20 правил финансовой грамотности — Financehacks
Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?
1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.
2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум
3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.
4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.
5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.
6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).
7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.
8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.
9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.
10. Вы не копите ненужный хлам. Избавляетесь от бесполезных пассивов и наращиваете активы. Можно прочитать про то, как я продала вещей на 50 тысяч и что делаю с тем, что не продалось (даже тут выгода).
11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.
12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки
. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.
14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.
15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).
16. Вы выбрали брокера
17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.
18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!
19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.
Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.
20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.
10 фундаментальных правил финансовой грамотности – Коммерсант.Уз
10 фундаментальных правил финансовой грамотности
То, что вы найдете в этой статье – это не «волшебные» аффирмации , как стать богаче, ничего не делая. Это 10 столпов финансовой деятельности для каждого современного жителя планеты, которые помогут разумно распоряжаться своими деньгами: грамотно делать накопления, рационально тратить, приумножать и правильно вкладывать.
1.Обязательно тратьте меньше, нежели зарабатываете
Умение ограничивать себя в желаниях и откладывать деньги – ключевое понятие в достижении финансовой свободы. Поставьте себе за правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода ( лучше больше). Вы ведь вполне сможете обойтись оставшимися 90%, не так ли?
Для чего это нужно? Постепенно вы сможете создать на основе этой суммы пассивные источники дохода, воспользоваться ею в непредвиденных ситуациях или скопить средства на что-то дорогостоящее.
2. Базовые потребности – в первую очередь
Когда стоит вопрос между «отложить эту сумму на покупку квартиры» и «лишний раз поехать в путешествие», какой выбор сделаете вы? Очевидно, в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно позволить себе развлечения.
3. Никогда не делайте спонтанных покупок
К концу текущего года мировой рынок рекламы составит почти 625 млрд. долларов. Знаете, на что идет львиная доля этих денег? На то, чтобы заставить вас нарушить данное правило и все-таки совершать спонтанные покупки.
Способ избежать этого – планировать свои расходы. Ежемесячно составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, интернет, абонементы в фитнес-центры и т.д.), средства на питание, развлечения и другое. Очень удобны сейчас в подсчете даже ежедневных расходов онлайн приложения. Обязательно скачайте их и тут же ощутите пользу. Вы удивитесь, сколько денег тратите на «чашечку кофе», «тот чизкейк» и «шоколадку».
4. Учитывайте помимо стоимости покупки еще и ее содержание.
Принимая решение о крупной покупке, учитывайте и траты, которые рано или поздно войдут в основную цену. Покупка автомобиля означает траты на бензин, запчасти, страховку, техобслуживание и т.д. Путешествие за границу — не только плата за готовый тур, но и прочие расходы на сувениры, дополнительные экскурсии, такси, общепит и форс-мажоры. Не забывайте об этом факторе и всегда намечайте бюджет на содержание.
5. Финансовые резервы .
Любое частное предприятие имеет резервные фонды в структуре бюджета. Их наличие обусловлено непредсказуемостью экономического рынка, в котором мы живем. Финансовые кризисы, потеря работы, внезапная болезнь, судебный иск от соседа – все эти «черные змеи» могут моментально опустошить ваш карман. Обязательно создайте свой личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
6.Отслеживайте свои траты
Бытует мнение, что есть всего три главных загадки жизни: откуда берется пыль, куда пропадают носки и куда деваются деньги. Что ж, по крайней мере, одну из них вы можете решить точно. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. А еще – массу возможностей сэкономить.
Вы можете просто собирать чеки и записывать суммы в блокнот или же воспользоваться одним из мобильных приложений для финансового менеджмента – по опыту. Они удобнее и оптимизированнее.
7. Учитесь экономить
Умная экономия – это не скряжничество, а осознанный подход к совершению покупок. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить ассортимент и выбрать более выгодное предложение. Просите скидки – это вам ничего не стоит, за исключением той выгоды, которую вы можете получить. Используйте дисконтные программы, скидочные карты, кэшбек и вообще все, что поможет вам сэкономить какую-либо долю расходов. Только излишне не зацикливайтесь на этом.
