погасить долг. Некоторые коллекционеры примут меньше суммы вашей задолженности в счет погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше ничего не должны по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте принести копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как сообщить коллектору

Где я могу заявить о том, что сборщик долгов совершил что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону:

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья все равно может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

.