Вклады онлайн
Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.
Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.
ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.
Хотя практика постепенно меняется, например, в банке «Открытие» уверяют, что в банке можно открыть онлайн вклад, не соблюдая это условие. Наталья Горковенко, директор Центрального офиса Красноярского отделения банка «Открытие»:
Для этого необходимо скачать мобильное приложение, зарегистрироваться по номеру телефона, перевести деньги, и после зачисления открыть любой доступный вклад».Оксана Ошивалова, заместитель директора Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «Новым клиентам Россельхозбанка надо посетить любое удобное отделение, вместе с оператором открыть банковский счёт и внести на него средства. После этого клиент уже самостоятельно может выбрать подходящие условия вклада, внести на счёт вклада необходимую сумму и открыть продукт через приложение «Мобильный банк РСХБ» для смартфона или через личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Если вклад планирует открыть уже действующий клиент Россельхозбанка, ему достаточно войти в приложение, установленное на смартфон, или интернет-сайт банка под своими контактными данными и также самостоятельно открыть онлайн-продукт».
Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн:
Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк ДОМ.
РФ, банк Интеза, Банк Синара, банк Союз, банк Открытие, ББР, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк, ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, СДМ-банк, СМП банк, Совкомбанк, Уралсиб, Фридом Финанс, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк.
Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом.
Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?
Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ и Сбербанке такая возможность предусмотрена практически для всей линейки.
Антон Белянский, и.о. начальника управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно иметь хотя бы один счет в банке «Левобережный» и доступ в интернет-банк BL-online. Если у клиента есть открытый счет, то получить доступ в интернет-банк можно и путем саморегистрации через сайт банка. Обратите внимание, в нашей линейке есть вклады, которые открываются только в офисах банка. Перечень вкладов, доступных для открытия онлайн, устанавливается банком в зависимости от технических возможностей или иных ограничений».
Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн все вклады, которые есть в линейке. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе».
Елена Лазарева, начальник ДО №034/1008 филиала банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский»: «В настоящий момент дистанционно возможно открыть только два вклада – Копить и Управлять.
Остальные вклады доступны для оформления в офисе. По рублёвым вкладам, открытым в дистанционных каналах, применяется надбавка к ставке +0,1% годовых».
Руслан Берёза, и.о. начальника департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк»: «Чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо быть пользователем сервисов дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или «Мобильный офис». Сервис предоставляется бесплатно. Вся стандартная линейка вкладов доступна для открытия дистанционно. Онлайн-вклады выгоднее: ставка по ним выше».
Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Ставка при открытии вклада онлайн выше, то есть выгоднее, чем при открытии вклада в отделении банка в среднем на 0,2 – 0,7 п.п. Сроки и условия при этом стандартные. Доступный для открытия онлайн вклад клиент может выбрать в личном кабинете. Для удобства мы предлагаем несколько вариантов: пенсионный вклад «Моё время» со ставкой до 9% годовых, вклад «Растущий доход» со ставкой до 8% годовых, вклад «Доходный» со ставкой до 8% годовых, вклад «Пенсионный доход» со ставкой до 7,3% годовых, вклад «Комфортный» со ставкой до 7,2% годовых, вклад «Пополняемый» со ставкой до 7,1% годовых и накопительный счет «Моя выгода» до 8,5% годовых.
Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.
Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, банк ВТБ, банк ДОМ.РФ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк, Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Сбер, Уралсиб, Экспобанк предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт в среднем 0,1-0,3% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.
Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет
Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады, сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях).
Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.
Елена Лазарева, ГПБ: «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо зарегистрироваться в нашем личном кабинете с помощью карты Газпромбанка, которую можно заказать с доставкой на дом.
Открыть вклад возможно через Интернет-банк или мобильное приложение Телекард 2.0. Для этого достаточно выбрать подходящий вклад, выбрать валюту, срок и заполнить сумму. Клиент может заказать документ, подтверждающий открытие вклада, через форму обратной связи в мобильном приложении, на сайте или по телефону горячей линии. Получить выписку, справку или условия размещения денежных средств можно также и в офисе банка».
Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Факт, подтверждающий открытие вклада онлайн, будет отражаться в личном кабинете клиента после открытия вклада. Получить документальное подтверждение открытия вклада на бумажном носителе можно в отделении банка при предъявлении паспорта.
В банке «Дальневосточный» говорят, что заявление на открытие вклада и выписки по счетам доступны для просмотра и печати из онлайн-сервисов клиента.
Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Заявление на открытие вклада с отметкой банка клиент может получить на свою электронную почту.
Также при необходимости клиент может получить договор вклада в любом офисе банка».
Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно сформировать в мобильном приложении и распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».
Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.
