Чтобы вернули долг: Как попросить друга вернуть долг

Как вернуть долг по расписке?

Еще недавно многим было стыдно просить расписку у заемщика. Но, когда стало понятно, что этот документ делает недобросовестных должников более дисциплинированными и позволяет возвращать свои деньги через суд, то взыскания долга по расписке стали популярными. Имея на руках долговую расписку о займе, человек располагает законным инструментом для возврата задолженности. Однако следует учитывать элементарные правила составления, ведь бумага без обязательных атрибутов не имеет силы и не поможет вернуть свои средства. Что необходимо писать в расписке и как ею воспользоваться в Москве, если физическое лицо не желает отдавать деньги — читайте в этой статье.

Зачем нужна расписка

Расписка — это официальный документ, равноценный договору займа, как сказано в ст. 808 ГК РФ. Она подтверждает, что физлицо берет некоторую сумму в долг и обязуется отдавать ее в конкретные, четко обозначенные сроки. В расписке следует детально прописать порядок возврата задолженности.

Платеж может быть разовым или разбитым на несколько частей с указанием даты очередного взноса.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

Если должник отказывается исполнять обязательства, расписка существенно упрощает процесс взыскания долга в суде, так как выступает доказательством передачи денег и добровольного принятия обязательств заемщиком.

Закон устанавливает минимальные требования к распискам, чтобы исключить бюрократические процедуры и облегчить физическим лицам составление этой бумаги. Документ в простой письменной форме должен быть заверен подписями сторон. Этого достаточно для предъявления судебного иска о возврате денежных средств.

-

Чтобы не остаться без денег, отнеситесь серьезно к заполнению расписки.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

Отметим, что расписки, подкрепленные нотариально, имеют больший вес. Их практически невозможно оспорить. Если есть заверение нотариуса, должник не сможет заявить, что документ подделан, он не отдавал отчета о своих действиях, или кредитор его обманул. Это не обязательное требование к распискам в соответствии с п. 2 ст. 163 ГК РФ, но хлопоты в момент подписания ускорят результат по делу о возврате в суде.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Если кредитор не позаботился о составлении расписки и дал в долг под честное слово, у него все равно есть возможность вернуть средства. Но для этого придется доказать факт возникновения обязательств, подкрепить свою позицию свидетельскими показаниями, выписками с банковской карты, признаниями долга со стороны должника. Расписка же сама по себе доказывает факт получения заемных денег и не требует сбора других доказательств».

Отсутствие расписки усложняет и затягивает судебный процесс. Если заемщик не признает иск, суд может длиться слишком долго, а решение годами можно оспаривать в разных инстанциях. В то же время расписка поможет быстро получить судебный приказ. Для выдачи документа судья самостоятельно рассматривает исковое заявление и приложенную расписку без проведения классического заседания с заслушиванием сторон. Полученный приказ можно сразу направить судебным приставам для дальнейших действий.

Рекомендуем ознакомитьсяКак отменить судебный приказ о взыскании задолженности

Что указать в расписке

Чтобы использовать расписку для получения долга с физического лица, важно соблюдать элементарные правила. Помимо подписей участников, необходимо указать информацию о:

• дате и месте составления;
• сторонах договора. Чтобы не возникло проблем при возврате долга, нужно указать ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика, для предпринимателя дополнительно — ИНН и ОГРНИП;
• размере займа. Долг прописывается цифрами и расшифровывается прописью, чтобы исключить возможность исправлений;
• условиях предоставления и расчета. Передавать деньги и отдавать долг возможно по любой схеме, комфортной для участников договора. Можно предусмотреть, что денежные активы в долг предоставляются наличными или переводом на карту, с авансовым платежом, в качестве предоплаты за работу;
• цели использования денег, а также о процентной плате за пользование капиталом. Средства могут быть возвращены единовременно или равными частями в течение оговоренного времени.

Стороны свободны в выборе условий расписки. Главное, чтобы они были осуществимыми, устраивали кредитора и заемщика. Если срок возврата не указан, то по ст. 810 ГК РФ считается равным 30 дней.

Закон не регламентирует форму расписки: ее можно составить в печатном виде, но лучше, если заемщик напишет ее от руки. В дальнейшем, если дело дойдет до разбирательства в суде, документ можно направить на почерковедческую экспертизу для получения доказательства доброй воли человека в момент взятия денег в долг.