8. Не прекращайте узнавать о новых источниках пассивного дохода
Грамотный человек работает на деньги, у профессионала — деньги работают на него. Приблизительно так можно звучит парадигма пассивного дохода. Если вы все сделали правильно, откладывали деньги, то со временем у вас должна накопиться небольшая сумма. Теперь вы подошли к самому важному этапу для вашей финансовой свободы – созданию источника пассивного дохода.
Нет нужды описывать, почему это хорошо – вы и сами все понимаете. Нужно лишь поискать возможности для инвестиций. Это может быть бизнес, ценные бумаги, депозит – все, что будет приносить деньги без вашего участия.
9. Диверсифицируйте риски
Храните деньги в разных банках, в разных валютах, используйте разнообразные источники дохода. Это позволит сохранить деньги от инфляции, кризисов, воров и прочих неожиданностей.
10. Обеспечьте безопасность своих средств
Постепенно мы переходим полностью на безналичный расчет. Это удобно, но более рискованно. Раньше люди носили с собой небольшую сумму в кошельке, остальное хранили в надежном месте или в банке. Сейчас мошенники взламывают банковские карты тысячами и добираются сразу до крупных сумм. Держите часть денег наличными, а для карт и электронных кошельков придумывайте надежные пароли.
Эти 10 основных правил финграмотности помогут вам стать чуточку предусмотрительнее в плане взаимодействия с деньгами. Но, естественно, секретов в этом деле намного больше, и если вы хотите узнать их, рекомендуем почитать несколько хороших книг: «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки, «Самый богатый человек в Вавилоне» Д.С.Клейсона, «Путь к финансовой свободе» Б.Шефера и т.д.
Автор: Камила Файзиева.
Как иметь больше денег? Мудрые правила финансовой грамотности
Не верь, когда говорят, будто деньги и богатство не приносят счастья. Как иметь больше денег и научится сохранять их?
Для начала нужно выучить простые и мудрые советы финансовой грамотности. Достаточное количество денег поможет чувствовать себя свободнее, увереннее и счастливее.
Денег никогда не бывает много, но часто мы сами себя загоняем в финансовую яму. Как научиться основам финансовой грамотности, которой нас не учили в школе и в университете?
Мудрые советы по экономии и разумной трате денег. Большие деньги начинают там, где человек умеет распоряжаться небольшими суммами.
Как иметь больше денег? Мудрые правила финансовой грамоты
- Ушедшие деньги не возвращаются. Помни об этом, когда хочешь что-то купить.
- Живи по средствам и не пытайся кого-то удивить своими понтами, телефоном или тачкой.
- Веди учет доходов и расходов, записывая или используя приложения для телефона.
- Сократи расходы, анализируя свои покупки за месяц.
- Не бери деньги в долг или в кредит. Это финансовая удавка банков.
- Найди дополнительный источник подработки и пополнения доходов.
- Не рассчитывайся будущими прибылями и деньгами.
- Относись к деньгам с уважением и цени каждую копейку.
- Скупой платит дважды. Помни об этом, покупая дешевые вещи.
- Поищи на рынке труда более высокооплачиваемое место или работу.
- Развлечения, алкоголь и бабы забирают у тебя тяжело заработанные деньги.
- Откажись от услуг, которые можешь сделать сам.
- Планируй бюджет и расходы на месяц вперед.
- Ищи способы экономить и заработать деньги.
- С ростом карьеры или сменой специальности будешь зарабатывать больше.
- Не носи с собой лишних денег, которые ты можешь спонтанно потратить.
- Не вкладывай деньги в рисковые мероприятия типа МММ, Форекс, трейдинга или покера.
- Занимайся самообразованием, чтобы стать более дорогим специалистом.
- Покупай необходимое и откажись от потребительского образа жизни.
- При покупке интересуйся о скидках и акциях.
- Откладывай деньги на отпуск, большие покупки или дело как минимум 10-20% дохода.
- Всегда считай деньги, даже если их мало.
- Ищи место, где ты можешь купить вещь по минимальной цене.
- Откажись от сомнительных дел и никогда не давай деньги в долг.
- Не считай чужие деньги, не завидуй богатым и успешным. Учись у них зарабатывать.
Богатство лежит в знании правил финансовой грамотности.
Богатство — это хорошая и полезная вещь, чтобы не говорили окружающие.
Секреты богатства. 10 правил финансовой грамотности.
