Как научиться экономить и откладывать деньги: Как научиться экономить деньги и копить: 7 способов

Как научиться откладывать деньги | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

• Как выбрать вклад в банке
• Как научиться откладывать деньги
• Как избежать пирамид и финансовых мошенников
• Как накопить студенту крупную сумму?

Как научиться откладывать деньги

Сначала погасите долги или подумайте, как их уменьшить. Если у вас ипотека, проверьте – нет ли возможности рефинансировать ее на более выгодных условиях и хотя бы частично погасить досрочно.

Не влезайте в новые долги. Как? Подробнее об этом речь идет в разделах 3.2. Что делать с долгами и 2. Финансы на каждый день, но есть и короткий ответ — дисциплина. Не покупать лишнего, следить за ценами, сократить необязательные расходы и так далее.

Тем, у кого долгов нет, надо научиться жить на часть своих доходов. Вот некоторые известные рекомендации.

Откладывайте как минимум 10% каждой зарплаты

Если она идет на карточку, можно дать банку постоянное поручение перечислять их на накопительный счет.

По сути, вам придется лишь убедить себя, что ваша зарплата на 10% меньше, и вам надо уложиться в этот бюджет.
На самом деле, это довольно мало. Такая политика позволит за два года скопить 2,5 месячных дохода. Это ровно то, что обычно рекомендуется как «подушка безопасности», сбережения на «черный день» – на случай, скажем, потери работы, болезни, аварии, каких-то других неприятностей.
Даже если не тратить эти 10-процентные сбережения ни на какие другие цели, за 40 лет трудового стажа удастся скопить примерно 8 годовых доходов (здесь не учитывается доход от инвестирования, лишь то, что деньги удастся уберечь от инфляции). Вы уверены, что этого хватит на достойную старость? И что за эти годы вы не будете делать крупных покупок, давать образование детям, платить за дорогое лечение? В общем, при ответственном отношении к своему будущему речь должна идти о 20–30% ежемесячно.

Откладывайте непредвиденные доходы

Иначе премия на работе, временная подработка, наследство и выигрыш в лотерею могут не улучшить, а ухудшить вашу личную финансовую ситуацию — к хорошему быстро привыкаешь, а рассчитывать на устойчивость таких доходов не приходится.

Поставьте себе цели

Попробуйте представить свою жизнь на несколько лет или даже десятилетий вперед. Через год, допустим, надо будет менять автомобиль, через 2–3 года – делать ремонт, через 10 лет – платить за образование детей, еще лет через 20–30 захочется уйти на пенсию. У каждого отложенного рубля должна быть цель.

Реинвестируйте проценты

Полученные от ваших сбережений доходы (например, проценты по депозиту), лучше снова направлять в сбережения. Если этого не делать, инфляция будет постепенно «подъедать» ваши финансовые запасы.

Как только сбережения становятся ощутимыми, начинайте серьезнее следить за их доходностью.

Учитесь не только сберегать, но и инвестировать.

Победите в себе соблазн потратить часть отложенного на другие цели.

Личный опыт

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу… В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

Илья Кивин, Москва

<< Предыдущая статья Следующая статья >>

Что такое экономия семейного бюджета и как научиться откладывать деньги

Каждый человек стремится к тому, чтобы жить как можно лучше. Но, несмотря на это рано или поздно остро становится вопрос экономии денежных средств. Для того, чтобы понять, как научиться экономить, необходимо усвоить одно правило – деньги нужно не только зарабатывать, но и тратить с умом!

Важно отметить, что научиться экономить – это не значит снизить уровень жизни. Экономия – это оптимизация бюджетных средств с целью сокращения расходов. Если все делать грамотно и обосновано, сокращение трат наоборот поможет увеличить ваш жизненный потенциал, так как значительно сократятся вредные привычки, а из рациона питания уйдут не менее вредные продукты.

Как научиться экономить деньги? Это искусство, которое не освоить без определенного труда. При неправильном подходе в бюджете семьи могут образовываться прощелины, которые закрыть порой вообще нечем. Поэтому, если вы твердо решили освоить науку экономии, нужно не только исключить нерациональные траты, но также научиться делать выгодные капиталовложения.

Экономия должна быть последовательной:

• Первое, что нужно сделать – это разделить траты на необходимые и излишние. От вторых лучше вообще отказаться.
• Рассмотрите возможность экономии ресурсов. Стоит сократить потребление электроэнергии, газа и воды.
• Оптимизация пищевых привычек и траты денег на приобретение продуктов питания. 
• Определение возможности откладывания денег на “черный день”.

Специалисты утверждают, что если получается откладывать ежемесячно 10-20% от дохода всех членов семьи, через год вы сможете сэкономить внушительную сумму денег. Главное понимать, что экономия – это не значит ограничить себя во всем. Если к данному процессу подойти рационально, все получится и вам удастся значительно увеличить уровень жизни своей семьи.

Как научиться экономить и откладывать деньги – проверенные способы

Определение финансовых приоритетов

Трата финансовых средств должна производиться с умом. Эта наука является достаточно сложной, но определенно посильной. Важно понять то, что исключение нерациональных трат поможет восстановить и преувеличить финансовое благосостояние.

Деньги “на всякий случай”

Каким бы ни был совокупный доход всех членов семьи, необходимо стараться некоторую сумму ежемесячно откладывать. Это необходимо, так как сложная жизненная ситуация может случиться с каждым человеком, а отложенные деньги помогут спасти положение.

Учет доходов и трат

Чтобы вести домашнюю бухгалтерию не нужно быть опытным финансистом. Если вам это сложно делать на бумаге, сегодня существует множество мобильных приложений, которые помогут всегда быть в курсе превышения доступного финансового лимита.

До того, как идти в магазин необходимо составить список покупок

Составив перечень того, что вам нужно купить, вы будете идти в магазин с определенной программой. После того, как все перечисленное находится в вашей корзине необходимо идти к кассе, не отвлекаясь на ненужные товары.

Скидки или товары-аналоги

Маркетинг разрабатывается таким образом, чтобы покупатель потратил как можно больше денег. Поэтому, решив купить ту или иную продукцию, заранее поинтересуйтесь есть ли у этого товара аналог.

Здоровое питание – реальная экономия

Исключив из своего рациона вредные продукты типа чипсов, сухариков или вермишели быстрого приготовления, вы заметите, что ваш бюджет стал намного медленнее опустошаться. 

Отказываемся от вредных привычек

Вредные привычки – это самое настоящее зло для нашего кошелька. Значительная часть населения Украины тратит баснословные суммы именно на эти “губительные радости”.

Выбираем более выгодные мобильные тарифы

Услуги связи сегодня стоят относительно недорого. Однако, для того, чтобы сэкономить на них, стоит обратиться к своему оператору с целью предоставления информации о специальных предложениях и акциях. Это также позволит значительно сэкономить денежные средства.

Установка счетчиков

Учет использования газа и воды поможет исключить излишнюю трату денег. Однако, до того, как установить счетчики, стоит уточнить тариф и выбрать самый выгодный из всех возможных.

Выплаты по кредитам

Если у вас есть активный кредит, можно воспользоваться возможностью рефинансирования. Для этого, необходимо подать заявку в МФО Динеро с целью получения денег для оплаты старого займа. Это поможет избежать начисления дополнительных процентов и комиссий.

Так как же научиться экономить и копить деньги: выводы

Обращайте внимание на все ваши траты и старайтесь исключить все нерациональные расходы. Только при условии правильного учета, вы сможете научиться откладывать денежные средства на “черный день”, что точно не будет лишним в любой сложной жизненной ситуации.

Читателей также интересует:

• Где срочно получить кредит без отказа?
• Где выдают займ денег на карту круглосуточно?
• Насколько реально получить кредит без звонков оператора?
• Где самый быстрый кредит на карту?
• Что значит «Моментальный кредит»?
• Где оформить займ без проверки КИ?
• Где взять кредит, если у меня плохая кредитная история?
• Почему МФО выдают кредиты под 0%?
• Что такое микрозйм?
• Что делать, если нужен срочный кредит?

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате

Проблематика как научиться экономить деньги и копить, актуальна для любого уровня достатка, поскольку количество потраченных денег и ощущение внутренней удовлетворённости от их наличия не зависит от получаемой суммы, а напрямую связано с умением распоряжаться и составлять планы, поскольку импульсивное транжирство под влиянием момента способно разорить любого.

Под экономией не подразумевается отказ во всём, скорее это распределение средств. Существует множество рекомендаций и методик, бизнес-аналитики и экономисты, психологи и ваши друзья могут поделиться различными вариантами сохранения денег, но каждый при этом будет опираться на различные факторы, являющиеся наиболее значимыми в силу специализации.

Есть популярный способ, как правильно научиться экономить деньги, суть которого в распределении суммы всего дохода по четырём конвертам. Предварительно из полученной, например зарплаты, вычитается сумма необходимая для оплаты коммуналки, погашения кредита, вноса за детский сад и прочие необходимые вещи, отсюда же вычитается сумма, которую решили откладывать (обычно составляет около десяти процентов) – и вот то, что осталось, делится на четыре конверта, каждый из которых представляет собой бюджет на месяц, превышать затраты по которому запрещено.

Когда люди интересуются, как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, первое, что советуют многие – завести журнал расходов. Сначала эта идея может показаться глупой и противной, а заполнение столбиков растрат породит скуку и лень. Позаботьтесь о первоначальном привлечении собственного внимания к заполнению (заведите красивый блокнот для этого, или амбарную книгу, как в старых магазинах, а если винтаж это не ваше, то скачайте мобильное приложение – довольно полезные и красивые штучки начали выпускать на эту тему). Со временем привычка сформируется, а еженедельный подсчёт и анализ трат будет вызывать интерес и азарт, возможно полнейшее удивление. Система записи вас никак не ограничивает, но делает процесс трат более осознанным.

Скорее всего, раньше вы не замечали, что четверть заработанных денег уходит сначала на пироженки в перерывах, а потом на спортзал для похудения или что поездки на такси стали для вас способом передвижения из-за забытого регулярно зонта. Много интересных фактов можно узнать о собственной личности отследив историю покупок, а если потом это сопоставить с жизненными происшествиями и копнуть глубже в модель взаимодействия с миром, может получиться отличный персонифицированный тренинг личностного роста, без оплаты тренера. Главное правило в работе с записью расходов – это записывать абсолютно все, даже проезд в троллейбусе и отданные нищим копеечки (так и пишите «благотворительность: пятнадцать копеек»).

Далее более детально рассмотрим процессы, как правильно научиться экономить деньги, учитывая психологические и экономические моменты. Экономия – это про умение выделять главное, отказываться от рекламного зомбирования и умения справляться с жизненными неурядицами без шопоголического радикала в поведении.

Как научиться откладывать деньги

Денег хочется всем, ведь помимо того, что это ресурс, это ещё и энергия обмена между людьми, чем больше они курсируют именно в вашем пространстве, тем большую энергетическую напитку получает человек (в принципе, можно обмениваться товарами, как раньше, но универсальность будет проигрывать).

Поэтому как научиться экономить деньги и копить актуально всем, но не все осознают зачем. Вспомните о том, что денежные знаки – это просто бумага и подумайте, зачем они вам (вряд ли вы тащитесь от этих разноцветных бумажек без их функционального применения). Желание и мотивация, цель, стремление, мечта – те вещи, которые являются главным союзниками в достижении любых поставленных задач, и накопления соответственно.

Откладывать деньги нужно на что-то, а не про запас – в голове должна быть определенная цель, характеризующаяся определённой суммой и вызывающая практически щенячий восторг при мысли о реализации. Стоит не думать, а начать – перестать тратить больше чем получаете, максимально избавиться от кредитов и займов у друзей. Начинайте с выхода хотя бы в ноль, и первой целью для путешествия на Карибы на собственной яхте будет не покупка путёвки, а выплата долгов. По началу придётся строго следить за тратами и действительно отказаться от каких-то удовольствий (лучше вы потом поедете в мега крутой ресторан, а сейчас вполне можно приготовить ужин самостоятельно).

Следующим тренировочным этапом, после выхода из долгов будет умение тратить не больше, чем вы зарабатываете, чтобы обратно не уйти в минусовую позицию – вполне подойдут методы, описанные в начале статьи по распределению бюджета. А пока вы меньше проводите времени в шопинг молах, можете потратить его с ещё большей пользой для своего финансового состояния и изучить возможности пассивного дохода, инвестирования денег, дополнительного заработка, а также моделей перестройки собственной жизни в более экономичном и полезном русле. Например, вы можете отлично экономить на клубных спортивных абонементах и проезде тем, что пересядете на велосипед. Теоретически в вашей жизни ничего не поменялось, просто переструктурировалось время занятий и происходит денежная экономия, кроме того в процесс этого можно встроить ещё и прослушивание аудиокниг, чем ещё больше повысить получаемый профит.

Если необходимая сумма изначально довольно большая, то мотивация накопления может быстро сойти на нет, поскольку ограничения вы будет чувствовать каждый день, а видимого результата все нет. Как со всеми большими целями, стоит разбить на несколько быстро выполнимых и видимых по результатам частей. Если вы хотите яхту, то её сумма состоит из оплаты проекта, заказа материалов, оплаты работы мастеров, покупки всего внутреннего обустройства, места на пристани и регистрации. Вот на эти отдельные вещи и стоит копить. Если вы хотите в горное путешествие, то вам понадобятся соответствующие кроссовки и рюкзак, снаряжение, утварь, билеты и проживание. Начните хотя бы с рюкзака, мечта станет ближе и отступать не захочется, ведь иначе у вас в углу будет валяться дорогая и бесполезная вещь.

Брать деньги на мини-цели стоит из отложенной части месячного дохода, обычно в районе десяти процентов (цифра взята не с потолка и не из библейских писаний, а именно такая часть, по мнению фин.аналитиков способна дать положительный результат и не повлиять негативным образом на ощущение комфорта от собственного образа жизни). Плюс к этому добавляйте все удачно сэкономленные суммы от изменения собственного стиля жизни, если конечно это получилось в плюс, а не просто сравняло доход с расходами.

Из психологических рекомендаций, как научиться экономить деньги, стоит попробовать откладывать свои желания. Не покупая вещь при первом взгляде, вы получаете возможность сравнить цены на подобную продукцию в других местах или заказать её онлайн, а возможно и вовсе отказаться от покупки, ощутив пропажу желания на утро. Желания, появляющиеся непосредственно при виде товара обычно не соответствуют нашим потребностям, поскольку если вам нужен пылесос, вы об этом знаете и идёте выбирать его целенаправленно, а не покупаете уже на выходе, потому что вещь полезная и вообще он красивенький.

Психика человека ещё не успела адаптироваться к кредитным картам – отсутствие ощущения потраченных денег. Когда отдаётся наличка, вы какое-то время держите сумму в руках, видите её, ощущаете, а потом прощаетесь, с картой такого не происходит и ваше тело, никак не замечающее потери (даже кусочек пластика остаётся при вас) впадает в эйфорию расточительности. А вот использование дисконтных карт весьма полезная привычка, при этом не обязательно заводить себе для каждого магазина карточку (обычно для этого требуется совершить первую покупку на довольно внушительную сумму) – вы можете обмениваться скидочными картами с друзьями. В итоге количество бонусов или процент скидки на карте будет расти, ведь траты совершают несколько человек, а процесс покупок может стать отличным поводом для встреч, плюс на общей волне экономии вы заручитесь поддержкой друзей при желании купить очередную ненужную вещь.