Чтобы свести к минимуму риски с возвратом долга, лучше заверить расписку у нотариуса.

Как вернуть долг

Если заемщик не вернул деньги в срок, указанный в расписке, кредитор вправе потребовать возврата долга. В зависимости от ситуации и настроя сторон, можно выбрать один их способов исполнения условий расписки.

1. Мировое соглашение

Если есть возможность восстановить нормальные отношения с заемщиком и не взыскивать отданные взаймы средства через суд, стоит заключить мировое соглашение. Бывает, что должник попал в сложную жизненную ситуацию и просит отступить от условий, указанных в расписке. Например, дать больше времени на сбор денег, разбить сумму на несколько платежей, снизить процент за пользование займом. Если кредитор согласен пойти на уступки, то стороны заключают дополнительное соглашение, которое меняет условия расписки.

На практике мирные переговоры редко дают положительный результат, так как должники категорически отказываются выполнять обязательства. Чтобы вернуть свои деньги, кредитору приходится обращаться в суд, уже потратив время и потрепав нервы.

2. Направление претензии

Если уговоры на должника не действуют, нужно переходить к решительным мерам. Перед тем, как направить иск в суд, важно испробовать все способы возврата долга по расписке. Для начала направить должнику официальное требование вернуть деньги. В претензии необходимо указать:

• нормы закона, нарушенные недобросовестным должником;
• требование о возврате денег;
• предупреждение, что в случае отказа кредитор намеревается добиваться взыскания в суде.

Желательно составить претензию совместно с юристом, чтобы получить грамотное обоснование и не забыть о ключевых нюансах, как предупреждение об обращении в суд. Нужно направить документ по адресу должника заказным письмом, а извещение о получении использовать, как доказательство в суде.

—

Наши юристы проконсультируют по возникшим вопросам, чтобы вы учли все нюансы и 100% вернули деньги.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

3. Выход в суд

Если заемщик проигнорировал условия возврата занятой суммы по расписке и в течение месяца после получения претензии не вернул ее, кредитор может смело собирать документы и обращаться с иском в мировой суд или в суд общей юрисдикции. Наличие расписки и доказательств попыток досудебного урегулирования спора — весомые аргументы, поэтому такие дела обычно рассматривает мировой суд в упрощенном порядке с выдачей судебного приказа.

4. Исполнительская надпись нотариуса

Возможность получить исполнительскую надпись от нотариуса в соответствии со ст. 89 «Основ законодательства о нотариате» — дополнительный аргумент в пользу нотариального заверения долговой расписки. Если кредитор заранее позаботился об этом, то может избежать суда и обратиться к должностному лицу, которое завизировало расписку.

Чтобы получить исполнительскую надпись, необходимо обратиться к нотариусу и предоставить документы для проверки. Далее нотариус поставит резолюцию, с которой можно идти к судебным приставам и требовать взыскания долга. Этот способ такой же эффективный, как обращение в суд, но менее трудоемкий.

5. Передача права требования

Теоретически любой кредитор, вместо взыскания долга по расписке через суд, может пойти наиболее легким путем и продать право требования третьим лицам — коллекторским агентствам, которые ведут деятельность по возврату заемных денег в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Они выкупают просроченные задолженности с большим дисконтом по договору цессии, а затем самостоятельно работают с должниками собственными методами, включая обращение в суд.

Коллекторы неохотно работают с частными лицами, так как сравнительно небольшие суммы по долговым распискам им не слишком интересны. Агентства заключают договоры с банками, выкупая многомиллионные задолженности оптом за несколько лет.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто делать, если звонят коллекторы?

Если кредитору удастся найти коллекторов, готовых выкупить проблемный долг по расписке, стоимость агентских услуг будет высокой: до 40-50% от суммы задолженности. При этом предварительно его могут попросить выйти с иском в суд, чтобы защититься от возможных рисков. По объективным причинам сотрудничество с коллекторами невыгодно и нецелесообразно.

Какой способ возврата денег эффективнее

Единственный эффективный метод взыскания денег по расписке — это суд. Иск о возврате задолженности составляется по общим правилам в свободной форме, но с соблюдением обязательных требований. Суд принимает решение о взыскании средств по расписке или об отказе в требованиях на основе представленных доказательств.

