Как заставить должника вернуть деньги?
31.05.2022
Эксперт в области банкротства и субсидиарной ответственности Павел Бессонов детально объяснил, как разрешить спорную ситуацию между кредитором и должником.
Как кредитору на законных условиях вернуть свои деньги, данные в долг, есть ли способы добиться этого с наименьшим количеством потраченных нервов и времени? Управляющий партнёр ЮФ BessonoV Group, эксперт в области банкротства и субсидиарной ответственности Павел Бессонов объяснил, как добиться результата в процессе взыскания задолженности.
Специалист отмечает, что в таких случаях требуются не только юридические навыки, но и знание психологии должника и методов эффективного воздействия на него. Нужно точно знать, куда надавить, чтобы побудить должника вернуть деньги, даже тогда, когда он этого совсем не хочет.
Такими рычагами могут быть: прекращение экономических взаимоотношений по другим направлениям, влияющим на его бизнес, разъяснительная беседа о последствиях принудительного взыскания.
«Когда переговоры с должником никаких результатов не принесли, остаётся два варианта: либо принудительно взыскивать задолженность, либо продать долг коллекторам. Как правило, коллекторы либо выкупают долг за символическую сумму, либо требуют комиссионные и работают в качестве юристов от вашего имени. Если вы приняли решение взыскивать задолженность через суд, то нужно помнить, что система государственных органов, в том числе судебная система и служба судебных приставов, работает очень медленно, неэффективно, и если у должника в собственности нет активов, то ваши шансы на погашение задолженности равны нулю», — пояснил Павел Бессонов.
При этом, подчёркивает эксперт, те должники, которые обладают хоть каким-то имуществом, понимая, что к ним предъявили исковые требования, начинают быстро переоформлять на подставных лиц всё своё имущество, даже то, на которое обратить взыскание нельзя по закону.
К примеру, единственное жильё или долю в единственной квартире.
Поэтому, чтобы не допустить переоформления должником своего имущества, нужно как можно раньше арестовать все его активы. Сделать это можно в момент подачи иска в суд, заявив ходатайство об обеспечительных мерах.
Если взыскать задолженность при помощи суда и приставов не удалось, следует переходить к следующему способу погашения задолженности — инициировать банкротство должника.
Многие задаются вопросом, является ли банкротство эффективной процедурой взыскания долгов, целесообразно ли её использовать при незначительных суммах задолженности.
При правильном подходе можно минимизировать расходы как денежные, так и временные, в короткие сроки выявить слабые места должника, которых может быть множество: страх потерять контроль над выведенными активами, риски привлечения к субсидиарной ответственности и убыткам, давление на сотрудников через оспаривание сделок и привлечение их к личной имущественной ответственности, которые, в свою очередь, начнут требовать от собственника компании решить вопрос с долгами, риски уголовной ответственности в связи с преднамеренным или фиктивным банкротством, а также неправомерными действиями при банкротстве, риск срыва контракта из-за испорченной деловой репутации и другие.
Одним из действенных способов понуждения должника в банкротстве рассчитаться по своим долгам является привлечение его к субсидиарной ответственности и убыткам.
Такой способ сможет повлиять на решение должника рассчитаться с кредитором только в случае, если он является особо мнительной личностью и будет переживать по поводу своих долгов, либо в случае, если он обладает активами, которых может лишиться. Во всех остальных случаях привлечение к субсидиарной ответственности — один из множества способов давления на человека, но не более того. И к реальному взысканию долга может не привести, но использовать этот способ необходимо в совокупности с иными инструментами.
Другим не менее эффективным способом понуждения должника в банкротстве погасить долги является оспаривание сделок по выводу активов, а также любых платежей в пользу дружественных контрагентов должника.
Как правило, только активная позиция кредитора в банкротстве приносит положительные результаты в виде погашения задолженности, подчёркивает Бессонов.
«Кредитор должен стать «занозой в одном месте» у должника, только тогда тот выйдет на переговоры и, может быть, не с первой, а со второй или даже третьей попытки выкупит долг у кредитора или полностью его погасит», — указывает он.
