Можно ли копить при зарплате в 120 тысяч тенге? Финансовый эксперт объясняет как это делать: 15 февраля 2023, 09:36
Фото Tengrinews.kz/Турар Казангапов
15 февраля 2023, 09:36
45
Как научиться экономить и откладывать деньги? Можно ли копить деньги, когда твоя зарплата — около 120 тысяч тенге в месяц? Своими рекомендациями с Tengri Lifestyle делится казахстанский финансовый эксперт Шолпан Тусипбекова.
На днях Шолпан Тусипбекова опубликовала видео о том, как откладывать при зарплате около 120 тысяч тенге.
«Когда человек финансово дисциплинирован и грамотен, а самое главное, знает правила финансов, ему не будет очень трудно откладывать часть денег от зарплаты, которая не превышает 120 тысяч тенге», — утверждает Шолпан.
Эксперт советует откладывать от этой суммы 10-15 процентов в месяц.
Посмотреть эту публикацию в Instagram
Публикация от Тусипбекова Шолпан (@tussipbekova_sholpan)
Пользователи соцсети оставили под видео множество комментариев, мнения людей разделились. Кто-то согласен с позицией эксперта о том, что важно откладывать даже по чуть-чуть, а кто-то посчитал затею бессмысленной.
«На такую зарплату и продуктов не возьмешь, не считая оплаты комуслуг, расходов на каждодневный проезд и денег на обеды. Так что красиво рассуждать — это, конечно, хорошо», «Прочитал комментарии и расстроился. Вот многие пишут, что, откладывая по 10 000 тенге на протяжении 12 месяцев, накопят всего лишь 120 000 тенге, а это, мол, сущие копейки. Однако если сейчас многим из них предложить эту сумму, то они будут несказанно рады», «Откладывать надо.
Вы правы. Но 120 000 — это мало», — пишут пользователи соцсети под публикацией.
В беседе с корреспондентом редакции Тусипбекова отметила, что размер откладываемой суммы не важен.
«Как и везде, с финансовой подушкой необходимо постоянство. Ваши 10-15 процентов могут составить 2000 тенге или 10 000 тенге. В своем ролике я делала акцент на том, чтобы приобрести привычку откладывать. Когда-то финансовый вопрос остро стоял и передо мной — нужно было выплачивать большие долги и зарабатывать деньги для семьи. Именно эта простая привычка когда-то мне помогла», — утверждает Тусипбекова.
Рассчитаться с кредитами и долгами
Финансовый эксперт также рекомендует казахстанцам постараться побыстрее избавиться от всех долгов.
«Можно на 30 процентов платить больше, чем очередной платеж. Например, если сумма ежемесячного платежа, скажем, 50 тысяч тенге, то желательно платить 65 тысяч — 70 тысяч. Таким образом быстрее уменьшается основной долг», — рассуждает эксперт.
Если вы вдруг потеряли доход, а у вас есть непогашенные кредиты, то стоит обратиться в банк.
«Нужно идти на диалог с банком и попросить уменьшения суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока. Это конструктивный подход к решению вопроса. Если у вас долги перед частными лицами, то здесь тоже нужны переговоры. Договоритесь о том, что долг будет возвращаться ежемесячно, но малыми суммами. Должнику нужны чистые намерения, время и свобода действий для заработка», — считает Шолпан.
Однако важно помнить, что волшебных секретов по накапливанию средств не существует.
«Богатство — это не состояние кошелька, а образ мышления. Человек с денежным мышлением видит ресурсы и возможности, в то время как бедный концентрируется на проблемах», — утверждает женщина.
Казахстанцев, стремящихся привести в порядок свои финансы, эксперт также призывает:
- начать вести учет доходов и расходов: учет выявляет «карманную дыру»;
- на определенное время сократить все ненужные расходы;
- начать искать дополнительные источники дохода;
- получать новые знания, которые могут расширить финансовые взгляды человека.
Отметим, ранее казахстанский аналитик Андрей Чеботарев рассказал, какие финансовые привычки стоит завести в 2023 году. Одна из них — научиться вести правильно семейный бюджет. Подробнее об этом можно прочитать по ссылке.
