Финансовая грамотность с чего начать изучение: с чего начать? – Коммерсантъ Пермь

Финансовая грамотность: с чего начать изучение

Финансовая грамотность: с чего начать изучение | Фингуру

• Главная
• Развиваем финансовую грамотность
• Порядок в финансах
• Познакомьтесь с ЭОС
• Лекторий
• Контакты

Финансово грамотное поведение – залог спокойствия. Узнайте, что делать, чтобы избежать проблем

Тест «Деньги: как с ними обращаться»

Проверьте, насколько грамотно ваше финансовое поведение и как его исправить, если необходимо

«Hакопи миллион»

Проверьте, сможете ли вы
принять верные финансовые
решения и накопить
виртуальный миллион

Инвестиции и риски.
Может ли обычный человек получать доход от инвестиций

Разбираемся в инвестициях. Учимся действовать так, чтобы деньги приносили доход, – грамотно и безопасно

Финансы и география

Узнайте, как регион проживания влияет на ваши деньги

Куда приводят
финансовые привычки?

Силу привычки нельзя
недооценивать! Разберитесь,
какие ваши привычки ведут
к успеху, а от каких стоит отказаться

SOS! Кто-то
нарушает мои
права

Без паники! Эксперты ЭОС
расскажут, как действовать
в таких случаях

Финансовая грамотность поколений

Что нужно знать о деньгах детям, бабушкам и не только

Что такое финансы?

Их виды, функции и особенности управления

Личный финансовый план

Что это такое, зачем он нужен
и как его составить

Что такое
кредиторская
задолженность?

Объясняем простыми
словами

Как управлять
финансовыми
рисками?

Берем
их под полный
контроль

Как распознать финансовых мошенников

И как защитить от них свои финансы

Мошенники в интернете

Как их обнаружить и избежать обмана

С чего нужно начинать изучение финансовой грамотности – Андрей Ховратов

Тотальное отсутствие финансовой грамотности – одна из острейших проблем в России. Глобальные экономические связи взамен советского устройства – условия, к которым большинство людей просто не были готовы. Никто не учил финансовым отношениям раньше, стоит ли удивляться сложившейся ситуации?

Первое, на что клюнули россияне – это агрессивная реклама кредитных продуктов. Так что сегодня мечтает избавиться от кредитов чуть ли не каждый второй наш соотечественник. Неумение рассчитать свои финансовые возможности привело к долговой яме тысячи людей.

Так что финансовая грамотность заключается, прежде всего, в неких действиях или бездействиях, умении анализировать финансовое положение и возможности, и на основании этого уже принятие решений.

Содержание

О том, что пора учить обращаться с деньгами со школьной скамьи говорят уже несколько лет. Однако в общеобразовательную программу до сих пор не включена дисциплина, которая бы полноценно справлялась с этой задачей.

Можно назвать единичные образовательные учреждения, которые занимаются внедрением финансовой грамотности, но это, опять же, единичные случаи, а не общая практика.

• Еще одна характерная черта такого обучения заключаются в том, что детей учат, как обращаться с банками, оформлять кредиты, открывать депозиты. То есть, о том, что существуют альтернативные способы получения дохода, те же инвестиции, нет ни слова. Кому выгодно учить поступать действительно разумно в плане финансов?

Большинство людей, дожив до зрелости, так и не научились чему-то дельному, а если и научились, то продираясь через тернии, и совершая ошибки. И хорошо, если осознание необходимости учиться все-таки приходит, ведь многие живут в кредит и без денег до старости.

С чего начать и как продолжить обучение

Вопрос о том, с чего начать обучение финансовой грамотности слишком обширный и более чем субъективный для того чтобы давать конкретный ответ. Существует немало учебных пособий, уроков, лекций и вебинаров, посвященных этой теме. Мы же назовем основные тезисы, освоить которые просто необходимо каждому человеку, вставшему на путь финансового «исправления».

Начните с изменения отношения к деньгам

Почему бы и нет? Если вы до сих под влиянием денег, если они управляют вами, а не наоборот, пора что-то менять в своей жизни.