Тот же принцип совместных покупок действует и при многих акциях (купи две получи третью) и если при приобретении часто расходуемой бытовой химии вполне можно вкладываться в подобное предложение самостоятельно, то три пары перчаток нужны только определённым любительницам или коллекционерам, а вот скооперироваться с подругами и выиграть на полученной разнице можно.

Экономия при маленькой зарплате

Если стоит вопрос, как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, то при минимальном доходе это кажется невозможным, когда все средства расходятся перед приходом следующей получки. Тут стоит оптимизировать свои траты и пути потребления, несколько перестроить жизнь, но отнюдь не скатываться на хлеб и воду, чтобы купить ноутбук. Кто-то выбирает больше работать, кто-то меньше тратить – оба пути могут загнать вас в отвратительное эмоциональное состояние, поэтому стоит сочетать оба. Начните с подсчёта, сколько вы получаете денег за час своей работы и сколько тратите при этом собственных жизненных ресурсов, это может установить некоторые внутренние стопы при попытке отдать свой месячный доход за флакон духов в пятьдесят миллилитров.

Начиная режим экономии, стоит стремиться к заботе о себе. Существует миф, что на еде экономить нельзя, но многие начинают именно с этого. Экономить на еде можно, в ключе отказа от перекуса в дорогих кафе, а также заменить употребление фастфуда на здоровую пищу. Банально, но качественный заварной чай дешевле сомнительной газировки, а кусок мяса с овощами обойдётся примерно как шаурма в переходе – тратя меньше или столько же, вы повышаете качество своего питания. Только такой подход в экономии является правильным, а не исключение овощей и молочного в угоду растворимой лапше. Гнаться за раскрученными марками и покупать продукты в дорогих супермаркетах может пагубно сказаться на бюджете, а вот поддержать деревенских бабушек с соседнего рынка, продающих более свежие и дешевые фрукты вполне можно.

Рассчитывайте сколько продуктов вам необходимо, чтобы не выкидывать испорченные или если это невозможно, наведывайтесь в магазин раз в пару дней и покупать маленькими количествами. Те продукты, которые можно купить впрок покупайте в больших упаковках или на развес – обычно они стоят значительно дешевле маленькой фасовки (так можно запастись сахаром и крупами). Покупка полуфабрикатов сделает дырку не только в бюджете, но и в желудке, а вот заморозка сезонных ягод и овощей, когда они стоят копейки является экономически верной стратегией.

И последний пункт, касающийся еды – это брать готовые обеды, а не тратить деньги на столовые и кафе. Не будем о качестве, но даже если это диетическая столовая при медучреждении, цены на блюда все равно будут выше, чем, если приготовить самостоятельно.

Над экономией на коммуналке работают и люди с доходом выше среднего, ведь цены катастрофически не сочетаются с доходами, а многое использование не приносит фактической пользы. Начните с электричества, переведя технику в энергосберегающий режим (поищите, на многих гаджетах такое есть, только не афишируется), а сами следите за выключением света в ненужных местах. Подходите рационально – не запускайте стиралку ради пары топов, дождитесь, пока скопится больше одежды – экономия воды, электричества и порошка одновременно. Также не кипятите полный двухлитровый чайник, собираясь выпить одну чашку. Из таких мелочей складывается существенная разница в квитанции за месяц.

Тратьте свое время на один выбор, вместо того, чтобы потом постоянно его тратить на необдуманное решение. Это касается выбора тарифов и провайдеров интернета и мобильной связи. Когда лень вникать в тонкости в течение нескольких часов, чтобы подобрать максимально выгодные вам условия, вы рискуете каждый месяц ущемлять себя, например, в походе в кино. Забыть купить проездной или нежелание стоять за ним в очереди оборачиваются дополнительными расходами. Это не призыв везде максимально тратить свое время вместо денег, но подсчитав стоимость своего часа работы, вы уже можете рассчитать, насколько экономичнее будет вам тратить время на выбор тарифа или ваш часовой доход вполне покрывает эти дополнительные расходы.

Изменение образа жизни и отказ от элитных клубов в сторону тематических домашних вечеринок или отдыха на природе приносит не только экономию средств, но приобретение более тесного и душевного контакта с друзьями, даёт возможность вести здоровый образ жизни, а значит, и отдавать тысячи в аптеку и на обследования понадобится с меньшей вероятностью.

Научиться экономить деньги можно, если покупку одежды систематизировать, а также применить хитрость примерки в дорогих бутиках, а потом сделать заказ этой модели в интернете (по факту цены ниже процентов на тридцать, а ещё можно попасть на акцию). Не забывайте про стоковые магазины, модернизацию имеющейся одежды и дресс-кроссинги.

И ещё одна прикольная статья расходов – подарки. Вспомните о своих талантах, что вы можете сделать самостоятельно, а иногда подарком может быть услуга и организация чего-то. Касательно себя, не стесняйтесь отвечать на вопросы что вам подарить, называя вполне полезные вещи типа кремов, гелей, носочков – вы экономите свои деньги, получаете необходимую, вместо очередного пылесборника, а человек счастлив и у него не болит голова выбором подарка, поверьте, каждому есть над чем заморачиваться.

Экономия в семье

Научиться экономить деньги в семье очень просто. Необходимо начать вести записи доходов и расходов, планирование крупных покупок и недельных трат. Правила примерно таковы же, как и при планировании собственного бюджета. Стоит грамотно распределять расходы на продукты, а также продумывать меню на неделю вперёд, тогда будет возможность спланировать количество необходимых продуктов (не выкидывать испортившееся и не бежать за полуфабрикатами в ближайший маркет).

Чем больше количество членов семьи, тем актуальнее закупка продуктов оптовыми партиями или мешками (особенно это касается долгохранящихся продуктов, типа муки, сахара, круп). Помимо продуктов, можно экономить на больших упаковках косметических и бытовых средств, не переплачивая за бутылочки (жидкое мыло можно купить в пятилитровой таре и отливать по необходимости в удобную бутылочку, а порошок лучше сразу закупать десятикилограммовый). Подобные оптовые покупки кажутся дорогостоящими непосредственно в момент приобретения, но на деле, товар выходит дешевле. Естественно подобные траты нужно учитывать и планировать, поскольку изначальная расходная сумма будет внушительной.

Экономить деньги в семье поможет установка счётчиков, энергосберегающих приборов, утепления самой жилплощади. Обучение детей рациональному использованию водных и энергетических ресурсов поможет не только лично вашей семье, но и планете. Актуально заняться экологичным использованием отходов, применяя сортировку – макулатуру можно до сих пор сдать, как и стеклотару (пусть относят дети, а деньги забирают себе на карманные расходы), пищевые отходы можно использовать как удобрение, а из старой одежды делать тряпочки и коврики.

Разделите все траты по степени приоритетности, выделяя каждый раз необходимую сумму на первоочередные (оплата счетов питания, медицинских услуг) и только оставшуюся сумму можно тратить на текущие не особо важные потребности, или посовещавшись, откладывать на совместную цель или покупку. Планирование должно касаться одежды и обучения, рассчитывайте, сколько затянет обновление зимнего гардероба еще с лета, чтобы в ноябре на это не ушли все деньги.

Табу для экономии это сфера здоровья и ухода. Экономя на визите к врачу и занимаясь самолечением, люди часто ухудшают свое самочувствие вплоть до операционных мер, а выбирая дешевые аналоговые препараты, не учитывают больше списка побочных явлений у данной продукции. Экономия на косметических средствах, которые наносятся на кожу, должна быть в рамках качественной и сертифицированной продукции, не наносящей вреда коже, здоровью, не вызывающей аллергий и накопления тяжелых металлов. И конечно, лучше отказаться от новых сапог или йогуртов по утрам, чем экономить на собственном и детском развитии и образовании. Никто не настаивает на платных школах и дорогих курсах, но между концертом и тренингом, между помадой и книгой всегда лучше выбирать второе.

Автор: Практический психолог Ведмеш Н.А.

Спикер Медико-психологического центра «ПсихоМед»

Подкаст «Подкаст #47 Как научиться экономить и копить деньги»

Внимание! У вас включен блокировщик рекламы AdBlock

При включенном плагине AdBlock мы не можем гарантировать корректность работы всех сервисов сайта

Obretu

Это наш 47 выпуск. В этом выпуске мы говорим о том, как научиться экономить и копить деньги. Этот выпуск особенный, т.к. он последний в 2018 году, но уже в следующем году нас ждет еще больше интересных тем. 00:01:05 — Основы ведения бюджета. 00:03:27 — Почему важно планировать расходы для накопления денег. 00:05:33 — Где теряются деньги? Почему деньги не копятся? 00:08:08 — Что поможет откладывать немного больше средств. 00:09:47 — То, на чем точно нельзя экономить. Почитать оригинал статьи и посмотреть таблицу ведения бюджета можно тут — https://obretu.ru/nauchitsya-ekonomit-kopit-dengi/

Каналы

Больше каналов

• 101.ru Chillout
• org/RadioBroadcastService»> 101.ru Office Lounge
• 101.ru Relax Life
• 101.ru Relax Nature
• org/RadioBroadcastService»> 101.ru Авторадио
• 101.ru Relax Jazz

Новые треки

Все треки

• Соври

  Toni & Andro

  Поп музыка
• org/MusicRecording»> Лампочка

  Асия

  Поп музыка
• Потеряла сердце

  Валерия

  Поп музыка
• org/MusicRecording»> I’m to Blame

  Tove Lo

  Поп музыка
• Unholy

  Sam Smith & Kim Petras

  Поп музыка
• org/MusicRecording»> Невеста

  Анет Сай

  Поп музыка

Новости

Больше новостей

Плевки и нарисованные усы: Самбурская показала свои переписки на сайте знакомств Настасья Самбурская решила устроить социальный эксперимент, ради которого аж с пятой попытки зарегистрировалась на сайте знакомств. Актриса заинтересовалась тем, что сможет ей предложить дейтинговое… 2022-09-16T16:23:00+03:00 2022-09-16T16:23:00+03:00

101. ru

В нескольких городах собираются установить памятник Бузовой Разговоры о том, чтобы поставить памятник певице и телеведущей Ольге Бузовой, ходят уже давно. В 2021 году подписи на установку монумента начали собирать в Чите. История не получила своего проолжения… 2022-09-16T15:49:00+03:00 2022-09-16T15:49:00+03:00

101.ru

Все на одно лицо: звёзды, которые злоупотребляют макияжем Мировой шоу-бизнес буквально разрывается на части, в нём существуют и активно набирают обороты два совершенно противоположных, противоречащих друг другу тренда. С одной стороны, звёзды буквально… 2022-09-14T17:55:00+03:00 2022-09-14T17:55:00+03:00

101.ru

Звёзды в странных нарядах: Яна Рудковская поделилась архивными свадебными фото Яна Рудковская и Евгений Плющенко поделились с подписчиками архивными фотографиями со своей свадьбы. Торжество состоялось в сентябре 2009 года, а спустя восемь лет, в 2017-м, супруги обвенчались…. 2022-09-13T19:25:00+03:00 2022-09-13T19:25:00+03:00

101. ru

Оформи подписку за 1* и слушай музыку без рекламы *Узнать больше

Relax FM

Краткое наставление в затягивании пояса, или Как научиться жить экономнее?

С ростом цен на товары и услуги внедрение в повседневную жизнь пересмотра трат и различных мероприятий по экономии стало реальностью для многих латвийских жителей.

Тактики экономии средств разные – от отказа от небольших лишних трат до лихого уменьшения расходов по существенным позициям, таким как продовольствие, здоровье, транспорт и жилье.

Как сэкономить так, чтобы в кошельке денег было больше, а качество жизни существенно не пострадало, рассказывают эксперты Института финансов Swedbank.

«Во-первых, следовало бы начать с учета доходов и расходов. Исследование Института финансов Swedbank свидетельствует, что большая часть жителей, которые планируют свои финансы, делают это в уме, приблизительно осознавая свои главные позиции поступлений и трат. Надо признать, что это нельзя считать настоящим учетом – он должен быть систематическим и регулярным, вестись хотя бы раз в месяц или чаще. Если цель – управлять своим бюджетом с умом, надо заниматься этим серьезнее, разработав удобный для себя подход и используя развитие технологий, которые позволяют автоматизировать процесс и учета, и анализа. Знания – главное условие успеха. Только в том случае, если точно известно, сколько вы зарабатываете и сколько и на что тратится, можно в полной мере управлять своими финансовыми делами», – поясняет эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа.

Для эффективной оценки своего бюджета эксперт советует все платежи распределить по трем большим категориям – обязательные, нужные и желательные траты.

• Обязательные платежи – это платежи, невыполнение которых грозит неприятными последствиями, – счета за коммунальные услуги, кредиты и другое. Эти счета надо оплачивать в первую очередь, и на них сложнее всего экономить (однако это не невозможно) – разве что радикально изменив жизнь.
• В категории нужных трат располагаются позиции, без которых не обойтись, но на которых можно сэкономить, например, продовольствие, одежда, транспорт. Как указывает эксперт Институт финансов Swedbank, с этими расходами надо считаться, надо понимать, насколько большую сумму в месяц вы можете на них выделить, и надо откладывать деньги для покрытия этих расходов наперед. Правда, эти траты сравнительно гибкие, и мероприятия по экономии в этой категории расходов можно ввести, например, выбирая покупку товаров оптом, не пренебрегая вещами, которые в ваше пользование могут отдать друзья или члены семьи, или пересмотрев привычки перемещения и т.д.
• Наконец, легче всего сэкономить на желательных тратах, вовсе не позволяя им состояться – будь то посещение кино или кафе, развлекательная поездка и т.п. Эти расходы можно уменьшить больше всего, однако эксперт советует сохранять здоровый баланс, чтобы жизнь продолжала приносить радость.

«В процессе финансового планирования непременно надо следить за тем, чтобы сохранялось удовлетворение от жизни и мероприятия по экономии, или ограничения не стали невыносимой обузой. Если все время будет ощущение, что ничего нельзя себе позволить, намного больше риск утратить энтузиазм. Подобно тому, как специалисты по питанию нередко рекомендуют соблюдать соотношение “правильного приема пищи” к лакомствам в пропорции 80 : 20, и в сфере экономии и планирования денег такой подход может быть весьма полезным. Например, 90% желательных трат сохранить на имеющемся уровне, а остальные 10% направить на достижение определенной цели», – комментирует Эвия Кропа.

Отвечая на вопрос, какими способами можно сэкономить, чтобы в конце месяца денег в кошельке было больше, эксперт Института финансов Swedbank советует сделать пять простых шагов.

1. Заплатите себе первому 

Уже в день зарплаты направьте на накопление конкретную сумму и воспринимайте ее как обязательный платеж для себя. Если вашей стратегией будет копить с излишка, вы можете регулярно оказываться в ситуации, когда перед днем зарплаты в кошельке гуляет ветер и нет средств, чтобы направить их на накопление. В этом случае дисциплинировать себя может помочь сберегательный счет банка с оформленным регулярным платежом.

2. Пересмотрите свои привычки

Если имеется желание существенно уменьшить повседневные траты, непременно следует ввести изменения в распорядок дня. Если вы продолжите действовать так же, как раньше, результат будет тем же. Подумайте о категориях расходов, в которые можно ввести изменения (реже есть вне дома, меньше тратить на лакомства, покупать товары оптом, уменьшить частоту покупок, до минимума сократить объем продуктов питания, выбрасываемых в отходы, и т.п.). Полезно будет и пересмотреть абонементы – подключение и тариф услуг мобильной связи, ежемесячная плата за телевидение и интернет: это только некоторые из примеров, где стоит время от времени пересматривать траты с мыслью, что спектр предложений и расценок на рынке меняется.

