Как заставить себя копить деньги: Как заставить себя копить деньги?

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

www. adv.rbc.ru

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию.

Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные

облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

---

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее).

В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как научиться копить деньги и не тратить

Умение копить деньги – залог грамотного использования имеющихся ресурсов для улучшения своего благосостояния. Каким образом? Обеспечивая себя «подушкой безопасности», позволяющей не откладывать на потом осуществление задуманного, а реализовывать цели здесь и сейчас.

По статистике лишь 30% населения понимает, как копить деньги. И дело здесь вовсе не в размере зарплаты. Работать над накоплением можно и нужно даже при небольших доходах. Но устойчивый стереотип о том, что позволить себе откладывать часть заработанных средств могут лишь обеспеченные люди, слишком укоренился в мышлении большинства.

Поэтому и не удается использовать деньги как инструмент для реализации задуманного. Но, поработав немного над имеющимися установками и разобравшись, как правильно откладывать деньги, можно начать заботиться о сбережениях и их грамотной инвестиции.

Содержание

• Как заставить себя копить
• Как копить деньги с нуля: пошаговая инструкция
• Как научиться экономить деньги, чтобы копить
  • Упростите свою финансовую жизнь
  • Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом
  • Ходите по магазинам со списком покупок
  • Перестаньте пользоваться банковской картой
  • Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок
  • Оценивайте стоимость покупок в часах работы
• Советы о том, как копить при маленькой зарплате
  • Ведите учет своего бюджета
  • Живите на одну и ту же сумму
  • Откладывайте 20 процентов дохода
• Не делайте этих ошибок и тогда все получится
• Заключение

Как заставить себя копить

Первое, что необходимо усвоить – раздумья о нехватке средств не принесут пользы. Они лишь демотивируют со старта, не позволяя даже допустить мысль об успешном накоплении. Поэтому при возникновении первых сомнений о реальности создания «подушки безопасности» необходимо прекратить думать в этом направлении.

Откладывать часть доходов можно даже при скромной заработной плате, ведь не обязательно забирать в копилку сразу большую сумму. Можно начать с малой доли – 5-10%.

Часто здесь на поверхность выходит ещё один стереотип о том, что откладывать понемногу бесполезно. Разрушить его помогут простые расчеты о том, сколько в сумме получится сберечь денег за несколько месяцев или год.

Также следует учесть, что у работы над накоплениями есть плюсы и помимо улучшения финансового состояния. В процессе откладывания денег вас непременно ожидает ряд иных положительных изменений:

• Повышение чувства ответственности за уровень жизни. Спокойно и адекватно планируя сбережения части полученной зарплаты, человек перестает существовать одним днем. Более того, он начинает ощущать возможность изменить что-то в своей жизни, а не ожидать счастливого случая от судьбы.
• Развитие навыков планирования. Регулярное проведение подсчетов и анализ имеющихся возможностей непременно способствуют развитию стратегического мышления. Внимательно планируя поначалу лишь одну сферу жизни, человек со временем будет приятно удивлен, что этот навык помог изменить ему и другие её стороны.

Как копить деньги с нуля: пошаговая инструкция

На старте осуществления любого важного дела предстоящие изменения кажутся сложными и практически невыполнимыми. Основная причина этого заключается в размытом представлении о действиях, которые необходимо предпринять. Чтобы упростить начало в создании накоплений, используйте простую и эффективную пошаговую схему:

1. Пересмотрите имеющиеся психологические установки. Выявите деструктивные шаблоны поведения (например, описанный выше стереотип о том, что откладывать можно только при больших доходах). Когда в следующий раз ваши мысли начнут утекать в их направлении, отметьте это про себя и смените их ход. Замещайте их с пользой для достижения цели. Лучше всего помогут визуализация целей, достичь которых поможет откладывание денег. Запишите или нарисуйте их, держите на видном месте. Пусть образы желаемого сменяют неуверенность в себе, прошлый негативный опыт или мнения окружающих, касающиеся неудачного исхода дел.
2. Проанализируйте семейный бюджет (или личный, если проживаете сами). Для этого детально опишите имеющиеся обстоятельства по пунктам: размер доходов, статьи затрат (обязательные и необязательные) и расчет суммы, остающейся в конце месяца. На основе этих данных пропишите, какую часть средств вы регулярно будете откладывать. Затем обдумайте пути экономии, позволяющие увеличить её.
3. Сформируйте привычку. Не растрачивать все полученные деньги – навык, который можно натренировать. Для этого установите правило откладывать часть прибыли, несмотря ни на что

Обязательно рассчитайте реальную сумму, которая не нанесёт большой урон уровню жизни. Иначе вместо вырабатывания положительного отношения к открывающимся путем откладывания возможностям можно обеспечить себя негативным подкреплением.

Но не забывайте и о строгости. Получив зарплату, сначала сделайте обещанное, а затем можете тратить деньги. Не отложили? Используйте наказания. Например, временно откажитесь от сладостей.

4. Определитесь с вариантом накоплений. Каким образом вы будете хранить сбережения? Можно вносить их на счет в банке или хранить дома. Подберите оптимальный вариант. Учитывайте, что во втором случае у вас будет больше соблазнов и возможностей потратить сбережения раньше срока. Если не доверяете банкам, возможно, стоит хранить деньги дома у близких, которым доверяете?

Как научиться экономить деньги, чтобы копить

Увеличить возможности, открывающиеся при создании накоплений, можно, если научиться экономить. Так вы будете откладывать больше средств и быстрее приблизитесь к цели. Ниже собраны простые, но действенные советы о том, как научиться тратить меньше.

Упростите свою финансовую жизнь

Проведите ревизию всех путей, куда утекают деньги. Соберите в одном месте все долговые обязательства (например, если у вас несколько кредитных карт). Обратите внимание на услуги ЖКХ и сотовых операторов. Замените обычные лампочки энергосберегающими. Откажитесь от лишних услуг сотовой связи, которыми все равно пользуетесь редко. Список расходов должен быть четким и по возможности минимальным.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Изучите возможность рефинансировать в других банках кредиты с большими процентами. Распланируйте бюджет таким образом, чтобы погасить долговые обязательства быстрее. Это позволит уменьшить размер переплат.

Ходите по магазинам со списком покупок

Перед походом в супермаркет заранее составьте дома список необходимого. Пересмотрите его и откажитесь от пунктов, которые не являются обязательными. Не позволяйте себе отступать от намеченного плана и осуществлять импульсивные траты.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Оплачивая безналичным способом, мы не осознаем ценность денег. Средства на карте не проходят через руки, а значит, мы не успеваем адекватно оценить потраченную сумму. Перейдите полностью на наличные, а также не берите с собой больше денег, чем требуется на оплату товаров из списка.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Помните, что большие траты часто являются результатом неконтролируемого приобретения недорогих товаров. Прежде чем положить в корзину очередную мелочь возле кассы, рассматривайте её не менее 10 секунд. Действительно ли этот товар вам необходим? Каждый раз держите в голове этот вопрос и отвечайте на него честно.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Точно рассчитайте, в какую сумму обходится ваш рабочий день или час. Прежде чем отдать деньги за очередное приобретение, задумайтесь о том, что вы отдаете не просто деньги, а время из вашей жизни. Готовы ли вы потратить его на эту покупку?

Советы о том, как копить при маленькой зарплате

Откладывать деньги можно при доходах любых размеров. Помимо вышеописанных способов управления бюджетом, используйте ещё три ценных совета по созданию накоплений даже при маленьких доходах.

Ведите учет своего бюджета

Все траты записывайте в одном месте. Даже самые незначительные покупки должны в конце месяца быть проанализированы. Так вы сможете объективно оценить образ жизни, выявить точную сумму, затраченную на необязательные приобретения. В начале следующего месяца поставьте себе цель избежать этих легкомысленных трат. Сделать это будет уже значительно легче, ведь пути бесцельного утекания ресурсов будут у вас перед глазами.

Живите на одну и ту же сумму

Посчитайте, сколько конкретно денег требуется на проживание вашей семье в месяц. Проведите точные расчеты, упомянув траты на проезд и оплату коммунальных услуг. Учтите каждый нюанс, в том числе, траты на отдых. Проанализируйте ситуацию и оставьте деньги с зарплаты только на реально необходимое, остальное смело отправьте в копилку.

Приучите себя жить на определенную сумму. Если с течением времени ваши доходы увеличатся, следуйте намеченному пути и не позволяйте тратить лишнее.

Откладывайте 20 процентов дохода

Если не удается точно рассчитать сумму, требуемую на проживание в месяц, используйте другой путь формирования запасов. Возьмите за правило откладывать 20% от любой прибыли. Даже от неожиданной премии или подаренных денег. Причем отправляйте этот процент в копилку незамедлительно, не рассчитывайте поместить их туда позже. С большой долей вероятности к тому моменту, когда вы подобьете итоги месяца, от этих внезапных доходов не останется и следа.

Не делайте этих ошибок и тогда все получится

Чаще всего, помимо стереотипов, успешному накоплению препятствуют такие ошибки:

• Откладывание не зафиксированной суммы. Обязательно ведите учет доходов и трат, оцените свои возможности и установите нижнюю границу количества денег, которые будут отправлены в сберегательный фонд. Это может быть точная сумма или определенный процент. Настрой, когда человек решает откладывать по возможности, вряд ли позволит достичь положительного результата, поскольку предполагает отсутствие самодисциплины.
• Отсутствие цели. Обязательно определите, зачем вы работаете над накоплениями, какую задачу они помогут решить? Купить машину? Отправиться в путешествие? Или, может, обеспечить спокойствие в сфере состояния здоровья? Желания и стремления – мощный стимул, который позволит не отступать от намеченного пути при возникновении разного рода соблазнов.

Без мотивации не получится сформировать привычку копить или выработать дисциплину. Ведь человек просто не будет понимать, ради чего стоит прикладывать такие усилия.

Заключение

Умение планировать финансовую сторону жизни и работать над накоплениями – ключ к спокойной жизни и уверенности в завтрашнем дне. Независимо от уровня доходов, с их помощью можно достигать разных целей и осуществлять свои мечты. Главное, подойти процессу распределения доходов осознанно и не пренебрегать советами, как правильно копить деньги, которые помогут наладить благосостояние и преумножать его.

Как копить деньги — Психология человека

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Как научиться копить деньги: 10 привычек, которые мешают вам стать богаче

Комсомольская правда

ЭкономикаЭкономика: ДЕНЕЖКИ

Алиса РЕКСЕР

6 сентября 2017 1:00

Если избавитесь от них, то научитесь откладывать приличные суммы и начать копить деньги

Лучше составлять список своих желаний и искать возможности заработать. Фото: Тимур ШАРИПКУЛОВ

Живете от получки до получки? Думали начать копить, но не получается? Оказывается, причиной этому могут быть безобидные, на первый взгляд, привычки. Как они мешают откладывать, можно ли от этих привычек избавиться и как научиться копить деньги, рассказывает психолог и бизнес-тренер Ольга Юрковская.

1. Не понимаю, зачем откладывать

«Деньги только обесцениваются, зачем вообще копить?» — так рассуждают многие россияне. И не копят. Даже не пытаются — и это входит в привычку. А зря!

Совет эксперта:

— Дело не в инфляции и не в обесценивании денег. Мысль о наступлении черного дня: о потере работы, болезни и т. п. — устойчивая и цепкая. Подсознательно она все равно преследует, не дает расслабиться. В итоге мешает идти вперед, больше зарабатывать.

Лечится это только одним путем — созданием подушки финансовой безопасности. Стоит скопить такую сумму, чтобы хватило на три месяца, а лучше на полгода. Это реально сделает вас счастливее и перспективнее.

2. Забываю про обязательные платежи

Понятно, что за квартиру, школу, садик, ипотеку и прочие ежемесячные обязаловки деньги нужно отдавать сразу после получения зарплаты. Но иногда мы об этом все-таки забываем. А потом спохватились — а денег уже впритык или не хватает.

Совет эксперта:

— Напишите заявление в бухгалтерию, чтобы часть вашей зарплаты начисляли не на карту, а на депозитный счет (для создания финансовой подушки) или на счета компаний, которым вы ежемесячно должны денег. Многие сейчас так и делают. Также вы можете настроить автоматическое списывание платежей со своего зарплатного счета. Потратьте несколько минут, чтобы установить у себя в онлайн-банке нужные настройки, и платежей, о которых вы рискуете забыть, теряя деньги на выплату пени, станет гораздо меньше.

3. Совершаю спонтанные покупки

Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа»! Не купить платье или кастрюлю, если «Скидка до 70%». Хотя и кастрюли уже ставить некуда, а от платьев трещит гардероб… В итоге такие покупки съедают несколько тысяч в месяц. И при этом мы прекрасно знаем цену всем этим распродажам — как правило, махинациям с ценниками!

Совет эксперта:

— Чтобы бороться со спонтанными покупками, научитесь делать паузы. Собрались выбросить деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, подойдет ли облюбованная вещь к вашему гардеробу. Если за 2 — 3 дня желание не исчезнет, идите покупать. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

4. Беру кредиты

Старшее поколение не умеет жить взаймы. Они не понимают, как мы можем взять у банка огромные деньги и отдавать с большими процентами. А мы берем и живем с этим. Хотя и мечтаем отдать долг как можно быстрее. Но не всегда получается.

Совет эксперта:

— Особенно ужасны потребительские кредиты. Во-первых, мы переплачиваем в несколько раз, а во-вторых, покупка в кредит блокирует поступление к вам денег. Ваше подсознание успокаивается, получив нужную вещь, и зарабатывать на нее уже не хочет — вот же она, куплена, зачем еще стараться? Отдавать долги чужим людям — не мотивация для мозга. Кредиты — это прививка от заработков.

Лучше составлять список своих желаний и искать возможности заработать. Да, придется некоторое время отказывать себе в сиюминутных хотелках. Зато через несколько месяцев вы без кредитов сможете получить задуманное.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

5. Часто опаздываю

«Полежу в постели еще 15 минут. А потом быстренько на работу». В итоге прыгаешь за руль, начинаешь нарушать — привет штрафы за превышение скорости. Или приходится раскошеливаться на такси. А ведь привычка опаздывать раздражает начальство, родных, друзей, заказчиков…

Совет эксперта:

— Если опаздываете, значит, вы просто не хотите туда ехать. Это внутреннее сопротивление. Справиться можно двумя способами: или отказаться от лишних дел, поручить их другим людям, или объяснить себе, почему это так важно — не опаздывать. Не потому, что на вас косо посмотрят, поищите вашу выгоду и сформулируйте ее как ваше желание там быть.