• Взгляните, знакома ли вам подобная ситуация. Вы получаете деньги и тут же тратите их. До следующей зарплаты нескоро, а денег уже нет, их нужно где-то искать, занимать и так далее. Это и есть вариант, когда деньги как-то управляют человеком, а не наоборот.

А вот если после получения денег вы откладываете часть на резерв, еще часть на финансовую цель, остальное распределяете по категориям расходов, вы начинаете управлять финансами. И с этим связан следующий наш совет.

Начните вести бюджет

Если вы представления не имеете, куда и на что уходят ваши деньги, пора начинать вести бюджет.

• Ведение бюджета, контроль над финансовыми потоками, помогает выявить траты, которые вы не замечаете в обычной жизни. В среднем, на незначительные и ненужные вещи уходит порядка 30% бюджета, что, в пересчете на деньги, выливается в неслабую сумму.

О том, как вести бюджет правильно, мы уже говорили. Существует немало способов, как делать это быстро, качественно и удобно. Главное взять за привычку контролировать выбранным способом расходы регулярно.

В дальнейшем ведение бюджета поможет выявить те расходы, от которых вы легко сможете отказаться, а значит, вы сможете высвободить часть средств и направить их, например, на создание накоплений.

Начните откладывать деньги

Одна из основ финансовой грамотности гласит, что деньги нельзя тратить подчистую ежемесячно. То есть, если вы получили зарплату и до следующей получки всю до копейки ее потратили, это неправильно.

Так у вас не остается резервов на случай непредвиденных обстоятельств, вы не имеете возможности совершать крупные покупки без привлечения заемных средств, ведь вы не откладываете ни рубля для этого.

• Жить одним днем, не думая о будущем, стратегия неэффективная. Никто не знает, что нас ждет завтра, так что иметь накопления нужно обязательно.

Умение копить не так сложно. Для этого сразу после получения заработной платы необходимо отложить на отдельный счет некую, заранее установленную сумму. Так можно копить на что-то большое или создавать подушку безопасности, о которой мы поговорим ниже.

Создавайте резерв – подушку безопасности

Наличие подушки безопасности говорит о том, что вы думаете о будущем. Некая сумма в резерве помогает с минимальными потерями пережить непростые времена и выйти из сложных ситуаций достойно.

• 2020 год особенно ярко продемонстрировал, как важно иметь приличную «заначку» на черный день. Когда тысячи людей лишились работы или их заработок был сильно урезан, те, кто имел подушку безопасности, смогли протянуть нужное время.

Соответственно, при отсутствии резерва, любая ситуация, выходящая за рамки привычной, будь то поломка стиральной машины или необходимость обратиться к стоматологу, выбивает из колеи и заставляет занимать и экстренно искать деньги.

Составьте собственный финансовый план

Наверняка, у вас есть крупные финансовые цели, которые вы и не пытаетесь достичь. Кто-то мечтает о квартире, кто-то – о смене авто, а кто-то – о капитальном ремонте в доме. Естественно, такие задачи требуют больших финансовых вложение, а взять их неоткуда.

Чтобы не брать кредитов и не ввязываться в долги, составьте личный финансовый план. Это путь достижения цели на определенный срок. То есть, вы выписываете цель, оцениваете стоимость ее реализации, определяете срок, в течение которого хотели бы достичь желаемого. Далее сумму необходимо поделить на число месяцев в поставленном сроке.

Откладывая эту сумму регулярно, вы сможете собрать капитал, требуемый для реализации задуманного. В свою очередь, если ежемесячная сумма слишком велика, то срок необходимо увеличить.

Изучайте возможности получения дополнительного дохода

Те, кто живет только на одну зарплату, очень рискуют. Как показал тот же 2020 год, даже самая лучшая должность со стабильной зарплатой может оказаться ненадежной. Спросите у тех, кто потерял работу этой весной.

Хорошо, если источников дохода несколько, и некоторые из них пассивные. Пассивный стабильный доход в принципе должен стать идеалом в вашем становлении в качестве финансово грамотного человека.

Вы можете монетизировать свои увлечения, хобби или умения, можете попробовать найти источники пассивного дохода в Интернете, можете продать лишние вещи или сдать в аренду имущество.