3. Помните, что ограничить расходы можно до определенного предела, и в какой-то момент придется думать и об увеличении доходов.

Выбор, определяющий, сколько мы будем зарабатывать, мы нередко делаем уже в ранней юности, решая, учиться ли и на кого. Важно помнить, что всегда можно поменять свою жизнь, действуя целенаправленно. Обдумайте возможности получать небольшие дополнительные доходы: возьмите дополнительную работу, на время устройтесь на летние сезонные работы, посмотрите, не может ли хобби, которым занимались все это время, приносить доходы, и т.п.

4. Расширяйте свой горизонт финансового планирования,

заблаговременно готовясь к большим позициям предстоящих расходов, чтобы, например, приобретение рождественских подарков, техосмотр автомобиля или расходы на начало школьной жизни ребенка не застали врасплох ваш бюджет и бюджет вашей семьи. Тут идет речь о высшем пилотаже в бюджетном планировании – способности предвидеть свои расходы в годовом сечении и соответствующим образом к ним готовиться.

5. В режиме экономии важно помнить, что больше маленьких покупок дают более длительное ощущение счастья,

чем одна крупная, а получение опыта имеет более сильный эффект, чем чувство при приобретении давно желаемой вещи – к вещам мы быстро привыкаем, а опыт, ощущения помним дольше.

Чтобы во время посещения магазина не поддаться импульсивным и бесполезным покупкам, самое лучшее средство – в магазин не идти.

«Наилучший способ воздержаться от импульсивных покупок – не позволять им состояться. Это доказано на практике – чем реже вы ходите по магазинам, тем меньше денег тратите. Полезно также пересмотреть свою электронную почту и SMS-оповещения, чтобы избавиться от регулярной маркетинговой информации о каждой потенциально выгодной покупке.

Это действительно полезно, чтобы не поддаваться соблазну ни в день зарплаты, ни в любой другой день месяца. Если ничего другого не остается и магазин надо посетить, полезным союзником станет старый добрый список покупок. Идеально, если подобный список составлен и для запланированных приемов пищи – это поможет и покупать правильные продукты, и планировать нужный для трапезы объем денег и вносить необходимые изменения», – делится советами Эвия Кропа. Полезно для кошелька идентифицировать совершенно ненужные траты и товары во время акций и скидок и отказаться от них – так в этой категории расходов незаметно может собраться заметная сумма.

Если вы планируете крупную покупку, но до конца не уверены, настолько ли нужна вам конкретная вещь, обождите и какое-то время поживите с мыслью, словно этот товар уже в вашем распоряжении. Нередко такой «фазы мечты» достаточно, чтобы понять, что желание купить вещь было мгновенной слабостью. Кроме того, важно понимать свои приоритеты, чтобы в момент трат уметь принять правильное решение.

Если, например, вы хотите уехать в путешествие, то в следующий раз, когда захотите купить новые спортивные туфли, будет легко принять решение не делать этого, поскольку оно поможет накопить на поездку.

Еще можно обдумать и подсчитать, сколько часов или даже дней придется работать, чтобы купить желанную вещь. Стоит ли она в конце концов того? И, конечно, не поддавайтесь культивируемому в сегодняшнем стиле жизни взгляду на вещи и статус, которые необходимо приобретать, идет ли речь о доме, собаке, ужинах в ресторане, путешествиях, эксклюзивных кружках для детей и т.д. Умение дистанцироваться требует довольно большой уверенности в себе и навыка, позволяющего оценить, что для вас самого действительно важно и ценно, несмотря на то, что об этом думают другие.

«Резюмируя, можно сказать, что первичная задача для соблюдения экономии – справляться с текущими тратами, однако на этом останавливаться было бы неразумно. Не менее важно – заложить стабильный фундамент и на длительный период, думая о будущем финансовом благополучии. Этот фундамент включает в себя накопления на разные цели (например, на сберегательном счете, на будущее ребенка и др.), осуществление взносов в частный пенсионный фонд, в страхование жизни, в депозитные накопления и т. п. Выдвинутые цели должны быть соразмерными. Если они не реалистичны по отношению к вашим доходам или же их достижение требует очень долгого времени, сохранить энтузиазм будет настоящим вызовом. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы финансовое планирование включало в себя и небольшие цели, которые позволят отмечать маленькие победы и сохранять мотивацию дольше», – подчеркивает эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа. Она советует экспериментировать и не отказываться от начатого – найти ту систему, которая в вашем случае действительно работает лучше всего. У долгосрочного планирования имеется ряд преимуществ – надежность и меньший уровень стресса в повседневной жизни, больший контроль над событиями своей жизни, больше свободы действий и достижение целей.

Как научиться экономить и откладывать деньги — путь к финансовой грамотности

В последнее время люди все чаще задумываются о том, как научиться экономить и откладывать деньги. Накопления придают уверенности в нестабильное время. Кредиты становятся все дороже, и крупная покупка может стать непосильной кабалой на много лет. Тут нужно отметить, что бывают безысходные ситуации, когда приобретение товара отложить просто нельзя, но зачастую сделать это можно и нужно.

В этой статье мы разберем как грамотно экономить деньги начиная с психологии покупателя, заканчивая эффективными советами, следуя которым получится снизить свои расходы и создать для себя финансовый запас.

Отсутствие финансового воспитания

Поведение людей родом из детства. Экономить и копить деньги учатся с юного возраста. Если же в семье чаще прибегали к заемным средствами, то подобное решение будет казаться ребенку и во взрослой самостоятельной жизни логичным. Некоторым просто не хватает знаний об инструментах экономии.

Но даже при отсутствии финансового воспитания, человек может заняться самостоятельным обучением.

Отсутствие мотивации

У каждого действия должна быть своя цель. Если создавать сбережения только ради денег, то вероятность сорваться и потратить средства достаточно высока. Самостоятельно накопления не принесут никакого удовлетворения, а больше будут похожи на тяжкое бремя.

Импульсивные покупки

Маркетологи активно создают вокруг нас рекламный шум: призывы к действию, «выгодные» предложения, акции. Это подсознательно толкает людей к необдуманным покупкам.

Интересно, что импульсивно приобретенный товар может быть совершенно ненужным, только понять это получается уже гораздо позже. Например, лучше покупать продукты будучи сытым, в противном случае есть риск купить много лишнего, потратить на это средства и позже выкинуть испортившиеся продукты.

Другой минус моментального решения – выбор не самого выгодного предложения. Лучше отложить покупку и попробовать поискать другие предложения.

Привычки

Есть совершенно необязательные траты, которые могут стать привычкой. Это небольшие расходы, которые в сумме в месяц могут стать весомой частью бюджета.

От определенного образа жизни, например, поездок на такси, обедов в кафе и ресторанах, очень сложно отказаться, но исключение этих трат поможет собрать дополнительные средства.

Низкий доход

Люди с действительно низким доходом на практике умеют откладывать гораздо лучше тех, кто эту причину использует в оправдание. Ощущение недостаточности средств, говорит плохой сбалансированности доходов и расходов. И это уже, наверное, следствие причин, перечисленных выше.

Конечно, не исключено, что даже после регулирования трат, зарплаты все равно хватать не будет. В этом случае стоит обратить внимание на источник дохода, попробовать поискать варианты увеличения поступления средств. Дополнительные средства при стабилизации расходов дадут возможность создания сбережений.

Чем быстрее приступить к работе над собой, тем быстрее получится добиться результатов. Начать можно с наших советов.

1. Распределяйте зарплату правильно

У большинства людей ежемесячные доходы примерно одинаковы, что дает возможность спланировать и траты. Создавать финансовую подушку безопасности очень важно. Это может быть отдельный счет в банке или отдельный конверт в тумбочке, куда будут откладываться от 10% дохода.

Важно удержаться от траты этих средств, какая бы выгодная акция ни была в ближайшем магазине. И если сначала это может казаться очень сложным, то со временем получится довести это до автоматизма.

Финансовая дисциплина заключается и в своевременной плате по счетам. О регулярных платах всегда известно заранее и запланировать их проще. Но если допустить просрочку, то дополнительные штрафы и санкции могут существенно ударить по кошельку.

После распределения поступлений на накопления и регулярные расходы, необходимо правильно распределить оставшуюся сумму. Если потратить все оставшиеся средства в первую же неделю, то не обратиться к отложенным, а может и заемным средствам будет очень сложно. Поэтому лучше сразу рассчитать какую сумму можно тратить в день или в неделю.

2. Подготовьтесь к походу в магазин

К любому делу лучше подготовиться. И даже обычный поход за продуктами может быть гораздо эффективнее, если к нему готовиться заранее.

Чтобы избежать импульсивных покупок, нужно заранее определиться что нужно купить. Это правило касается и крупных приобретений, и обычного похода за продуктами. В последнем случае лучше заранее написать список, которому тщательно следовать. Дома человек огражден от рекламных раздражителей, он выделяет только то, что действительно нужно купить. Если в магазине что-то покажется жизненно необходимым, лучше отложить принятие решения. Возможно, позже эта покупка вообще покажется бессмысленной.

Обдумывать нужно не только необходимость приобретения, но и его характеристики. Это особенно касается крупных покупок. В магазине легко поддаться обаянию продавца и купить более дорогой товар с дополнительными, не всегда нужными функциями. Лучше заранее поискать информацию о будущей покупке, посмотреть отзывы и решить нужно ли переплачивать.

Если готовиться к покупке заранее, можно найти наиболее выгодное предложение. Сейчас существует множество специальных приложений, которые в себе собирают цены на товары у разных продавцов. Конечно, не всегда выгодно ездить через весь город за колбасой по скидке, но если точки расположены относительно недалеко, то в списке заранее можно прописать что и где купить. Всегда важно оценивать полученную выгоду и затраты на ее достижение.

3. Нужно знать, как купить дешевле

— не переплачивайте за бренд. Известные марки порой бывают гораздо дороже аналогов с менее громким именем. При этом качество товара может быть одинаковым. Бывает так, что производятся товары в одном и том же месте, а за счет бренда товару придается дополнительная ценность.

— что-то можно купить с рук. Есть вещи, которые используются по случаю один или несколько раз и остаются в идеальном состоянии, но уже гораздо дешевле перепродаются людьми на специальных сайтах с объявлениями.

— своевременность покупок позволит сэкономить дополнительно. Например, одеться на следующую зиму можно весной, когда сезон заканчивается и скидки максимальны.

4. Совместные покупки

Одним из вариантов экономии могут стать совместные покупки. Для покупки в розницу по оптовой цене покупатели объединяются в группы, и с помощью опытного организатора делают заказ напрямую поставщику или производителю. Это позволяет снизить стоимость товара за счет исключения из цепочки одного или нескольких посредников, а также стоимость аренды помещений, оплаты труда продовцов и т.д.

Производитель товара либо не работает в розничных продажах, либо дает более выгодную цену на оптовую закупку. Далее к продаже может подключиться дистрибьютор, который является представителем или импортером производителя в определенном регионе. Он перепродает партию товара розничному продавцу. Цепочка может быть длиннее, и каждый посредник добавляет к цене свою надбавку. В итоге разница между закупкой от продавца и в розничном магазине может быть очень существенна.

Организовываются совместные закупки при помощи мессенджеров и специальных сайтов. Организатор таких закупок за свои услуги также осуществляет надбавку к цене, но в ней закладывается намного меньше рисков, поэтому она, как правило, минимальна. Взамен организатор осуществляет поиск поставщика, занимается транспортными вопросами, оформлением необходимой документации в случае импорта.

Совместная закупка – способ купить товар по оптовой цене, не тратя силы и время на организацию этой закупки.

5. На расходах можно зарабатывать

На расходах можно еще и заработать при помощи:

— Системы кэшбека от банков и самих сетей. Магазины предлагают накопление баллов и обмен их на реальные скидки, а банки дополнительно еще и возвращают процент с покупок.

— Приложения на возврат с чека. В такие приложения можно сканировать чеки с покупок и получать возвраты реальными деньгами.

— Накопительный счет или начисление процентов на остаток. Они позволят получать процент от размещения сбережений.

Это первый шаг, чтобы научиться экономить и откладывать деньги. Со временем можно повышать свою финансовую грамотность, применять новые способы экономии и достигнуть желаемой цели.

Как сэкономить: 22 простых совета

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Вы когда-нибудь чувствовали, что, как бы вы ни старались, по-прежнему невозможно найти способы сэкономить деньги? Вы имеете в виду хорошо и стараетесь тратить меньше, но что-то всегда выпадает. Жизнь мешает — машине нужны новые шины, подростку нужны подтяжки, дому нужна новая крыша — и таким образом экономия денег отходит на второй план. Звучит знакомо?

Правда в том, что вам не нужно, чтобы все волшебным образом выстроилось идеально, прежде чем вы начнете экономить деньги. Спойлер: если вы будете ждать «подходящего времени», оно никогда не наступит. Лучшее время, чтобы начать экономить, 90 007 прямо сейчас.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество простых способов сэкономить деньги и вдохнуть немного свежего воздуха ( и свежих денег) в свой бюджет. Вот 22 совета по экономии денег, которые помогут вам оптимизировать свои расходы и быстро перейти к экономии денег.

22 практических способа сэкономить деньги

1. Попрощайтесь с долгами.

Ежемесячные платежи по долгам — самый большой отстой, когда дело доходит до сбережений. Долг лишает вас вашего дохода! Значит, пришло время избавиться от этого долга. Самый быстрый способ погасить долг — метод долгового снежного кома. Здесь вы платите свои долги в порядке от меньшего к большему. Звучит как-то напряжно, правда? Не волнуйтесь, это больше касается изменения поведения, чем цифр. Как только ваш доход высвободится, вы, наконец, сможете использовать его для достижения своих целей сбережений.

2. Сократите расходы на продукты.

Большинство людей — после составления бюджета — потрясены, узнав, сколько они на самом деле тратят в продуктовом магазине каждый месяц. И если вы средняя американская семья из четырех человек (с двумя детьми до 5 лет), вы, вероятно, тратите около 928 долларов. ¹ Здорово! Так легко пройтись по этим проходам, захватив пакет Oreos здесь и несколько пакетов чипсов там, а затем дополнить это забавными вкусностями на кассе. Но эти маленькие покупки (также известные как бюджетные разорители) складываются довольно дорого и заканчиваются тем, что каждый месяц вылетает из бюджета.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Экономьте деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и тщательно просматривая, что у вас уже есть в вашей кладовой , прежде чем вы пойдете в магазин. Потому что зачем вам покупать больше того, что у вас уже есть? И если вы действительно хотите придерживаться своего списка — оставьте детей дома.

Хотите сэкономить деньги и время ? Попробуйте онлайн-заказ продуктов или доставку. В наши дни большинство крупных продуктовых магазинов предлагают его (иногда даже бесплатно), и это может сэкономить кучу денег. Собирая продукты, вы избавляетесь от искушения, которое возникло, когда вы почувствовали запах свежеиспеченного печенья с шоколадной крошкой, плавающего по проходам. Другими словами, вы вынуждены придерживаться своего списка и избегать импульсивных трат.

3. Отменить автоматические подписки и членства.

