Сколько платить в: Сколько налогов нужно заплатить ИП в 2022 году?

ИП без дохода: сколько платить налогов?

Часто бывает, что человек регистрирует ИП, но бизнес так и не начинает. Главное, что нужно знать — даже у неработающего предпринимателя копится долг по ежегодным страховым взносам. Другие долги на неактивном ИП бывают не всегда. Но мы побудем параноиками и расскажем, как проверить все возможные. 

Чтобы остановить накопление долга, надо закрыть ИП. С конца 2020 года налоговая делает это сама. Но при таком исходе человеку запретят быть предпринимателем на три года. 

Теперь обо всем по порядку.

У неработающего ИП всегда копится долг по страховым взносам

ИП без сотрудников платит страховые взносы за себя для получения пенсии по старости и медицинской помощи по полису. Взносы идут в Пенсионный фонд и Фонд медицинского страхования. Но платят их в одно окно — в налоговую инспекцию.  

Размер взносов для ИП без сотрудников складывается из двух частей. Фиксированная — ее государство устанавливает на каждый год. И дополнительная — ее платят в размере 1 % от дохода, превышающего 300 000₽. У неработающего ИП набегает именно фиксированная часть взносов за каждый год. Но налоговая может взыскать долг только за последние три года — это ограничение из ст. 113 НК РФ.

Фиксированная часть взносов за 2022 год составляет 42 211 ₽. Из неё 34 445 ₽ идёт в пенсионку и 8766 ₽ в медстрах. Размеры взносов за предыдущие годы можно посмотреть здесь. Посчитать сумму за все года существования ИП можно в калькуляторе на сайте налоговой. Если ИП открылся не в начале года, размер взносов уменьшается пропорционально календарным дням. Если закрылся до конца года — тоже. Это следует из ст. 430 НК РФ.

Сроки оплаты взносов такие. Фиксированную часть платят каждый год до 31 декабря. Дополнительную часть — до 1 июля следующего года. Когда ИП закрывается, долги оплачивают в течение 15 дней после снятия с учёта в налоговой. Так сказано в ст. 432 НК РФ.

За нарушение сроков уплаты взносов налоговая насчитывает пени. Размер — 1/300 ключевой ставки. Но больше тела долга пени насчитать не могут — ст. 75 НК РФ.

Калькулятор пени

Если ИП ничего не продавал, не отрывал счёт и не нанимал сотрудников, он всё равно платит страховые взносы. Предприниматели спрашивали, законно ли это, в Конституционном Суде. Там сказали так. Человек открывает ИП добровольно. Значит, у него есть необходимые деньги, образование и навыки, чтобы работать и выполнять налоговые обязательства — Определение № 164-О.

Однако всё же есть периоды, за которые страховые взносы можно не платить. Они прописаны в п. 7 ст. 430 НК РФ:

— служба в армии;

— уход за ребенком до 1,5 лет, но не больше 6 лет на всех детей;

— уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за пожилым человеком старше 80 лет;

— период проживания с супругом в военной части или за границей в дипломатическом представительстве. но в пределах 5 лет.

Чтобы налоговая отменила взносы, надо принести документы, которые подтверждают эти обстоятельства. Автоматом начисления не отменят.

Другие жизненные обстоятельства вряд ли избавят от долга. К примеру, суд отказался аннулировать взносы предпринимателю, который 6 лет сидел в тюрьме и не работал. Отказ объяснили тем, что даже из мест лишения свободы можно закрыть ИП через представителя, а не копить долг — дело № А34-10340/2019.

Если не было дохода, надо сдавать нулевую декларацию

Обычно предприниматель при регистрации выбирает спецрежим налогообложения — УСН или патент. Так делают, потому что на спецрежимах платят меньше налогов. Но если до заявления не дошли руки, ИП остается на общей системе налогообложения и платит НДФЛ, НДС и налог на имущество.

Единственный способ узнать свой налоговый режим — позвонить или сходить в налоговую.

Предприниматели на УСН и общей системе раз в год или квартал сдают в налоговую инспекцию декларацию, даже если не зарабатывали. Так перед инспекторами подтверждают, что дохода не было и налог платить не надо. Декларацию без дохода называют нулевой. За каждую несданную декларацию налоговая штрафует на 1000 ₽ по ст. 119 НК РФ. Но штрафовать можно только за три последних года.

Штраф за несданные нулевые декларации плюсуется к долгу за неуплаченные страховые взносы и пени к ним.

🧮 Получается, что долг неработающего ИП перед налоговой — это сумма страховых взносов за последние три года + пени за просрочку уплаты + штрафы за декларации.

Как узнать про все долги ИП перед налоговой

Узнать полную и точную сумму долга можно, сходив лично в налоговую по месту жительства или через интернет-сервисы.

Посмотреть адрес своей налоговой и записаться на прием можно тут. На приёме у инспектора стоит запросить Справку о состоянии расчетов и Выписка операций по расчётам с бюджетом. По этим документам видно общую сумму долга и из-за каких платежей и штрафов она появилась. Через Эльбу тоже можно получить справку и выписку. А еще мы рассказывали, как разобраться в них.

Узнать про долги не выходя из дома и тут же погасить их можно в интернете:

— В разделе Налоговая задолженность через личный кабинет на Госуслугах;

— В личном кабинете ИП на сайте ФНС. Войти в кабинет можно через учетную запись с Госуслуг или с помощью ЭЦП, если она есть.

Долги по налогам не просто болтаются в личном кабинете ИП. Сначала налоговая присылает требование об уплате, а потом пытается списать деньги со всех известных счетов и личных карт предпринимателя. Инспекторам так можно — ст. 76 НК РФ. 

Если инспекторы не находят деньги на счетах, долг передают судебным приставам. Те могут прийти домой и забрать имущество. Найти свое дело можно в банке данных исполнительных производств.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Судебные споры с участием ИП

Иногда ситуация с бизнесом развивается так. Открыли ИП, немного поработали, но бизнес не пошел, и все бросили. 

Даже если предприниматель совсем недолго продавал товары или арендовал помещение, у него могли остаться долги перед клиентами и контрагентами. Досудебные претензии, которые они отправляли почтой, легко пропустить. И возможно, на предпринимателя уже подали в суд. 

Узнать о судебных делах с поставщиками, подрядчиками и арендодателями можно в картотеке арбитражных дел. Это база всех судебных споров между предпринимателями.

Если есть опасность, что к ИП остались претензии от клиентов-физлиц, стоит проверить базу судов общей юрисдикции в сервисе ГАС Правосудие.

Если обнаружили, что вы участник судебного дела, стоит сразу подключиться. Сходить в суд, сфотографировать в материалах исковое заявление и доказательства. Потом ходить на судебные заседания, спорить или попробовать пойти на мировое.

Как быть с ненужным ИП

Неработающее ИП стоит закрыть. Это остановит накопление долгов по взносам. Но сами долги никуда не денутся. Долги останутся висеть на физлице, и рано или поздно их придется гасить.

Если закрыть ИП самостоятельно, в будущем можно будет открыть новое. Закрыть ИП без сотрудников просто, быстро и почти бесплатно. Посмотрите об этом нашу статью.

Продать или переоформить ИП на другого человека нельзя.

Неработающие ИП налоговая закрывает сама, но это не всегда хорошо

С конца 2020 года налоговая сама закрывает неработающие ИП. Если говорить юридическим языком — исключает предпринимателя из единого госреестра по ст. 22.4 Закона № 129-ФЗ.

Неработающими считаются ИП при соблюдении двух условий:

— они дольше 15 месяцев не сдавали расчёты и декларации или не продлевали патент,

— есть непогашенный долг по налогам или взносам.

До исключения налоговая пробует найти кредиторов ИП. Для этого в журнале «Вестник государственной регистрации» публикуют сообщение о предстоящем закрытии ИП. Если в течение месяца никто из поставщиков, клиентов или бывших работников не заявит свои претензии, ИП ликвидируют.

Исключение из единого госреестра останавливает накопление долгов. Но, как и в случае с добровольным закрытием, все начисленные налоги и взносы переходят на физлицо.

Оставить ИП и ждать, что налоговая сама с ним разберётся, выгодно не всем и не всегда. В течение следующих трёх лет человек, чьё ИП закрыла налоговая, не сможет открыть новое. А ещё — неизвестно, когда инспекторы доберутся конкретно до вашего ИП. И всё это время размер долга будет расти, как снежный ком.

Статья актуальна на  20.01.2022

Коммуналка в Европе. Сколько платить?

Как работает система ЖКХ в Европе?

Тарифы на услуги ЖКХ в развитых европейских странах пересматривают ежегодно, однако повышают нечасто, а увеличение стоимости обычно составляет не более 1-3%. Это объясняется стабильными ценами на энергоносители, устоявшимися отношениями потребителей и поставщиков, высоким качеством сетей. Цены на услуги ЖКХ регулирует государство. Исключение составляют лишь некоторые энергоносители, в частности, электричество и газ – их стоимость зависит от биржевых торгов.

Монополизация на рынке не допускается. Более того, коммунальные компании работают в условиях жесткой конкуренции. В большинстве стран ЕС жильцы многоквартирных домов сами выбирают поставщиков услуг, которые предложат более выгодные тарифы. При этом все поставщики имеют равный доступ к коммунальным сетям, которые принадлежат государству.

В абсолютном большинстве топ-стран Европы нет систем центрального отопления (это, кстати, решает проблему ремонта изношенных труб), поэтому каждый потребитель устанавливает нагреватели у себя в жилище. Главное – чтобы они соответствовали стандартам безопасности.

Кто отвечает за порядок?

За состояние всей инфраструктуры ЖКХ в Европе отвечают обслуживающие компании, которых, в свою очередь, жестко контролирует государство. В отдельных странах коммунальные сети принадлежат государству, а обслуживают их специальные подрядчики.

Для привлечения потребителей обслуживающие компании зачастую проводят… акции и распродажи услуг. Всё как в супермаркетах! Можно, к примеру, заключить контракт на вывоз мусора на 5 лет по сниженному фиксированному тарифу. Или подключиться под Новый год и получить скидку.

Чтобы компании-поставщики не своевольничали, государство контролирует их финансовую деятельность, проводит ежегодную индексацию тарифов. Все компании проходят аудит у независимых фирм, при этом любой потребитель может ознакомиться с его результатами на специальном веб-ресурсе.

А можно не платить?

Безусловно, для состоятельных людей это не вопрос. Однако ситуации бывают разные: вас не было в стране несколько месяцев, вы просрочили оплату, накопился долг… Сразу отметим, что в Европе должников за услуги ЖКХ карают часто. И система работает гораздо жестче, чем в России.

В Великобритании, Германии, Франции распространена практика отключения воды и электричества, а штрафы чрезвычайно крупные. Причем достаточно просрочить оплату лишь на несколько дней. И «неотключаемых» должников там нет в принципе.