И если вам кажется, что вариантов нет, вы ошибаетесь. Кто ищет, тот находит, это касается и дополнительных источников дохода.

Узнайте больше про инвестиции

Инвестирование, хоть и позиционируется как невероятно простой способ заработать сегодня, на самом деле не является таковым. Однако тысячи людей во всем мире выбирают именно инвестиции в качестве способа сохранения и приумножения своего капитала.

И это может быть как традиционная торговля активами на фондовом рынке, так и вложения в альтернативные варианты: недвижимость, бизнес, краудинвестинг и так далее.

Многие люди знают только пару способов «делать из денег деньги». Это банковский депозит и недвижимость со сдачей её в аренду. Мы же рекомендуем идти дальше и узнавать новые варианты, которые могут вам подойти.

Начните обучение бизнесу и финансам

Одними основами финансовой грамотности вам явно не обойтись. Да, вы получаете тем самым фундамент, на котором будете выстраивать свое поведение в дальнейшем. Однако на этом процесс обучения явно не может заканчиваться.

Сегодня можно найти немало прекрасных книг по финансам, в которых буквально «на коленке» рассказываются тонкости правильного обращения с деньгами. Кроме того, вы можете пройти обучение, записаться на курсы, посещать вебинары и практикумы – то есть, выбирать любой из существующих способов учиться и самосовершенствоваться.

Поделиться

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Партнерские ссылки

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, связанные с деньгами, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы компетентны в принятии повседневных финансовых решений.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке не так хороши.

«Только 28% американцев считаются «финансово здоровыми», согласно опросу CFSI, в котором приняли участие более 5000 американцев.

Несмотря на небольшой размер выборки, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, больших долгах и т. д. Тем не менее, вы не должны быть в этих категориях.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Содержание

Что такое базовая финансовая грамотность?

Быть финансово грамотным или «иметь финансовую грамотность» несложно определить. Эти термины просто означают, что у вас есть базовое понимание финансов и понимание ценности денег.

Понимание основ финансов, таким образом, позволяет вам и другим делать более разумный выбор денег и быть самодостаточным в финансовых решениях.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы способны разбираться в финансовых вопросах, с которыми сталкивается каждый, например, экономить деньги, оплачивать счета, управлять долгом, инвестировать и т. д.

Знать и запоминать некоторые финансовые термины — это здорово, но эффективное применение этой терминологии создает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные. Существует множество статистических данных о личных финансах, но я собираюсь сделать это довольно просто.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными, поскольку они связаны с финансовой грамотностью.

• Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
• 44% американцев не имеют достаточно наличных денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. (Forbes)
• Большинство взрослых американцев (61%) имели долги по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такие долги из месяца в месяц. (NFCC)
• Почти четверо из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
• Почти трое из 10 взрослых (29%) теперь откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
• 56% взрослых американцев имеют менее 10 000 долларов, отложенных на пенсию, если объединить 33%, у которых нет никаких сбережений, с 23%, у которых есть небольшая сумма сбережений. (Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что вы разбираетесь в нескольких основных областях:

• Составление бюджета для управления деньгами
• Постановка финансовых целей
• Оплата счетов и экономия денег
• Основы кредитов (личных, долговых, ипотечных и т. д.)
• Кредитные карты и кредитные рейтинги
• Как работает инвестирование, 401k, фондовый рынок и т. д.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете по волшебству.

Большинство школ не преподают личные финансы учащимся, и финансовое образование отсутствует. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, из которых дети не могут извлечь уроки.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы по экономике в рамках своей образовательной программы, стать финансово грамотным можно по номеру ВЫ .

Да, вы можете винить в этом систему образования, своих родителей, свое окружение и т. д.

Хотя все они могут оказывать некоторое влияние, в конечном итоге вы все равно контролируете это. Только у вас есть возможность изменить свое незнание и финансовое будущее.

Прочтите вышеизложенное еще раз, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружает вас деньгами и инвестирует идеи, то, что вы будете делать с этой информацией, зависит только от вас.