Кроме судебного взыскания задолженности и банкротства, рекомендуется параллельно инициировать уголовное преследование.
Уголовное преследование является одним из результативных способов взыскания задолженности, но работает он не всегда и не на всех людей. Есть категория граждан, которая готова отсидеть несколько лет, лишь бы не отдавать никому деньги, другие, наоборот, готовы отдать деньги, лишь бы не лишаться свободы.
Подавать заявление о возбуждении уголовного дела нужно не только в отношении руководителя компании или гражданина, который взял в долг и перестал отдавать, но также можно на финансового директора, главного бухгалтера, заместителей директора по экономическим вопросам и других, главное, чтобы эти лица непосредственно участвовали в процессе согласования и получения денежных средств.
Даже сам факт доследственной проверки может изрядно помотать нервы должнику и его сотрудникам, которых будут вызывать для дачи объяснений.
Используя часть или все вышеуказанные способы взыскания задолженности, можно значительно увеличить свои шансы на реальное погашение долга, пояснил эксперт.
Опубликованно:
Перейти на страницу статьиПримеры из судебной практики.
Если принимается решение о закрытии компании с дол.
..
Как заставить должника вернуть деньги по закону?
Возвращение денег, данных в долг, иногда может являться весьма неприятным занятием. Действия человека, желающего вернуть свои средства, обязаны укладываться в рамки закона и быть разумными. Часто случается, что должник становиться в позу и не желает возвращать занятое. В этом случае необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые облегчат задачу.
Возврат занятых денег при наличии расписки
Этот вариант предусматривает собою наличие фактического доказательства, которое можно предъявить занявшему у вас. Естественным способом решение такой проблемы будет обращение в суд. Это крайняя мера, которую стоит использовать в случае игнорирования вашей просьбы на возврат занятых денег. Однако существуют некоторые моменты, с которыми необходимо ознакомиться перед подачей запроса в суд.
1. Наличие сроков возврата, указанных в расписке.
Субъект, давший в долг, не может требовать средства обратно, если после момента занятия прошло три года и более. Так что обращаться в органы власти необходимо заранее. Если срок, предназначенный для погашения долга, в расписке не указан, займодатель имеет право потребовать деньги в любое время. Необходимо написать заявление о желании вернуть денежные средства. Если ваше требование должник игнорирует, то поддержка суда вам гарантирована.
2. Указание процентов по долгу. Они нарастают в течение трех лет, а схема расчета указывается в расписке. Если же это сделано не было, займодатель имеет право требовать 8,25% в соответствии с законодательством.
3. Вы должны обладать какой-либо информацией о должнике. Не стоит отдавать деньги, если вы мало знаете о человеке. Желательно собрать сведения о том, где проживает субъект задолженности, каким имуществом он владеет, узнать адрес работы, место проживания родственников. Предоставление этой информации суду
ускорит процесс, ведь расследование может занимать много времени.
К тому же на должника проще повлиять, если отправлять требования о возврате денег прямо ему домой или на работу.
Возврат задолженности в случае отсутствия расписки
Шанс на успех в таком случае довольно низкий, но если разумно подойти к проблеме, проанализировать возможные варианты, то и тут можно добиться возврата утраченных финансов. Суд – это единственный законный метод возврата долга. Однако без вышеупомянутой расписки вас никто не воспримет всерьез. Наличие свидетелей также не решит данной проблемы. Так как же получить расписку?
Никто не дает деньги первым встречным, как правило, должником является знакомый, друг или родственник. Необходимо быть учтивыми вежливым в общении, не терять связи с занявшим деньги, а при встрече поговорить о выплате долга. В случае его неспособности вернуть средства в данный момент, можно попросить о создании расписки. Она должна быть максимально простой. Не стоит создавать пункт о начислении процентов, это может отбить желание должника к подписанию такой бумаги, а вам необходимо получить любое письменное свидетельство существования долга.
Правильная постановка просьбы о расписке может смягчить должника. Например, скажите, что одолжили деньги своей жены, и та переживает о них. При правильной подаче информации вы сможете получить расписку. Необходимо быть терпеливым, не стоит хамить или показывать нервозность. Оставаясь в хороших отношениях с должником, проще получить свои средства назад.