Поэтому, где бы вы ни были, даже если какое-то время не живете в своем европейском доме или квартире, старайтесь оплачивать услуги в срок, пользуйтесь возможностью оплаты онлайн (она работает во всех странах ЕС). Иначе по приезду вас могут ждать неприятные сюрпризы в виде отключенных коммуникаций.

Важно! В ряде стран действует автоматическая система оплаты: каждый месяц с вашего счета списывают нужную сумму. Это удобно, так как вам не нужно думать о том, оплатили вы коммуналку или нет.

Сколько платят за коммуналку в Европе?

В каждой стране уровень расходов свой. А стоимость энергоносителей может быть разной в зависимости от региона, города, поэтому невозможно назвать точную стоимость электричества, газа, воды и т.д. Однако можно определить, сколько денег тратят жители страны на коммуналку в сравнении с доходами. К примеру, жители Москвы, по статистике, на коммунальные платежи тратят в среднем 12-13% от своего дохода. В среднем по Европе – 8-10%. Самая дорогая коммуналка – в Германии и Великобритании, самая недорогая – в Греции и Испании, Скандинавских странах.

Страна	Вода, евро/куб.м	Электричество, евро/кВт	Газ, евро/кВт
Германия	1,9-2,7	0,18-0,3	0,05-0,066
Великобритания	0,9	0,18	0,053
Греция	0,16	0,14-0,16	0,06-0,077
Австрия	1,09	0,12-0,2	0,076-0,07
Испания	1-1,05	0,15	0,0537
Венгрия	0,6-0,7	0,137-0,144	0,036-0,037

Внимание! В Европе принято рассчитывать потребление газа не в кубометрах, а в кВт/ч. Для примера, 10кВт/ч примерно равняются 1,1 куб.м.

ЖКХ в Великобритании

В Британии в дополнение к оплате коммунальных услуг необходимо оплачивать муниципальный налог, размер которого зависит от престижности района. Наиболее высокие ставки – в центре Лондона. Оплата данного налога – вынужденная мера. Именно за счет этих поступлений муниципалитеты поддерживают улицы в чистоте, дороги – в идеальном состоянии. Также данный налог идет на содержание пожарных и полицейских бригад.

Если вы планируете поселиться в многоквартирном доме, то придется дополнительно оплачивать еще и сбор по уходу за домом. У каждого здания есть свой владелец, который отвечает за его состояние и работу всех коммуникаций. Именно этот сбор и позволяет содержать дом, сети, лифты и придомовую территорию.

ЖКХ в Германии

Если вы купили квартиру в Германии, то по закону обязаны вступить в сообщество жильцов многоквартирного дома. Такие сообщества принимают решения относительно ремонта, поддержания коммунальных систем в надлежащем порядке.

Здесь особое отношение к вывозу мусора. В многоквартирных домах жильцы тщательно его сортируют. За выброс «не в тот» контейнер предусмотрен штраф. Сами контейнеры регулярно моет обслуживающая компания.

Обслуживающих компаний в Германии очень много, все они бьются за клиентов, а потому предлагают различные премии. Так что, выгодно заключив договор на услуги ЖКХ, можно сэкономить до 20% их стоимости.

Самая дорогая электроэнергия – в Берлине, ее стоимость составляет около 0,3 евро за 1 кВт. За воду в Германии платят до 2,7 евро/куб. м. Кстати, это самый высокий показатель в Европе.

ЖКХ в Австрии

Тарифы на коммуналку в Австрии во многом зависят от ваших потребительских аппетитов. В частности, въезжая в жилище, вы целый год платите за электричество по фиксированному среднему тарифу. Затем по итогам года тариф пересчитывают в зависимости от того, сколько вы «намотали».

Специально оплачивать услуги ЖКХ не нужно – определенную сумму автоматически списывают с вашего банковского счета. Достаточно просто один раз заключить договор на поставку электричества, газа, Интернета, телефонии. Нужно учитывать, что в конце года договор автоматически продлевается. Так что если вы планируете выехать из арендуемой квартиры, заблаговременно предупредите обслуживающую компанию, что не собираетесь продлевать контракт.

ЖКХ в Испании

Стоимость коммуналки в Испании зависит не от метража или количества зарегистрированных жильцов, а от объемов расхода энергоносителей. Оплата производится не ежемесячно, а раз в 2-3 месяца.

В каждом многоквартирном доме существует сообщество жильцов, принимающее решение о выборе поставщика услуг. У сообщества есть счет в банке, куда жильцы вносят плату.

Самый дорогой энергоноситель в Испании – газ. Так как системы центрального отопления в стране нет, то каждый житель решает проблему самостоятельно. В основном, за счет покупки и хранения газа в специальных резервуарах. В квартирах используют баллоны, в частных домах – подвальные хранилища.

ЖКХ в Португалии

В последнее время португальцы все больше внимания уделяют «зеленой» электроэнергии. На многих домах ставят солнечные батареи. А вот воду в Португалии расходую чрезвычайно экономно, ведь крупных рек здесь нет. В домах редко встречаются огромные ванны и бассейны. Стоимость воды, в зависимости от объемов потребления достаточно дорога – 0,85-1,92 евро за тонну.

Газ в новые многоквартирные дома подведен централизовано, в старых же (старше 15 лет) построены специальные резервуары для закачки и хранения. Кубометр стоит 2,85-3,35 евро. Оплатить счета можно в банкомате или через Интернет.

Рассказываем, в каких странах действуют лучшие программы гражданства для инвесторов и как стать их участником: затраты, сроки, особые условия

ЖКХ в Греции

Коммунальные платежи здесь рассчитывают индивидуально для каждого объекта в зависимости от месторасположения. Платежи делятся на фактические и обязательные. Например, вы должны оплатить фактически использованный объем воды и дополнительно – обязательный годовой налог.

Тарифы за фактическое использование зависят от объемов потребления: от 0,5 до 1,2 и более евро за куб. м. Тариф на электроснабжение зависит от площади объекта недвижимости и объема потребляемой электроэнергии.

Насколько дорога коммуналка в Европе?

Если сравнивать стоимость услуг ЖКХ в Европе и странах СНГ, то результаты будут совершенно разными. К примеру, жизнь в Москве будет однозначно дороже среднеевропейской. А украинская и белорусская коммуналка в целом будет, напротив, дешевле.

Однако стоит учитывать, что проживание и ведение бизнеса в европейской стране открывает перед вами гораздо больше возможностей для получения более крупных доходов. Поэтому выбирайте для себя в Европе то государство и город, где вам будет комфортно жить и работать.

В свою очередь, специалисты нашей компании подберут для вас наиболее выгодные варианты получения ВНЖ/гражданства, покупки или аренды недвижимости, создания юридического лица с целью ведения бизнеса.

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.
Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.
Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Город Времени» за 5,3 млн ₽.
Первоначальный взнос — 20% (1 060 000 ₽).
Ставка — 6,7% на 20 лет.
Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 4 240 000 ₽.
Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 7 707 245 ₽ (из них на погашение процентов — 3 466 170 ₽).
Ежемесячный платёж — 32 114 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 15 лет. Выгода составит почти 940 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.
Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет тяжелая, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:
по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Задолженность по кредитной карте — что будет если не платить

Содержание

• •

  Из чего состоит задолженность

• •

  Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

• •

  Что будет, если не платить по кредитной карте

• •

  Что делать, если просрочка уже возникла

• •

  Что нельзя делать при возникновении просрочки

• •

  Как не допустить просрочки

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

• •

  основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;

• •

  процентов за пользование кредиткой;

• •

  комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;

• •

  штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка. Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

• •

  Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.

• •

  Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.

• •

  Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.

• •

  Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

1. **Свяжитесь с банком: ** позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

2. **Предоставьте документы, ** подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

• •

  Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.

• •

  Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.

• •

  Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

• •

  вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),

• •

  использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,

• •

  контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Калькулятор покупки в рассрочку – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021 Проверь уровень
финансовой грамотности Учись управлять
личными финансами Узнай
как защитить свои
права Финансовые
калькуляторы Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ. РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Этот калькулятор предназначен для расчета кредита, предоставляемого банком физическому лицу на любые цели. Калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму процентов, которую нужно выплатить за весь срок действия кредитной задолженности.

Пожалуйста, укажите стоимость покупки, первоначальный взнос и основную информацию по кредиту.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

На уровень выше

Финансы на каждый день

• Вводный курс
• Домашняя бухгалтерия
• Долги и кредиты
• Финансы и жилье
• Работа и зарплата
• Семья и деньги
• Права и обязанности
• Непредвиденные обстоятельства
• Обеспеченная старость
• Сохранить и приумножить
• Словарь финансовых терминов
• Вопрос? Ответ!
• Мнение эксперта
• Лайфхаки

Защита прав потребителей

Финансовые калькуляторы

• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор личного накопительного плана
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор вклада с капитализацией процентов
• Калькулятор кредита на неотложные нужды

Тесты

• Финансовая арифметика для школьников
• Финансовая грамотность для студентов
• Финансовая грамотность для взрослых
• Насколько вы финансово грамотны?
• Литературная классика
• Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»

Детям и молодежи о финансах

Архив материалов

• Родителям
• Педагогам
• Исследователям
• Детям и молодежи
• Финансовым институтам
• Взрослым
• Пенсионерам
• Для участников проекта

Для участников проекта

• Методические центры

  — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

  — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

  — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

• Материалы

  — Родителям

  — Педагогам

  — Исследователям

  — Детям и молодежи

  — Финансовым институтам

  — Взрослым

  — Пенсионерам

  — Для участников проекта

• Педагогам
• Календарь мероприятий
• Журнал «Дружи
  с финансами»
• Стратегия
• Новые
  УМК

  — Описание

  — Итоговый релиз

  — Публикации в СМИ

  — ТВ сюжеты

  — Медиагалерея

  — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

  — Методические материалы для учащихся 4 классов

  — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

  — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

  — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

  — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

  — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

  — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

• Материалы для
  региональных
  и городских
  порталов

  — Студентам и молодым специалистам

  — Подборка материалов для взрослых

  — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

  — Информация о COVID-19

• Библиотека
• Сельский
  финансовый
  фестиваль
• Рейтинг
  Регионов России

Для СМИ

• Пресс-центр

Мобильное приложение Mir Pay

Mir Pay – это специальное приложение от ПС «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».

доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 7.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC

Google playAppGalleryRuStore

Mir Pay —
просто и удобно!

Mir Pay – это специальное приложение от ПС «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».

доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 7.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC

Google play AppGallery RuStore

Безопасность операций

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности.

Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

Как

установить

1. Откройте Google Play и впишите Mir Pay в строку поиска
2. Нажмите на иконку Mir Pay и перейдите в детали
3. Нажмите «Установить», дождитесь загрузки и откройте приложение

Google play AppGallery RuStore

*Для получения установочного файла Mir Pay с целью реализации пункта 4.1 статьи 4 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», производителям технически сложных товаров необходимо обратиться по электронной почте info@nspk. ru.