Скорее всего, вы платите за несколько подписок, таких как Netflix, Hulu, Spotify, членство в тренажерном зале, модные подписные коробки и Amazon Prime. Пришло время отменить все подписки, которыми вы не пользуетесь на регулярной основе. И убедитесь, что вы отключили автоматическое продление при совершении покупки. Если вы отмените подписку и решите, что не можете без нее обойтись, подпишитесь снова, но только в том случае, если она укладывается в ваш новый улучшенный бюджет.

И за эти подписки вам do хотите сохранить, подумайте о том, чтобы поделиться членством с кем-нибудь из семьи или друзьями. Многие потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu, позволяют смотреть любимые шоу с двух или более экранов (с обновленной учетной записью). Таким образом, все выигрывают и экономят!

4. Купить дженерик.

Несомненно, один из самых простых способов сэкономить деньги — отдать предпочтение известным брендам. В большинстве случаев единственное, что лучше в фирменных продуктах, — это маркетинг. Я имею в виду, посмотрите на эту коробку! Логотип такой классный! На этом все заканчивается. Непатентованные лекарства, основные продукты питания (такие как рис и бобы), чистящие средства и бумажные изделия стоят намного меньше, чем их друзья с наценкой известных брендов, и они работают так же хорошо.

5. Разрежьте стяжки с кабелем.

Ни для кого не секрет, что цены на кабели растут как сумасшедшие. Среднемесячная стоимость кабельного телевидения составляет около 217 долларов в месяц, включая все сборы, что в сумме составляет более 2600 долларов в год! ^{2 Хорошая новость: в наши дни кабельное телевидение — не единственный способ смотреть любимые передачи. Отрежьте шнур и узнайте, как сэкономить, используя альтернативы кабелю, такие как сетевые приложения и потоковые сервисы.}

Но помните: служба подписки не будет счастлива здесь. Подписывайтесь только на те потоковые сервисы, которыми вы действительно будете пользоваться. Если вы подпишетесь на все, что там есть, вы можете в конечном итоге потратить на больше, чем на , чем кабельное телевидение!

6. Автоматически экономьте деньги.

Знаете ли вы, что можно сэкономить деньги, не задумываясь об этом? Да, вы можете настроить свой банковский счет для автоматического перевода средств с текущего счета на сберегательный счет каждый месяц. Если вас это пугает, вы также можете настроить прямой депозит для автоматического перевода 10% от каждой зарплаты на ваш сберегательный счет. Бум!

7. Тратьте дополнительный или неожиданный доход с умом.

Когда вы получаете хорошую премию за работу (молодец!), наследство или возврат налога (или случайное поощрение!), используйте это с пользой. И когда мы говорим «хорошее применение», мы не говорим о том, чтобы добавить эту модную новую марку в вашу коллекцию марок или даже просто положить ее в банк, чтобы разбить лагерь.

Если в вашей жизни все еще есть долги, вам будет лучше использовать эти средства для погашения студенческих кредитов или остатка на вашей кредитной карте, вместо того, чтобы откладывать эти деньги. Если у вас нет долгов, используйте эти дополнительные доллары, чтобы создать свой резервный фонд — вы знаете, на случай чрезвычайных ситуаций.

Дополнительный совет: если вы каждый год получаете большие налоговые возмещения, пришло время скорректировать удержание из зарплаты, чтобы вы могли ежемесячно приносить домой еще больше денег. Кроме того, вы не хотите отдавать правительству больше своих денег, чем должны, верно?

8. Снижение затрат на электроэнергию.

Знаете ли вы, что вы можете сэкономить деньги на счетах за электроэнергию, просто внеся некоторые изменения в свой дом? Начните с простых вещей, таких как принятие душа короче (нет, мы не говорили меньше), починка протекающих труб, стирка одежды в холодной воде из-под крана и установка диммерных выключателей и светодиодных лампочек.

Хотя новые энергосберегающие приборы — отличный способ сэкономить деньги на счетах за электричество, они дорогие! Но если вы внесете это в свой ежемесячный бюджет, вы сможете накопить деньги и со временем платить наличными за эти улучшения.

9. Отписаться от электронных писем.

Маркетологи электронной почты действительно хороши в том, что они делают. Им знакомо непреодолимое искушение круглосуточной распродажи или эксклюзивного купона. И поговорим об этих ярких GIF-файлах!

Если вы просто не можете устоять перед покупками, когда видите специальное предложение, нажмите на ссылку отказа от подписки внизу письма. Сделай это! У вас будет меньше искушений тратить деньги, и ваш почтовый ящик будет намного меньше захламлен. Это беспроигрышный вариант!

10. Проверьте свои страховые тарифы.

Нет, действительно . Знаете ли вы, что люди экономят в среднем 700 долларов, когда уполномоченный местный поставщик (ELP) проверяет их страховые тарифы? 700 долларов! Вы должны сделать это ради себя, по крайней мере, чтобы они просмотрели вещи для вас и посмотрели, какие сбережения они могут выкопать.

11. Упакуйте ланч (и ешьте дома).

Получите это — средняя семья тратит около 3526 долларов США на еду за пределами дома каждый год. ³ Это 294 доллара в месяц! Покупать обед несколько раз в неделю может показаться безобидным в данный момент (особенно, когда ваш любимый ресторан находится в нескольких минутах ходьбы от вашего офиса), но вы можете сэкономить немало денег, просто упаковав обед.

Мало того, во многих случаях вы можете купить продуктов на целую неделю по той же цене, что и два ужина вне дома. Вместо этого готовьте еду дома и наблюдайте, как ваши сбережения накапливаются месяц за месяцем.

12. Спрашивайте о скидках (и платите наличными).

Никогда не узнаешь, пока не спросишь — а спрашивать нужно всегда. В следующий раз, когда вы будете покупать билеты в кинотеатр, музей или на спортивное мероприятие, проверьте, есть ли у них какие-либо специальные скидки для пожилых людей, студентов, учителей, военных или членов ААА. Если нет, никогда не недооценивайте переговорную силу наличных денег!

13. Воспользуйтесь пенсионным планом.

Если ваш работодатель предлагает программу 401(k), а вы не пользуетесь ею в полной мере, вы многое теряете! Поговорите со своим отделом кадров, чтобы настроить учетную запись. Но помните, вам следует подождать, пока вы полностью освободитесь от долгов (кроме ипотеки) и у вас будет полностью финансируемый чрезвычайный фонд на три-шесть месяцев 9.С 0007 до вы начинаете копить и инвестировать на пенсию.

14.

Уменьшите счет за мобильный телефон.

Если ваш ежемесячный счет за мобильный телефон конкурирует с вашим ежемесячным бюджетом на продукты, пришло время найти способы сократить расходы. Сэкономьте деньги на сотовой связи, избавившись от дополнительных услуг, таких как дорогостоящие тарифные планы, страховка телефона и бесполезные гарантии. И не бойтесь торговаться или полностью менять своего провайдера! Это может потребовать немного настойчивости и исследований, но экономия того стоит.

15. Попробуйте заморозить расходы.

Не покупайте ничего второстепенного в течение недели или даже месяца! Думайте об этом как о вызове удовлетворенности. Пока вы этим занимаетесь, проведите инвентаризацию того, за что вы благодарны каждый день. Это должно помочь пнуть ваше «хочу» в штаны!

Заставьте ваши расходы работать, готовя еду из продуктов, которые у вас уже есть, избегая магазинов, где вы склонны к импульсивным покупкам (кто-то сказал Целевой доллар спот?), и отказываясь от всего, что не является основной необходимостью.

16. Сделай сам. . . все!

Прежде чем раскошелиться на новый фартук, причудливый светильник или скамейку, подумайте о том, чтобы сделать это самостоятельно! Обычно стоимость материалов и простой поиск в Google или YouTube сэкономят вам кучу денег на вашем последнем домашнем проекте. Кроме того, вам не придется платить кому-то за то, что вы, скорее всего, сможете сделать сами. Но если вы из тех, кто, кажется, не может попасть в точку, вы можете попросить друга или соседа о помощи, чтобы вам не пришлось тратить деньги на новый гипсокартон.

О, и когда вам нужно сделать какую-то работу своими руками (или любую работу), одолжите то, что вам нужно, у друга или соседа вместо того, чтобы пойти и купить это .

17. Пропустить кофейню.

Ой. Это больно — мы поняли! Но вместо того, чтобы тратить 5 долларов на ежедневный латте, вы можете сэкономить деньги, просто приготовив кофе дома. Послушайте, мы не говорим, что вы должны пить только растворимый кофе (если только вы не увлекаетесь подобными вещами). Но даже покупка пакета местных бобов в соседней кофейне и приготовление их дома сэкономит вам много денег в долгосрочной перспективе.

18. Библиотека — твой друг.

Прежде чем щелкнуть «добавить в корзину» для этой совершенно новой книги, проверьте свою местную библиотеку, чтобы узнать, можете ли вы взять ее! В большинстве библиотек также можно взять напрокат аудиокниги и цифровые копии ваших любимых книг. Это простой способ начать читать, не нарушая банк.

Но мы поняли, потому что мы тоже любим читать! В нашем Национальном исследовании миллионеров 81% опрошенных миллионеров читают 11 или более книг в год . Как всегда говорит Дэйв Рэмси: «Читатели — лидеры».

Дополнительный совет: заходите на такие сайты, как Alibris и Thriftbooks, чтобы узнать о крупных скидках на почти новые или даже уже полюбившиеся книги. . . почти ни за что!

19. Попробуйте остановиться.

Если сейчас ваша цель — сэкономить деньги, отпуск — это худшее, на что вы можете потратить деньги. Вместо того, чтобы везти семью на греческие острова, попробуйте побыть туристом в своем родном городе. Это не только сэкономит вам сотни (или, возможно, тысячи) долларов, но вы также сможете исследовать окрестности свежим взглядом и повеселиться, делая это.

20. Используйте кэшбэк-приложения и купоны.

Ничто не сравнится со старомодным купоном на скидку 20% при покупке чего-либо. Но знаете ли вы, что существует множество приложений для возврата денег, которые помогут вашим сбережениям пойти еще дальше? Проверьте Ibotta, Rakuten и Honey (расширение для браузера).

21. Рефинансируйте свою ипотеку.

При таких низких ставках в наши дни проверьте цифры, чтобы узнать, поможет ли рефинансирование сэкономить ваши деньги и снизить проценты по ипотечному кредиту за годы. Обратитесь к одному из наших доверенных одобренных местных поставщиков (ELP), чтобы узнать, стоит ли вам рефинансирование.

22. Продать все (что не приносит радости).

У Мари Кондо правильная идея. Наведите порядок в доме, от ненужных вещей, от которых вы готовы избавиться ради своего финансового будущего. Тот старинный стул, который подарила тебе тётя? Продай это. Та хрустальная ваза, которую ты нашел в антикварном магазине? Продай это. Вы будете удивлены, узнав, сколько хлама у вас дома (о котором вы даже не пользуетесь и не думаете). И деньги, которые вы можете заработать на этих вещах, могут быть разницей между жизнью от зарплаты до зарплаты или а не .

Как начать откладывать деньги

Вы начнете откладывать деньги только тогда, когда научитесь здоровым финансовым привычкам и сделаете свои будущие потребности более важными, чем ваши текущие желания , т. е. когда вы сделаете экономию денег приоритетом. Так сделай это! Вы можете остановить цикл жизни от зарплаты до зарплаты с помощью простого секрета: составьте бюджет с нуля до начала месяца.

Бюджет должен быть продуманным. Это поможет вам создать план, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и узнавать, сколько вы действительно можете экономить каждый месяц. Когда вы составляете бюджет с нулевой базой, вы даете каждому доллару имя — или назначаете ему работу — прежде чем откладывать или тратить его. Помните: на самом деле не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете, важно то, как вы потратить и сохранить заработанные деньги.

Нужна помощь в контроле расходов? Получите наше бесплатное приложение для ведения бюджета EveryDollar. Это лучший способ отслеживать все ваши расходы (и ваши сбережения) в одном месте!

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет.92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за ваши деньги!

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройти оценку

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройдите бесплатную оценку

Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят все ваши деньги?

Бюджет с каждым долларом

Начните составлять бюджет бесплатно

Прощай, денежный стресс. Привет, Каждый доллар. Настройте свой аккаунт и создайте свой первый бюджет уже сегодня. (И это бесплатно, кому это не нравится?)

Бюджет с каждым долларом

Начните составлять бюджет бесплатно

Прощай, денежный стресс. Привет, Каждый доллар. Настройте свой аккаунт и создайте свой первый бюджет уже сегодня. (И это бесплатно, кому это не нравится?)

Бюджет с каждым долларом

Как сэкономить деньги: 14 простых советов

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги, вы не одиноки. Согласно данным Bankrate, менее половины американцев имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть незапланированные расходы в размере 1000 долларов. Из тех, кто сообщил, что чувствует себя некомфортно из-за суммы, которую они отложили на непредвиденные обстоятельства, 75% заявили, что у них либо нет сбережений, либо их недостаточно, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум за три месяца.

Экономить деньги непросто, но и не невозможно. От больших шагов, таких как рефинансирование ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, есть способы сохранить больше денег на своем банковском счете.

1. Пересмотрите свои привычки расходования средств

Если вы хотите определить, как экономить деньги, вам нужно понять, как тратить меньше. Многие банковские выписки включают отчеты о расходах по категориям. Это может дать хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения ваших расходов. А если вы состоите в браке или живете со своим партнером, превращение этого процесса в общую задачу может помочь сократить расходы и увеличить сбережения.

2. Заставьте свой смартфон работать

Наличие бюджета поможет вам планировать свои расходы и сбережения, внимательно отслеживая, сколько денег поступает и уходит каждый месяц. Приложения для составления бюджета и экономии денег могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдавать предупреждения о перерасходе средств и инвестировать часть ваших средств.

Настройка приложения для составления бюджета может включать создание категорий для ваших ежемесячных расходов, таких как ипотека или аренда, транспорт, продукты и развлечения. После того, как вы настроите приложение, регулярный просмотр своих расходов может помочь вам определить области, в которых можно сэкономить деньги.

3. Сравните другие варианты мобильной связи

Говоря о смартфонах и бюджете, одной из областей, где вы можете сократить расходы, является мобильная связь. Увеличение числа поставщиков услуг привело к усилению конкуренции и зачастую снижению цен.

Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, могут предлагать сопоставимые планы с более низкой ежемесячной ценой, чем у крупнейших мобильных компаний. Проведение некоторых исследований и сравнение цен может привести к более выгодной сделке. Имейте в виду, что если вы проводите большую часть своего времени дома, подключение к сети Wi-Fi может избавить вас от необходимости приобретать сверхмощный и дорогой тарифный план передачи данных.

4. Отключите уведомления, которые предлагают вам потратить деньги

Ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам экономить, но он также может быть большим источником искушения потратить деньги. Рекламные электронные письма и уведомления приложений, в том числе объявления о крупных сделках, могут убедить вас купить продукт, который вы в противном случае могли бы пропустить. Попробуйте отказаться от подписки на эти списки и отключить уведомления.

5. Рефинансируйте свою ипотеку

Жилье, вероятно, является крупнейшей статьей вашего бюджета, поэтому стоит сравнить варианты рефинансирования вашей ипотеки. Хотя ставки по ипотечным кредитам в 2022 году росли после серии повышений ставок Федеральной резервной системой, вы все равно можете снизить свою ставку в зависимости от того, что вы платите в настоящее время.

Имейте в виду, однако, что рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, которые могут достигать тысяч долларов.

6.

