Узнать о контрагенте: Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде

Как проверить контрагента на сайте налоговой — Контур.Фокус

Если у контрагента есть признаки недобросовестности, ФНС может посчитать, что сделки на самом деле не было или ее цель заключалась в получении налоговой выгоды. Тогда возникает риск, что компании доначислят налоги и откажут в вычетах. Защититься поможет проверка контрагента. Рассказываем, какие возможности для этого дает сайт ФНС.

Содержание

• Зачем проверять будущего партнера
• Как проверить потенциального партнера по ИНН и ОГРН на сайте налоговой
• Что еще узнать о контрагенте перед заключением договора
• Как проверить контрагента в Контур.Фокусе

Коммерческая осмотрительность — обязательное требование ФНС при выборе контрагентов (ст. 54.1 НК РФ). Она подразумевает доскональную проверку потенциальных партнеров перед заключением сделки, однако конкретных критериев проверки или перечня документов для анализа ФНС не приводит.

Но в этом вопросе действует негласное правило: чем меньше партнер и чем выше цена сделки, тем больше документов нужно собрать.

ИФНС может отказать в учете расходов или получении вычета по НДС, если найдет признаки того, что сделку с контрагентом заключили для уклонения от налогов. У инспекторов могут возникнуть подозрения, если у контрагента массовый адрес или директор, нет активов, недоимки по налогам или есть другие маркеры недобросовестности.

Судебная практика исходит из стандарта осмотрительного поведения, прописанного в п. 14 Письма ФНС России от 10.03.2021 № БВ-4-7/3060@. По нему добросовестный предприниматель перед заключением договора должен проверить, может ли контрагент исполнить свои обязательства и хватит ли его активов, чтобы покрыть причиненные убытки. Если ИФНС посчитает, что налогоплательщик проверил контрагента достаточно внимательно, его не должны лишать права на налоговую выгоду.

Проверка нужна не только для того, чтобы избежать проблем с налоговой, но и для защиты от договорных и репутационных рисков, например:

• неплатежеспособность контрагента может привести к просрочкам и возникновению дебиторской задолженности;
• контракт с неуполномоченным лицом суд может признать незаключенным, в результате некому будет предъявлять требования;
• ликвидация или банкротство контрагента существенно увеличат время исполнения им своих обязательств, к тому же денег на всех кредиторов может не хватить;
• некачественная работа контрагента может повлиять на отношение к компании других партнеров или клиентов, например, если обнаружится брак или заказ не получится выполнить своевременно.

Проверьте вашего контрагента на благонадежность

Попробовать бесплатно

Чтобы налогоплательщики могли оценить риски работы с новым партнером, налоговая разработала бесплатные сервисы для проверки. Их можно найти на официальном сайте ФНС. Разберемся, что можно узнать с помощью сервисов ФНС и какие данные контрагента понадобятся для запроса сведений.

Данные для поиска

ОГРН, ИНН, КПП, название фирмы, ФИО ИП, регион — это данные контрагента, которые нужны, чтобы найти всю доступную информацию. Зная только название организации или фамилию и имя предпринимателя, проверить партнера будет сложно: у людей есть тезки, да и наименования компаний могут повторяться.

Но вот ИНН и ОГРН — это уникальные номера: они не дублируются, даже если название у компаний одинаковое, поэтому их достаточно для проверки контрагента. Прежде чем использовать эти номера для поиска, убедитесь, что они верные. Мы давали инструкцию в статье «Как проверить ОГРН по ИНН».

Сведения об организации или ИП в ИФНС

Налоговая ведет единые государственные реестры юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Получить электронную выписку из реестра на сайте ФНС можно бесплатно.

Какие данные нужны. ИНН, ОГРН (ОГРНИП) или наименование контрагента, регион. Чем больше данных вы укажете, тем точнее будет поиск. Например, в Москве 132 ООО с названием «Ромашка», но поиск по ИНН сузит выдачу до одной организации.

Что можно узнать. Все сведения из реестра: дату регистрации, место нахождения и юрадрес, основные и дополнительные виды деятельности, данные лиц с правом подписи без доверенности и учредителей, лицензии. Там же будут отражены все изменения в реестре, в том числе записи о начале ликвидации или реорганизации.

На что обратить внимание. Выписка из реестра — это документ, где собрана базовая информация об организации или предпринимателе.

Даже если ФНС известно, что у фирмы массовый адрес или директор, об этом не напишут, нужно будет проверять самостоятельно. Однако в выписке могут стоять отметки о недостоверности, например, если налоговая проводила выездную проверку и по указанному адресу никого не нашла.

В выписке посмотрите, как давно зарегистрирован контрагент, подходят ли его виды деятельности для сделки, есть ли у него нужные лицензии.

Долги по отчетности и налогам

Через сервис ФНС «Прозрачный бизнес» можно узнать, есть ли у контрагента долги, пени и штрафы по налогам, сдает ли он отчетность, совершал ли налоговые правонарушения, сколько у него сотрудников, какая выручка.

Какие данные нужны. ИНН, наименование организации или ФИО предпринимателя.

Что можно узнать. Сервис покажет базовую информацию из ЕГРЮЛ и даже больше: систему налогообложения, долги по налогам и отчетности, численность сотрудников, сумму уплаченных налогов, данные о доходах и расходах.

На что обратить внимание:

1. Есть ли сведения о публикации сообщений в «Вестнике госрегистрации». В нем могут быть данные о начале ликвидации, реорганизации, банкротства или предстоящем исключении из ЕГРЮЛ по решению налоговой.
2. Подходит ли спецрежим контрагента для совместной комфортной работы. Например, сможет ли он выставить счет-фактуру с НДС.
3. Достаточно ли у контрагента сотрудников для выполнения обязательств.
4. Есть ли у контрагента проблемы с налоговым законодательством: судебные разбирательства, долги, штрафы. Все это повышает риск встречной проверки. Кроме того при налоговом долге 25 % от активов компания считается нестабильной и не может участвовать в госзакупках
5. Есть ли у контрагента активы (на основании доходов и расходов).

Сохраните карточку компании, выписку из ЕГРЮЛ и реестра МСП (если контрагент в нем состоит). Эти документы понадобятся, если придет налоговая проверка.

Дисквалификация и ограничение участия

В реестре есть данные физлиц, которым суд запретил занимать руководящие должности — дисквалифицировал. Так бывает, если на своем посту директор нарушил закон. Договор, подписанный таким руководителем, могут признать незаключенным. Проверьте директора на дисквалификацию через «Прозрачный бизнес» (вкладка «Дисквалификация»).

Там же можно проверить учредителей на ограничение участия в юридических лицах. Компания с таким участником не должна быть зарегистрирована. Такие ограничения накладывают, например, на учредителя (с долей больше 50 %) организации, которую налоговая исключила из ЕГРЮЛ как недействующую. Полный перечень оснований приведен в пп. ф п. 1 ст. 23 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О госрегистрации».

Какие данные нужны. ФИО человека, название или ИНН организации.

Что можно узнать. Сервис покажет, есть ли проверяемый руководитель в реестре дисквалифицированных. Если директора нет в списке, можно получить об этом справку. Аналогичные данные есть по ограничениям на участие.

Массовый или номинальный руководитель

Массовым считается директор, который руководит более чем пятью компаниями. Это один из критериев недобросовестности, на который обращает внимание ФНС. В сервисе «Прозрачный бизнес» (вкладка «Участие в ЮЛ») можно посмотреть, сколькими компаниями руководит человек.

Какие данные нужны. ФИО или ИНН физлица.

Что можно узнать. Количество, местоположение и виды деятельности компаний, которыми руководит проверяемый человек. В этом же сервисе все организации можно проверить дополнительно.

На что обратить внимание. Само по себе руководство большим количеством организаций не говорит о недобросовестности, но это тревожный сигнал о том, что вы получите повышенное внимание от налоговой по этой сделке. Если есть и другие риски, сотрудничать с такой компанией опасно.

Дополнительно проверьте, есть ли у лица, с которым вы заключаете договор, право подписи без доверенности либо доверенность. Если их нет, сделку заключать нельзя, так как исполнителем по договору будет считаться фиктивное лицо.

Адрес массовой регистрации

«Прозрачный бизнес» (вкладка «Адреса ЮЛ») показывает, сколько компаний зарегистрировано по адресу контрагента. Там же будет отметка, если инспекторы уже установили недостоверность адреса. Все это — признаки однодневки.

Какие данные нужны. Точный адрес и субъект РФ.

Что можно узнать. Количество компаний, зарегистрированных по тому же адресу, и подробную информацию о них. При этом лимит регистраций на одном адресе устанавливает территориальное УФНС (п. 1.2.1 Приложения 2 к Приказу ФНС от 29.12.2006 N САЭ-3-09/911@).

На что обратить внимание. Одно только наличие регистраций других компаний по тому же адресу ни о чем не говорит. Это лишь один из признаков недобросовестности, который нельзя рассматривать отдельно от других. Если вы видите, что по адресу контрагента есть и другие компании, запросите у него письмо-подтверждение, договор аренды или субаренды.

Заявления на госрегистрацию изменений

Если контрагент подаст документы на реорганизацию или смену директора незадолго до совершения сделки, это может привести к проблемам.

Какие данные нужны. ИНН, ОГРН, ОГРНИП, наименование.

Что можно узнать. Подавал ли контрагент документы на регистрацию новых сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, например, для начала реорганизации или ликвидации, смены директора, изменения состава учредителей, пересмотра уставного капитала.

На что обратить внимание. Если сервис показывает, что контрагент меняет свои данные в реестре, лучше дождаться завершения процедуры. Например, при смене директора партнера на дату подписания договора руководитель может смениться, что влечет риски споров в будущем. Если сделка срочная, можно попросить обеспечение.

Налоговая нагрузка контрагента

Вы можете проверить налоговую нагрузку контрагента. Она показывает, какая часть доходов компании приходится на уплату налогов. Если нагрузка ниже нормы, налоговая может посчитать контрагента потенциальным нарушителем и внести в план проверок.

По ИНН в сервисе «Прозрачный бизнес» посмотрите основную информацию о партнере, а затем перейдите в налоговый калькулятор и оцените его нагрузку по налогам.

Какие данные нужны. ИНН, ОКВЭД, субъект РФ, размер организации (микропредприятие, малое, среднее или крупное) и суммы уплаченных налогов.

Что можно узнать. Соответствует ли налоговая нагрузка контрагента средней для его вида деятельности, места работы и масштаба. Можно проверить как нагрузку по всем налогам сразу, так и по отдельным видам.

На что обратить внимание. В основном интересует «Отклонение» — разница между среднеотраслевой и фактической нагрузкой. Если есть значительные отличия, лучше выяснить их причины у партнера. Например, в нашем примере контрагент занимается продажей медицинского оборудования, именно поэтому нагрузка по НДС у него ниже нормы. Другими объяснениями может быть работа на спецрежиме, льготы по налогу на прибыль, высокие расходы в налоговом периоде из-за крупных покупок, ремонта, освоения нового вида деятельности и другое.

Платежеспособность и ликвидность

Проверять финансовое состояние контрагента придется самостоятельно, но сайт ФНС предоставит для этого информацию — бухгалтерскую отчетность из ГИР БО. Минус в том, что ИП по этому параметру проверить нельзя, так как предприниматели не сдают бухотчетность.

Какие данные нужны. ИНН, ОГРН, адрес или название организации

Что можно узнать. Все сведения, которые контрагент отразил в своей отчетности: структуру активов и пассивов, финансовые результаты, направления расходов и источники поступлений. Сервис сразу покажет изменение показателей по сравнению с предыдущим годом.

На что обратить внимание. Из ГИР БО можно получить только базовую информацию о финансовом состоянии контрагента. Если есть время, можно провести углубленный анализ: оценить ликвидность, структуру имущества, чистые активы, финансовую устойчивость, эффективность деятельности. Мы рассказывали, как анализировать платежеспособность и ликвидность на основе баланса.

На базовом уровне достаточно сохранить себе отчетность и проверить, превышают ли активы контрагента обязательства по вашей сделке.

Если вы планируете работать с ИП, то для проверки его финансового состояния рекомендуем выехать на место ведения бизнеса для визуальной оценки: зафиксировать наличие лицензий, помещений, оборудования, сотрудников.

Проверьте ИП в Контур.Фокусе

Попробовать бесплатно

Социальная сеть от ФНС

В личном кабинете юрлица или ИП в разделе «Как меня видит налоговая» появился новый раздел «Показатели для партнеров». В нем содержатся сведения, полученные из последних деклараций, расчетов и в результате мероприятий налогового контроля — все данные, которые ФНС использует для подготовки плана проверок.

Этими данными можно делиться с контрагентами. Попросите своего потенциального партнера добавить вас в друзья, чтобы получить доступ к информации.

Из раздела для партнеров можно узнать, превышает ли среднемесячная зарплата работников среднюю по отрасли, превышают ли вычеты по НДС 89% налога с реализации, сколько налогов начислено и уплачено за период, есть ли у контрагента разрывы в книге покупок.

Сайт ФНС дает много информации, но она не исчерпывающая. Если вы ограничитесь отчетом из сервиса «Прозрачный бизнес», инспекторы не посчитают это достаточной осмотрительностью. Контур.Фокус поможет получить как данные из сервисов налоговой, так и из других ресурсов.