Тег video не поддерживается вашим браузером. Скачайте видео.

Google play AppGallery RuStore

*Для получения установочного файла Mir Pay с целью реализации пункта 4.1 статьи 4 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», производителям технически сложных товаров необходимо обратиться по электронной почте [email protected].

Тег video не поддерживается вашим браузером. Скачайте видео.

Как

пользоваться

1. Откройте Mir Pay
2. Отсканируйте карту или добавьте её вручную
3. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране
4. Для оплаты просто разблокируйте смартфон и поднесите его к POS-терминалу».

Банки, которые работают с Mir Pay

Расплачивайтесь Mir Pay в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир».

Если у вас ещё нет карты, выберите подходящую 

Вопросы и

ответы

Как начать работу с сервисомПреимуществаСовместимые устройстваТребования Mir Pay к защите данных устройства Как расплатиться картой, если она не назначена «Картой по умолчанию»?Могу ли я зарегистрировать карту если отсутствует Интернет?Могу ли я совершать покупки если отсутствует Интернет?На регистрации карты в приложении Mir Pay появилась ошибка «Карта не поддерживается».Какие карты я могу привязать к Mir Pay?Регистрация картыКарта по умолчаниюУдаление картыИзменение карты по умолчаниюОплата покупокУ карты, зарегистрированной в Mir Pay, истек срок действия. Смогу ли я ей расплачиваться дальше?Я зарегистрировал карту в Mir Pay. Могу ли я оплатить покупку физической картой в интернете или магазине?Я удалил карту. Зарегистрировал ее заново. Но в приложении не отображаются покупки, ранее сделанные с Mir Pay.Я расплатился физической картой в магазине, но моя покупка не отразилась в приложении Mir Pay, почему?Как вернуть покупку, оплаченную с Mir Pay?Где можно расплатиться Mir Pay? Расплачиваясь с Mir Pay вы участвуете в акциях ПС «Мир»

Mir Pay — это удобный и безопасный сервис бесконтактных платежей. Достаточно установить приложение и пройти простую процедуру регистрации карты Мир. Теперь, чтобы расплачиваться в магазинах, просто поднесите смартфон к терминалу. Деньги за покупки будут списываться с вашей банковской карты «Мир».

Mir Pay обеспечивает надежную защиту от мошенничества с банковскими картами. Реквизиты карт не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. При этом банковскую карту теперь можно оставить дома. Так она не потеряется и её не украдут.

Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android, официально произведенных для Российской Федерации. Обязательными условиями являются поддержка технологии NFC и предустановленная версия ОС Android не ниже 7.0.

Для использования Mir Pay убедитесь, что ПО смартфона соответствует обязательным требованиям безопасности::

• настроена автоматическая блокировка экрана с помощью PIN-кода, пароля, графического ключа или отпечатка пальца;
• на смартфоне не настроен root-доступ, не установлена модифицированная прошивка и не разблокирован загрузчик операционной системы;
• применяются заводские настройки смартфона;
• установлено ПО из надежных источников;

Откройте раздел карты. Перейдите в детали той карты, которой хотите расплатиться. В таком состоянии поднесите смартфон к терминалу и оплата произойдет с той карты, которую вы видите на экране. При этом карта не будет назначена картой по умолчанию.

Для регистрации карты подключение к интернету обязательно.

Да, Mir Pay позволяет оплатить покупки даже при отсутствии подключения к сети. Для этого на смартфоне в зашифрованном хранилище резервируются уникальные ключи-оплаты, с помощью которых будут выполняться платежи. Но количество таких ключей ограничено. В случае длительного отсутствия подключения к сети может понадобиться восстановление соединения для загрузки новых ключей.

Вероятно Банк, выпустивший карту, не является участником сервиса Mir Pay. Полный список банков размещен в приложении Mir Pay в разделе «Банки-участники».

К приложению Mir Pay можно привязать карты ПС «Мир»

• Убедитесь, что банк, выпустивший вашу карту Мир, является участником Mir Pay.
• Скачайте приложение Mir Pay в официальном магазине Google Play Market.
• Запустите приложение и ознакомьтесь с Лицензионным соглашением и Политикой конфиденциальности.
• Выполните вход, используя учетную запись Google.
• Выберите функцию «Добавить карту».
• Отсканируйте карту или введите данные вручную.
• Ознакомьтесь с Условиями вашего банка.
• Пройдите активацию карты.
• Изображение карты появится на главном экране. Надпись под изображением «Для оплаты поднесите телефон к терминалу» означает, что приложение Mir Pay полностью готово к использованию.

Первая карта, которую вы зарегистрируете в Mir Pay становится картой оплаты «По умолчанию». Это означает, что именно с этой карты спишутся деньги, когда вы оплатите покупку через Mir Pay.

Удалить карту из Mir Pay можно в разделе «Детальная информация о карте».

Если в Mir Pay зарегистрировано более одной карты, Вы можете назначить любую карту «по умолчанию». Для этого перейдите в раздел «Карты» и активируйте значок «по умолчанию» напротив нужной карты. Также назначить карту по умолчанию можно в деталях карты.

Для оплаты через Mir Pay достаточно разблокировать смартфон и поднести его задней панелью к терминалу. Оплата произойдет мгновенно. В некоторых случаях может потребоваться ввести пароль (или PIN-код) доступа к смартфону или отпечаток пальца, в этом случае следуйте подсказкам на экране смартфона.

Нет, карту необходимо перевыпустить и затем зарегистрировать в Mir Pay уже перевыпущенную карту.

Да, можете. Регистрация карты в Mir Pay не накладывает никаких ограничений на использование физической карты ни в интернете ни в магазинах.

При удалении карты со смартфона удаляется вся информация, относящаяся к карте. Покупки, совершенные до удаления карты, больше недоступны в приложении. Однако, покупки, совершенные через Mir Pay после повторной регистрации карты, отразятся в детальной информации о карте.

Mir Pay отображает последние 10 покупок, которые совершались с использованием смартфона и приложения Mir Pay. Другие операции, совершенные без Mir Pay, доступны в мобильном приложении вашего банка.

Условия и порядок возврата в данном случае ничем не отличаются от возврата покупки, оплаченной обычной банковской картой. В некоторых случаях для зачисления денег на карту кассир может попросить назвать последние 4 цифры карты. Их можно посмотреть в «Деталях карты» в приложении. Цифры на изображении карты соответствуют реальным 4 цифрам этой карты.

Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».*

*Если при оплате возникает ошибка, то, вероятно, данный терминал не поддерживает оплату через Mir Pay. На экране смартфона в этот момент появится соответствующее сообщение.

Все покупки, совершенные с Mir Pay, участвуют в акциях Платежной системы «Мир», также как и покупки с использованием физической карты «Мир»

Интересное о

Mir Pay

Новости проекта

27 сентября 2022, 12:53

#Транспорт #MirPay

Публикации в СМИ

27 сентября 2022, 11:22

#карта жителя #Транспорт #MirPay #Samsung Pay

Публикации в СМИ

20 сентября 2022, 11:52

#Транспорт #карта жителя #Акции #MirPay #Samsung Pay

Пресс-релизы

12 сентября 2022, 18:20

#MirPay #Samsung Pay #Транспорт

Публикации в СМИ

08 сентября 2022, 11:41

#MirPay #Samsung Pay #Акции #Транспорт

Публикации в СМИ

02 сентября 2022, 11:28

#MirPay #СБПэй

Пресс-релизы

01 сентября 2022, 10:43

#Транспорт #Акции #MirPay #Samsung Pay

Пресс-релизы

01 сентября 2022, 10:39

#Транспорт #MirPay #Samsung Pay

Публикации в СМИ

01 сентября 2022, 12:14

#MirPay #СБПэй

Публикации в СМИ

31 августа 2022, 12:48

#Транспорт #Акции #MirPay #Samsung Pay

Публикации в СМИ

31 августа 2022, 12:41

#Транспорт #Акции #MirPay #Samsung Pay

Пресс-релизы

31 августа 2022, 12:06

#Транспорт #Акции #MirPay #Samsung Pay

Пресс-релизы

31 августа 2022, 11:58

#Транспорт #MirPay #Samsung Pay

Публикации в СМИ

30 августа 2022, 11:45

#Транспорт #MirPay #Samsung Pay

Публикации в СМИ

11 августа 2022, 10:50

#MirPay #Беларусь

Публикации в СМИ

10 августа 2022, 11:41

#MirPay

Публикации в СМИ

10 августа 2022, 11:26

#MirPay

Публикации в СМИ

09 августа 2022, 12:12

#MirPay

Публикации в СМИ

09 августа 2022, 12:05

#MirPay

Публикации в СМИ

08 августа 2022, 12:38

#Беларусь #MirPay

Пресс-релизы

05 августа 2022, 10:39

#Беларусь #сотрудничество #MirPay

Публикации в СМИ

03 августа 2022, 12:06

#MirPay

Публикации в СМИ

29 июля 2022, 11:28

#MirPay

Публикации в СМИ

28 июля 2022, 11:22

#MirPay

Публикации в СМИ

08 июня 2022, 10:30

#Транспорт #MirPay

Публикации в СМИ

31 мая 2022, 11:46

#MirPay #кешбэк

Публикации в СМИ

26 мая 2022, 11:04

#исследования #MirPay #Apple Pay #Google Pay

Пресс-релизы

11 марта 2022, 16:42

#MirPay

Публикации в СМИ

03 марта 2022, 12:54

#MirPay

Публикации в СМИ

02 марта 2022, 12:37

#MirPay

Публикации в СМИ

01 марта 2022, 11:13

#MirPay

Новости проекта

21 июня 2021, 14:04

#сотрудничество #Сбербанк #MirPay

Новости проекта

05 ноября 2020, 10:27

#Акции #MirPay #ПСБ

Новости проекта

29 октября 2020, 15:50

#Акции #Транспорт #Крым #MirPay

Публикации в СМИ

22 октября 2020, 09:34

#MirPay

Пресс-релизы

10 августа 2020, 11:50

#MirPay

Новости проекта

06 августа 2020, 09:43

#MirPay #Росбанк

Пресс-релизы

22 июля 2020, 11:33

#MirPay #Транспорт #Москва

Публикации в СМИ

11 июня 2020, 12:05

#MirPay

Новости проекта

01 ноября 2019, 12:18

#Банк Открытие #MirPay

Пресс-релизы

11 октября 2019, 14:17

#MirPay #сотрудничество #Банк Открытие

Новости проекта

16 июля 2019, 11:09

#ВТБ #MirPay

Пресс-релизы

28 июня 2019, 11:49

#МТС Банк #MirPay

Новости проекта

15 мая 2019, 10:10

#MirPay #Банк Санкт-Петербург

Пресс-релизы

30 апреля 2019, 11:06

#MirPay #Газпромбанк

Пресс-релизы

28 марта 2019, 10:20

#MirPay

Публикации в СМИ

12 марта 2019, 12:16

#Коммерсантъ #MirPay

Публикации в СМИ

04 марта 2019, 13:54

#Российская газета #MirPay

Публикации в СМИ

04 марта 2019, 13:52

#Ведомости #MirPay

Публикации в СМИ

04 марта 2019, 13:51

#ТАСС #MirPay

Пресс-релизы

04 марта 2019, 12:15

#MirPay

Видео

21 сентября 2018, 09:43

#Владимир Комлев #кампусная карта #кобейджинговые карты Мир #MirPay

Видео

25 мая 2018, 13:24

#Сергей Бочкарев #интервью #MirPay

Скачайте Mir Pay и начните расплачиваться смартфоном прямо сейчас

Google play AppGallery RuStore

Документы

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в течение 14 дней.