Хорошо, что многие школьные округа начинают проводить уроки, посвященные деньгам, и добавляют занятия в учебную программу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но до повсеместного принятия ему еще далеко.

Что можете сделать лично вы? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах самостоятельного достижения финансовой грамотности.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку вы, возможно, не посещали никаких курсов или не обладали достаточными знаниями, вы должны стать финансово грамотными и выработать хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и большого количества информации вы можете относительно быстро изучать финансы.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от графика вашей жизни это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам идти в своем собственном темпе обучения.

Тем не менее, вот несколько простых способов стать финансово грамотными.

1. Возьмите книги

Для того, чтобы начать, книги по личным финансам станут ключом к вашей финансовой грамотности. Это имело решающее значение для моего образования, особенно потому, что я не занимался финансами или инвестициями.

Каждую неделю посвящайте как минимум 1-2 часа чтению книг об управлении своими деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. д.

Здесь я составил список некоторых моих любимых книг, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издания

Я считаю, что книги являются наиболее важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких изданиях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и есть множество блоггеров о личных финансах (таких как я).

Кроме того, на таких веб-сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia, есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты управления финансами

Управление своими финансами и деньгами не должно быть трудным или скучным. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более опытным.

Но помимо того, что эти финансовые ресурсы помогут вам организовать и визуализировать свою жизнь, они также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на эти финансовые продукты:

• Savology — Простое и бесплатное программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
• Личный капитал — бесплатно отслеживайте свой собственный капитал, инвестиции и расходы.
• Blooom . Убедитесь, что ваш 401k или IRA в порядке, выявляйте скрытые платежи и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Возможность посвятить время чтению может оказаться непростой задачей. У вас может быть занятая работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг — это здорово!

И есть много отличных композиций, которые вы можете слушать по дороге на работу или с работы, выполняя работу по дому или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много замечательных подкастов, чтобы их перечислять, и все они отличаются продолжительностью от 10 минут до почти часа полезной информации. Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список некоторых из лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Итак, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью поучаствовать в занятиях или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать шаг вперед или вам нужна структура для обучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые также могут быть отличными педагогами.

6. Займитесь математикой

Честно говоря, я не большой фанат математики. Тем не менее, чтобы быть финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых основных математических навыков.

Освежите в памяти математику или изучите базовые формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и помочь вам в составлении бюджета.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение сделает все за вас. Хорошо, если вы это сделаете, но знайте, как работает математика, почему это число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Читайте правительственные ресурсы

Я знаю, что некоторые из вас могут испытывать небольшое недоверие к правительству — шапочки из фольги, старший брат слушает и т. д.

Ладно, обо всем этом в стороне — у правительства есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Сломайте свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является то, что у нас потребительский менталитет. Но это действительно неизбежно поначалу.

ВЕЗДЕ реклама на нас нацелена, средства массовой информации пропагандируют расточительный образ жизни, социальные сети вызывают зависть к чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и развивать менталитет инвестора.

Как заставить деньги работать на вас, а не получать мгновенное удовольствие от вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличным местом, чтобы узнать и по-новому взглянуть на финансы. Вот некоторые из лучших сообществ личных финансов Reddit, которым вы должны следовать.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также оцениваете выгоды, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам выбрать правильный путь.

Но если вам нужны дополнительные убеждения, вот некоторые преимущества финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволить деньгам управлять вами, теперь вы держите бразды правления своими личными финансами. Это придает вам сил и заставляет чувствовать себя более уверенно и решительно со своими деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам. То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов

Долги — одно из самых больших препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете по-настоящему понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по борьбе с любой текущей задолженностью и сэкономить тысячи долларов.

Ценные финансовые цели

По мере приобретения финансовых знаний вы будете более склонны ставить перед собой цели. Кроме того, вы можете обнаружить, что взволнованы и полны решимости работать над достижением этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по постановке финансовых целей и их достижению.

