6 вещей, о которых не стоит волноваться, если вы финансово грамотный человек
Мир финансово грамотных людей выглядит совсем иначе. Нет, это не миллиарды, автомобили и бриллианты. Это совсем не обязательно. Финансово грамотные люди спокойны за свои доходы и будущее. Никогда не забывайте, что деньги, финансы это часть нашей жизни и если даже вы живёте далеко в тайге, вы все равно часть финансового мира, пусть и в самой маленькой степени.
- Деньги. У финансово грамотных людей проблем с деньгами нет. Они ими умело распоряжаются, копят и инвестируют. Не накапливают плохих долгов. Они не тратят все подчистую, но и не экономят жёстко сидя на “дошиках”. Денег в мире практически неограниченное количество. Их настолько много, что всем людям мира тяжело будет их потратить в обозримый срок, а богатые люди достаточно легко делятся своими деньгами. Круговорот денег это то, что финансово грамотные люди хорошо понимают и ч когда используют. Без отдавания денег не будет прибыли — напоминает 3-ий закон Ньютона, погуглите, если вы давно изучали это в школе. Деньги, как мы говорим из статьи в статью, это не проблема и не зло. Деньги это ресурс и он даёт многое в руках разумного человека. Деньги не имеют окраса, окрас им придает их владелец.
- Пенсия. Сегодня очень много разговоров о пенсии. Общество возмущено. Но мы оставим это политикам и поговорим о финансах. Финансово грамотные люди не зависят от государства. Они правильно поменяют законы денег и экономики и получают свою выгоду. Даже если государство меняет свой подход к выплате пенсий, финансово грамотные люди могут выйти на пенсию не обязательно в указанном правительством возрасте, а когда угодно, поскольку они самостоятельно планировать свою пенсию. Пенсия это отдельная тема в рамках финансовой грамотности и ее четкое планирование это высший пилотаж. Да, пенсионный возраст подняли, но представьте изумление окружающих, когда вы позволите себе уйти на пенсию по старой системе, гораздо раньше, чем ваши ровесники. Это все финансовая грамотность.
- Карьера. Карьера карьерой, а деньги и могут иметься даже у человека, который не сделал головокружительной карьеры. Вообще разумный подход к деньгам совсем не зависит от того, где вы работаете и сколько получаете. Тому пример множество “богатых” людей, которые много зарабатывают, но тратят все в ноль. Или другой пример, когда скромный инженер умело инвестируя и накапливая зарабатывает к пенсии миллионы. Да и сотни тысяч я думаю тоже никому не помешают. Даже наоборот, скорее всего денег меньше в итоге у карьеристов, поскольку свой статус карьеристы вынуждены показывать с помощью дорогой машины(в кредит), многочисленных поездок за рубеж и дорогой одежды(по кредитам). Получается, чем выше ты по карьерной лестнице, тем более дорогой у тебя должен быть костюм. А также часы, машина, квартира, заведения, которые ты посещаешь. Мы знаем немало историй из корпоративного мира, когда люди жили буквально впроголодь ради того, чтобы строить карьеру, ездить на БМВ и снимать квартиру в центре города, поскольку их пусть даже и высокий доход покрывал все эти регалии в ноль.
- Финансовые и экономические кризисы. Для финансово грамотных людей кризис это всегда Возможность. Например, инвесторы всегда зарабатывают, падает ли рынок, скажем, акций, или же он растет. Главное заранее выбрать правильное направление и уметь подстраховать свою сделку. Финансово грамотные люди не тратят 100% своих сбережений, и всегда имеют финансовую подушку безопасности на случай кризиса. Финансово грамотные люди имеют хорошее представление об экономических циклах и всегда знают первые признаки финансово-экономического кризиса. Более того, многие ждут кризисов, поскольку повышается волатильность на биржах, а это лучшее время заработать.
