Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит
https://ria.ru/20211007/kredit-1753438414.html
Раскрыто самое выгодное время для кредита
Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит — РИА Новости, 07.10.2021
Раскрыто самое выгодное время для кредита
Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы… РИА Новости, 07.10.2021
2021-10-07T01:15
2021-10-07T01:15
2021-10-07T01:15
общество
кредит
россия
михаил коган
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg
МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства. Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.
https://ria.ru/20210916/kredit-1750249107.html
россия
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.
7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, кредит, россия, михаил коган
Общество, Кредит, Россия, Михаил Коган
МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.
«Также важно не зацикливаться на одном банке, а рассматривать предложения от нескольких, так как далеко не факт, что в приоритетном банке условия по процентам будут лучше, чем в других местах», — заметил Коган.
Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства.
Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.
Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.
16 сентября 2021, 02:15
Эксперт рассказал, как взять кредит на выгодных условиях
Как правильно взять кредит: советы как лучше взять кредит под минимальный процент
В этой статье:
•
Что влияет на процентную ставку по кредиту
•
Что нужно учесть при выборе кредита
•
Что необходимо для положительного решения
После принятия решения о взятии займа необходимо изучить все предложения банков и оценить свои возможности.
Что влияет на процентную ставку по кредиту
Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику и самостоятельно определяет процентную ставку.
Но есть и общие факторы, влияющие на её размер:
•
Ключевая ставка Банка России, то есть тот минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в кредит. Прибыль банка определяется разницей между собственной процентной ставкой и ключевым ориентиром ЦБ.
•
Стратегия банка по отношению к кредитному портфелю в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
•
Размер займа и срок кредитования: при крупных ссудах на длительное время обычно начисляется меньший процент.
•
Возраст заёмщика и его благонадёжность, сфера деятельности, наличие семьи. Чаще всего ссуды выдаются людям со стабильной работой с хорошим заработком.
•
Участие в зарплатных проектах. Если клиенту в течение нескольких лет начисляется зарплата на карту банка, в котором он хочет получить кредит, ставка будет ниже.
•
Платёжеспособность.
Кредитные специалисты оценивают уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода: недвижимости, автомобиля и т. д.•
Кредитная история — информация о том, сколько и на какие суммы брались займы, были ли просрочки по платежам или досрочное погашение ссуды, наличие кредитных карт и аккуратность обращения с ними.
•
Страховка. Это не обязательный, но желательный критерий. Без неё проценты по кредиту могут быть больше.
Кредитные специалисты оценивают уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода: недвижимости, автомобиля и т. д.Решение об индивидуальной процентной ставке для каждого клиента выносится на основании комплексного анализа всех показателей. Чем лучше финансовая репутация заёмщика и чем больше он соответствует утверждённым банковской политикой критериям, тем выгоднее будут условия кредитования. Это касается всех видов займов: ипотеки, потребительского кредита наличными, автокредита и других.
Что нужно учесть при выборе кредита
Предложений на рынке кредитования много.
Чтобы сориентироваться и выбрать наиболее выгодную программу, нужно внимательно изучить условия предоставления ссуды и принципы её погашения.
При выборе банка важны следующие характеристики:
•
длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объём информации на нём;
•
разнообразие программ кредитования;
•
отзывы заёмщиков на специализированных форумах в интернете;
•
срок получения решения о выдаче займа.
Предпочтение нужно отдавать крупным банкам с хорошей историей, предлагающим много интересных программ для различных категорий заёмщиков. Кроме видов кредитов, внимания заслуживают и программы лояльности, бонусы и т. д.
Кредитный продукт нужно выбирать по критериям:
•
Величина процентной ставки.
Следует учитывать, что предложение слишком низких процентов может быть связано с высокими требованиями к заёмщику;•
Необходимый пакет документов.
•
Система штрафов и скрытых комиссий.
•
Нужно ли для получения ссуды дополнительное обеспечение — залог, поручительство и т. д.
•
Возможность досрочного погашения.
•
Размер предоставляемой суммы.
•
Возможность реструктуризации долга (снижение процентной ставки, продление сроков, изменение графика внесения платежей) в случае непредвиденных обстоятельств.
•
Способы погашения займа.
•
Срок кредитования.
Следует учитывать, что предложение слишком низких процентов может быть связано с высокими требованиями к заёмщику;Перед оформлением кредита нужно посчитать сколько денег следует вносить ежемесячно в счёт его погашения и какая предстоит общая переплата.
Эту задачу легко выполнить с помощью специального калькулятора, который размещается на сайтах банков в разделе о кредитовании.