Сколько платить работникам

Принятие решения о заработной плате — это балансирование

Это факт, что хорошая зарплата привлекает и удерживает хорошие таланты. Это показывает, что вы цените своих сотрудников и повышаете их самооценку. Тем не менее, как владелец бизнеса, вы не хотите переплачивать за зарплату.

Так какой правильный номер? Работа над этим — это балансирование. Вы должны взвесить:

• чего хочет потенциальный сотрудник
• сколько он стоит на рынке
• сколько они значат для вашего бизнеса
• сколько вы можете себе позволить заплатить

Во время этого упражнения вы также должны спросить, можете ли вы выполнить эту роль с частичной занятостью или поддержкой по контракту. Это меньше обязательств для вашего бизнеса, и часто есть кандидаты, которым нужна такая гибкость.

Но если вы решите, что вам нужен сотрудник на полную ставку, вот несколько советов, как выяснить, сколько им платить.

Определите, сколько платить своим сотрудникам, за пять шагов

1. Напишите точное описание работы

Точное описание работы облегчит установление заработной платы. Начните с заголовка. Убедитесь, что он точно отражает характер работы и обязанности, которые вы хотите, чтобы ваш сотрудник выполнял. Но сделайте его достаточно общим, чтобы его можно было сравнить с аналогичной работой в аналогичной отрасли.

Перечислите обязанности и ответственность, которые вы хотите, чтобы ваш сотрудник выполнял. Покажите, какой процент времени вы ожидаете, что они потратят на каждую задачу. После того, как вы суммируете навыки и рабочие отношения, которые имеют отношение к должности, у вас будет то, что вам нужно для второго шага — сбора рыночных данных.

2. Получите актуальную информацию о заработной плате

Узнайте, сколько другие компании платят за должность, которую вы хотите занять. Но учтите, что данные о том, сколько платить работникам, постоянно меняются. Спрос на определенные навыки может быстро расти, что приводит к увеличению зарплатных ожиданий. Получайте актуальную и свежую информацию.

Есть несколько хороших мест для поиска.

Начать онлайн

Поищите на таких сайтах, как PayScale, чтобы узнать рыночные ставки для различных вакансий в вашем регионе. Это даст вам хороший снимок бесплатно, или вы можете заплатить за подробный отчет.

Поговорите с местными жителями

Интернет — хорошая отправная точка для общих данных, но ничто не заменит общение с людьми. Свяжитесь с другими владельцами бизнеса и рекрутинговыми фирмами. Ваши поставщики и клиенты также являются хорошими источниками информации. Любой, кому приходилось спрашивать себя, «сколько я должен платить своим сотрудникам», получит ценный совет.

Также полезно поговорить с людьми, описание работы которых соответствует вашей вакансии. Например, если вы нанимаете старшего дизайнера, пообщайтесь со старшими дизайнерами в вашей сети.

Соблюдайте закон

Если вы планируете нанять кого-то на минимальную заработную плату или предложить сверхурочную работу, вам необходимо проверить закон, чтобы убедиться, что вы его соблюдаете. Будут и другие юридические вопросы, которые вам нужно понять, поэтому поговорите со своим консультантом и ознакомьтесь с руководством IRS, чтобы понять налоги на работу.

Используйте этот контрольный список в качестве руководства. Проверить:

• Минимальная заработная плата
• Юридические требования в течение дня, периодичность и способ оплаты
• что вам нужно сделать, если вы хотите изменить день или периодичность выплаты
• когда оплачивать дни ежегодного отпуска
• ваши обязательства по ведению учета

3. Выяснить ожидаемую зарплату кандидата

Спрашивая «сколько я должен платить своим сотрудникам», не забывайте, что у ваших кандидатов наверняка есть свое мнение. Используйте процесс собеседования, чтобы понять их ожидания и заранее решить, можете ли вы их себе позволить.

Спросите о:

• текущая заработная плата – им выплачивается фиксированная заработная плата, комиссия или заработная плата?
• дополнительные преимущества – какова их текущая ситуация? Например, получают ли они страховку, дополнительные дни отпуска, возможность работать из дома или возможность уйти раньше, чтобы выполнить обязательства по уходу за ребенком?
• причин для обращения – что они ищут? Чтобы найти более высокую должность и увеличить зарплату? Они ищут возможность партнерства? Их привлек бренд или ценности вашей компании?

Ответы на эти вопросы дадут вам ценную информацию о зарплатных ожиданиях вашего кандидата и помогут вам сделать реалистичное предложение.

4. Подсчитайте, сколько вы можете себе позволить

Вы собрали данные с рынка. Вы ознакомились с законом и озвучили своего кандидата. Теперь пришло время заглянуть внутрь вашего бизнеса и спросить не просто «сколько я должен платить своим сотрудникам?» но «что я могу себе позволить?» Возьмите калькулятор и выполните следующие вопросы.

• Какой доход может принести ваш новый сотрудник за год? Какова отдача от ваших инвестиций?
• Сколько времени они сэкономят вам — это тоже имеет значение. У вас будет больше возможностей для развития бизнеса.
• Какое место занимает эта роль в иерархии вашей организации? Может ли ваше предложение повлиять на ожидания других сотрудников?
• Через год-два – когда придет время повышения – будете ли вы к этому готовы?
• Не забывайте подсчитывать, сколько денег вы хотите вкладывать в бизнес каждый год. Убедитесь, что вы не съели эти деньги, когда решаете, сколько потратить на зарплату сотрудников, налоги и льготы.

Поговорите со своим юристом, чтобы убедиться, что ваше предложение оправдано (и не нарушает никаких законов). И будьте готовы вести переговоры, когда придет время, особенно со старшими сотрудниками.

5. Сделайте предложение

После того, как вы решили, сколько платить своему сотруднику, вам нужно спросить, что еще будет включено в предложение, если таковое имеется. Вот несколько вариантов.

Предложите фиксированную заработную плату

Постоянную заработную плату — это самое простое и легкое предложение, но кандидаты привыкли получать полный пакет, поэтому это может ограничить вашу привлекательность.

Предложение сочетания акций, заработной платы и премий

Предложение сочетания акций, заработной платы и премий (привязанных к конкретным показателям эффективности) является еще одним вариантом для подходящего кандидата. Пакет с акциями и бонусами за производительность может быть более доступным. И это может иметь большое значение для людей, которые мотивированы постановкой целей и наградами.

Обеспечение гибкости на рабочем месте

До трети сотрудников говорят, что предпочли бы определенные льготы повышению заработной платы, так что деньги — это еще не все. Некоторые люди придают большое значение работе неполный рабочий день, дополнительной неделе отпуска или отпуску для учебы или заботы о семье.

Будьте конкурентоспособны

Что бы вы ни предлагали, убедитесь, что оно конкурентоспособно. Это покажет, что вы серьезно относитесь к тому, чтобы сделать новичка частью вашей команды.

Помните, что текучесть кадров может увеличиться, если сотрудники считают, что им недоплачивают. Лучше потратить немного больше и сохранить свой персонал, чем постоянно нанимать и обучать новых людей. Кроме того, ходят слухи: у вас будут проблемы с привлечением новых людей, если у вас репутация низкооплачиваемого работника.

Проявите себя с лучшей стороны

«Сколько я должен платить своим сотрудникам?» это не простой вопрос. Однако найдите время, чтобы провести исследование, и вознаграждение может быть большим. Вы получите нужного человека по правильной цене. Просто будьте готовы сделать все возможное, когда сделаете предложение. Это будет иметь большое значение для привлечения и удержания нужных талантов. Ознакомьтесь с нашим Руководством по найму для получения дополнительной информации.

Загрузите шаблон платежной квитанции

Заполните форму, чтобы получить бесплатный шаблон платежной квитанции в виде редактируемого PDF-файла. Мы добавим руководство, которое поможет вам его использовать.

Your email address

Location

Please choose an option

AfghanistanÅland IslandsAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntigua and BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBosnia and HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Indian Ocean TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral African RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Keeling) IslandsColombiaComorosCongoCongoCook IslandsCosta RicaCôte D»IvoireCroatiaCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияФолклендские (Мальвинские) островаФарерские островаФиджиФинляндияФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские Южные ТерриторииГабонГамбияГрузияГерманияГанаГибралтарГрецияГренландияГренадаГваделупаГуамГватемалаГернсиГвинеяГвинея -BissauGuyanaHaitiHeard Island and Mcdonald IslandsHoly See (Vatican City State)HondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIraqIrelandIsle Of ManIsraelItalyJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKoreaKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyan Arab JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacaoMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesiaMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPalestinian TerritoryPanamaPapua New GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairnPolandPortugalPuerto RicoQatarRepublic of South SudanReunionRomaniaRussian FederationRwandaSaint BarthélemySaint HelenaSaint Kitts and NevisSaint LuciaSaint MartinSaint Pierre and MiquelonSaint Vincent and The GrenadinesSamoaSan MarinoSao Tome and PrincipeСаудовская Аравия enegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth Georgia and The South Sandwich IslandsSpainSri LankaSurinameSvalbard and Jan MayenSwazilandSwedenSwitzerlandTaiwanTajikistanTanzaniaThailandTimor-LesteTogoTokelauTongaTrinidad and TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks and Caicos IslandsTuvaluUgandaUkraineUnited Arab EmiratesUnited KingdomUnited StatesUruguayUzbekistanVanuatuVenezuelaViet NamVirgin IslandsVirgin IslandsWallis and FutunaWestern SaharaYemenZambiaZimbabwe

В какой отрасли вы работаете?

, пожалуйста, выберите опцию

ConstructioneCommerCeFarmingProfessional ServicesReal Estateretail / Hospitality Other Industry

Выберите свой бизнес -тип

, пожалуйста, выберите опцию

. Уведомление о конфиденциальности.

Сколько я должен платить своим сотрудникам?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Хорошее эмпирическое правило — направлять 40-80% доходов вашего бизнеса на заработную плату сотрудников.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Как владелец малого бизнеса, одно из ваших самых важных финансовых решений включает в себя вопрос: «Сколько я должен платить своим сотрудникам?» Это вопрос, с которым сталкиваются большинство владельцев малого бизнеса, особенно те, у кого нет специального отдела кадров или кто нанимает впервые. Но сколько платить сотрудникам — важный вопрос, потому что, согласно недавнему исследованию Glassdoor, 67% соискателей считают заработную плату главным фактором при принятии решения о том, браться ли за работу или нет.

