Где взять деньги на квартиру: 7 самых доступных и простых идей

Leave a Comment / Разное / By /

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Стать клиентом

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
 причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег.  Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

    BulletsBox»>
  • не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
  • быть младше 35 лет
  • состоять в зарегистрированном браке
  • иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • в квартире или доме не должны быть прописаны дети 
  • объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
  • сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Эта страница полезна?

99% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

LinkList.P» color=»brand-primary»>Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Где взять деньги на жилье — ТОП-7 лучших вариантов

Проблема многих людей в неуверенности в себе и своих силах. Они не знают, где взять деньги на покупку жилья (квартиры, дома или даже комнаты), как использовать потенциал, и какие способы использовать для достижения результата. Важно понимать, что в нашей жизни не существует непреодолимых преград, и любая проблема (в том числе с покупкой имущества) может быть решена.

С чего начать, когда нужны деньги на квартиру?

 Перед тем как приступить к сбору средств на жилье, делаем следующие шаги:

  1. Определяемся с подходящей недвижимостью (районом, городом, местом). Принимаем решение о типе жилья — на первичном или вторичном рынке.
  2. Рассчитываем имеющиеся на руках деньги, а также рассматриваем перспективы их получения в будущем. Уже на этом этапе нужно понять, где достать средства для решения поставленной задачи.
  3. Рассматриваем варианты получения прибыли, которые помогут собрать на квартиру.
  4. Оформляем в письменном виде план действий. Рассматриваем возможное снижение затрат для повышения скорости сбора денег.
  5. По мере приближения к цели вносим корректировки в график.

Как купить квартиру, если нет денег — варианты

При отсутствии средств на недвижимость можно пойти следующими путями:

  1. Оформить ипотечный кредит. Это распространенный способ решения жилищного вопроса. Единственная «загвоздка» — необходимость первоначального взноса. Перед оформлением важно оценить собственные силы и возможности, ведь задолженность выплачивается в течение многих лет. При оформлении важно привлекать поручителей или взять кредит под залог недвижимости. В этом случае процентные ставки будут ниже. Для оформления услуги потребуется справка с работы, паспорт, ИНН и другие бумаги.
  2. Накопление. Распространенное решение, где достать деньги на жилье — собрать необходимую сумму с уже имеющейся прибыли. Речь идет о банальной экономии средств на развлечениях, еде и одежде. Такой способ подходит для случаев, когда нужно собрать на первоначальный платеж по ипотечному кредиту. Успех решения зависит от размера заработка и умения  копить.
  3. Заключение договора пожизненного содержания. При рассмотрении вопроса, как купить квартиру без денег, этот вариант считается наиболее перспективным. Суть проста. Человек, который претендует на недвижимость, заключает договор на содержание с владельцем квартиры (одиноким пенсионером). По условиям соглашения человек обязан ухаживать за собственником жилья, а в случае смерти последнего недвижимость переходит в пользование «ухаживающей» стороны. Это вариант трудный с психологической точки зрения.
  4. Краудфандинг. Рассматривая вопрос, как купить квартиру без денег, стоит обратить взор в сторону Интернета. Пользователь создает страницу сбора денег на жилье, рассказывает о сложившейся ситуации и просит оказать помощь в покупке недвижимости. Если правдиво изложить ситуацию и описать сложившиеся трудности, привлечь денежную помощь не составит труда. В роли подходящей площадки можно использовать сайт sbordeneg.com.
  5. Размер большой квартиры. Такой способ актуален в случае, если дети и родители живут в недвижимости с большой площади. Если ребенку удалось убедить мать и отца в важности размера, можно решить вопрос с жилплощадью без денег.

Как накопить деньги на квартиру — альтернативные варианты

При решении жилищного вопроса важно рассмотреть еще ряд способов, позволяющих уйти от проблем с недвижимостью:

  1. «Молодая семья». Многие семейные пары интересуются, как получить деньги от государства для покупки квартиры. Простой путь — обратиться в местный орган власти и уточнить факт наличия специальных программ для покупки жилья. Местные чиновники дают необходимую информацию о требованиях и условиях субсидии. Как правило, можно рассчитывать на покрытие части (30%) стоимости квартиры. Возможны и другие варианты — получение специальной ипотеки для покупки жилья или участие в иных государственных программах.
  2. Дополнительная работа. Дилемма, где взять деньги на покупку жилья, устраняется просто — путем повышения размера заработка. Для решения поставленной задачи человек должен повысить уровень дохода. Здесь возможно несколько путей — взбираться по карьерной лестнице или искать дополнительный заработок (в том числе в Интернете).

Теперь вы знаете, как купить квартиру, если нет денег, где достать необходимую сумму, и можно ли получить средства на недвижимость от государства. Важно помнить, что возможности человека почти безграничны.


Поделитесь с друзьями!

СОЗДАТЬ СБОР

СМОТРЕТЬ СБОРЫ

поиск по сайту

Похожие публикации