Сократите свои счета за коммунальные услуги или не позволяйте им расти

Помимо экономии денег на жилье, вы можете предпринять шаги, чтобы сэкономить на стоимости фактического проживания в нем. По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, перейдя на светодиодное освещение.

Зимой 2022/2023 года существенным фактором могут стать более высокие расходы на отопление. Управление энергетической информации США сообщает, что запасы природного газа сокращаются, что может привести к увеличению счетов за отопление в предстоящий холодный сезон. Вы можете помочь сократить расходы, понизив температуру термостата на несколько градусов или загерметизировав протечки вокруг окон.

7. Оцените свои расходы на развлечения

Вместо того, чтобы платить высокую цену за 400 каналов кабельного телевидения, рассмотрите более доступный потоковый сервис, такой как Sling, Hulu или FuboTV. Члены Amazon Prime имеют доступ к обширной библиотеке шоу и фильмов компании, хотя возможности прямого эфира ограничены.

Членство в Amazon Prime также дает возможность слушать миллионы песен и создавать плейлисты, что может сэкономить деньги на оплате отдельного музыкального потокового сервиса, такого как Spotify или Apple Music.

8. Воспользуйтесь бесплатными местными достопримечательностями

Небольшое исследование поможет вам найти интересные, недорогие достопримечательности и мероприятия в вашем районе. Например, некоторые музеи и картинные галереи предлагают бесплатный вход в определенные дни недели или месяца. Библиотеки могут предлагать билеты в зоопарки или музеи в порядке живой очереди.

Ваш банк может даже предложить бесплатный доступ к достопримечательностям. Например, программа Bank of America Museums on Us предоставляет владельцам дебетовых и кредитных карт банка бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.

9. Будьте стратегическим покупателем продуктов

Вы не сможете перестать покупать продукты, но вы можете приложить более согласованные усилия, чтобы не выбрасывать неиспользованные продукты. По оценкам исследования, проведенного в 2020 году исследователями из Пенсильванского государственного университета, пищевые отходы могут обходиться среднему домохозяйству более чем в 1800 долларов в год.

Составляя список покупок, подумайте о том, что в прошлый раз было выброшено, и как не допустить повторения этого. Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, как правило, выбрасывали меньше еды, поэтому уделите больше времени планированию предстоящих приемов пищи.

10. Расстайтесь с известными брендами

Говоря о продуктах, подумайте, действительно ли вам нужно платить за дорогие брендовые продукты. Сравнение ингредиентов и этикеток на таких продуктах, как лапша, хлопья и специи, может показать, что непатентованные альтернативы столь же питательны и высококачественны, как и их лучшие аналоги.

Та же концепция может применяться к непродовольственным товарам, таким как изделия из бумаги, мыло для рук и стиральный порошок. Постарайтесь найти более доступные альтернативы любым предметам домашнего обихода известных брендов, которые вы покупаете. Вы всегда можете вернуться к своему первоначальному выбору, если вас не устраивает более дешевая альтернатива.

11. Сравните другие варианты банковских услуг

Если вы платите комиссию за обслуживание вашего расчетного или сберегательного счета, пришло время выяснить, как сократить эти расходы. Например, онлайн-учреждения, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Многие другие банковские счета взимают ежемесячную плату, но их можно легко избежать, поддерживая низкий установленный минимальный баланс или получая прямой депозит вашей зарплаты.

Кроме того, онлайн-банки часто платят одни из самых высоких процентных ставок по высокодоходным сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам. Например, различные онлайн-банки в настоящее время предлагают ставки по сберегательным счетам, более чем в 15 раз превышающие среднюю ставку по стране, и до 200 раз больше, чем платят некоторые крупные обычные банки.

12. Сравните тарифы автострахования

Если у вас есть послужной список безопасного вождения, вам может быть выгодно поискать другую страховую компанию, которая будет лучше вознаграждать такое хорошее поведение. Сравните другие расценки на страхование с тем, что вы платите в настоящее время, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы при том же размере страхового покрытия.

Те, кто не проводит много времени за рулем, могут сократить расходы, воспользовавшись страховкой на основе использования, которая может соответствовать страховому покрытию в зависимости от того, как часто вы фактически используете свой автомобиль.

13. Используйте купоны и промо-коды

Концепция использования купонов может показаться устаревшей, но поиск выгодных предложений не всегда требует вырезания отрывков из воскресной газеты. Когда вы совершаете покупки в Интернете, потратьте несколько минут на поиск кода купона, когда веб-сайты предлагают поле «промокод» на странице оформления заказа.

Существуют также расширения для браузера, такие как Honey и Coupert, которые автоматически ищут онлайн-купоны во время совершения покупок. Capital One Shopping — еще один инструмент, который может автоматически находить онлайн-предложения, и он доступен всем, а не только клиентам Capital One. Он работает путем поиска кодов купонов, лучших цен и вознаграждений в более чем 30 000 интернет-магазинов.

14. Попробуйте заморозить расходы

Одним из эффективных способов взять под контроль свои финансы является замораживание расходов, во время которого вы сокращаете все ненужные расходы на определенный период времени. Это может помочь вам понять, сколько вы тратите на второстепенные нужды, такие как походы в кафе. Дополнительные деньги, которые у вас появятся в конце месяца, можно добавить к сбережениям или использовать для погашения долга.

Стратегии достижения конкретных целей

Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, подумайте, на что вы откладываете и когда вам понадобятся деньги. Некоторые цели могут быть в отдаленном будущем — например, накопить на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка автомобиля или отпуск, могут быть гораздо ближе на горизонте. Ваш график может повлиять на вашу стратегию сбережений, а также на то, куда вы поместите деньги.

Как экономить деньги каждый день	Как экономить деньги ежемесячно	Как ежегодно экономить деньги
Готовьте кофе дома, а не в кафе. Возьми свой обед на работу. Готовьте большую часть ужина дома, вместо того, чтобы ходить куда-нибудь пообедать. Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных трат.	Следуйте бюджетному плану, такому как подход 50/30/20. Еженедельно контролируйте свои расходы, чтобы отслеживать прогресс. Полностью оплатите кредитную карту, чтобы избежать финансовых расходов. Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.	Воспользуйтесь преимуществами отчислений 401(k) в соответствии с работодателем. Откройте IRA, если вы имеете на это право, и максимизируйте свои взносы. Если вы получаете ежегодное возмещение налога, внесите его на свой сберегательный счет или инвестируйте. Расширьте свою финансовую грамотность, чтобы понять варианты инвестирования.

Стратегии накопления для конкретных целей

Экономия денег часто связана с достижением целей. Если у вас есть крайний срок, когда вам понадобится определенная сумма денег, важно создать план сбережений и придерживаться его. В целом, внимательное наблюдение за своими расходами является ключом к созданию вашего сберегательного счета.

Практический результат

Увеличение сбережений достижимо с помощью некоторых практических стратегий, и это часто начинается с составления ежемесячного бюджета и пристального внимания к тому, как вы тратите свои деньги. Независимо от того, хотите ли вы создать свой резервный фонд или сэкономить на другие цели, соблюдение бюджета и сокращение ненужных расходов может помочь вам значительно увеличить свой банковский баланс.

— Дэвид Макмиллин написал предыдущую версию этой истории.

14 способов сэкономить деньги — Forbes Advisor

Холли Джонсон

Участник

Обновлено: 17 апреля 2020 г., 16:38 Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Прожить в Америке недешево, но факторы образа жизни и личный выбор могут привести к экспоненциальному увеличению суммы денег, которая действительно необходима людям для процветания.

Согласно анализу потребительских расходов за 2019 год, проведенному Бюро статистики труда США, среднегодовые расходы на семью по последним подсчетам составили 61 224 доллара, из которых 7 923 доллара идут на еду, 20 091 доллар — на жилье и 9 761 доллар — на транспорт.

Но есть расходы на уход за детьми, одежду и развлечения, и давайте не будем забывать о расходах, связанных с обслуживанием наших различных долгов. В конце концов, средний долг по студенческому кредиту недавно был привязан к 32 731 доллару США на выпускника, что делает средний платеж по студенческому кредиту равным 3. Черт возьми, средний американец даже имел долг по кредитной карте в размере 2824 долларов в последнем квартале 2019 года., что означает еще больше платежей. Должны ли мы продолжать?

Дело в том, что у среднего американца есть масса счетов, которые нужно оплатить, и во времена финансовых трудностей эти счета могут превратиться в серьезную проблему. Всякий раз, когда в экономике происходят потрясения, разумно смотреть на расходы домохозяйств, чтобы увидеть, что можно оставить, а что можно убрать.

Вот 14 способов сократить расходы и сэкономить деньги в трудные финансовые времена.

Начните использовать бюджет

Думайте о своем ежемесячном бюджете как о плане расходов на то, что вы действительно хотите в жизни. С таким настроем вы можете начать использовать бюджет как средство сокращения расходов в областях, которые вас не волнуют, и одновременно устанавливать ограничения в других сферах своей жизни, где расходы необходимы.

Основная причина, по которой составление бюджета так полезно, когда дело доходит до сокращения расходов, заключается в том простом факте, что бюджеты требуют от вас отслеживать расходы и устанавливать разумные ожидания в отношении того, сколько вы потратите на такие дискреционные категории, как еда и развлечения. Как только вы начнете использовать бюджет, вы можете быстро обнаружить, что тратите больше, чем планировали, на еду и развлечения, и что сокращение ваших расходов (даже незначительное) может помочь вам сэкономить значительные суммы денег без снижения качества вашей жизни.

Ваш бюджет не должен быть сложным. Все, что вам действительно нужно сделать, это выписать свои счета, банковские выписки и суммы зарплаты, а затем выяснить, сколько вы тратите каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите. Исходя из этого, создайте бюджет, который включает предсказуемые расходы на такие счета, как арендная плата или ипотека и оплата автомобиля, а также оценки расходов в меняющихся категориях. Надеюсь, вы обнаружите большую разницу в том, сколько вы могли бы потратить по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете, и в этом случае вы можете сразу же начать направлять больше денег на сбережения.

Используйте приложение для составления бюджета

Если вам нужна помощь в начале работы с бюджетом, не забудьте проверить сторонние приложения, которые могут помочь вам управлять своими финансами и быстро сократить расходы. Некоторые люди клянутся Mint.com, приложением для составления бюджета, которое помогает вам видеть, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Другим нравится YNAB.com (You Need a Budget), который помогает пользователям составлять бюджет с нулевой суммой, который дает каждый заработанный доллар «работы».

Среди других лучших приложений для ведения бюджета (некоторые из которых бесплатны) – Personal Capital, Clarity Money и Qube Money. Qube Money предлагает пользователям цифровую версию системы составления бюджета в конвертах с наличными, а также функциональные возможности, позволяющие людям делиться расходами и работать вместе с другими в своем плане.

Присмотритесь к автострахованию и страхованию домовладельцев

Хотя некоторые счета являются «фиксированными», поскольку они не сильно меняются из месяца в месяц, это не означает, что вы получаете лучшее предложение. А когда дело доходит до различных страховых продуктов, таких как автострахование и страхование домовладельцев, вы можете легко сэкономить деньги, если будете искать и сравнивать страховки от других поставщиков.

Имейте в виду, что выбор полиса с более высокой франшизой обычно приводит к снижению ежемесячных страховых взносов. Вы также можете сэкономить на страховании, объединив несколько полисов с одним страховщиком или подписавшись на автооплату или электронные отчеты. Есть много других скидок на автострахование, о которых нужно знать, поэтому обязательно проверьте, на какие из них вы можете иметь право.

Приготовление еды дома

Ужин вне дома — это интересный способ разбить неделю, но мы все знаем, что слишком много еды на вынос может привести к тому, что наш бюджет раздуется вместе с нашей талией. Домашнее приготовление почти во всех случаях значительно дешевле. Вы не только не платите завышенные цены в ресторанах, но и экономите на чаевых.

Нежелание готовить дома вполне понятно, но обедать вне дома легко, если нужно быстро сократить расходы. Подумайте о поиске блюд в одной кастрюле, которые вы можете приготовить в мультиварке, и попробуйте свои силы в приготовлении простых блюд, для приготовления которых требуется всего несколько ингредиентов.

Если вам нужно максимально растянуть свой бюджет на продукты, вы также можете попробовать MyFridgeFood. Этот веб-сайт позволяет вам узнать, какие блюда вы можете приготовить, если перечислите ингредиенты, которые у вас есть под рукой. Рецепты с шагами также включены.

Рефинансируйте свою ипотеку

Для многих людей их дом является их самым ценным активом. Рекордно низкие процентные ставки сделали сейчас отличное время, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотечного кредита. Вы можете сэкономить деньги, рефинансируя свою ипотеку, чтобы получить более низкий годовой процент, а также более низкий ежемесячный платеж. Рефинансирование также является способом для домовладельцев обменять ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой на ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой или изменить продолжительность своего ипотечного кредита.

Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, но не знаете, насколько ниже может быть ваша ставка, проверьте ставки от нескольких кредиторов.

Консолидация долга по кредитной карте

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет более 16%, что означает, что вы могли бы сэкономить большую сумму, если бы объединили свой долг по кредитной карте с кредитной картой 0% годовых или личным кредитом. Кредитные карты с переводом баланса позволяют избежать процентов на срок до 21 месяца при условии, что вы заранее оплатите комиссию за перевод баланса (обычно 3% или 5%). Имея столько времени с нулевой процентной ставкой, вы могли бы погасить свой долг быстрее, делая те же платежи, которые вы делаете в настоящее время, и каждый цент, который вы заплатили, пошел бы непосредственно на погашение основного долга.

Персональные кредиты также могут быть выгодны для консолидации долга, поскольку кредиторы, такие как SoFi, предлагают персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой всего 5,99%. Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучший.

Сменить банковский счет

Если с вашего банковского счета взимается ежемесячная плата за обслуживание или ежегодная плата, обязательно поищите новый текущий или сберегательный счет. Лучшие расчетные счета сегодня предлагаются без каких-либо комиссий, включая варианты от Capital One и Discover Bank. Когда дело доходит до лучших сберегательных счетов, также убедитесь, что вы получаете самые высокие доступные процентные ставки, которые во многих случаях можно найти в Интернете.

Смените оператора сотовой связи

Сколько вы платите за свой мобильный телефон? Скорее всего, вы могли бы платить меньше, если бы вы были готовы сменить поставщика.

Например, Mint Mobile предлагает отличные планы сотовых телефонов, которые начинаются всего с 15 долларов в месяц, в то время как инновационный провайдер Ting взимает плату только за данные, текстовые сообщения и разговоры, которые вы фактически используете в любой данный месяц. T-Mobile предлагает международные тарифные планы, которые включают данные и текстовые сообщения в более чем 200 странах мира по цене 50 долларов США в месяц за линию или даже меньше с семейным тарифным планом.

В любом случае обязательно проверьте, какие поставщики услуг предлагают хорошее покрытие в вашем районе, а затем ходите по магазинам, пока не найдете идеально подходящего.

Избавьтесь от кабельного телевидения

Плата за модную подписку на кабельное телевидение может показаться разумной в хорошие времена, но это легко сократить, когда вам нужно резко сократить свои расходы. Такие сервисы, как Netflix и Hulu, начинаются менее чем с 10 долларов в месяц каждый, поэтому подумайте о переходе на потоковую передачу, а также ознакомьтесь с вариантами потоковой передачи, такими как YouTube TV и Sling TV.

Вам понадобится подключение к Интернету, чтобы транслировать телепередачи в ваш дом, но есть вероятность, что оно у вас все равно есть. В современном мире подключение к Интернету стало необходимостью, тогда как подписка на кабельное телевидение — это роскошь, от которой можно легко отказаться, если потребуется.

Используйте кредитную карту с кэшбэком

Использование кредитной карты с кэшбэком может помочь вам вернуть 2% или больше на все, что вы покупаете, а большинство кредитных карт с кэшбэком взимают небольшую годовую плату или вообще не берут ее. Хотя вы можете использовать эти вознаграждения, чтобы потратиться на то, что вы хотите, большинство кредитных карт с возвратом наличных позволяют вам использовать вознаграждения за выписки, которые поступают непосредственно со счета вашей кредитной карты.

Хотя кредитная карта с кэшбэком может помочь вам сократить расходы, если вы используете ее только для покупок, которые планировали сделать в любом случае, вам следует остерегаться влезать в долги по кредитной карте. В конце концов, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время составляет более 16%. В конце концов, вы должны использовать кредитную карту для вознаграждения только в том случае, если вы знаете, что можете полностью оплачивать свой счет каждый месяц.

Переход на план медицинского страхования с высокой франшизой

План медицинского страхования с высокой франшизой — это план с франшизой в размере не менее 1400 долларов США для человека или не менее 2800 долларов США для семьи в соответствии с рекомендациями Налоговой службы (IRS). Кроме того, общие ежегодные наличные расходы планов медицинского страхования с высокой франшизой за внутрисетевые услуги должны быть ограничены 6,9 долларов США.00 для отдельных лиц или 13 800 долларов для семей в 2020 году.

В любом случае планы медицинского страхования с высокой франшизой, также известные как HDHP, предусматривают более высокие франшизы в обмен на более низкие ежемесячные страховые взносы. Они также позволяют ежегодно делать взносы на Медицинский сберегательный счет (HSA), что может помочь вам экономить на квалифицированных расходах на медицинское обслуживание, уменьшая при этом ваш налогооблагаемый доход — и, следовательно, ваш налоговый счет — каждый год.

Отмена ненужных подписок

Вы ежемесячно платите за несколько подписок, которыми на самом деле не пользуетесь? Может быть, вы получаете одну из этих тщательно подобранных подарочных коробок для своей собаки или каждые шесть или восемь недель вам присылают домой несколько бритв. Или, возможно, вы платите за членство в онлайн-видеотренировках, которое вы почти никогда не используете.

В любом случае имеет смысл просмотреть счета по кредитным картам и банковские выписки, чтобы увидеть, за какие членские взносы вы платите, но они не обязательно окупаются. Такая услуга, как Trim, может сделать это за вас, а также договориться о более низких ставках по другим вашим счетам, таким как кабельное или интернет-услуги.

Планируйте несколько дней без трат в неделю

Легко сделать кучу мелких покупок, которые в сумме составят большую сумму, но что, если вы решите прожить дни, ничего не покупая? Планирование нескольких дней «без трат» каждую неделю или пару недель в месяц может легко остановить несущественные расходы в это время, что заставит вас работать с тем, что у вас есть, и использовать свои ресурсы вместо того, чтобы идти за покупками. более.

Если вы действительно хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, убедитесь, что в году вы ничего не покупаете. Со временем вы сэкономите деньги таким образом.

Ограничение покупок в Интернете

Покупки в Интернете могут быть проблемой, особенно когда вы застряли дома и пытаетесь сэкономить деньги. Легко бросить вещи, которые вам нужны, но не обязательно нужны, в онлайн-корзину и доставить их к вашему порогу, однако финансовые последствия даже небольших покупок со временем могут быть разрушительными.

Итак, как сделать так, чтобы меньше тратить в Интернете? Чтобы упростить задачу, вы можете начать с удаления со своего телефона любых приложений, с которыми вы обычно тратите деньги, включая такие приложения, как Amazon. Кроме того, удалите информацию о своей кредитной карте со всех веб-сайтов, на которых вы часто совершаете покупки. Таким образом, вы будете вынуждены вводить свою информацию вручную (и действительно думать о своей покупке) каждый раз, когда вам абсолютно необходимо что-то купить.

Кроме того, постарайтесь подождать не менее 24 часов, прежде чем совершать какие-либо покупки. Часто сон о решении о покупке заставит вас вообще забыть о нем или осознать, что вы никогда не нуждались в нем с самого начала.

Bottom Line

Отчаянные времена могут потребовать отчаянных мер, но эти меры не должны быть ужасными. Вы можете превратить текущую (и неизбежную) экономическую неопределенность в возможность оценить, куда уходят ваши деньги, а также откуда они поступают, и помочь убедиться, что ваши модели расходов и привычки соответствуют вашим фактическим приоритетам для себя и своей семьи. Кроме того, знание того, как сократить свои расходы сейчас, может облегчить вашу жизнь, если впоследствии вы будете вынуждены жить на меньшие деньги.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Далее в Личные финансы

• Как создать резервный фонд
• Как заставить бюджет с нулевой базой работать во время COVID-19

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Холли Д. Джонсон — отмеченный наградами писатель и эксперт по личным финансам, освещающий различные темы страхования, а также общие личные финансы. В дополнение к ее статьям в Forbes, ее работа также была представлена ​​Business Insider, Bankrate, CNN и Fox Business. Джонсон специализируется на личных финансах, включая страхование жизни, специализированное страхование бизнеса, списание долгов и кредитные карты. Она является основателем Club Thrifty и соавтором книги «Обнулите свой долг: верните свой доход и постройте жизнь, которая вам понравится».

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Экономия денег: советы и стратегии | Банковское дело

Вам трудно копить деньги? Если да, то вы не одиноки. Экономия денег всегда будет важной финансовой привычкой, но не всем это дается легко. Усилия по экономии денег могут защитить вас в случае чрезвычайной финансовой ситуации. Это также может помочь вам оплатить крупные покупки, избежать долгов, уменьшить финансовый стресс и многое другое. Если вы пытаетесь понять, как сэкономить деньги, вот несколько способов начать.

Пять способов сэкономить деньги

Несколько изменений в вашей повседневной жизни могут помочь вам в долгосрочной перспективе. Вот несколько способов сэкономить: 

• Установите бюджет. Прежде чем вы сможете начать экономить деньги, вам нужно установить бюджет. Точно зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц, у вас будет возможность сократить несколько расходов, которые не кажутся необходимыми, или это может помочь вам понять, на какие расходы нужно выделить больше денег. Вы можете использовать такие инструменты, как Бюджет, чтобы не сбиться с пути.
• Сокращение ежемесячных членских взносов и подписок. Если вы не используете такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы, подписка на журналы и т. д., вам не нужно постоянно отключать эти вещи. Они могут быть устранены, пока вы не достигнете своих целей сбережений.
• Сократите расходы на продукты. В зависимости от того, для скольких человек вы делаете покупки, продукты могут быть дорогими. Легко отвлечься и купить все, что вы видите, но эти маленькие покупки накапливаются каждый месяц. Вы можете сэкономить деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и оценивая, что у вас уже есть в наличии, прежде чем отправиться обратно в магазин.
• Сокращение расходов на коммунальные услуги. Сокращение использования и стоимости коммунальных услуг может помочь сэкономить несколько дополнительных долларов каждый месяц. Начните с простых вещей, таких как короткий душ, выключение света, когда вы им не пользуетесь, или выключение термостата, когда он не нужен.
• Планируйте крупные покупки. Если вы планируете совершать крупные покупки, наметьте, когда вы собираетесь это сделать, это поможет вам сэкономить. Это также может быть эффективным способом избежать импульсивных покупок.

Экономия денег для краткосрочных и долгосрочных целей

Краткосрочные цели — это те расходы, которые являются более неотложными. Сроки могут варьироваться в зависимости от ситуации, но обычно это расходы, на которые вы потратите деньги в течение нескольких месяцев или лет. Например, если вам интересно, как накопить денег на машину или как накопить денег на свадьбу, это будет считаться краткосрочной целью. Для таких целей, которые могут быть не слишком далекими, ежемесячное откладывание суммы, например 100 долларов, может иметь значение.

Некоторые примеры краткосрочных целей: 

• Выплата долга по кредитной карте
• Товары личного пользования
• Путешествие
• Свадьба
• Мелкий ремонт и благоустройство дома
• Чрезвычайный фонд

Долгосрочные цели — это расходы и цели, для достижения которых может потребоваться больше времени. Они обычно требуют больше денег и регулярного внимания по сравнению с краткосрочными целями. Вот некоторые примеры долгосрочных целей: 

• Досрочное погашение студенческих кредитов
• Досрочное погашение ипотеки
• Открытие бизнеса
• Сбережения на обучение ребенка в колледже

Сроки являются важной частью любого плана сбережений. Поскольку не все цели сбережений одинаковы, продолжительность времени, связанного с каждой из них, играет большую роль при составлении плана. Сбережения для цели, которая наступит через год, скорее всего, будут иметь другой подход, чем тот, который наступит через десять лет.

Как сберегательный счет может помочь в достижении ваших целей

Чтобы помочь вам в достижении ваших целей, сберегательные счета являются безопасным и надежным местом для хранения ваших денег. Наличие сберегательного счета — один из самых важных шагов, который вы можете предпринять, чтобы стать финансово ответственным и достичь своих целей.

Использование правила 30 дней для экономии

Если вы ищете мотивацию для экономии, правило 30 дней может быть хорошим началом. Импульсивные покупки могут быть заманчивыми, поэтому этот популярный метод был разработан, чтобы помочь людям откладывать больше денег.

Согласно правилу 30-дневной экономии цель состоит в том, чтобы избежать импульсивных покупок. Вместо того, чтобы считывать карту, подождите 30 дней, чтобы узнать, стоит ли ее покупать, и вместо этого положите деньги на свой сберегательный счет. Запишите информацию о предмете, например, его название, услугу и стоимость. Используйте эти 30 дней, чтобы решить, действительно ли это необходимо или просто желание.

Если вы понимаете, что хотите купить товар по истечении 30 дней, сделайте это. Если вы забыли о предмете или обнаружили, что он не является необходимой покупкой, деньги остаются на вашем счету. Этот метод может помочь увеличить ваши сбережения с течением времени и помочь скорректировать ваши привычки расходов.

Как экономия денег может помочь в достижении финансового успеха

Экономия денег может помочь вам спланировать финансовый успех по ряду причин. Вот некоторые из них:  

• Это может дать вам ощущение свободы. Даже если вы не знаете точно, на что откладываете прямо сейчас, вы, скорее всего, найдете то, на что захотите отложить в будущем, например, новую машину, новый дом, отпуск и многое другое.
• Может обеспечить долгосрочную безопасность. Будущее непредсказуемо, поэтому экономия денег является ключом к созданию фонда социальной защиты. Экономия денег потенциально может помочь преодолеть финансовые препятствия и обеспечить финансовую безопасность.
• Может пригодиться в экстренных случаях. Будь то чрезвычайная ситуация в семье или сломанная машина, откладывание средств может помочь вам не усугублять ситуацию.

Хотя причин для экономии может быть бесчисленное множество, важно найти ту, которая вам больше всего нравится. Если вы ищете безопасное место для хранения своих денег, сберегательный счет может помочь вам достичь ваших целей сбережений. Как только вы войдете в привычку делать это, вы можете даже забыть, что когда-то было время, когда вы не откладывали.

Как сэкономить

Для многих из нас расходы естественны. Однако сохранение может потребовать небольшой практики.

В этой статье предлагаются практические советы о том, как и где откладывать деньги на три большие цели: непредвиденные финансовые обстоятельства, колледж и выход на пенсию. Но изложенные в нем стратегии могут применяться и ко многим другим целям, таким как накопление денег на новую машину, первый взнос за дом, отпуск на всю жизнь или открытие собственного бизнеса.

Но прежде чем начать, стоит взглянуть на любые непогашенные долги, которые у вас есть. Мало смысла платить 17% процентов по долгу по кредитной карте, зарабатывая 1% (а в некоторых случаях даже меньше) на сберегательном счете. Так что подумайте о том, чтобы решить эти две задачи одновременно, вкладывая часть денег в сбережения, а часть — в кредит. Чем раньше вы сможете погасить этот долг с высокими процентами, тем скорее вам придется вкладывать больше в свои сбережения.

Испанский перевод книги «Как сэкономить деньги для достижения больших финансовых целей»

Key Takeaways

• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k), делают отчисления на пенсию простыми и автоматическими, а некоторые работодатели даже уплачивают ваши взносы.
• Государственные сберегательные планы 529 для колледжей позволяют снимать деньги без уплаты налогов, если вы используете их для соответствующих расходов на образование.
• Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.

Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций в здании

Целью для большинства людей и семей должен быть резервный фонд, достаточно большой, чтобы справиться с серьезными, непредвиденными расходами, такими как дорогостоящий ремонт автомобиля, медицинские счета или и то, и другое. Чрезвычайный фонд также может выручить вас на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно искать новую.

Сколько нужно сэкономить?

Если вы уже не делаете большие сбережения, ваша заработная плата является примерной суммой ваших ежемесячных расходов на проживание, и ее легко найти в ваших платежных квитанциях или банковских выписках. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют откладывать как минимум три месяца на расходы на проживание. Другие говорят, что вы должны откладывать на расходы от шести месяцев до года.

Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно сделать несколько дополнительных расчетов. Рассмотрите все свои ежемесячные расходы и сравните их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и доход от инвестиций. Вы также должны учитывать риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями, которые у вас есть на медвежьем рынке.

Где оставить наличные

Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе, или фонд денежного рынка в паевом фонде. компания или брокерская фирма. Если счет приносит небольшой процент, тем лучше.

В большинстве случаев эти учетные записи позволят вам выписать чек, оплатить счет онлайн или использовать приложение на телефоне. Вы также можете перевести деньги с помощью электронного банковского перевода со своего счета на чужой, когда вам это нужно. Если вы получите дебетовую карту при открытии счета, вы сможете снимать наличные в банкомате (банкомате).

Пополнение счета

Рассмотрите возможность использования всех или части любых денег, которые вы зарабатываете, помимо вашей обычной зарплаты. Это может быть возврат налога, премия или доход от подработки. Если вы получаете прибавку к зарплате, постарайтесь внести хотя бы ее часть на свой счет.

Еще один проверенный временем совет — сначала заплатите себе. Это означает, что вы должны относиться к своим сбережениям как к любому другому счету и выделять на него определенный процент от каждой зарплаты. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите возможность прямого депозита. Или вы можете внести их на свой расчетный счет, а затем автоматически перевести в свой резервный фонд.

Откладывать на черный день, конечно, легче сказать, чем сделать для многих из нас. Например, тому, кто зарабатывает 50 000 долларов в год, нужно будет откладывать от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они выделили 10% на непредвиденные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая дополнительных взносов или процентов, которые мог бы заработать счет.

Если вам когда-нибудь понадобится взять деньги из вашего резервного фонда, обязательно пополните его как можно скорее.

Сбережения на пенсию

Выход на пенсию для многих из нас является самой большой целью сбережений. Но вызов может быть пугающим. К счастью, есть несколько разумных способов отложить деньги, многие из них имеют налоговые льготы в качестве дополнительного стимула. К ним относятся планы 401(k) для работников частного сектора, планы 403(b) для работников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.

Планы, спонсируемые работодателем

Самый простой и автоматический способ откладывать на пенсию — это план работодателя, такой как 401 (k). Деньги выводятся из вашей зарплаты автоматически и идут в любые взаимные фонды или другие инвестиции, которые вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, процентов или любых дивидендов, которые зарабатывает ваш план, пока вы в конечном итоге не заберете его. На 2021 год вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k) (увеличение до 20 500 долларов на 2022 год).

Если вам 50 лет и больше, вы можете внести дополнительно 6500 долларов. В качестве еще одного стимула многие работодатели будут уравнивать ваши взносы до определенного уровня. Например, если ваш работодатель добавит еще 50%, инвестиции в размере 10 000 долларов с вашей стороны на самом деле будут стоить 15 000 долларов.

В приведенной ниже таблице показано, как происходит начисление сложных процентов с вашими пенсионными сбережениями, при условии, что вы инвестируете максимум 19 500 долларов США каждый год и вам гарантируется 5-процентный доход каждый год.

Год	Общая сумма пожертвований	Стоимость на конец года
1	19 500 долларов США	$20 475,00
2	39 000 долларов США	41 973,75 $
3	58 500 долларов США	$64 547,44
4	78 000 долларов США	$88 249,81
5	117 000 долларов США	139 269,16 $

№ 401(к)? Нет проблем!

Если вам посчастливилось отложить на пенсию даже больше, чем максимум 401 (k), или если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA). Вы можете инвестировать либо в традиционный вариант, когда вы получаете налоговые льготы, когда вкладываете деньги, либо в IRA Roth, где деньги, которые вы когда-нибудь снимаете, могут не облагаться налогом.

Сбережения для колледжа

Колледж может быть второй по величине целью сбережений для многих из нас. И, как и в случае с выходом на пенсию, самый простой способ накопить на это — сделать это автоматически.

529 Планы

У каждого штата есть свой план 529, а в некоторых случаях и несколько. Вам не обязательно использовать план вашего штата, но, как правило, вы получаете налоговые льготы, если вы это сделаете.

Некоторые штаты разрешают вам вычитать ваши взносы в план 529 до определенных пределов из подоходного налога штата и не будут облагать налогом деньги, которые вы берете из своего плана, пока вы используете их для квалифицированных расходов на образование, таких как обучение в колледже и Корпус.

Федеральное правительство не предлагает никаких налоговых льгот для денег, которые вы вкладываете, но, как и штаты, не будет облагать налогом деньги, которые вы берете, пока они идут на квалифицированные расходы.

Лимиты взносов

Сколько вы можете внести в план 529, зависит от вашего штата. Хотя ограничений по годовым взносам нет, штаты могут устанавливать пожизненные ограничения на сумму, которую вы можете вкладывать в свои планы 529. Например, остаток по плану 529 в Нью-Йорке не может превышать 520 000 долларов США для одного бенефициара.

Вы также можете использовать план 529, чтобы платить до 10 000 долларов в год за обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для повышения пенсионного обеспечения (SECURE) от 2019 г., пожизненный лимит в размере 10 000 долларов США из плана 529 может быть использован для погашения студенческих ссуд.

Сбережения на всю жизнь Цели

Большинство из нас, вероятно, имеют более одной цели сбережений в любой момент времени и ограниченную сумму денег, которую можно разделить между ними. Если вы обнаружите, что одновременно откладываете деньги на пенсию и на обучение ребенка в колледже, один из вариантов — это Roth IRA.

В отличие от традиционных IRA, IRA Roth позволяют вам снимать свои взносы (но не доходы от них) в любое время. Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, поэтому обязательно изучите вопрос, если вам меньше 59 лет..

Это означает, что вы можете использовать IRA Roth, чтобы накопить на пенсию, и если вам не хватит средств, когда придут счета за колледж, подключитесь к счету, чтобы оплатить их. Обратной стороной, конечно, является то, что у вас будет гораздо меньше денег, отложенных на пенсию, когда они могут понадобиться вам еще больше.

На 2021 и 2022 годы максимально допустимый взнос IRA (для традиционных IRA и IRA Roth вместе взятых) составляет 6000 долларов США, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Советы по экономии денег

Если вам нужно отложить больше денег, чем вы можете легко выудить из своей зарплаты, вот несколько идей, которые специалисты по финансовому планированию часто предлагают потребителям.

1. Управляйте своими расходами

Люди часто обнаруживают, что тратят деньги на вещи, которые им не нужны и без которых они могли бы легко обойтись. Записывайте каждую копейку, которую вы тратите за определенный период времени, будь то неделя или месяц. Вы можете использовать блокнот или приложение для отслеживания расходов, например Clarity Money или Wally.

Некоторые приложения даже сохраняют для вас. Например, приложение Acorns связывается с вашей платежной картой, округляя ваши покупки до следующего доллара и переводя разницу на инвестиционный счет.

2. Возврат денег

Пока вы покупаете вещи, которые вам действительно нужны, может иметь смысл подписаться на такие приложения, как Ibotta или Rakuten. Подобные приложения предлагают возврат денег от розничных продавцов за продукты, одежду, косметические товары и другие товары.

Вы также можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными за каждую транзакцию. Например, карта Chase Freedom предлагает денежное вознаграждение в размере 5% по категориям, которые периодически меняются. Эта тактика работает только в том случае, если вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

3. Сосредоточьтесь на основных расходах

Вырезать купоны — это хорошо, но вы сэкономите гораздо больше денег, сократив самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как жилье, страховка и транспортные расходы. Если у вас есть ипотечный кредит, вы могли бы сэкономить, рефинансировав его по более низкой ставке? Не могли бы вы найти более низкие страховые взносы или объединить все свои полисы с одним оператором для получения скидки? Если вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например совместное использование автомобилей или работа из дома один раз в неделю?

4. Не сходи с ума

Возможно, вам захочется реже обедать вне дома, попытаться достать из гардероба еще несколько вещей или еще год ездить на старой машине. Но если вам не нравится жить как скряга — а некоторым это действительно нравится, — не отказывайте себе во всех удовольствиях в жизни. Смысл экономии денег в том, чтобы строить финансово безопасное будущее, а не в том, чтобы сделать себя несчастным здесь и сейчас.

Как быстро сэкономить 1000 долларов?

Если вы хотите сразу же спрятать 1000 долларов наличными, вот несколько вариантов. Подпишитесь на прямой депозит через своего работодателя (если вы еще этого не сделали) и запланируйте автоматические переводы на сберегательный или другой экстренный счет. Вы можете пополнить эту учетную запись, подписавшись на приложения для возврата денег или кредитные карты. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию (что, да, считается сбережениями), воспользуйтесь формой 401(k) или автоматическим выводом средств со своего счета в IRA.

Что такое правило 30 дней?

Правило 30 дней простое. Это правило экономии, которое направлено на то, чтобы помочь вам настроиться на сбережения, а не на траты. Если вы находитесь в сети или прогуливаетесь по торговому центру и видите что-то, что вам нравится, и собираетесь это проверить, остановитесь. Выйдите из системы или развернитесь. Отложите покупку на месяц и вместо этого положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. По истечении 30 дней вы можете снова вернуться к покупке.

Как лучше всего сэкономить деньги?

Вам нужна дисциплина и план, чтобы сэкономить деньги. Знайте, каковы ваши цели и сколько вам нужно отложить. Воспользуйтесь доступными вам вариантами, будь то пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA. Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно легко ликвидировать, когда вам понадобятся деньги во время чрезвычайных ситуаций. И обязательно проконсультируйтесь с финансовым профессионалом, который поможет вам выбрать правильное направление.

Как сэкономить: 53 хитрых способа заработать больше наличных

Экономия денег не означает жертвовать всем, что вам нравится, и не требует, чтобы вы часами вырезали купоны. Если вы ищете простые способы уменьшить свои счета и увеличить свой доход, вы найдете множество простых способов выработать здоровые привычки и работать над достижением своих финансовых целей.

Небольшие расходы быстро накапливаются, но верно и обратное; поиск мест, где можно урезать свой бюджет, даже всего на несколько долларов, может привести к большому количеству дополнительных мелочей в конце месяца. И чем больше вы сможете спрятать, тем лучше вы будете подготовлены к будущим чрезвычайным ситуациям и выходу на пенсию.

В этой статье

• Как сэкономить на оплате коммунальных услуг
• Как сэкономить на счетах за мобильный телефон
• Как сэкономить на счетах за кабельное телевидение
• Как сэкономить на страховке
• Как сэкономить на продуктах и ​​предметах первой необходимости
• Как сэкономить на процентах по кредитной карте
• Как сэкономить деньги без особых усилий
• Как накопить на долго
• Часто задаваемые вопросы
• Суть

Как сэкономить на счетах за коммунальные услуги

1. Переходите на безбумажные документы. Многие коммунальные предприятия предлагают вам скидку при оплате счетов через Интернет и получении безбумажных выписок.
2. Запланировать энергоаудит. Энергоаудит может привести к повышению энергоэффективности, что потенциально может сэкономить вам более 1000 долларов США в год.
3. Сократите использование. Вы можете ежегодно экономить до 10 % на счетах за электроэнергию, если каждый день на восемь часов поворачиваете термостат на 7–10 градусов. Обязательно отрегулируйте температуру перед уходом и носите подходящую одежду, находясь в помещении. Покупка умного термостата также поможет вам сэкономить деньги на коммунальных услугах.
4. Поменяйте лампочки. Вы можете сэкономить 75 долларов в год на счетах за электроэнергию, просто установив лампочки Energy Star.
5. Установите уплотнитель. Если вы защитите двойные окна от уплотнителей, вы сможете сэкономить от 42 до 83 долларов в год.
6. Опустите шторы. И подумайте о покупке плотных штор. Чем лучше вы утеплите свой дом, тем больше вы сэкономите на отоплении и охлаждении.
7. Доступ к возобновляемым источникам энергии. Arcadia Power обеспечивает вас возобновляемой энергией через существующие линии электропередач, поэтому вам не нужно платить за установку, и вы действительно можете сэкономить деньги на счетах за электроэнергию.

Преимущества Arcadia Power

• Бесплатный переход на возобновляемые источники энергии
• Панели или дополнительное оборудование не требуются
• Начните работу всего за две минуты
• Бесплатный аккаунт без скрытых комиссий и контрактов

Посетите Аркадию Пауэр

Как сэкономить на счетах за мобильный телефон

1. Покупайте. Цены на услуги различаются, поэтому обязательно сравните месячные тарифы разных поставщиков на необходимую вам услугу.
2. Выберите групповой план сотовой связи. Поделившись планом с семьей, друзьями или соседями по комнате, вы сможете сэкономить на ежемесячном счете за мобильный телефон.
3. Помните об использовании данных. Ознакомьтесь с ограничениями данных, связанными с вашим планом, и будьте осторожны, чтобы не взимать дополнительную плату.
4. Избегайте обновления. Может возникнуть соблазн купить новейший сотовый телефон, как только он появится на рынке, но вы сэкономите деньги, пользуясь своим старым телефоном еще пару лет.
5. Попросите компанию вести переговоры для вас. Есть несколько компаний, которые проведут за вас переговоры по вашим счетам и возьмут часть ваших сбережений. Например, приложение Rocket Money экономит деньги пользователей, отменяя неиспользованные подписки и согласовывая тарифы с поставщиками.

Преимущества Rocket Money

• Автоматический поиск и отмена подписки
• Сократите ежемесячные счета за телефон, кабельное телевидение и интернет
• Экономьте в среднем до 720 долларов в год

Уменьшите свои счета

Как сэкономить на счетах за кабельное телевидение

1. Полностью обрежьте шнур. Со всеми потоковыми сервисами, в том числе бесплатными, вам не нужно кабельное телевидение, чтобы развлекаться. Вы можете сэкономить значительную часть изменений, переключившись на план только для Интернета.
2. Обсудите это со своим провайдером. Большинство интернет-провайдеров скорее предпочтут продлить ваш начальный тариф, чем уступят ваш бизнес другой компании. Это хорошая идея, чтобы позвонить, когда ваш контракт почти истек, и снова ежегодно, чтобы узнать, можете ли вы обеспечить более низкую ставку.
3. Сокращение. Выберите менее дорогой пакет с меньшим количеством каналов или избавьтесь от цифрового видеорегистратора и вместо этого используйте службу потоковой передачи.
4. Комплект. Некоторые компании предоставят вам доступ в Интернет, сотовую связь и кабельное телевидение по одной низкой цене. Воспользуйтесь этими возможностями для экономии, но только в том случае, если вы воспользуетесь всеми включенными услугами.

Урезание льгот

• Возврат денег путем отмены старых подписок
• Trim уже помог участникам сэкономить более 8 миллионов долларов! Сколько это может спасти вас?
• Все равно, что носить в кармане личный финансовый планировщик!

Посетите Трим

Как сэкономить на страховке

1. Сравните цены на автострахование и страхование жилья. Имея так много вариантов страхования, может быть трудно понять, получаете ли вы лучшее предложение. Использование инструмента сравнения, такого как Provide Insurance, позволяет вам просматривать персонализированные страховые тарифы рядом друг с другом, чтобы вы могли выбрать самое низкое предложение. Пользователи экономят до 610 долларов на своих ежегодных взносах.
2. Оцените (и рассмотрите возможность сокращения) своего страхового покрытия. Вам все еще нужна сумма страхового покрытия, на которую вы первоначально подписались? Возможно, вы выплатили ипотечный кредит, поэтому вам больше не нужно столько страхового покрытия жизни, или вы в настоящее время не водите автомобиль, поэтому вам не нужно комплексное страхование автомобиля. Сокращение покрытия может сэкономить вам деньги.
3. Узнайте о специальных скидках. Вы можете установить телематическое устройство и получить скидки на безопасное вождение или объединить полисы страхования дома и автомобиля, чтобы таким образом сэкономить деньги. Внесение более крупного первоначального взноса или полная оплата страхового взноса также может дать вам право на скидку. Позвоните своему страховому агенту, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо скидки.
4. Занимайтесь профилактической медициной. Большинство страховых планов покрывают ежегодное посещение первичной медико-санитарной помощи. Обязательно пройдите обследование, а также сразу же обратитесь к врачу, если возникнет проблема. Это может сэкономить вам деньги на расходы на здравоохранение в долгосрочной перспективе.
5. Бросьте курить. Вы не только сэкономите кучу денег, не покупая сигареты, но также сможете сократить страховые взносы по медицинскому страхованию и страхованию жизни.
6. Сравните котировки страхования жизни. Некоторые из лучших поставщиков страхования жизни предлагают удивительно низкие ставки. Сравните котировки с онлайн-страховщиками, чтобы найти доступный вариант.