6. Много расходую на отдых

«Можно экономить на чем угодно, но не на отпуске. Деньги? Но живем-то один раз!» — так думают многие. И грохают на отдых огромные суммы.

Совет эксперта:

— Часто это не привычка путешествовать, а сливать все накопления на дорогой типовой отдых. Ощущение, будто у многих стоит установка: потратить все, что взято с собой. Сколько покупается нелепых сувениров, сколько люди переплачивают за еду и напитки… Я бы рекомендовала искать новые варианты отдыха. Не столько более бюджетные, сколько интересные. Возможно, вы не за границу полетите, а в родной области найдете интересные экскурсии и места отдыха.

Можно поискать варианты с обменом квартирами в разных городах (люди живут у вас, вы — у них), есть сайты, предлагающие гостям бесплатное проживание в семье и экскурсии. Можно путешествовать практически бесплатно в рамках волонтерских программ. Вариантов множество!

7. Легкомысленно отношусь к здоровью

Яркий пример: не обращать внимания на дырку в зубе. Рано или поздно она обернется болью, проблемой и опустошит кошелек.

Совет эксперта:

— Да, посещать стоматолога лучше каждые полгода — в качестве профилактики. Регулярная санация рта стоит недорого (а то и вообще бесплатная), а вот несколько зубов отправлять под коронки — это и большие деньги, и серьезные потери качества жизни. Плюс придется каждые пять лет их обновлять. Это же касается практически любых проблем со здоровьем: если вы замечаете первые же неполадки, лучше сходить провериться. Это сознательный выбор: до него надо, что называется, дорасти.

8. Трачу за компанию

Есть необязательные траты, скажем так, для поддержания отношений. Попить утром кофе с подругами — обязательно с круассаном. Сходить в кафе в парк, подальше от работы, в приятной компании. Такие привычки тоже поедают купюры из кошелька.

Совет эксперта:

— Вместо кофе с подругами вполне можно просто погулять по парку. Или вместе сходить на полезный мастер-класс, где вы научитесь готовить супервкусный шашлык или правильно разговаривать с детьми. Получите новые навыки, умения, которые или будут вам доставлять удовольствие, или помогут развиваться в профессиональном и личностном плане.

9. Не умею планировать

Знаем ведь, что можно заранее купить подарки на праздники, со скидками, заранее приобрести билеты на самолет и поезд — дешевле будет. Но все равно все откладываем на самый последний момент.

Совет эксперта:

— Чтобы разобраться с этой привычкой, нужно составить большой список тех трат, которые в любом случае у вас будут. И отнестись к этому списку как к увлекательному квесту. Попробуйте сыграть в игру: как максимально эффективно заранее продумать свои траты, как сэкономить на том, что необходимо. Возможно, заказать через интернет с длительной доставкой, вступить в группы коллективных покупок. Вариантов масса, главное — составить такой список на год вперед и планомерно, с азартом заниматься поисками — как компьютерной игрой.

10. Неправильно расслабляюсь

Кто-то не мыслит вечер без бокала-другого вина. А спиртное тоже стоит денег, и немалых. Многие не могут без сигареты…

Совет эксперта:

— Сначала деньги уходят на вредные привычки, а потом — на устранение ущерба, нанесенного организму. Ваша задача — переориентировать себя с деструктивных методов расслабления на конструктивные. Алкоголь, курение — это неумение расслабляться. Начните заниматься спортом, гулять на свежем воздухе, просто смотреть на воду или на живой горящий огонь. Расслабление такого рода намного полезнее. Вместо покупки дорогого спиртного запишитесь на качественный массаж. Возможно, вам понравится и вашими лучшими друзьями станут плавание и регулярные курсы мануальной терапии.

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

И.О. ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: kp@kp.ru

инструкция, 6 важных правил + мой опыт

Привет, друзья! С вами Павел Бутор и сегодня пишу для вас на очень важную и волнующую многих тему. Ведь каждый так или иначе связан с деньгами, и поэтому хотим мы этого или нет, но финансами кровь из носу надо научиться грамотно распоряжаться. Чтобы и на хлеб с маслом хватало, и в ресторан сходить с любимым человеком, и на море слетать. Ну или чего вы там хотите? И я с уверенностью скажу, что всего достигнуть реально. Нужно лишь освоить хотя бы базовые вещи, связанные с финансами. И сегодня мы поговорим о, пожалуй, самой важной из них.

Расскажу, как копить деньги, даже если доход мизерный и ни на что не хватает. Если есть кредиты и долги или просто хочется тратить все здесь и сейчас. Дам пошаговую инструкцию по накоплению личных финансов, расскажу об основных ошибках, которые совершают люди. Ну и, конечно же, все преподнесу на основании своего опыта – как же без этого, ведь иначе информация не будет иметь нужной силы!

Я более или менее грамотно стал управлять своими финансами с 2018 года, поэтому у меня уже накопился неслабый опыт (и капитал) и есть чем с вами поделиться. Будет интересно и полезно – так что берите ручку с блокнотом и внимайте каждому слову из статьи. Погнали!

Оглавление

• “Стоит ли мне копить деньги?” и другие коварные вопросы
• Кому надо копить деньги или для кого эта статья?
• Как заставить себя откладывать деньги?
• На что можно копить
• Как начать и научиться копить деньги: понятная пошаговая инструкция
• Как эффективно копить деньги: важные правила
• Способы (системы) накопления денег
• Ошибки в накоплении финансов
• Как я откладываю и коплю деньги
• Заключение

“Стоит ли мне копить деньги?” и другие коварные вопросы

Я часто слышу от людей вопросы и утверждения:

• Стоит ли мне копить деньги?
• Как быстро скопить большую сумму денег?
• Зачем мне откладывать деньги?
• У меня маленькая зарплата, поэтому я не смогу откладывать.
• Я весь в долгах и кредитах – из-за этого откладывать сейчас не могу.
• Жизнь одна, завтра ведь меня может не стать – зачем что-то там копить?
• Моя бабушка копила-копила, а потом развал СССР – и все сгорело. Зачем мне рисковать? Лучше все сейчас потрачу.
• У меня такой характер, я особенный, поэтому не получится что-то накопить.

Ну и в этом роде… Слышали такое от друзей, родственников, знакомых? Или, может, сами так говорите? Это деструктив чистой воды и мифы. Попробую развеять их сейчас.

Я ярый сторонник того, что откладывать деньги нужно каждому. Это стоит того. Но делать надо с умом. Нельзя становиться Скруджем Макдаком и чахнуть над своим золотом. В конце статьи я расскажу об ошибках, которые допускают многие ребята.

Кем не нужно становиться, когда копишь деньги

Даже если вы не хотите копить на какие-то глобальные покупки, нужно собрать неприкасаемый запас (НЗ). Я об этом подробно писал в своем Телеграм-канале здесь. Он вас выручит, если вдруг что случится непредвиденное. Но называть его “на черный день” нельзя, иначе этот черный день обязательно когда-нибудь наступит.

Теперь по поводу “быстро”. Забудьте, ребята, это слово. Вам нужна системность. Да, всем хочется все и сразу, но так не работает. Если будете ждать мгновенного результата, то быстро разочаруетесь и перегорите, если его не случится. Я дам сегодня простую систему, немного подождите.

Что касается наших бабушек и потери денег. Да, это было. Моя бабуля тоже много потеряла. Но это произошло не потому, что власти виноваты, а потому, что уж тут скрывать, наши родственники были финансово безграмотны. Мы же будем стараться делать все правильно.

У меня не тот темперамент и тому подобное… Чушь собачья! Откладывание денег – дело привычки. И транжирство – тоже. Если ты со своим “плохим” характером смог приучить себя все заработанное тратить до копейки, то сможешь и научиться откладывать. Захочешь – сможешь!

У меня маленькая зп, я в долгах и кредитах… Пофиг! Я дам систему, по которой вы сможете откладывать даже в сложной жизненной ситуации. И вообще, чем печальнее все у вас с деньгами, тем сильнее вам нужно осваивать финансовую грамотность!

Живем один день… Мое любимое, часто слышу эту хрень. Так если ты живешь один день, то нафиг ты тогда ходишь в школу, универ, моешься, ходишь на работу, строишь отношения и т. д.? Не делай тогда вообще нихера, а просто ляг и помирай! Ну действительно, потратить все прямо сейчас, а завтра лапу сосать – вы серьезно?

Короче, если в вашей башке появляются такие вопросы, то гоните их куда подальше. Можно и кайфовать здесь и сейчас, и грамотно откладывать, чтобы кайфовать потом. Ну даже если и не кайфовать, то хотя бы чтобы хватило закрыть базовые потребности, а не остаться у разбитого корыта с дыркой от бублика. Как? Об этом я и пишу статью. Едем дальше.

Кому надо копить деньги или для кого эта статья?

Ну или “когда начинать”, “при каком достатке” и т. д.

Тут ответ до ужаса прост: КОПИТЬ НАДО ВСЕМ. И взрослому, и школьнику, и подростку, и ребенку, и папе, и маме, и бабушке, и дедушке. И когда ты на коне, и когда по уши в долгах и кредитах. И при огромном доходе, и при маленькой зарплате. Вот как только познакомился с деньгами, нужно начинать откладывать. Чем раньше, тем лучше!

Просто суммы и цели накопления у всех будут разными. А откладывать нужно каждому.

Как заставить себя откладывать деньги?

А вот и не нужно этого делать! Зачем? Продолжайте лучше жить в дерьме…

Ну ладно, немного не то хотел сказать. Просто нельзя себя заставлять, все должно быть с кайфом, если это, конечно, не экстренный случай. Это как бросать курить – фиг ты бросишь, если действительно этого сам не хочешь. Если тебя заставляет девушка/жена/мама/папа или ты сам – так никогда не бросишь. Только если все осознаешь и по-настоящему захочешь – тогда сможешь. У меня есть на блоге статья, как я бросал курить, – почитайте.

В общем, если вы на самом деле хотите улучшить свои финансы, то тогда все получится! Если же делаете это из чувства долга, страха или вины, то все пойдет насмарку. Ну продержитесь вы пару месяцев, постоянно заставляя себя, – и что толку?

Должна быть цель, которая зажигает вас. Тогда копить на нее будет приятно. Вы никогда не перегорите, а накопление будет инструментом к ее достижению.

А еще копить деньги – это привычка. Такая же, как и не копить. Да, поначалу, скорее всего, будет не комфортно, но когда привыкнете, станет как почистить зубы утром – ничего сложного.

На что можно копить

Да на что угодно. У всех разные цели и хотелки. Например:

• на мечту;
• на машину;
• на квартиру/дом;
• на телефон;
• на путешествие;
• на отпуск;
• на покупку домашнего животного;
• на море и т. д.

Стратегии будут, конечно же, отличаться, но суть одна и та же.

В 2009 году, когда мне было 15 лет, я копил на телефон. Тогда мечтал о черном Nokia N73. Откладывал с карманных денег, а также собирал летом чернику и сдавал ее. Часть тратил, часть – в копилку. Потому что родители сказали, что всю сумму на телефон не дадут, а вот доложить – без проблем.

Была ясная цель, было желание. Итог: мобила к моему дню рождения (12 сентября) была уже у меня в кармане. Помню, нарадоваться не мог этой покупке. Эх, крутой аппарат был в то время! 😊

Ладненько, мы с вами разобрались, что откладывать нужно и делать это обязательно каждому. Теперь давайте разберемся, как грамотно копить деньги.

Как начать и научиться копить деньги: понятная пошаговая инструкция

Начинайте прямо сейчас. Научитесь всему в процессе – терпение, здесь нужно время.

Шаг 1. Поменяйте свои убеждения. Осознайте, наконец, что накопление денег – это не в напряг, а для вашего кайфа. Вас никто это не заставляет делать, вы никому не обязаны, а хотите так для своего же блага. Только так вам будет легко накопить нужную сумму.

Шаг 2. Проанализируйте ваше текущее финансовое положение. Есть ли долги и кредиты, какой доход сейчас и какой планируется в ближайшем будущем. Какую сумму вы сможете откладывать. Обозначьте для себя минимальный процент от дохода на накопление. Например, сейчас у меня это 33+ процентов. Об этом расскажу подробнее чуть позже.

Чтобы видеть и понимать все эти цифры, нужно проштудировать вашу таблицу доходов и расходов. Вот одна из причин, почему она так важна. Я о ней уже столько раз говорил! Если не ведете до сих пор, то прямо сейчас начинайте!

Можете стартовать с обычной таблички в Google Документах или Excel, как это делал я. Или воспользоваться удобным приложением, которое синхронизируется с банками. Например, Дзен-Мани – я сейчас им пользуюсь и доволен. Бывают минимальные сбои, но все быстро исправляют + техподдержка на связи и помогает.

Шаг 3. Поставьте конкретную цель и запишите ее на бумагу. Как это правильно сделать, читайте в отдельной большой статье на блоге.

Ребята, вы должны четко понимать, ради чего копите. Какая сумма нужна в итоге, сколько есть времени на накопление и сколько нужно откладывать каждый раз.

Например, вы хотите накопить на Подушку безопасности. Анализируем свои обязательные расходы в месяц → умножаем эту сумму на 6 → записываем цель на бумагу → рассчитываем примерные взносы → копим. Примерно так.

Шаг 4. Откладываем и ведем статистику. Смотрим, записываем, анализируем, сколько мы накопили, а сколько еще осталось. Ни в коем случае не пропускаем ни одного взноса. Это будет придавать вам уверенности и мотивации. Куда откладывать, расскажу ниже.

В блокноте или Google Таблице сделайте для каждой цели отдельный блок, где будете вести статистику. Все должно быть наглядно, ясно и красиво.

Вот, например, как это выглядит у меня. Тогда я откладывал минимум 10% на Подушку безопасности. Понятное дело, что со временем ваш уровень жизни и ваши расходы вырастут – и нужно будет увеличить размер Подушки.

Моя статистика по накоплению Подушки безопасности

Шаг 5. После того как накопили, выполните цель. Обязательно! Иначе ваш мозг не будет понимать, зачем вы все это делали, и на следующую цель фиг вы насобираете. Многие люди копят, например, на море, а потом не летят туда, хоть и денег уже хватает. И не потому, что случился форс-мажор, а просто им жалко тратить деньги на отдых. Или какая-то другая несерьезная причина. Так делать ни в коем случае нельзя!

