Как запретить родственнику брать кредиты?
Часто граждане страдают от неразумных действий своих родственников, которые берут деньги в долг, а возвращать их не собираются. В такой ситуации граждане пытаются найти способ запретить своему родственнику брать новые ссуды. Возможно ли это?
Проживание в одной квартире с должником, которому постоянно звонят взыскатели, коллекторы, нельзя назвать приятным. И одними звонками дело не ограничивается. Они могут приходить домой. И часто именно родственнику приходится вести все переговоры с ними, отвечая на вопросы о доходах должника, причинах, по которым не был вовремя погашен потребительский кредит.
А если дело дойдет до суда, то родственнику, который проживает с должником в одной квартире, придется еще выгораживать свое имущество, чтобы прибывшие приставы случайно не описали чужой телевизор, компьютер или смартфон.
В таких стрессовых условиях никому не понравится жить. Есть некоторые способы помешать гражданину брать новые ссуды.
С точки зрения закона
Таким образом, если, например, должник постоянно оформляет новые займы для того, чтобы проиграть их в покер, а расплачиваться по его долгам приходится из семейного бюджета, то уже есть основания для того, чтобы обратиться в суд.
Статус ограниченной дееспособности приведет к тому, что все кредиторы начнут отказывать гражданину в кредитах. Эти сведения всегда проверяются при оценке гражданина.
Безнадежный должник
Если немного подождать, то, возможно, ничего и не придется делать. Кредитная история имеет особенность быстро портиться. 1-2 невыплаченных вовремя займа и на этом все. Больше гражданину никто не выдаст деньги в долг.
Главное, гражданам не выплачивать долги за своих родственников, иначе вся эта ситуация будет повторяться до бесконечности. Часто в таком положении оказываются родители. Они считают, что надо помочь сыну, даже несмотря на то, что он постоянно берет новые ссуды и не стремится их возвращать.
Советы
Если пока не получается оградить родственника от новых кредитов, то важно принять меры для собственного спокойствия. В частности, если поступают звонки на личный телефон с вопросами по должнику, то необходимо напомнить взыскателям, что согласно закону, который регулирует деятельность коллекторов, взаимодействие с третьим лицом должно осуществляться при соблюдении 2 условий. Первое – это должно быть согласие должника на работу с его родственником. Второе – у третьего лица не должно быть возражений на взаимодействие. Это касается не только звонков, но и СМС, личных встреч.
Если к должнику планируют прийти приставы, то необходимо подготовиться и заранее найти документы на свое имущество. Это могут быть чеки, договоры купли-продажи. Свидетели могут подтвердить, что видели, как вы несли этот диван в свою квартиру.
Как запретить брату брать кредиты в МФО? — вопросы от читателей Т—Ж
Мой старший брат постоянно берёт кредиты в МФО. Мы об этом узнаём, уже когда приходят письма от коллекторов. Подскажите, как можно защитить себя в данной ситуации и есть ли законные способы запретить человеку брать кредиты в МФО?
Дмитрий М.
Дмитрий, у вас непростая ситуация. Давайте разбираться.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Запретить человеку брать кредиты нельзя. Однако, суд может признать заемщика недееспособным. В таком случае назначается попечитель, который в дальнейшем распоряжается доходами человека.
В 30 статье ГКРФ об ограничении дееспособности сказано, что человек по суду может быть ограничен в дееспособности в случае:
- пристрастия к азартным играм,
- злоупотребления спиртными напитками,
- злоупотребления наркотическими веществами,
- психического расстройства.
Если человека признают недееспособным, а он продолжит брать кредиты — попечитель в судебном порядке сможет оспорить сделку и признать ее ничтожной.
Если ваш родственник не подходит под вышеперечисленные категории граждан, то оспорить выданные кредиты будет нельзя.
Есть смысл обратиться в МФО, в которых ваш родственник чаще всего берёт кредиты. Объясните сотрудникам, что ваш брат — неблагонадежный заемщик и дело с возвратом денег всегда доходит до взыскания через коллекторов. Если долги возвращает не ваш брат, а кто-то из близких, так и скажите, что платить вы более не намерены.
МФО не обязаны на основании этой информации в дальнейшем отказывать вашему родственнику в кредитах, однако они могут принять во внимание эту информацию.