Если у должника есть аргументы против возврата, кредитору нужно собрать свидетельские показания и другие доказательства передачи денег. Есть случаи, когда суд отказывал во взыскании из-за отсутствия иных подтверждений займа, кроме расписки.

Как происходит взыскание

Закон требует соблюдать претензионный порядок до выхода в суд. В этом случае судья понимает, что кредитор использовал все возможные способы для урегулирования спора, прежде чем прибегнуть к крайней мере.

Если кредитор хочет вернуть деньги по расписке через суд, ему следует:

• пройти этап досудебного урегулирования;
• обратиться в суд, если должник отказывает в возврате задолженности добровольно.

Это делается, чтобы у суда не возникло сомнений в правомерности принудительного взыскания. У должника могут быть объективные причины для невыплаты, например, он потерял контакты кредитора, лежит в больнице.

Чтобы избежать подобных ситуаций, истец должен надлежащим образом предупредить должника о намерении выйти в суд из-за отсутствия возврата по расписке. Если ответной реакции не последует, то судебный процесс будет оправданным и единственно возможным решением.

В то же время ВС РФ указывает, что исковое заявление о взыскании задолженности от частного лица приравнивается к требованию о возврате. К выводу Верховный суд пришел после рассмотрения отказов во взыскании долга по расписке нижестоящих инстанций в отношении частного кредитора. Он постановил, что досудебный порядок неукоснительно применяется в арбитражных судах по делам с участием предпринимателей, а в гражданских спорах является ничего не значащей формальностью.

Связанные материалы

Определение ВС РФ № 69-КГ19-11 от 8 октября 2019 года

Приходим к выводу, что претензионный порядок в требованиях по расписке соблюдать желательно, чтобы исключить лишние вопросы от должника и суда. Однако это не обязательное требование, если у заемщика хватает доказательств и есть надежная юридическая поддержка.

Досудебное урегулирование

Мы уже объяснили, что претензионный порядок при возврате по расписке не обязателен. Но без него не обойтись, если в расписке указано, что кредитор может обратиться в суд только после проведения претензионной работы. В этом случае игнорирование досудебного урегулирования спора будет неправомерным. Но и тогда направление претензии останется формальностью и вряд ли поможет вернуть сумму, выданную взаймы под расписку. Однако, важно знать, как правильно подготовиться к взысканию в суде:

• составить претензию и направить должнику. В письменной форме сообщить о неисполнении условий расписки, указать сумму долга, ссылки на нарушенные законодательные нормы, требование выплатить задолженность;
• 30 дней подождать ответа. При отказе или молчании подготовить иск в суд.

Судебное разбирательство

Дела о взысканиях по распискам рассматривает мировой суд. Процесс проходит следующим образом:

• на основании поданного иска проводится рассмотрение дела без привлечения сторон;
• судья рассматривает предоставленный пакет бумаг и выносит судебный приказ;
• копии приказа направляются сторонам для ознакомления;
• если от должника не поступят возражения в течение 10 дней, то кредитор может передать документ приставам для возбуждения исполнительного производства по возврату задолженности по расписке.

Как подготовиться к суду

Чтобы исключить возможность отказа суда из-за недостаточно хорошей подготовки к процессу о возврате денег по расписке, кредитору необходимо:

1. Составить исковое заявление в 2 экземплярах, один направить должнику. Важно уделить внимание содержанию и прописать:

• сведения о сторонах, подписавших расписку: ФИО, данные паспорта, адрес, телефон;
• наименование суда;
• нарушения норм права;
• обстоятельства, которые привели к образованию задолженности;
• расчет долга, который складывается из суммы займа, процентов и иных санкций, если они предусмотрены распиской;
• доказательства попыток досудебного урегулирования спора;
• перечисление приложений.

Уплатить госпошлину и подготовить квитанцию об уплате.

Собрать доказательства образования задолженности.

Есть еще один важный момент в деле о взыскании по расписке. Необходимо обратиться в суд до истечения 3 лет с момента образования первой просрочки, так как именно этот период является сроком давности по задолженностям. По истечении 3 лет кредитор теряет право истребования долга через суд, но все еще может пользоваться другими способами возврата.