Вот такая простая схема. Но это еще далеко не все. Едем дальше.

Как эффективно копить деньги: важные правила

Эти законы помогут вам научиться откладывать деньги правильно. Если их усвоите, то сможете легко копить деньги и не тратить их, а также быстрее собрать нужную сумму. И не только собрать, но даже и приумножить. Они помогут экономить деньги и копить их с кредитами, долгами и даже с очень маленькой зарплатой.

• Правило 1. Откладываем определенный процент с дохода

Не конкретную сумму, а именно %. Вы сами для себя решите, сколько процентов откладывать с зарплаты, чтобы получилось накопить на ваши цели. Например, у меня это 33+ процентов, у вас может быть 10, 20 или 50…

Во многих руководствах говорится, что надо отложить определенную сумму в месяц. Например, 100 долларов. Это неверно, я считаю. Ну, допустим, заработал человек очень мало в этом месяце – и как ему положить в копилку те же 100 баксов?

А вот когда речь идет о процентах, то тут уже становится неважно, какая зп. Мы просто отсчитываем нужный процент и откладываем. Такая схема подходит абсолютно КАЖДОМУ.

• Правило 2. Откладываем с любого дохода, а не в конце месяца

Получили зп – отложили, получили деньги в подарок – отложили, заработали на халтуре – отложили. С каждой суммы кладем процент.

Здесь может быть исключение. Например, если у вас очень много источников дохода и придется тратить кучу времени на подсчет и откладывание. Тогда можно со всех крупных сумм откладывать сразу, а мелкие объединить и отложить в конце недели/месяца.

• Правило 3. Заплати сначала себе

Как правильно откладывать деньги с зарплаты: получили зп → СРАЗУ отложили → закрыли свои нужды → оплатили кредиты и долги.

НЕПРАВИЛЬНО сразу оплачивать долги, а потом уже тратить на себя то, что останется!

Это важный закон денег. Кажется, в чем же логика и как мне тогда закрыть кредиты, которые висят на шее мертвым грузом? Но парадокс в том, что вы все закроете гораздо быстрее и еще отложите на мечту, если будете действовать по такой схеме. А если наоборот, по-привычному, то будете и в долгах, и с нулем в копилке.

Одна из причин работы этого закона в том, что, заплатив сначала себе, вы будете искать способы и обязательно найдете их, чтобы отдать долги. Ведь на вас будут давить кредиторы, чувство вины, страха или стыда. Найдете подработку, сэкономите на мороженом, не сходите лишний раз в клуб и т. д.

А если сразу отдадите долг, то расслабитесь и не станете рвать попу. И на отложить, скорее всего, ничего не останется. А не отложите один раз, не отложите и во второй – все, система нарушена.

• Правило 4. Диверсификация

Откладывайте в разных валютах и в разные корзины. Это очень важно! Так вы существенно снизите риски. Например, после всем известных событий 24 февраля 2022 года многие банки перестали выдавать клиентам деньги. Люди тупо не могли забрать свои вклады. А те, кто хранил деньги не только в банке, пострадали гораздо меньше.

Если будете придерживаться этого простого правила, то внешние события, на которые вы влиять не можете, будут меньше вас волновать. Когда у вас и наличка (доллары, евро, рубли), и криптовалюта, и счет в банке, и на карте есть, и недвижимость – вы будете спать спокойнее.

Диверсифицируйте риски, когда копите деньги

• Правило 5. Постоянство усилий

Как и во всем, где мы хотим чего-то добиться, нужно постоянство. Оно помогает выработать привычку и достичь любой цели.

Сначала может быть тяжеловато и придется себя пинать. Но потом откладывать деньги станет как ногу почесать.

Вам нужна системность в накоплении денег. Не давайте себе послабления пропустить хотя бы один раз. Иначе все может пойти насмарку.

• Правило 6. Ставьте цели накопления во благо других людей

Решил дать один духовный закон. Вы сможете гораздо проще и быстрее накопить, если будете копить не только для себя, но и для других людей. Например, можно одну из целей сделать такой: собрать 2 000 $ на отдых в Турции для родителей.

Если будете думать о других, а не только о себе, то все вокруг чудесным образом станет вам помогать. И доход увеличится, и непредвиденных расходов станет меньше, и мотивации что-то делать будет больше.

Усвойте, ребята, эти 6 правил – и жизнь, уверяю вас, улучшится.

Способы (системы) накопления денег

Способов много, перечислю некоторые из них. Как лучше копить деньги, решайте сами.

Условно все методы накопления денег можно разделить на 2 категории:

1. Просто отложить. Куда: под подушку, в копилку, на накопительный счет в банке (Сбербанк, Тинькофф и т. д.). Как правило, часть денег нужно откладывать именно так. Преимущество – вы можете очень быстро взять свои деньги и использовать по назначению.
2. Накопить и приумножить деньги. Как это можно сделать: например, вложив их в акции, драгоценные металлы, криптовалюту, бизнес, недвижимость и т. д. Преимущество – ваши деньги растут, недостатки – во всем нужно разбираться, есть риск потерять.

Сначала нужно освоить первый способ, так как он более простой и понятный. Например, купите или сделайте себе несколько красивых копилок под разные цели: на Подушку безопасности, машину, путешествие и т. д. Откладывайте туда потихоньку, не забывая о правилах, которые я дал в предыдущем разделе.

Также можете открыть накопительный счет в банке. Например, в Тинькофф это можно сделать за пару кликов прямо в приложении. Вы будете получать каждый месяц процент на остаток – он небольшой, но это лучше, чем ничего. Хотя иногда “выстреливает” и большой процент. Например, в марте 2022 года он составлял аж 18% – я тогда перевел все деньги с карты Тинькофф на накопительный счет и пару месяцев получал неплохой бонус, пока процент не снизили.

Но вы должны понимать, что таким способом (с процентами на остаток) вы, по сути, не приумножаете свои деньги. Потому что инфляция, которая съедает ваши кровно заработанные, скорее всего, будет больше.

Если вы уже созрели для второго способа, то можете инвестировать в акции. В этой статье я подробно написал, как начать с нуля.

Ошибки в накоплении финансов

Я перечислю стандартные ошибки, которые допускают люди.

1. Складывают все в одну корзину. Даже в самом начале лучше откладывать несколькими способами. А когда у вас уже есть большой капитал – тем более.
2. Копят в одной валюте. Распределите хотя бы на 2: например, доллары и рубли. И вообще, большую часть денег лучше держать в крепкой валюте, такой как доллар и евро, чем в рублях и гривне.
3. Ярое накопление без кайфов в жизни. Ребята, во всем нужен баланс. Тупо копить и не наслаждаться жизнью нельзя. Тогда вы не будете понимать смысла накопления и быстро перегорите.
4. Нет цели, просто копят непонятно на что.
5. Накопили на цель и не выполнили ее.
6. Начали, покопили – и забросили.
7. Не ведут учет своих денег.
8. Нет системности. Один раз отложили, второй раз – нет, третий – да. То есть когда люди не придерживаются своей стратегии.

Не допускайте такого – и все у вас получится!

Как я откладываю и коплю деньги

Для себя я выработал примерную стратегию, как мне лучше копить деньги. В процессе, конечно же, все немного меняется, но основа остается. Сейчас я ей поделюсь с вами.

Итак, у меня уже есть Подушка безопасности в долларах. Ее я, разумеется, не трогаю. Планирую увеличить, потому что расходы на жизнь выросли.

У меня есть красивая копилка. В нее я с каждого дохода кладу доллары и евро.

Рубли откладываю на карту Тинькофф и ЮMoney.

33% (бывает, немного больше) с каждого дохода я пускаю на инвестиции. Покупаю акции американских и китайских компаний, а также их ETF и криптовалюту. Акции – через брокера Freedom Finance, крипту – через биржу Gate и кошельки (Metamask, Phantom).

В ближайшее время хочу начать инвестировать в российский рынок. Для этого мне нужно съездить в Россию и открыть брокерский счет в Альфа-Банке.

Также я в январе купил дачу с участком 6 соток в 16 км от Минска. Земля вблизи от столицы Беларуси с каждым годом растет, так что есть огромная вероятность, что через пару лет смогу продать дороже. Ну или оставлю себе – там очень кайфово: лес в 50 метрах от дома, все коммуникации, банька и огород. Покупал с целью сохранения денег в недвижимости, для своего же отдыха, ну и в качестве приумножения капитала в перспективе.

Драгоценные металлы. Пока что есть совсем немного золота, но планирую наращивать долю. Хочу, чтобы хотя бы 5% капитала было в физическом золоте и серебре. ETF на золото и серебро я уже купил, но спокойнее, когда есть монеты или слитки.

Инвестиции в бизнесы пока не планирую, но потом – все может быть.

Отслеживаю свои показатели в Google Таблицах и приложении Дзен-мани. В нем очень удобно подбивать и планировать свои деньги, есть синхронизация с банками. Подробнее о Дзен-мани я писал в своем Телеграм-канале. Там же я рассказываю о своих инвестициях в акции и криптовалюту.

Приложение Дзен-мани

Заключение

Ну вот мы с вами и подошли к концу. Если будете придерживаться этих рекомендаций, то сможете накопить большую сумму денег. Запомните: тут главное – привычка. Вначале будет тяжеловато, потом – как по маслу.

Эти советы универсальны. Они дают ответ на вопросы, как накопить деньги на машину, дом или мечту, как накопить капитал, который будет вас кормить в старости или даст вашим детям хорошее образование. И по времени неважно: за месяц, год или 10 лет – все зависит от ваших целей.

Ребята, желаю вам огромных финансовых успехов. Обязательно пишите свое мнение в комментариях. До встречи в следующих статьях!

С Уважением, Павел Бутор

Планируем грамотно. Как достичь своих финансовых целей

Некоторые дети задумываются о том, как получить хорошее образование, поступить в престижный вуз, кто-то мечтает о новой квартире или даже доме, путешествии за рубеж, а кто-то загадывает, чтобы его родители и семья были здоровы и счастливы. В общем, мечты бывают разными, и они безграничны. 

Мечтать, как говорится, полезно в любом возрасте. Но также важно уметь формулировать свои финансовые цели и учиться их достигать с раннего возраста. В этом мечты и отличаются от целей. К примеру, вы хотите приобрести определенную вещь. Вам необходимо накопить определенную сумму. Для этого нужно рассчитать, за какой срок вы сможете это сделать. И начать копить деньги, твердо идти к своей цели.

Это вполне реально, если предпринимать определенные шаги. Как говорится, копейка рубль бережет. Важным пунктом здесь является контроль расходов. Надо сразу определиться, сколько максимум вы можете позволить себе трат в день и не выходить за эти пределы. Деньги любят счет, поэтому важно регулярно, к примеру, раз в день или раз в неделю считать в специальной тетрадке или в телефоне свои доходы и расходы, тщательно расписывая все детали и указывая даты. По итогам месяца вы, посмотрев на эти расчеты, сможете точно сказать, какая у вас финансовая дисциплина, четко ли вы планируете свои расходы и что делать, чтобы изменить ситуацию, как увеличить статью доходов. Все денежные подарки от родственников, в том числе на день рождения, по праздникам лучше сразу откладывать в копилку.

Можно также попросить родителей открыть для вас банковский депозит, который вы через мобильное приложение или с помощью мамы или папы будете пополнять по мере поступления денег. Вклад можно открыть на разный срок, в том числе на 3 месяца, полгода, год…

Если, спустя время, вы накопите сверх нужной для вашей покупки суммы, то лучше не тратить все деньги сразу, а отложить остаток «про запас». Таким образом у вас появится «финансовая подушка безопасности», которая придает любому человеку чувство уверенности в завтрашнем дне. Нужно стараться периодически пополнять свои сбережения. Любой человек будет чувствовать себя увереннее, зная, что у него есть накопления. Пусть это войдет в полезную финансовую привычку!

 

Рубрика: «Лайфхаки для родителей»

Топ – 5 полезных финансовых привычек, которые нужно прививать с детства

Плати в первую очередь самому себе. Как утверждает Роберт Кийосаки, бедные платят в первую очередь другим, а себе в последнюю очередь, богатые же в первую очередь платят себе и лишь оставшуюся часть распределяют по счетам. Как это понять? Уникальность системы американского бизнес-тренера состоит в том, что процесс накопления собственного капитала заключается в откладывании денег сразу после поступления дохода. Многие при получении зарплаты бегут платить за комуслуги, набивать холодильник продуктами и лишь в конце, то, что остается, стараются откладывать. Гораздо полезнее и правильнее откладывать сразу после получения денег определенную часть, будь то 1% или все 50%. Для формирования и закрепления привычки советуем начинать с малого. Этому же принципу следует учить и детей. Для этого подарите ребенку копилку, и каждый раз, когда он получает деньги от родителей или в качестве подарка, учите часть денег отправлять в копилку.

Ставь цели. Без целей и планирования жизнь назвать успешной нельзя. Для полноты жизни, человеку важно знать, куда он направляется. Иногда тяжело заставить себя даже выйти на улицу, на прогулку, если нет определенной цели – к примеру, дойти пешком до работы или в магазин. Ставьте для себя как небольшие, так и крупные, амбициозные финансовые цели, планируйте, представляйте, визуализируйте, как вы достигнете их. Цель без плана, это как блуждание без карты. Обязательно разбейте на этапы все ваши цели. Для вашего ребенка это будет прекрасным поводом класть в копилку часть денег, ведь целью ребенка может служить новенький велосипед или какой-нибудь гаджет. Для наглядности можно применить прием визуализации, наклеив рисунок желаемого объекта на копилочку. Помните, как работает карта желаний?

Учись отдавать, прежде чем брать. Привычка давать, прежде чем брать, очень важна. Ребенку важно объяснить, откуда приходят деньги, как родители часами работают, приносят пользу обществу – только после этого в качестве вознаграждения получают деньги. Деньги не приходят просто так, и для того, чтобы их заработать, нужно думать о том, что ты можешь дать людям. Это очень важный принцип, который нужно разъяснить детям, обучить их. Для того чтобы процесс обучения был увлекательным, можно провести обучение в форме игры, поощряя маленьких домочадцев за какую-либо работу или полезную для дома и семьи деятельность оплатой. Однако тут следует быть осторожным, не платите ребенку за повседневные обязанности, иначе ребенок превратится в манипулятора, который без денежного поощрения не будет даже убирать за собой игрушки. Можно давать монетки, к примеру, за полив огорода или уборку в подъезде. Также приучайте ребенка к благотворительности. Делать добро, ничего не требуя взамен. Даже в этом случае, человек что-то да получит. Это любовь, уважение, признательность, благодарность…

Контролируй свои расходы. Контролировать все свои расходы – дело не самое увлекательное. Однако это самый короткий путь к достижению финансового порядка и стабильности в семейном бюджете. Ребенку можно объяснить, что долгожданный велосипед можно получить еще быстрее, если покупать игрушки не на все имеющиеся деньги, а только на какую-то часть, а оставшуюся сумму отложить в копилку. Ребенок должен понять это и принять собственное решение, сдержать себя от импульсивной покупки. Не расстраивайтесь, если с первого раза ему не удастся это сделать. Помним, повторение – мать учения, а также способ выработать хорошие привычки.