Если долги родственника выплачиваете вы или кто-то из родных, то, если вы прекратите выплаты, вы испортите его кредитную историю. В таком случае даже МФО могут перестать выдавать ему деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Полный запрет выдачи кредитов – фантастика или реальность?
Российские чиновники и эксперты продолжают полемику о ситуации с потребительскими кредитами. Царьград не раз писал об этой проблеме: Максим Орешкин (глава Минэкономразвития) и Андрей Белоусов (советник президента) бьют тревогу, Эльвира Набиуллина (глава Центробанка) хранит ледяное спокойствие, Антон Силуанов (вице-премьер, министр финансов) и вовсе перекладывает вину за происходящее на Орешкина.
Теперь свою точку зрения высказал бизнес-омбудсмен всея Руси Борис Титов: он справедливо заявил, что «ограничения на выдачу потребкредитов приведут к обвалу потребительского спроса».
Спорить с этим невозможно: в кредит совершается значительная часть покупок, особенно в сфере бытовой техники и электроники. Понятно, что нашему бизнесу, особенно связанному с продажей населению китайских товаров (к самому Титову, надо сказать, это не относится, он крупный промышленник), ограничения кредитования, конечно, – нож острый. Да и с точки зрения стандартных экономических теорий падение потребления – это безусловный минус для экономики.
Но давайте задумаемся – а так ли нам нужно это потребление? Необеспеченные кредиты наличными или на конкретную покупку чаще всего означают, что мы покупаем произведённые не нами товары на не заработанные нами деньги. Это, безусловно, развивает китайскую и вьетнамскую промышленность, но что с этого получает Россия?
Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости
А Россия уже получила рост задолженности и снижение уровня жизни простых людей, вовлечённых в эту гонку потребления. Вместо того чтобы постепенно, с какими-то лишениями, наладить порядок в своих финансах, даже умные интеллигентные люди предпочитают «решить проблему» простым займом. И фактическое отсутствие ограничений на кредитование приведёт либо к социальному взрыву, либо к люмпенизации значительной части населения. Центробанк готовит ограничительные меры, но темпы роста этого сектора всё равно будут в разы выше, чем у ВВП и промышленного производства. То есть доля кредитных денег в экономике планово будет расти ещё долгие годы.
А нужно ли оно нам? Нельзя ли прекратить кредитную лихорадку одним махом? Нет, кредиты с залогом (авто, ипотека) экономике мешают меньше, хотя, конечно, многие граждане покупают себе машинки не по чину, да и ипотеку не тянут. Но там можно просто забрать объект залога, а не пытаться снять с людей последние штаны.
Пока Центробанк раздумывает, как бы снизить кредитную нагрузку, увеличив при этом прибыль любимых банков, мы спросим: если необеспеченные потребительские кредиты приводят к обнищанию, не нужно ли их просто запретить?
Два авторитетных эксперта, к которым обратился Царьград, дали диаметрально противоположные ответы.
Масленников: Центробанк держит ситуацию под контролем
Эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников признаёт наличие серьёзных проблем, однако уверен в способности Центробанка удержать ситуацию под контролем:
У нас просто нет другого драйвера роста, помимо кредитования. Благоприятного инвестиционного климата, который бы разгонял экономику, мы что-то не видим. Поэтому полный запрет необеспеченных кредитов – это всё-таки ненаучная фантастика. Ведь рост ВВП в первом квартале на 0,5% к прошлому году связан с ростом потребительского кредитования. Был бы запрет – не было бы этих темпов, мы могли бы оказаться в рецессии.
По словам эксперта, «если сравнить темпы роста потребительского кредитования и корпоративных портфелей, то первые заметно опережают, в июне 2019 года под 23% к прошлому июню, а корпоративные растут в 2-3 раза медленнее, и стабильность банковской системы очень во многом зависит от банковской розницы».
«Был бы полный запрет на необеспеченное кредитование физических лиц – банки бы кинулись точно так же без обеспечения кредитовать бизнес, – продолжил Масленников. – А поскольку размер этих кредитов гораздо больше, то и риски банковской системы были бы гораздо серьёзнее. Мы бы увидели череду санаций, банкротств, новую зачистку. Поэтому такой запрет повлёк бы за собой высокие макроэкономические риски».