Рекомендуем ознакомитьсяСрок исковой давности по кредиту

-

Проконсультируйтесь с юристами и узнайте, как вернуть деньги.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

Как вернуть долг без расписки с должника – услуги по возврату долга Вымпел-М в Москве и МО

Взыскание долга без расписки – сложная, но решаемая задача, если за ее выполнение возьмется опытный юрист. Компания «Вымпел-М» работает с проблемными долговыми обязательствами более 20-ти лет. В нашем активе – тысячи успешных дел, среди которых есть и возврат долгов без расписки. Штат компании состоит из бывших сотрудников силовых ведомств и структур госбезопасности, финансовых экспертов и консультантов. Деятельность «Вымпел-М» осуществляется в правовом поле под контролем Прокуратуры и СК РФ.

Необходимые документы

*требуется минимум один документ

• Расписка
• Судебное решение
• Исполнительный лист
• Договор
• Чек о переводе
• Другой документ

Отправить заявку

Как вернуть долг без расписки с физических лиц

Главная задача при взыскании долгов с физических лиц без расписки – подтвердить факт передачи денег. Для этого используют:

• свидетельские показания
• фото- и видеофайлы
• выписки из банка о движении средств
• аудиозаписи телефонных разговоров
• переписку в мессенджерах, соцсетях, по электронной почте

Многие недобросовестные должники полагают, что без расписки кредитор не сможет вернуть деньги законным путем. Однако ГК РФ позволяет гражданам заключать устные сделки (ст. 159) и наделяет их такой же юридической силой, как и письменные договоры (ст. 434).

Первый этап взыскании долга по договору займа без расписки – передать существующие доказательства и информацию о должнике компании «Вымпел-М». Наши сотрудники проанализируют ситуацию и подберут оптимальный вариант: возврат долгов без расписки без суда, с помощью альтернативных методов и судебных инстанций.

Помощь юриста по возврату долга без расписки

Профессионалы «Вымпел-М» оказывают правовую помощь на внесудебном этапе, в суде и на стадии исполнительного производства. В компетенцию специалистов входит:

• анализ финансового состояния должника
• формирование доказательной базы
• переговорная и претензионная работа
• взаимодействие с правоохранительными органами
• составление процессуальных документов
• судебное представительство
• содействие на этапе принудительного взыскания

Цель наших сотрудников – фактическое получение денег доверителем. Для этого используют обеспечительные меры относительно имущества должника и имущественных прав ответчика, обращают взыскание на его доходы или истребуют долг с супруга. Услуги «Вымпел-М» оплачиваются по результату, в размере 5–30 % от суммы долга.

Возврат долгов без расписки без суда

Внесудебная процедура подразумевает переговоры с должником, подачу претензии о возврате долга без расписки, переуступку права требования третьим лицам или обращение в правоохранительные структуры с заявлением о мошенничестве. Большинство дел с нашим участием благополучно завершаются на внесудебном этапе. В сложных ситуациях практикуется обращение в суд.

Судебное взыскание долга без расписки

Заявление о возврате долга без расписки подают в суд общей юрисдикции по месту проживания/нахождения ответчика. Помимо суммы задолженности кредитор может требовать с ответчика неустойку (ст.395 ГК), возмещение морального вреда (ст. 15 ГК) и судебных расходов (ст. 98 ГК). Судебная практика по взысканию долгов без расписки свидетельствует, что при обоснованной правовой позиции суд в 80% случаев будет на стороне истца.

Исковое заявление о взыскании долга без расписки

Исковое заявление о взыскании долга без расписки составляют согласно требованиям ст. 131 ГК РФ. В иске о возврате долга без расписки описывают значимые обстоятельства спора, перечисляют доказательства по делу и меры досудебного урегулирования, заявляют требования к ответчику, ходатайствуют об истребовании дополнительных доказательств. Исковый документ играет основополагающую роль на процессе, поэтому его подготовку лучше доверить нашим юристам.

Услуга	Стоимость
Возврат долга без расписки	от 5 до 30% от возвращенной суммы

Определение и как это работает с различными кредитами

Что такое погашение?