Инвестируй свободные средства.  Очень нужная и важная привычка – дать ребенку понять, что деньги нужны не только для покупки товаров и услуг, а также для зарабатывания денег. Купите, к примеру, своим детям настольную игру «Монополия», где они смогут понять принципы инвестирования, основы рыночной экономики, поиграйте в какие-нибудь виртуальные игры, помогающие развивать эту привычку.

12 способов сэкономить больше денег

Мудрый выбор хлеба

Экономия денег не является чем-то естественным для большинства людей. Фактически, исследования показали, что людям с меньшим количеством денег, как правило, труднее принимать финансовые решения и решения, связанные с управлением временем. (См. также: Взлом мозга для принятия лучших инвестиционных решений)

Короче говоря, психологические факторы, связанные с экономией денег, имеют большое значение. Таким образом, может показаться довольно сложной задачей просто держать свой текущий счет на плаву, чтобы вы могли оплачивать счета и покрывать необходимые ежемесячные расходы. Хорошая новость заключается в том, что даже в такой ситуации вы можете кое-что сделать, чтобы заставить себя сохранить и увеличить свой денежный поток.

1. Выясните, каков ваш

Фактический Дискреционный доход

Если вы сядете и добавите все свои ежемесячные расходы, а затем вычтете их из ежемесячной заработной платы, вы можете быть удивлены тем, сколько дискреционного дохода вы на самом деле есть. Большинство людей даже не занимаются математикой, так что чувствует себя так, будто дела идут плохо, хотя на самом деле у них много лишних денег, которыми они просто плохо распоряжаются. (См. также: Управление капиталом за 5 минут в день)

Составьте карту, чтобы точно знать, что имеет на ежемесячной основе, а затем дайте свое лучшее предположение о вещах, которые колеблются, таких как бензин и продукты. Если остаток денег составляет около 400 долларов, то вы, вероятно, можете спокойно взять по крайней мере половину из них и отложить. Если это 200 долларов, то 100 долларов каждые две недели могут идти на сбережения.

2. Признайте, что это не требует многого

У многих людей сложилось впечатление, что «экономить деньги» означает откладывать большую часть своей еженедельной зарплаты, что обычно не является чем-то, что они могут себе позволить. Одной этой мысли достаточно, чтобы разочаровать кого-то и отвлечься на позицию «поскольку я не могу откладывать много, я просто не буду откладывать вообще».

Прежде чем приступить к плану сбережений, поймите, что экономия денег часто представляет собой всего лишь один маленький шаг за раз. На самом деле, финансовые консультанты скажут вам, что чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждую неделю. Кто-то в возрасте около 20 лет, который начинает откладывать 25 долларов каждую неделю на инвестиционный счет, может рассчитывать на то, что к тому времени, когда он будет готов выйти на пенсию, он приблизится (если не превысит) к отметке в 600 000 долларов. (См. также: Планирование выхода на пенсию, если вам меньше 30 лет)

Если вы можете начать в возрасте 25 лет и управлять 57 долларами в неделю (или 3000 долларов в год в течение 10 лет) на пенсионном счете с доходностью 8%, эти деньги вырастут до более чем 470 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 65, без необходимости вносить что-либо после 35 лет.

Чем дольше вы ждете, тем больше становится недельное число и тем меньше времени остается для роста ваших денег. Это все еще можно сделать, но давление становится выше. Главное — начать как можно скорее, независимо от того, насколько мала сумма, которую вы должны внести.

3. Где-нибудь сократите расходы и отложите сбережения

Вам не обязательно урезать избыточный доход, который у вас уже есть; вместо этого найдите область, где вы можете сократить расходы. Довольно типичная рекомендация — кофе; так что вместо того, чтобы пить кофе четыре раза в неделю, покупайте его один раз. А еще лучше, сделайте это дома примерно по 10 центов за чашку. (См. также: Топ-5 кофеварок)

Если вы отказываетесь от кофе четыре раза в неделю, это где-то от 15 до 20 долларов в неделю. Понизьте свой абонемент в спортзал (откажитесь от солярия, бассейна и т. д.), и у вас есть, может быть, еще 10 долларов в неделю, чтобы добавить к этой куче.

Скажем скромно, что в целом вы можете сэкономить 25 долларов каждую неделю. Если вы можете убрать это, вот ваши еженедельные пенсионные сбережения.

4. Настройка автоматического накопления

Практически все системы онлайн-банкинга имеют функции, позволяющие настроить автоматические переводы, которые будут отправлять определенную сумму денег каждую неделю с одного счета на другой. В этом случае это будет отправка денег с вашего расчетного счета на ваш сберегательный счет. Или зарегистрируйтесь в такой службе, как SavedPlus, которая будет автоматически перенаправлять процент всего, что вы потратить на сберегательный счет.

Хорошо поставить на место и потом забыть на несколько месяцев. Если вы можете откладывать 25 долларов в неделю (а вы, вероятно, можете!), К концу шести месяцев вы сэкономите более 600 долларов.

Если вы можете позволить себе больше в неделю, и вам удобно направить эту сумму на сбережения, чем выше это недельное число, тем лучше. Просто имейте в виду, что она не обязательно должна быть высокой. Вы даже можете просто сделать 15 долларов, если это более удобно. Все будет зависеть от вашего бюджета.

5. Внесите больший вклад в свой пенсионный план 401(k)

Если ваш работодатель предоставляет пенсионный план 401(k), вы сможете перечислять либо процент, либо сумму в долларах, которую он вычитает из каждого чека. Многие работодатели уравняют до восьми процентов, поэтому, если вы можете обойтись без этих денег, совпадающая 401 (k) — хорошее место для них. Кроме того, это заставит вас ждать, чтобы вынуть его до пенсионного возраста.

Даже если вы просто учитываете меньший процент, со временем он увеличивается, поэтому установите сумму и забудьте, что вы даже зарабатываете эти деньги. Через несколько лет вы будете поражены тем, сколько вы сэкономили.

6. Оставайтесь занятыми дома

С практической точки зрения, чем больше времени вы проводите дома, тем меньше у вас будет возможностей выйти и потратить деньги, которые не нужно тратить. Это не означает, что вы должны запираться и не выходить на улицу, но если вы сможете найти продуктивные и увлекательные занятия дома, в конце каждой недели у вас в кармане будет больше денег, чем можно потратить. ушли на ваш сберегательный счет.

Возьмем, к примеру, рестораны. В этой жизни мало вещей, которые высасывают деньги из наших кошельков, например, оплата еды в ресторане. Конечно, это весело и совершенно нормально делать время от времени; но не привыкайте всегда полагаться на рестораны для вашей еды, потому что стоимость (по сравнению с приготовлением пищи дома) является непомерной. Старайтесь есть большую часть своей еды дома и позволяйте время от времени тратить деньги с друзьями или семьей. (См. также: Ресторанные блюда, которые можно приготовить дома)

7.

Начните использовать программное обеспечение для личных финансов

Такие программы, как Quicken, обычно стоят немалых денег, но Mint.com абсолютно бесплатен и работает точно так же. Отслеживание своих финансов на ходу может помочь сохранить баланс в чековой книжке, а также может мотивировать вас действительно экономить деньги и откладывать часть в конце недели. Суть в том, что если вам нужно следить за тем, как расходуются ваши деньги, вы будете более осторожны с ними по мере их поступления.

8. Погасите кредитную карту

Если у вас есть остаток на вашей кредитной карте, сейчас самое время погасить его и отменить ежемесячный платеж. Мало того, что ежемесячный платеж будет снят с таблицы, но проценты, которые вы платите за то, что вы должны, также останутся в прошлом. Если вы можете себе это позволить, погасите все сразу и оставьте кредитную карту в покое, если это не чрезвычайная ситуация.

Если вы сможете это сделать, вы по умолчанию будете экономить деньги каждый месяц просто потому, что вам не нужно беспокоиться об этих платежах. Возьмите эту сумму (какой бы она ни была) и положите ее на краткосрочный или долгосрочный сберегательный счет.

9. Искусственно уменьшите свою зарплату

Мы склонны жить у потолка всего, что мы зарабатываем, придерживаясь максимальной суммы расходов, которую может покрыть наш доход.

Но что, если этот доход был ниже?

Если бы он был ниже, мы бы обошлись. Таким образом, стратегия, чтобы заставить себя экономить, состоит в том, чтобы «притвориться», что вы не зарабатываете так много, как на самом деле, и назначить определенную сумму или процент вашего чека на , чтобы немедленно положить на сберегательный счет и приспособить свою жизнь, чтобы обойти это. оставшееся количество.

10. Пейте на одну кружку пива меньше и экономьте

Если вы выходите выпить один или два раза в неделю и выпиваете больше одной кружки пива, возможно, двух или трех, остановитесь на одной порции пива и прикарманьте сбережения. Положите лишние деньги в банку или заведите таблицу с итоговой суммой, если вы совершаете все покупки с помощью дебетовой карты.

В конце года соберите всю сумму и положите ее на свой сберегательный счет. Две бутылки пива меньше в неделю будут стоить около 15 долларов, умножить на 52 недели и получить 780 долларов.

11. Используйте Netflix вместо телевидения

Плата за телевидение каждый месяц составляет около 60 долларов США в хороший день. Если вы можете жить без него, мгновенная подписка на Netflix стоит всего 8 долларов в месяц, что дает вам дополнительные 52 доллара. Умножьте это на 12 месяцев, и вы получите еще 624 доллара на свой счет.

Если вы объедините это с вашими сбережениями на пиво, в течение 10 лет общая экономия затмит 14 040 долларов — не так уж и плохо.

12. Отдавайте приоритет экономии денег

Если вы не уделяете приоритетное внимание экономии денег, этого никогда не произойдет. Вы должны сделать это эмоциональным приоритетом и чем-то, чем вы увлечены, чтобы экономить на постоянной основе. Без этого драйва и желания приумножить свои сбережения, даже оставаться в плюсе будет постоянная тяжелая битва.

Мотивация не совсем то, что вы можете просто вызвать, но, учитывая тот факт, что вы читаете эту статью, у вас почти наверняка есть как минимум или мотивация для сохранения. Превратите это в действие и начните агрессивно откладывать деньги.

Формирование хороших привычек

Экономия — это маленькие шаги в течение длительного периода времени. Это не происходит в одночасье, поэтому боритесь с чувством, что невозможность откладывать по-крупному означает, что вам вообще не следует откладывать. Когда вы увидите, что деньги накапливаются на вашем счету, у вас будет больше мотивации откладывать больше и позволять им расти, либо в виде инвестиций, либо в качестве экстренного фонда на краткосрочном сберегательном счете.

Как заставить себя экономить больше?

Как заставить себя откладывать деньги, даже если вам этого не хочется

 

Мы все знаем, что должны откладывать больше. Не только для чрезвычайных ситуаций, но и для нашей пенсии, продолжения образования для нас самих или потенциальных детей, а также для того, чтобы отметить пункты в нашем списке желаний. Но экономить деньги может быть так скучно. С этой целью мы придумали несколько полезных способов заставить себя экономить деньги, даже когда нам этого не хочется (что бывает в большинстве случаев)!

Относитесь к этому как к расходу или счету

Для многих из нас сразу после получки мы начинаем оплачивать аренду, коммунальные услуги и другие регулярные обязательства. Мы предлагаем добавить «сбережения» как часть этого. Определите сумму, которую вы хотите откладывать в месяц, а затем «платите» себе эту сумму ежемесячно в качестве сбережений.

Это работает, потому что: Многие из нас считают сбережения чем-то, что мы делаем для себя. И поэтому мы можем чувствовать, что нам лучше использовать наличные сразу, а не откладывать их. Переформулировав наши сбережения как «расходы», мы теперь можем думать о своих деньгах как о принадлежащих не нам самим, а нашим будущим «я». Кроме того, мы с большей вероятностью будем придерживаться графика сбережений, когда он объединен с другими регулярными платежами.

Создайте отдельный счет только для сбережений

Вы когда-нибудь использовали свои сбережения для экстренных покупок? Вы когда-нибудь делали это, хотя чрезвычайная ситуация на самом деле не была чрезвычайной? Все мы хоть раз делали что-то подобное. Один из хороших способов избежать этого — создать совершенно отдельный банковский счет только для ваших сбережений.

Это работает, потому что: Если ваши сбережения свалены в одну кучу, из которой вы тратите деньги, вы, намеренно или нет, обречены на то, чтобы урезать часть из них. Но если вы четко разделите наличные деньги на отдельный счет, вы с меньшей вероятностью прикоснетесь к деньгам. Мы рекомендуем поместить их на высокодоходный срочный депозит, в котором есть встроенные сдерживающие факторы, препятствующие вам прикасаться к деньгам, которые вы положили на счет — для многих ПД, если вы снимаете деньги до истечения срока, вы не получить большую часть или даже часть заработанных процентов.

Установите период ожидания перед покупками

Импульсивные покупки часто являются виновниками всякий раз, когда наши счета «внезапно» выглядят намного меньше, чем мы помним. Часто мы покупаем вещи по прихоти только для того, чтобы через некоторое время понять, что на самом деле они нам не нужны. Чтобы этого не произошло, попробуйте установить период ожидания перед совершением каких-либо крупных покупок — если вы все еще хотите купить после двухнедельного ожидания, например, вы можете продолжить покупку.

Это работает, потому что: Часто во время шоппинга желание использовать наши деньги, чтобы получить что-то похожее на модную и полезную вещь, просто загорается от радости в нашем мозгу от потенциальных положительных эмоций, исходящих от обладания материальными благами. Прошло некоторое время между нашим первоначальным увлечением новой парой туфель и нашим решением потратить на них деньги, может быть достаточно, чтобы вывести нас из транса и позволить нам прийти в себя. Подумайте об этом так: если у вас никогда не было этого раньше, нужно ли оно вам когда-нибудь?