За полтора года я прочитал несколько десятков книг, посвященных финансовой грамотности и, в какой-то степени, могу считать себя подкованным в этом вопросе. Во всяком случае, на фоне своего ближайшего окружения – родственников, друзей, приятелей, коллег по работе — всех, с кем я общаюсь уже многие годы. И естественно, узнав «сакральные» секреты обретения богатства, первым моим желанием было поделиться ими с близкими. Помочь им разобраться в своих финансовых проблемах и дать пошаговую инструкцию. Вот тут-то меня и ждал первый, возможно, самый важный урок:
Не лезь со своими советами туда, где тебя не просят. Даже если ты видишь проблему и знаешь, как её решить. Большинство людей, находящихся в финансовой яме – покоятся там по своей воле (даже если не осознают этого) и выбираться от туда не планируют – их всё устраивает, даже нытьё и жалобы — просто часть этой странной игры. Любые мои попытки вытащить их со дна были восприняты крайне агрессивно, а сам я стал восприниматься как враг, пытающийся нарушить существующий комфортный порядок вещей. И поделом мне.
Признаюсь, я стал осторожнее и решил делиться советами лишь с теми, кто сам просил меня об этом. И тут я получил второй по важности урок:
Большинству людей, которые просят совета, никакие советы на самом деле не нужны – они сами всё знают лучше всех.
Зачем же тогда они спрашивают совета? Обычно по одной из двух причин – ждут супер секрета, некой халявы, которая позволит решить проблемы ничего не делая или хотят, чтобы всё сделали за них. Не все, но подавляющая часть тех, с кем я общался, придерживались именно этой стратегии.
Самым страшным ударом для них становилась ПРАВДА о том, что никакого супер секрета обретения пожизненного богатства не существует, а все рекомендации банальны и скучны до неприличия. Слишком скучны, чтобы начать их выполнять (ну не может всё быть так просто!). Я поделюсь этими правилами, просто чтобы зафиксировать их в этой статье, без лишних призывов, уговоров, заверений.
- У вас должен быть личный (семейный) финансовый план на год, 3 года и 10 лет. Рекомендую прорабатывать его по технике смарт, т.е. он должен быть конкретным, измеряемым, достижимым, адекватным. Ещё советую прочитать очень хорошую книгу на эту тему: «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» — автор Владимир Савенок.
- Ведите учёт доходов и расходов. Делайте это письменно, а не в голове.
- Ваши доходы ВСЕГДА должны превосходить ваши расходы. Увеличивайте первое и сокращайте второе.
- Откладывайте определенный процент от своих доходов. Специалисты рекомендуют сберегать 10 %, а я 20-30 % своих доходов.
- Создавайте активы (то, что непосредственно приносит вам деньги), сокращайте пассивы (то, что непосредственно их уменьшает)
- Постоянно повышайте свою финансовую грамотность.
- Живите по средствам. Не влезайте в кредиты.
- Сформируйте подушку безопасности, равную 6-12 ежемесячным расходам, на случай потери основного источника доходов.
- Не держите все яйца в одной корзине. Распределяйте свой капитал по различным активам. Диверсифицируйте, чтобы уменьшить риски. Не держите больше 30 % капитала в одном инструменте.
- Задумайтесь о создании альтернативного, активного источника дохода. Занимайтесь им в свободное от работы время хотя бы по часу в день. Возможно, этот проект вырастет на базе вашего хобби.
Как видите, каждый пункт – это секрет Полишинеля, но многие ли добросовестно выполняют эти простые рекомендации? А ведь они действительно могут сделать миллионером любого человека.
Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи
Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи
05 Июня 2018
В конкурсе эссе «5 правил самому себе для успешного будущего!», который прошел в рамках IV Недели финансовой грамотности для детей и молодежи, приняли участие юные авторы со всей страны. Свои размышления прислали более тысячи молодых людей в возрасте от 10 до 22 лет. Мы собрали и представили их в виде принципов ежедневного финансово грамотного поведения. Итак, предлагаем вам десять советов по финансовой грамотности от создателей пяти правил успешного будущего.
1. Создавай «подушку безопасности»
«Трать чуть меньше, чем получаешь. Я считаю, что у каждого человека должна быть своя подушка безопасности — запас, который может спасти в случае непредвиденных ситуаций. Себе самой в будущем я обязательно порекомендую правильно инвестировать часть доходов. При этом, никогда не посоветую рисковать или играть. Скорее одобрю вариант медленного, но верного накопления, выбрав один из самых крепких и успешных банков».