Банки предъявляют строгие требования к документам и тщательно их проверяют, особенно если речь идёт о крупных займах или ипотеке. Нужно заранее подготовить весь пакет, обычно он включает:
•
Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе, в котором планируется оформление ссуды. Некоторые организации выдают займы по временной регистрации.
•
Справка о доходах по форме банка или стандартная форма 2-НДФЛ.
•
Заверенная подписью начальника отдела кадров и печатью организации копия трудовой книжки.
•
Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство ИНН, водительские права.
Перечень документов для оформления ипотеки намного шире.
Например, может понадобиться заключение оценщика и ряд других справок.
Предоставленные документы должны быть достоверными и актуальными. Чем шире подготовленный пакет, тем больше вероятность получения ссуды на выгодных условиях.
Что необходимо для положительного решения
Иногда банк отказывает заявителю в займе без объяснения причины. В этом случае рекомендуется тщательно проанализировать все нюансы в представленных документах и постараться исправить недочёты.
На принятие положительного решения влияют следующие факторы:
•
Хорошая кредитная история: все ранее полученные займы погашались строго в установленный срок и в полном объёме. Отсутствие ранее выданных кредитов не расценивается как плюс, потому что банк не знает, насколько новый заёмщик будет обязательным и дисциплинированным.
•
Стабильная официальная работа и наличие дополнительных источников дохода: например, сдача в аренду недвижимости.
•
Высокий уровень дохода.
•
Наличие других долговых обязательств: ипотеки или кредита наличными в другом банке.
•
Судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество.
Заявку на кредит можно подавать сразу в несколько банков. Если её одобрят, нужно ещё раз изучить всю информацию, представленную на сайте, и выбрать оптимальный для себя вариант. Также рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием, чтобы оценить все возможные риски.
3 раза, когда вы должны взять личный кредит
Лайл Дейли | Обновлено 21 июля 2021 г. — Впервые опубликовано 7 февраля 2019 г.
Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.
Взять кредит — серьезное решение. Если вы не уверены, берете ли вы кредит по правильным причинам, проверьте три раза, когда вы должны взять личный кредит.
Источник изображения: Getty Images.
В отличие от других видов кредитов, вы можете получить личный кредит практически на что угодно, и лучшие личные кредиты часто имеют низкие процентные ставки, что делает заимствование очень доступным. Хотя универсальность и низкую стоимость этих кредитов можно считать преимуществами, они также могут привести к заимствованию денег в ситуациях, которые на самом деле не оправдывают взятия нового долга.
Откройте для себя: эти потребительские кредиты лучше всего подходят для консолидации долга
Подробнее: Предварительный отбор на потребительский кредит без ущерба для вашей кредитной истории если вы принимаете разумное решение. Вот почему мы собираемся сделать это простым и объяснить только три раза, когда в ваших интересах получить личный кредит.
1. Когда вы можете консолидировать долг по более низкой процентной ставке
Консолидация задолженности является одной из самых популярных причин для получения личного кредита, и на то есть веские причины. Потребители обычно используют личные кредиты для консолидации задолженности по кредитным картам, но вы также можете получить личный кредит для погашения других кредитов с более высокой процентной ставкой, которые у вас есть.
Вот как это работает: вы покупаете личные кредиты для консолидации долга и получаете кредит на общую сумму вашего долга. После одобрения вы погасите весь свой существующий долг с этим кредитом.
Теперь у вас будет только один платеж в месяц вместо нескольких, и вы сэкономите деньги на процентах. Срок кредита также дает вам установленный график для погашения вашего долга. Это может помочь вам встать на путь, если ваш долг ранее был по возобновляемым кредитным линиям, таким как кредитные карты.
Если вы планируете консолидировать задолженность, убедитесь, что сумма сэкономленных вами денег будет больше, чем любые комиссии по кредиту, которые вам необходимо заплатить, например, комиссии за выдачу кредита.
Совет профессионала: Если вы действительно можете погасить долг в течение одного-двух лет, вы также можете консолидировать свой долг с помощью одной из лучших кредитных карт для перевода остатка. Эти карты имеют 0% начальных годовых годовых, а некоторые предлагают начальные периоды продолжительностью 15 месяцев или дольше.
2. Когда вы можете использовать личный кредит, чтобы заработать деньги
Иногда появляется возможность потратить деньги, чтобы заработать деньги, но у вас нет денег, чтобы их тратить. В этом случае личный кредит может быть мудрым решением. Вот несколько примеров:
- Вы финансируете расширение бизнеса, которое может привести к увеличению прибыли.
- Вы платите за реконструкцию дома, которая повысит стоимость вашего дома.
- Вы проходите курс, который улучшит ваши карьерные перспективы.