На чёрный день. 6 шагов, как научиться откладывать деньги | Личные деньги | Деньги
Елена Трегубова
Примерное время чтения: 4 минуты
33690
www.russianlook.com
По оценкам экспертов, у каждого человека должны иметься сбережения на «чёрный день» в размере расходов за шесть месяцев. При этом россияне аномально мало откладывают — накоплений нет у 60 % населения, свидетельствуют данные ВЦИОМ. «Подушка безопасности» есть у 37 % соотечественников, из которых 46 % — люди старше 60 лет, а 52 % — граждане с высоким достатком.
Чтобы научиться контролировать свои финансы и начать откладывать деньги, достаточно соблюдать простые правила.
Следите за расходами
Копить деньги невозможно без контроля над расходами — вы должны иметь представление о том, сколько вы тратите и сколько средств у вас остаётся. Под эти цели заведите специальный блокнот, в котором надо фиксировать все расходы, совершённые за день. По итогам месяца посчитайте свои траты. Быть может, увидев свои расходы на развлечения или одежду, вы откажетесь от бесконечных походов в рестораны и по магазинам.
Ставьте цели
Имейте в виду, что откладывать деньги будет гораздо проще, если перед вами будет стоять цель. Копите на автомобиль, дачный участок, квартиру или экзотическое путешествие, и вы увидите, как легко откладывать деньги на заветную мечту!
Будьте в курсе
Посчитайте, сколько денег вам требуется в день — на проезд, обеды, продукты. Умножьте эту сумму на тридцать и добавьте несколько тысяч на непредвиденные расходы и оплату коммунальных услуг. Так вы поймёте приблизительную сумму месячных расходов, всё остальное можно смело откладывать.
Не поддавайтесь эмоциям
Возьмите за правило совершать обязательные расходы (оплата услуг ЖКХ, аренды квартиры, связи, учёбы) в день зарплаты. Так вам будет легче распоряжаться оставшимися финансами.
В день зарплаты постарайтесь не ходить по магазинам, чтобы не накупить лишних товаров. Как правило, большая часть импульсивных покупок делается в тот момент, когда покупателю кажется, что денег много и хватит на всё. Однако, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев к концу месяца у шопоголиков попросту не остаётся денег.
Часть дохода относите в банк
Когда у вас будет представление о месячных расходах, вы сможете понять, сколько денег остаётся после зарплаты. Откройте вклад в банке и возьмите за правило откладывать часть дохода на счёт. Не надо вносить на депозит ползарплаты, для начала достаточно будет 10–15 %. Эти деньги и должны стать вашей подушкой безопасности на «чёрный день» — ни под каким предлогом, за исключением действительно важных непредвиденных расходов, не трогайте средства с депозита.
Через несколько лет на вашем счету скопится приличная сумма, на которую к тому же банк будет начислять проценты.
Откажитесь от долгов
Запомните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому постарайтесь игнорировать заманчивые предложения банков, обещающих кредиты без переплаты под ноль процентов. Экономисты давно бьют тревогу — кредиты раздувают аппетиты, если сначала заёмщики покупают в долг что-то действительно необходимое, то потом желания во что бы то ни стало получить понравившуюся вещь начинают расти, и клиенты банков нередко загоняют себя в угол. Чтобы избежать участи вечных заёмщиков, откажитесь от кредитов. Согласитесь, гораздо приятнее купить нужную вещь на собственные средства, не влезая в долговую яму?
Отказ от долгов работает и в обратную сторону — не одалживайте деньги. Риски, что средства не будут возвращены, существуют всегда. А кто хочет остаться без денег и испортить отношения с друзьями?
Смотрите также:
- Сделать деньги! В чем лучше всего хранить накопления: эксперимент «АиФ» →
- Забыть кредиты, полюбить контроль. Как начать откладывать деньги →
- Как вылезти из долгов, не наделав новых →
Как начать откладывать деньги →как сэкономитьпамятки
Следующий материал
Самое интересное в соцсетях
Новости СМИ2
Экономия денег при совершении покупок
Что я могу сделать, чтобы сэкономить деньги при совершении покупок?