Судебные вопросы
При подаче заявления в суд лучше всего действовать проверенными методами, особенно при отсутствии опыта в подобных делах.
1. Отправка требования о возврате долга. Это обычное письменное обращение к должнику с просьбой вернуть занятые деньги. В случае отсутствия расписки это обязательный пункт. В данном случае важен факт попытки решения вопроса мирными способами, суд сочтет это важным.
2. Создание искового заявления. Для этого необходимо будет обратиться к юристу.
3. Оплата госпошлины. Без наличия соответствующей квитанции ваше дело не будет рассмотрено.
После всех этих шагов остается только подать заявление в суд.
Его можно передать лично в канцелярию или воспользоваться почтой.
— RAV GROUP —
Юридическая Компания
☏ +38 (050) 789 1772
☏ +38 (044) 337 7057
☏ +38 (063) 486 2321
✉ [email protected]
г. Киев, ул. Евгения Сверстюка 11А, оф. 410
м. Левобережная, БЦ «Новый»
(отдел по работе с клиентами)
г. Киев, ул. Голосеевская, 7
(технический отдел)
Источник https://ravgroup.kiev.ua/uslugi/sudebnyij-yurist.html
Как взыскать долг с друзей, семьи или бизнеса
1. Использование векселя
Мы не можем не подчеркнуть: если вы собираетесь одолжить бизнесу или другому лицу какую-либо значительную сумму денег, сделайте это в письменной форме. Понятно, что просить друга или любимого человека заключить контракт может показаться невежливым, но если вы беспокоитесь о том, что вам не заплатят и что вы пропустите сумму денег, которую вы одолжили, это важно.
A Вексель просто излагает сумму ссуды и условия погашения. Вы можете установить их по своему усмотрению. Возможно, вы хотели бы получить проценты по кредиту или потребовать его погашения в течение месяца или года. Эти варианты, безусловно, доступны для вас. Векселя — это довольно простой контракт, но они являются обязывающими документами. Обеспечение погашения без него всегда гораздо сложнее.
2. Будьте вежливы
Даже если должник нарушил свое слово, взыскание долга проходит более гладко, если вы вежливы. Свяжитесь с должником и спросите, помнят ли они о долге и когда планируют платить. Иногда они, возможно, просто забыли. Но несмотря ни на что, воинственность — самый верный способ затормозить процесс. Должники могут стать воинственными и отреагировать на ваш негатив. Особенно при первом контакте относитесь к ним с уважением и вежливостью.
3. Изложите свои требования об оплате в письменной форме
Если ваши первые просьбы проигнорированы, пора отправлять письма.
Для этой цели можно использовать 30-Day , 60-Day и 90-Day Past Rate Notices . Они создадут бумажное судебное разбирательство и покажут вашему должнику, что вы серьезно относитесь к тому, чтобы получить возмещение. Сохраняйте копии этих писем на случай, если в будущем вы окажетесь в суде мелких тяжб .
4. Подумайте о соглашении об урегулировании задолженности
Если у вашего должника наступили трудные времена, или если вы беспокоитесь о возврате своей ссуды, или если сумма, которую вы дали взаймы, просто не стоит хлопот, подумайте об использовании Соглашения об урегулировании задолженности. При этом вы можете внести поправки в исходное соглашение, изменив причитающуюся сумму или сроки, в которые должник должен вам заплатить. Иногда, избегая затяжных баталий в зале суда или беспокойства о потере друга из-за долга, люди могут подтолкнуть людей к использованию этих соглашений. Вам придется подумать, подходит ли это для вашего конкретного случая, но хорошо знать, что этот вариант доступен.
5. Звоните в большие пушки
Надеюсь, до этого никогда не дойдет. Но если ваши личные попытки взыскать свой долг остаются без внимания или иным образом терпят неудачу, пора звонить адвокату.