Центробанк включает достаточно жёсткие рычаги регулирования рынка, и результаты есть: второй месяц подряд темпы роста потребительского кредитования снижаются. С 1 октября начнёт действовать правило о предельно допустимой долговой нагрузке на заёмщика, и не исключено, что темпы роста потребительского кредитования к концу года окажутся около 18%, а в следующем году снизятся до 10-12% (в три раза выше роста ВВП – прим. Царьграда). Это уже вполне нормальная ситуация, которая девальвирует высказывания Максима Орешкина о том, что мы благодаря кредитованию взорвёмся в 2021 году. Если мы и взорвёмся, то по совершенно другим причинам,
– заключил эксперт.
Катасонов: отберите у наркомана иглу!
А вот глава Русского экономического общества имени С. Шарапова Валентин Катасонов полагает, что ситуация, быть может, назрела уже и для такого радикального решения:
«Вопрос, конечно, требует определённой фантазии. Вы дали очень интересную идею. Конечно, шок будет, но это не смертельный шок. Знаете, когда у наркомана на начальной стадии отбирают шприц, ему будет плохо, у него начнётся ломка, но лучше это пережить в начале, чем в конце. Это надо делать возможно быстрее – отобрать шприц. В нашем случае, правда, даже непонятно, у кого этот шприц сейчас находится – у банкиров или у их клиентов, что, впрочем, не так важно.
В случае такого радикального варианта возможны несколько дальнейших путей, подвариантов, зависящих от того, что делать с текущими долгами клиентов. Их можно сохранить как есть, это самый жёсткий вариант, поскольку привычно перекредитоваться уже не получится. Их можно списать, но это колоссальный удар по банковской системе. Их можно реструктуризировать на долгий срок, но, знаете, рассрочка выкупных платежей по крестьянской реформе 1861 года была рассчитана аж до 1930 года, вот только за это время в стране произошло много всего интересного. Кстати, Александр III своим указом аннулировал часть этих долгов – возможно, Владимиру Путину следовало бы сделать то же самое».
В противном случае тот или иной кризис неплатежей неизбежен. Что будут делать с теми, кто не сможет перезанять под очередной кредит? Выселять на 101-й километр? Загонять в какой-нибудь «долговой ГУЛаг» или, как в Древнем Риме, обращать в рабство? В общем, чем быстрее мы отберём шприц необеспеченного потребительского кредитования, тем будет лучше,
– заключил Катасонов.
Немного оптимизма
Не бойтесь – банковское лобби в России сегодня настолько сильнее лобби здравого смысла, что вашим любимым кредитикам на айфончики пока ничто не угрожает. А жаль, ибо развитие событий в невероятном случае отказа от потребкредитов должно стать выгодным для будущего нашей страны.
Конечно, невозможность перекредитоваться будет шоком для 2-4 млн привыкших к такой схеме заёмщиков, и им, возможно, потребуется государственная помощь. Это произойдёт без всяких потерь для бюджета – государство в нужный срок погасит долг перед банками, после чего само станет кредитором, но предоставит своим «клиентам» существенную рассрочку, чтобы ежемесячные платежи не приводили к бедности.
На некоторое время резко снизятся продажи дорогостоящих (от 50% средней зарплаты) товаров. Серьёзно упадёт прибыль ритейла, это переживут не все, но беды никакой: у нас и так слишком много магазинов, торгующих, например, китайскими пластмассовыми коробочками с тайваньским куском кремния и американским кодом Android или iOS.
Вырастет популярность депозитов как способа откладывания денег на будущие крупные расходы. После этого восстановятся и продажи.
Расцветёт рынок подпольного кредитования с жестокой коллекторской составляющей. Здесь будет достаточно работы для правоохранительных органов, но справиться с проблемой вполне возможно.
Люди научатся ценить деньги, станут более экономными, импортированные с Кавказа «понты» постепенно выйдут из моды.
Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС
Вернётся традиция «занять до получки у соседа», окрепнут низовые социальные связи.
Избавившись от ежемесячных платежей по кредитам, люди обнаружат, что вполне нормально зарабатывают. Шоковая терапия за пару лет приведёт к росту реальных доходов за счёт прекращения кредитного рабства.
И если мы наберёмся мужества одновременно обложить солидными пошлинами импорт ширпотреба, для наших производителей откроется широкое поле деятельности.
