Как собирать деньги правильно: Как научиться копить деньги | Как правильно откладывать деньги

Как правильно собирать деньги с клиентов, чтобы не прибегать к кредитам

Консалтинг

РУСРУСEN

(+375 29) 6-925-025 (+375 17) 3-360-520

Что вы хотите найти?

О том, какие инструменты сегодня используют и могут использовать белорусские компании для улучшения ситуации с ликвидностью и повышения доходности продаж, рассказывает Владимир Никитин.

– Чтобы работа с клиентами не превращалась в «дырявое ведро», когда наблюдается отток и клиентов, и денег, нужно четко сегментировать клиентов с точки зрения потенциала и их реальной (с учетом стоимости денег) текущей доходности. И выстраивать с ними работу в новых условиях. Вот некоторые инструменты, которые полезно использовать сегодня.

Скидка в обмен на своевременные расчеты

Клиентские отношения не заканчиваются в кризис и от того, как вы их поддерживаете и развиваете, зависит платежеспособность и финансовая устойчивость вашего бизнеса.

Сегодня важно мониторить не только маржинальную доходность на одного клиента (выручка минус прямая себестоимость), но и учитывать стоимость «замороженных» денег в дебиторской задолженности, т.е. считать экономическую добавленную стоимость (EVA). Картинка по EVA с учетом сроков оборачиваемости «дебиторки» может сильно отличаться по разным клиентам.

Если клиент для вас перспективный, и вы намерены продолжать сотрудничество, то основной вопрос: как снизить размер дебиторской задолженности, которая ухудшает ликвидность вашей компании.

Следует провести переговоры и сообщить клиенту, что вы готовы не повышать цену (по сути, вы предлагаете скидку, сохранив старую цену) и выдвинуть встречное предложение: погасить старые долги, пересмотреть действующий договор по срокам оплаты.

Хороший вариант сейчас нашли некоторые крупные дистрибьюторские компании – импортеры товаров продовольственной и непродовольственной розницы. Для своих ключевых клиентов – крупнейших розничных сетей дистрибьюторы заморозили цены на январь-февраль.

Но при этом они существенно улучшили свою ликвидность (не пришлось брать дорогие кредиты под «оборотку»), предложив розничным сетям в ответ погасить 50% имеющейся дебиторской задолженности.

Это предложение сработало.

Другой вопрос, что потом делать с доходностью, потому что ее все равно нужно повышать. И здесь уже вопрос гибкости ценообразования и правильной оценки перспектив, насколько ваш клиент с точки зрения маржинальной доходности и платежной дисциплины важен, интересен.

К примеру, когда мы анализировали клиентскую базу дистрибьюторской компании, которая работает с продуктовым ритейлом, оказалось, что клиент категории «А», который приносит наибольшую выручку, не такой уж и прибыльный по сравнению с локальными сетями, которые делают меньшую выручку, но гораздо быстрее погашают дебиторскую задолженность и не «тянут» ресурсы дистрибьютора на ее обслуживание.

Избирательно ужесточить условия по срокам платежей, пересмотреть лимиты по суммам

Это одна из главных задач, которые нужно ставить перед коммерческой службой и руководителем отдела продаж сегодня. Начало года – повод пересмотреть отношения с клиентами, перезаключить договоры. Если у вас сильная маркетинговая позиция с точки зрения вашего товара, услуги, то сокращение отсрочки платежа и/или лимитов по суммам отгрузки в кредит и фиксация новых условий в договоре – дело техники, а точнее времени.

Размер снижения кредитных лимитов целесообразно привязывать к соответствующей динамике отгрузки конкретному контрагенту. Но подходить в этом вопросе нужно избирательно, принимая во внимание потенциал конкретного клиента, его долю в обороте и маржинальном доходе вашей компании, платежную дисциплину.

Национальные розничные сети в прошлом году работали с отсрочкой платежа до 70 дней. Это непомерно дорого сейчас, учитывая, что цены не поспевают за ростом себестоимости, особенно по импортному товару.

Понятно, что у розничных сетей сегодня свои аргументы. Они стали меньше зарабатывать при причине снижения реально располагаемых доходов населения.  

Вот график, который мы составили на основании данных официальной статистики. Видно, что зависимость между размером заработной платы в долларовом эквиваленте и уровнем розничного товарооборота продовольственными товарами у нас прямая.