Вы хотите нанимать и удерживать лучшие таланты, но вам также необходимо создать бизнес-бюджет, который позволит вашему бизнесу получать прибыль и расти. Таким образом, выяснение того, сколько платить вашим сотрудникам, может быть уравновешивающим действием. Вот все, что вам нужно учитывать, чтобы платить сотрудникам должным образом, не выходя за рамки вашего операционного бюджета.

Определите свой бюджет на общую заработную плату сотрудников

Прежде чем решить, сколько платить одному сотруднику, подумайте, сколько вы хотите потратить на заработную плату всех ваших сотрудников. Другими словами, определите, какой процент дохода вашего бизнеса должен идти на заработную плату ваших сотрудников. Имейте в виду, что это, вероятно, ваши самые большие расходы в бизнесе. Но создание этого бюджета поможет вам быть уверенным, что у вас будут средства для оплаты труда сотрудников, предложения повышения и найма, если вы этого хотите.

Оценки доли дохода от вашего бизнеса, которую вы должны потратить на заработную плату сотрудников, сильно различаются, особенно в зависимости от вашей отрасли. Процент дохода, который ресторан тратит на заработную плату, вероятно, будет сильно отличаться от процента дохода, который бухгалтерская фирма тратит на заработную плату. Другие факторы, такие как возраст и трудовой стаж ваших сотрудников, также могут повлиять на сумму бюджета.

При составлении бюджета для выплаты заработной платы вашим сотрудникам вы также должны учитывать налоги, льготы, сверхурочные, оплачиваемый отпуск и любые возмещения, которые вы ожидаете выплатить сотрудникам. Все эти расходы в совокупности должны быть частью вашего бюджета. Таким образом, все это может в конечном итоге составлять от 40% до 80% вашего дохода от бизнеса.

Дополнительные льготы, которые вы предлагаете, также увеличат этот бюджет, но они чрезвычайно важны. Предлагать хорошие дополнительные льготы так же важно, как и платить достойную зарплату. Опрос Randstad показал, что 55 % сотрудников ушли с работы, потому что они нашли более выгодные условия в другом месте. IRS определяет дополнительные льготы как «форму оплаты (включая имущество, услуги, денежные средства или их эквивалент) в дополнение к установленной оплате за оказание услуг». Это может включать что угодно, от социального обеспечения и компенсации работникам до медицинского страхования и оплачиваемого отпуска.

Хотя легко думать о зарплате как о затратах на трудоустройство, очень важно, чтобы вы учитывали стоимость предоставления дополнительных льгот при попытке определить, сколько платить своим сотрудникам, чтобы в конечном итоге вы не получили больше зарплаты, чем было заложено в бюджете. за. Если вы предлагаете такие льготы для сотрудников, как медицинское страхование, страхование жизни или пенсионный план, примите во внимание затраты на предоставление этих льгот. Их стоимость может составлять 20% или 30% от заработной платы работника.

Помните, что ваши сотрудники по-прежнему являются инвестицией в ваш бизнес. Поэтому, как и в случае с любыми деньгами, которые вы вкладываете в бизнес, подумайте о возврате инвестиций, которые вы получите от найма определенного сотрудника. Вот еще несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

• Сколько времени этот сотрудник может сэкономить вам, и чего это стоит для вас?

• Если этот сотрудник нанимается на более высокую должность, могут ли они увеличить рентабельность инвестиций других сотрудников?

• Можете ли вы позволить себе повысить зарплату этому сотруднику, если и когда он об этом попросит?

• Какова стоимость адаптации этого сотрудника с точки зрения денег и времени?

Определение заработной платы отдельных сотрудников

Когда у вас есть общий бюджет для всех зарплат и пособий сотрудников, вы можете начать смотреть на то, что вы будете платить конкретно одному сотруднику. Большинство льгот будут стоить вам одинаково, независимо от сотрудника или его должности, но зарплата будет варьироваться гораздо больше. Вот некоторые из вещей, которые следует учитывать при определении заработной платы работника.

Тип работы

Первое, что вы должны сделать, определяя, сколько платить вашим сотрудникам, это написать точное описание работы. Это описание должно включать основные обязанности работы, необходимые навыки и уровень требуемого опыта. Вы хотите, чтобы описание вакансии было достаточно подробным, чтобы соискатели могли понять, на что они претендуют, но оно также должно быть достаточно общим, чтобы его можно было сравнить с аналогичной вакансией в вашей отрасли.

Обратите внимание, что названия должностей могут быть недостаточно конкретными, чтобы определить диапазон заработной платы, поскольку роли могут выполнять разные функции в разных компаниях. Написание описания работы поможет вам убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками, когда исследуете среднюю зарплату.

Средняя заработная плата

Следующим фактором, который следует учитывать при попытке выяснить, сколько платить сотрудникам, является средняя заработная плата для сопоставимых должностей в вашей отрасли. Есть несколько различных методов, которые вы можете использовать, чтобы узнать эту информацию. Первый заключается в проведении интернет-исследований. У Бюро трудовой статистики есть страница, на которой подробно описаны средние ставки заработной платы по разным отраслям и регионам. Такие веб-сайты, как PayScale, Glassdoor, Salary.com и LinkedIn, также публикуют отчеты с данными о заработной плате. Мы также рекомендуем использовать ключевые слова из вашего описания работы, чтобы быть как можно более конкретным. Например, узнайте, какова текущая ставка для ключевых навыков, таких как бухгалтерский учет или исследование данных.

Вам также необходимо учитывать географическое положение вашей работы, чтобы получить точное представление о том, сколько платить сотрудникам. Средняя заработная плата за одну и ту же работу может варьироваться в зависимости от стоимости жизни в определенных местах или от того, слишком мало или слишком много квалифицированных сотрудников в этом районе. Мы рекомендуем помощь других предприятий и рекрутинговых фирм в вашем районе, чтобы лучше понять местный рынок для должности, на которую вы нанимаете.

Изучая среднюю заработную плату, найдите низкие, средние и высокие ставки оплаты за работу и создайте диапазон оплаты, который вам подходит. Это дает вам возможность предлагать кандидатам с большим опытом или навыками более высокую заработную плату, если вы решите, что они стоят вложений.

Ожидания кандидата по оплате

Конечно, кандидат также подойдет к столу с ожиданием того, сколько вы должны ему заплатить. Вот почему важно вступать в переговоры о зарплате с учетом диапазона. Для кандидата, который соответствует основным требованиям для этой роли, вы можете предложить зарплату в диапазоне от нижнего до среднего среднего уровня заработной платы за эту работу. Но для кандидата, который превосходит ожидания, вы можете попытаться соблазнить их, предложив зарплату в более высоком диапазоне.

Обратите внимание: когда вы ведете переговоры о зарплате, вы должны помнить о том, каким, по вашему мнению, будет ваш ROI. Если вы предложите высококвалифицированному кандидату более высокую заработную плату, считаете ли вы, что он принесет достаточную ценность, чтобы оправдать ваши инвестиции в него? Часто это один из самых сложных вопросов, на который нужно ответить при выяснении того, сколько платить вашим сотрудникам, и он подчеркивает важность «домашней работы», прежде чем делать предложение.

Законы об оплате труда ваших сотрудников

Очевидно, что существует множество факторов, которые следует учитывать при выборе суммы, которую нужно платить своим сотрудникам. Наиболее важными для вас будут юридические параметры.

Освобожденные и не освобожденные сотрудники

При рассмотрении вопроса о том, сколько платить вашим сотрудникам, также полезно знать разницу между освобожденными и не освобожденными сотрудниками. Закон о справедливых трудовых стандартах, федеральный закон, регулирующий политику занятости, признает два типа наемных работников. На освобожденных сотрудников не распространяются законы о минимальной заработной плате или оплате сверхурочных; им должна быть выплачена заработная плата — установленная сумма оплаты, независимо от того, сколько или мало часов они работают.

Не освобожденные работники имеют право на минимальную заработную плату и оплату сверхурочных. Обычно им платят почасово, но некоторым платят зарплату. Для получения дополнительной информации о том, является ли сотрудник освобожденным или не освобожденным, см. этот информационный бюллетень Министерства труда.

Вообще говоря, FLSA признает три основные категории освобожденных работников: административные, профессиональные и исполнительные. Эти три категории намеренно расширены. Большинство других категорий сотрудников можно считать неисключенными, хотя и не все.

Трудовое законодательство

Освобожденные и не освобожденные — это только одна часть трудового законодательства, которую работодатели должны соблюдать при определении размера заработной платы сотрудников. FLSA также устанавливает конкретные стандарты минимальной заработной платы и оплаты сверхурочных, которые необходимо учитывать. Многие штаты также устанавливают свою собственную минимальную заработную плату — и работники имеют право на более высокую из двух минимальных заработных плат. Например, в Нью-Йорке в настоящее время минимальная заработная плата составляет 11,80 долларов, а во Флориде — 8,46 долларов. Федеральная минимальная заработная плата составляет 7,25 доллара в час, а это означает, что ни один штат не может платить менее 7,25 доллара за минимальную заработную плату. На веб-сайте Министерства труда есть дополнительная информация о законах о минимальной заработной плате в каждом штате:

• Для сотрудников, не освобожденных от налога, после 40 часов работы в течение одной рабочей недели требуется оплата сверхурочных в размере не менее полуторакратного размера обычной ставки оплаты. В отделе заработной платы и рабочего времени Министерства труда есть инструменты, которые можно использовать для расчета отработанных часов и сверхурочных. (В некоторых штатах, особенно в Калифорнии, требуется, чтобы сверхурочная работа превышала восемь часов в день).

• Если вы хотите платить работникам, например, работникам, производящим изделия ручной работы или одежду, на сдельной основе, вы можете сделать это, если сдельная ставка по крайней мере равна минимальной почасовой ставке , если сотрудники работают более 40 часов в неделю).

• Если ваши сотрудники, например, бармены, официантки или парикмахеры, регулярно собирают более 30 долларов США в месяц в виде чаевых, вы можете учитывать чаевые как часть их заработной платы, но вы должны платить не менее 2,13 долларов США в час и соответствовать некоторые другие требования, чтобы претендовать на кредит чаевых. (Дополнительную информацию см. в этом информационном бюллетене.)

Возмещение расходов

В некоторых штатах, таких как Калифорния и Иллинойс, предусмотрено, что вы как работодатель должны возмещать работникам расходы на работу. Не все штаты требуют этого, но все больше и больше принимаются законы, которые требуют от работодателей возмещать своим работникам расходы, связанные с работой, думать о еде во время путешествий или пробеге для сотрудников, которым приходится использовать личный автомобиль для работы.