Руслан Берёза, «Дальневосточный банк»: «Для досрочного изъятия вклада клиент может подать заявление в «Интернет-офисе» или «Мобильный офисе». По истечении срока или досрочном изъятии вклад и % зачисляются на счет, с которого средства поступили при открытии вклада».
Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Процедура закрытия вклада по инициативе клиента в онлайн-канале одна – и по истечении срока, и досрочно. Это обязательная пометка о закрытии вклада, производящаяся в интернет-банке в один клик, выбор счета для перечисления остатка и подтверждение своего волеизъявления разовым паролем.
Далее банк проверяет заявление клиента и при положительном результате проверки перечисляет средства на выбранный счет и закрывает вклад».
Елена Лазарева, ГПБ: «Закрыть вклад можно не раньше дня, следующего за датой истечения срока. Есть возможность досрочного закрытия путем подачи соответствующего распоряжения через удаленные каналы связи, которое подтверждается кодом из СМС».
Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Можно закрыть вклад по истечении срока онлайн. Для этого необходимо указать счёт, на который должны быть перечислены средства. Это может быть новый вклад, текущий счёт клиента или счёт банковской карты. После перевода средств нужно нажать на онлайн-ссылку «Закрыть вклад».
Если по истечение срока вклада его условия не изменены, а клиент не закрыл продукт, то вклад автоматически пролонгируется на новый срок по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. Информация об этом будет отражена в личном кабинете клиента.
При расторжении вклада досрочно клиент самостоятельно в личном кабинете расторгает договор досрочно, денежные средства перечисляются на счет сопровождения вклада, с пересчетом процентов по ставке до востребования согласно условиям вклада».
Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Закрытие вклада по сроку проходит автоматически, при этом если на дату закрытия этот вклад в банке действует, то проходит пролонгация на тот же срок, ставка устанавливается в соответствии с условиями на дату продления. Досрочно вклад можно закрыть в любое время».
Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.
Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Все больше клиентов отдают предпочтение открытию вкладов и получению других услуг банка онлайн. Дистанционное открытие вклада очень востребовано среди клиентов банка среднего возраста. Клиенты более зрелого возраста, а также те, кто предпочитает пользоваться наличными денежными средствами, приходят в офисы банка».
Елена Лазарева, ГПБ: «Услуга дистанционного оформления вкладом достаточно востребована в настоящее время, такая возможность особенно актуальна в период пандемии».
Мнение экспертов: преимущества и недостатки продукта:
Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Основное преимущество онлайн-каналов – это экономия времени на посещение банка, возможность, находясь в любом месте и в любое время (день/ночь), в комфортных для себя условиях оформить вклад. Еще один плюс – повышенная ставка при дистанционном способе открытия. Недостатки могут быть только в самой процедуре открытия вклада – не очень понятный интерфейс или проблемы со связью, которые приводят к задержке завершения процесса».
Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. К плюсам так же бы отнесла возможность воспользоваться услугой в любое время (днем, ночью, в выходные), и из любого места, где есть подключение к интернету. И, что немаловажно, — прозрачность и наглядность: уже при оформлении можно посчитать доход.
Для защиты средств от посягательств мошенников необходимо соблюдать меры безопасности.
И это касается не только вкладов, но и средств на банковских картах. Не сообщайте никому свои персональные данные, критически относитесь к телефонным звонкам, якобы, от служб безопасности, полиции и т.п., пользуйтесь для интернет-покупок только проверенными сайтами».
Елена Лазарева, ГПБ: Среди преимуществ можно выделить экономию времени, ведь не нужно идти в офис, снижение документооборота, удобство оформления, а также получение надбавки при открытии рублёвого вклада. Есть и недостатки. Например, если клиенту необходимы документы, подтверждающие открытие вклада, а сроки их получения сильно ограничены, то нужно обращаться в офис».
Руслан Берёза, «Дальневосточный банк», отмечает, что к преимуществам можно отнести возможность открытия вклада без посещения офиса и более выгодные процентные ставки.
Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Среди преимуществ могу отметить повышенную процентную ставку при открытии вклада онлайн, а также то, что сведения по вкладу у клиента всегда перед глазами в любое время и в любой точке планеты.
Невозможность следить за своими вложениями будет только в том случае, если у клиента отсутствует доступ в интернет. В таком случае, однако, можно узнать состояние вклада по телефонному звонку».
|
Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке: |
||
|
|
|
|
||
Ставки и условия от 30 банков КрасноярскаАнастасия Потёкина
Источник: Портал «Финансист»
Поделиться
Подписаться на рассылку «Финансиста»
Информационная рассылка портала «Финансист»Тэги:
- вклады
- онлайн-сервис
- интернет-банк
- Дальневосточный банк
- банк Левобережный
- ФК Открытие
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
Читайте также
Минэкономразвития России и РСХБ запускают совместную программу поддержки агробизнеса
Министерство экономического развития России в партнерстве с Россельхозбанком объявляет о старте масштабной федеральной программы поддержки предприятий АПК
ВТБ снизит ставку по ипотеке для будущих зарплатных клиентов
Клиенты ВТБ, которые планируют перевести заработную плату в банк, теперь могут получить дисконт в размере 0,4 п.