Собрали в таблицу сведения, которые также рекомендуем проверить.

Что проверить	Где проверить
Не находятся ли основные средства контрагента или предмет сделки в аресте, залоге или под запретом регистрационных действий	Фокус, Федресурс и реестр залогов
Не участвует ли контрагент в судебных процессах из-за неисполнения обязательств и не подано ли на него заявление о банкротстве	Фокус, Картотека арбитражных дел
Нет ли у организации-контрагента, директора или учредителя крупных долгов по исполнительным производствам	Фокус, ФССП
Не состоит ли контрагент в реестре недобросовестных поставщиков	Фокус, ЕИС Закупки
Действует ли паспорт руководителя	Фокус, ГУВМ МВД
Все ли нужные лицензии и разрешения получены и действуют	Фокус, официальный сайт ответственного ведомства
Связи с другими организациями их добросовестность и взаимозависимость	Фокус, самостоятельный анализ
Находится ли контрагент под санкциями (особенно актуально для дистрибьюторов иностранных компаний)	Фокус, санкционные списки
Можно ли подтвердить обоснованность выбора именно этого контрагента	Сайт с ассортиментом и ценами, реклама в СМИ, рекомендации партнеров

В среднем на проверку одного контрагента и подготовку отчета уходит 2-3 часа. Контур.Фокус поможет не только сэкономить время и получить все данные в одном окне, но и подготовит отчет о проверке и даст рекомендации по работе с партнером.

Проверьте вашего контрагента на благонадежность

Попробовать бесплатно

Введите в строку поиска известные вам реквизиты контрагента: ФИО директора, название компании, адрес. Самый точный поиск по ИНН и ОГРН (ОГРНИП). На сводке Фокус представит основную информацию о контрагенте, собранную из официальных источников, а также подробную аналитику и готовые отчеты.

Обратите внимание на блок «Автоматическая проверка», изучите желтые и красные маркеры. Это те факты, которые требуют особого внимания. Здесь же вы можете скачать «Экспресс-отчет», в котором будут перечислены тревожные и благоприятные факторы, и даны рекомендации по работе с контрагентом.

Фокус автоматически проверит юрадрес, руководителей и учредителей на «массовость» и дисквалификацию, посмотрит долги по налогам, убытки и отметки о недостоверности регистрационных сведений. Информация об этом попадет в экспресс-отчет.

Сведения, представленные в блоке «Финансы», помогут сделать выводы о платежеспособности контрагента. Вы можете изучить подробный отчет с анализом финансового положения и эффективности компании. Документ включает анализ структуры и источников формирования имущества, оценку чистых активов, финансовой устойчивости, ликвидности, рентабельности и деловой активности. В отчете будут выводы и рекомендации.

Еще Фокус собирает информацию об исполнительных производствах, арбитраже и делах в судах общей юрисдикции. Можно посмотреть номер каждого дела, участников и результаты рассмотрения.

Если компания ведет реальную деятельность, она оставляет след в медиапространстве. В Фокусе можно посмотреть, какая информация представлена о контрагенте в СМИ.

Еще один полезный инструмент — анализ связей. С его помощью можно посмотреть, какие еще организации учреждены тем же лицом, в каких компаниях один человек выступает директором, проследить доли. Связи показаны на схеме, а по клику на каждую компанию доступен детальный отчет.

Проверка новых бизнес-партнеров в Фокусе не потребует много сил и времени, но защитит от претензий налоговой, потери денег и репутации.

Сохраните документы и данные, которые вы собрали по контрагенту. Рекомендуем оформить заключение о результатах проверки, чтобы предъявить его налоговой, если она обратится за пояснениями по сделке. В нем укажите дату проверки, реквизиты контрагента и сведения, которые стали известны о нем во время анализа.

К заключению приложите:

• карточку из сервиса «Прозрачный бизнес» или экспресс-отчет Фокуса;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• выписку из реестра МСП;
• выписку из ГИР БО;
• скриншоты с «Федресура», картотеки арбитражных дел, ФССП;
• скриншот из реестра недобросовестных поставщиков;
• скриншоты с сайта контрагента, рекламные буклеты, рекомендательные письма;
• копии свидетельства ИНН, устава, листа записи из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• копию паспорта руководителя и скриншот из сервиса ГУВМ МВД по проверке его действительности;
• расписку контрагента о наличии ресурсов для исполнения контракта, лицензий, разрешений;
• справку об отсутствии долгов по налогам и сборам.

В Фокусе доступны архив и история поиска, поэтому не беспокойтесь, что важные документы потеряются. Все файлы, скачанные из сервиса, сохраняются автоматически. Вы можете выгрузить их снова в любой момент.

Проверяйте контрагентов из России и СНГ

Попробовать бесплатно

Проверить контрагента за 4 шага

• Зачем проверять контрагента
• Что надо проверять
• Как проверять
• Шаг 1 — запрос документов
• Шаг 2 — получение информации из реестра
• Шаг 3 — проверка по общедоступным ресурсам
• Шаг 4 —анализ договора

Проверка контрагента — обязанность бизнеса, которой не стоит пренебрегать

Проверка контрагента — рутина современного бизнеса. С такой необходимостью сталкивается каждый бизнесмен.

Такая проверка — не инициатива предпринимателя, а требование налоговой инспекции. Причем анализировать партнера надо не формально, а полноценно. Рассказываем, зачем надо проверять и как это сделать.

Зачем проверять контрагента

Проверка контрагента решает четыре проблемы.

• Защищает от потери денег в случае, если партнер окажется мошенником. Обманывали бизнесмены друг друга не только в 90-е годы, это надо учитывать и понимать, кому именно вы отправляете предоплату.
• Защищает репутацию бизнеса в случае, если партнер окажется с проблемами и сорвет поставки. Это особенно важно при выполнении госконтракта, где вы рискуете попасть в реестр недобросовестных поставщиков не по своей вине и лишиться возможности участвовать в торгах на два года.
• Защищает от претензий налоговой во время проверки и необоснованного доначисления налогов. Стоит помнить, что налоговая выгода может быть признана необоснованной, если вы будете работать с подозрительным контрагентом. Закон считает, что вы должны в выборе партнеров проявлять должную осмотрительность и осторожность, и что вы несете ответственность за свое решение.
• Защищает от возможной блокировки расчетного счета. Не стоит забывать о 115-ФЗ, который требует от банков проверки бизнеса и отключение его от ДБО в случае, когда ваши операции носят подозрительный характер. Подозрения же можете вызвать вы сами, а могут и ваши контрагенты с повышенным уровнем риска. Если партнер находится в «черном» списке ЦБ, то вопросов вам от банка не избежать.

Работать же без расчетного счета сегодня проблематично. И если у вас его еще нет или вы раздумываете над открытием второго, то изучите выгодные предложения по РКО от Совкомбанка.

Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

Что надо проверять

Досье на контрагента должно включать как копии документов, предоставленных им самим, так и результаты проверки через сервисы

Как уже отмечалось, проверять контрагента надо тщательно. Это означает, что мало заказать выписку из реестра и убедиться, что организация или ИП действительно существуют.

Анализ будущего партнера должен ответить вам на следующие вопросы:

• действует ли сейчас такая фирма или предприниматель;
• работает ли партнер по своему адресу, и сколько еще фирм зарегистрированы в том же месте;
• совпадает ли деятельность компании с заявленными кодами ОКВЭД;
• не заблокированы ли расчетные счета;
• кто руководитель фирмы, и не является ли он номинальным лицом;
• сколько сотрудников в штате и есть ли техническая возможность выполнить ваш заказ;
• зарегистрирован ли партнер во внебюджетных фондах, например, в ПФР;
• есть ли у компании финансовые и судебные проблемы.

Как проверять

Тщательная проверка должна идти по трем направлениям:

1. личная проверка путем запроса необходимых документов у контрагента;
2. проверка через бесплатные сервисы;
3. анализ условий сотрудничества.

Можно также подключиться к платным сервисам, которые облегчат вашу задачу. Например, часто такие сервисы предлагают банки.

Хотите проверить контрагента на благонадежность, но не знаете, как это сделать? Клиенты Совкомбанка не задаются этим вопросом, а пользуются специальным сервисом «Проверка контрагентов» в интернет-банке. Проверяйте своих партнеров и будьте спокойны за свой бизнес.

Проверка не может носить случайный характер и делаться выборочно. Необходимо прописать и закрепить план проверки каждого контрагента. Наличие такого плана — дополнительный аргумент в пользу добросовестности вашего бизнеса в глазах налоговой. Кроме того, четкий регламент позволит избежать погрешностей в анализе.

Одного регламента мало, необходимо назначить ответственного сотрудника, который будет проверять контрагентов и минимизировать риски при заключении каждого договора.

Результаты проверки надо фиксировать. Если у налоговой возникнут вопросы, то такая документация докажет вашу добросовестность и что при заключении контракта вы проявили максимальную осмотрительность. Как известно, верят лишь бумагам, а не словам.

Алгоритм проверки у каждой компании может быть свой, а можно воспользоваться нашим предложением и проверить контрагента за четыре шага.

Шаг 1 — запрос документов Запросите нужные документы для проверки напрямую у контрагента

Первое, что необходимо сделать до заключения каких-либо соглашений и договоров, — запросить нужные документы напрямую у будущего партнера. Он не будет скрывать от вас информацию, которая не является коммерческой тайной.

Вас должны интересовать:

• копия устава;
• решение о назначении генерального директора;
• приказ о вступлении в должность;
• копия паспорта гендиректора;
• лицензии, если деятельность лицензируемая.

Шаг 2 — получение информации из реестра

Второй обязательный шаг любой проверки — изучение информации о контрагенте в реестре. Если работаете с юрлицом, то изучаете ЕГРЮЛ. Если с ИП — ЕГРИП.

Вас должны интересовать:

• ОГРН;
• ИНН;
• юридический адрес;
• ФИО руководителя и учредителей;
• зарегистрированные коды ОКВЭД;
• номера и даты выдачи лицензий;
• сведения о банкротстве.

Получить выписку в pdf-формате можно онлайн через специализированный сервис налоговой инспекции.

Шаг 3 — проверка по общедоступным ресурсам Не забывайте проверять контрагента по общедоступным ресурсам

Сегодня интернет предлагает массу возможностей бесплатной проверки. Практически каждый федеральный ресурс имеет тот или иной необходимый сервис.

Первый ресурс, который не стоит игнорировать, — сервис «Проверь себя и контрагента» на сайте ФНС. Сервис позволит узнать, зарегистрирована ли компания, не массовый ли у нее адрес, есть ли долги по налогам, не имеет ли ее руководитель дисквалификацию и не привлекался ли к суду.

Стоит также воспользоваться сервисами, представленными в таблице.

Сервис	Позволяет узнать
Картотека арбитражных дел	Об арбитражных спорах
Реестр проверок Генпрокуратуры	О проводимых проверках
Банк данных исполнительных производств	О долгах и исполнительных производствах по ним
Сведения Росстата о бухотчетности	О бухотчете
Вестник государственной регистрации	О ликвидации
Федеральный реестр сведений о банкротстве	О возможном банкротстве
Единая информационная система в сфере госзакупок	О заключенных контрактах и их ценах
Реестр недобросовестных поставщиков	О нарушение контрактов
Реестр сведений о заблокированных счетах	О заблокированных счетах
Реестр компаний с долгами по налогам или отчетности	О долгах и, как следствие, о финансовых проблемах
Реестр «массовых директоров»	О других компаниях, которыми управляет тот же руководитель
Реестр дисквалифицированных лиц	О благонадежности руководителя
Реестр юрлиц с дисквалифицированными руководителями	О благонадежности руководителя
Реестр номинальных руководителей	О признании судом руководителя номинальным

 Выявленные сведения не всегда являются противопоказанием к совместной работе. Вам придется самим оценивать полученную информацию. Взвешивать риски и принимать решение. Есть относительные противопоказания к сотрудничеству, есть косвенные сведения о возможных проблемах, а есть абсолютное противопоказание к заключению договоров. Таким противопоказанием является информация о возможном банкротстве компании или ее ликвидации.

Шаг 4 —анализ договора

Изучать надо не только партнера, но и договор, который предстоит подписать. Обратите внимание на условия сотрудничества. Смутить должны нетипичные условия. Например, слишком низкая цена, необыкновенно быстрые сроки или размыто сформулированный предмет договора. Все должно быть ясно, понятно и соответствовать рынку.

Если что-то не устраивает, предложите внести изменения в договор или предложите свой вариант документа. Если ваша инициатива будет отвергнута, то сделайте соответствующие выводы.

Выбирая контрагентов, вы должны помнить о последствиях работы с недобросовестными партнерами. Всегда запрашивайте копии основных документов и проверяйте сведения о компании в реестрах самостоятельно или через платные сервисы перед началом сотрудничества. Храните отчет по проверке.

Как проверить контрагента

⚡ Все статьи / ⚡ Ближе к делу

Михаил Носков

Предприниматели рискуют, когда заключают сделки: если оказывают услуги и поставляют товары — что не получат оплату, если платят авансом — что не получат предмет сделки. Из-за проблемных контрагентов возможны вопросы налоговой. Поэтому важно проверять своих партнёров, особенно, новых.