- Будущее. Будущее не пугает финансово грамотных людей. Они смотрят на будущее как на личный финансовый квест, который нужно пройти, изучив новые уровни, открыв подарки и обойдя препятствия. Финансово грамотные люди не живут в страхе будущего — они его планируют, а если надо меняют его. У каждого из вас есть такой знакомый — работает на простой работе, не начальник, как говорят, заезд с неба не хватает. Но дом или квартира у него крепкие, всегда есть хорошая еда. Дети одеты, обуты и образованы. Будущее его не пугает. Пенсия это не страшное время а то, что у него уже запланировано. Это все не только настрой и психология, хотя от них тоже многое зависит. Это ещё и грамотное распоряжение деньгами.
Как стать финансово грамотным человеком?
Согласно последнему исследованию агентства Standard & Poor’s, только треть населения Земли может назвать себя финансово грамотными. Об этом говорит опрос, который был проведен более чем в 140 странах.
В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать — на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс». Об этом говорится в материале «Реального времени».
— Что означает «быть финансово грамотным»?
— За несколько лет различными агентствами было проведено довольно много исследований на тему финансовой грамотности. На основе полученных данных госструктуры составили обобщенный портрет экономически грамотного человека, который:
- ведет учет всех доходов и расходов;
- живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
- откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
- перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
- ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.
— Как научиться финансовой грамотности?
— К сожалению, финансовая грамотность — это не только умение считать деньги и откладывать с каждой зарплаты минимум 10%. Сюда входит знание макро- и микроэкономики, умение ставить стратегические цели и достигать их, а также владение информацией о кредитных учреждениях. Чтобы этому научиться самостоятельно, нужно изучать книги по экономике и финансам, смотреть видеокурсы по повышению личной экономической грамотности и посещать семинары. Кроме этого, необходимо следить за экономической и политической ситуацией в стране. Финансово грамотный человек строго следит за доходами и расходами. Делать это можно по старинке, в блокноте, либо в специальных программах — сейчас есть много мобильных приложений для ведения «домашней бухгалтерии». В них удобно планировать бюджет, отслеживать траты и следить за всеми сбережениями.
— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?
— В первую очередь нужно изменить отношение к деньгам. У подавляющего большинства людей развита потребительская психология, то есть к деньгам относятся как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Получается, что деньги зарабатываются для того, чтобы их тратить. Ваша задача — разорвать этот замкнутый круг и заставить собственные средства работать. К сожалению, это невозможно сделать без дополнительных знаний, поэтому важно читать специализированные книги и деловую прессу, смотреть видеокурсы и вебинары, а также посещать семинары.
— Как банки могут помочь в управлении финансами?
— Все банки заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Нам важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в Банке «Аверс», но и порекомендуют его знакомым и друзьям. Банк — это финансовый советник и партнер. С сотрудниками Банка можно проконсультироваться, как перераспределить расходы, сохранить сбережения и куда выгоднее вложить денежные средства.
— Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?
— Банк «Аверс» предлагает полный спектр банковских услуг, которые помогут клиентам в управлении финансами. Чтобы снизить расходы на ипотеку, мы предлагаем воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита по программе «Перезагрузка 2.0». Благодаря этой программе клиенты могут снизить процентную ставку и тем самым сократить срок выплаты ипотечного кредита. Также по этой программе можно изменить размер ежемесячных платежей, что позволит перераспределить финансовую нагрузку в семейном бюджете. Семьи, которые хотят приобрести жилье, могут воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Программа с льготной ставкой действует для семей, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Чтобы снизить финансовую нагрузку в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
Получить подробную информацию об этих и других предложениях Банка «Аверс» можно в офисах Банка, по телефону 8 (800) 700-43-21 (звонок по России бесплатный) или на сайте aversbank.ru.
ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.
Что такое финансовая грамотность — с чего начать свое самообразование
К большому сожалению, финансовая грамотность у населения на сегодня очень сильно хромает. Большинство людей далеки от понимания того, что такое финансовая грамотность, и, с чего начать свое самообразование. А хуже всего то, что мало кто пытается повысить свои финансовые познания. Люди верят тому, что им говорят и думают то, что им навязывают. Чтоб хоть как-то изменить свое бедственное положение просто необходимо повысить свой уровень финансовой грамотности.
Что такое финансовая грамотность
Если коротко, финансовая грамотность – это то, что отличает богатого человека от бедного. В более широком понимании финансовая грамотность это — грамотное управление личными финансами, умение распоряжаться собственными и заемными средствами. А также это – достаточный уровень знаний в области финансов, который позволяет принимать разумные решения. Стать финансово грамотным человеком означает взять свои финансы под личный контроль и нести за них полную ответственность.