Используйте постоянно действующую инструкцию

Еще один простой способ сделать экономию проще простого — даже не утруждать себя этим. Просто создайте постоянную инструкцию по внесению установленной суммы на тот отдельный сберегательный счет, о котором мы говорили ранее, и пусть ваши сбережения автоматически растут. Вы должны установить дату постоянной инструкции, чтобы она начиналась довольно рано в месяце — после того, как вы обычно получаете свою зарплату и оплачиваете свои счета, но не так поздно, чтобы вы уже начали тратить деньги на ненужные вещи!

Это работает, потому что: Вам не нужно думать об извлечении наличных из своего дохода или об отслеживании бюджета. Как только ваша постоянная инструкция вступит в силу, все, что вам нужно сделать, это просто помнить, что это происходит, и не слишком удивляться тому, что у вас может быть не так много денег, как вы думали, после дня выплаты жалованья. Очень просто.

Сделай это игрой

Если вы все еще не можете достичь своей цели сбережений самостоятельно, возможно, пришло время привлечь друга, который поможет вам надрать задницу. Выберите одного из своих самых конкурентоспособных лучших друзей и бросьте вызов друг другу, чтобы достичь цели экономии в течение установленного времени.

Это работает, потому что: Если вы сами очень конкурентоспособный человек, и вы и ваш соперник достаточно серьезно относитесь к этому вызову, это будет именно тот психологический толчок, который вам нужен, чтобы сделать все возможное и достичь своей цели сбережений. . Если вам обоим удастся достичь этого вместе, вы можете продолжать решать постоянно растущие денежные проблемы и использовать друг друга в качестве мотивации, чтобы вместе лучше распоряжаться своими деньгами! Хороший!

Конечно, существует множество способов заставить себя вернуть свои финансы в нужное русло, несмотря на то, как скучно откладывать деньги. Пока мы обсуждаем эту тему, ознакомьтесь с нашей страницей сравнения, чтобы найти лучшие сберегательные счета в Малайзии, чтобы вы могли хранить все свои дополнительные деньги. Есть что добавить к этой статье? Поделитесь с нами своими мыслями и идеями в разделе комментариев внизу!

 

5 1 голос

Рейтинг статьи

• ТЕГИ:
• Финансовые цели
• Финансовый менеджмент
• Финансовое планирование
• Срочные депозиты
• Младшие сберегательные счета
• Сбережения

Об АВТОРЕ

Ахмад Мудхаккир

16 эффективных советов и приемов, которые помогут вам сэкономить деньги

Спасение может стать проблемой без правильной стратегии.

Автор Джон Цизар 15 сентября 2022 г. Сберегательные счета 101

Заплатите себе в первую очередь

Чтобы действительно сделать сбережения приоритетом, не думайте о сбережениях как о чем-то дополнительном. Вместо этого сделайте это одним из ваших ежемесячных счетов, как арендная плата или оплата автомобиля. Кроме того, сделайте это своим главным приоритетом.

Вы достигнете цели сбережений еще быстрее, если поместите свои средства на сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Одна учетная запись, на которую вы захотите взглянуть, – это расчетно-сберегательный счет SoFi. Благодаря щедрому % APY (годовой доход в процентах) и бонусу до 300 долларов США при прямом депозите это отличный способ увеличить ваши сбережения. Также не взимается плата за овердрафт или плата за счет, и вы можете получить зарплату на два дня раньше. Текущий и сберегательный счет SoFi также дает вам скидку 15 % на покупки в местных заведениях при использовании дебетовой карты SoFi, и вы получите бесплатное покрытие овердрафта до 50 долларов США.

* Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,00% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,00% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставка 2,00% годовых актуальна на 21.09.2022. Дополнительную информацию можно найти по телефону http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0009

Почему это работает

Когда вы относитесь к оплате себе как к счету, это гарантирует, что независимо от того, что происходит в данном месяце, вы достигнете своей цели сбережений. Кроме того, высокий APY и бонус ускорят ваши сбережения.

Найдите бонусы

Из всех способов сэкономить деньги этот может быть самым простым: пусть компания платит вам за ваш бизнес. Если есть сервис или инструмент, которым вы уже пользуетесь, почему бы одновременно не заработать бонусные деньги?

Начало работы: сделайте будущее без долгов своей реальностью

Почему это работает

Денежный бонус поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Автоматизируйте свои сбережения

Возможно, самый простой способ сэкономить, даже не задумываясь об этом, — создать план автоматизированных сбережений. Большинство финансовых учреждений позволяют вам настраивать регулярные переводы с вашего расчетного счета на сберегательный или инвестиционный счет.

Почему это работает

Автоматизация — отличный способ сэкономить, потому что большинству людей может быть трудно не забыть сделать сберегательный вклад, не говоря уже о том, чтобы найти желание сделать это. Автоматические переводы избавят вас от этой работы. Чтобы сэкономить еще больше, рассмотрите возможность перевода средств на сберегательный счет с высокой процентной ставкой.

Увеличивайте сбережения постепенно

Если вы пользуетесь автоматическим планом сбережений, способ действительно увеличить свои сбережения — увеличивать эти сбережения на 1% каждые шесть-двенадцать месяцев. Например, если вы откладываете 10 % своей зарплаты, обнулите ее, чтобы увеличить ее на 1–2 % в следующем году и каждый последующий год.

Почему это работает

При таких небольших приращениях легко адаптироваться к более высокому уровню сбережений. И, прежде чем вы это узнаете, вы автоматически сэкономите большую часть своей зарплаты.

Оставьте сдачу себе

Если вам неудобно передавать свой финансовый мониторинг в приложение, не проблема — оставьте сдачу себе. Всякий раз, когда вы приходите домой, будь то после тяжелого рабочего дня или веселой ночной прогулки по городу, бросьте все мелочи, которые найдете в карманах, в банку.

Почему это работает

Большинство людей все равно не любят носить с собой мелочь, поэтому этот трюк убивает двух зайцев одним выстрелом. Вы облегчите свои карманы, и, прежде чем вы это заметите, у вас накопится много лишних мелочей, которые вы сможете положить на сберегательный счет.

Сохраните свои бонусы

Этот трюк включает в себя перенастройку вашего мозга, чтобы думать о дополнительных деньгах именно так. Каждый раз, когда вы получаете повышение на работе, премию в конце года, денежное признание или любой другой финансовый подарок — немедленно вкладывайте эти деньги в сбережения.

Почему это работает

Если вы уже проживаете на заработанные деньги, вам на самом деле «не нужно» тратить эту дополнительную прибыль. Вместо этого большинство людей, скорее всего, тратят зарплату на «хочу». Вы, конечно, можете использовать часть денег в качестве вознаграждения, просто чтобы удовлетворить это желание, но основная их часть должна быть направлена ​​на ваши сбережения.

Назовите свои цели

Если вы дадите одной из своих целей сбережений конкретное имя, например, «Таити» или «Мазерати», вы с большей вероятностью попытаетесь достичь этой цели сбережений.

Почему это работает

Обозначение или определение целей может помочь вам двигаться в правильном направлении и оказалось более эффективным, чем простое вложение денег в эту расплывчатую категорию «сбережений», согласно концепции поведенческих финансов, называемой «ментальный учет». ”

Используйте кредитную карту с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком обеспечивают немедленное возмещение ваших покупок, обычно в диапазоне от 1% до 2%, но иногда и до 5%.

Этот совет по экономии немного сложнее, чем другие, так как вам нужно быть достаточно дисциплинированным, чтобы ежемесячно выплачивать весь остаток, чтобы избежать начисления процентов. Не рискуйте, просто используя свою карту для возврата наличных и немедленно выплачивая их.

Почему это работает

Если вы вовремя и в полном объеме оплачиваете свой баланс, вы будете получать бесплатные деньги просто за совершение покупок, как обычно. Хотя от 1% до 5% не кажется чем-то большим, со временем они действительно могут возрасти.

Затруднить доступ

Удобство велико, и большинство банков теперь позволяют вам получать доступ к своим средствам круглосуточно и без выходных — по телефону, через приложение для смартфона или веб-страницу.

Однако такой легкий доступ к деньгам может быть опасен для некоторых людей. Хороший способ сэкономить деньги, если у вас есть проблемы с этим, состоит в том, чтобы сделать ваши деньги труднодоступными. Один из вариантов — открыть счет в небольшом банке на другом конце города. Таким образом, вам придется ехать в банк, чтобы получить наличные, если вы не хотите потенциально иметь дело с комиссией банкомата.

Почему это работает

Если вам приходится много работать, чтобы получить свои деньги, это может помочь отговорить вас от траты этих денег на легкомысленные покупки. Вы можете даже решить, что вам не нужно снимать наличные к тому времени, когда вы доберетесь до своего банка в другом городе.

Полное руководство по финансовому планированию: делайте это, как профессионалы, за 6 шагов

Начните соревнование

Если вас вдохновляет конкуренция, найдите приятеля по сбережениям и устройте соревнование. Установите параметры экономии и посмотрите, кто сможет выстоять на дистанции.

Победитель может получить именной приз, например, бесплатный обед, а можно просто наградить почетным знаком, так что накопительная игра ничего не стоит.

Почему это работает

Некоторые люди склонны к соперничеству по своей природе, так что это продуктивный способ использовать эту черту. Независимо от того, кто «победит» в этом соревновании, вы оба будете победителями, так как вы сэкономили во время него.

Ввести период ожидания

Сколько раз вы испытывали раскаяние покупателя после того, как что-то купили? Импульсивные покупки — один из самых простых способов потратить деньги, которые вы должны были сэкономить.

Чтобы защитить себя от этой распространенной тенденции, дайте себе как минимум 24 часа, прежде чем совершить покупку, особенно крупную.

Почему это работает

Этот период ожидания поможет вам отделить «хочу» от «нужды», что должно прояснить, как вы тратите свои деньги.

Визуализируйте себя в будущем богатым

Визуализация может быть мощным инструментом для достижения финансовых целей. Если у вас возникли проблемы со сбережениями, визуализируйте, как вы делаете это, а также конечную цель сбережений, будь то покупка дома, отпуск мечты или выход на пенсию богатым.

Почему это работает

Исследования показали, что создание мысленных образов того, как вы что-то делаете, на самом деле формирует процессы вашего мозга почти так же, как и реальное действие. Визуализация себя как хорошего сберегателя, достигающего своих финансовых целей, может помочь вам предпринять действия, необходимые для этого.

Количественная оценка всех покупок с точки зрения отработанных часов

Легко запутаться в менталитете «побаловать себя». Вам может показаться, что вы каким-то образом «заслужили» эту кожаную куртку за 500 долларов, на которую вы так долго смотрели, а считывание кредитной карты — это такое простое и безболезненное действие, что вы можете не задумываться об этом дважды. Однако, если вы потратите время на то, чтобы мысленно подсчитать, сколько времени вам понадобилось, чтобы заработать эту кожаную куртку, вы, возможно, будете менее склонны ее покупать.

Почему это работает

Потратив время на мысленную оценку покупок с точки зрения отработанных часов, вы можете сделать паузу перед тем, как вытащить кредитную карту. Если вы зарабатываете 20 долларов в час (после уплаты налогов), это означает, что вам придется работать 25 часов — в течение трех полных рабочих дней — чтобы заплатить за куртку за 500 долларов. Когда вы думаете о деньгах через эти призмы, вы, вероятно, менее склонны к большим тратам.

Сыграйте в игру «Вы бы предпочли?»

Еще одна умственная игра, в которую стоит сыграть перед покупкой, — это подумать о том, что вы предпочитаете: вещь или деньги, которые она стоит. Например, если вы хотите купить джинсы за 75 долларов, подумайте, что бы вы предпочли: незнакомец подарит вам джинсы или 75 долларов наличными.

Почему это работает

Это еще один способ сделать паузу и по-настоящему подумать о покупке, прежде чем ее совершить, что может предотвратить необоснованные или импульсивные траты.

Иногда позволяйте себе разориться

Это может показаться нелогичным, но один из способов сэкономить в целом — позволить себе запланированные траты. Заранее определите, сколько вы будете тратить и как часто, чтобы ситуация не вышла из-под контроля. Это может быть что угодно: от спа-маникюра-педиатра каждые два месяца до бутылки хорошего вина раз в пару недель.

Почему это работает

В некотором смысле сбережения подобны диете — здесь присутствует аспект лишений. Если вы на диете и знаете, что никогда не сможете есть торт, вы, вероятно, захотите его еще больше и обнаружите, что «мошенничаете» при каждом удобном случае. Но если вы скажете себе, что вам разрешено есть торт раз в неделю, вы с меньшей вероятностью будете хотеть его все время и будете более склонны придерживаться здорового питания. То же самое касается экономии. Если вы говорите себе, что никогда не купите ничего интересного и должны откладывать все до последней копейки, вы, скорее всего, будете «мошенничать» с небольшими тратами тут и там. Эти небольшие траты могут легко накапливаться, поэтому лучше планировать свои траты заранее и строго придерживаться плана сбережений в остальное время.

Продолжайте составлять бюджет для уже погашенных кредитов

Если вы собираетесь погасить студенческий кредит, автокредит, ипотечный кредит или долг по кредитной карте, поздравляем! Но прежде чем вы начнете тратить эти деньги на что-то другое, подумайте о том, чтобы ежемесячно откладывать их прямо на сбережения.

Поделиться этой статьей:

Об авторе

Джон Цизар

После получения степени B. A. по английскому языку со специализацией в бизнесе Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, Джон Цизар работал в сфере финансовых услуг в качестве зарегистрированного представителя в течение 18 лет. Попутно Чизар получил звания сертифицированного специалиста по финансовому планированию и зарегистрированного консультанта по инвестициям, а также получил лицензию агента по страхованию жизни, работая как в крупной телекоммуникационной компании Уолл-стрит, так и в своей собственной инвестиционной консалтинговой фирме. За время работы советником Чизар управлял клиентскими активами на сумму более 100 миллионов долларов, предоставляя индивидуальные инвестиционные планы сотням клиентов.

Читать далее

13 простых способов обмануть себя, чтобы сэкономить деньги

Партнерские ссылки

Если вам трудно экономить деньги каждый месяц и вы всегда выходите за рамки своего бюджета, попробуйте некоторые из этих полезных советов и приемов, чтобы сэкономить больше денег!