* * *
А как же банки? Не менее половины из них рухнут, что, впрочем, мало кто заметит: у нас и так топ-10 финансовых организаций контролируют 90-95% рынков (зарплатные программы, депозиты, кредитование бизнеса и физических лиц, управление активами). Поэтому банкам не следует ни мешать, ни помогать. Надо просто оставить их на растерзание самим себе.
Запрет на выдачу кредитов
Решение об оформлении кредита каждый гражданин принимает самостоятельно. С финансовым учреждением можно заключить сделку, в рамках которой выполняется кредитование нескольких клиентов, берущих на себя солидарную ответственность по погашению займа. В этом случае согласие нужно получить от каждого заемщика.
Запрет на оформление кредита
Оформить кредит на третье лицо невозможно даже при наличии генеральной доверенности. Опекунам также официально запрещается получать займы на недееспособных и несовершеннолетних подопечных, даже если речь идет о программах студенческого кредитования на образование, доступных для детей в возврате от 14 лет.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, направленные на препятствование процессу кредитования, необходимо лично обсудить с родственником причины и цели оформления займа. Кредитование иногда является единственным доступным методом получения денежных средств для погашения неотложных затрат. Бить тревогу следует, когда заемщик излишне увлекается кредитованием. Если оформление очередного займа грозит семье серьезными проблемами с платежеспособностью, следует искать иные средства для финансирования.
Потенциально опасные ситуации в процессе кредитования:
1. Оплата при помощи займа необязательных покупок и услуг, которые не принесут какую-либо выгоду.2. Использование полученных взаймы денежных средств для погашения действующих кредитов.
3. Получение ссуды лицом, имеющим пагубные пристрастия.
4. Оформление обеспеченного кредита с предоставлением в залог недвижимости.
В итоге по закону нельзя запретить человеку брать кредиты, но проживающие на одной жилплощади близкие родственники, в частности родители, дети и супруги, могут официально отказаться от погашения долгов по чужим займам. Для этого придется доказать факт единоличного использования полученных взаймы средств оформившим кредит родственником. Если деньги потрачены на нужды семьи, погашать долг придется совместными усилиями.
Ограничение дееспособности заемщика выдаче кредита
Единственным законным способом официально запретить выдачу кредита является признание конкретного лица недееспособным. Обычно причиной привлечения опекунов является стремительное ухудшение здоровья, в том числе появление психических заболеваний или ограничение подвижности. Взять новый кредит на человека, который признан недееспособным, невозможно. Однако опекун, получая возможность распоряжаться доходами, может заняться погашением ранее полученных займов. Выплаты производится исключительно из тех платежей, которые поступают на имя заемщика. Попечитель не несет материальную ответственность по долгам подопечного.
Основания для официального ограничения дееспособности по решению суда:
• Употребление наркотических веществ.
• Задокументированное психическое расстройство.
• Получение первой группы инвалидности.
• Пристрастие к различным азартным играм.
• Злоупотребление алкогольными напитками.
Во время лечения недееспособного лица в различных клиниках и реабилитационных центрах средствами будет распоряжаться опекун. Если с финансированием возникают проблемы, кредитор может предложить временное решение проблемы путем подключения опций, связанных с оторочкой регулярных выплат. Однако процедуры рефинансирования и реструктуризации долга, обычно недоступны для потерявших дееспособность клиентов.
Законные способы запретить кредитование распространяются на любые типы займов, в том числе экспресс-кредиты от микрофинансовых организаций. В отличие от банков эти финансовые учреждения выполняют только автоматизированный скоринг, предполагающий поверхностную оценку платежеспособности заемщика.
Для получения кредита достаточно паспортных данных, поэтому стоит контролировать процесс использования устройств с доступом к интернету подопечными, которые склонны к спонтанному оформлению займов. Однако даже в случае получения кредита недееспособным лицом попечитель может через суд признать сделку ничтожной.
Отказ от выплаты чужого кредита
Когда у близкого родственника появляется крупная денежная сумма, во избежание различных проблем стоит поинтересоваться источником доходов, особенно если речь идет о пополнении семейного бюджета. Заемщик может не привлекать родственников к получению кредита, но на его погашение часто уходят средства семьи.
Эксперты рекомендуют:
1. Регулярно проверять источники доходов близких родственников.2. Отказываться от подписания подозрительных документов.
3. Изучать условия кредитных сделок, заключенных супругами.