Содержание

• Зачем проверять контрагентов
• Когда проверять контрагентов
• Способы проверить контрагента
• Как проверить контрагента самостоятельно
• На что обратить внимание в выписке из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
• А Эльба поможет?

Зачем проверять контрагентов

Презентабельный офис, благополучный облик сотрудников и положительные отзывы не гарантируют успешное партнёрство. Компании тщательно маскируют проблемы. Самые распространённые из них — отсутствие денег, долги по налогам и кредитам, задержка поставок, судебные разбирательства и регистрация фирм-однодневок. Специальные сайты и сервисы помогают проникнуть во внутренние проблемы компании.

Проверка позволяет определить, кто:

— Не выполняет договорные обязательства.

— Занимается мошенничеством или обналичиванием.

— Находится на стадии банкротства.

— Имеет задолженность по налогам и сборам.

— Исключён из единого государственного реестра.

—  Не имеет действующей лицензии.

—  Участвует в судебных разбирательствах.

ИП Семенов В. А. заключил договор с ООО «Спектр». Купил стройматериалов на 300 000 ₽ и включил их в расходы по УСН 15%. Когда налоговая проверяла декларацию, она автоматически проанализировала контрагента и обнаружила, что он обладает признаками фирмы-однодневки. Она признала сделку недействительной и компания заплатила больше 50 000 ₽:

— налог: 300 000 ₽ * 15% = 45 000 ₽,

— штраф: 45 000 ₽ * 20% = 9 000 ₽,

— пени: 45 000 ₽ * 7,75% * 1/300 = 11,62 ₽ за каждый день просрочки.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Когда проверять контрагентов

Проверять контрагентов нужно, когда:

— Сделка проводится впервые. Лучше убедиться, что компания благонадёжная.

— Контрагент зарегистрировался недавно. Возможно, это однодневка.

— О контрагенте есть плохие отзывы. Возможно, у компании проблемы или она намеренно кидает партнёров.

— Организация работает только по полной предоплате. Возможно, она возьмёт деньги и исчезнет.

Способы проверить контрагента

1. Закажите услугу у юриста или специализированной компании.
2. Воспользуйтесь платным сервисом вроде Контур.Фокуса.
3. Проверьте сами в открытых источниках.

Как проверить контрагента самостоятельно

Сначала проверьте компанию на сайте налоговой. Здесь вы узнаете, зарегистрирована ли компания, получите выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ  и ссылки на другие сервисы ФНС. Они помогут узнать:

— Задолженность по налогам и отчётам юрлица.

— Планы компании по ликвидации и банкротству.

— Дисквалифицирован ли директор (и ещё один сервис)

— Массовый ли адрес регистрации. Когда десять компаний зарегистрировано в одном помещении — это явный признак однодневки.

— Существует ли вообще адрес регистрации.

Возможно, вы слышали о сервисе «Прозрачный бизнес», который представила налоговая. В будущем он позволит получать все сведения от налоговой в одном месте. Пока что он работает в тестовом режиме и малоинформативен.

Узнайте, как часто компанию вызывают в суд. Если другие компании постоянно пытаются что-то у неё отсудить, возможно, она регулярно нарушает договорённости:

— в базе судебных приставов.

— в картотеке арбитражных дел.

Если заключаете договор с представителем компании, попросите доверенность. Проверьте, что она действительна на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Проверьте, что компания не попала в список недобросовестных подрядчиков по госзакупкам. Если попала, наверное, она недобросовестная и с контрагентами-предпринимателями.

На что обратить внимание в выписке из ЕГРИП/ЕГРЮЛ

При получении выписки обратите внимание на такие моменты:

— Коды ОКВЭД соответствуют фактической деятельности компании.

— Число кодов не превышает разумное количество. Если кодов больше 20, возможно, компанию зарегистрировали под серые сделки.

— Виды деятельности не сильно отличаются. Если компания занимается одновременно строительством, торговлей и юридическими консультациями, возможно, она что-то скрывает.

— Нет записи о недостоверности сведений. Если адрес компании недействительный, возможно, её счёт заблокируют и вы не получите оплату. Налоговая может даже ликвидировать эту компанию.

А Эльба поможет?

В Эльбе можно узнать основную информацию о компании: когда она зарегистрирована, кто ей владеет и руководит, какое у неё финансовое состояние на конец предыдущего года. Возможность есть на тарифах «Бизнес» и «Премиум», во вкладке «Контрагенты» → «Проверка контрагента».

 

 

Статья актуальна на  25.05.2022

Продолжайте читать

Все статьи

Аналоги TeamViewer: чем заменить, российские альтернативы

Коммерческая ипотека для ИП

ИП работает из дома: что с договором на вывоз мусора

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Как проверить компанию и быть уверенным в контрагенте?

Проверка контрагента

С каждым годом вопрос добросовестности контрагентов становится все более актуальным для российских компаний. Работа с фирмой-однодневкой может привести компанию к существенным финансовым потерям и претензиям со стороны органов власти, которым нужно будет доказать проявление должной осмотрительности и обоснованность полученной налоговой выгоды в результате взаимодействия с недобросовестными контрагентами.

 

CfDJ8No4r7_PxytLmCxRl2AprPogYInqhSxfycxZnw881js2cJTp8VMme2GJTDe6VZopeFaHLqzYhSCzm08Zyh-y_GzpNKbg5fv1pyUhX-ladDhFl6RFSRp4O3Ix9bDgw4F3XYVHZ9rYKLHJMmHPoghPc8U:CfDJ8No4r7_PxytLmCxRl2AprPoIWinP8jGTzcvjL4y01Q7iFBd8gXEn0lE9w5rWgvQckg06BPyrOfCR63p97JmTrUyaqVRX_1hMrVabTTz_kBj18ntnVoq8zmC5KdDy5Yugr34cEoh7F56B_34hJFoP_js

Название компании, адрес, телефон, сайт, домен, ФИО руководителя, совладельца, доверительного управляющего, ИНН, ОГРН, ОКПО, БИК

 

В России по статистике:

• 30-40% российских компаний – фирмы-однодневки
• ежемесячно происходит около 800 банкротств
• за 1 месяц ликвидируется порядка 40 000 компаний
• 17% компаний меняют свои названия в течение года
• около 2 000 000 юридических лиц не предоставляют бухгалтерскую отчетность
• ежегодно происходит смена среди 21% руководства
• 20% фирм меняют свои адреса
• 18% телефонных номеров являются неактуальными

 

Какие задачи необходимо решить при проверке контрагента?

• Точная идентификация контрагента
• Проявление должной осмотрительности
• Анализ финансового состояния и надежности компании
• Выявление аффилированности и корпоративной семьи
• Определение конечных собственников, в том числе иностранных владельцев
• Отслеживание изменений в компании

При проведении проверки оценивается не только состояние компании в данный момент, но и моделируется возможное поведение контрагента в случае, если он не исполнит своих обязательств.

Примерный перечень основных факторов при оценке надежности контрагента выглядит следующим образом:

• Использование номинальных руководителей / учредителей;
• Другие организации / информация ЕГРЮЛ, их состояние и суды с ними связанные;
• Негативная информация в открытом доступе;
• Публичность владельцев / руководителей / организации;
• Известные контрагенты;
• Участие в объединениях / выставках / конференциях;
• Информация о наличии активов и др.

 

 

Чтобы избежать вероятных рисков при ведении бизнеса, мы предлагаем рассмотреть алгоритм с основными шагами, которые необходимо предпринять для проверки контрагента и добросовестности потенциального партнера.

 

Шаг первый

Запрос выписки из Единого реестра государственной регистрации юридических лиц и справки об отсутствии у контрагента задолженности по налоговым платежам.

В случае если выписка из ЕГРЮЛ получена от контрагента, нужно обязательно проверить ее подлинность, запросив выписку у территориальных налоговых инспекций или получить электронную версию выписку через официальный сайт ФНС России.

По статистике, только половина компаний проверяют, есть ли в ЕГРЮЛ запись о контрагенте, и является ли свидетельство от контрагента подлинным.

Основная рекомендация по получению выписок — по крупным сделкам лучше делать официальный запрос в ФНС, по остальным – достаточно проверить выписку ЕРГЮЛ по сайту ФНС России либо получить готовые данные из системы по проверке контрагента.

 

Шаг второй

Дополнительно собрать пакет документов в качестве подтверждения реальности существования компании-контрагента.

Обязательным пакетом документов считается:

• копии учредительных документов, свидетельств о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на налоговый учет (ИНН)
• письма из статистики
• протокол или решение, подтверждающие полномочия генерального директора, заверенные печатью и подписью
• доверенность на право подписи, если договор от имени контрагента подписывает не генеральный директор
• информация о том, не привлекался ли контрагент к налоговой или административной ответственности

Рекомендуется дополнительно проверить информацию о деловой репутации контрагента, его реальных возможностях для выполнения условий договора и финансовых обязательств – наличие профильного опыта работы, фактического местонахождения, численности штата и сотрудников необходимой квалификации, достаточных финансовых ресурсов и прозрачной бухгалтерии.

 

Шаг третий

Изучение ежегодной финансовой (бухгалтерской) отчетности контрагента.

Годовая бухгалтерская отчетность организации является открытой для всех заинтересованных пользователей (банков, инвесторов, кредиторов, покупателей, поставщиков и др.). Росстат обязан бесплатно предоставлять информацию об отчетности организаций. Достаточно просто сделать запрос.

Данные о регистрации компании или о ее финансах – это лишь единичные источники информации. Не стоит использовать один источник при формировании суждения о бизнесе.

 

Шаг четвертый

Поиск информации в открытых Интернет-ресурсах.

Узнать много полезной информации о контрагенте можно совершенно бесплатно через открытые источники данных. На сайте государственных органов имеются специализированные сервисы для сбора и проверки информации.

Источниками информации в России являются:

• Федеральная налоговая служба
• Федеральная служба государственной статистики
• Центральный Банк России
• Высший Арбитражный Суд
• Роспатент
• Специализированные ресурсы (Вестник Государственной Регистрации; Реестр уведомлений о залоге движимого имущества; Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц и т. д.)
• Государственные и коммерческие торги (~ 150 торговых площадок)
• Сертификаты и декларации соответствия
• СМИ и сайты компаний
• Списки санкций, списки должностных лиц

Проверить контрагента и получить основную информацию о компании и руководителях можно, в первую очередь, через сервисы ФНС России. Данные о компании, которые можно проверить на сайте ФНС РФ:

• Сведения из ЕГРЮЛ о любом юр. лице. Поскольку ресурс бесплатный, то данные о руководителе, участниках юр. лица, их паспортные данные получить нельзя 
• Массовая регистрация с помощью адресов, указанных при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами
• Списки дисквалифицированных лиц
• Данные о подаче документов компанией в налоговый орган для внесения изменения в ее учредительные документы и в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, в том числе смена участников, адреса место нахождения, сведений о руководителе (ссылка)
• Сведения о лицах, отказавшихся в суде от участия (руководства) в организации или в отношении которых данный факт установлен (подтвержден) в судебном порядке (ссылка)
• Сведения о юридических лицах, связь с которыми отсутствует по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц (ссылка)

Информация о государственной регистрации и предстоящих изменениях в компании может быть получена из Вестника государственной регистрации:

• сообщения юридических лиц о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20 % уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством РФ (ссылка)
• сведения, о принятых регистрирующими органами решениях о предстоящем исключении недействующих юр. лиц из ЕГРЮЛ (ссылка)

Выяснить о судебных процессах, в которых участвует контрагент, и изучить всю картотеку арбитражных дел можно на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ. Для того, чтобы получить полный список дел, в котором фигурирует искомая компания, нужно указать в специальных полях название, ИНН или ОГРН контрагента.

На сайте Федеральной службы судебных приставов РФ содержится банк данных исполнительных производств в отношении юридических лиц. Ресурс позволяет проверить, не ведется ли исполнительное производство в компании или ИП, являющееся потенциальным контрагентом.

Если контрагент является активным участником государственных (44-ФЗ) и коммерческих торгов (223-ФЗ), рекомендуется проверить отсутствие компании в реестре недобросовестных поставщиков.

 

Шаг пятый

Обращаем внимание на активность и публичность контрагента.

Помимо общих сведений о компании стоит обратить внимание на участие проверяемого контрагента в каких-либо объединениях (отраслевые ассоциации, СРО или ТПП). Партнёрство обычно считается фактором, повышающим надежность контрагента, также как наличие известных клиентов, а также публичная, в том числе политическая или общественная, активность руководителей или владельцем организации.

Обращайте внимание, как отзываются о контрагенте на специализированных форумах, и что пишут о компании в СМИ. Нередко, в Интернете можно найти публикации о работе компании с негативным характером. Такие сообщения стоит также брать во внимание при принятии решения о надежности контрагента.

 

При желании и возможности, дополнительно выполнить шаг шестой: проверить партнера с помощью специальной информационной системы, содержащей сведения о компаниях в одном ресурсе.