Хороший способ сэкономить деньги — сравнить цены. Вы сравниваете цены, глядя на цену чего-либо в нескольких магазинах. Что-то может быть «в продаже» в одном магазине. Но другой магазин может продать то же самое за меньшие деньги.
Когда вы будете делать покупки, вы можете спросить:
- Какую наилучшую цену вы можете мне предложить? Магазин может предложить вам более низкую цену.
- Этот товар скоро поступит в продажу? Можно дождаться распродажи и сэкономить.
Иногда в Интернете можно найти более выгодную цену. Когда вы увидите цену в Интернете, узнайте, нужно ли вам будет платить дополнительные деньги, чтобы получить ее вам.
Эта стоимость называется «доставка». Если вы добавите стоимость доставки к цене, это все еще хорошая сделка?
Действительно ли купоны помогают мне сэкономить деньги?
Купон поможет вам сэкономить на определенных продуктах или в определенных магазинах. Но купоны могут помочь вам сэкономить, только если вы покупаете то, что вам нужно. Не покупайте вещи только потому, что у вас есть на них купон.
Например,
Вот пример того, как работает купон:
- Одежда, которую вы хотите, стоит 55 долларов (плюс налог)
- Ваш купон на 10 долларов при покупке на 50 долларов
- Ваша покупка на сумму более 50 долларов.
Вы платите 45 долларов.
Вы сэкономили 10 долларов.
Где найти купоны?
Купоны можно вырезать из газеты или журнала. Вы также можете найти купоны в Интернете по адресу:
- веб-сайт компании, которая производит продукт
- веб-сайты для магазинов, продающих продукт
- купонные веб-сайты, на которых перечислены купоны для многих магазинов
Чтобы использовать купон в Интернете, вам часто нужно ввести свой «код купона» или «промо-код» в поле.
Это происходит, когда вы «выписываетесь» и вводите информацию для оплаты того, что покупаете.
Что еще нужно знать о купонах?
В некоторых магазинах действуют дни «двойного купона». В эти дни вы можете получить вдвое больше денег.
Например, если у вас есть купон на скидку 50 центов на определенную марку апельсинового сока, вы получите скидку 1 доллар в дни двойного купона.
Ищите дни двойных купонов в продуктовых магазинах. Спросите в магазине, есть ли у них дни двойного купона.
Многие купоны имеют «срок действия». После этой даты вы не можете использовать купон.
Должен ли я всегда ждать, пока вещи поступят в продажу?
«Распродажа» — это когда магазин продает что-то по более низкой цене. Иногда можно подождать, пока товар поступит в продажу. Таким образом, вам не придется платить столько за это.
Прежде чем купить товар, который «продается со скидкой», спросите себя:
- Хотел бы я его купить, если бы его не было в продаже?
- Есть ли другие подобные продукты, которые мне нравятся больше?
- Проверял ли я цены в других магазинах? Является ли цена «распродажи» лучшей?
- У меня есть деньги, чтобы купить это, даже по более низкой цене? Увеличит ли покупка это мой долг?
- Если я не куплю это, на что я могу потратить деньги вместо этого?
Цена со скидкой не является хорошей ценой, если вам не нужен этот предмет.
Цена со скидкой не поможет вам сэкономить деньги, если вы не можете позволить себе купить товар.
Читать дальше
Как накопить на дом
3. Уменьшить или избавиться от вредной привычки
Сократив или полностью отказавшись от одной вредной привычки, вы сможете откладывать сотни долларов в год. Подумайте о том, чтобы отказаться от этих нездоровых привычек и направить деньги в свой фонд первоначального взноса.
Импульсивные покупки
Если вы склонны к импульсивным покупкам лично или в Интернете (кто не любит получать доставку?), вы можете подумать о сокращении таких покупок. Попробуйте отписаться от маркетинговых рассылок, чтобы не видеть предложения постоянно в своем почтовом ящике. Вы сэкономите деньги и избежите беспорядка вокруг дома.
Еда вне дома
Еда на вынос и фаст-фуд — это быстро и просто, это невозможно отрицать. Но это не так просто для наших кошельков. Попробуйте готовить несколько блюд дома каждую неделю вместо того, чтобы заказывать или платить за доставку еды.