Елена Сунцова, 13 лет
«Надо всегда тратить меньше, чем получаешь. Стоит всегда иметь свободные денежные средства и уметь грамотно ими управлять. Создавайте резервы. Например, откройте вклад в банке, получайте доход от процентов».
Инесса Садчикова, студентка
«Со стипендии откладываю процентов по двадцать. И в год выходит минимум по двенадцать тысяч, которые перевожу на депозит. Это деньги на непредвиденные расходы. Они всегда должны быть».
Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет.
«Научиться делать накопления довольно легко, начинать стоит с минимума, то есть каждый месяц откладывать по 8-10% от заработной платы. Накопив приличную сумму, можно ее положить под процент в банк, в надежности которого вы стопроцентно уверены».
Сергей Котельников
2. Веди учет накоплений и расходов
«Чтобы знать, сколько накопилось денег, нужно вести учёт, записывать. Я в своём блокноте отмечаю дату, сколько денег положила в копилку и откуда они у меня появились. Получилась табличка. Раз в месяц подсчитываю накопления».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
«Первое и главное правило моей будущей успешной жизни – планировать свой бюджет. Делать это удобнее ежемесячно. Меня этому научила мама. Весь семейный доход она делит на части: одну – на уплату налогов, другую – на ипотеку, третью – на продукты питания, четвертую – на текущие расходы, а пятую отправляет на накопительный счет».
Екатерина Семерикова, 16 лет
«Начните вести дневник доходов и расходов. Так можно более конструктивно оценить необходимость своих расходов и выявить, на чем можно сэкономить в следующий раз».
Валерия Сарайкина
3. Планируй покупки заранее и не покупайся на рекламу
«Откажитесь от шопинга как способа проведения досуга. В любой магазин нужно приходить за покупками, а свободное время проводить в другом месте, например, в бассейне».
Екатерина Семерикова, 16 лет
«Для начала вам следует осознать потребность в той или иной покупке и найти всю информацию о товаре, который вы хотите купить. И только затем, тщательно взвесив все «за» и «против», принимайте решение о покупке. Я советую планировать покупки заранее, брать только нужную сумму, избирательно относиться к рекламе и исходить из своих потребностей, а не из цены на товары».
Оганес Артенян, 16 лет. Победитель конкурса эссе в категории 14-17 лет.
«Не поддаваясь соблазну, обдумайте свои покупки. Нужно помнить, что цены в магазинах разные. Где-то товар может быть такого же качества, но намного дешевле. Можно использовать систему скидок и бонусов, например, сезонные распродажи. И покупайте качественные вещи. Лучше купить одну хорошую вещь, которая прослужит долго, чем несколько некачественных».
Екатерина Семерикова
«Пытайтесь все приобретать рационально с наибольшей выгодой и с наименьшими расходами».
Сергей Котельников
4. Хочешь накопить – откажись от ненужных покупок
«Необходимо хорошенько подумать, а нужна ли именно эта вещь? Какую она несет пользу? Часто наши покупки совершенно бессмысленны, хлам чистой воды и деньги на ветер!»
Екатерина Семерикова
«Многие приходят в магазин, видят акционные товары и сразу же их покупают, думая: «Раз дешево, почему бы не купить?». Как бы потом покупка не пылилась в шкафу. Поэтому надо подумать наперед, где вы будете использовать покупку, и приучить себя не покупать вещи, которые будут лежать без дела. Покупайте необходимое, а если деньги остаются – лучше откладывайте».
Сергей Котельников
5. Поставь личную финансовую цель и следуй ей
«Я решила накопить на сотовый телефон, хотя мои личные доходы очень маленькие. Мама каждый день мне даёт деньги на обеды в школе, но я не всегда трачу их полностью. На праздники и дни рождения мне тоже дарят деньги на сладости. Я стала их складывать в копилку. У нас в селе несколько магазинов, и цены на продукты в них разные. Я стала выбирать магазин, где цены ниже».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
6. Разработай свои финансовые правила и соблюдай их
«Строго соблюдай составленные правила, тогда цель станет ближе. Начав копить деньги на сотовый телефон, я поняла, что очень трудно соблюдать правила. Иногда хочется купить побольше жвачки и мороженого, но я вспоминаю о своей мечте и не покупаю».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
«Действительно, трудно свободные денежные средства не потратить, например, на лишнюю шоколадку, а положить на сберегательный счет. Но нужно четко знать, что разумные накопления, сделанные заранее, смогут обеспечить нам не только шоколадку в будущем, но, возможно, обучение в престижном вузе, покупку техники и многое другое».