Погашение — это акт возврата денег, ранее заимствованных у кредитора. Как правило, возврат средств происходит через периодические платежи, которые включают в себя как основную сумму, так и проценты. Основная сумма относится к первоначальной сумме денег, заимствованных в кредит. Проценты — это плата за привилегию занимать деньги; заемщик должен платить проценты за возможность использовать средства, высвобожденные им за счет кредита. Ссуды обычно также могут быть полностью выплачены единовременно в любое время, хотя некоторые контракты могут включать комиссию за досрочное погашение.

Общие типы кредитов, которые многие люди должны погасить, включают автокредиты, ипотечные кредиты, образовательные кредиты и сборы по кредитным картам. Предприятия также заключают долговые соглашения, которые также могут включать автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные линии, а также выпуск облигаций и другие виды структурированного корпоративного долга. Невыполнение обязательств по выплате долга может привести к череде кредитных проблем, включая принудительное банкротство, увеличение расходов в связи с просроченными платежами и негативные изменения кредитного рейтинга.

Key Takeaways

• Выплата — это возврат денег, взятых взаймы у кредитора.
• Условия погашения кредита подробно описаны в кредитном договоре, который также включает договорную процентную ставку.
• Федеральные студенческие ссуды и ипотечные кредиты являются одними из наиболее распространенных типов кредитов, которые в конечном итоге выплачивают физические лица.
• У всех категорий заемщиков, находящихся в бедственном положении, может быть несколько вариантов, если они не в состоянии осуществлять регулярные платежи.

Как работает погашение

Когда потребители берут кредиты, кредитор ожидает, что они в конечном итоге смогут их погасить. Процентные ставки взимаются на основе договорной ставки и графика за время, которое проходит между выдачей кредита и полным возвратом денег заемщиком. Проценты обычно выражаются в виде годовой процентной ставки (APR).

Некоторые заемщики, которые не могут погасить кредиты, могут обратиться за защитой от банкротства. Тем не менее, заемщики должны изучить все альтернативы, прежде чем объявить о банкротстве. (Банкротство может повлиять на способность заемщика получить финансирование в будущем.) Альтернативами банкротству являются получение дополнительного дохода, рефинансирование, получение поддержки в рамках программ помощи и ведение переговоров с кредиторами.

Структурирование некоторых графиков погашения может зависеть от типа взятого кредита и кредитного учреждения. Мелким шрифтом в большинстве заявок на получение кредита будет указано, что заемщик должен делать, если он не может внести запланированный платеж. Лучше проявить инициативу и обратиться к кредитору, чтобы объяснить любые существующие обстоятельства. Сообщите кредитору о любых неудачах, таких как проблемы со здоровьем или проблемы с трудоустройством, которые могут повлиять на платежеспособность. В этих случаях некоторые кредиторы могут предлагать специальные условия для покрытия трудностей.

Виды погашения

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды обычно допускают меньшую сумму платежа, отсрочку платежей и, в некоторых случаях, прощение кредита. Эти типы кредитов обеспечивают гибкость погашения и доступ к различным вариантам рефинансирования студенческого кредита по мере изменения жизни получателя. Эта гибкость может быть особенно полезной, если получатель сталкивается со здоровьем или финансовым кризисом.

Стандартные платежи — лучший вариант. Стандарт означает регулярные платежи — в той же ежемесячной сумме — до тех пор, пока кредит плюс проценты не будут выплачены. При регулярных платежах погашение долга происходит в кратчайшие сроки. Кроме того, в качестве дополнительного преимущества этот метод начисляет наименьшую сумму процентов. Для большинства федеральных студенческих ссуд это означает 10-летний период погашения.

Другие варианты включают расширенные и поэтапные планы платежей. Оба предполагают погашение кредита в течение более длительного периода, чем при стандартном варианте. К сожалению, длительные сроки идут рука об руку с начислением дополнительных месяцев процентных платежей, которые в конечном итоге потребуют погашения.

Расширенные планы погашения аналогичны стандартным планам погашения, за исключением того, что у заемщика есть до 25 лет, чтобы вернуть деньги. Поскольку им нужно больше времени, чтобы вернуть деньги, ежемесячные счета ниже. Однако, поскольку им требуется больше времени, чтобы вернуть деньги, эти надоедливые процентные платежи усугубляют долг.