Экономить деньги определенно не так весело, как тратить их. Прежде чем я успешно изменил свои привычки к расходам, я научился нескольким приемам, позволяющим экономить деньги, даже если я этого не хотел. Если вы пытаетесь погасить долг или откладывать деньги на пенсию или отпуск, все эти советы помогут вам добиться этого быстрее!

№1. Используйте наличные для повседневных расходов

У вас должен быть ежемесячный бюджет на продукты. В начале каждого месяца снимайте эти деньги наличными и оставляйте карты дома, когда идете в магазин. Составление списка и покупка наличными поможет вам уложиться в бюджет, если вы знаете, что у вас нет кредитной карты, на которую можно было бы опереться.

Я также рекомендую использовать Clicklist или любой другой метод онлайн-покупок. Я написал статью о том, как мы с женой экономим кучу денег с помощью Frys Pickup, совершая покупки в Интернете и забирая продукты из магазина.

Подробнее об этом читайте здесь: Как Frys Pickup (официально Click List) экономит мои деньги.

Для кассового метода вы можете использовать эту стратегию для любой другой статьи вашего бюджета. Вы можете расплачиваться наличными и оставлять карты дома, когда идете в ресторан, кинотеатр и т. д. Заставьте себя не выходить за рамки бюджета.

№2. Платите свои сбережения в первую очередь каждый месяц

У вас должен быть установлен бюджет на начало каждого месяца. Теоретически вы знаете, сколько денег вы можете потратить и сколько планируете сэкономить. Вместо того, чтобы тратить деньги весь месяц и откладывать то, что осталось, сделайте обратный процесс.

Когда вы получите свою первую зарплату в этом месяце, автоматически переведите определенную сумму денег с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Многие банки могут сделать это за вас автоматически, если вы настроите его на определенную сумму. Если вы изначально автоматически переместите 25 долларов, вы знаете, что по крайней мере сэкономили столько.

Заставьте себя сократить расходы, а не сбережения. Изменив свой порядок управления деньгами, вы сможете легче достичь своих целей сбережений.

№3. Инвестируйте дополнительные средства

Ваши сбережения на случай непредвиденных обстоятельств всегда должны быть доступны наличными. Не вкладывайте эти деньги, потому что, если вы не можете получить к ним доступ, они не смогут выручить вас в чрезвычайной ситуации. Тем не менее, если вы накопили деньги сверх вашего чрезвычайного фонда, вы можете положить эти деньги в депозитный сертификат (CD) или казначейские облигации, чтобы не тратить их.

И компакт-диски, и казначейские облигации устанавливаются на определенный период времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Если вы не хотите тратить дополнительные сбережения, купите несколько компакт-дисков или облигаций, чтобы спастись от самого себя.

Для получения дополнительной информации о вариантах инвестирования ознакомьтесь с моей статьей по теме: Что мне делать с 10 000 долларов [Отвечено].

№4. Боритесь со стремлением разориться

Если вы подошли к концу месяца и у вас осталось несколько дней до следующей зарплаты, посмотрите, сколько денег у вас на текущем счету. Если у вас все еще есть 100 долларов или около того, не тратьте их все, чтобы вознаградить себя. У вас уже должен быть «фонд веселых денег», так что придерживайтесь своего бюджета. Переместите 50 долларов или около того из своего чека в свои сбережения, чтобы не тратить их.

Если к концу месяца у нас остаются лишние деньги, их обычно трудно не потратить. Убирая его из моей проверки, он убирает его из поля зрения и из памяти. Мы сами себе злейшие враги. Признавая это, мы можем настроить себя на успех!

№5. Автоматизация платежей по счетам

У вас никогда не должно быть штрафа за просрочку из-за человеческой ошибки. Большинство просроченных платежей, которые я понес за свою жизнь, произошло, когда я оплачивал свои счета вручную. Неизбежно что-то случится, и я забуду, что мой платеж по ипотеке должен быть сделан 15-го, а не 30-го числа.

Благодаря простоте автоматических платежей все ваши повторяющиеся расходы должны автоматически оплачиваться из вашего банка. Это избавит вас от необходимости полагаться на память или почтовое отделение для своевременного получения платежа. Если вы еще не настроили это, сделайте это приоритетом.

№6. Платите с помощью кредитной карты Cash Rewards

Я действительно сомневался, стоит ли мне положить эту карту сюда. Кредитные карты настолько рискованны, если у вас нет полного контроля над своими расходами. Я редко пропагандирую использование кредитной карты, но я решил предложить вам этот вариант — с особой осторожностью.

Мы с женой очень хорошо умеем оставаться в рамках бюджета, потому что у нас многолетняя практика. Иногда мы тратим слишком много, поэтому мы ругаем себя и возвращаемся к бюджету в следующем месяце. С учетом сказанного, мы используем кредитную карту с кэшбэком для большинства наших покупок.

Каждый год мы получаем чек примерно на 600 долларов с нашей кредитной карты с возвратом наличных. Эти деньги сразу же направляются на нашу ипотеку, поскольку сейчас это наша финансовая цель №1. Если вы умеете планировать бюджет и чувствуете, что можете по-настоящему контролировать свои покупки по кредитной карте, вам может подойти хороший вариант кэшбэка.

Для получения дополнительной информации об опасностях кредитных карт и о том, подходят ли они вам, ознакомьтесь с моей статьей по теме: Когда выгодно использовать кредитные карты.

№7. Сохраняйте сдачу

Если вы регулярно платите за вещи наличными (отличная идея!) возьмите за привычку оставлять сдачу. Поместите его в банку или другую емкость, когда будете регулярно возвращаться домой. Вы будете удивлены, сколько денег вы можете сэкономить, просто сохраняя мелочь!

Когда ваша банка для мелочи будет заполнена, отнесите ее в местный банк, чтобы она была зачислена на ваш счет. Избегайте монетных автоматов, которые берут процент от ваших денег, чтобы подсчитать сдачу для вас.

#8. Округление ваших покупок

Как и в случае с сдачей, в большинстве банков есть программы, которые автоматически округляют электронные покупки до ближайшего доллара. После округления дополнительная сдача будет зачислена на ваш счет, чтобы облегчить сохранение. Обратитесь в местный банк, чтобы узнать, есть ли у вас такая возможность.

Есть и другие приложения, которые могут вложить ваши сдачи. Я не рекомендую эти приложения, такие как Acorns или Stash, и я объясняю свои причины в моей соответствующей статье: Почему приложения для инвестирования Acorns And Stash — глупая идея.

№9. Получил повышение на работе? Сохрани это!

Обычно я могу сказать, когда кто-то получает повышение на работе. В конечном итоге они покупают новый автомобиль и вознаграждают себя еще большим долгом. С ростом доходов многие люди считают, что теперь они могут позволить себе более высокую плату за автомобиль.

Боритесь с желанием вознаградить свой финансовый рост большим долгом. Мы с женой имеем привычку лишь немного увеличивать наш бюджет, когда я получаю прибавку к зарплате. На протяжении большей части своей карьеры я брал разницу в прибавке к зарплате и тратил ее либо на пенсию, либо на погашение долга.

Если вы сможете сохранить прежний уровень жизни и направить дополнительные деньги на то, что сделает вашу жизнь более ценной, вы сможете быстро расплатиться с долгами и значительно улучшить свое финансовое положение!

№10. Избавьтесь от вредных привычек

Хорошо, возможно, это не совсем соответствует названию «просто», но я счел необходимым включить это в список. Если у вас есть привычка курить или много пить, возможно, пришло время значительно сократить или бросить курить. Стоимость сигарет и алкоголя значительно выше, чем раньше. Сигареты, в частности, могут разрушить ваш бюджет из-за постоянно растущих налогов.

Если вы чувствуете, что пришло время, бросить курить сейчас может быть прекрасной возможностью сэкономить кучу денег.

№11. Используйте приложения для возврата денег

Если вы регулярно совершаете покупки в Интернете или являетесь поклонником своего смартфона, это приложение для возврата денег может быть идеальным для вас.

• Ebates – Ebates позволяет легко сэкономить деньги в три этапа.
  • Когда вам нужно совершить покупку, откройте приложение и найдите магазин, в котором собираетесь совершить покупку.
  • Щелкните ссылку на магазин через Ebates и делайте покупки, как обычно.
  • После того, как покупка будет совершена, вы автоматически получите наличные обратно на свой счет, которые будут возмещены чеком или через Paypal.
  • Чтобы получить вознаграждение в размере 10 долларов США после покупки, зарегистрируйтесь в Ebates по моей ссылке здесь.

#12. Купить подарочные карты

Если у вас ежемесячно есть определенная сумма на развлечения или «деньги на развлечения», купите подарочные карты заранее. Если вы покупаете подарочные карты для своей деятельности, это не позволит вам тратить эти деньги на другие вещи.

Помимо того, что вы не тратите деньги на другие вещи, вы можете приобрести подарочные карты со скидкой в ​​таких местах, как Raise.com.

Мне нравится Raise.com, потому что это торговая площадка для покупки и продажи подарочных карт в Интернете. Присоединиться можно бесплатно, и вы можете купить подарочные карты со скидкой или продать неиспользованные подарочные карты в обмен на наличные.

Нажмите здесь, чтобы проверить Raise.com

#13. Увеличьте возврат налогов

Что, что?! Я ожидаю получить довольно много сопротивления от сообщества личных финансов для этого. Если вы получаете возврат налога в конце года, технически это означает, что вы предоставили правительству беспроцентный кредит на весь год.

Технически это правда, что вы позволяете правительству использовать ваши деньги в течение всего года, но если вместо этого вы тратите эти деньги на барахло, имеет ли это какое-то значение? Если у вас есть проблемы с перерасходом средств, вы можете потребовать меньше освобождений, чтобы увеличить свои налоги в каждой зарплате. Делая это, вы будете платить больше налогов, но в конце года вы получите больший возврат.

С возмещением вы можете потратить эти деньги на самое важное для вас, будь то счета, отпуск или другие финансовые обязательства. В то время как вы дали правительству бесплатный кредит, вы смогли сэкономить деньги в течение всего года. Это может быть отличным вариантом для вас!

---

Вы уже делаете некоторые из этих денежных хаков? Дайте мне знать, какие вы пробовали, и те, которые вы собираетесь попробовать! Если вы нашли эту статью полезной, поделитесь ею в социальных сетях, чтобы другие могли контролировать свои деньги.
-Райан

14 верных способов сохранить мотивацию и бюджет

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Составление бюджета — это основа управления своими деньгами. Почему? Потому что составление бюджета говорит каждому доллару, что делать. Каждый. Одинокий. Доллар.

Но давайте будем честными — иногда вся эта чепуха с бюджетом . . . Что ж . . . утомительный. Может быть трудно сохранить этот финансовый двигатель.

Независимо от того, где вы находитесь на пути к составлению бюджета, у нас есть несколько советов и приемов, которые помогут сохранить мотивацию на этом пути.

Почему вы теряете мотивацию

Возможно, раз в месяц вы не просыпаетесь рано, взволнованный и готовый составить новый бюджет. Это нормально. (Или, может быть, вы знаете. Это очень хорошо.) Дело в том, что настоящее волнение должно вызывать то, что бюджетирование делает для вас сегодня и в долгосрочной перспективе.

Эти долгосрочные моменты (например, уничтожение всех ваших долгов) иногда могут показаться очень утомительными в краткосрочной перспективе. Иногда возбуждение от удовольствия прямо сейчас или краткосрочное возбуждение от импульсивных трат может отвлечь нас от наших приоритетов. А иногда жизнь становится настолько занятой, что мы теряем последовательность в том, чтобы оставаться на вершине наших денег.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

В результате составление бюджета — главный ключ к финансовому спокойствию — отходит на второй план. С кем не бывает. Итак, сначала проявите немного благодати. Тогда переходите к этим практическим советам.

Как сохранить мотивацию, планируя ежемесячно

Вот несколько наших любимых идей, как увеличить объем вашей мотивации:

1. Окружите себя людьми, которые уважают ваш бюджет.

Если вы общаетесь с бессмысленными транжирами, у вас возникнет соблазн сделать то же самое. Единомышленники действуют как живые напоминания о ваших финансовых целях. Они не будут давить на вас, чтобы вы делали вещи, выходящие за рамки вашего бюджета. Кроме того, они являются отличным ресурсом, когда у вас есть вопрос или вам нужно немного подотчетности.

2. Упростите составление бюджета с помощью приложения.

Хорошо, не просто приложение. Наше приложение — EveryDollar. Потому что вы можете попытаться не отставать от карандаша и бумаги или электронных таблиц, но это не так просто. И давайте смотреть правде в глаза, более простой бюджет — это тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.

3. Определите свой почему .

Что привело вас к идее составления бюджета? Что вы надеетесь осуществить? Копните глубже и честно расскажите о причинах, по которым вы хотите получить контроль над своими деньгами раз и навсегда. это твой почему . А когда становится тяжело или скучно — вспомни свой , почему !

4. Сделайте свои цели визуальными.

Развесьте вокруг дома изображения, которые представляют ваши цели. Расплачиваться за эту машину? Повесьте его фотографию на холодильник, чтобы помнить, почему вы готовите дома, а не заказываете пиццу с доставкой. Вы корректируете свой бюджет и живете в соответствии с ним, чтобы совершать большие дела. Итак, убедитесь, что вы напоминаете себе об этих важных вещах. Каждый. День.

5. Бюджет для удовольствия.

Еще один способ снизить риск выгорания при составлении бюджета — убедиться, что вы планируете тратить деньги на развлечения. Теперь, если вы откладываете средства на случай непредвиденных обстоятельств или выплачиваете долги, эти забавные деньги будут очень маленькими. Помните, что эта небольшая бюджетная линия рассчитана только на сезон.

6. Узнайте больше о составлении бюджета и управлении денежными средствами.

Иногда мотивация падает из-за того, что мы начинаем сомневаться в себе. Правильно ли я это делаю? Если возникнут подобные вопросы, потратьте немного времени, чтобы узнать больше о том, как лучше делать это с деньгами. Начните с просмотра Financial Peace University , нашего курса по управлению капиталом из девяти уроков.   Со всеми вашими практическими финансовыми знаниями вы будете более накачаны, чем все велосипедные шины на Тур де Франс вместе взятые.

7. Отмечайте победы (большие и маленькие).

Если вас мотивируют награды, не расстраивайтесь. Во-первых, это естественно. Во-вторых, используйте это, чтобы поддерживать свою мотивацию. Когда вы достигаете цели, даже маленькой, празднуйте! После того, как вы составите бюджет на три месяца подряд, погасите долг или сократите дополнительные расходы на 30 дней, побалуйте себя бюджетным вознаграждением.