СПАРК – крупнейшая система по проверке контрагента, которая предоставляет актуальные сведения и позволяет значительно экономить время на поиски информации. Система удобна в работе, поскольку создана по принципу «одного окна» – пользователь получает всю подробную информацию об искомой компании сразу в одной вкладке –карточке компании.

Помимо сокращения трудовых и финансовых затрат на проверку компании СПАРК является проверенным и надежным источником информации, на который ссылаются ряд СМИ, государственных ведомств и органов. Во многих судебных разбирательствах данные, предоставленные из системы СПАРК, расцениваются судом как дополнительные доказательства проявления должной осмотрительности при выборе контрагента.

На какие аспекты при проверке компании еще надо обратить внимание, по мнению СПАРКа?

• Наличие задолженности у руководителя или совладельца перед государством
• Аффилированность и иностранные бенефициары
• Участие проверяемой компании в государственных и коммерческих закупках
• Уровень платежеспособности и финансового благополучия, платежная дисциплина
• Попытки изменить адрес, руководителя и уставный капитал через формы Р13, Р14
• Проверки государственными органами
• Суды, смена руководителя и другие существенные события

 

 

 

Читайте также:

Сервис поиска взаимосвязей СПАРК получил международное признание

Должная осмотрительность 2. 0

Компания, проверившая контрагентов в СПАРКе, выиграла суд по спору о должной осмотрительности

Как узнать, что поставщик не прошел налоговую проверку

Какими бывают налоговые проверки

Налоговики проводят два вида проверок:

1. Камеральная — заочная проверка налогоплательщика на основании представленных деклараций. Камералят по-умолчанию каждый раз, когда компания или предприниматель отчитались в ИФНС по тому или иному налогу. О камеральной проверке ФНС не уведомляет.

Длится камералка максимум три месяца и завершается составлением акта, если выявлены нарушения. Если во время проверки инспектор обнаружил неточности или ошибки, ФНС может потребовать от налогоплательщика пояснение, подачу уточненной декларации, выставить недоимку или штраф, а также внести компанию в план выездных проверок.

2. Выездная. Со слов самих же налоговиков — это крайняя мера (письмо ФНС от 15.04.2022 № ЕД-18-2/882@). Такую проверку ФНС затевает, когда налогоплательщика заподозрили в умышленном нарушении налогового законодательства.

Предупреждать о визите в рамках выездной проверки налоговики не обязаны, но могут прислать решение о проверке по почте или в личном кабинете налогоплательщика. Приезжающие налоговые инспекторы проверяют первичку, могут осмотреть территорию и помещения, где ведется деятельность и опросить персонал.

Как узнать о проверке контрагента

Работать с добросовестными поставщиками хочется всем. И даже когда поставки идут без сбоев, сервис отлажен, персонал приветлив, а посетителей угощают кофе, нельзя быть уверенным в отсутствии «серых» налоговых схем у партнера. Особенно важна кристальная честность перед ФНС для компаний и предпринимателей, работающих на общей системе налогообложения, то есть для тех, кто платит НДС и возмещает его.

Так как узнать о взаимоотношениях налоговиков и поставщика? Прошел ли последний проверку ФНС?

Проверить контрагента до заключения договора в сервисе Контрагент. рф. Точность проверки 97%.

Камералка

О том, что камералят вашего контрагента, в общем случае вы можете только догадываться, НДС — отдельная тема. Система проверки деклараций по НДС, обобщения информации по ним и риск-контроля (АСК-НДС 2) проверяет не только сведения, которые подали вы, но и данные ваших контрагентов, и сопоставляет их.

Кроме того в распоряжении ФНС появилась ИАС КБ — информационно—аналитическая система контрольного блока. Это подсистема предназначенная для поиска схем уклонения от уплаты налогов. О ее применении в частности можно узнать из письма ФНС от 3 июня 2021 года № ЕА-4-15/7774. ИАС КБ выдает сведения о рисках в более простой и понятной пользователю форме. Фактически пишет — вот тут разрыв, этого налогоплательщика стоит тщательно проверить.

Если налоговики обнаружат несоответствия, вы получите требование по встречке со ссылкой на ст. 93.1 НК.

Это могут быть и ошибки в декларации, некорректные данные по одной и той же операции, иотсутствие продаж у поставщика, соответствующих вашим покупкам. Но о таких проблемах вы узнаете уже из запроса ФНС, налогоплательщикам нельзя заглянуть в АСК-НДС 2 или в ИАС КБ, чтобы заранее узнать об ошибках или расхождениях.

Выездная проверка

Если у поставщика выездная проверка, и выяснилось, что, например, утеряна первичка, существует вероятность, что о своих неприятностях контрагент сообщит вам сам. Он может попросить дубликаты или заверенные копии договоров, накладных, счетов-фактур, УПД и т. д. Предоставить их и в ваших интересах.

Заявление на вычеты

Весть о неблагонадежности поставщика может прилететь, когда будут проверять и вас. Налоговики тщательно следят за заявленными вычетами и основаниями для их применения. И отсутствие информации о продаже вам — повод для отказа в возмещении НДС.

Для налогоплательщика — это крайне неприятная ситуация, которая повлечет недоимку, пени и к тому же фактически включит в «черный список» в системе проверке ФНС.

Иногда проблема решается созвоном бухгалтеров обеих сторон, сверкой данных и подачей корректирующей декларации. Хуже — когда достучаться до поставщика не удается (изменился юрадрес, контакты, сменился бухгалтер или руководитель) и концов не отыскать. Кроме того, внезапно может оказаться, что контрагент действительно недобросовестный.

Если вы однажды неправомерно (в глазах ФНС) возместите НДС, будете замечены в сделках с недобросовестными контрагентами — попадете под пристальное наблюдение со стороны налоговиков, а число запросов к вам будет расти, как и риск выездной проверки. Поэтому узнавать о своем поставщике максимум информации нужно еще до заключения договора.

Выходит, что узнать о проверке можно или от самого поставщика или от ФНС. Самостоятельно получить информацию не получится? Не совсем так.

Как узнать о проверке и избежать недобросовестного контрагента

Существует много платных и бесплатных сервисов, позволяющих проверять контрагентов. Подробно о них мы рассказали здесь. Достаточно знать ИНН потенциального или уже состоявшегося партнера, и вы узнаете:

• величину уставного капитала компании;
• есть ли недоимки по налогам, взносам, неуплаченные пени и штрафы;
• сведения из бухгалтерской отчетности;
• платежеспособен ли контрагент.

Потенциальные риски проведения проверок можно вычислить. Ведь есть даже описанные критерии для проведения той же выездной проверки (приказ ФНС от 30.05.2007 № ММ-3-06/333@). Например:

• Отражение убытков в течение нескольких налоговых периодов подряд.
• Низкая налоговая нагрузка (ниже среднеотраслевой).
• Максимальное приближение суммы расходов к сумме доходов и другие.

Большинство этих критериев можно рассчитать и проверить, исходя из общедоступных данных (например, отчетности). Однако, даже когда проанализируете все сведения, вы не увидите полной картины по НДС. А большинство проблемных контрагентов свои проблемы с налоговиками, конечно, предпочтут замолчать.

Более полная аналитика по контрагенту доступна в сервисе Контрагент.рф. В режиме онлайн вы узнаете, замешана ли компания в применении неправомерной налоговой выгоды по НДС, как она проходила проверки, «засветилась» ли в сомнительных схемах, имеет ли проблемы с возмещением и т. д.

База сервиса построена не только на аналитике сведений из общедоступных источников, но и из скрытых. Таких как акты проверок, данные финмониторинга, сведения о проверках, полученные от налогоплательщиков, которые уже их прошли и столкнулись с недобросовестными контрагентами.

А еще вы можете загрузить в систему ваши книги покупок и продаж и сразу проверить их на наличие вероятных рисков, доступна синхронизация с 1С.

Проверка контрагента (ООО и ИП) по ИНН на сайте налоговой службы РФ

Статистика выдает нам не очень приятный факт: сделка с каждой 20 организацией обычно заканчивается убытками только потому, что компания-контрагент не проверила ее на благонадежность. Как же изучить репутацию компании и прийти к честному сотрудничеству? Давайте попробуем разобраться.

 
 

В каких случаях следует проверять контрагентов

Проверкой контрагентов обычно занимаются либо опытные бизнесмены, либо опытные юристы. Знаете почему? Потому что они уже поняли, что работать нужно только с благонадежными компаниями и, более того, только вы отвечаете за проверку этой благонадежности.

Для того чтобы неприятных ситуаций при работе с контрагентом не было, новых партнеров принято «прогонять» по целому списку проверок. Более того, есть ряд случаев когда такие проверки обязательны:

1. Если вы решились на работу с новым партнером в первый раз. Проверка поможет избежать возможных ошибок.
2. Если вы в курсе того, что потенциальный контрагент – это новая компания, которая зарегистрировалась совсем недавно. Конечно, сама по себе новая компания не может нести рисков, однако, работа с ней еще как может.
3. Если вы знаете, что о потенциальном контрагенте не очень лестно отзываются. Конечно, никто не отменял злые языки конкуренции, но все же старая пословица гласит «доверяй, но проверяй».
4. Если потенциальный контрагент работает исключительно по предоплате. Проверив компанию на благонадежность, вы сможете уберечь себя от недопоставки товара, либо от оказания некачественных услуг.

Проверка компании – это отдельная услуга, которую предоставляют многие организации, однако, при должной сноровке и наличии свободного времени вы можете сделать это самостоятельно.

Актуальность проверки благонадежности компании для разных сфер бизнеса не стоит ставить под сомнение. Даже в такой, казалось бы, неоспоримо надежной деятельности как лизинг, присутствуют не совсем честные «игроки».

Какие сведения можно получить о потенциальном партнере

Итак, давайте рассмотрим какие именно сведения можно получить о компании, воспользовавшись простым доступом в интернет. Самый легкий способ – это зайти на сайт налоговой службы и с помощью поиска найти всю нужную информацию там, либо воспользоваться услугами сторонних ресурсов, которые, к слову, иногда платные.

Проверяем ИНН

Первое, что характеризует компанию как фирму, которая действительно работает и работает честно, это ИНН. Если у вас есть ИНН организации, то вы можете с легкостью проверить насколько он реален. ИНН, или индивидуальный налоговый номер – это шифр, построенный по специальному алгоритму. Если компания взяла его из головы, то и проверка по этому номеру через любую удобную вам службу не даст никакого результата.

Самый простой способ проверить ИНН – это воспользоваться сервисом проверки на сайте налоговой службы (более подробнее об этом рассказано в конце статьи).

Запрашиваем свидетельство о государственной регистрации

Запросить свидетельство о регистрации – это верный способ узнать насколько реальна деятельности потенциального контрагента. Таким образом мы узнаем существует ли компания на самом деле, т. е. учтена ли она в ФНС как налогоплательщик.

Конечно, наличие свидетельства еще не говорит нам о том, что компания очень благонадежная. Может быть она только что прекратила свою деятельность, а может быть она не сдает отчетность, либо же вообще налоговый должник.

Вы можете запросить копию свидетельства о государственной регистрации непосредственно у компании, либо же опять воспользоваться услугами сторонних ресурсов.

Получаем выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП

Если вы сможете получить свежую выписку на контрагента из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, то это значит, что организация все еще «на плаву». Более того, в выписке содержатся все необходимые сведения для проверки честности организации: ее владелец, место регистрации, лицензии и прочие данные.

Выписку можно скачать на официальном сайте налоговой службы РФ (что намного проще) либо запросить у потенциального партнера. Если же вам потребуется заверенная выписка из реестра, то можете обратиться за ней в любое отделение Налоговой службы России.

Анализируем бухгалтерскую отчетность

Отличным инструментом для анализа организации служит анализ ее бухгалтерской отчетности. Запросите бухгалтерской баланс у контрагента, либо воспользуйтесь сторонними сервисами.

Например, много полезной информации о контрагенте предоставляет Контур.Фокус — ССЫЛКА.

С помощью баланса вы сможете проверить сразу несколько типов данных:

• фирма успешно закрывает кварталы и сдает отчетность;
• фирма ведет хозяйственную деятельность;
• какими активами владеет фирма.

Активы фирмы – это, прежде всего, ее уставной и другие виды капитала и обязательства. Если у компании практически нет активов, то для вас это повод задуматься стоит ли с ней связывать свой бизнес.

Также если вы знаете, что у вас намечается крупная сделка с компанией, а ее активы или обороты очень маленькие по сравнению с суммой сделки, то это тоже повод задуматься: скорее всего она скрывает часть дохода, что также не показывает ее с положительной стороны.

На основе баланса можно сделать полноценный финансовый анализ, который не только сможет продемонстрировать вектор развития компании, но и понять насколько устойчиво она стоит на ногах. Если вам требуется надежный партнер, то это один из главных показателей.

Проверяем адрес регистрации на «массовость»

Что вы знаете о массовом адресе регистрации? Скорее всего, ничего. Однако это один из самых основных признаков так называемых фирм-«однодневок». Если вы опасаетесь, что ваш контрагент может оказаться как раз такой фирмой, то просто проверьте его по адресу.

Это можно сделать на сайте налоговой службы на странице service.nalog.ru/addrfind.do.