Для пробега стандартная оплата IRS составляет 0,58 доллара США за милю за милю, пройденную по делам; это должно покрыть бензин и износ автомобиля сотрудника. Ставка варьируется для некоторых других отраслей, и, хотя по закону не требуется возмещать эти деньги, это стандартная практика в бизнесе, а также другие возмещения.

Первоначально эта статья появилась на сайте JustBusiness, дочерней компании NerdWallet.

Об авторе: Риева Лесонски рассказывает о тенденциях малого бизнеса, трудоустройстве и совет руководства. Подробнее

В том же духе…

Как определить, сколько платить вашим сотрудникам

Соблюдение закона о заработной плате и рабочем времени, а также начисление заработной платы являются жизненно важными компонентами процесса оплаты труда ваших сотрудников. Однако сначала вы должны решить, какую сумму им заплатить. То, что платят другие работодатели в сопоставимых компаниях, является хорошим способом определить, какой должна быть зарплата или диапазон заработной платы работника.

Решение о том, сколько платить работнику, — это вопрос, с которым рано или поздно сталкивается почти каждый работодатель. Часто это тонкая грань между оплатой достаточной суммы для привлечения (и удержания) лучших сотрудников без ущерба для банка. Это может быть особенно сложно для владельцев малого бизнеса, которые довольно часто работают в условиях ограниченного бюджета. Так как же определить, сколько вы должны платить сотруднику? Сначала вам следует убедиться, что вы соблюдаете законы о заработной плате и рабочем времени. Затем вы должны быть уверены, что предложите конкурентоспособную заработную плату. Лучший способ узнать, насколько конкурентоспособна заработная плата в вашем районе, — узнать, сколько другие платят за тот же тип работы, получив данные о зарплате.

Получение данных о заработной плате можно использовать для определения конкурентоспособной оплаты за работу, которую вы хотите выполнить. Есть также несколько других причин, по которым вы захотите оставаться на вершине рыночных ставок:

• Инфляция. Инфляция приводит к снижению покупательной способности заработной платы ваших сотрудников, когда сумма в долларах остается неизменной. Поскольку многие работодатели ежегодно вносят поправки на инфляцию, поддержание конкурентоспособной заработной платы может фактически потребовать от вас корректировки каждые 12–18 месяцев.
• Мобильность рабочей силы. По мере повышения уровня образования ваших сотрудников все больше людей будут менять работу и работодателей чаще. В нижней части шкалы заработной платы текучесть кадров может быть высокой, поэтому необходимо следить за тем, кто и сколько получает в той области, где работают ваши сотрудники.
• Достоверность. Без данных о заработной плате невозможно узнать, что вы предлагаете справедливую оплату по сравнению с другими работодателями. Если ваши сотрудники начнут чувствовать, что им недоплачивают, вы не сможете с уверенностью сказать им, что это не так.
• Угроза объединения в профсоюзы. По мере того, как ваш бизнес растет и вы набираете больше сотрудников, вы должны знать, что некоторые профсоюзы нацеливают малые предприятия на организационную деятельность. Если ваша заработная плата высококонкурентна, вы снижаете вероятность того, что ваши работники рассмотрят возможность вступления в профсоюз.

Как получить данные о зарплате? У малых предприятий, в частности, может не быть много времени, чтобы нанять кого-то в помощь, поэтому получение информации о зарплате — это не то, на что вы сможете потратить дни и недели. Есть ряд источников, из которых вы можете получить быстрые данные:

• объявления
• сеть
• общественная информация

Предупреждение

Если на основе вашего исследования вы обнаружите, что вы не можете даже приблизиться к выплате конкурентоспособной заработной платы без ущерба для своей прибыли, вы можете подумать о том, чтобы отложить свое решение нанять сотрудника и вернуться с некоторыми творческими решениями ваших кадровых потребностей, такими как наем семьи или создание места для стажировки.

Использование объявлений о вакансиях для данных о заработной плате

Самый быстрый и простой способ узнать, какова текущая ставка для определенного вида работы, — это посмотреть, что предлагают другие. Чтобы узнать в спешке, проверьте объявления в газетах или в Интернете. Посмотрите, сможете ли вы найти похожую работу или должность, связанную с теми же видами работы.

Многие рекламные объявления содержат примерный диапазон оплаты. Если повезет, они назовут точную начальную зарплату. Если вы обнаружите, что недостаточное количество объявлений включает диапазон заработной платы, вы всегда можете связаться с работодателем и спросить!

Обязательно запишите такие вещи, как обязанности, которые требует работа, географический район, в котором находится работа, и любые преимущества, которые могут быть предложены. Если обязанности на работе совпадают с теми, которые вы будете предлагать, это полезно. Если ваша работа более или менее требовательна, спланируйте соответствующую корректировку оплаты.

Если рабочие места находятся в вашем регионе, у вас будет хорошая основа для сравнения. Если это не так, то они могут не обеспечивать столь точное сравнение. Лучшая информация будет от рабочих мест в вашем непосредственном районе, потому что это самая сильная конкуренция.

Сеть для получения данных о заработной плате

Помимо использования объявлений для получения данных о заработной плате, существуют и другие, более неформальные способы получения данных. Они, как правило, не отражают всю отрасль или область, но могут дать вам отправную точку. Если у вас есть относительно распространенная вакансия, вы всегда можете спросить:

• другим владельцам малого бизнеса
• ваша местная торговая палата
• агентства по трудоустройству или агентства временной помощи
• компании и торговые ассоциации, включая местные отделения торговых групп, специализирующихся в соответствующей отрасли
• конкуренты, у которых есть вакансия (вы можете получить информацию, а можете и нет; попробуйте проявить творческий подход)
• друзей
• поставщиков
• кандидатов на работу — они могут захотеть рассказать вам, сколько им платили на предыдущих должностях
• любой, кто выполняет эту работу — кто знает, может быть, они могут дать вам некоторые сведения о людях, которых вы можете нанять!

Общедоступные источники данных о заработной плате

Бюро трудовой статистики проводит обследования профессиональных компенсаций (OCS) для большинства географических регионов США. Информация разбита по типу занятий, а также по различным уровням в пределах этого занятия. Преимущество использования этих опросов заключается в том, что они отражают данные в вашем географическом районе, чтобы вы могли получить представление о том, сколько работодатели в вашем районе платят за конкретную работу. Правительство также располагает информацией о пособиях и другой статистической информацией, связанной с занятостью.

Предупреждение

Прежде чем использовать какие-либо данные из из любого источника , убедитесь, что они актуальны, сделаны авторитетной организацией и охватывают таких сотрудников, как ваша. Будьте особенно осторожны при использовании онлайн-источников, которые кажутся заслуживающими доверия, но могут не основываться на фактах.

Чтобы получить доступ к этим отчетам в Интернете, перейдите на сайт Бюро трудовой статистики и введите название своего города или штата. Эти отчеты также можно получить в региональных отделениях Бюро статистики труда. Цены на отдельные обследования варьируются. Чтобы получить информацию о ценах на конкретный опрос или сделать заказ по телефону, позвоните в Государственную типографию по телефону (866) 512-1800.

Сколько я должен платить своим сотрудникам?

6 Мин. Читать

9 августа 2022 г.

Чтобы определить, сколько платить вашим сотрудникам, необходимо провести исследование, оценить окупаемость инвестиций и провести эффективные переговоры. Несмотря на то, что важно платить конкурентоспособную заработную плату для удержания сотрудников, также важно не перерасходовать средства на таланты и не истощать свой бюджет.

При определении вознаграждения сотрудников или диапазона заработной платы работодатели должны учитывать различные факторы, включая законы о заработной плате и рабочем времени, инфляцию, мобильность рабочей силы и доверие.

О чем говорится в этой статье:

• Как мне платить зарплату своим сотрудникам?
• Какой процент дохода должен быть потрачен на зарплату?
• Сколько мне удерживать из зарплаты моего сотрудника?
• Сколько я должен возместить своему сотруднику за пробег?

Как я могу платить зарплату своим сотрудникам?

Целью работодателя является привлечение хороших талантов и справедливая оплата их труда. Это показывает, что вы цените своих сотрудников и мотивируете их. Вот шаги, чтобы платить вашим сотрудникам должным образом, не выходя за рамки вашего бюджета.

Создайте подробное описание работы

Прежде чем вы сможете определить, сколько платить сотруднику, вы должны начать с создания подробного описания должности, на которую вы нанимаете. Включите такие детали, как обязанности, навыки и необходимый опыт. Описание работы не является показателем диапазона заработной платы, но оно даст вам общее представление о средней заработной плате, когда вы начнете исследовать.

Проверить средние ставки заработной платы

Средняя ставка заработной платы варьируется в зависимости от отрасли и региона. Используя ключевые слова из описания вашей работы, вы можете искать средние ставки заработной платы на Salary.com, PayScale, BLS.gov или Glassdoor.

Ищите работу с низкой, средней и высокой оплатой труда. Это помогает вам определить диапазон заработной платы и обеспечивает гибкость, чтобы предлагать более высокую заработную плату высококвалифицированным и более опытным кандидатам.

Рассмотрите свой бюджет

Одним из наиболее важных факторов при определении вознаграждения сотрудников является ваш текущий бюджет. Однако, чтобы нанять лучших и наиболее квалифицированных специалистов, предприятия обычно тратят от 40 до 80 процентов своего валового дохода на оплату труда сотрудников, которая включает как заработную плату, так и льготы.

Помимо вашего бюджета, вы также должны учитывать рентабельность инвестиций. Оцените, сколько вы ожидаете от нового сотрудника в вашем бизнесе, определите, какую отдачу от инвестиций вы хотите от сотрудника, а затем рассчитайте зарплату сотрудника.

Знакомство с законами о заработной плате

Закон о справедливых трудовых стандартах (FLSA) — это федеральный закон, устанавливающий стандарты минимальной заработной платы и оплаты сверхурочных для работников, занятых полный и неполный рабочий день, в частном секторе, а также в федеральных, государственных и местных органах власти. .

Текущая федеральная минимальная заработная плата составляет 7,25 долларов в час. В дополнение к этому, многие отдельные штаты устанавливают собственную минимальную заработную плату. Работники имеют право на более высокую из двух минимальных заработных плат. Чтобы узнать больше о законах о минимальной заработной плате в каждом штате, посетите веб-сайт Министерства труда.

Важно учитывать, что рыночные ставки часто намного выше, чем ставки минимальной заработной платы. Если вы хотите привлечь высокоэффективных специалистов и конкурировать с высокооплачиваемыми работодателями, вы не можете платить минимальную ставку заработной платы.

Учет дополнительных льгот

Наряду с базовым окладом работодатели также предлагают такие льготы, как медицинское страхование, страхование жизни или пенсионный план, которые вам необходимо учитывать. Их стоимость может составлять 20 или 30 процентов от заработной платы работника.

Существуют некоторые обязательные льготы, такие как налоги на социальное обеспечение, компенсацию работникам, отпускные пособия и страхование по безработице, которые предприятия должны платить. Дополнительные льготы включают групповые планы медицинского обслуживания и пенсионные пособия.