8. Продолжайте двигаться вперед.

Решения, которые вы приняли вчера, не должны определять сегодня. И под «вчера» мы подразумеваем ваше прошлое и буквальное вчера. Когда вы делаете ошибки со своими деньгами (а вы будете — все так делают), не устраивайте вечеринку из жалости. Хранить. Движущийся. Вперед.

9. Найдите лучший способ справиться со стрессом, чем тратить деньги.

Итак, если вы эмоционально расточительны или реагируете на стресс покупкой вещей, вы можете изменить эту привычку. Но вам нужно подумать о недорогих заменах для этого действия. Приятная расслабляющая ванна, прогулка или пробежка на свежем воздухе, игра в карты с семьей, чашка ромашкового чая — все это отличные идеи.

10. Отслеживайте расходы так же, как вы отслеживаете социальные сети.

Давайте будем честными, ваш бюджет важнее, чем ваш фид. Да, мы сказали это! Гораздо важнее отслеживать расходы и быть в курсе своих расходов, чем видеть, что ест на ужин почти незнакомец. Конечно, можно прыгать в Instagram, но убедитесь, что это не привлекает больше вашего внимания, чем ваши финансовые цели.

Как сохранять мотивацию для достижения долгосрочных денежных целей

Может быть, составление бюджета из месяца в месяц — это пустяк, но у вас возникают проблемы с тем, чтобы сосредоточиться на больших денежных мечтах, таких как избавление от всех долгов, оплата дома или откладывание на пенсию.

Логично. В некоторых ситуациях для достижения этих целей могут потребоваться годы. Но у вас есть то, что нужно. Попробуйте эти советы, чтобы упростить задачу:

1. Разделите большие цели на более мелкие.

Достаточно просто, правда? Допустим, вы какое-то время доплачивали по ипотеке и все еще должны 60 000 долларов. Почему бы не разбить эту сумму на более быстрые числа? Шесть меньших целей по 10 000 долларов с празднованием после достижения каждой из них кажутся гораздо более выполнимыми.

2. Настройте авточерновики.

По возможности ставьте цели на автопилоте. Настройте автоматические тратты, которые отправляют деньги непосредственно на ваши пенсионные счета, в ипотечную компанию или кредиторам. Никогда не видя денег, вы с меньшей вероятностью упустите их и с большей вероятностью испытаете приятное удивление от своего прогресса на этом пути.

3. Подготовьтесь к выгоранию.

Знайте, что, скорее всего, в какой-то момент вас ждет сезон выгорания. Эй, это случается со всеми нами! Идите вперед и решите сейчас, что вы будете делать, когда это произойдет. Что бы вы ни решили, не отказывайтесь от своих целей. За них стоит бороться и финансировать!

Если у вас еще нет инструмента для составления бюджета, можем ли мы предложить EveryDollar? (Мы не можем не делать это. Нам это нравится.) Это бесплатно, и это помогает вам продолжать работу, делая все более упорядоченным.

Загрузите EveryDollar и продолжайте вести бюджет. Всегда.

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет.92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройти оценку

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройдите бесплатную оценку

Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят все ваши деньги?

Бюджет с каждым долларом

Начните составлять бюджет бесплатно

Прощай, денежный стресс. Привет, Каждый доллар. Настройте свой аккаунт и создайте свой первый бюджет уже сегодня. (И это бесплатно, кому это не нравится?)

Бюджет с каждым долларом

Начните составлять бюджет бесплатно

Прощай, денежный стресс. Привет, Каждый доллар. Настройте свой аккаунт и создайте свой первый бюджет уже сегодня. (И это бесплатно, кому это не нравится?)

Бюджет с каждым долларом

27 способов обмануть себя, чтобы сэкономить больше денег

Ключ № 1 к накоплению богатства — это уровень ваших сбережений. Норма сбережений – это процент вашего дохода, который вы откладываете, инвестируете или вкладываете в долги. Чем выше норма ваших сбережений, тем быстрее вы создадите богатство. Конечно, было бы неплохо зарабатывать 300 000 долларов в год. Но если вы потратите 300 000 долларов в том же году, вы не станете богаче в конце года, чем в начале.

К сожалению, в школах не преподают составление бюджета, личные финансы или инвестиции. Они не готовят нас к тому, чтобы управлять своими деньгами и накапливать богатство. И это знание сейчас как никогда важно. Пенсии в основном исчезли, а отношение к пенсии коренным образом изменилось. Сегодня американцы все чаще самостоятельно планируют свой выход на пенсию и управляют такими вещами, как распределение активов, последовательность риска возврата и безопасные ставки снятия средств. Никакой кавалерии не придет, никакой помощи и никакой халявы.

И хотя мы все знаем, что должны откладывать больше денег, большинству из нас все еще трудно с этим справиться. Никому не нравится чувствовать, что им нужно жертвовать из месяца в месяц. И дисциплина рано или поздно подводит всех нас. Просто сберегать свои сбережения не получится, по крайней мере, ненадолго.

Так что перестаньте полагаться на дисциплину, чтобы сэкономить. Вместо этого попробуйте эти способы обмануть себя, чтобы сэкономить деньги.

Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 397% . За 79 долларов(или всего 1,52 доллара в неделю), присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите их предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрируйтесь сейчас

Уловки с деньгами, чтобы сэкономить больше денег

Некоторые из этих уловок связаны с автоматизацией, другие основаны на фундаментальной человеческой психологии, но все они служат одной цели: увеличить свое богатство, не чувствуя, что вы живете в условиях жесткой экономии.

1. Увеличьте отчисления по статье 401(k) из вашей зарплаты

Если вы никогда этого не увидите, вы никогда не пропустите его и у вас не возникнет соблазна его потратить.

Попросите отдел кадров вашей компании увеличить взносы 401 (k) или 403 (b), автоматически вычитаемые из вашей зарплаты. Вы не только уменьшите свой налогооблагаемый доход и сэкономите на налогах, но и создадите богатство на автопилоте, даже не заметив этого.

Эти вклады растут из поля зрения и из памяти, пока вы живете на остаток своей зарплаты. Если идея превратить большую часть своей зарплаты в сбережения и жить на меньшую сумму вас пугает, вспомните предыдущие места работы и зарплаты. В прошлом вы жили на гораздо меньшую заработную плату; вы можете понять, как заставить его работать.

Совет профессионала . Если ваш работодатель предлагает 401(k), воспользуйтесь Blooom , онлайн-роботом-консультантом, который анализирует ваши пенсионные счета. Просто подключите свою учетную запись, и вы быстро сможете увидеть, как у вас дела, включая риски, диверсификацию и комиссии, которые вы платите. Кроме того, вы найдете подходящие средства для инвестирования в вашей ситуации. Подпишитесь на бесплатный анализ Bloom .

2. Разделите свой прямой депозит

Не всем повезло иметь учетную запись 401(k) или 403(b) в силу своей работы. И даже если вы это сделаете, вы можете не захотеть, чтобы все ваши сбережения шли на это. Например, если у вас есть долги, которые нужно погасить, или если вы хотите достичь финансовой независимости и досрочно выйти на пенсию, по крайней мере часть ваших сбережений должна пойти на эти цели.

Большинство работодателей могут разделить прямой депозит вашей зарплаты на несколько счетов. Большая часть вашей зарплаты продолжает поступать на ваш расчетный счет, на который вы можете жить, но часть идет на сберегательный или брокерский счет. Оттуда вы можете использовать его для погашения долгов или инвестировать по своему усмотрению, без соблазна потратить его, если бы он был на вашем расчетном счете.

В заключение попросите свой отдел кадров установить сберегательный депозит в виде процента от вашего дохода, а не фиксированной суммы в долларах. Таким образом, когда вы получите повышение, норма ваших сбережений останется прежней.

3. Затрудните доступ к своему сберегательному счету

Я храню свои сбережения и резервный фонд в отдельном банке ( CIT Bank , чтобы воспользоваться их доходностью) от моего расчетного счета. Таким образом, я не вижу его, когда захожу в свой онлайн-банкинг, чтобы оплачивать счета или управлять своим текущим счетом.

Чтобы снять деньги со своего сберегательного счета, я должен войти в совершенно другой банковский счет. Я затрудняю доступ к этой учетной записи, имея ее в банке, где поблизости нет отделений, и устанавливая длинный пароль, который невозможно запомнить, для онлайн-банкинга. Я не сохраняю этот пароль в менеджере паролей. Поэтому, чтобы войти в систему, мне нужно изо всех сил искать учетные данные для входа.

Эти барьеры могут показаться небольшими, но они удивительно эффективны. Я не могу просто заглянуть по прихоти, когда мне скучно и я играю на своем телефоне. Доступ к моему сберегательному счету кажется болезненным, поэтому я не делаю этого, если только не возникает реальная чрезвычайная ситуация. В сочетании с прямыми депозитами от вашего работодателя эта стратегия позволяет легко создавать ваши сбережения или инвестиции, но трудно их вывести.

4. Назовите свои сберегательные счета в соответствии с конкретными целями

Называть свой счет «сберегательным счетом» не очень весело. Это утомительно и скучно и не вдохновляет вас на участие в этом.

Но представьте, что вы откладываете первый взнос на дом своей мечты и называете свой сберегательный счет «Фонд дома мечты». Внезапно ваши сберегательные цели стали гораздо более осязаемыми, захватывающими и вдохновляющими. Название учетной записи служит постоянным напоминанием о том, почему вы отказываете себе в ежедневном латте за 5 долларов или почему вы каждый день упаковываете свой обед, вместо того чтобы встречаться с друзьями по работе.

Откройте отдельные счета для каждой цели сбережений и назовите их так, чтобы это вдохновляло вас быстрее направлять на них деньги. Если «Пенсионный счет» вас не вдохновляет, то назовите его «Да пошел ты, я увольняюсь» или «Никогда больше не работай на придурка-босса».

Чем четче связь между достижением цели и экономией денег, тем больше денег вы сэкономите.

5. Используйте приложения для автоматизированного сбережения

Технологии хороши не только для видео с котиками и траты времени в социальных сетях. В настоящее время существует несколько сервисов, которые могут помочь вам автоматизировать ваши сбережения, не задумываясь об этом.

Эти автоматические приложения для сбережений работают по-разному. Некоторые регулярно переводят определенную сумму денег с вашего расчетного счета на сберегательный счет, стараясь не оставить вас слишком близко к нулю. Другие, как Acorns , округляйте свои покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестируйте дополнительные деньги. Некоторые могут даже инвестировать ваши деньги автоматически для вас.

6. Автоматизируйте инвестиции с помощью робота-консультанта

Еще одним относительно недавним явлением, помогающим автоматизировать создание вашего капитала, является появление роботов-консультантов. Эти алгоритмы помогут вам выбрать наилучшие инвестиции для вашего возраста, состояния, пенсионного горизонта и терпимости к риску, выступая в качестве финансового консультанта и не взимая огромных комиссий.

Они даже автоматически перебалансируют ваш портфель, чтобы он соответствовал вашим инвестиционным целям.

Acorns предлагает недорогую услугу робота-консультанта, полностью интегрированную с вашими автоматизированными сбережениями. Но это не единственный доступный вариант, и многие из лучших роботов-консультантов даже бесплатны. У меня был большой опыт работы с Schwab Intelligent Portfolios, который предоставляется бесплатно, если вы вложили более 5000 долларов.

7. Автоматизируйте определенные инвестиции

Я также диверсифицирую свои инвестиции, вкладывая средства как напрямую в сдаваемую в аренду недвижимость, так и в платформы для краудфандинга недвижимости. Например, у меня есть деньги, вложенные в Fundrise , который позволяет настроить автоматически повторяющиеся инвестиции. Вы можете установить их на основе вашего графика оплаты или бюджета, будь то еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Все это происходит в фоновом режиме — мне не нужно и пальцем пошевелить. Я просто наблюдаю, как ежемесячно растут мои дивидендные выплаты, принося мне все больше и больше пассивного дохода.

Ваш брокерский счет может позволять или не разрешать вам настраивать автоматически повторяющиеся инвестиции для определенных фондов или акций. Но большинство из них позволяют вам, по крайней мере, настроить повторяющиеся автоматические переводы на ваш брокерский счет, и вы всегда можете зарегистрироваться у робота-консультанта, чтобы настроить повторяющиеся автоматические инвестиции.

8. Автоматическое реинвестирование дивидендов

Когда вы покупаете акции или фонды, которые выплачивают дивиденды, вы можете настроить свой брокерский счет на автоматическое реинвестирование этих дивидендов.

Это помогает увеличить ваши инвестиции. Каждый раз, когда вы получаете дивиденды, они сразу же реинвестируются в покупку большего количества акций или фондов. Со временем эти планы реинвестирования дивидендов могут привести к экспоненциально более высокой прибыли и богатству.

Даже альтернативные инвестиции, такие как Fundrise и другие платформы для инвестиций в недвижимость часто позволяют автоматически реинвестировать дивиденды. Воспользуйтесь этой автоматизацией, чтобы ваше богатство накапливалось в фоновом режиме без каких-либо усилий с вашей стороны.

9. Работа с партнером по подотчетности

Исследование, опубликованное в журнале Entrepreneur Magazine, показало, что люди, которые пообещали другому человеку, что они достигнут цели, имели на 65 % больше шансов достичь ее. Если они планировали регулярные встречи со своими партнерами по подотчетности, их шансы на успех увеличивались на 9.5%.

Долгосрочные цели труднодостижимы по самой своей природе. Выносливость и выносливость трудно поддерживать самостоятельно. Так что не пытайтесь действовать в одиночку.

Найдите кого-то, кто вам нравится и кому вы доверяете, и сформируйте с ним партнерские отношения подотчетности. Проверяйте друг друга в течение 15 минут каждую неделю в одно и то же время в один и тот же день. Просто делясь своим прогрессом и результатами, вы почти удвоите свои шансы на достижение своих финансовых целей.

10. Оставьте сдачу

Многие из приведенных выше стратегий используют технологии, чтобы сделать ваши сбережения невидимыми и автоматизированными. Для этой тактики попробуйте противоположное, следуя старой школе.

Поставьте банку для мелочи на стол у входной двери. Напишите на этой банке своей целью сбережений большими буквами. Помните, чем более конкретна и вдохновляющая ваша цель, тем больше вероятность того, что вы продолжите вкладывать в нее деньги. Каждый раз, когда вы входите в дом, выворачивайте карманы из мелочи.