Планы поэтапных платежей, как и в случае с ипотекой с поэтапными платежами (GPM), имеют платежи, которые со временем увеличиваются с низкой начальной ставки до более высокой. В случае студенческих ссуд это должно отражать идею о том, что в долгосрочной перспективе заемщики должны перейти на более высокооплачиваемую работу. Этот метод может быть реальным преимуществом для тех, у кого мало денег сразу после колледжа, поскольку планы, ориентированные на доход, могут начинаться с 0 долларов в месяц. Тем не менее, опять же, заемщик в конечном итоге платит больше в долгосрочной перспективе, потому что со временем начисляется больше процентов. Чем дольше растягиваются платежи, тем больше процентов добавляется к кредиту (общая стоимость кредита также увеличивается).

Кроме того, учащийся может исследовать свой доступ к определенным сценариям, таким как преподавание в районе с низким доходом или работа в некоммерческой организации, что может дать ему право на прощение студенческой ссуды.

Жилищная ипотека

У домовладельцев есть несколько вариантов, чтобы избежать обращения взыскания из-за просроченного погашения ипотеки.

Заемщик с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM) может попытаться рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой и более низкой процентной ставкой. Если проблема с платежами носит временный характер, заемщик может выплатить обслуживающей ссуду просроченную сумму плюс штрафы за просрочку платежа и штрафы к установленной дате восстановления.

Если ипотека становится невыносимой, платежи сокращаются или приостанавливаются на определенное время. Затем регулярные платежи возобновляются вместе с единовременным платежом или дополнительными частичными платежами в течение установленного времени, пока кредит не станет текущим.

С модификацией кредита одно или несколько условий в ипотечном договоре изменяются, чтобы стать более управляемыми. Может произойти изменение процентной ставки, продление срока кредита или добавление пропущенных платежей к остатку кредита. Модификация может также уменьшить сумму долга за счет списания части ипотеки.

В некоторых ситуациях продажа дома может быть лучшим вариантом для погашения ипотеки и может помочь избежать банкротства.

Особые соображения

Сдержанность и консолидация

Некоторая задолженность может быть отсрочена, что позволяет получателям кредита, которые пропустили платежи, восстановить и возобновить погашение. Кроме того, различные варианты отсрочки доступны для получателей, которые не имеют работы или не получают достаточный доход для выполнения своих обязательств по погашению. Еще раз, лучше быть активным с кредитором и информировать их о жизненных событиях, которые влияют на вашу способность погасить кредит.

Для получателей нескольких федеральных студенческих кредитов или лиц с несколькими кредитными картами или другими кредитами консолидация может быть еще одним вариантом. Консолидация кредита объединяет отдельные долги в один кредит с фиксированной процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Заемщикам может быть предоставлен более длительный период погашения с уменьшенным количеством ежемесячных платежей. Последней альтернативой консолидации является списание долга, возможность заставить компанию договориться о более низкой сумме погашения от вашего имени.

Пример погашения

В феврале 2019 года Служба общественных новостей опубликовала статью о растущем числе людей в Колорадо, ищущих прощения студенческой ссуды. В то же время штат испытывает нехватку специалистов в области психического здоровья для удовлетворения потребностей своих жителей.

Нехватка поставщиков услуг в области психического здоровья в Колорадо означает, что примерно 70% жителей, обращающихся за психиатрической или поведенческой помощью, не получают эти услуги. Минимальные федеральные стандарты требуют, чтобы на каждые 30 000 жителей приходилось как минимум один психиатр. На момент публикации статьи Колорадо стремился добавить более 90 специалистов в области психического здоровья, чтобы достичь этого порога.

Один из способов, с помощью которых медицинские центры справляются с нехваткой, заключается в использовании новых федеральных и государственных программ списания студенческих ссуд, чтобы объединиться с квалифицированными поставщиками, которые стремятся сократить свою задолженность по студенческим ссудам. Тамошние администраторы рассчитывают, что перспектива сокращения долга медицинских учебных заведений на тысячи долларов должна помочь привлечь и сохранить высококвалифицированных поставщиков услуг, особенно в тех частях штата, которые наиболее не обслуживаются.

Что это такое, как это работает, виды и способы погашения

Что такое долг?

Долг — это что-то, обычно деньги, которые одна сторона должна другой. Долг используется многими людьми и компаниями для совершения крупных покупок, которые они не могли себе позволить при других обстоятельствах. Если долг не прощен кредитором, он должен быть выплачен, как правило, с дополнительными процентами.