Без промедления следует обратиться к кредитору в случае оформления сделки, на участие в которой человек не давал согласие. Правоохранительные органы рассматривают подобные ситуации в качестве нарушения закона. Обычно аферы этого типа подпадают под действие статей о мошенничестве. Обратиться можно также в местные кредитные учреждения, занимающиеся выдачей займов неблагонадежным клиентам, предоставив информацию о заемщике. В этом случае высока вероятность попадания родственника в действующий черный список банка.
Таким образом, существует несколько способов повлиять на процесс выдачи кредитов близким родственникам. Если заемщик имеет проблемы со здоровьем или сталкивается с вредными привычками, можно через суд признать недееспособность лица. К тому же семья должника может дистанцироваться от выплаты кредитов, отказавшись от использования полученных взаймы денежных средств.
Как запретить брать кредит? Очень важно!
Статья 29. Признание гражданина недееспособным1. Гражданин, который вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими, может быть признан судом недееспособным в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается опека.
2. От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун, учитывая мнение такого гражданина, а при невозможности установления его мнения — с учетом информации о его предпочтениях, полученной от родителей такого гражданина, его прежних опекунов, иных лиц, оказывавших такому гражданину услуги и добросовестно исполнявших свои обязанности.
3. При развитии способности гражданина, который был признан недееспособным, понимать значение своих действий или руководить ими лишь при помощи других лиц суд признает такого гражданина ограниченно дееспособным в соответствии с пунктом 2 статьи 30 настоящего Кодекса.
При восстановлении способности гражданина, который был признан недееспособным, понимать значение своих действий или руководить ими суд признает его дееспособным.
На основании решения суда отменяется установленная над гражданином опека и в случае признания гражданина ограниченно дееспособным устанавливается попечительство.
Статья 30. Ограничение дееспособности гражданина
1. Гражданин, который вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.
Он вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.
Совершать другие сделки он может лишь с согласия попечителя. Однако такой гражданин самостоятельно несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам и за причиненный им вред. Попечитель получает и расходует заработок, пенсию и иные доходы гражданина, ограниченного судом в дееспособности, в интересах подопечного в порядке, предусмотренном статьей 37 настоящего Кодекса.
2. Гражданин, который вследствие психического расстройства может понимать значение своих действий или руководить ими лишь при помощи других лиц, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.
Такой гражданин совершает сделки, за исключением сделок, предусмотренных подпунктами 1 и 4 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса, с письменного согласия попечителя. Сделка, совершенная таким гражданином, действительна также при ее последующем письменном одобрении его попечителем. Сделки, предусмотренные подпунктами 1 и 4 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса, такой гражданин вправе совершать самостоятельно.
Гражданин, ограниченный судом в дееспособности по основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, может распоряжаться выплачиваемыми на него алиментами, социальной пенсией, возмещением вреда здоровью и в связи со смертью кормильца и иными предоставляемыми на его содержание выплатами с письменного согласия попечителя, за исключением выплат, которые указаны в подпункте 1 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса и которыми он вправе распоряжаться самостоятельно. Такой гражданин вправе распоряжаться указанными выплатами в течение срока, определенного попечителем. Распоряжение указанными выплатами может быть прекращено до истечения данного срока по решению попечителя.
При наличии достаточных оснований суд по ходатайству попечителя либо органа опеки и попечительства может ограничить или лишить такого гражданина права самостоятельно распоряжаться своими доходами, указанными в подпункте 1 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса.
Гражданин, дееспособность которого ограничена вследствие психического расстройства, самостоятельно несет имущественную ответственность по сделкам, совершенным им в соответствии с настоящей статьей. За причиненный им вред такой гражданин несет ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.
3. Если основания, в силу которых гражданин был ограничен в дееспособности, отпали, суд отменяет ограничение его дееспособности. На основании решения суда отменяется установленное над гражданином попечительство.
Если психическое состояние гражданина, который вследствие психического расстройства был в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи ограничен в дееспособности, изменилось, суд признает его недееспособным в соответствии со статьей 29 настоящего Кодекса или отменяет ограничение его дееспособности.
Если таких оснований нет, то увы, тут мало что можно поделать.