Большая часть компаний регистрируется по одному адресу, однако, фактически находится совершенно в другом. Советуем вам также проверить и фактический адрес местонахождения компании — на самом ли деле существует офис партнера и что он из себя представляет. Если ранее вы еще не работали с данным партнером и сумма планируемой сделки высока, то такая проверка не будет лишней.

Проверка по задолженности по налогам и сдаче отчетности

Если вы сомневаетесь, что ваш контрагент играет по-честному, то на всякий случай запросите у ФНС сведения об уплате налогов этой компанией.

Для чего это нужно? Все просто. Если дело между вами и вашим контрагентом дойдет до арбитража, то ваше обращение в ФНС за дополнительными сведениями будет огромным плюсом. Для того чтобы зафиксировать факт обращения запрос необходимо передавать лично, а канцелярия ФНС должна проставить отметку о получении запроса (либо направить запрос заказным письмом с уведомлением).

Зная его ИНН, можно провести такую проверку контрагента и на сайте налоговой службы — service.nalog.ru/zd.do.

С учетом того, что данный онлайн-сервис работает в тестовом режиме, нужно понимать, что нельзя считать полученную информацию 100% достоверной.

Госконтракты

Госконтракты – это отличный способ проверить все данные о предполагаемом партнере. Компании-исполнители на такие сделки отбираются очень строго. Так, например, исполнителем не может быть фирма, у которой есть задолженности. Если компания иногда заключает государственные контракты – то это показатель ее благонадежности и устойчивой позиции на рынке.

Проверить компанию на участие в государственных закупках можно на сайте zakupki.gov.ru, либо же на других электронных торговых площадках.

Данные о людях

О каких людях в данном случае пойдет речь? В первую очередь о руководстве и учредителях. Так, наряду с массовой регистрацией существует и такое понятие, как «массовость руководителя». Если человек является директором сразу в нескольких фирмах сразу, то у вас есть все основания полагать, что потенциальный контрагент – однодневка.

Выполнить такую проверку можно здесь — service.nalog.ru/mru.do.

Кроме того, что вы увидите сколькими компаниями руководит человек, так еще вам будут доступны данные обо всех фирмах, которыми он руководил ранее. Если вам стало известно, что многие из фирм, которыми руководил человек, обанкротились, то это повод задуматься: скорее всего, вы имеете дело с недобросовестной компанией, которой завтра может и не стать.

Не лишним будет проверить не числится ли руководитель в реестре дисквалифицированных лиц. Сделать это можно на сайте налоговой службы — service.nalog.ru/disqualified.do.

Проверка организации по ИНН на сайте Налоговой службы России

Давайте попробуем разобраться как найти и проверить контрагента по ИНН на сайте налоговой службы. Для этого перейдите по ссылке egrul.nalog.ru, либо откройте главную страницу ресурса и в разделе «Электронные сервисы» выберите «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента».

Вы уже знаете по каким параметрам можно проверить компанию посредством ресурса налоговой службы РФ, поэтому сейчас мы рассмотрим самую частую из нужных проверок – проверку по ИНН.

Для примера будем проверять ИНН ПАО «ГАЗПРОМ». Не забывайте, что помимо проверки юридических лиц, там же доступна проверка индивидуальных предпринимателей.

Как видите, все предельно просто. Вводим индивидуальный налоговый номер в необходимое окно и вводим капчу чтобы подтвердить, что мы не робот.

Результат радует: налоговая сразу же предоставляет адрес местонахождения компании, ее ОГРН, ИНН, КПП, а также дату присвоения ОГРН:

Если мы перейдем по ссылке в полном наименовании юридического лица, то нам станет доступна выписка из ЕГРЮЛ в формате PDF:

Выводы

Чтобы избежать недоразумений при работе с новым контрагентом необходимо проверить его на благонадежность. Такую проверку легко можно осуществить  на официальном сайте налоговой службы России либо воспользоваться другими сервисами.

По результатам проверки можно сделать выводы — следует ли начинать сотрудничество с новой компанией, либо же нужно оборвать все связи прямо сейчас.

Видео — почему важна проверка контрагентов перед заключением сделки:

Советуем ознакомиться С ПОДБОРКОЙ ПОПУЛЯРНЫХ ОНЛАЙН-СЕРВИСОВ и ПО, которыми пользуются многие предприниматели.

 

Готовые бизнес-планы по различным направлениям деятельности можно выбрать и скачать — ЗДЕСЬ >>>

 

ОФД, ЭЦП, онлайн-кассы, бухгалтерия и другие полезные сервисы для предпринимателей — ОЗНАКОМИТЬСЯ СО ВСЕМ СПИСКОМ МОЖНО ЗДЕСЬ >>>

 

 

Определение контрагента

Что такое контрагент?

Контрагент – это другая сторона, участвующая в финансовой операции. Каждая транзакция должна иметь контрагента для того, чтобы транзакция прошла. В частности, каждый покупатель актива должен быть в паре с продавцом, который готов продать, и наоборот. Например, контрагентом покупателя опциона может быть продавец опциона. В любой полной сделке может участвовать несколько контрагентов (например, покупка 1000 акций осуществляется 10 продавцами по 100 акций каждый).

Основные выводы

• Контрагент — это просто другая сторона сделки: покупатель является контрагентом продавца.
• Контрагент может включать сделки между физическими лицами, предприятиями, правительствами или любыми другими организациями.
• Риск контрагента — это риск того, что другая сторона сделки не сможет выполнить свою часть сделки.
• Во многих финансовых операциях контрагент неизвестен, и риск контрагента снижается за счет использования клиринговых фирм.

Контрагент

Понимание контрагентов

Термин «контрагент» может относиться к любому лицу, находящемуся на другой стороне финансовой операции. Это может включать сделки между отдельными лицами, предприятиями, правительствами или любыми другими организациями.

Кроме того, обе стороны не обязательно должны иметь равный статус. Это означает, что физическое лицо может быть контрагентом бизнеса и наоборот. В любых случаях, когда выполняется генеральный контракт или имеет место соглашение об обмене, одна сторона будет считаться контрагентом или стороны являются контрагентами друг друга. Это также относится к форвардным контрактам и другим типам контрактов.

Контрагент вводит риск контрагента в уравнение. Это риск того, что контрагент не сможет выполнить свою часть сделки.

Однако во многих финансовых операциях контрагент неизвестен, и риск контрагента снижается за счет использования клиринговых фирм. Фактически, при типичной биржевой торговле мы никогда не знаем, кто является нашим контрагентом по какой-либо сделке, и часто бывает несколько контрагентов, каждый из которых составляет часть сделки.

Обе стороны не обязательно должны иметь равный статус — физическое лицо может быть контрагентом компании и наоборот.

Примеры контрагентов

В случае покупки товара в розничном магазине покупатель и продавец являются контрагентами по сделке. С точки зрения финансовых рынков продавец и покупатель облигаций являются контрагентами.

В некоторых ситуациях по мере выполнения транзакции может существовать несколько контрагентов. Каждый обмен денежными средствами, товарами или услугами для завершения транзакции можно рассматривать как серию контрагентов. Например, если покупатель покупает розничный продукт в Интернете для доставки на дом, покупатель и продавец являются контрагентами, так же как покупатель и служба доставки.

В общем смысле, каждый раз, когда одна сторона предоставляет средства или ценности в обмен на что-то от другой стороны, существуют контрагенты. Контрагенты отражают двусторонний характер сделок.

Типы контрагентов

Контрагенты по сделке можно классифицировать по нескольким признакам. Имея представление о вашем потенциальном контрагенте в данной среде, вы можете понять, как рынок, вероятно, будет действовать, основываясь на вашем присутствии/заказах/транзакциях и других трейдерах подобного стиля. Вот лишь несколько ярких примеров:

• Розничные трейдеры : Это обычные индивидуальные инвесторы или другие непрофессиональные трейдеры. Они могут торговать через онлайн-брокера, такого как E-Trade, или голосового брокера, такого как Charles Schwab. Часто розничные трейдеры рассматриваются как желательные контрагенты, поскольку считается, что они менее информированы, имеют менее сложные торговые инструменты и готовы покупать по предложению и продавать по предложению.
• Маркет-мейкеры : Основная функция этих участников состоит в обеспечении ликвидности на рынке, но они также пытаются получить прибыль от рынка. Они имеют огромное влияние на рынке и часто составляют значительную часть видимых заявок и предложений, отображаемых в книгах. Прибыль получается за счет предоставления ликвидности и сбора рибейтов ECN, а также за счет перемещения рынка для прироста капитала, когда обстоятельства диктуют, что прибыль может быть получена.
• Трейдеры ликвидности : Это немаркет-мейкеры, которые обычно имеют очень низкие комиссии и получают ежедневную прибыль, добавляя ликвидность и получая кредиты ECN. Как и в случае с маркет-мейкерами, они также могут получать прирост капитала, исполняя заявку (предложение), а затем размещая заказы по предложению (предложению) по внутренней цене или за пределами текущей рыночной цены. Эти трейдеры могут по-прежнему иметь влияние на рынке, но меньшее, чем маркет-мейкеры.
• Технические трейдеры : Почти на любом рынке есть трейдеры, которые торгуют на основе уровней графика, будь то рыночные индикаторы, уровни поддержки и сопротивления, линии тренда или графические модели. Эти трейдеры наблюдают за возникновением определенных условий, прежде чем открывать позицию; таким образом, вероятно, они смогут более точно определить риски и выгоды от конкретной сделки. На общеизвестных технических уровнях трейдеры ликвидности и назначенные маркет-мейкеры могут стать техническими трейдерами, хотя и не всегда так, как ожидается: назначенные маркет-мейкеры могут ложно активировать технические уровни, зная, что это затронет большие группы трейдеров, что приведет к взбалтыванию большого количества акций.
• Импульсные трейдеры : Существуют разные типы импульсных трейдеров. Некоторые будут держать импульсные акции в течение нескольких дней (даже если они торгуют ими только внутри дня), в то время как другие будут отслеживать «акции в движении», постоянно пытаясь уловить быстрые резкие движения акций во время новостных событий, объемов или скачков цен. . Эти трейдеры обычно выходят, когда движение показывает признаки замедления — этот тип стратегии требует контролируемого принятия решений, требуя постоянного совершенствования методов входа и выхода.
• Арбитражники : Используя несколько активов, рынков и статистических инструментов, эти трейдеры пытаются использовать неэффективность на рынке или между рынками. Эти трейдеры могут быть мелкими или крупными, хотя некоторые виды арбитражной торговли потребуют большой покупательной способности, чтобы полностью извлечь выгоду из неэффективности. Другие типы «арбитража» могут быть доступны мелким трейдерам, например, при работе с инструментами с высокой корреляцией и краткосрочными отклонениями от порога корреляции.
  

Риск контрагента

В отношениях с контрагентом существует неотъемлемый риск того, что одно из вовлеченных лиц или организаций не выполнит свои обязательства. Особенно это касается внебиржевых (OTC) транзакций. Примеры этого включают риск того, что продавец не предоставит товар или услугу после обработки платежа или что покупатель не оплатит обязательство, если товары будут предоставлены первыми. Это также может включать риск того, что одна сторона откажется от сделки до того, как транзакция произойдет, но после достижения первоначального соглашения.

Для структурированных рынков, таких как фондовые или фьючерсные рынки, риск финансового контрагента снижается клиринговыми палатами и биржами. Когда вы покупаете акции, вам не нужно беспокоиться о финансовой состоятельности человека на другой стороне сделки. Клиринговая палата или биржа выступает в качестве контрагента, гарантируя акции, которые вы купили, или средства, которые вы ожидаете от продажи.

Риск контрагента стал более заметным после мирового финансового кризиса 2008 года. Известно, что AIG использовала свой кредитный рейтинг AAA для продажи (выписания) кредитно-дефолтных свопов (CDS) контрагентам, которые хотели защиты от дефолта (во многих случаях по траншам обеспеченных долговых обязательств (CDO)). Когда AIG не смогла разместить дополнительное обеспечение и была обязана предоставить средства контрагентам перед лицом ухудшения основных обязательств, правительство США выручило ее.

Что означает Контрагент?

Контрагент — это просто другой участник сделки — на каждого покупателя приходится продавец. Каждая сделка требует как минимум двух сторон, будь то покупка акций или покупка продуктов в местном супермаркете.

Что такое риск контрагента?

Риск контрагента – это риск того, что другая сторона в сделке не выполнит соглашение и не выполнит свою часть сделки. К счастью, на финансовых рынках это часто не является проблемой, поскольку риск контрагента переносится на клиринговые палаты.

Кто является контрагентом по кредиту?

Если вы возьмете кредит, основным контрагентом будет финансовое учреждение, ссудившее вам деньги.

Практический результат

При торговле акциями или другими финансовыми инструментами мы редко думаем о человеке/бизнесе на другой стороне сделки. Информационные центры действуют как посредники на финансовых рынках, наблюдая за транзакциями и обеспечивая соблюдение как покупателем, так и продавцом своих договорных обязательств.

Это не значит, что мы не должны быть любопытными. Как обсуждалось в этой статье, знание того, кто является вашим контрагентом, на самом деле может быть весьма полезным.

Определение риска контрагента

Что такое риск контрагента?

Риск контрагента — это вероятность или вероятность того, что один из участников сделки может не выполнить свои договорные обязательства. Риск контрагента может существовать в кредитных, инвестиционных и торговых операциях.