Перевод долга на испанский язык

Ключевые выводы

• Долг — это то, что одна сторона должна другой, обычно деньги.
• Компании и частные лица часто берут в долг, чтобы сделать крупные покупки, без которых они не могли бы себе это позволить.
• Долг может быть обеспеченным или необеспеченным, с фиксированной датой окончания или возобновляемым.
• Потребители могут занимать деньги с помощью займов или кредитных линий, включая кредитные карты.
• Корпорации также могут выпускать долговые обязательства в форме облигаций для привлечения капитала.

Как работает долг

Наиболее распространенными формами долга являются кредиты, включая ипотечные кредиты, автокредиты и персональные кредиты, а также кредитные карты. По условиям большинства кредитов заемщик получает определенную сумму денег, которую он должен полностью погасить к определенной дате, которая может быть через несколько месяцев или лет. В условиях кредита также будет оговорена сумма процентов, которые заемщик должен заплатить, выраженная в процентах от суммы кредита. Проценты компенсируют кредитору принятие на себя риска кредита.

Кредитные карты и кредитные линии работают немного по-разному. Они предоставляют так называемый возобновляемый или бессрочный кредит без фиксированной даты окончания. Заемщику назначается кредитный лимит, и он может повторно использовать свою кредитную карту или кредитную линию до тех пор, пока не превысит этот лимит.

Пример долга

Когда студенты берут федеральные студенческие ссуды для оплаты учебы в колледже, они получают определенную сумму денег, которую они соглашаются выплатить в будущем с процентами. У студентов теперь есть возможность выбрать несколько различных планов погашения. Если они выберут так называемый стандартный план погашения, они должны будут вносить фиксированные ежемесячные платежи в течение 10 лет, после чего их долг будет полностью погашен.

Каждый из этих ежемесячных платежей будет представлять собой часть основной суммы долга плюс проценты по долгу. Процентная ставка по федеральным студенческим кредитам для студентов в настоящее время составляет 4,99%.

Виды потребительского долга

Долг может принимать различные формы, каждая из которых имеет свои особенности и требования. Большинство видов долга относятся к одной или нескольким из следующих категорий:

Обеспеченный долг

Обеспеченный долг также известен как обеспеченный долг. Это означает, что заемщик заложил что-то ценное для покрытия долга. Например, при автокредите автомобиль обычно выступает в качестве залога. Если заемщик не возвращает деньги, взятые взаймы на покупку автомобиля, кредитор может конфисковать и продать его. Точно так же, когда кто-то берет ипотечный кредит на покупку дома, сам дом обычно служит залогом. Если заемщик не в состоянии производить платежи, кредитор может лишить права выкупа и забрать дом.

Компания, которая хочет занять деньги, может заложить часть оборудования, недвижимость или наличные деньги в банке в качестве залога.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг не требует залога в качестве обеспечения. Вместо этого кредитор решает, предоставлять ли кредит, исходя из кредитоспособности заемщика, о чем свидетельствуют его кредитный рейтинг, кредитная история и другие факторы.

Большинство кредитных карт и большинство личных кредитов являются примерами необеспеченного долга. Поскольку необеспеченный долг может быть более рискованным для кредитора, он обычно имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченный долг.

Возобновляемый долг

Возобновляемый долг предоставляет заемщику кредитную линию, которую он может брать по своему желанию. Заемщик может взять до определенной суммы, погасить долг и снова занять до этой суммы. Наиболее распространенной формой возобновляемого долга является задолженность по кредитной карте.

Пока заемщик выполняет свои обязательства, как правило, путем ежемесячных платежей в размере не менее определенной минимальной суммы, кредитная линия остается доступной до тех пор, пока активен счет. Со временем, при благоприятной истории погашения, сумма возобновляемого долга, доступного заемщику, может увеличиться.

Ипотека

Ипотека — это тип обеспеченного долга, используемый для покупки недвижимости, такой как дом или квартира. Ипотечные кредиты обычно выплачиваются в течение длительного периода времени, например, 15 или 30 лет.