п. при оформлении ипотеки
Банк «Левобережный» приглашает предпринимателей обсудить сложности ВЭД
25 мая 2023 года в 15.00 состоится вебинар «Расчеты при ВЭД. Назад в будущее. Специальные экономические меры для участников ВЭД»
В Газпромбанке успешно завершилась первая масштабная обучающая программа по устойчивому развитию для сотрудников
В Газпромбанке завершилась программа «Амбассадоры устойчивого развития»
ВТБ запустил трансграничные переводы по номеру телефона в Таджикистан
ВТБ расширяет сервис трансграничных переводов по номеру телефона в дружественные страны
Альфа-Банк запустил детский платежный стикер
Альфа-Банк первым в стране выпустил платёжный стикер для детей
Банк «Левобережный» оформляет ипотеку по программе «Материнский капитал» по двум документам
Кредит по программе «Материнский капитал» доступен всего по двум документам без дополнительного страхования жизни и первоначального взноса
РСХБ назвал любимые фермерские сыры красноярцев
Россельхозбанк проанализировал заказы фермерской продукции в Красноярском крае с начала года
Треть сибиряков готовы открывать вклады в валютах «дружественных» стран
Только 3% сибиряков продолжают сберегать деньги в иностранных валютах
«Открытие Авто»: апрельский рост цен на популярные автомобили с пробегом достиг 9%
Эксперты «Открытие Авто» проанализировали, как менялись цены на наиболее востребованные машины с пробегом
лучших онлайн-банков, принимающих депозиты наличными
Использование онлайн-банка часто означает, что вы будете получать более высокие ставки и платить меньше комиссионных, чем в обычном банке.
Однако потенциальным недостатком отсутствия доступа к банковским отделениям является то, что вам будет сложнее внести наличные на свой счет. На самом деле, некоторые онлайн-банки даже не позволяют вносить наличные.
Примеры людей, которые могут часто класть наличные в банк, включают работников, получающих чаевые, таких как бармены, официанты и парикмахеры. Многие владельцы бизнеса, которым платят наличными, также обычно должны положить их в банк.
Онлайн-банки, принимающие депозиты наличными
Чтобы обойти эти проблемы и при этом воспользоваться преимуществами онлайн-банкинга, давайте рассмотрим несколько онлайн-банков и кредитных союзов, которые позволяют вам вносить наличные на свой счет в таких местах, как банкоматы и магазины.
Alliant Credit Union
Члены Alliant Credit Union имеют доступ к более чем 80 000 банкоматов без комиссии, а некоторые из них позволяют вносить наличные. Веб-страница поиска банкоматов кредитного союза позволяет вам искать именно его банкоматы, принимающие депозиты.
Axos Bank
Клиенты Axos Bank могут вносить наличные в банкоматах по всей стране. Банк также сотрудничает с сетью Green Dot, чтобы клиенты могли вносить наличные на свои счета в различных розничных магазинах по всей стране, таких как 7-Eleven, CVS, Dollar General, Walgreens, Walmart, Kroger, Rite Aid, Safeway и ACE Cash Express.
Чтобы внести депозит в одном из этих магазинов, просто подойдите к кассе и попросите кассира добавить деньги на вашу дебетовую карту Axos. Вы можете добавить любую сумму от 20 до 500 долларов в любом из этих мест, а в некоторых местах Walmart и ACE Cash Express можно добавить больше.
Axos не взимает комиссию за внесение наличных, хотя магазины-участники могут взимать плату за обслуживание до 4,95 долларов США.
Bluevine
Финтех-компания Bluevine предлагает расчетный счет для бизнеса, который позволяет клиентам вносить наличные в магазинах, входящих в сеть Green Dot. Вы можете внести наличные, передав кассиру деньги и свою дебетовую карту Bluevine Mastercard.
Не все продавцы Green Dot принимают депозиты наличными, а те, кто это делает, могут взимать комиссию в размере до 4,95 долларов США.
Capital One
Хотя Capital One имеет филиалы в девяти штатах, многие клиенты банка живут в других местах и имеют доступ к своим счетам только через Интернет. Депозиты наличными можно вносить в отделениях, кафе Capital One или в любом банкомате, принадлежащем Capital One. Хотя Capital One предоставляет клиентам бесплатный доступ к банкоматам в сетях Allpoint и MoneyPass, клиенты банка не могут вносить наличные деньги в эти банкоматы.