Здесь вы явно идете на расчетливый риск, и есть вероятность, что вы потеряете деньги. Расширение бизнеса не всегда бывает успешным.
Ремонт дома не всегда увеличивает стоимость дома. И курсы не всегда ведут к лучшим карьерным возможностям. Если что-то пойдет не так, как вы планировали, вы застрянете, выплачивая свой кредит, не имея особых преимуществ.
Тем не менее, если вы выполнили домашнее задание и думаете, что есть хорошие шансы, что эта возможность сработает, то, возможно, будет разумно нажать на спусковой крючок и взять кредит.
3. Если у вас есть экстренные расходы, вы должны оплатить их немедленно
Вы можете оказаться в ситуации, когда у вас не будет денег на расходы, но если вы не заплатите, это будет иметь серьезные последствия. К таким ситуациям относятся:
- Ваш автомобиль нуждается в дорогостоящем ремонте, и без него вы не сможете приступить к работе.
- У вас есть медицинские счета, которые пойдут на сборы и нанесут ущерб вашей кредитной истории, если вы не заплатите.
- Вам необходимо платить за ремонт дома, чтобы содержать его в пригодном для жизни состоянии.
Личный кредит, безусловно, не является оптимальным способом оплаты этих расходов — это был бы резервный фонд. Но когда расходы больше, чем вы можете себе позволить, и у вас нет других хороших вариантов, личный кредит — это одно из решений, которое не должно стоить вам слишком больших процентов.
Знать, когда взять личный кредит
Люди берут потребительские кредиты по разным причинам, включая отпуск, дорогую электронику и свадьбу. Но только потому, что это делают другие люди, не делает это хорошей идеей, особенно когда дело доходит до займа денег.
Существует множество потенциальных сценариев, когда получение личного кредита может быть правильным решением. Чтобы понять, правильно ли вы поступаете, задайте себе следующие вопросы перед подачей заявки на кредит:
- Собираюсь ли я сэкономить деньги, объединив свой долг?
- Даст ли мне это реальную возможность заработать больше денег, чем я беру взаймы?
- Это срочные расходы, которые мне абсолютно необходимо оплатить?
Если вы ответили утвердительно на любой из вышеперечисленных вопросов, то можете быть уверены в своем решении взять потребительский кредит.
Наш выбор лучших потребительских кредитов
Наша команда независимых экспертов изучила мелкий шрифт, чтобы найти избранные потребительские кредиты с конкурентоспособными ставками и низкой комиссией. Начните с просмотра нашего выбора лучших личных кредитов.
Об авторе
Лайл — писатель, специализирующийся на кредитных картах, программах вознаграждений за поездки и банковском деле. Его работы также появлялись на MSN Money, USA Today и Yahoo! Финансы.
Поделиться этой страницей Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее проверены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков. В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.
Избранные статьи
6 вещей, которые вам нужно знать, прежде чем брать потребительский кредит
6 вещей, которые вам нужно знать, прежде чем брать потребительский кредит — MarketWatchРеклама
Комментарии
Плюс, как получить потребительский кредит
Мы попросили экспертов поделиться тем, что вы должны знать, прежде чем брать потребительский кредит.
Гетти Изображений/iStockphoto Миллионы американцев берут личные кредиты, чтобы консолидировать долги, покрыть непредвиденные расходы, заняться проектами по благоустройству дома и даже начать свой бизнес.
И хотя взять личный кредит относительно легко, и личный кредит может быть надежным способом быстрого получения денег (см. последние ставки по персональным кредитам здесь), это не то, что следует воспринимать легкомысленно, и это может в конечном итоге будет дорого для вас. Вот шесть вещей, которые, по мнению экспертов, вы должны знать, прежде чем брать личный кредит.
1.
Понимание процесса подачи заявкиЧтобы получить потребительский кредит, вы должны заполнить заявку на получение кредита и предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, адрес и доход. Кредитор может запросить такие вещи, как W2, платежные квитанции, 1099, банковские выписки, налоговые декларации, счета за коммунальные услуги, выписки по ипотеке, водительские права, паспорт и многое другое.
Хотя это может показаться много, хорошая новость заключается в том, что личные кредиты, как правило, финансируются довольно быстро. «Личные кредиты предлагают быстрый и простой процесс подачи заявки, особенно по сравнению с длительным, заполненным документами опытом подачи заявки на кредитную линию собственного капитала или рефинансирование ипотеки.
Часто можно подать заявку на личный кредит онлайн за считанные минуты, и если вы будете одобрены, вы можете получить средства на следующий день», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. В этом руководстве рассказывается, как получить личный кредит.
2.