Что будет, если запретить в России кредиты
Президент России ясно дал понять, что нам надо лечиться от кредитной лихорадки
Надуватели пузырей
На своей «Прямой линии» 20 июня президент Владимир Путин обратился к Центробанку с серьёзным предупреждением. «Реальные располагаемые доходы (статистика показывает, что они падают) состоят из многих показателей: из доходов и расходов. Один из существенных показателей расходов на сегодняшний день – это выплаты по кредитам. Банки предоставляют сейчас кредиты гражданам, условно говоря, под залог 40% заработной платы, что, конечно, чревато, рискованно, на мой взгляд. ЦБ должен обратить на это внимание, потому что нам не нужно надувать в экономике этих «пузырей»».
Глава государства выразился не совсем точно – не под залог, конечно, а с ежемесячной выплатой в размере 40% заработной платы. Напомним, правило, согласно которому совокупность выплат по кредитам не может превышать 50% дохода домохозяйства, шумно анонсировалось, но до сих пор не введено. Путин же дал понять, что и 40% – это слишком много.
Главное: слова Путина – это его согласие с главой Минэкономразвития Максимом Орешкиным и помощником Андреем Белоусовым, которые на ПМЭФ буквально кричали о том, что кредиты не развивают, а убивают экономику. Это упрёк главе Банка России Эльвире Набиуллиной и министру финансов Антону Силуанову, которые делают всё, чтобы мы брали больше и больше кредитов. Это фактически указание ЦБ прекращать долговой балаган через ужесточение требований к заёмщикам, это намёк на наказание банков, которые сейчас пристрастились кредитовать 18-летних безработных в надежде на доходы их родителей.
Фото: kremlin.ru
Анти- или всё же утопия?
Давайте на минутку задумаемся – а что будет, если завтра исчезнут все потребительские необеспеченные залогом кредиты – наличными, на конкретную покупку, на отпуск. Оставим только ипотеку, автокредиты плюс целевые на образование и лечение. Как изменится Россия?
Конечно, будет трудно и больно.
Во-первых, потеряют работу множество банковских клерков – им придётся совершенствовать свои продажные навыки в других местах. Впрочем, хороших продавцов отрывают с руками, а плохие нам не нужны.
Во-вторых, резко упадут продажи. Но продажи чего? В первую очередь техники зарубежного или квазироссийского производства. Плохо это для России? Для цепочки перекупщиков – да, для страны – совершенно безразлично. Конечно, будет определённый удар и по продаже российских товаров, но недолго – через некоторое время они, наоборот, станут продаваться лучше, ибо попросту дешевле.
Посложнее будет санаторно-курортному комплексу от Урала до Мальдив. Если Мальдивы нас экономически не интересуют, то у внутреннего туризма может пойти даже прогресс – потеряв кредитных гостей, владельцам крымских и кавказских санаториев, возможно, придётся несколько снижать свои запредельные цены.
Фото: www.globallookpress.com
Магазины попытаются заменить кредиты рассрочкой, которая подразумевает отсутствие процентов и участия кредитной организации. В этом случае на товары, которые раньше чаще всего покупали в кредит, вырастут цены – риски невозврата рассрочки надо как-то компенсировать.
А главное – не смогут перекредитоваться те, кто привык «перезанимать, чтобы переотдать»; люди, благодаря которым кредитный пузырь и надувается. Вот здесь работы хватит и банкам, и судебным приставам, и коллекторам, и социальным службам. Это будет, если угодно, хирургическая операция вместо откровенно бессмысленного консервативного лечения. Большой урок ответственности и взрослости.
Малый обман ради большого обмана
Отмены кредитов, конечно, не будет, но нам нужно осознание того, что подстёгивание потребления с помощью кредитования – не только преступление (поощрение ростовщичества), но и ошибка. Кредитовать надо не граждан, а производство, чтобы оно могло проходить стартовые этапы, могло вставать на ноги и выпускать нормальную русскую продукцию по нормальным для русских людей ценам. Нужно абсолютное, непреложное уважение к частной собственности, нужно расследование всех случаев силового давления на бизнес.
Но это – работа. Куда проще раскрутить кредитную рулетку и смотреть, куда скакнёт шарик. Из условных 36 секторов отечественного кредитования около 30 сейчас принадлежат так называемым госбанкам, то есть ставка верная. Сбербанк и ВТБ зарабатывают, Центробанк регулирует, все при деле. Общество движется дальше по дорожке потребления, мы берём заём за долгом, активируем кредитные карты, покупаем прикольные гаджеты, и вот уже судьба «Хуавея» нам интереснее, чем будущее России, языка, культуры. И главное, что без будущего жить как-то уже получается, а вот без гугловского PlayMarket некомфортно.