Основные выводы

• Риск контрагента – вероятность или вероятность того, что один из участников сделки может не выполнить свои договорные обязательства. Риск контрагента может существовать в кредитных, инвестиционных и торговых операциях.
• Численное значение кредитного рейтинга заемщика отражает уровень риска контрагента для кредитора или кредитора.
• Инвесторы должны рассмотреть компанию, которая выпускает облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, существует ли риск дефолта или контрагента.

Риск контрагента

Понимание риска контрагента

Различная степень риска контрагента существует во всех финансовых операциях. Риск контрагента также известен как риск дефолта. Риск дефолта — это вероятность того, что компании или частные лица не смогут произвести необходимые платежи по своим долговым обязательствам. Кредиторы и инвесторы подвергаются риску дефолта практически во всех формах предоставления кредита. Риск контрагента — это риск, который обе стороны должны учитывать при оценке контракта.

Риск контрагента и премии за риск

Если одна сторона имеет более высокий риск дефолта, к сделке обычно прилагается премия для компенсации другой стороне. Премия, добавляемая за риск контрагента, называется премией за риск.

В розничных и коммерческих финансовых операциях кредитные отчеты часто используются кредиторами для определения кредитного риска контрагента. Кредитные рейтинги заемщиков анализируются и контролируются для оценки уровня риска для кредитора. Кредитный рейтинг — это числовое значение кредитоспособности человека или компании, которое основано на многих переменных.

Кредитный рейтинг человека колеблется от 300 до 850, и чем выше балл, тем более надежным в финансовом отношении человек считается для кредитора. Числовые значения кредитных баллов перечислены ниже:

• Отлично: от 750 и выше
• Хорошо: от 700 до 749
• Удовлетворительно: от 650 до 699
• Плохо: от 550 до 649
• Плохо: от 550 до

На кредитный рейтинг влияют многие факторы, включая историю платежей клиента, общую сумму долга, продолжительность кредитной истории и использование кредита, то есть процент от общего доступного кредита заемщика, который в настоящее время используется. Численное значение кредитного рейтинга заемщика отражает уровень риска контрагента для кредитора или кредитора. Заемщик с кредитным рейтингом 750 будет иметь низкий риск контрагента, в то время как заемщик с кредитным рейтингом 450 будет нести высокий риск контрагента.

Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, кредитор, скорее всего, будет взимать более высокую процентную ставку или премию из-за риска дефолта по долгу. Компании-эмитенты кредитных карт, например, взимают процентные ставки, превышающие 20% для клиентов с низким кредитным рейтингом, и одновременно предлагают 0% годовых для клиентов, которые имеют звездный кредит или высокий кредитный рейтинг. Если заемщик просрочил платежи на 60 или более дней или превышает кредитный лимит карты, компании-эмитенты кредитных карт обычно добавляют премию за риск или «штрафную ставку», которая может довести процентную ставку по карте до более чем 29.% ежегодно.

Инвесторы должны рассмотреть компанию, которая выпускает облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, существует ли риск дефолта или контрагента.

Инвестиционный риск контрагента

Финансовые инвестиционные продукты, такие как акции, опционы, облигации и производные инструменты, несут риск контрагента. Агентства, такие как Moody’s и Standard and Poor’s, присваивают облигациям рейтинги от AAA до статуса мусорных облигаций, чтобы оценить уровень риска контрагента. Облигации с более высоким риском контрагента приносят более высокую доходность. Когда риск контрагента минимален, премии или процентные ставки низки, например, в случае фондов денежного рынка.

Например, компания, которая предлагает бросовые облигации, будет иметь высокую доходность, чтобы компенсировать инвесторам дополнительный риск того, что компания может не выполнить свои обязательства. И наоборот, казначейские облигации США имеют низкий риск контрагента и, следовательно,; оцениваются выше, чем корпоративный долг и мусорные облигации. Однако казначейские облигации обычно платят более низкую доходность, чем корпоративный долг, поскольку риск дефолта ниже.

Примеры риска контрагента

Когда риск контрагента неправильно рассчитан и сторона не выполняет свои обязательства, надвигающийся ущерб может быть серьезным. Например, дефолт по такому большому количеству обеспеченных долговых обязательств (CDO) стал основной причиной обвала рынка недвижимости в 2008 году.

Субстандартный риск

Закладные секьюритизируются в CDO для инвестиций и обеспечены базовыми активами. Одним из основных недостатков CDO до экономического краха было то, что они содержали субстандартные и низкокачественные ипотечные кредиты, в результате чего CDO получали такие же высокие рейтинги, как и корпоративный долг.

Высокий кредитный рейтинг CDO позволил им получить институциональные инвестиции, поскольку средства требуются для инвестирования только в долговые обязательства с высоким рейтингом. Когда заемщики начали не выплачивать ипотечные кредиты, пузырь на рынке недвижимости лопнул, оставив инвесторов, банки и перестраховщиков на крючке огромных убытков. Рейтинговые агентства получили большую вину за крах, который в конечном итоге привел к обвалу финансового рынка, определившему медвежий рынок 2007–2009 гг..

AIG и страхование рисков

AIG или American International Group предлагает страховые продукты для недвижимости, предприятий и частных лиц. Компания нуждалась в финансовой помощи от правительства США во время финансового кризиса. Для тех, кто был застрахован AIG, они внезапно столкнулись с увеличением риска контрагента. В результате инвесторы должны рассмотреть компанию, которая выпускает облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, существует ли риск контрагента.

Значение, как это работает в трейдинге/финансах?

Контрагентом в финансовой операции является физическое или юридическое лицо на другой стороне соглашения. В любой сделке должно быть как минимум две стороны, которые выступают в качестве контрагентов друг для друга. На каждого покупателя в сделке покупки должен быть продавец. И на каждого продавца должен быть покупатель, готовый купить.

Нет ничего необычного в том, что в сделке участвует много контрагентов. Кроме того, в некоторых денежных операциях может участвовать неизвестная противоположная сторона, например, при биржевых торгах. Хотя это приводит к возникновению риска контрагента, риск контрагента. Риск контрагента относится к риску потенциальных ожидаемых убытков для одного контрагента в результате невыполнения обязательств другим контрагентом в момент или до истечения срока действия производного контракта. подробнее, если какая-либо сторона не выполняет свои обязательства, такие как неисполнение платежа. , расчетные палаты могут снизить риск.

Table of contents

• Counterparty Meaning
  • Understanding Counterparty
    • Counterparty in Finance
    • Counterparty in Insurance
  • Counterparties in Trading
    • Individual Investors
    • Liquidity Providers
    • Scalpers
    • Technical Traders
  • Рекомендуемые статьи

• Определение контрагента относится к физическому или юридическому лицу на другой стороне сделки с участием другой стороны, например физических лиц, правительств, предприятий или других организаций.
• Если кто-то что-то покупает, контрагентом будет продавец. Точно так же противоположная сторона будет покупателем, если кто-то что-то продает.
• Финансовая операция, связанная с обменом денежными средствами, продуктами, услугами или чем-либо ценным, может иметь несколько контрагентов.
• В торговле ценными бумагами существует несколько контрагентов, включая индивидуальных инвесторов, поставщиков ликвидности, скальперов и фундаментальных трейдеров.

Понимание контрагента

Слово контрагент может применяться к различным ситуациям, особенно в финансовой и страховой отраслях. Противодействовать чему-либо означает идти против или действовать против. При этом контрагент будет на противоположной стороне соглашения. Например, лицом на другой стороне соглашения может быть:

• Правительство
• Корпорация
• Физическое лицо
• Банк
• Или любое другое лицо

сторон для обмена фондами или ценными бумагами может привести к риску контрагента. Поэтому рекомендуется использовать центральную расчетную палату для сбора маржи и ускорения исполнения сделок и времени расчетов, чтобы предотвратить этот риск.

В повседневной жизни многих людей происходит несколько событий, которые можно считать примерами контрагента. Например, когда кто-то идет в супермаркет, чтобы купить еду, продуктовый магазин является аналогом, поскольку они продают ее. Точно так же, когда кто-то идет на заправочную станцию ​​и покупает газ, заправочная станция будет контрагентом.

Контрагент в финансах

Контрагенты в финансовой сфере становятся немного более сложными, так как сделки не всегда проводятся лицом к лицу. Некоторые примеры в финансовом секторе:

• Инвестиционные банкирыИнвестиционные банкирыДолгие часы работы, работа по выходным, много тяжелой работы и мало сна — все это часть жизни инвестиционного банкира. Жизнь инвестиционного банкира описывается как суматошная, но для тех, кто хочет жить жизнью самоотверженности, конкуренции и риска, но при этом добиваться высоких результатов, инвестиционно-банковская деятельность является подходящим выбором. Этот термин по-прежнему применяется в том же смысле, что и в приведенных выше примерах. Однако с этими соглашениями часто нельзя видеть или взаимодействовать с другой стороной.

  В век цифровых технологий многие инвесторы покупают акции у онлайн-брокеров, совершающих для них сделки. По данным Регуляторного органа финансовой индустрии (FINRA), существует два типа брокерских компаний, в том числе:

  1. Операционные фирмы
  2. Вступительные фирмы

  Брокерская компания, работающая с перевозчиками или клиринговыми фирмами, принимает заказы на торговлю ценными бумагами и обрабатывает их. любые активы на счете инвестора. При брокерском обслуживании эти фирмы будут контрагентами.

  Брокерская компания примет заказ инвестора в ознакомительных фирмах, но передаст его другой организации-перевозчику вместо того, чтобы распоряжаться активами. В этом случае у инвестора может быть несколько контрагентов.

  Контрагент в страховании

  Контрагент в страховой отрасли подобен контрагенту в финансовом секторе Финансовый сектор Финансовый сектор относится к предприятиям, фирмам, банкам и учреждениям, предоставляющим финансовые услуги и поддерживающим экономику. Он охватывает несколько отраслей, включая банковское дело и инвестиции, потребительское финансирование, ипотеку, денежные рынки, недвижимость, страхование, розничную торговлю и т. д. Подробнее. Например, когда кто-то покупает страховой полис, страховая компания будет контрагентом. Тем не менее, в страховой отрасли есть примеры, которые также могут создавать несколько контрагентов.

  Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторство. Как указать авторство? Ссылка на статью должна быть гиперссылкой
  Например:
  Источник: Counterparty (wallstreetmojo.com) например, несколько страховых компаний покупают страховку у других компаний, что называется перестрахованием. Это помогает предотвратить банкротство страховых компаний. Компания, страхующая претензии, называется «Перестраховщик», а компания, застрахованная, называется «Цедентная компания». Подробнее. Эта практика позволяет страховым компаниям управлять рисками и поддерживать свои требования к капиталу.

  Контрагенты в торговле

  При торговле финансовыми активамиФинансовые активыФинансовые активы — это инвестиционные активы, стоимость которых определяется договором о том, что они представляют. Денежные средства и их эквиваленты, дебиторская задолженность, срочные депозиты, акции, долговые обязательства/облигации, привилегированные акции, взаимные фонды, доли в дочерних, ассоциированных и совместных предприятиях, договоры страхования, права и обязанности по аренде, выплаты на основе акций, производные инструменты, и Планы вознаграждения сотрудников — все это примеры финансовых активов. Более того, очень важно понимать контрагента на другой стороне соглашения. Различные типы контрагентов торгуют финансовыми активами. Финансовые активы Финансовые активы представляют собой инвестиционные активы, стоимость которых определяется договорным требованием в отношении того, что они представляют. Это ликвидные активы, потому что экономические ресурсы или собственность могут быть преобразованы в ценный актив, такой как наличные деньги. Подробнее. Несколько общих включают в себя:

  Индивидуальные инвесторы

  Индивидуальные инвесторы — это непрофессиональные, повседневные инвесторы, которые торгуют финансовыми активами, такими как:

  • Акции
  • ОблигацииОблигацииОблигации относятся к долговым инструментам, выпущенным правительствами или корпорациями для приобретения средств инвесторов на определенный период. читать подробнее
  • Биржевые фондыБиржевые фондыБиржевой фонд (ETF) — это ценная бумага, содержащая множество видов ценных бумаг, таких как облигации, акции, товары и т. д., которая торгуется на бирже подобно акциям, с цена многократно колеблется в течение дня, когда биржевой фонд покупается и продается на бирже.Подробнее (ETF)
  • Индексные фондыИндексные фондыИндексные фонды — это пассивные фонды, которые объединяют инвестиции в выбранные ценные бумаги.Подробнее

  Инвесторы такого типа обычно инвестируют в целях долгосрочного роста или спекуляцииСпекуляцияИнвестирование — это когда ценная бумага или актив приобретаются для долгосрочного хранения. периода, ожидая, что он будет постепенно увеличиваться в цене с течением времени. Напротив, спекуляция — это сделка, в большей степени основанная на риске, единственная цель которой — получение единовременной краткосрочной прибыли. Подробнее. Скорее всего, они создают портфель с брокерской фирмой, чтобы увеличить свое состояние и накопить на пенсию.