Екатерина Семерикова
«Хорошее правило – избегать высоких комиссий. Нужно уметь уходить от дополнительных изъятий денежных средств, находить более выгодные варианты без комиссий – это позволит сохранить свои денежные средства».
Инесса Садчикова
7. Образование – инвестиция в будущее: не трать бесполезно время и деньги
«В настоящее время получение образования – это инвестиция в будущее, и оно не должно превратиться в бесполезно потраченные время и деньги. Знаниями, умениями и приобретенными навыками можно сформировать карьерный капитал. И будет очень обидно, если всем этим ты в будущем не сможешь пользоваться, получать доход».
Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет.
8. Здоровье – твой ресурс на будущее
«Следующей инвестицией в своё будущее для меня является забота о здоровье, поддержание своей физической формы. Береги и укрепляй здоровье – это твой физиологический ресурс. Не губи его вредными привычками».
Егор Майсурадзе
9. Не бери кредитов без особой необходимости, не живи в долг
«Помни про страшное слово «кредит». Без особой необходимости не влезай в него: перетерпи, обойдись, найди подработку. А от слова «микрозайм» вообще должно бить током. Живи по средствам и планируй свои расходы».
Егор Майсурадзе
«Многие люди предпочитают потратить все и сразу в один день и до получения заработной платы находиться в долгах. Так поступать точно не надо».
Инесса Садчикова
«Стоит запретить себе брать долги: занимать у знакомых и без особой нужды пользоваться банковскими кредитами. Возвращать деньги с процентами не кажется выгодным, к тому же всегда есть вероятность того, что я не смогу их вернуть. Поэтому лучше все-таки постараться заработать на что-то необходимое усердной работой».
Валерия Сарайкина
10. Финансовая грамотность – это саморазвитие
«Изучение основ финансовой грамотности – важнейшая часть саморазвития. Повышайте свой уровень финансовой грамотности, без нее не стать успешным человеком будущего. Не пренебрегайте обучающими курсами, они помогут правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения».
Оганес Артенян
Назад
5 правил финансового воспитания детей (и родителей)
Около половины россиян признают, что ничего не понимают в финансах. Многие подписывают документы почти не глядя, а каждый десятый не может сказать, сколько тратит в месяц. Что уж говорить о том, чтобы воспитывать финансовую грамотность у ребёнка, если мы сами не умеем обращаться с деньгами. Мы собрали несколько главных правил, которые помогут разобраться с финансами вам и вашим детям.
Первый класс. Рассылка
Ценные советы и бесценная поддержка для родителей первоклассников
Часто родители, обсуждая с детьми финансовые вопросы, сами плавают в них. Многие нынешние мамы и папы выросли в Советском Союзе, где к деньгам относились как к чему-то недостойному внимания, а хорошо зарабатывавших людей подозревали в нечистоплотности. В 1990-х всё резко поменялось: деньги стали считать мерилом успеха и оценкой достоинств их обладателя.
Только сейчас россияне начали подходить к пониманию, что деньги — это пусть и важный, но всё же инструмент, с помощью которого можно добиваться желаемого, однако сами цели, как и способы их достижения, зависят в первую очередь от характера и приоритетов самого человека. Родителям среди прочего нужно привить ребёнку азы финансовой грамотности как упражнениями, так и личным примером. Но для этого нужно самим запомнить несколько простых правил.
Правило № 1. Деньги не прощают небрежного к себе отношения
Это может показаться мистикой, ведь большинство людей считают, что деньги — всего лишь цветастые бумажки или разноразмерные монетки, в крайнем случае — циферки на банковском счёте: как они могут «прощать» или «наказывать»? Но истина проясняется, если вспомнить, что деньги — это продукт общественных отношений, то есть отношений между людьми в конечном счёте. А значит, всё, что связано с финансовой сферой, в той или иной мере подчиняется законам психологии.