При посещении банка возьмите с собой банку и положите ее на свой сберегательный счет. Очень просто.

11. Начните веселый проект, который напомнит вам о вашей цели

Вам нравятся пазлы? Лего? Какое-нибудь другое расслабляющее развлечение, над которым вы могли бы поработать несколько минут каждый вечер за бокалом вина?

Допустим, вы копите деньги на первый взнос за дом своей мечты. Купите пазл из тысячи деталей или набор Lego с проектом дома, чтобы работать над ним в свободное время. Каждый раз, когда вы работаете над этим проектом, он будет напоминать вам о вашей цели, не забывая о ней.

12. Получите кредитную карту с лучшими вознаграждениями

Кредитные карты опасны для тех, кто злоупотребляет ими, не в состоянии полностью погасить свой баланс каждый месяц. Но для тех, кто умеет ответственно использовать кредитные карты, они могут стать мощным инструментом для достижения ваших финансовых целей.

Если вы хотите сэкономить на путешествии, получите кредитную карту с выдающимися вознаграждениями за поездки. Если вы откладываете деньги на дом или на пенсию, рассмотрите вместо этого кредитные карты с кэшбэком.

Но получить подходящую бонусную карту — это только полдела. Другая половина на самом деле выкупает награды и направляет их на достижение вашей цели. Установите постоянное напоминание в своем календаре, чтобы войти в систему и использовать свои награды. В случае возврата денежных средств переведите эти деньги непосредственно на свой сберегательный или брокерский счет.

13. Удаление сохраненной платежной информации из магазинов электронной коммерции

Интернет-компании разрабатывают свои веб-сайты таким образом, чтобы отделить вас от ваших денег. Один из способов сделать это — свести к минимуму трения, связанные с покупкой у них.

Они хотят, чтобы вы перешли от просмотра к подтверждению покупки за наименьшее количество шагов, чтобы у вас было меньше возможностей передумать. Поэтому они предлагают хранить ваши платежные данные, такие как информация о вашей кредитной карте, в вашей учетной записи для быстрой оплаты при следующем посещении.

Ваша цель прямо противоположна их: потратить как можно меньше денег. Не играйте им на руку, упрощая трату ваших денег. Удалите сохраненную платежную информацию из своих учетных записей на веб-сайтах электронной коммерции, чтобы дать себе больше возможностей переосмыслить импульсивные покупки и замедлить свой пресловутый рулон.

14. Обеспечьте 24-часовую отсрочку покупки

Еще один способ свести к минимуму импульсивные покупки — установить 24-часовую отсрочку для всех покупок. В следующий раз, когда вы увидите что-то, что хотите купить, заставьте себя отложить это в сторону и поспать с этим. По прошествии 24 часов, если вы все еще хотите его достаточно сильно, купите его.

Будьте удивлены тем, как много покупок вы переосмысливаете. В большинстве случаев вам не нужна еще одна рубашка, куртка или пара обуви. Внедрив 24-часовую отсрочку покупки, вы можете отделить то, что вам действительно нужно, от импульсивных покупок.

15. Удалите приложения для покупок с телефона

Аналогичным образом интернет-магазины хотят, чтобы вы могли совершать покупки быстро и легко, и один из способов сделать это — предоставить мобильные приложения.

Вы видите эти приложения каждый раз, когда достаете телефон. Они предупреждают вас постоянными уведомлениями. И каждый раз, когда вы открываете приложение, продавец отслеживает, на что вы смотрите, чтобы впоследствии соблазнить вас похожими товарами. Кроме того, они рекомендуют вам сохранять платежные данные для более быстрого оформления заказа.

Загружая и устанавливая приложения розничных продавцов на свой телефон, вы играете в их игру по их правилам. Вместо этого снова создайте трения в процессе передачи с трудом заработанных денег. Заставьте себя на самом деле заходить на веб-сайт и просматривать его анонимно, когда вам нужно что-то купить, а не использовать приложение.

16. Используйте систему конвертов

Старая, но полезная система бюджетирования с конвертами требует, чтобы вы планировали все расходы наличными.

Звучит неудобно, и в этом суть. Вынуждая вас разделять все свои расходы по разным конвертам и вкладывать в каждый наличные деньги, это делает ваш бюджет и расходы осязаемыми и интуитивными. Вы дважды думаете, прежде чем что-либо тратить, потому что физически видите, как это истощает ваш бюджет.

Если носить с собой все эти наличные деньги кажется слишком опасным или неудобным в современном цифровом мире, существуют онлайн-приложения, такие как NeoBudget, которые воспроизводят систему бюджетирования конвертов в цифровом виде.

17. Считайте все покупки в часах, а не в долларах

Время – деньги, но деньги – это также и время. Когда вы оцениваете покупки на основе их стоимости в долларах, компании пытаются переосмыслить покупку как «дешевую», используя такие уловки, как поддельные скидки и сравнения. Вместо этого рассчитывайте каждую покупку в количестве часов работы, которые она вам стоит.

Если вы зарабатываете 25 долларов в час, а куртка, которую вы присматриваете, стоит 400 долларов, получается 16 часов работы. Стоит ли работать 16 часов своей жизни, чтобы купить еще одну куртку? Точнее, если только 10 центов из каждого доллара, который вы зарабатываете, идет на дискреционные расходы, такие как новые куртки, а остальные идут на расходы на проживание, такие как жилье и продукты, то покупка этой куртки фактически обойдется вам в 160 рабочих часов.

Переосмысление подобных покупок — еще один способ удержать себя от покупки вещей, которые вам не нужны, и убедиться, что вы действительно чего-то хотите, прежде чем платить за это.

18. Продолжайте планировать ссуды, которые вы уже выплатили

В методах долгового снежного кома и долговой лавины для погашения долга вы направляете всю свою норму сбережений в один долг, пока он не будет погашен. Затем вы берете ту же сумму денег и кладете ее на свой следующий долг в дополнение к тому, что вы обычно платите по этому долгу. Поскольку у вас больше нет первого долга, вы можете вложить еще больше денег в счет следующего долга и погасить его еще быстрее.

Когда второй долг будет погашен, вы сможете вложить еще больше денег в счет следующего долга и так далее. Это отличная стратегия для быстрого погашения долгов, но вы не должны останавливаться, когда выплатили все свои долги.

Когда ваш последний необеспеченный долг будет полностью выплачен, продолжайте планировать в бюджете ту же норму сбережений. Но вместо того, чтобы вкладывать деньги в долги, вложите их в свой резервный фонд и инвестиции. Вы можете быстро увеличить свое состояние, продолжая агрессивно планировать бюджет, а не уменьшать газ и позволять себе пускать пыль в глаза только потому, что у вас нет долгов.

19. Автоматическое отслеживание собственного состояния

Создание богатства, откладывание пенсионных накоплений и другие долгосрочные финансовые цели могут показаться далекими и туманными. Вы должны заставить их чувствовать себя реальными, чтобы вдохновить себя продолжать вкладывать в них деньги.

Один из способов сделать это — начать отслеживать свой собственный капитал и наблюдать, как он растет каждый месяц. Есть много инструментов, которые помогут вам в этом, например, Личный капитал . Вы подключаете их к своим финансовым счетам, таким как банковские счета, брокерские счета, пенсионные счета и ипотечные счета, для синхронизации в режиме реального времени. В любой момент вы можете войти в систему и просмотреть полную разбивку своего собственного капитала, которая автоматически обновляется для вас.

Экономить деньги намного приятнее, когда вы наблюдаете, как растет ваше богатство в режиме реального времени.

20. Использование поощрений и наказаний

Всем известна история Павлова и его собак, в которой он задокументировал использование классического обусловливания для тренировки реакций и поведения. Концепция проста и интуитивно понятна: если вы постоянно вознаграждаете хорошее поведение и наказываете за плохое, вы видите больше хорошего поведения и меньше плохого.

Вы можете сделать то же самое в своей жизни, чтобы изменить свое финансовое поведение. Найдите способы, не связанные с большими тратами денег, вознаградить себя за хорошее финансовое поведение. Например, если покупка одежды — это ваш криптонит, установите для себя правило, что если вы проведете неделю без покупки одежды, то сможете насладиться своей любимой нездоровой едой в субботу.

То же самое с плохим поведением. Если вы тратите деньги на одежду, то все выходные вам придется есть капустные салаты.

Ваши действия повлияют на ваши финансы. Проблема в том, что эти последствия редко бывают очевидными в данный момент. Например, если вы инвестируете 100 долларов вместо 500 долларов на свой пенсионный счет в этом месяце, вам не придется жить с последствиями прямо сейчас. Вы откладываете их на далекое будущее.

Хитрость заключается в том, чтобы реализовать немедленные последствия ваших действий, чтобы вы почувствовали их влияние сейчас. Сделайте это, и вы начнете ежедневно принимать более эффективные финансовые решения.

21. Сопоставьте ваши дискреционные и подарочные траты в долларах с долларами

Еще один способ создать последствия для ваших расходов – это сопоставить ваши траты доллар за доллар с сбережениями.

Каждый раз, когда вы покупаете новый гаджет, новый предмет одежды или обедаете в ресторане, переводите ту же сумму на сбережения. Вы обнаружите, что обращаете гораздо больше внимания на то, что вы тратите, когда вы находитесь на крючке, чтобы соответствовать этому в сбережениях.

Сделайте то же самое с покупкой подарков, чтобы ваши праздничные расходы и подарки были управляемыми. Вы должны сопоставить каждый потраченный доллар с переводом на сбережения.

Это простой и эффективный способ контролировать свои расходы и заставить себя уделять больше внимания.

22. Увеличьте свой регулярный платеж по ипотеке

Одним из аргументов в пользу домовладения является то, что ипотека заставляет вас «откладывать» деньги каждый месяц, так как часть вашего платежа идет на погашение основного долга. С каждым платежом вы увеличиваете капитал в своем доме и увеличиваете свой собственный капитал.

Вы можете ускорить процесс приобретения собственного жилья, просто округлив платеж до ближайшей сотни долларов. Например, если ваш платеж составляет 1053 доллара США, округлите его до 1 100 долларов США. Вы, вероятно, не заметите дополнительных 47 долларов в своем бюджете, но со временем это поможет вам пропустить некоторые из начальных этапов кредита с высокими процентами и значительно снизит общую сумму процентов, которые вы платите по кредиту.

Кроме того, вы, конечно, быстрее погасите ипотеку за чистый дом.

23. Переход на выплаты по ипотеке раз в две недели

Вы также можете обманом заставить себя платить по ипотеке быстрее, переключившись на выплаты по ипотеке раз в две недели.

Возьмите свой ежемесячный платеж по ипотеке и разделите его пополам. Запланируйте регулярные платежи на эту сумму, которые будут автоматически списываться с вашего банковского счета каждые две недели в тот же день, когда вам платят. В конечном итоге вы будете платить 26 полумесячных платежей каждый год, что эквивалентно одному дополнительному ежемесячному платежу каждый год.

Вы не заметите разницы в своем месячном бюджете, так как в большинстве месяцев выплачивается доход только за четыре недели.

24. Бюджет на основе дохода за четыре недели и сохранение бонусной зарплаты

Вы можете использовать ту же логику для своего дохода. Большинству людей платят еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно, однако большинство счетов оплачивается ежемесячно.

В большинстве месяцев вы будете получать доход за четыре недели, поэтому ваш месячный бюджет должен основываться на доходе за четыре недели. Иногда вы получаете месяц с премиальной зарплатой. Поскольку эта зарплата выходит за рамки вашего обычного месячного бюджета, положите ее прямо на сбережения.

Это простой и безболезненный способ сэкономить больше денег, сохраняя при этом регулярный бюджет.

25. Установите бюджет расходов для всех премий

Некоторые сотрудники время от времени получают премии, такие как праздничные премии или премии по результатам работы. Они не входят в ваш регулярный доход и не включаются в ваш ежемесячный бюджет.

В идеале весь бонус должен идти на накопления. Но мы люди, и большинству из нас это кажется слишком строгим. Вместо этого возьмите на себя обязательство выделить определенную часть на игровые деньги и отложить остальное.

Эта часть может быть выражена в процентах или в долларах, но как бы вы ее ни структурировали, убедитесь, что большая часть бонуса идет на сбережения.

26. Боритесь с инфляцией образа жизни с помощью инфляции сбережений

Большинство людей быстро говорят: «Конечно, я бы сберег намного больше, если бы зарабатывал больше, но я не могу больше экономить на своем текущем доходе». Но было время, когда они зарабатывали намного меньше, и их нынешний доход казался бы целым состоянием.

Что случилось? Почему сегодня они не откладывают больше, чем 10 лет назад, когда зарабатывали вдвое меньше?

Причина проста: инфляция образа жизни, также называемая ползучестью образа жизни. Вы получаете повышение, и первое, что вы хотите сделать, это пойти и купить новую машину, переехать в более роскошную квартиру или начать больше есть в ресторанах. Вскоре ваши расходы выросли так же, как и ваши доходы, а вы даже не заметили этого.

Это одна из причин, по которой вам следует установить норму сбережений, процент вашего дохода, который идет на сбережения. По мере роста вашего дохода растут и ваши сбережения.

Вы можете еще более агрессивно бороться с инфляцией образа жизни, заморозив свои расходы на текущем уровне. Если вы получите повышение, отлично! Вы можете увеличить свое состояние еще быстрее, вкладывая весь дополнительный доход в инвестиции.

Если это слишком сурово для вас, разделите разницу: 50 % прибавки к зарплате можно потратить на увеличение расходов, а остальные 50 % — на сбережения и инвестиции. Никаких отговорок, никаких оправданий — только более быстрое накопление богатства.

27. Живите на один доход

Прелесть этого варианта в его простоте.

Если вы разделяете расходы на проживание с партнером, согласитесь жить на доход одного партнера и инвестировать остальное. Моя жена и я делаем это; мы живем исключительно на зарплату ее учителя и инвестируем весь мой доход. Каждый раз, когда моя жена хочет сделать что-то, что выходит за рамки нашего бюджета, я просто указываю на остаток на нашем расчетном счете.

Мой доход никогда не касается нашего расчетного счета. Он поступает прямо на наш брокерский счет, пенсионные счета и другие инвестиционные счета. Это вне поля зрения, вне разума и вне пределов расходов.

Переосмыслите то, что, по вашему мнению, вы можете и не можете себе позволить, убрав доход одного партнера из таблицы и отложив все это, чтобы быстро накопить богатство.

Final Word

Есть поговорка, что личные финансы — это не математическая задача; это проблема поведения.