Если бы вы занимались бизнесом, лучшим вариантом было бы агентство по взысканию долгов. Но, как правило, в личных делах разумнее сначала заручиться помощью адвоката. Попросите адвоката написать письмо должнику. Появление письма с требованием на официальном бланке может показать вашему должнику, что вы серьезно относитесь к получению того, что вам причитается.
Если ваш должник по-прежнему не платит? Тогда вы можете рассмотреть суд мелких тяжб
Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических рекомендаций.
Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. Чтобы получить юридическую консультацию, обратитесь к юристу.
Казначейская компенсационная программа – как работает TOP
Физические лица, предприятия, штаты и другие организации могут быть должны деньги федеральному правительству. Это долг.
Если они не платят долг вовремя, он становится просроченным (просроченным). Когда долг просрочен, Казначейская компенсационная программа (TOP) помогает взыскать долг, удерживая деньги из федерального платежа должнику. (Удержание денег из платежа называется «зачетом платежа» или «административным зачетом».)
Например, если у вас есть просроченная задолженность по федеральному кредиту, TOP может уменьшить ваш возврат федерального налога или выплату пособий по социальному обеспечению для погашения этого долга.
TOP может компенсировать многие виды федеральных платежей для взыскания просроченной задолженности.
Есть некоторые платежи, которые не компенсируются через TOP. См. Таблицу освобождений от платежей TOP.
Что происходит перед тем, как агентства отправят долги в ТОР?
Агентство должно отправить письмо должнику на имя и адрес, указанные в деле о долге, не менее чем за 60 дней до отправки долга в TOP. В письме должнику необходимо сообщить о долге (вид и сумма), о том, что агентство намерено передать долг на зачет, и какими правами должник обладает для разрешения долговой ситуации. Письмо должно давать должнику возможность оплатить долг, заключить соглашение об оплате или оспорить тот факт, что он должен деньги агентству.
Как работает ТОП
Отправка информации о просроченной задолженности в TOP
Закон требует от агентств отправлять долги в TOP, если долг просрочен на 120 дней.
Агентство должно убедиться, что долг является действительным и имеет юридическую силу.
Информация о просроченной задолженности включает идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) должника.
Для человека это обычно номер социального страхования (SSN). Для бизнеса, некоммерческой организации или государственного учреждения это обычно Федеральный идентификационный номер работодателя (FEIN).
Соответствующие платежи и просроченная задолженность
Когда агентство собирается заплатить физическому лицу, предприятию, государству или другому юридическому лицу, оно заполняет платежный ваучер, в котором указывается имя и ИНН получателя платежа. Эти агентства называются платежными агентствами.
Бюро фискальной службы (частью которого является TOP) фактически осуществляет платежи от имени большинства агентств. Другие агентства (например, Почтовая служба США) несут ответственность за свои платежи. Людей, отправляющих платежи, называют «выдающими чиновниками».
Перед отправкой платежа должностные лица, осуществляющие выплату, используют базу данных TOP для сравнения получателей и должников.
Платеж уменьшается (засчитывается) для погашения просроченной задолженности, если выполняются эти два критерия:
- Информация о ФИО получателя платежа и ИНН совпадают с информацией о должнике в базе данных ТОР.
- Тип платежа может быть компенсирован.
Отправка платежей и писем получателю
Если нет совпадения, получатель получает весь платеж.
В случае совпадения зачет уменьшает платеж полностью или частично для погашения долга в пределах, разрешенных законом. Если после его зачета в платеже остаются деньги, уменьшенный платеж переходит к получателю платежа.
Если платеж зачтен, мы отправляем письмо, объясняющее, почему платеж меньше, чем они ожидали, или что весь ожидаемый платеж пошел на погашение их просроченной задолженности.
Передача долга нужному агентству
TOP отправляет компенсационную сумму агентству, которому причитается задолженность.
Когда должник уходит из базы ТОР?
Должник остается в базе данных TOP до тех пор, пока агентство, отправившее задолженность в базу данных TOP, не сообщит TOP о прекращении взыскания долга.
Агентство может потребовать от TOP прекратить взыскание, если задолженность была выплачена полностью, если задолженность подлежит приостановлению банкротства или если другие причины оправдывают приостановку или прекращение взыскания.