Поэтому, например, нет ничего удивительного в том, что у неряхи может быть бардак и хаос во всём — от работы до личной жизни. А у человека дисциплинированного и системного с большей вероятностью будет порядок в остальных делах, пусть и не без некоторых сложностей. И подобно тому, как большинство родителей учат детей следить за собой, убирать игрушки, придерживаться расписания, нужно приучать их к порядку и в денежных вопросах.
В каком возрасте стоит знакомить детей с деньгами? Специалисты говорят, лет с трёх-четырёх
Сначала в форме игры в магазин и первого знакомства с наличными, рассказа о том, чем похожи и отличаются разные банкноты и монеты. Затем стоит вовлекать ребёнка в свою финансовую жизнь — в семейные покупки, обсуждение бюджетов, планов и так далее.
Важно подать хороший пример. Чтобы дети с самого начала видели: с деньгами родители обращаются вдумчиво и аккуратно, покупки совершают рационально и регулярно откладывают часть заработанного. Они увидят, что при таком отношении денег обычно хватает на необходимое, а накопления позволяют делать крупные покупки, путешествовать, развлекаться без ущерба для семьи.
Правило № 2. Деньги — это не решение всех проблем
Не стоит переоценивать значимость денег. В конце концов, очевидно, что самое главное в жизни — уважение, любовь и дружбу — за них не купишь. Поэтому лучше с самого начала чётко дать понять ребёнку, что мир не крутится вокруг денег. В нём есть много другого важного, интересного и достойного.
Для этого, конечно, родителям придётся внимательно посмотреть и на себя. Не становится ли вопрос «Где взять денег на жизнь?» постоянным в семейных разговорах? Не слишком ли часто в ответ на просьбу ребёнка о покупке звучит раздражённое «На это нет денег!». Бывает ли так, что в день зарплаты случается настоящий праздник с радостными эмоциями, обильными покупками и вкусными угощениями, а за несколько дней до этого члены семьи тоскуют в ожидании аванса? Ведь всё это как раз и наводит детей на мысль, что лишь деньги способны избавлять от проблем и дарить радость.
Кроме того, не стоит оценивать друзей своего ребёнка по благосостоянию их семей. Иначе он подумает, что человека можно измерить деньгами.
Как нельзя. Не говорите ребёнку, что «Деньги решают всё». Они скорее помогают в решении многих вопросов или достижении целей, но главное всё же зависит от самого человека, его характера и действий.
Как лучше. Поговорите о любви, уважении и настоящих человеческих ценностях. О том, что внимание к близкому человеку не заменит дорогой подарок. Но также и о том, что здоровые, гармоничные отношения не исключают финансового компонента, чтобы сделать их ярче, лучше и прочнее.
Правило № 3. Говорите о деньгах открыто, принимайте решения вместе
Часто и среди финансово образованных родителей остаются те, кто не рассказывает детям о деньгах и ограждает их от обсуждения финансовых вопросов семьи. Мол, «ещё рано», «не хотим испортить». Однако это большая ошибка, ведь без диалога с родителем ребёнок не сможет правильно понять, откуда берутся деньги, как и на что их тратят.
Напротив, есть смысл даже маленьким детям рассказывать в общих чертах о том, кто в семье зарабатывает, что такое работа, чем там занимаются взрослые. Если мама сидит дома в декрете, можно рассказать, что это достойное занятие — забота о воспитании детей. Получится реальный разговор о том, что происходит в семье.
Обсуждайте деньги всей семьёй — бывает, что это превращается во взаимное воспитание. Дети иногда лучше знают, как пользоваться разными онлайн-сервисами и приложениями, а у бабушек и дедушек больше жизненного опыта — они могут дать практический совет по оптимизации бюджета. Так вы сможете не только повысить уровень финансовой грамотности, но и дополнительно сплотить семью.
И, конечно, желательно говорить не только о доходах, но и совместно планировать расходы, обсуждать бюджет, сравнивать возможности сбережений или инвестиций. Всё это вместе взятое и есть фундамент грамотного финансового поведения. А о разных банковских продуктах, кредитах, депозитах ребёнок может узнать и потом.
Как нельзя. Когда вы обсуждаете предстоящие покупки, не стоит говорить «Денег нет». Эту фразу ребёнок может воспринять как сигнал того, что «выхода нет» или даже как синоним катастрофы. Это вызовет ненужный стресс.