Chime
Chime — необанк, у которого нет отделений, однако клиенты могут вносить наличные деньги на свои расчетные счета в магазинах, передавая деньги и свою дебетовую карту кассиру. Участвующие ритейлеры включают 7-Eleven, CVS, Walgreens и Walmart. Хотя в Walgreens комиссия за внесение наличных не взимается, другие магазины могут взимать плату за эту услугу.
Клиенты Chime не могут вносить наличные на свой счет в банкомате.
Current
Как и в случае с Chime, клиенты необанка Current могут вносить наличные в различные магазины по всей стране, в том числе в магазины 7-Eleven, CVS, Dollar General и Family Dollar. Чтобы внести средства, клиенты передают деньги кассиру и просят его отсканировать штрих-код в мобильном приложении Current. После этого деньги мгновенно поступают на счет.
ЛендингКлуб
Клиенты онлайн-банка LendingClub могут вносить наличные на свои счета в любых банкоматах NYCE Shared Deposit и банкоматах, принимающих депозиты MoneyPass.
NBKC Bank
NBKC Bank имеет всего несколько отделений, поэтому часто лучше всего подходит для тех, кто предпочитает банковские операции полностью онлайн. Вы можете внести наличные на свой счет в любом банкомате MoneyPass для приема депозитов.
Федеральный кредитный союз Пентагона
Хотя Федеральный кредитный союз Пентагона имеет около 50 отделений в 13 штатах, те, кто живет в другом месте, по-прежнему могут открывать счета и получать к ним доступ полностью через Интернет.
Члены кредитного союза имеют бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в США, некоторые из которых принимают депозиты наличными.
SoFi
SoFi — это компания, занимающаяся личными финансами, и онлайн-банк с продуктами, включающими расчетные и сберегательные счета. Как и Axos Bank, SoFi позволяет своим клиентам вносить наличные в торговых точках, предлагающих услуги Green Dot. К ним относятся ACE Cash Express, CVS, Walgreens, Walmart и 7-Eleven.
USAA
Клиенты Федерального сберегательного банка USAA могут вносить наличные в банкоматах, принадлежащих банку. Хотя клиенты банка также имеют бесплатный доступ к банкоматам Allpoint и MoneyPass, а также к банкоматам, принадлежащим PNC Bank, эти банкоматы не позволяют вносить наличные деньги на счета USAA Bank.
Varo Bank
Хотя клиенты Varo Bank не могут вносить наличные через банкомат, они могут сделать это в кассе в магазинах Green Dot, участвующих в акции, включая некоторые магазины Walmart, Walgreens, 7-Eleven, Albertsons, Safeway и Kroger.
Деньги обычно добавляются на баланс вашего счета в течение 10 минут, хотя в некоторых местах это может занять до часа. Магазины могут взимать плату в размере до 4,95 долларов за услугу.
Wings Financial
Членство в Wings Financial Credit Union открыто для тех, кто живет в определенных районах страны, а также для тех, кто работает в авиационной отрасли по всей стране. Кредитный союз имеет более двух десятков отделений в нескольких штатах, но члены могут открывать и поддерживать счета полностью онлайн. Внесение наличных на счета принимается в некоторых банкоматах Wings Financial.
Как вносить наличные в онлайн-банке
Вносить наличные в банкоматах
Интернет-банки могут разрешать внесение наличных в некоторые или во все свои банкоматы. На веб-страницах поиска банкоматов некоторых банков клиенты могут установить флажок, чтобы в списке отображались только те банкоматы, которые принимают наличные.
Также важно выяснить, налагает ли банк какие-либо ограничения на сумму наличных или на количество долларовых банкнот , которое будет приниматься за транзакцию в банкомате.
Внесение наличных в розничную торговлю
Различные интернет-банки сотрудничают с сетью Green Dot Network, которая позволяет вам вносить наличные на свой банковский счет в участвующих магазинах, таких как 7-Eleven, CVS, Dollar General, Walgreens и Walmart. Для этого просто передайте деньги кассиру. Вам также нужно будет либо предъявить свою дебетовую карту кассиру, либо попросить его отсканировать штрих-код в мобильном приложении вашего банка. (Процесс может отличаться в зависимости от правил каждого банка.)
Взимается ли комиссия за внесение наличных в онлайн-банках?