Финансово грамотные люди — это люди, которые разбираются в инвестициях, недвижимости, кредитных инструментов и т.п.. Если у финансово грамотного человека сегодня нет денег, то они обязательно завтра появятся. А вот, если у финансово безграмотного человека сегодня есть деньги, то в скором времени их обязательно не будет.
С чего начать
- Самообразование
Для начала необходимо уяснить, что никогда не поздно начать повышать свои финансовые познания.
«Формальное образование поможет вам выжить. Самообразование приведет вас к успеху» Д. Рон
Читайте специальную литературу. Посещайте тренинги и семинары. В интернете существует много полезной информации. Такие сайты как:
- портал Банки.ру;
- портал «Город финансов»;
- Финграм ТВ;
- Финграмота.com;
- проект «Азбука финансов»;
- проект «Финансовая грамота» и т.д.,
которые обязательно помогут вам повысить ваш уровень финансовой грамотности.
- Измените отношение к деньгам
То, что в первую очередь отличает богатого человека от бедного так это – образ мышление и отношение к деньгам. То есть сменить потребительское (что заработал, то и потратил) отношение к деньгам на управленческое. Не деньги управляют богатым человеком, а он ими.
Не живите как бедный человек, научитесь жить как БОГАТЫЙ.
- Составьте свой личный финансовый план
Поставьте перед собой краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. И строго придерживайтесь намеченному плану, корректируя его с течением времени. Это поможет вам на пути к финансовой свободе.
- Оптимизация доходов и расходов
Научитесь грамотно управлять своими доходами и расходами. Освойте ведение бюджета. Так вы всегда будете видеть, куда уходят ваши денежные средства, сможете уменьшить свои расходы и направить их на сбережение и инвестиции.
- Освойте инвестирование
Освойте науку инвестирования. Инвестиции – это основной источник пассивного дохода. А пассивный доход – это единственный способ стать финансово независимым и свободным человеком.
- Цените время
Грамотно и с пользой используйте каждый час своего времени. Не тратьте его на пустые и бесполезные занятия. Всегда помните, что время – это деньги. А деньги – это ваша цель или средство достижения вашей цели. Каждый впустую потраченный час будет отдалять вас от достижения поставленных перед вами задач.
- Общайтесь с успешными людьми
Заведите знакомство с людьми, которые уже чего-то добились и преуспели в жизни. Учитесь у них, не бойтесь спрашивать. Вам обязательно помогут и расскажут о всех финансовых тонкостях. Обратите внимание на их мышление, начните думать и поступать как они.
Куда полезнее изучать не книги, а людей
Ф. Ларошфуко
8. Наберитесь терпения
А главное – действуйте и проявите колоссальное терпение. Без него никак. Не бойтесь ошибиться. Нет лучшего учителя, чем собственные ошибки.
Худшая ошибка, которую можно совершить в жизни, — все время бояться совершить ошибку
Элберт Хаббард
Ошибки – это наука, помогающая нам двигаться вперед
У. Ченнинг
Что такое финансовая грамотность, с чего начать и, как ее повысить мы разобрались. А выше приведенные основные советы (на самом деле их гораздо больше) помогут вам в ваших начинаниях. Не бойтесь, обучайтесь, саморазвивайтесь, планируйте, тратьте каждую минуту с умом и Вы обязательно добьетесь поставленных перед собой финансовых целей.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье в комментариях. Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
Финансовая грамотность: признаки грамотного человека
Проверьте свою финансовую грамотность!
У вас есть сбережения
В идеале на счете или карте с процентом на остаток. Сумма должна быть равна как минимум сумме ежемесячных расходов умноженной на три. Это подушка безопасности или резерв, который можно использовать в случае непредвиденных ситуаций: внезапного увольнения, уменьшения зарплаты, длительной болезни или любых других случаев сокращения денежного потока. Этих денег должно хватить на три месяца нормальной жизни.