Вы не только сможете сэкономить немного денег, но и заметите некоторые дополнительные преимущества для здоровья.
4. Попросите о повышении
У вас осталось мало денег, чтобы откладывать после того, как вам заплатят? Возможно, пришло время попросить о прибавке. Используйте эти советы, чтобы увеличить свои шансы на успех.
Правильно рассчитывайте время
Своевременный разговор о зарплате — лучший способ настроить себя на успех. Не приглашайте своего менеджера на встречу во время лихорадочного проекта или когда время в дефиците. Лучшее время, чтобы попросить прибавку, — это во время ежегодной аттестации, но и в течение нескольких недель после завершения большого проекта — это также отличный выбор.
Подготовьтесь
Никогда не вступайте в обсуждение зарплаты неподготовленным. Соберите конкретные данные о производительности и результаты проектов, над которыми вы работали. Точно расскажите, насколько вы были заняты и над чем работали. Это поможет показать вашему менеджеру, что он не может позволить себе вас потерять.
Будьте уверены в себе, но благодарны
Ваше отношение во время обсуждения зарплаты так же важно, как и то, что вы говорите. Будьте уверены в том, о чем просите, но также благодарны и полны энтузиазма. Сообщите своему руководителю, что вы планируете расти вместе со своей компанией и рады взять на себя больше обязанностей.
5. Узнайте, какие другие варианты трудоустройства существуют
Хотя это не всегда возможно, смена работы и получение более высокой зарплаты могут помочь вам сэкономить деньги на первоначальный взнос.
Просмотрите сайты с объявлениями о вакансиях и сайты сравнения зарплат, чтобы узнать, зарабатываете ли вы столько же денег, сколько люди, работающие на аналогичных должностях. Если вы обнаружите, что ваша зарплата ниже средней, подумайте о том, чтобы использовать свои выводы в качестве рычага, чтобы попросить о повышении или узнать о повышении на работе.
Если вы не любите свою работу или не можете получить повышение, рассмотрите возможность поиска более высокооплачиваемых должностей, на которые вы имеете право.
6. Пропустить отпуск
Изучение нового места может стать удивительным опытом. К сожалению, это также часто дорого. Средняя семья из четырех человек тратит на отдых около 4500 долларов — это большая сумма денег.
Подумайте о том, чтобы сохранить эти деньги для первоначального взноса и вместо этого насладиться отдыхом в своем городе. Вот несколько идей, с которых можно начать.
Исследуйте исторические достопримечательности рядом с вами
Вам не нужно бронировать рейс в Лондон или Милан, чтобы познакомиться с культурой. Соединенные Штаты полны богатой и захватывающей истории. Посетите музей, заповедник или историческое место рядом с вами, чтобы окунуться в культуру за небольшую плату.
Спланируйте спа-день дома
Мечтаете о спа-процедурах? Повторите опыт самостоятельно с домашним набором для лица, ванной с пеной и большим количеством свечей. Вы даже можете пригласить друзей, чтобы они пришли вместе с вами, если вы не хотите пропустить социальный аспект спа-дня.
Попробуйте местную кулинарию или художественный мастер-класс
Для многих путешественников радость от возможности попробовать что-то новое — одна из лучших частей отпуска. Попробуйте новое блюдо на местном кулинарном мастер-классе или создайте произведение искусства в близлежащем развлекательном центре, чтобы получить недорогой опыт обучения.
7. Подработайте на подработку
В условиях «гигантской экономики» зарабатывать деньги в свободное время с помощью прибыльной подработки проще, чем когда-либо. Если ваш график позволяет немного поработать, вот несколько идей, которые вы можете использовать для начала.
Подберите немного внештатной работы
Фриланс — это вид работы, который позволяет вам выполнять индивидуальные заказы для клиентов, не выходя из дома. Использование ваших навыков писателя, фотографа, художника, музыканта или других талантов может положить деньги в ваш карман на вашем собственном графике.