Рассмотрите другие варианты«Прежде чем брать потребительский кредит, необходимо ознакомиться с другими вариантами, чтобы убедиться, что это наиболее доступный вариант. В некоторых случаях рекламные кредитные карты или финансирование собственного капитала могут помочь вам достичь ваших целей и сэкономить деньги», — говорит Энни Миллербернд, эксперт по персональным кредитам в NerdWallet. Действительно, ставки по HELOC и кредитам под залог недвижимости, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам. В этом руководстве рассказывается о различиях между HELOC и кредитом под залог недвижимости, если вы думаете об одном из них.
Если вы используете личный кредит для погашения долга, вы можете обнаружить, что иногда план управления долгом, предлагаемый авторитетным некоммерческим консультантом по кредитам, будет включать более привлекательные условия, чем личный кредит, особенно если у вас меньше, чем первоначальный кредит.
«Многие люди могут претендовать на что-то вроде 5-летнего срока окупаемости с процентной ставкой 7% при консолидации долга по кредитной карте с более высокой стоимостью», — говорит Россман.
3.
Знайте, где найти лучшие ставкиОнлайн-кредиторы — особенно финансовые компании — часто предлагают лучшие ставки, говорят профессионалы. «Но имеет смысл включить в поиск и некоторые традиционные банки и кредитные союзы. Ставки варьируются настолько сильно, что вам определенно следует активно искать лучшие условия», — говорит Россман. (См. лучшие процентные ставки по личным кредитам, на которые вы можете претендовать, здесь.)
Нет причин брать потребительский кредит, не зная примерно, какой ставки ожидать, говорит Миллербернд. «Пройдите предварительную квалификацию у кредитора, прежде чем подавать заявку, чтобы просмотреть ваше кредитное предложение. Поскольку предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете делать покупки у нескольких кредиторов, прежде чем выбрать одного», — говорит Миллерберн.
4.
Изучите другие сборы, которые вы можете понести. Например, многие личные кредиты включают комиссию за выдачу, которая обычно составляет от 1% до 8%. «Это то, что вы должны включить в свой исследовательский процесс, когда ходите по магазинам. Кроме того, комиссия за выдачу обычно вычитается из суммы кредита, поэтому, если вам нужно 10 000 долларов, но есть комиссия за выдачу 8%, вам действительно нужно запросить около 11 000 долларов», — говорит Россман.5.
Понять, как работают потребительские кредитыПерсональный кредит – это кредит, выдаваемый онлайн-кредитором, банком или кредитным союзом, обычно на сумму от 1000 до 100 000 долларов США; обычно вы погашаете их через регулярные промежутки времени, например, каждый месяц, в течение от одного до семи лет.
Потребительские кредиты обычно представляют собой необеспеченный долг, поэтому вам, как правило, не нужно напрямую ставить активы, такие как дом или автомобиль, в качестве залога.
Вы получите деньги единовременно, и кредиторы обычно не так строги в отношении того, на что вы можете использовать деньги. Обратите внимание, если вы не вернете кредит, вы испортите свою кредитную историю.
Тем не менее, если у вас возникли проблемы с выплатой личного кредита, в некоторых случаях вы можете взять дополнительный кредит, чтобы погасить старый. «Это может иметь смысл, если вы сможете снизить процентную ставку, но помните о комиссиях за выдачу нового кредита», — говорит Россман.
6.
Маловероятно, что вы получите налоговый счет в связи с личным кредитом«Обычно при получении личного кредита не возникает никаких налоговых последствий, поскольку он не считается доходом. Если вы в конечном итоге получите прощение или аннулирование части кредита, только тогда эта сумма станет облагаемой налогом как доход», — говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.
Эта статья была впервые опубликована в феврале 2022 года.
Советы, рекомендации или рейтинги, приведенные в этой статье, принадлежат MarketWatch Picks и не проверялись и не подтверждались нашими коммерческими партнерами.
С 3,4 миллионами подписчиков он является одним из самых популярных в мире финансовых пользователей TikTok — и он говорит, что вы можете сэкономить много денег, «никогда» не совершая эту распространенную ошибку при уплате налогов.
В 2023 году налоговый день — вторник, 18 апреля. И мы поговорим с герцогом Александром о его главных советах по налогам.
- «Мои друзья и семья говорят, что я богат». Мне 26 лет, и я зарабатываю 100 000 долларов в год, живу в Сент-Луисе, где плачу 850 долларов за аренду. Но я не могу позволить себе купить дом и теряю деньги, когда инвестирую. Было бы разумным шагом нанять финансового консультанта?
- Мне 60 лет, и я планирую выйти на пенсию в марте.