Работодатели должны учитывать уровень опыта, образование, навыки и даже местонахождение, чтобы определить сопоставимую компенсацию для своих сотрудников. Вам также необходимо решить, как вы хотите платить работнику, почасовую оплату или годовой оклад.

Обычно сотрудники со специальной подготовкой, чьи знания и навыки имеют жизненно важное значение для данной должности, получают годовую заработную плату, а рабочие места, где жизненно важно проводить время на рабочем месте, получают почасовую заработную плату.

Какой процент дохода следует тратить на зарплату?

В зависимости от отрасли вы можете тратить от сорока до восьмидесяти процентов своего валового дохода на заработную плату и льготы. По данным Общества управления человеческими ресурсами, заработная плата может составлять от восемнадцати до пятидесяти двух процентов операционного бюджета бизнеса.

Чтобы рассчитать процентное отношение валового дохода к фонду заработной платы, разделите доходы на общий фонд заработной платы. Умножьте это на 100, чтобы преобразовать результат в проценты.

Например, если ваш валовой годовой доход составляет 100 000 долларов США и вы тратите 20 000 долларов США на заработную плату в течение года, ваша доля валового дохода в фонде заработной платы составляет 100 000 долларов США/20 000 долларов США = 0,20, или 20 процентов.

Процент валового дохода, который вы тратите на заработную плату сотрудников, может сильно различаться в зависимости от отрасли. Например, затраты на рабочую силу в розничном магазине намного выше, чем на автоматизированном заводе по производству полупроводников. Предприятия, работающие в сфере услуг, могут иметь затраты на оплату труда, достигающие пятидесяти процентов их валового дохода. Тем не менее, для большинства предприятий идеальный показатель составляет от пятнадцати до тридцати процентов от валового дохода.

Сколько мне удерживать из зарплаты моего сотрудника?

Сумма, удержанная из зарплаты работника, зависит от расчетного периода, семейного положения работника, количества заявленных надбавок, общей заработной платы за период и любой другой суммы, которую может указать работник. Чтобы рассчитать, сколько вам нужно удержать из зарплаты вашего сотрудника, обратитесь к Публикации IRS 15-A.

Вы также можете воспользоваться калькулятором удержания налогов, предоставленным IRS.

Наряду с таблицей налоговых вычетов из IRS вам потребуется валовая заработная плата работника за расчетный период, самая последняя форма W-4 работника, заполненная работником, процент удержания налога FICA за текущий год и максимальный Сумма удержания социального обеспечения за текущий год.

Какую сумму я должен возместить своему сотруднику за пробег?

Ставка, установленная IRS для компенсации пробега, составляет 54,5 цента за милю в 2018 году. Ставка является ориентировочной и рассчитывается на основе среднего износа и цен на бензин.

Эта ставка позволяет работодателям устанавливать справедливую ставку для сотрудников, которые ездят на работе на собственном личном транспорте. Эта ставка также используется сотрудниками для вычета миль из своих налогов, если работодатель не возмещает их.

После того, как вы определились с заработной платой, вам необходимо регулярно пересматривать ее, чтобы убедиться, что вы обеспечиваете справедливую оплату и вознаграждение за работу. Вы также должны идти в ногу с уровнем инфляции. Приспосабливаясь к изменяющимся требованиям и сохраняя гибкость, вы сможете сохранить своих лучших сотрудников и продолжать привлекать талантливых сотрудников.

---

СВЯЗАННЫЕ СТАТЬИ

Сколько вы должны брать за свои услуги?

Независимые подрядчики (НК) могут взимать плату за свои услуги различными способами, например фиксированной суммой за весь проект, почасовой оплатой или комиссией с продаж.

Независимо от того, как вы выставляете счета клиентам, вам сначала нужно выяснить, сколько брать, даже если вы берете фиксированную плату за весь проект. Вы не можете определить, какой должна быть ваша фиксированная плата, если вы не знаете примерно, сколько часов займет работа и сколько вам нужно зарабатывать в час, чтобы она окупилась.

Если у вас есть опыт в своей области, вы, вероятно, уже знаете, сколько брать, потому что знакомы с рыночными условиями. Однако, если вы только начинаете, вы можете понятия не иметь, что вы можете или должны заряжать. Если вы находитесь в этой лодке, попробуйте использовать двухэтапный подход для определения вашей почасовой ставки:

• Рассчитайте, какой должна быть ваша ставка, исходя из ваших расходов.
• Изучите рынок, чтобы узнать, следует ли вам повышать или понижать ставку.

Рассчитайте свою почасовую ставку

В бизнес-школах учат стандартной формуле для определения почасовой ставки: сложите ваши трудовые и накладные расходы, добавьте прибыль, которую вы хотите получить, затем разделите полученную сумму на количество отработанных часов. Это минимум, который вы должны брать, чтобы оплачивать свои расходы, платить себе зарплату и получать прибыль. В зависимости от рыночных условий вы можете взимать более высокую плату за свои услуги или, возможно, вам придется обходиться меньшими затратами.

Определите свою годовую зарплату. Чтобы определить, сколько стоит ваш труд, выберите цифру своей годовой зарплаты. Это может быть то, что вы заработали за аналогичную работу, когда были наемным работником, то, что другие сотрудники заработали за аналогичную работу, или сколько вы хотели бы зарабатывать (при условии, что ваша цель разумна).

Вычисление годового прослушивания. Затем рассчитайте свои годовые накладные расходы. Накладные расходы включают в себя все расходы, связанные с ведением бизнеса, например:

• телефонные расходы
• оргтехника и мебель
• Аренда и коммунальные услуги
• канцелярские товары и расходные материалы
• почтовые расходы и расходы на доставку
• канцелярская помощь
• страхование бизнеса
• деловые обеды и развлечения
• командировочные расходы
• членство в профессиональных ассоциациях
• юридические и бухгалтерские сборы и
• расходы на рекламу и маркетинг — например, стоимость веб-сайта, визитных карточек или брошюр.

Накладные расходы также включают стоимость ваших дополнительных льгот, таких как медицинское страхование, страхование по инвалидности и пенсионные пособия, а также подоходный налог и налог на самозанятость.

Если вы только начинаете, вам придется оценить эти расходы или спросить других IC в той же области, сколько они платят накладных расходов, а затем использовать эту сумму в своих расчетах.

Выберите размер прибыли. Вы также имеете право на получение прибыли сверх вашей зарплаты и накладных расходов. Ваша зарплата не считается прибылью; это одна из затрат на ведение бизнеса. Прибыль — это награда, которую вы получаете за то, что идете на риск, занимаясь бизнесом для себя. Это также дает деньги для расширения и развития вашего бизнеса. Прибыль обычно выражается в процентах от общих затрат. Стандартного процента прибыли нет, но обычно прибыль составляет от 10% до 20%.

Определение оплачиваемых часов. Наконец, вам нужно определить, сколько часов вы будете работать и получать оплату в течение года. Предположим, что вы будете работать 40 часов в неделю для целей этого расчета, хотя в конечном итоге вы можете работать больше. Если вы хотите брать двухнедельный отпуск каждый год, у вас будет максимум 2000 оплачиваемых часов в год (50 недель x 40 часов). Если вы хотите взять более длительный отпуск, у вас будет меньше оплачиваемых часов.

Однако вы, вероятно, потратите от 25% до 35% своего времени на задачи, за которые вы не можете выставлять счета клиентам, такие как ведение бухгалтерского учета и выставление счетов, налаживание бизнеса и повышение квалификации. Это означает, что у вас, вероятно, будет только от 1300 до 1500 часов, за которые вы можете получать оплату каждый год, если вы все еще хотите этот двухнедельный отпуск.

Пример

Сэм, работающий не по найму разработчик веб-сайтов, зарабатывал 100 000 долларов США в год в качестве наемного работника и считает, что он должен получать как минимум такую ​​же годовую зарплату, как и IC. По его оценкам, его ежегодные накладные расходы составят около 20 000 долларов в год. Он хочет получать 10% прибыли и рассчитывает, что будет работать около 1500 оплачиваемых часов в год. Сэм определяет свою почасовую ставку следующим образом:

• Он суммирует свою зарплату и накладные расходы: 100 000 долларов + 20 000 долларов = 120 000 долларов.
• Затем он умножает эту сумму на свою маржу прибыли в 10% и прибавляет эту сумму к своей зарплате и накладным расходам: 10% от 120 000 долларов = 12 000 долларов; 120 000 долларов + 12 000 долларов = 132 000 долларов.
• Наконец, он делит общую сумму на свои оплачиваемые годовые часы, чтобы получить свою почасовую ставку: 132 000 дол. ÷ 1 500 = 88 дол.

Сэм округляет свою почасовую ставку до 90 долларов. Однако, в зависимости от рыночных условий, Сэм может брать больше или меньше.

Исследуйте рынок

Недостаточно рассчитать, сколько вы хотели бы зарабатывать в час: вам также необходимо определить, является ли эта цифра реалистичной. Это означает, что вам придется выйти в мир и узнать, сколько другие IC берут за аналогичные услуги, и что ваши потенциальные клиенты готовы платить. Есть много способов собрать эту информацию.

• Свяжитесь с профессиональной организацией или торговой ассоциацией в вашей области. Возможно, он сможет дать вам полезную информацию о том, какие другие микросхемы взимают плату в вашем регионе.
• Спросите у других ИС, сколько они берут. Вы можете сообщать о проблемах с ценами другим IC через Интернет.
• Поговорите с потенциальными клиентами и заказчиками, например, посетите торговые выставки и деловые конференции.
• Вы можете узнать, сколько компаний платят сотрудникам, выполняющим работу, аналогичную вашей, на таких сайтах, как www.salary.com, www.gassdoor.com и www.payscale.com.

Вы можете обнаружить, что ваша идеальная почасовая ставка выше, чем у других IC в вашем районе. Однако, если вы обладаете высокой квалификацией и выполняете работу необычайно высокого качества, не бойтесь просить больше, чем другие интеграторы с меньшими навыками. Занижение ваших комиссий не обязательно поможет вам в бизнесе. Многие потенциальные клиенты считают, что они получают то, за что платят, и готовы платить больше за качество.

Один из подходов заключается в том, чтобы начать взимать комиссию, которая находится в нижней части спектра для IC, предоставляющих аналогичные услуги, а затем постепенно увеличивать ее, пока вы не начнете встречать ценовое сопротивление. Со временем вы сможете найти способ оплаты и структуру вознаграждения, которые позволят вам выполнять достаточно работы и при этом получать адекватную компенсацию за ваши услуги.

Заключите письменное соглашение о вознаграждении

После того, как вы решите, сколько вы будете взимать, не забудьте заключить письменное соглашение о вознаграждении с каждым клиентом. (Если вы решите взимать фиксированную плату за проект, умножьте предполагаемое количество часов работы на выбранную вами почасовую ставку.)