С каждой зарплаты вы откладываете часть на счет
Традиционно принято откладывать 10% от любого денежного поступления, однако это может быть любой другой процент на ваше усмотрение. Главное откладывать хоть немного, но постоянно.
Вы знаете тысячу и один способ экономии
И здесь речь не о выборе между гречкой за 20 и за 22 рубля. Человек, способный рационально распоряжаться своим бюджетом, понимает, что крупные покупки лучше делать со скидкой, а шубу покупать летом.
vidtok
Вы составляете список покупок
Простой, но эффективный способ сберечь значительную часть зарплаты. Список лучше составлять дома. Более продвинутый вариант — меню на неделю со списком недостающих ингредиентов.
Вы планируете бюджет
На месяц, квартал, полгода, год. Многие недооценивают важность ведения бюджета, однако на самом деле это один из самых эффективных способов рационального распределения денежных средств. Бюджет позволяет понимать, в каком месяце у вас будет больше денег, а в каком меньше. Благодаря этому гораздо легче планировать крупные покупки.
Вы не живете от зарплаты до зарплаты
Финансово грамотные люди не ищут по карманам последнюю мелочь на пачку дешевых макарон за пару дней до зарплаты. Даже с маленькой зарплатой можно распределять деньги так, чтобы всегда хватало на необходимое.
6
Вы вовремя оплачиваете все счета
Также рекомендуем прочитать:
У вас есть финансовые цели
Это может быть отпуск, квартира, машина или пакет акций крупных компаний. Главное — у вас есть цель и график накоплений, которому вы неукоснительно следуете. Кстати, финансовая цель — это еще один инструмент, помогающий откладывать деньги. Копить на что-то конкретное гораздо приятнее, чем откладывать просто так.
Вы пользуетесь специальными приложениями для экономии
Агрегаторы с каталогами из всех близлежащих магазинов — приятное достижение современности, которым обязательно стоит пользоваться. По статистике значительная часть бюджета уходит на расходные товары: продукты, бытовую химию и предметы повседневной гигиены. При помощи агрегаторов можно отслеживать акции в магазинах и покупать вещи в несколько раз дешевле. Сэкономленные деньги, кстати, лучше отложить, а не потратить на что-то еще.
9
Вы не берете в долг
Главное правильно финансовой грамотности — жить по средствам. Это значит, что не нужно покупать квартиру или машину, содержание которых будет выходить в половину семейного бюджета. Кроме того, никогда не берите в долг. Если на что-то не хватает, значит, вы не можете себе это позволить. Смиритесь с этой мыслью.
Вы не берете потребительских кредитов
Смартфон новой модели или телевизор — это не вещи первой необходимости, без них можно жить. Поэтому брать кредит под бешеные проценты (или со встроенными опциями, требующими переплаты) — это не самый лучший вариант. Гораздо лучше накопить или воспользоваться другими банковскими продуктами. Например, рассрочкой. Главное в этой ситуации всегда читать условия.
Вы умеете считать
И не только общую сумму в чеке. Например, порой нужно внимательно посчитать, чтобы понять, что карта с кешбеком не всегда выгодна: порой стоимость обслуживания больше, чем кешбек на весь год. Ехать в магазин за 10 км ради акции на рис тоже не стоит — на бензин уйдет больше денег.
12
Вы ищите способ увеличить заработок
Плох тот работник, который не мечтает об увеличении зарплаты. Если вы постоянно учитесь и совершенствуетесь, не забывайте время от времени просматривать рынок вакансий по вашей специальности: вполне может оказаться, что специалисты такого же профиля в компании-конкуренте получают в два раза больше.
Вы разбираетесь в инструментах сохранения денег
В нынешней экономической ситуации в России пользоваться вкладами не всегда выгодно. Инвестирование сейчас один из самых эффективных инструментов сохранения и приумножения денег. Обязательно изучите этот вопрос, возможности, инвестирование — это именно то, что вам нужно.
Вы избегаете пустых трат
Стакан кофе перед работой, пачка печенья, бахилы, пакет — все это мелочи, общая сумма расходов на которые может превысить 20-30% бюджета. Старайтесь избегать мелких и ненужных трат: это поможет оптимизировать финансы.
15
А вы умеете обращаться с деньгами? Расскажите в комментариях!