  Их уровень знаний будет варьироваться от человека к человеку, а стоимость сделок часто будет меньше, чем у учреждения. Индивидуальных инвесторов также можно назвать розничными инвесторами. Розничные инвесторы. Розничный инвестор — это непрофессиональный индивидуальный инвестор, который обычно вкладывает небольшую сумму в акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и другие наборы ценных бумаг. Они часто пользуются услугами онлайновых или традиционных брокерских фирм или консультантов для принятия инвестиционных решений. Подробнее.

  Поставщики ликвидности

  Поставщики ликвидности, также известные как маркет-мейкеры. Маркет-мейкерыМаркет-мейкеры — это финансовые учреждения и инвестиционные банки, которые обеспечивают достаточный объем ликвидности на рынке, поддерживая достаточный объем торгов на рынке, чтобы торговля могла осуществляться без каких-либо проблем. читать далее, включать отдельных лиц или учреждения, обеспечивающие рынок ликвидностью. ЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные.читать больше или возможность покупать и продавать активы. Их работа заключается в том, чтобы цитировать заявки, а также цены продажи.

  Бид — это цена, по которой инвесторы готовы купить акции, а аск — это цена, по которой инвесторы готовы продать акции.

  Источник

  Поставщики ликвидности служат важной цели на финансовых рынках. Финансовые рынки имеют место производные. Он предоставляет платформу для взаимодействия продавцов и покупателей и торговли по цене, определяемой рыночными силами.Подробнее. Когда кто-то инициирует сделку, должен быть кто-то с другой стороны, желающий сделать обратное.

  Например, если физическое лицо хочет купить 50 акций Apple, Inc., кто-то другой должен быть готов продать ему эти 50 акций. Тем не менее, не очень часто человек находит другого продавца, продающего такое количество акций – именно тогда в дело вступают поставщики ликвидности.

  Без таких трейдеров время, необходимое для совершения сделки, может быть значительно больше найти контрагента будет намного сложнее. Поскольку в наши дни все происходит мгновенно, трейдеры не хотят ждать исполнения сделок.

  Скальперы

  Трейдеры, считающиеся скальперами, — это люди, которые покупают и продают актив за короткий промежуток времени, как правило, менее одного дня. Однако скальперы могут совершать значительное количество сделок в течение дня, чтобы получить прибыль.

  Скальперы, кажется, довольствуются получением небольшой прибыли от трейдеров, поскольку они ожидают, что прибыль будет накапливаться в течение дня, и они получат более значительную прибыль. Однако важно понимать, что торговля так часто, как скальперы, может потребовать определенных затрат, таких как комиссии, которые могут лишить вас прибыли.

  Технические трейдеры

  Техническая торговля — это подход, использующий исторические данные, такие как объем и уровни цен, для определения момента входа и выхода из сделок.

  Эти трейдеры будут смотреть и анализировать графики акций, чтобы решить, какие ценные бумаги соответствуют их критериям уровней поддержки и сопротивления. Уровни поддержкиУровни поддержкиУровень поддержки (SL) относится к точке в торговле ценными бумагами, ниже которой цена ценной бумаги не падает. Уровни сопротивления — это уровни цен, на которых люди продают, а актив борется с ростом стоимости.

  Рекомендуемые статьи

  Это было руководство по контрагенту и его значению. Здесь мы обсудим, как это работает в финансах, страховании и трейдинге. Вы можете узнать больше из следующих статей –

  • Чтение графика акций
  • Клиринговая палата
  • Арбитраж
  • Банковский акцепт

  Кто ваш контрагент? – Deutsche Bank

  Поскольку финансовые учреждения сталкиваются с растущими затратами и регуляторным давлением, многие стремятся извлечь выгоду из операционной синергии. В то же время эти учреждения находятся под давлением, чтобы продолжать расширять их общий опыт работы с клиентами.

  Это трудная задача, но адаптация клиентов, которая требует от продавцов тщательной борьбы с отмыванием денег (AML) и проверок основных клиентов (KYC), является областью, в которой заметны улучшения в обоих направлениях. лиц, главным образом за счет устранения дублирующих действий при выдаче идентификаторов юридических лиц (LEI).

  Что такое код LEI?

  LEI — это 20-значный буквенно-цифровой код, основанный на стандарте ISO 17442 ¹ и предназначен для идентификации юридических лиц, участвующих в сделках, тем самым повышая прозрачность рынка. ² Эффективность в настоящее время повышается за счет внедрения новой структуры агента по проверке в рамках глобальной системы LEI, которая может помочь устранить многие болевые точки, с которыми исторически сталкивались клиенты и финансовые компании во время адаптации.

  Использование кода LEI поддерживается Фондом Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), созданным Советом по финансовой стабильности в июне 2014 года. Фонд GLEIF со штаб-квартирой в Базеле, Швейцария, поддерживается и контролируется Комитетом по надзору за регулированием, представляющим государственные органы. со всего мира, которые объединились для обеспечения прозрачности на мировых финансовых рынках.

  «Кроме того, код LEI может стать ценным атрибутом, позволяющим проводить автоматизированную комплексную проверку транзакций во время прохождения платежа»
  Паула Роэлс, руководитель SWIFT и рыночной инфраструктуры, архитектура бизнеса с наличными, корпоративный банк, Deutsche Bank

  Предоставляя доступ к Бесплатный Global Legal Identifier Index, GLEIF обеспечивает прозрачность и надежность идентификации юридических лиц. GLEIF поясняет: «При поддержке Комитета по надзору за регулирующими органами это единственный онлайн-источник, способный охватить любую организацию, участвующую в финансовых транзакциях по всему миру, независимо от того, кто инициирует эти транзакции». ³

  Пять лет назад, в 2017 году, группа SWIFT по рынку платежей опубликовала дискуссионный документ LEI на рынке платежей 21 ноября, в котором тогда была отмечена важность кода LEI в борьбе с мошенничеством. «Учитывая рост мошеннических действий, усиление контроля со стороны регулирующих органов и рост стоимости корреспондентских банковских операций, особенно в отношении функций, связанных с соблюдением требований, таких как «Знай своего клиента» (KYC), а также повышение конфиденциальности точных и надежных данных для идентификации клиента в платежных транзакциях, LEI также может стать ценным инструментом, поддерживающим усилия банка в этой области», — несколько пророчески отмечается в документе.

  Однако потенциал LEI для облегчения текущих болезненных процессов не ограничивается только KYC. Паула Роэлс (Paula Roels), руководитель подразделения SWIFT и рыночной инфраструктуры подразделения Cash Business Architecture корпоративного банка Deutsche Bank, поясняет: «Учитывая рост числа мошеннических действий, усиленный контроль со стороны регулирующих органов и растущую потребность в точных и надежных данных для идентификации клиентов в платежных транзакциях, код LEI также может стать ценным атрибутом, позволяющим проводить автоматизированную проверку транзакций при прохождении платежа. Это значительно снизит количество ложноположительных результатов, повысит эффективность и улучшит качество обслуживания клиентов».

  Кроме того, продолжает Роэлс, «Целевая группа по трансграничным платежам Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) BIS искала способы продвижения трансграничных платежей, которые были бы быстрее, дешевле, а также более прозрачными и инклюзивными. ⁴ CPMI признал потенциал кода LEI и, как ожидается, начнет требовать его использования в платежах по всему миру. Новый стандарт ISO 20022, который должен быть развернут в ноябре 2022 года, предвосхищает этот спрос, упрощая выделенный элемент данных в полезной нагрузке».

  Оптимизация выдачи кодов LEI

  Так что же именно не так в процессе адаптации? Чтобы получить код LEI у организации, выдавшей код LEI, клиенты должны предоставить массу информации, в том числе документы, касающиеся их правового статуса и структуры собственности.

  Однако во многих случаях финансовые учреждения — в рамках своих первоначальных и текущих мероприятий по адаптации клиентов — одновременно собирают и проверяют точно такую ​​же информацию, которую их клиенты предоставляют организациям, выдающим LEI. Это дублирование создает ненужные расходы для всех сторон, участвующих в различных рабочих потоках. Хотя финансовые учреждения не виноваты в дублировании (выдача кодов LEI происходит независимо от них), это может вызвать некоторую напряженность, особенно на ранних этапах взаимоотношений с клиентами.

  Осознавая трудности, которые это вызывает у участников рынка, отрасль работает над инициативами, направленными на минимизацию дублирования при выдаче кодов LEI и регистрации клиентов. Агент проверки является одним из предлагаемых решений.

  Приложения

  В сентябре 2020 года фонд GLEIF объявил, что глобальные финансовые учреждения теперь могут использовать платформу Validation Agent Framework. Следовательно, финансовые учреждения, выступающие в качестве агентов по проверке, могут упростить процесс регистрации клиентов, поскольку теперь они смогут получать коды LEI для клиентов (в сотрудничестве с аккредитованными организациями, выдающими коды LEI) во время обновлений регистрации или стандартных обновлений, тем самым устраняя дублирование в их проверки AML и KYC. ⁵

  «Финансовые учреждения, участвующие в испытаниях агентов по валидации… получат наибольшую выгоду от более широкой интеграции кода LEI в управление жизненным циклом своих клиентов»
  Стефан Вольф, генеральный директор, GLEIF

  Помимо помощи финансовым учреждениям в получении значительных затрат преимущества и расширить свои возможности управления данными, Validation Agent Framework может позволить финансовым учреждениям расширить использование кода LEI не только на рынках капитала, но и охватить несколько бизнес-направлений, что приведет к значительной экономии средств при адаптации клиентов. Это может иметь значительные преимущества в таких областях, как торговое финансирование, где огромный спрос остается неудовлетворенным из-за затрат на привлечение более мелких клиентов. По состоянию на октябрь 2021 года последняя оценка Азиатским банком развития глобального неудовлетворенного спроса на торговое финансирование составляет огромные 1,7 трлн долларов США9.0351 6 — цифра, которую потенциально может помочь решить массовое внедрение кодов LEI через Validation Agent Framework.

  Поскольку регистрация клиентов, вероятно, будет ускорена, время получения дохода для новых клиентов также будет значительно сокращено. Кроме того, эта структура может сыграть эффективную роль, помогая финансовым учреждениям подготовить свой бизнес к будущему, опережая цифровые инновации.

  «Финансовые учреждения, участвующие в испытаниях агентов по валидации, признаны первопроходцами на рынке и получат наибольшую выгоду от более широкой интеграции кода LEI в процесс управления жизненным циклом своих клиентов, — сказала Клэр Роули, руководитель отдела бизнес-операций фонда GLEIF, flow в 2021 году. Пол Мэйли, руководитель глобального отдела службы ценных бумаг Deutsche Bank, отметил: «Принятие кодов LEI позволяет нам связать буквенно-цифровой идентификатор с клиентом, поэтому мы точно знаем, с кем имеем дело. Это звучит банально, но дает другие преимущества, связанные с новыми цифровыми услугами и улучшенным управлением данными». ⁷

  «Хотя структура агента по валидации изначально предназначена для финансовых учреждений, стремящихся упростить процессы соблюдения нормативных требований для клиентов, эта роль предназначена для повышения привлекательности среди банков и поощрения добровольного принятия LEI за пределами рынков капитала. Агенты проверки могут использовать код LEI и исключить ручное связывание данных организаций из разрозненных и внешних источников», — заявил генеральный директор GLEIF Стефан Вольф в различных блогах после ее запуска. ⁸

  В октябре 2019 года исследование McKinsey подсчитало, что только это сэкономит мировой банковской отрасли от 2 до 4 миллиардов долларов США в год за счет повышения производительности сотрудников, занятых полный рабочий день, при адаптации клиентов. ⁹

  На рис. 1 представлен неполный список банковских процессов, связанных с управлением жизненным циклом клиента (CLM), на которые, по мнению McKinsey и GLEIF, может «положительно повлиять более широкое внедрение кодов LEI с разбивкой по видам деятельности».

  Рисунок 1. Банковские процессы, связанные с CLM, которые выиграют от более широкого внедрения LEI , позиционируя себя как посредников в мировой торговле. «Распространяя выдачу LEI за пределы клиентов-юридических лиц, которым требуется LEI для соответствия финансовым требованиям, Агент по валидации может обеспечить всю свою базу бизнес-клиентов всемирно признанными идентификационными данными, которые можно использовать за границей с любым юридически зарегистрированным контрагентом или поставщиком по всему миру. Таким образом, финансовые учреждения могут использовать LEI для решения проблемы трансграничного доверия клиентов по всему миру», — объясняет он.

  Приложения также интересны для областей устойчивого развития и устойчивого финансирования. В статье, опубликованной в январе 2022 года, Вольф описал, как коды LEI «также могут помочь упростить сбор данных, агрегирование и анализ рисков ESG для частных компаний, не зарегистрированных на бирже, где охват менее систематичен по сравнению с публичными компаниями». ¹⁰ Поскольку кредиторам и инвесторам по-прежнему трудно получить четкие и сопоставимые данные ESG, особенно когда речь идет о частных компаниях, коды LEI представляют собой ценный инструмент в арсенале сбора данных, особенно по мере роста их использования.