Информацию о том, как составить твердое письменное соглашение, см. в статье Ноло «Используйте письменные контракты на обслуживание для своих клиентов».

Следующий шаг

Чтобы узнать больше о ценообразовании вашей работы и других вопросах, касающихся IC, получите Работа на себя: Закон и налоги для независимых подрядчиков, фрилансеров и рабочих всех типов , Стивен Фишман (Ноло).

Ипотечный калькулятор | Bankrate

Как рассчитать платежи по ипотеке

Вычисления платежей по ипотечным кредитам сложны, но ипотечный калькулятор Bankrate позволяет решить эту математическую задачу быстро и легко.

Сначала рядом с полем «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость вашего дома (если вы рефинансируете).

В разделе «Первоначальный взнос» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или сумму собственного капитала (если вы рефинансируете). Первоначальный взнос — это наличные, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны. Вы можете ввести либо сумму в долларах, либо процент от цены покупки, которую вы вносите.

Далее вы увидите «Срок кредита». Выберите срок — обычно 30 лет, но может быть и 20, 15 или 10 — и наш калькулятор скорректирует график погашения.

Наконец, в поле «Процентная ставка» введите ожидаемую ставку. Наш калькулятор по умолчанию использует текущую среднюю ставку, но вы можете изменить процент. Ваша ставка будет варьироваться в зависимости от того, покупаете ли вы или рефинансируете.

По мере ввода этих цифр справа появится новая сумма основного долга и процентов. Калькулятор Bankrate также рассчитывает налоги на имущество, страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев. Вы можете изменить эти суммы или даже проигнорировать их, когда вы покупаете кредит — эти расходы могут быть включены в ваш платеж условного депонирования, но они не влияют на вашу основную сумму и проценты, когда вы изучаете свои варианты.

Типичные расходы, включаемые в платеж по ипотеке 

Основную часть платежа по ипотеке составляют основная сумма и проценты.

Основная сумма — это сумма, которую вы взяли взаймы, а проценты — это сумма, которую вы платите кредитору за ее заимствование. Ваш кредитор также может взимать дополнительную сумму каждый месяц, чтобы положить ее на условное депонирование, деньги, которые кредитор (или сервисер) затем обычно платит непосредственно местному сборщику налога на недвижимость и вашей страховой компании.

• Принципал: Это сумма, которую вы заняли у кредитора.
• Проценты: это то, что кредитор берет с вас, чтобы одолжить вам деньги. Процентные ставки выражены в процентах годовых.
• Налоги на имущество: местные органы власти начисляют ежегодный налог на ваше имущество. Если у вас есть счет условного депонирования, вы платите около одной двенадцатой вашего годового налогового счета с каждым ежемесячным платежом по ипотеке.
• Страхование домовладельцев: Ваш страховой полис может покрыть ущерб и финансовые убытки от пожара, бури, кражи, падения дерева на ваш дом и других опасностей. Если вы живете в зоне наводнения, у вас будет дополнительный полис, а если вы находитесь в Аллее ураганов или в стране землетрясений, у вас может быть третий страховой полис. Как и в случае с налогами на недвижимость, вы ежемесячно платите одну двенадцатую своего годового страхового взноса, а ваш кредитор или поставщик услуг платит страховой взнос в установленный срок.
• Ипотечное страхование. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены дома, вы, вероятно, будете на крючке для ипотечного страхования, которое также добавляется к вашему ежемесячному платежу.

Формула платежа по ипотечному кредиту

Хотите рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту? Для тех, кто склонен к математике, вот формула, которая поможет вам рассчитать платежи по ипотеке вручную:

Уравнение для платежей по ипотеке

M = P

r (1 + r) ⁿ

(1 + r ⁿ ) — 1

Символ
М	общий ежемесячный платеж по ипотеке
Р	основная сумма кредита
р	ваша месячная процентная ставка Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить месячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5 процентов, ваша месячная ставка составит 0,004167 (0,05/12 = 0,004167).
нет	количество платежей за весь срок кредита Умножьте количество лет в сроке кредита на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить количество платежей по кредиту. Например, 30-летняя фиксированная ипотека будет иметь 360 платежей (30×12=360).

Эта формула поможет вам вычислить, сколько жилья вы можете себе позволить. Использование нашего Ипотечного Калькулятора может облегчить вам работу и помочь вам решить, достаточно ли вы вкладываете денег, или вы можете или должны изменить срок кредита. Всегда полезно делать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Чем может помочь ипотечный калькулятор

Когда вы устанавливаете свой жилищный бюджет, определение ежемесячного платежа за жилье имеет решающее значение — это, вероятно, будет вашим самым большим текущим расходом. Когда вы покупаете ссуду на покупку или рефинансирование, ипотечный калькулятор Bankrate позволяет вам оценить размер платежа по ипотеке. Чтобы изучить различные сценарии, просто измените данные, которые вы вводите в калькулятор. Калькулятор поможет вам решить:

• Срок кредита, который подходит именно вам. Если ваш бюджет фиксирован, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, вероятно, является правильным решением. Эти кредиты поставляются с более низкими ежемесячными платежами, хотя вы будете платить больше процентов в течение срока кредита. Если у вас есть немного места в вашем бюджете, 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше.
• Если ARM хороший вариант. По мере роста ставок может возникнуть соблазн выбрать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). Начальные ставки для ARM обычно ниже, чем для их обычных аналогов. ARM 5/6, который имеет фиксированную ставку в течение пяти лет, а затем корректируется каждые шесть месяцев, может быть правильным выбором, если вы планируете остаться в своем доме всего на несколько лет. Однако обратите пристальное внимание на то, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке, когда истечет срок действия начальной ставки.
• Если вы тратите больше, чем можете себе позволить.  Калькулятор ипотечного кредита дает представление о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, включая налоги и страховку.
• Сколько проставить. Хотя 20 процентов считаются стандартным авансовым платежом, это не обязательно. Многие заемщики вносят всего 3 процента.

Решите, сколько жилья вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Многие финансовые консультанты считают, что вы не должны тратить более 28 процентов своего валового дохода на расходы на жилье, такие как арендная плата или выплаты по ипотеке, и что вы не должны тратить более 36 процентов своего валового дохода на общий долг, включая выплаты по ипотеке. , кредитные карты, студенческие кредиты, медицинские счета и тому подобное. Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это валовой ежемесячный доход в размере 5000 долларов в месяц. 5 000 долларов x 0,28 = 1 400 долларов США в месяц. Общий ежемесячный платеж по ипотеке (PITI)

Общие ежемесячные платежи по ипотеке Джо, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, не должны превышать 1 400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов. Хотя вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с отношением долга к доходу (DTI) до 50 процентов для некоторых кредитов, расходование такого большого процента вашего дохода на долг может оставить вас без достаточного пространства для маневра в вашем бюджете для других нужд. расходы, выход на пенсию, чрезвычайные сбережения и дискреционные расходы. Кредиторы не учитывают эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют кредит, поэтому вам необходимо учитывать эти расходы в вашей картине доступности жилья для себя. Как только вы узнаете, что вы можете себе позволить, вы можете предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, это прыгнуть в 30-летний ипотечный кредит, который слишком дорог для вашего бюджета, даже если кредитор готов дать вам деньги взаймы. . Калькулятор «Сколько домов я могу себе позволить» от Bankrate поможет вам пробежаться по цифрам.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

Если ежемесячный платеж, который вы видите в нашем калькуляторе, выглядит немного недостижимым, вы можете попробовать некоторые тактики, чтобы уменьшить удар. Поиграйте с несколькими из этих переменных:

• Выберите более длительный кредит. При более длительном сроке ваш платеж будет ниже (но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита).
• Тратьте меньше на дом. Чем меньше займов, тем меньше ежемесячный платеж по ипотеке.
• Избегайте PMI. Первоначальный взнос в размере 20 процентов или более (или, в случае рефинансирования, собственный капитал в размере 20 процентов или более) освобождает вас от страховки частного ипотечного кредита (PMI).
• Покупайте по более низкой процентной ставке. Имейте в виду, однако, что некоторые сверхнизкие тарифы требуют внесения предоплаты баллами.
• Сделайте больший первоначальный взнос. Это еще один способ уменьшить размер кредита.

Следующие шаги

Ипотечный калькулятор — это трамплин, который поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает. Ваш следующий шаг после изучения чисел:

• Получите предварительное одобрение ипотечного кредитора. Если вы покупаете дом, это обязательно.
• Подать заявку на ипотеку. После того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы, у вас будет лучшее представление о том, сколько вы можете занять. Вы также будете иметь более четкое представление о том, сколько денег вам нужно принести на заключительный стол.

 

Калькулятор ипотечного кредита: альтернативное использование

Большинство людей используют калькулятор ипотечного кредита для расчета платежа по новому ипотечному кредиту, но его можно использовать и для других целей.

Вот некоторые другие варианты использования:

1. Планируете досрочно погасить ипотечный кредит.

   Используйте функцию «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, заплатив дополнительные деньги в счет погашения основного долга. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже один раз.

   Чтобы рассчитать сбережения, нажмите ссылку «Амортизация / график платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или единовременно), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы увидеть, сколько процентов вы Все закончится выплатой и вашей новой датой выплаты.

2. Решите, стоит ли ARM риск.

   Более низкая начальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так сильно, как они думают.

   Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок равным 30 годам. Затем сравните эти платежи с платежами, которые вы получаете, вводя ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM или дать вам возможность проверить, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.

3. Узнайте, когда можно отказаться от частного ипотечного страхования.

   Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20-процентная доля в вашем доме. Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требования частного ипотечного страхования. Если при покупке дома вы внесли менее 20% первоначального взноса, вам придется каждый месяц платить дополнительную плату сверх вашего обычного платежа по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта плата исчезнет, ​​а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.

   Просто введите первоначальную сумму ипотечного кредита и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения». Затем умножьте первоначальную сумму ипотеки на 0,8 и сопоставьте результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного капитала.

Объяснение терминов

Использование онлайн-калькулятора ипотечного кредита поможет вам быстро и точно рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, используя всего несколько фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита. Чтобы использовать этот калькулятор, вам потребуется следующая информация:

Цена дома — это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы отдаете продавцу дома. По крайней мере, 20-процентный аванс обычно позволяет избежать ипотечного страхования.

Сумма кредита — Если вы получаете ипотечный кредит на покупку нового дома, вы можете найти этот номер, вычитая первоначальный взнос из цены дома. Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по вашей ипотеке.

Срок кредита (лет) — это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения периода погашения на три десятилетия. С другой стороны, домовладелец, который занимается рефинансированием, может выбрать кредит с более коротким периодом погашения, например, 15 лет. Это еще один распространенный термин ипотечного кредита, который позволяет заемщику сэкономить деньги, заплатив меньшую общую сумму процентов. Тем не менее, ежемесячные платежи по 15-летней ипотеке выше, чем по 30-летней, поэтому это может быть большим бременем для семейного бюджета, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.