Большинство банков не взимают с клиентов комиссию за внесение наличных на их счета в банкоматах банка. Хотя некоторые банки также позволяют владельцам счетов вносить наличные во внесетевые банкоматы, они могут взимать с клиентов комиссию за эти операции. (Кроме того, владелец банкомата, не входящего в сеть, также может взимать комиссию за такую транзакцию.)
За депозиты, внесенные на ваш банковский счет в розничных магазинах через сеть Green Dot, может взиматься комиссия в размере до 4,95 долларов США за транзакцию.
.
Какие еще есть способы внести деньги в онлайн-банки?
Существуют различные способы пополнения счета в онлайн-банке помимо внесения наличных. К ним относятся:
- Перевод денег из другого банка : Чтобы настроить это изначально, вам необходимо указать маршрутный номер внешнего банка, а также номер вашего счета. Тогда это так же просто, как ввести сумму, которую вы хотите перевести между счетами. Обработка перевода может занять несколько дней.
- Внесение чека с помощью смартфона : Вы можете внести чек на свой счет с помощью мобильного чекового депозита. Мобильные приложения многих банков позволяют сделать это, подписав чек и отправив фотографии обеих сторон чека.
- Внесение чека в банкомат : Помимо наличных, некоторые банки позволяют вносить чеки в свои банкоматы. Для этого подпишите чек, вставьте карту банкомата в банкомат и следуйте инструкциям по депозиту.
- Прямой депозит : Вы можете настроить прямое перечисление своей зарплаты или государственных пособий на ваш онлайн-банковский счет.
- Одноранговые переводы : Друзья и родственники могут отправлять деньги прямо на ваш банковский счет через такие платформы, как Zelle. Во многих случаях деньги будут доступны практически мгновенно и комиссия не взимается.
Практический результат
Преимущества онлайн-банка часто включают в себя более высокую доходность и меньшие комиссии, чем у обычного банка. Для тех, кто предпочитает онлайн-банк и планирует делать частые депозиты наличными, он может заплатить за поиск банка, который позволяет вам вносить наличные деньги на свой счет в банкоматах или магазинах розничной торговли.
Лучшие банки для досрочного прямого вклада в 2023 году
Все с нетерпением ждут дня выплаты жалованья, и если оно наступит раньше, тем лучше.
Прямой депозит позволяет быстро и легко получать платежи, поскольку деньги появляются на вашем банковском счете автоматически, без необходимости идти в банк. Некоторые банки позволяют получать депозиты еще быстрее — до двух дней — посредством досрочного прямого депозита.
Клиенты банка, предлагающего досрочный прямой депозит, могут получать свою зарплату через прямой депозит, например, по средам, в то время как клиенты традиционного банка не увидят свои деньги до пятницы, обычного дня выплаты жалованья.
Получение ускоренного доступа к прямому депозиту может помочь предотвратить просроченные платежи по счетам или избавить вас от необходимости нести комиссию за овердрафт, обеспечив финансирование вашего счета. Многие банки предлагают счета с ранним прямым депозитом, и этот список растет.
Обзор банка
Ally Bank, интернет-банк, постоянно получает высокие оценки в банковских обзорах Bankrate. Он также был назван лучшим банком по версии Bankrate Awards 2023 года. Ally отличается высокими показателями APY, минимальными комиссиями и возмещением комиссий в банкоматах.
С расчетным счетом в Ally Bank клиенты могут получать до восьми досрочных прямых депозитов в месяц на сумму до 10 000 долларов США. Между тем, все остатки на текущем счете приносят доход, конкурентоспособный для текущего счета.
Ally Bank также бесплатно покрывает овердрафт на сумму до 250 долларов США. Нет ежемесячных комиссий за обслуживание, комиссий за входящие банковские переводы или требований к минимальному балансу.
Pros
- Текущий счет процентов не взимает ежемесячную плату, комиссию за овердрафт или комиссию за входящие банковские переводы.
- Проверка баланса приносит проценты.
- Клиенты получают до 10 долларов США в виде возмещения комиссии банкомата в месяц.
Минусы
- Нет
Обзор банка
Axos Bank — это онлайн-банк, который предлагает расчетные, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты (CD).
Его чековый счет Essential включает функцию прямого депозита Express, услугу раннего прямого депозита.
Счет также не взимает комиссию за овердрафт или нехватку средств, что является преимуществом для потребителей, желающих избежать традиционных банковских комиссий, которые могут накапливаться.
Плата за овердрафт в среднем составляет 29 долларов США.0,80 за транзакцию, согласно текущему счету Bankrate за 2022 год и исследованию комиссий в банкоматах.
Axos также возмещает все сборы внутренних банкоматов на трех из пяти расчетных счетов, включая расчетный счет Essential.
Pros
- Текущий счет Essential не взимает плату за овердрафт или ежемесячную плату.