  Итак, где мы находимся с точки зрения усвоения? Последние данные фонда GLEIF показывают, что внедрение продолжает расти устойчивыми темпами: во всем мире выдано чуть менее двух миллионов кодов LEI, из них 261 000 — в 2021 году, т. е. ежегодный прирост составляет 15,3%. ¹¹

  Повышение качества обслуживания клиентов

  Поскольку клиенты и финансовые учреждения стремятся увеличить свои доходы и минимизировать операционные расходы, дублирование процессов является недостатком, который необходимо срочно устранить. Выступая в качестве агентов по валидации, финансовые учреждения могут извлечь выгоду из значительно оптимизированного и экономичного процесса выдачи кодов LEI для клиентов, что приведет к более быстрой и рациональной адаптации клиентов. Устранение дублирования принесет выгоду не только финансовым учреждениям, но и клиентам.

  ---

  Источники

  ¹ см. См. https://bit.ly/36B10GT на gleif.org
  ⁴ См. https://bit.ly/3LWsdE0 на bis.org
  ⁵ См. https://bit.ly/ 3BKgFPE на gleif.org
  ⁶ См. https://bit.ly/33I17PJ на adb.org
  ⁷ См. https://bit.ly/3LXqYEw на gleif.org
  ⁸ См. https://bit.ly/3BHzdzS на Finextra.com
  ⁹ См. https:// .ly/3t1MpMb на gleif.org
  ¹⁰ См. https://bit.ly/3h7cLqu на gleif.org
  ¹¹ См. https://bit.ly/34V4xiV на gleif. org

  Выявление поведения контрагента с помощью передовой технологии QuantaVerse

  Расследования случаев ПОД традиционно сосредотачиваются на фокусном субъекте и его наиболее активных контрагентах. Тем не менее, ограничивая круг дознавателей, следователи могут упустить улики о подозрительных контрагентах и ​​любые связанные с этим риски, что сделает финансовые учреждения уязвимыми.

  Но как провести эффективную проверку контрагентов? Даже самые лучшие следственные группы могут столкнуться с этими сложностями, в том числе:

  • Несоответствие наборов навыков — разнообразный набор навыков, которыми обладают следователи, может не соответствовать рассматриваемому делу
  • Языковые барьеры – изучение иностранных языков может оказаться трудным и трудоемким делом
  • Ограничение по времени — следователи вынуждены проводить проверку дел, а большие объемы ручного труда в условиях ограниченного времени могут привести к человеческой ошибке или пропуску подозрительных действий
  • Глобальные вариации — проведение глобальных исследований влечет за собой различия в юридических структурах и регистрациях в юрисдикциях, что может замедлить процесс расследования.

  Поэтому следственные группы должны определить, какая часть процесса приносится в жертву; количество проверяемых контрагентов, глубину их исследования или количество времени, которое они могут выделить на рассмотрение дела.

  Закажите демонстрацию сегодня, чтобы узнать, как наша платформа QuantaVerse может помочь вашему финансовому учреждению выявлять и предотвращать отмывание денег.

  Определение глубины исследования

  Чтобы исследовательские группы могли принять решение об исследовании контрагента, им предоставляются либо инструкции от банка, либо ожидания регулирующих органов. Банк может предложить такие рекомендации, как: исследовать наибольшее количество контрагентов на основе объема транзакций, исследовать только контрагентов, связанных с транзакциями, о которых поступило предупреждение, или 50% долларовой стоимости транзакций.

  Финансовые учреждения должны взять часть процесса принятия решений в свои руки и установить свои собственные стандарты, чтобы оставаться в соответствии с ожиданиями своих регулирующих органов, а также с их собственной склонностью к риску. Это может означать расхождения между учреждениями, а также между делами внутри учреждения, поскольку они учитывают характер дела для своего следственного процесса.

  Оповещения TMS для клиентов или расследования HRER

  • Расследователям проще работать с существующими клиентами, поскольку они уже имеют доступ к своей информации (исследователи обычно тратят 50 % своего времени на поиск данных внутри компании и 50 % на внешний поиск)
  • Внутренние данные помогают в проведении расследований контрагентов, поскольку они могут предоставить информацию о любых предыдущих расследованиях, RFI, юридических документах, предыдущих санкциях или упоминаниях в предыдущих SAR
  • Внешние данные требуют более глубокого изучения, а также большего количества времени и навыков (например, иностранных языков), что может вызвать осложнения

  Корреспондентские банковские расследования

  • Отсутствуют отношения ни с одной из сторон и отсутствует внутренняя информация, что делает эти дела более сложными
  • Триггер для предупреждений формирует руководящие принципы расследования и то, насколько глубоко следователь может копаться в контрагентах

  Осложняющие факторы для следователей

  1. Многонациональная головоломка

  Если стороной в сделке является многонациональная компания, у них будут юридические лица более крупной корпорации, ведущие бизнес в нескольких юрисдикциях. По умолчанию следователи могут исследовать более крупную материнскую компанию, которую легче исследовать и которая имеет онлайн-контент на своем родном языке. Но если одно юридическое лицо для этой многонациональной компании из меньшего и малоизвестного региона является контрагентом, которому выплачивается большая часть транзакций взаимоотношений, то это подразделение должно быть расследовано. Проблема заключается в том, что малоизвестное бизнес-подразделение крупной международной компании будет мало представлено в Интернете и создаст проблемы для следователей.

  2. Двойной режим

  Опыт следователя может сильно повлиять на то, как рассматриваются дела. Например, в Китае английское название компании будет значительно отличаться от китайского, и китайское правительство разрешит компаниям регистрироваться под другим названием. Высококвалифицированный следователь может исследовать обе компании под двумя разными названиями и исследовать отношения контрагентов с обеих сторон. В этом случае у следователей остается меньше времени на расследование, поскольку им нужно исследовать оба названия компаний, или некоторые младшие следователи могут не знать, что им нужно исследовать оба, и упустить любой потенциальный риск.

  Как QuantaVerse может помочь

  Неоценимой возможностью технологического решения на основе искусственного интеллекта, такого как QuantaVerse, является его способность отслеживать отношения клиентов с другими клиентами и организациями и учиться на их связанном поведении. С помощью этой возможности транзакционный анализ этих посреднических отношений может быть автоматизирован для обнаружения любого аномального поведения и определения того, какой клиент вызывает эти аномалии. Узнайте больше о применении ИИ для снижения риска AML здесь.

  Решение также может учитывать сезонность, слияния и поглощения, случайность и другие законные вариации, которые могут отделить незаконные аномалии, представляющие значительные риски для финансовых учреждений. Чтобы завершить процесс, интеллектуальная технология QuantaVerse может предоставить прогнозную информацию об этих транзакционных действиях и автоматизировать необходимый нормативный анализ и отчетность.

  QuantaVerse обеспечивает более глубокий процесс расследования, чем часто проводимый следователями, с более полной сетью должной осмотрительности и обеспечивает высокую степень точности за меньшее время, чем ручной веб-поиск. Следователям может быть проще проводить комплексную проверку с помощью этой платформы, поскольку она обеспечивает более высокий уровень достоверности благодаря тщательному исследованию результатов и 9Точность 8-99%.

  На платформу QuantaVerse также могут положиться более молодые исследователи, поскольку она содержит передовой опыт их соответствующего учреждения, доказывая, что последовательные результаты получаются независимо от многолетнего опыта. Это также сэкономит время более опытным следователям, поскольку они резервируют свое время для более серьезных дел о финансовых преступлениях.

  Закажите демонстрацию сегодня, чтобы узнать, как наша платформа QuantaVerse может помочь вашему финансовому учреждению выявлять и предотвращать отмывание денег.

  Разблокировка значения данных аттестации CSP для управления рисками контрагента | SWIFT

  Программа безопасности клиентов,

  15 ноября 2021 г. | 5 минут чтения

  Эксперты обсуждают ключевую роль данных аттестации контрагентов CSP в укреплении управления рисками на Sibos 2021.

  Программа безопасности клиентов (CSP) SWIFT — это не просто способ для банков подтвердить свои собственные средства контроля безопасности — это также мощный инструмент Это может помочь банкам более эффективно управлять рисками своих контрагентов, запрашивая и оценивая аттестационные данные своих контрагентов.

  Во время сессии на мероприятии Sibos в этом году первые пользователи Лейф Саймон, директор по решениям для наблюдения за транзакциями в Deutsche Bank, и Джоанн Кэш, руководитель отдела управления операционным контролем в BNY Mellon, объяснили преимущества использования данных аттестации контрагентов таким образом, и факторы, которые могут помочь банкам получить максимальную отдачу от своих данных.

  Целостный подход к рискам

  Саймон объяснил, что после громких инцидентов кибербезопасности в 2016 году Программа безопасности клиентов SWIFT (CSP) сыграла важную роль в поддержании доверия в сообществе. Он добавил, что для Deutsche Bank данные CSP контрагентов стали «самым важным источником данных, который у нас есть для оценки рисков кибербезопасности».

  Кэш отметил, что процесс оценки рисков контрагента принес ряд преимуществ для BNY Mellon. Во-первых, это упражнение позволило банку наладить партнерские отношения между командами, включая кибербезопасность, информационную безопасность, бизнес, риски и соответствие требованиям. Еще одним преимуществом является то, что это упражнение требует целостного подхода к рискам, поскольку оно является частью более широкого взгляда на оценку риска контрагента банка.

  «Не все аттестации контрагентов одинаковы», — заметила она. «Вы можете придать большее значение, например, тем, у кого есть заключение внешнего аудита». Точно так же банки могут не считать все средства контроля одинаково важными: например, больше внимания может быть уделено брандмауэрам контрагентов, чем консультационным средствам контроля в таких областях, как анализ сценариев.

  Как только вы начнете, вы увидите, как все встанет на свои места и как на самом деле получится очень полезная программа.

  Лейф Саймон Директор по решениям по наблюдению за транзакциями, Deutsche Bank

  Изменение к лучшему

  Выступающие рассказали о том, как данные аттестации изменили ситуацию в их банках. Однажды кибер-команда BNY Mellon предупредила о разговорах о потенциальных кибератаках, направленных на финансовые учреждения в определенной юрисдикции. В результате Кэш объяснил, что банк смог получить информацию обо всех контрагентах в этой юрисдикции из инструмента аттестации рисков контрагентов, просмотреть данные, изучить модели деятельности — «а затем определить дополнительный мониторинг, который мы внедрили».

  Тем временем Саймон сослался на контрагента, который указал на несоблюдение одного или двух средств контроля CSP. «Это позволило нам заранее связаться с ними и обсудить причины несоблюдения», — сказал он. «Оказалось, что им просто нужно было еще немного времени, чтобы внедрить некоторые улучшения в свою инфраструктуру, что дало нам уверенность в том, что потенциальные недостатки устраняются».

  Составляющие успеха

  Итак, как банки могут наилучшим образом использовать данные аттестации своих контрагентов? Выступавшие назвали несколько факторов успеха, которые оказались важными для их учреждений:

  • Ресурсы – Кэш и Саймон подчеркивали важность наличия нужных ресурсов. «Мы обнаружили, что проще централизовать эту работу в нашей контрольной группе и создать корпоративное решение, которое сотрудничает как с техническими командами, так и с бизнес-группами», — сказал Кэш.
  • Коммуникация и общение – Менеджеры по связям с общественностью BNY Mellon должны были иметь возможность отвечать на вопросы клиентов и контрагентов. Чтобы решить эту проблему, банк создал совет CSP с регулярными встречами, а также с публикацией справочной информации и часто задаваемых вопросов на веб-сайте.
  • Поддержка на руководящем уровне — «Мы привлекли к этому самых высокопоставленных специалистов по технологиям и операциям, а также привлекли высокопоставленных сотрудников из бизнеса», — сказал Кэш. «Поэтому мы можем быстро решить любые вопросы или проблемы, связанные с нашей собственной аттестацией, а также с аттестациями контрагентов, которые не отвечают».
  • Найти дом для проекта — Саймон обнаружил, что проект, естественно, не вписывается в KYC или управление финансовыми рисками, «но заслуживает того, чтобы с ним обращались как с самостоятельным проектом. С самого начала было ясно, что мы должны создать вокруг него отдельную организационную структуру».
  • Приоритизация контрагентов . Вместо того, чтобы решать все сразу, Deutsche Bank выбрал подход, основанный на оценке рисков, который включает в себя определение приоритетности конкретных контрагентов — подход, который, по словам Саймона, может быть особенно полезен для небольших организаций.

  Важно быть терпеливым и понимать, что у разных людей в сообществе разные точки зрения, и работать с ними, чтобы получить правильный результат.

  Джоан Кэш Начальник отдела оперативного контроля, BNY Mellon

  Применение на практике

  Наконец, спикеры дали несколько дополнительных советов учреждениям, которые думают о том, как применить это на практике в своей организации. Кэш сказал, что некоторые контрагенты изначально не хотели предоставлять данные CSP банку. «Важно быть терпеливым и понимать, что разные люди в сообществе имеют разные точки зрения, и работать с ними, чтобы получить правильный результат», — заметила она.

  «Начать внедрение CSP в вашем учреждении может показаться непосильной задачей, — сказал Саймон. «Мой совет: если вы думаете, что не можете сделать все сразу, делайте, как мы. Мы определили подход, основанный на оценке риска, для определения приоритетов контрагентов и работы, которую мы должны были выполнить, а затем проработали ее по порядку.