Способность выявлять мошенничество

Возможно, об этом нечасто говорят, но финансовая грамотность может реально повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые тревожные сигналы в инвестиционных, банковских или любых других схемах зарабатывания денег. И это гарантирует, что вы можете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете узнать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обокрасть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать ваши варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно поможет защитить вашу кредитную историю, банки и личность в целом, а также поможет восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

• IdentityForce
• LifeLock
• IdentityGuard

FINALICARATICAL FAQS

, в то время как я освещал большинство, которые вам нужно, чтобы стать в финансовом виде, вы все еще не выбираете. Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность касается вашей способности управлять деньгами и зарабатывать деньги, а также основ составления бюджета и способов инвестирования в будущее. Становление самодостаточным в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают в себя:

• Основы бюджетирования
• Приоритет экономии денег
• Как работает инвестиции
• Понимание долга
• Финансовая безопасность и навыки.

  Базовые навыки финансовой грамотности нужны каждому! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых. Многим компонентам финансовой грамотности можно научить маленьких детей, причем темы постепенно усложняются по мере взросления.

  Эти финансовые концепции несложны для изучения, и если со временем их разложить по полочкам, каждый может стать мастером финансов.

  Почему важно быть финансово грамотным?

  Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не будете испытывать финансовые трудности. Без базового понимания финансов вы подвергаете себя дурным привычкам в отношении денег.

  С течением времени управление своими финансами, контроль над долгами и инвестициями лежит на вас. Научиться управлять деньгами поначалу непросто, но как только вы выработаете постоянные привычки, вы обнаружите, что ваши деньги (и жизнь) становятся менее напряженными.

  Какие хорошие книги помогут мне стать более финансово грамотным?

  Отличный способ стать финансово грамотным — это читать книги. Вот некоторые из них, которые направят вас на правильный путь:

  • Я научу вас быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Ваши деньги, ваша жизнь
  • Деньги: мастер игры
  • Салфетка Финансы
  • Книга «Все о бюджете»
  Что такое месяц финансовой грамотности?

  Национальный месяц финансовой грамотности отмечается каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы привлечь внимание и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев приобретать хорошие финансовые навыки и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

  Заключительные мысли

  Теперь, когда вы получили полную информацию, хотите ли вы проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один из них, который, возможно, стоит попробовать.

  И не волнуйтесь, если ваш результат невелик, воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы начать работу. Вы не только будете знать гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

  Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

  7 шагов к финансовой грамотности

  Проблема номер один современного поколения и экономики — отсутствие финансовой грамотности.

  ---

  Алан Гринспен, бывший председатель Федеральной резервной системы США

  Финансовая грамотность — это знание человеком финансовых вопросов, таких как составление бюджета, инвестирование, банковское дело, управление личными финансами и т. д. Это знание это помогает кому-то предпринять соответствующие действия в отношении своих финансовых дел.

  Финансовая грамотность может изменить способность зарабатывать средства к существованию, вклад в жизнь общества и отношение к деньгам.

  Финансовая грамотность помогает человеку вести финансово сбалансированный, ответственный и этичный образ жизни и делать правильный финансовый выбор в течение жизни. Исследования показали, что финансовая грамотность сильно влияет на сбережения, инвестиции, управление долгом и практику взятия кредита.

  Шаги к финансовой грамотности

  Финансовая грамотность имеет решающее значение для принятия правильных финансовых решений на протяжении всей жизни. В этой статье мы рассмотрим семь шагов, которые помогут вам улучшить свои финансовые знания и грамотность.

  Эти этапы:

  1. Научитесь составлять бюджет

  Первый шаг к финансовой грамотности — научиться составлять бюджет.

  Если у вас есть бюджетный план , вы можете соответственно тратить деньги и иметь возможность сохранить любые дополнительные средства, чтобы использовать их позже в случае чрезвычайной ситуации. Без плана бюджета вы не сможете контролировать свои расходы и, в результате этого перерасхода, можете пострадать, если ваша зарплата или пособие прекратятся.

  Чтобы составить бюджетный план, вам сначала нужно отметить свой ежемесячный доход и, во-вторых, отслеживать свои расходы. Вам необходимо включить все свои фиксированные расходы, такие как ипотека или арендная плата, счета за коммунальные услуги, платежи по кредиту и т. д., а затем включить переменные расходы, такие как продукты, развлечения и т. д. После отслеживания основных расходов обязательно установите свои финансовые цели, экономя деньги. например. Есть два типа финансовых целей: краткосрочные цели (могут быть достигнуты в течение года) и долгосрочные цели (могут занять больше года, например пенсионные сбережения и т. д.).