Поездка для компании, занимающейся совместными поездками
Компании, занимающиеся совместными поездками, такие как Uber и Lyft, предлагают идеальную подработку, потому что они позволяют вам работать столько, сколько вам хочется.
Если у вас стандарт 9-to-5, вы сможете максимизировать свой заработок, управляя автомобилем по выходным и в ночное время. Это также время, когда спрос на поездки и цены наиболее высоки, что приносит вам больше денег за милю.
Pet Sit Or Walk
Все любят своих пушистых друзей, но не у каждого владельца домашнего животного есть время выгуливать и ухаживать за своей собакой. Присмотр за домашними животными для деловых путешественников и людей, отправляющихся в отпуск, может стать прибыльным и веселым занятием, если вы любите животных.
Проверка приложений и веб-сайтов
Компаниям нужны обычные пользователи для тестирования приложений и веб-сайтов, чтобы убедиться, что они удобны для пользователя. Подумайте о том, чтобы зарегистрироваться в компании по тестированию, такой как Testbirds или UserTesting, и зарабатывать деньги, делясь своими отзывами.
8. Сократите свой долг
Если вы хотите купить дом, перенаправление вашего дополнительного дохода на погашение долга может показаться нелогичным.
Тем не менее, первое, на что обращают внимание кредиторы, рассматривая вас в качестве кандидата на получение ипотечного кредита, — это отношение вашего долга к доходу (DTI).
Более высокое отношение долга к доходу может повлиять на вашу способность претендовать на получение ипотечного кредита в первую очередь и может повлиять на процентную ставку и сумму, которую ваш кредитор будет готов предложить. Это может означать, что вы будете платить больше процентов и иметь более высокие требования к первоначальному взносу.
Потратьте некоторое время, чтобы уменьшить свой долг, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит. Посмотрите, сколько именно вы должны по кредитным картам, студенческим кредитам, персональным кредитам и автокредитам, и составьте план решения этой проблемы.
9. Сдайте в аренду свободную комнату или парковочное место
Есть ли в вашей квартире дополнительная спальня? Если вы это сделаете, подумайте о том, чтобы разместить его на веб-сайте онлайн-гостеприимства, таком как Airbnb.
С Airbnb вы можете контролировать, кто и когда использует ваше пространство.
Вы можете заранее утверждать даты и гостей и сдавать свободную комнату только тогда, когда это удобно. Вы даже можете заблокировать даты, когда ваш прокат недоступен, если к вам приезжает друг или член семьи.
Если вы живете в городском районе, где парковка стоит дорого, подумайте о том, чтобы сдать в аренду любую закрепленную за вами парковку с помощью такого приложения, как JustPark. JustPark позволяет сдавать в аренду парковочное место так же, как вы сдаете в аренду свободную комнату на Airbnb. Если вы живете в густонаселенном районе, это может стать отличным источником дополнительных денег на выходных.
10. Обратитесь за помощью
Нет ничего постыдного в том, чтобы обратиться за помощью, особенно когда вы копите на что-то столь же крупное, как первоначальный взнос за дом. Все больше и больше покупателей жилья осуществляют краудсорсинг своих авансовых платежей через веб-сайты и приложения.
Вы можете попросить родственников и друзей отказаться от физических подарков на праздники и особые случаи вместо денег. Это становится все более распространенной практикой на таких мероприятиях, как свадьбы и детские души.
Имейте в виду, что существуют особые правила использования подарочных денег для оплаты первоначального взноса. Знайте свои типы ипотечных кредитов и ознакомьтесь с правилами, касающимися подарочных денег и первоначальных взносов, прежде чем принимать деньги для первоначального взноса за ваш новый дом.
11. Автоматизируйте свои сбережения
Если вы относитесь к тому типу людей, которые склонны к импульсивным покупкам, вы можете подумать об автоматизации своих сбережений. Вот как это работает: во-первых, решите, сколько вы хотите откладывать в месяц на первоначальный взнос.
Свяжитесь со своим банком и разрешите автоматическое снятие средств с вашего основного счета на отдельный сберегательный счет. Ваш банк будет автоматически снимать деньги с вашего счета каждый месяц и помещать их на отдельный счет.