Как лучше. Даже если в семье временные финансовые трудности, ребёнок заслуживает внятных объяснений, почему с желанной покупкой нужно подождать. Кроме того, в зависимости от возраста можно предложить разные варианты, как накопить или заработать на желаемое.
Правило № 4. Выдавайте детям деньги на личные расходы
По статистике, чаще всего дети получают первые деньги в подростковом возрасте. Однако, как считают психологи, уже перед младшей школой ребёнок готов к тому, чтобы совершать небольшие самостоятельные покупки. Это может позитивно сказаться на его отношении к деньгам в будущем.
Ещё одна ошибка, которую совершают многие родители, — дают деньги бессистемно, за успехи в учёбе или выполненную работу по дому. Но «оплата» всего того, что по определению входит в обязанности детей как членов семьи, снижает их мотивацию. А если давать деньги нерегулярно и бессистемно, то ребёнок не научится планировать и распределять финансы. Всё это сводит воспитательный эффект от выдачи карманных денег к нулю.
Как нельзя. Не стоит вводить «расценки» за хорошие отметки или помытую посуду. Этим вы только испортите свои отношения и снизите мотивацию к знаниям. Также неправильно выдавать детям «премии» просто так — от хорошего настроения или после полученного годового бонуса. Лучше сразу придумать и обсудить с ребёнком, когда он получает деньги, и придерживаться этих правил в любых обстоятельствах.
Как лучше. Выделяйте ребёнку из доходов разумную сумму раз в неделю-две. Размер и периодичность выплаты стоит предварительно обсудить, сбалансировав его интересы и потребности и свои возможности. Можно придумать систему поощрений, но не за домашние дела или школьные успехи, а за то, что не входит в детские обязанности. Также есть смысл обсуждать с ребёнком по итогам недели или месяца (но только с его согласия, разумеется), на что ему хватило карманных денег, а на что нет и что необходимо сделать, чтобы денег хватало.
Сколько давать денег ребёнку? Есть ряд случаев, когда «премия» ребёнку станет для него и позитивным уроком, и мотивацией. Например, если он помог вам выбрать товар в интернет-магазине и сэкономил деньги семьи. Часть разницы может пойти ему в карман. Или если он помог вам в работе. Многие дети сейчас прекрасно делают презентации, например. Если вы вовлекаете ребёнка в свою работу, он лучше поймёт, чем вы занимаетесь, и лишний раз убедится, что деньги платят не просто так.
Правило № 5. Доверяйте детям
Некоторые родители стараются уберечь детей от финансовых ошибок. Например, боятся отпускать их одних в магазин. Часто родители настаивают на том, чтобы карманные деньги ребёнка были у них «на виду» — из опасения, что тот может их нерационально потратить или даже потерять. По сути, дети не контролируют их собственные — как им говорят — денежные средства.
Результат — снижение ответственности при распределении денег и формирование неверных стратегий поведения. Дети либо учатся прятать деньги от родителей, либо стремятся потратить их поскорее, чтобы не лишиться из-за какого-либо неожиданного решения отца или матери. Первое вредно для внутрисемейных отношений, второе — для финансового будущего ребёнка. Получается, что для формирования правильного отношения детей к деньгам родителям надо начинать с себя — учиться доверять ребенку.
Что можно сделать. Практические задания, попытки накопить на цель или отвечать за свою статью в семейном бюджете хорошо воспитывают в ребёнке ответственность и способность планировать. Например, можно поручить ему следить за тем, чтобы дома всегда были хлеб и молоко. При этом не страшно, если вы пару раз останетесь утром без омлета или бутерброда — зато это станет ребёнку наглядным уроком.
Развить финансовую грамотность может помочь даже покупка домашнего питомца. Например, вы можете договориться, чтобы ребёнок оценил недельный бюджет на его содержание и за свой счёт оплачивал корм. Главное условие — только он отвечает за еду для питомца, которую сам должен купить в соседнем магазине. Это научит не только ответственности, но и заботе.
Хотя Центробанк, Минфин, школа и банки делают немало для того, чтобы обучить детей основам финансовой грамотности, первые её уроки ребёнок получает в семье. Даже если родители не задумываются об этом. В любом случае их отношение к деньгам, полезные или вредные привычки в этой сфере существенно влияют на будущее финансовое поведение ребёнка. На ту модель жизни, которую он себе выберет в дальнейшем.