Ипотечные кредиты часто являются крупнейшим долгом, помимо студенческих кредитов, который потребители когда-либо брали, и они бывают самых разных видов. Две широкие категории — это ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, или ARM. В случае с ARM процентная ставка может периодически меняться, обычно в зависимости от показателей конкретного индекса.

Виды корпоративного долга

Компании, которые хотят занимать деньги, имеют некоторые варианты, недоступные отдельным потребителям. Помимо кредитов в банке или другом кредиторе, они часто могут выпускать облигации и коммерческие бумаги.

Облигации — это долговой инструмент, который позволяет компании занимать средства у инвесторов, обещая вернуть деньги с процентами. Как частные лица, так и инвестиционные фирмы могут покупать облигации, которые обычно имеют фиксированную процентную или купонную ставку. Например, если компании необходимо собрать 1 миллион долларов для финансирования покупки нового оборудования, она может выпустить 1000 облигаций номинальной стоимостью 1000 долларов каждая.

Срок погашения облигаций обычно истекает в определенную дату в будущем, называемую датой погашения, когда инвестор получает полную номинальную стоимость облигации. Кроме того, инвестор будет получать регулярные процентные платежи в течение промежуточных лет.

Коммерческие бумаги — это краткосрочные корпоративные долговые обязательства со сроком погашения 270 дней или менее.

Преимущества и недостатки долга

При правильном использовании долг может быть выгоден как отдельным лицам, так и компаниям. Немногие люди могли купить дом без ипотеки, и многие люди не могли позволить себе новую машину без автокредита. Кредитные карты могут быть большим удобством и даже спасением в чрезвычайных ситуациях.

Для компаний доступ к долговым обязательствам может иметь решающее значение для их способности расширяться и конкурировать.

Но долг может быть рискованным как для заемщика, так и для кредитора. Имея достаточное количество кредитных карт в своих кошельках, потребители могут легко накопить неуправляемую сумму долга, особенно если они потеряют работу или столкнутся с другой серьезной неудачей.

Компании, которые берут на себя большую сумму долга, могут оказаться не в состоянии выплачивать проценты, если продажи упадут, что поставит бизнес под угрозу банкротства. Даже если этого не произойдет, наличие слишком большого долга может стать непосильным бременем для компании, требуя от нее направлять большую часть своего дохода на погашение долга, а не на более продуктивные цели.

Как погасить долг

Лучший способ избежать неприятностей с долгами — это иметь план его погашения. Это начинается с того, чтобы не брать слишком много долгов в первую очередь.

Например, потребители должны обращать внимание на свой коэффициент использования кредита, также известный как отношение долга к лимиту. Это сумма долга, который они в настоящее время должны, в процентах от общей суммы кредита, который они имеют для них. Например, если у кого-то есть две кредитные карты с общим кредитным лимитом в 10 000 долларов США, и в настоящее время он должен по этим картам 5 000 долларов США, коэффициент использования его кредита составляет 50%.

Кредиторы обычно предпочитают, чтобы потребители сохраняли свои коэффициенты использования кредита ниже 30%, а кредитные баллы наказывают людей за превышение этого уровня.

Самый быстрый способ погасить долг — направить большую часть своего дохода на ежемесячные платежи по долгам, в идеале полностью погашая долги по кредитным картам каждый месяц до того, как начнут начисляться проценты. Если вам нужно расставить приоритеты, эксперты обычно рекомендуют погашать свои сначала самые высокие процентные долги, а затем работайте вниз.

Вы также можете объединить несколько долгов в один, что может иметь смысл, если новый кредит имеет более низкую процентную ставку. Точно так же вы можете перевести остатки своей кредитной карты на другую карту с более низкой процентной ставкой или, в идеале, с процентной ставкой 0% на определенный период времени.

Какие примеры задолженности?

Долг — это все, что одна сторона должна другой. Примеры задолженности включают суммы задолженности по кредитным картам, автокредитам и ипотечным кредитам.

Что такое юридическое определение долга?

Что касается потребительского долга, статья 15 Кодекса США, раздел 1692а, определяет его как «любое обязательство или предполагаемое обязательство потребителя уплатить деньги, возникающее в результате сделки, в которой деньги, имущество, страхование или услуги, являющиеся предметом сделки в основном предназначены для личных, семейных или домашних целей, независимо от того, было ли такое обязательство сведено к судебному решению».