  После того, как все это настроено, завершите свой план и обязательно следуйте ему, чтобы достичь финансового баланса.

  2. Определите свой кредитный рейтинг

  Очень важно знать свой кредитный рейтинг. Но почему ваш кредитный рейтинг важен, как он рассчитывается и как вы можете это сделать?

  Когда кто-то вовремя оплачивает свои кредитные счета, кредитор считает его заслуживающим доверия. Они начинают строить кредитную историю и получают улучшенный кредитный рейтинг, который поможет им получить будущие кредиты. В США кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850. Высокий балл указывает на человека с низким финансовым риском и своевременно погашающего свои кредитные счета, а низкий балл указывает на человека с кредитным риском и которые, вероятно, ранее не оплачивали свои кредитные счета вовремя.

  Вы также должны знать свой кредитный отчет, который является кратким изложением вашего финансового положения. Просмотрев свой кредитный отчет, вы сможете обнаружить любые ошибки или мошеннические записи и предпринять юридические шаги для преодоления убытков. Этот отчет также может помочь вам отслеживать свои расходы и улучшать свой кредитный рейтинг с течением времени.

  3. Откройте сберегательный счет

  Сберегательный счет поможет вам сохранить любые дополнительные деньги, которые у вас есть, это лучший способ сохранить ваши деньги в безопасности и может даже выплачивать вам проценты, предлагать страховку и безопасность.

  Сберегательный счет также делает выставление счетов более простым и удобным для пользователя, а карта банкомата портативна и лучше, чем хранение наличных в кошельке.

  4. Понимание кредитов

  Важно понимать важность погашения ваших долгов/кредитов.

  Жизнь без долгов — мечта большинства людей. Есть два способа быстро погасить долг. Один из способов — определить кредит с самой высокой процентной ставкой и погасить его в первую очередь, тем самым уменьшив сумму процентов, которую вам придется платить в долгосрочной перспективе. Как только этот долг будет погашен, вы можете сосредоточиться на погашении кредита со второй по величине процентной ставкой и так далее.

  Альтернативный подход — сначала погасить все небольшие долги, а затем сосредоточиться на более крупных кредитах.

  ---

  ---

  5. Ожидайте риска

  Крайне важно быть готовым к непредвиденным рискам с отложенными деньгами на случай чрезвычайной ситуации.

  Многие люди не предвидят такие риски и в результате страдают. Подумайте о кризисе Covid-19 и о том, сколько людей во всем мире понесли финансовые потери из-за того, что они не были готовы.

  Эксперты говорят, что у вас должен быть запас средств на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Когда вы таким образом будете готовы к неожиданным рискам, вы сможете предотвратить перерастание небольшого финансового кризиса в крупный. Например, если вы потеряете работу, у вас должно быть достаточно сбережений, чтобы покрыть ежемесячные расходы, пока вы не найдете новую работу.

  К сожалению, некоторые люди становятся бездомными после потери работы, потому что не предвидели такого риска.

  6. Обеспечьте свое будущее

  Также важно быть готовым к выходу на пенсию. Многие люди могут подумать, что они уже опоздали, но лучше поздно, чем никогда. Составление соответствующего пенсионного плана является важным шагом в финансовой грамотности.

  Первое, что нужно сделать при планировании выхода на пенсию, — это определить свой возраст и дату выхода на пенсию. Затем вы должны определить свои потребности в пенсионных расходах, таких как ежемесячные счета, счета за продукты и медицинские расходы. Затем рассчитайте норму доходности инвестиций и решите, сможет ли ваш пенсионный фонд генерировать требуемый доход после уплаты налогов. После этого накопите деньги и сделайте соответствующие инвестиции для выхода на пенсию.

  7. Сокращение расходов

  Если вы хотите отложить больше денег в качестве сбережений, у вас есть два варианта.