Самое лучшее, что могут сделать родители, — подавать своим детям личный пример правильных, эффективных и ответственных взаимоотношений с деньгами
Так что, если хотите вырастить ребёнка финансово успешным или хотя бы просто самостоятельным, начните с себя. С внедрения в свою жизнь тех правил и принципов, о которых мы рассказали выше.
Фото: Shutterstock (NadyaEugene)
Основы финансовой грамотности для школьников
К большому сожалению, финансовой грамотности не учат в школе и об этом редко говорят в семье. Удивляться здесь нечему, ведь родители и учителя в большинстве случаев в управлении финансами практически не разбираются.
Приведем основные утверждения, которые нужно знать подрастающему поколению, школьникам, желающим обрести финансовую независимость.
Оглавление статьи
Актуальность
1. Как мы уже отметили, этот очень нужный предмет не преподают в школе. Учеников заставляют учить скучноватые предметы, зубрить надоедливый материал. Но нас не учат как добиться финансовой свободы.
2. Экономика построена так, чтобы люди жили на зарплату и зависели от работодателя, часто работая без выходных.
По статистике 93% богатства принадлежит 7% людей!
Несправедливо, можно сказать, но это происходит из-за того, что люди не умеют правильно управлять собственными денежными потоками.
3. Ошибочно считается, что финансовая грамотность не нужна школьникам. Так, как старшие во многих случаях не могут научить вас азам финансовой грамотности, значит следует брать дело в свои руки и изучать дополнительную дисциплину в свободное от уроков время. Однако самое важное – это практическое применение знаний. В учебных заведениях нас учат учиться, а не применять полученные знания. Сайт о финансовой грамотности «ProFin.Top» познакомит с такими понятиями как доходы и расходы, активы и пассивы и вы увидите, что это относительно просто.
4. Финансовое просвещение актуально для юношества. Представление о том, что подросткам слишком рано думать о финансовых вопросах — это предрассудок. Ошибочно считается, что только, когда семья будет, тогда можно задуматься о деньгах а сейчас нужно учиться, учиться и ещё раз учиться. 70-80% людей делают так и теперь посмотрите, как они живут.
Стратегия
5. Контроль доходов и расходов. Приучайте себя увеличивать доходы и сокращать расходы. Например, откажитесь от чипсов, сухариков и сладкой воды.
Получится двойная польза: во-первых, Вы сохраняете своё здоровье, а во-вторых, Вы сохраняете деньги, которые можно сберечь и приумножить, приближая себя к финансовой свободе.
Размер доходов и расходов не так важен, а важно то, сколько денег остаётся.
6. Активы и пассивы. Активы приносят Вам деньги на блюдечке независимо от вашей деятельности, а пассивы наоборот съедают честно нажитое, не взирая на нас и наше положение. Чтобы стать богатым, нужно увеличивать активы и сокращать пассивы.
7. Финансовая грамотность важна для детей. Состоятельные люди советуют начинать сберегать и инвестировать как можно раньше. Помните, что чем раньше Вы начнёте свой путь к финансовой свободе, тем меньшего напряжения от вас потребуется для достижение этой цели. Время – Ваш лучший актив. Позвольте силе сложного процента поработать на Вас. Ведь, чем больше дохода Вы получите с инвестирования, тем меньше Вам придётся докладывать из своего кармана.
Перспектива
8. Для достижения состоятельности особых сверх способностей не требуется. Необходимо лишь быть смелым и упорным, и иметь желание и цель. По разным исследованиям, богатыми часто становятся люди без высшего образования или даже не окончившие школу (это не значит, что нужно бросить школу или институт).
Специальные знания без правильного применения почти ничего не стоят.
9. Сама по себе финансовая грамотность довольно проста, хоть и считается прерогативой специалистов и учёных. Неужели так сложно освоить, что деньги, которые удалось сохранить нужно разделить на 3 части: первая – на сбережение (в надёжный банк), вторая – на инвестирование (акции, облигации и т.д.), а третья – на благотворительность (помощь другим людям возвращается многократно).
Всё просто и всё только в Ваших руках.
Помните, что 80% миллионеров достигли состояния сами, и только 20% унаследовали его.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об основах финансовой грамотности для школьников: