Как не брать кредиты: Нужно ли брать кредит | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Прежде чем решиться на оформление потребительского кредита важно не только хорошо взвесить свое финансовое положение, но и понимать, как работает этот инструмент. Сегодня банки предлагают множество кредитных программ, в которых нелегко сразу разобраться. Однако на базовом уровне все потребительские кредиты работают одинаково. Что нужно знать об этом виде кредитов, прежде чем обращаться в банк?

Особенности потребительского кредита

Стандартный потребительский кредит представляет собой заем определенной денежной суммы, которую можно потратить на приобретение товаров (мебели, бытовой техники, одежды и т.п.) или услуг (лечения, отдыха или обучения). Чаще всего такой кредит предполагает минимальные требования к заемщику и не требует обеспечения. Поэтому банку для его оформления требуется от одного до трех рабочих дней.

Потребительский кредит дает заемщику:

• Свободу выбора. В таком виде кредитования отсутствует жесткое целевое использование займа. Благодаря этому заемщик получает возможность тратить деньги по собственному усмотрению.
• Прозрачные условия. При заключении договора заемщик изначально знает не только полную сумму и процентную ставку, но и срок, в который нужно будет полностью выплатить долг.
• Возможность досрочного погашения. Низкие процентные ставки дают возможность закрывать долговые обязательства намного раньше сроков, прописанных в договоре.

Для справки. Все условия по кредитованию обязательно должны быть указаны в договоре. При этом сам договор считается заключенным только в том случае, если заемщик и финансовая организация, которая выполняет кредитование, достигли согласия по всем его пунктам.

На что обратить внимание в кредитном договоре

При заключении договора с банком на предоставление потребительского кредита необходимо обратить внимание на следующие пункты:

• Сумму кредита. Банк может предложить больше денег, чем требуется для оплаты товаров или услуг. Поэтому у многих людей появляется искушение одолжить больше чем на самом деле нужно. Это не лучшая идея: крупный долг перед банком может создать слишком большую кредитную нагрузку на ваш бюджет.
• Срок выплаты потребительского кредита. Лучше всего брать потребительский кредит на небольшой срок. Объем выплат должен составлять не более 30 % от совокупного дохода. При этом не стоит забывать, что от выбранного срока кредитования напрямую зависит ставка по кредиту и его сумма. Чаще всего при увеличении срока банк проводит пропорциональное увеличение процентной ставки.

Наличие страховки. При оформлении договора многие банки предлагают оформить страховку. Хотя заемщик может отказаться от страхования, это не самая лучшая идея. Ведь страховка дает финансовую защиту при внезапном увольнении или болезни. При наступлении страхового случая кредитные обязательства перед банком должна будет выполнить страховая компания.

Если заемщик имеет надежное место работы и абсолютно уверен в том, что у него нет каких-либо проблем со здоровьем, он имеет законное право отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора.

Краткий итог

При заключении договора на кредитование каждый заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности. Это касается не только общей суммы, но и графика внесения ежемесячных платежей. К примеру, если вам на работе выплачивают зарплату 20-го числа каждого месяца, то стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа. Кроме того, стоит заранее узнать о штрафных санкциях за вынужденную просрочку и о других ситуациях, связанных с нарушением договора.

Чтобы получить более подробную информацию об индивидуальных программах кредитования или уточнить какие-либо вопросы относительно досрочного погашения долга, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77

Поделиться с друзьями:

10 способов избежать долгов

Никто не пытается влезть в долги. Это просто одна из тех вещей, которые происходят без вашего ведома или даже могут казаться вам неподконтрольными.

Это всего лишь одна из тех вещей, которые происходят без вашего ведома или даже могут показаться, что они вышли из-под вашего контроля. Однако остаться без долга возможно . Следуйте этим стратегиям, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Если вы не можете себе это позволить без кредитной карты, не покупайте. Один из самых опасных подходов к использованию кредитной карты — жить в иллюзии, что вы можете позволить себе вещи, на которые у вас нет денег. Есть одно хорошее правило: если вы не можете заплатить за что-то наличными, вы не можете позволить себе это с помощью карты.
2. Иметь запасной резервный фонд.  Экстренная экономия очень важна для ситуаций «на всякий случай». Лучшей практикой при попытке создать сбережения на случай чрезвычайной ситуации является накопление как минимум 6-месячной зарплаты. Это будет что-то, чтобы покрыть ваши расходы, если вы потеряете работу, получите травму, которая мешает вам работать, или когда вам нужны деньги для непредвиденных, но необходимых расходов.
3. Полностью погасить остаток по кредитной карте.  Лучший способ держать свои расходы под контролем — это оплачивать остаток по кредитной карте по мере необходимости. Поэтому, если вы делаете покупку с помощью своей кредитной карты, скажем, чтобы получить вознаграждение , отправьте платеж на следующий день, прежде чем жизнь начнет мешать.
4. Отбросьте желания, сосредоточьтесь на потребностях. В вашем личном бюджете всегда есть место, чтобы избавиться от ненужных привычек. Это может быть посещение «Тако вторник» в вашем любимом ресторане только раз в месяц или сокращение количества покупок в Интернете. Чем больше вы сбриваете хочет и тратьте только на нужно тем лучше будут ваши финансы.
5. С бюджетом все лучше. Планируя свои ежемесячные расходы, вы сможете лучше отслеживать, куда уходят ваши деньги и где вы можете позволить себе их потратить. Каждый месяц делите на части, сколько нужно откладывать на сбережения, ваш 401(k) и сколько лишних денег у вас осталось на предметы первой необходимости. Так что, если когда-нибудь придет время, когда вам нужно будет значительно сократить свои расходы, вы будете точно знать, что сократить. Удобные онлайн-инструменты, такие как Money Manager, могут помочь вам с бюджетом автоматизировать некоторые процессы бюджетирования.
6. Не используйте кредитную карту для снятия наличных.  Если вам нужно использовать кредитную карту, чтобы иметь наличные деньги, это признак того, что вы злоупотребляете своими финансами. Мало того, что годовая процентная ставка выше, чем при обычных покупках, но с вас, вероятно, также будет взиматься комиссия.
7. Ограничьте количество имеющихся у вас карт.  Несколько кредитных карт означают несколько платежей и несколько случаев начисления процентов. Это установка для возможной необходимости консолидации долга, если вы не можете ответственно обращаться с использованием карт. Чем больше зарядов накапливается на каждой карте, тем больше шансов потерять след своих расходов и платежей.
8. Ведомость расходов.  Обязательно отслеживайте свои расходы в таблице, которую вы можете обновлять ежемесячно. Таким образом, если у вас есть несколько счетов и карт, вы можете быть уверены, что полностью оплатите их все в нужное время. Money Manager может помочь вам получить полное представление о ваших финансах — даже о счетах, кредитных картах, кредитах и ​​инвестиционных счетах в нескольких финансовых учреждениях.
9. В случае повышения заработной платы.  Если возникает ситуация, когда вы получаете прибавку к зарплате, живите на более низкую заработную плату, которая у вас была раньше, и храните дополнительные средства в сбережениях. В конце концов, вам удалось сделать это так далеко от вашей предыдущей заработной платы, поместите новые средства в место, где они будут работать на вас усерднее.
10. Собирайте купоны, чтобы сэкономить деньги. Продукты попадают в категорию «обязательных», когда речь идет о вашем бюджете. Используя купоны, чтобы свести к минимуму наличные деньги, которые вы должны использовать на эти нужды, вы освободите дополнительные деньги, которые раньше были недоступны. Откладывая лишние деньги, вы создадите большую подушку безопасности от долгов.

Самое сложное в попытках избежать долгов — это ограничить себя. Расходы стали одним из самых популярных соблазнов в современном обществе. С помощью этих стратегий вы можете сократить потенциальный долг, оставив место в своем бюджете для себя.

Получите полное представление о своих финансах с помощью Money Manager.

Информация, представленная в этих статьях, предназначена только для информационных целей. Это не должно толковаться как мнение Central Bancompany, Inc. и/или ее дочерних компаний и не подразумевает одобрения или поддержки какой-либо из упомянутой информации, продуктов, услуг или поставщиков. Вся представленная информация не содержит каких-либо заверений или гарантий в отношении точности, актуальности или полноты информации.

Десять советов, как не брать кредит

Финансировать свои мечты и удовлетворять свои потребности еще никогда не было так просто. Будь то дом вашей мечты, автомобиль, iPod, ежегодный отпуск, плазменный телевизор или даже авиабилет Дели-Мумбаи, вы можете перестать беспокоиться о факторе стоимости. Банки более чем готовы решить все ваши проблемы с кредитами для всех ваших потребностей. Но, как говорится, все хорошее имеет свою цену, и это не исключение.

Это эпоха EMI, когда большая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение наших кредитов. Конечно, финансирование всех ваших потребностей с помощью легкодоступных кредитов кажется немедленным решением для осуществления всех ваших нынешних мечтаний. Однако призраков погашения и высоких процентных расходов более чем достаточно, чтобы лишить вас сна на всю оставшуюся жизнь.

Сделайте простой расчет, сложив все EMI ​​(равные ежемесячные платежи), которые вы должны платить за весь срок кредита, а затем сравните цифру с фактической стоимостью продукта. Поразительная сумма выйдет, глядя на ваше лицо. Это цена, которую вы платите за то, что живете не в рамках своего бюджета.

Даже если вы в состоянии погасить свои кредиты, нет особого смысла выбирать кредит по любой причине под солнцем. Кредиты могут быть необходимы и неизбежны в определенных случаях, но чаще всего можно избежать кредитов, пожирающих проценты, по крайней мере частично. Просто обратите внимание на меры, упомянутые здесь, и вы можете сэкономить сотни тысяч долларов в своей жизни.

Живите по средствам

В большинстве случаев о кредите думают, когда в семье не хватает денег. Но этой ситуации можно избежать с помощью простого финансового планирования с вашей стороны. Вы можете начать с составления месячного бюджета, а затем годового бюджета, подробно описывающего все, от вашей зубной пасты до ваших еженедельных прогулок.

Побудила ли вас красивая девушка из рекламного ролика купить дорогую цветную зубную пасту, которая ничем не отличается от своего белого, но более дешевого аналога? Вы слишком сентиментальны, чтобы каждые выходные посещать один и тот же ресторан, где впервые признались в любви жене? Если да, то нужно срочно собираться.

Вам не нужно брать кредит на отпуск. Потратьте некоторое время на изучение и выяснение места назначения, и вы сможете найти аналогичные или даже лучшие объекты по более низкой цене. Рассмотрим следующий пример: вы берете кредит в размере 50 000 рупий на недельный отпуск на роскошном 5-звездочном курорте в горной станции и в конечном итоге платите проценты на сумму 10 000 рупий за один год. Но вы можете насладиться этим отдыхом всего за 10 000 рупий на той же горной станции, но в каком-нибудь недорогом, но комфортабельном номере отеля. Ведь вы едете в отпуск не за роскошью комнаты, а за живописной красотой и отвлечься от повседневной рутины?

Не покупайте последние электронные гаджеты импульсивно. Перед покупкой новейшего iPod спросите себя: «Действительно ли мне нужен и могу ли я позволить себе этот музыкальный плеер за 400 долларов?» Также подумайте о стоимости загрузки песен для iPod, которая прожжет дыру в ваших карманах.

Экономия средств нужна не только компаниям

Люди говорят, что гораздо веселее тратить деньги, чем экономить их. Но некоторые простые корректировки ваших привычек расходов могут привести к значительному увеличению вашего денежного баланса. Небольшие сбережения, сделанные за счет сокращения ненужных вещей, могут составить большую сумму в конце года. Эти деньги можно использовать для финансирования ваших потребностей и даже предметов роскоши. Вам нужно просто немного подождать, по сравнению с финансированием за счет кредитов. Но ожидание того стоит, так как вы также значительно сэкономите на процентных расходах и других расходах.

Хотя вы ничего не можете поделать со стремительно растущими ценами на бензин, вы, безусловно, можете сократить свои транспортные расходы, пользуясь общественным транспортом, хотя бы иногда, и организовывая автопарковки по дороге на работу. Вместо того, чтобы покупать дорогие музыкальные компакт-диски, просмотрите Интернет, и вы найдете множество менее дорогих или даже бесплатных загрузок.

Вы забыли свой счет в ПФ?

Каждый наемный работник делает ежемесячный взнос в свой резервный фонд, и работодатель делает аналогичный взнос. Однако в современном мире, когда смена работы стала нормой, об этом скрытом сокровище часто забывают. С этим фондом есть два варианта: либо его можно обналичить, либо перевести на новый счет, открытый нынешним работодателем. Деньги, накопленные на этих счетах, вместе с хорошими процентами могут стать приятным сюрпризом в трудную минуту.

Тем не менее, нужно быть осторожным при обналичивании своего сберегательного фонда. Целесообразно сравнить общую отдачу от фонда с затратами по кредиту.

Получите свои срочные депозиты и банковские сбережения

Всегда лучше обналичить свои срочные депозиты или деньги, лежащие на сберегательных счетах, чем выбирать новый кредит. Это имеет еще больший смысл, учитывая низкую процентную ставку, полученную по банковским фиксированным депозитам, по сравнению с процентной ставкой более 20 процентов, от которой вы могли бы отказаться по личному кредиту. Однако срочные вклады необходимо разбивать в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, и следует рассматривать только краткосрочные вклады. Долгосрочные депозиты, несмотря на то, что они приносят низкие проценты, могут составить большую сумму в конце срока пребывания в должности и могут оказать большую помощь в пенсионном возрасте и для других долгосрочных финансовых потребностей.

Кошачьи вечеринки и кооперативы

Помимо использования вашего свободного времени, кошачьи вечеринки также очень помогают во время финансовых нужд. Кооперативы, созданные из работников одной и той же организации, жителей определенного района, жилищного товарищества или любой другой группы, имеют одинаковое значение. Внося небольшую сумму ежемесячно, вы можете рассчитывать на получение солидной суммы из этих пулов во времена нехватки наличных средств с очень низкими или нулевыми процентными ставками. Кроме того, редко бывают серьезные оговорки о просрочке платежа, так как группа бывает закрытой, и все люди знают друг друга.

Будьте в хороших книгах своего работодателя

Если кредит становится неизбежным, сначала обратитесь с просьбой к своему работодателю. Ссуда ​​от вашего работодателя будет иметь меньшую процентную ставку без всех скрытых затрат, с которыми вы можете столкнуться в случае ссуд, полученных в банках и других финансовых учреждениях. Большинство организаций проводят политику предоставления краткосрочных кредитов своим сотрудникам по очень низким процентным ставкам. Даже если ваш работодатель не претендует на получение кредита, вы можете попросить аванс по зарплате, а погашение может быть произведено за счет вычетов из вашей зарплаты. Те сотрудники, которые провели значительное время в организации и пользуются доверием руководства, безусловно, имеют преимущество в этой ситуации.

Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам

Перед тем, как обратиться к институциональному кредитору, необходимо изучить возможность получения займа у друзей и родственников. Если вы ведете светскую жизнь, вы обязательно найдете хотя бы одного известного вам щедрого человека, который мог бы быть готов вам помочь. Кроме того, при таком типе договоренностей проценты и другие расходы либо нулевые, либо очень низкие. Это также избавит вас от штрафов за просрочку платежа. Но вы всегда должны избегать просроченных платежей, так как они могут обострить ваши отношения с человеком, у которого вы заняли.

Верните свои прошлые взносы

Найдите время, чтобы вспомнить, не занимал ли один из ваших лучших друзей у вас немного денег в студенческие годы на дорогой подарок своей девушке. Или кто-то из ваших родственников мог обратиться за помощью в сложной ситуации. Возможно, вы добросовестно забыли об этих случаях. Но когда вы оказались на другом конце стола, нет ничего плохого в том, чтобы попросить свои деньги обратно.

Оптимизируйте свой портфель акций

Взгляните на свой портфель акций. Он может содержать какие-то бросовые акции, которые вы купили в импульсивном порыве, но держать эти акции может быть нецелесообразно. Вы можете продать акции, которые накопили хорошую доходность, или даже те акции, где возможности дальнейшей прибыли ограничены. Кроме того, вы можете до некоторой степени уменьшить свою позицию по некоторым конкретным акциям и, если перспективы роста хорошие, вы можете снова укрепить свою позицию, когда на более позднем этапе появится привлекательная возможность для покупки.

Распродать неработающие активы

Оглянитесь вокруг своего дома, и вы можете обнаружить, что там слишком много старых вещей, которые могут лежать неиспользованными годами. Что случилось с вашим старым телевизором после того, как вы купили цветной телевизор с плоским экраном несколько лет назад? Затем может быть какая-то старая мебель и бытовая техника, которые остались неиспользованными, когда вы переехали на новое место, и большинство старых вещей не вписались в новое расположение.