- Клиенты получают неограниченное возмещение комиссий внутренних банкоматов со счетом Essential Checking.
Con
- Прямой экспресс-депозит доступен только с Essential Checking, одним из пяти расчетных счетов, предлагаемых Axos.
Обзор банка
Клиенты Capital One могут получить свою зарплату раньше, открыв процентный счет 360 Checking и подписавшись на прямой депозит.
Текущий счет 360 не имеет ежемесячных комиссий и комиссий за овердрафт в соответствии с решением Capital One в декабре 2021 года об отмене комиссий за овердрафт.
В дополнение к цифровому доступу к своим счетам клиенты также имеют доступ к сети из более чем 70 000 бесплатных банкоматов и возможность вносить наличные в магазинах CVS. Capital One также имеет около 300 филиалов и около 50 кафе Capital One.
Pros
- Текущий счет банка 360 не взимает ежемесячную плату, плату за овердрафт или плату за использование более 70 000 банкоматов.
- Расчетный счет 360 приносит проценты.
- Доступен филиал банка.
Con
- Более высокие процентные ставки можно найти в других банках.
Обзор банка
Chime — финтех-компания, которая сотрудничает с The Bancorp Bank и Stride Bank, чтобы предлагать банковские продукты, в том числе онлайн-счета и сберегательные счета, поддерживаемые Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Текущий счет Chime не взимает ежемесячную плату и не требует минимального остатка. Он предлагает до двух дней раннего доступа к прямым депозитам, а также доступ к более чем 60 000 банкоматов без комиссии.
Счет также округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара, а затем переводит деньги на сберегательный счет Chime — инструмент сбережений, который может оказаться полезным для некоторых владельцев счетов.
Chime также позволяет своим клиентам овердрафтить свои счета на сумму до 200 долларов США без комиссии за овердрафт. Chime также не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Pros
- Текущий счет предоставляется без ежемесячной платы или платы за овердрафт.
- Клиенты имеют доступ к более чем 60 000 банкоматов без комиссии.
- Если досрочного прямого депозита недостаточно для покрытия определенных расходов, Chime находит клиентов на сумму до 200 долларов без комиссии.
Con
- Клиенты ограничены 515 долларами США на снятие наличных в день и 2500 долларов США на все транзакции с использованием карты Chime в день.
Обзор банка
Current, еще одна финтех-компания, предлагает учетную запись, которую можно использовать для расходов или создания сберегательных капсул.
Ранний прямой депозит — это одна из нескольких функций, предоставляемых текущим счетом.
Владельцы текущих счетов также получают кэшбэк и зарабатывают баллы, имея доступ к круглосуточной поддержке в приложении или онлайн-форме.
Клиенты, получающие прямые депозиты, могут воспользоваться услугой Overdrive от Current, которая предоставляет овердрафты на сумму до 200 долларов без комиссии.
Хотя у Current нет филиалов, клиенты могут вносить наличные на свои счета в более чем 60 000 розничных магазинов, включая CVS Pharmacy, 7-Eleven, Dollar General и Family Dollar. За каждую транзакцию взимается комиссия в размере 3,50 доллара США.
Профессионалы
- Выявлены бесплатные овердрафты до 200 долларов.
- Покупатели могут вносить наличные на счет в более чем 60 000 магазинов.
Минусы
- Клиенты должны иметь послужной список успешных транзакций, чтобы претендовать на мгновенные прямые депозиты.
- За внесение наличных взимается комиссия, которая должна осуществляться через стороннего продавца.
Обзор банка
Клиенты, у которых есть расчетный счет Fifth Third Momentum, автоматически участвуют в досрочном прямом депозите. Когда депозит поступает на счет, банк отправляет мобильное уведомление через свое мобильное приложение.
В дополнение к досрочному прямому депозиту Fifth Third Bank также предлагает выдачу наличных через службу MyAdvance. Клиенты могут использовать MyAdvance, чтобы получить аванс от 50 до 1000 долларов. Комиссия в размере от 3 до 5 процентов, в зависимости от того, как долго клиент зарегистрирован, взимается со всех авансов.
Банк взимает комиссию за овердрафт в размере 37 долларов, что выше среднего. Платы можно избежать с помощью функции «Пятое третье дополнительное время», которая предоставляет дополнительное время для внесения депозита для покрытия овердрафта и предотвращения комиссии. Депозит для покрытия овердрафта должен быть внесен до полуночи следующего рабочего дня.
Pros
- Текущий счет Fifth Third Momentum не требует минимального баланса и ежемесячной платы.
- Вы получите оповещение о досрочных прямых депозитах.
- Клиенты имеют доступ к услуге MyAdvance, которая также может помочь покрыть расходы до получения зарплаты.