Остановитесь.
Можно ли создать ограничения родственнику, который часто берет займы? | Заявка на микрозайм
Недобросовестные заемщики очень часто создают проблемы не только для себя, но и для своих родственников или друзей. Любители взять кредит и затем всячески тянуть с его погашением причиняют своими действиями ущерб не только непосредственно кредитной организации, которая ранее выдала клиенту займ. Ведь в попытках взыскать долг финансовая организация вынуждена взаимодействовать напрямую не только с должником, но и с лицами, проживающими с ним на одной жилищной площади. Таким образом, от недобропорядочных действий заемщика страдают и его ближайшие родственники.
Зачастую именно на долю близких к должнику людей выпадает необходимость постоянного ведения телефонных разговоров с представителями кредитной организации. Порой такое взаимодействие между родственниками должника и кредитором выливается не только в моральные, но и финансовые проблемы.
Родственники, замученные и уставшие объяснять причины, по которым заемщик не может вернуть долг порой сами берут на себя финансовые обязательства и расплачиваются по кредиту. Однако, вместо того, что бы образумиться «спасенный» заемщик снова оформляет очередной займ, расплачиваться по которому в дальнейшем не собирается.
Поэтому, для родственников «вечного» должника насущным становиться вопрос о том, как пресечь возможность оформления гражданином нового кредита.
Основная проблема заключается в том, что с законодательной точки зрения препятствовать выдаче кредита может только сама кредитная организация. Если же финансовая организация согласна выдать займ, ограничивать кредитную свободу заемщика более никто не имеет права.
Но все же в любом законе всегда имеются лазейки, помогающие решить любой возникающий деликатный вопрос.
Ограничение дееспособности родственника, постоянно оформляющего займы.
Гражданский кодекс Российской Федерации содержит специальную статью, регламентирующую процедуру ограничения дееспособности гражданина.
Так, например, поводом к установлению попечительства над родственником могут послужить:
- увлечение гражданином азартными играми;
- чрезмерное употребление алкогольными напитками;
- любая деятельность, ставящая семью гражданина в тяжелое финансовое положение.
Если доказать любое из вышеперечисленных действий, то можно добиться установления попечительства над родственником, и таким образом официально и вполне законно ограничить его финансовую деятельность.
К тому же, информация о признании гражданина недееспособным наверняка станет доступна и любой финансовой организации занимающейся выдачей займов. Ведь при рассмотрении заявки на кредит проверка указанной заемщиком информации проходит проверку одновременно по разным базам данных. Поэтому, как только перед кредитором откроется данная информация, скорее всего недобросовестный клиент получит отказ. Более того, попытки оформить гражданином займ в другой финансовой организации наверняка останутся также безрезультатными.
Дело в том, что законность финансовой сделки с гражданином признанным недееспособным, может быть оспорена его ближайшими родственниками. Следовательно, ни одна кредитная организация не станет рисковать и выдавать свои денежные средства впустую, заведомо зная, что вернуть их будет сложно, а может быть и вообще невозможно.
Отправить заемщика в черный список.
Еще одна возможность оградить себя от постоянной уплаты долгов за родственника, оформляющего многочисленные займы.
Но подобная затея может быть малоэффективной. Суть заключается в том, что бы обзвонив наиболее крупные кредитные организации объяснить их представителям, что долги недобросовестного клиента гасят его родственники, а сам клиент не имеет денег для погашения оформляемых им все новых и новых займов. Однако, финансовые организации конечное решение всегда оставляют за собой. Хотя наиболее серьезные кредитные организации, скорее всего, прислушаются к полученной им от родственников клиента информации, и постараются оградить себя от возможных финансовых рисков, внеся заемщика в черный список.
Учитывая тот факт, что информацией о неблагонадежных клиентах постоянно обмениваются между собой наиболее крупные кредитные организации, внесение заемщика в черный список одной из них может серьезно повлиять на шансы гражданина оформить новый займ.
Таким образом, добившись внесения должника в черный список, родственники надолго смогут оградить себя от возможных негативных последствий получения кредита недобросовестным клиентом.