Как сэкономить на продуктах и ​​предметах первой необходимости

1. Составьте список и придерживайтесь его. Легко отвлечься на второстепенные покупки и уйти из магазина с годовым запасом сыра. Не позволяйте этому случиться с вами. Первый совет по экономии денег при покупке продуктов — это составить список продуктов, которые вам нужны, на основе запланированных рецептов — и не отклоняться.
2. Планируйте питание исходя из того, что есть дома. В США от 30 до 40 процентов продуктов питания выбрасывается. Вы можете внести свой вклад в сокращение пищевых отходов, используя все продукты, которые вы покупаете. Вы можете использовать такие инструменты, как Fridge to Table или Supercook, чтобы найти рецепты на основе ингредиентов, которые есть у вас дома.
3. Купить оптом. Предполагая, что у вас есть место для хранения, всегда покупайте большую упаковку галантереи и моющих средств, а также покупайте оптом свежие продукты, которые, как вы знаете, вам также понадобятся.
4. Не покупайте брендовые вещи . В большинстве случаев фирменные товары предлагают такое же качество по более низкой цене. Отказ от покупок известных брендов может помочь вам сэкономить много денег на счетах за продукты.
5. Выбирайте многоразовые предметы. Покупка многоразовых принадлежностей для хранения и очистки поможет вам сэкономить деньги и защитить окружающую среду.
6. Вырастить сад. Травы и специи могут быть дорогими, но их собственное выращивание может быть интересным и сэкономить деньги. Если у вас есть место, рассмотрите возможность создания огорода.
7. Пить воду из-под крана . Если вы покупаете бутилированную воду, вы можете потратить в продуктовом магазине намного больше, чем нужно. Вместо этого выбирайте водопроводную воду и фильтр Brita.
8. Ищите купоны. Когда вы совершаете покупки в Интернете, обязательно выполните быстрый поиск купонов перед оформлением заказа или используйте расширение для браузера из приложения для кэшбэка или сравнения цен, которое автоматически найдет для вас купоны.
9. Воспользуйтесь приложением для сравнения цен. Существуют инструменты, которые помогут вам избежать перерасхода как до, так и после покупки. Приложения для сравнения цен ищут продукты, которые вы покупаете или уже купили, чтобы найти самую низкую цену.
   • Capital One Shopping: Capital One Shopping – это бесплатное расширение для браузера и мобильное приложение, которое поможет вам найти более выгодные предложения при совершении покупок в Интернете. Он автоматически ищет доступные коды купонов для товаров в вашей корзине при оформлении заказа, сравнивает цены участвующих розничных продавцов и предлагает вознаграждение за покупки в соответствующих магазинах (как в Интернете, так и в магазине).

   Преимущества Capital One Shopping

   • Capital One Shopping ищет среди тысяч продавцов, чтобы узнать, есть ли у вас выгодные предложения
   • Не упустите лучшую цену
   • Автоматический поиск и применение кодов купонов
   • Пользовательские оповещения о снижении цен на продукты, которые вы просмотрели или приобрели

   Посетите Capital One Shopping

   
   
10. Используйте бонусную кредитную карту. С бонусной кредитной картой вы получаете ценные бонусы за свои траты. Если вы делаете много покупок в продуктовых магазинах, вы можете даже рассмотреть возможность подачи заявки на одну из лучших кредитных карт для продуктов. Вы можете использовать свои награды для будущих путешествий или обменять их на наличные деньги или подарочные карты.
11. Воспользуйтесь приложением для кэшбэка. Вы также можете получить кэшбэк с помощью ряда приложений. Выберите тот, который лучше всего подходит для вас, и накапливайте свои доходы, используя также кредитную карту вознаграждений.
    • Fetch: Если вы не хотите обрезать купоны, Fetch будет начислять вам баллы только за сканирование квитанций в продуктовых магазинах, магазинах шаговой доступности и крупных магазинах. Как только вы наберете не менее 3000 баллов, вы сможете претендовать на награды, например подарочные карты.
    • Ibotta: Есть три способа зарабатывать с Ibotta: привязать карту лояльности магазина к учетной записи Ibotta, делать покупки в Интернете через Ibotta или предварительно выбирать предложения, а затем сканировать чек после совершения покупки. Вы можете обменять свои доходы на подарочные карты или платежи Venmo или PayPal.
    • Drop: Drop позволяет вам получать вознаграждение не только в продуктовых магазинах, используя привязанную кредитную или дебетовую карту. Вы можете получить баллы за покупки в более чем 300 брендов и обменять их на подарочные карты.
    • GetUpside: С помощью GetUpside вы можете просматривать местные предложения на карте. Воспользуйтесь предложением и отсканируйте чек после покупки, чтобы вернуть деньги в приложении. Он работает на заправочных станциях, продуктовых магазинах и ресторанах в некоторых районах. Вы можете получить до 25 центов за галлон бензина, 15% возврата денег за продукты и 35% возврата денег в ресторанах. Обменивайте свои наличные в любое время на цифровые подарочные карты или платежи PayPal.
    • MyPoints: С помощью MyPoints вы можете зарабатывать баллы, совершая покупки в Интернете в более чем 1900 магазинах. А когда вы не ходите по магазинам, вы можете участвовать в опросах, играть в игры и многое другое за дополнительные деньги. Обычно за каждый потраченный доллар можно заработать от одного до 10 баллов, которые можно обменять на различные подарочные карты.
    • Dosh: Dosh вознаграждает вас за покупки в сотнях розничных продавцов при совершении покупок в Интернете с привязанной дебетовой или кредитной картой. Вы получаете вознаграждения автоматически, без необходимости выбирать предложения или сканировать квитанции. В большинстве магазинов вы можете получить возврат от 2% до 5%, а некоторые розничные продавцы предлагают возврат до 10%. Вы даже можете вернуть до 40% при бронировании отелей через Dosh. Как только вы накопите 25 долларов, вы можете обналичить их через PayPal, банковский перевод, Venmo или пожертвование.

Как сэкономить на процентах по кредитной карте

1. Настроить автоматические платежи . Если вы убедитесь, что все платежи по кредитной карте производятся вовремя, вы избежите штрафа APR. Просто убедитесь, что у вас есть деньги в вашем бюджете, чтобы сделать платеж.
2. Договоритесь о более низкой ставке. Если вам трудно оплачивать счета, попробуйте договориться с кредитором о более низкой процентной ставке. Они могут согласиться на временную или постоянную корректировку, если вы продемонстрируете трудности и если вы являетесь давним клиентом, который никогда не нарушал обязательства.
3. Подать заявку на карту перевода баланса. Лучшие карты перевода баланса предлагают 0% начальный годовых в течение определенного периода времени, так что вы можете потратить больше денег на погашение долга и сэкономить на процентах.
4. Подать заявку на потребительский кредит. Если у вас хороший кредит, вы можете консолидировать свой долг по кредитной карте с личным кредитом. Это включает в себя заимствование, достаточное для покрытия остатков по кредитной карте по более низкой процентной ставке, чем та, которую вы платите в настоящее время. Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших личных кредитов.
5. Подайте заявку на получение кредита под низкий процент. Вы можете использовать приложение для автоматизации долга, такое как Tally, чтобы автоматизировать погашение и снизить процентную ставку. Если вы имеете право на кредитную линию Tally, ваш долг с высокими процентами будет консолидирован, и Tally будет запрашивать один минимальный платеж каждый месяц. Tally автоматически выплатит минимальный платеж по любому долгу с более низкой процентной ставкой, который у вас может быть, или позволит вам оплатить его самостоятельно.

Выплаты по счетам

• Участники имеют среднюю экономию в течение жизни в размере 5300 долларов США
• Начните путь к освобождению от долгов менее чем за 10 минут
• Регистрация без риска и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Тратьте меньше времени на управление кредитными картами

Посетите Талли

Как сэкономить деньги без особых усилий

1. Автоматизируйте свои сбережения. Вы можете настроить регулярные депозиты в резервный фонд или на пенсионный счет, или вы можете использовать приложение, такое как Digit, которое анализирует ваши счета и привычки расходов, чтобы определить, сколько безопасно откладывать для вас. Digit автоматически поможет вам сэкономить больше, и вам не придется предпринимать никаких шагов, чтобы изменить свой образ жизни.
2. Откройте высокодоходный сберегательный счет. Если вы копите деньги на расчетном счете, вы упускаете возможность начислять проценты. Некоторые из лучших сберегательных счетов предлагают щедрые APY до 1,25% без взимания комиссий за банкоматы. С другой стороны, многие текущие счета приносят очень мало процентов.
3. Добавьте немного удовольствия своей привычке к сбережениям. Yotta Savings предлагает еженедельную лотерею с денежными призами, для участия в которой требуется всего один депозит в размере 25 долларов США. Вы можете выбрать свои лотерейные номера самостоятельно или попросить приложение сделать это за вас. Как подробно описано в обзоре Yotta Savings, ваш сберегательный счет Yotta может приносить конкурентоспособную процентную ставку без комиссии и имеет удобный мобильный доступ.
4. Отменить неиспользованные подписки. После всех этих бесплатных пробных версий, на которые вы подписались, с вашей кредитной карты могут периодически списываться средства за услуги, которыми вы даже не пользуетесь. Если вы хотите отменить эти подписки, не пошевелив пальцем, загрузите Trim, приложение, которое отменяет подписку на неиспользованные подписки. Это также может помочь вам настроить автоматический план сбережений.
5. Используйте приложения сводки новостей. Приложения Roundup автоматически сохраняют или инвестируют деньги, когда вы тратите. Некоторые варианты включают в себя:
   • Acorns: Когда вы привязываете дебетовую или кредитную карту, Acorns автоматически округляет вашу покупку и вносит сдачу в диверсифицированный инвестиционный портфель.
   • Звонок: Имея учетную запись Chime, вы можете выбрать автоматическое перечисление суммы округления с покупок по дебетовой карте на высокодоходный сберегательный счет.
   • Qapital: С Qapital вы можете установить свои собственные правила сводки для автоматического внесения средств на одну из ваших целей сбережений.

   Преимущества Acorns

   • Бонус 5 долларов после первой инвестиции
   • Никаких неожиданных комиссий
   • Начните всего за 1 доллар в месяц
   • Защищено системой безопасности на уровне банка

   Посетите Желуди

   
   
6. Планируйте свои расходы по своему усмотрению. Чтобы не тратиться попусту, установите месячный бюджет для таких вещей, как еда на вынос и развлечения. Один из самых простых способов распределить свои расходы — использовать отдельную кредитную карту (предпочтительно ту, которая приносит дополнительные баллы в этих категориях) или добавить средства на предоплаченную карту, если вам нужно что-то более строгое.
   
7. Воспользуйтесь бесплатными предложениями в свой день рождения. Подарите себе один или три подарка в свой день рождения, не нарушая бюджета, воспользовавшись бесплатными подарками ко дню рождения, предлагаемыми сотнями ресторанов, розничных магазинов и развлекательных заведений.

Как сэкономить на долгие годы

1. Работайте над своей кредитной историей. Низкий кредитный рейтинг может стоить вам сотни или тысячи долларов в год в виде процентов, страховых взносов и многого другого. Поддержание отличного кредита поможет вам сэкономить.
2. Создайте резервный фонд. В резервном фонде у вас должны быть средства на проживание как минимум на три-шесть месяцев. Это поможет вам пережить финансовые неудачи и потерю работы.
3. Откройте пенсионный счет и вносите на него ежемесячные платежи. Финансовые эксперты рекомендуют откладывать 15% от вашей заработной платы до вычета налогов в год, включая взносы работодателей, чтобы комфортно выйти на пенсию. Независимо от того, есть ли у вас пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA, регулярные взносы могут помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.
4. Составьте бюджет и придерживайтесь его. Если вы вычтете свои счета из дохода после уплаты налогов и распределите оставшиеся деньги по разным категориям расходов, вы будете уверены, что у вас будет достаточно средств для ежемесячных сбережений.
5. Установите цели экономии. Постановка краткосрочных и долгосрочных целей может помочь вам создать дорожную карту для экономии. Автоматизируйте прямой депозит, чтобы вкладывать деньги в сбережения, даже не задумываясь об этом.
6. Разделите свои сбережения . Чтобы не брать взаймы из своего резервного фонда, когда вы хотите побаловать себя, создайте отдельный сберегательный счет для крупных запланированных покупок, таких как отпуск.
7. Рефинансируйте свою ипотеку .   домовладельцы, рефинансирующие свою текущую ипотеку, могут получить более низкую процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж.
8. Составьте план погашения долга. Независимо от того, пытаетесь ли вы погасить задолженность по студенческому кредиту или кредитной карте, правильный подход может помочь вам в этом. Используйте эффективную стратегию, такую ​​как метод долговой лавины, или воспользуйтесь предложением кредитной карты перевода остатка. Чем быстрее вы сможете погасить свой долг, тем меньше вы будете платить процентов.

Часто задаваемые вопросы

Какой процент ваших денег вы должны откладывать?

Большинство финансовых экспертов рекомендуют откладывать 15% своего дохода на пенсию. Чтобы быть эффективным сбережением, вы также должны подумать о том, чтобы откладывать деньги на другие вещи, такие как резервный фонд или крупные покупки. Как правило, рекомендуется откладывать не менее 20% вашего дохода в целом.

Как лучше всего начать составлять бюджет?

Чтобы начать составлять бюджет, отслеживайте свои расходы в течение 30 дней. Это даст вам базовый уровень и поможет вам определить области, в которых вы перерасходуете и должны сократить расходы. Это также гарантирует, что вы реалистичны с вашим бюджетом.

Как только вы узнаете, как выглядят ваши расходы, решите, какой бюджет вам подходит. Вы можете составить подробный бюджет, в котором точно указано, на что идет каждый доллар. Вы также можете использовать более спокойный подход с помощью приложения для составления бюджета, которое может помочь вам выполнить тяжелую работу, или бюджета 50/30/20. Это означало бы сбережение 20% дохода, сохранение фиксированных расходов на предметы первой необходимости на уровне 50% дохода и резервирование 30% для дискреционных расходов.

Каково правило 30-дневного накопления денег?

Правило 30-дневного сбережения денег предполагает ожидание и обдумывание крупных покупок в течение 30 дней, прежде чем нажать на курок. Вам нужно будет решить, какая сумма денег составляет крупную покупку в соответствии с правилом 30 дней.

Это правило разработано, чтобы помочь вам сократить импульсивные траты — что особенно легко сделать при покупках в Интернете — и убедиться, что вы тщательно изучаете крупные покупки. Соблюдение правила 30 дней потенциально может помочь вам сэкономить за счет сокращения ненужных расходов.

Как быстро накопить 1000 долларов?

Есть два способа быстро накопить 1000 долларов: увеличить свой доход и резко сократить расходы. Если вы можете взять на себя временную подработку, вы потенциально можете сэкономить все деньги, которые вы зарабатываете на этом. Вы также можете решить сократить все второстепенные расходы. Например, откажитесь от обедов вне дома, старайтесь есть то, что есть в вашей кладовой, не покупая продукты, сократите количество поездок на автомобиле, чтобы сэкономить на бензине, и не тратьте деньги на развлечения.

Не пытайтесь сразу взяться за все эти советы о том, как управлять своими деньгами. Вместо этого начните экономить деньги, используя те, которые требуют наименьших усилий и окажут наибольшее влияние на старте. Если у вас нет резервного фонда, это хорошее место для начала. Наличие дополнительных денежных средств улучшит вашу финансовую устойчивость.

Затем вносите небольшие изменения в свои привычки к сбережениям каждую неделю или более существенные изменения каждый месяц, чтобы работать над достижением своих финансовых целей. Через некоторое время эти новые привычки не будут казаться дополнительной работой; они станут частью вашего образа жизни.

Достижение прогресса в достижении ваших сберегательных целей означает большую финансовую безопасность для вашего будущего, а также возможность время от времени баловать себя. Пока вы работаете над созданием резервного фонда и пенсионного сберегательного счета, не забудьте также отложить немного дополнительных денег для целей, которые немного веселее. Следуйте этим простым советам по экономии денег и наблюдайте, как ваши сбережения растут.

Хватит переплачивать, когда вы делаете покупки в Интернете Узнать больше

Превратите продуктовые чеки в подарочные карты Узнать больше

Получите вознаграждение в виде кэшбэка с помощью дебетовой карты Узнать больше

Сведения об авторе

Линдси Франкель Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках. Она была представлена ​​в нескольких финансовых изданиях, включая LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается прогулкой на свежем воздухе, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.