Минусы
- За выдачу наличных через MyAdvance взимается комиссия в размере от 3 до 5 процентов.
- Плата за овердрафт в размере 37 долларов США выше средней, хотя от нее можно отказаться, если депозит будет внесен до полуночи следующего рабочего дня.
Обзор банка
Freedom First — кредитный союз, поддерживаемый администрацией Национального кредитного союза, который предлагает три расчетных счета: Freedom Checking, Freedom Cash и Freedom Stash. Все три имеют ранний прямой депозит и предлагают доступ к мобильным депонированным чекам всего за 15 минут.
Freedom Stash выплачивает гораздо более высокую конкурентоспособную доходность по остаткам до 10 000 долларов США на счетах с более чем 5 000 долларов США в месяц на прямые депозиты и обеспечивает до четырех возмещений комиссии банкомата каждый месяц.
В дополнение к текущим счетам кредитный союз также предлагает сберегательные счета, сертификаты акций (версия компакт-дисков кредитного союза) и счета денежного рынка.
Членство в Freedom First открыто для тех, кто живет, работает, поклоняется, посещает школу или владеет бизнесом в 10 городах и во всех или части 23 округов центральной Вирджинии.
Pros
- Freedom First возмещает комиссию за две транзакции через банкомат для участников с прямым депозитом не менее 1000 долларов в месяц или четыре возврата для участников с прямым депозитом не менее 5000 долларов в месяц.
- Участники могут получать высшие доходы на счете Freedom Stash, когда будет выполнено минимальное количество прямых депозитов.
Минусы
- Многие привилегии расчетного счета, в том числе возврат средств через четыре банкомата и высокая доходность, доступны только для счетов, которые ежемесячно получают прямые депозиты на сумму не менее 5000 долларов США.
- Счета Freedom Stash и Freedom Cash облагаются ежемесячной комиссией в размере 9 долларов США, которая не взимается при достижении минимума прямого депозита.
Обзор банка
Банк LendingClub, ранее называвшийся Radius Bank, предлагает личные расчетные счета, высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски. Учетная запись Rewards Checking помогает клиентам максимизировать свои сбережения, возвращая наличные деньги за соответствующие покупки, и обеспечивает ранний доступ к прямым депозитным платежным чекам. Ежемесячная плата за счет отсутствует.
Владельцы счетов получают неограниченные скидки на комиссию банкомата и не взимают комиссию за использование внесетевого банкомата.
Вознаграждения Клиенты Checking также получают свой первый заказ чеков бесплатно.
Pros
- За расчетный счет Rewards не взимается ежемесячная плата или комиссия банкомата.
- Клиенты возвращают деньги за соответствующие покупки.
Con
- Клиенты должны иметь не менее 2500 долларов США на расчетном счете Rewards или получать не менее 2500 долларов США в виде прямых депозитов в месяц, чтобы претендовать на возврат денежных средств.
Обзор банка
OneUnited Bank — первый онлайн-банк, принадлежащий чернокожим, и крупнейший банк в США, принадлежащий чернокожим. U2 Электронная проверка.
Потребители, у которых есть расчетный счет OneUnited, автоматически регистрируются в банковской функции раннего прямого депозита, BankBlack Early Pay, после получения одной-двух чеков на прямой перевод.
OneUnited предлагает функцию автоматического накопления, которую можно использовать между учетными записями OneUnited или с внешней связанной расчетной учетной записью. Инструмент округляет каждую транзакцию и переводит дополнительную сдачу на сберегательный счет.
The Black Wall Street Текущий счет не требует ежемесячной платы за обслуживание. Оба расчетных счета предоставляют клиентам доступ к более чем 30 000 банкоматов без комиссии и требуют всего 25 долларов для открытия.
Pros
- Сберегательный счет OneUnited Bank имеет функцию автоматического накопления, которая автоматически округляет транзакции.
- Те, у кого есть отрицательный отчет в ChexSystems, могут открыть расчетный счет второго шанса в OneUnited Bank.
Con
- Счет второго шанса U2 E-Checking взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США.
Обзор банка
Varo Bank, банк-претендент, предлагает досрочное прямое внесение депозита через свой расчетный счет, который не требует ежемесячных комиссий или минимальных требований.
Varo Advance, функция расчетного счета, позволяет клиентам с активными счетами, открытыми не менее 30 дней и полученными прямыми депозитами не менее 1000 долларов США, получить до 250 долларов США в качестве аванса наличными через приложение Varo Bank. Аванс должен быть возвращен в течение месяца, и взимается комиссия в размере от 0 до 12,50 долларов США, в зависимости от снятой суммы.
Текущий счет Варо обеспечивает доступ к более чем 55 000 банкоматов Allpoint и не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Плюсы
- Для счетов Varo отсутствуют ежемесячные сборы, сборы за овердрафт или сборы за иностранные транзакции.
- Клиенты могут получить аванс наличными в размере до 250 долларов США.
- Дебетовая карта Varo Bank возвращает деньги.
Con
- При выдаче наличных в размере 50 долларов США и более взимается комиссия.
Лучшие банки Bankrate для досрочного прямого вклада в 2023 году
| Банк | Проверка имени учетной записи | АПЯ | Абонентская плата |
|---|---|---|---|
| Союзник Банк | Проверка процентов | До 0,25% годовых | Нет |
| Аксос Банк | Проверка наград | До 1,25% годовых | Нет |
| Capital One | 360 Проверка | 0,10% годовых | Нет |
| Звонок | Расходный счет | Н/Д | Нет |
| Текущий | Расчетный счет | Н/Д | Нет |
| Пятый третий банк | Проверка импульса | Н/Д | Нет |
| Свобода прежде всего | Тайник свободы | 0,18%-5,00% годовых* | $0-$9 |
| ЛендингКлуб | Проверка наград | 0,10%-0,15% годовых** | Нет |
| OneUnited Bank | Черная Уолл-Стрит Проверка | Н/Д | Нет |
| Варо Банк | Банковский счет | Н/Д | Нет |
*Ежемесячная плата в размере 9 долларов США не взимается при ежемесячном прямом депозите в размере не менее 1000 долларов США.
APY варьируются в зависимости от баланса счета и суммы прямого депозита. Участники должны иметь не менее 5000 долларов США в виде прямых ежемесячных депозитов и до 10 000 долларов США на счете, чтобы получать максимальную прибыль.
**APY составляет 0,1 процента на остатки от 2500 до 9 долларов США.9 999,99 и 0,15 процента на остаток от 100 000 долларов США.
Примечание : показана годовая процентная доходность (APY) по состоянию на 17 марта 2023 г. APY могли измениться с момента последнего обновления. Тарифы на некоторые продукты могут различаться в зависимости от региона.
Что такое прямой депозит?
Прямой депозит — это услуга, при которой чеки автоматически депонируются на банковские счета потребителей. Для регистрации прямого депозита обычно требуется, чтобы владелец счета заполнил форму онлайн, в отделении или у своего работодателя (для депозитов заработной платы).
Обычно обработка прямого перевода и его появление на счету после начала платежа может занять несколько дней.
Однако при раннем прямом депозите деньги становятся доступными, как только они отправляются в банк, на два дня раньше, чем обычно.
Раннее получение зарплаты является одним из преимуществ досрочного прямого вклада, но это также означает более быстрое получение других видов платежей, включая возмещение федеральных налогов и налогов штата, а также выплаты социального обеспечения или другие государственные пособия.
Плюсы и минусы досрочного прямого депозита
Плюсы
- Потребители могут получить свою зарплату раньше, чтобы вовремя покрыть счета или другие расходы.
- Предоставление средств авансом может помешать потребителям нести комиссию за овердрафт на расходы, сделанные до дня выплаты жалованья.
- Досрочный прямой депозит также может помочь вам быстрее получить возврат налога или другой государственный чек.
Минусы
- Не все расчетные счета предусматривают ранний прямой депозит, поэтому вам может потребоваться открыть новый счет, чтобы воспользоваться этой функцией. Остерегайтесь ежемесячных сборов, которые могут взиматься с некоторых расчетных счетов.
- Ранние депозиты могут побудить потребителей тратить деньги быстрее, а не практиковать экономию.
Остерегайтесь ежемесячных сборов, которые могут взиматься с некоторых расчетных счетов.Как банки досрочно обрабатывают зарплату?
Отправитель прямого перевода, например, работодатель, представляет файлы в Федеральную резервную систему, в которых содержится информация о сумме, подлежащей выплате получателю.
После того, как ФРС уведомит банк о прямом представлении депозита, большинство банков удерживают средства до даты, указанной отправителем. Но банки, которые предлагают ранний прямой депозит, размещают средства на счете получателя, как только банк получает файлы прямого депозита. Эти средства могут быть размещены на два дня раньше, чем без раннего депозита.
Практический результат
Ранний прямой депозит может быть отличным инструментом, помогающим своевременно производить платежи и не полагаться на овердрафт или кредит. Если вы ищете учетную запись, которая специально предлагает ранний прямой депозит, обязательно учитывайте другие важные факторы, такие как взимаемые сборы, требования к минимальному балансу для открытия счета и имеете ли вы право на досрочный прямой депозит вообще.