Падение розничного товарооборота продовольственных товаров, по оценкам участников рынка, в этом году может составить в сопоставимых ценах до 20% в целом по стране. Соответственно давление сетей на поставщиков товара усилится.

Но нужно искать компромисс. Знаю, что сейчас некоторым дистрибьюторам удалось снизить отсрочку платежа за отгруженный в розничную сеть товар до 50 дней.

Можно взять калькулятор и умножить оборот по клиенту на количество сэкономленных дней и на рыночную процентную ставку по кредиту (около 60% годовых) – и получим, сколько компания сэкономила оборотного капитала.

Для собственников и руководителей бизнеса важно поделиться этой экономией с руководителями и специалистами по продажам, которым удалось сократить отсрочку. Не столько отгрузка, сколько ликвидность и еще раз ликвидность – первостепенная задача сегодня для коммерческого отдела и финансового директора. И вокруг этого должна строиться их мотивация.

Регулярные личные контакты с дебитором

Нужно, чтобы о вас постоянно помнили клиенты при распределении своих платежей. Придите к лицу, который «сидит на деньгах», и разберитесь в том, когда и по какой процедуре у клиента происходит распределение платежей.

Например, знаю, что в одной из крупнейших розничных сетей это время – понедельник и четверг с 9 до 10 утра. Мой клиент приезжает утром в эти дни в офис этой сети, приходит в кабинет к руководителю, который распределяет платежи, и говорит: «Не забудьте про меня».

И, знаете, не забывают.

Разбудите «спящих» клиентов

Нужно проанализировать клиентскую базу и понять, какие клиенты у вас в 2014 году и раньше «отвалились». Разобраться в причинах, почему это произошло. Уверен, что у каждой компании есть «А» клиенты, выстроив отношения с которыми сегодня, можно частично восстановить вашу доходность и ликвидность.

Мы это знаем по собственной консалтинговой практике. Знаем тех клиентов, до которых мы не дотянулись, когда рынок рос. Элементарно не хватало времени. А сейчас понимаем, что и у сложного клиента, до которого мы не добрались, был интерес, но мы со своей стороны не «дожали».

Внимательно проанализировав свою клиентскую базу, можно найти минимум 3-5, а, возможно, и гораздо большие таких клиентов.

Статья опубликована на сайте probusiness.io.

Вам может понравится прочитать и эти материалы

Возврат к списку

Мы используем cookies, чтобы вам было удобно. Оставаясь на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой в отношении использования cookie-файлов на наших порталах и даёте согласие на их использование.

подробнее. .

Идеальная формула для накоплений

​

Я коплю деньги довольно давно. Вернее, пытаюсь копить, и, на мой взгляд, выходит так себе. Но мысль о том, что нужно обеспечить себе «подушку безопасности» не дает мне покоя, поэтому решил разобраться, что я делаю не так. Изучил информацию и советы экспертов на эту тему. Хочу поделится своими открытиями, поскольку знаю, что не одинок в своем желании копить эффективно.

Предлагаю начать с ошибок, которые делают начинающие.

5 главных ошибок при накоплениях

• Откладывать то, что останется от зарплаты. Давайте будем честны, от зарплаты редко что-то остается или остается совсем мало.

• Хранить накопления на одном счете с деньгами на ежедневные траты. Это опасно тем, что можно спонтанно потратить накопления.

• Откладывать много, когда есть возможность. В накоплениях очень важна регулярность, крупные поступления сверх зарплаты обычно 1-2 раза в год, такие поступления могут значительно увеличивать сумму ваших накоплений, но накопления нужно делать ежемесячно.

• Хранить деньги на счете, с которого их легко снять. Таким образом вы себя искушаете потратить эти деньги. Лучше открыть вклад и хранить на нем: прежде чем снять деньги со вклада вы подумаете, готовы ли потерять все начисленные проценты.

• Откладывать все свободные деньги. Нельзя отказывать себе в удовольствиях иногда сходить в кино или ресторан, это может грозить депрессией и потерей мотивации.

В числе моих ошибок первые 4, а это значит, что в моих накоплениях нет регулярности и я периодически трачу накопленные деньги, поэтому сумма моих накоплений практически не изменилась за последний год.

Как копить правильно

Мне очень понравилась формула Алексы фон Тобель, основателя сервиса по планированию личных финансов LearnVest и автора бестселлера «Финансовое бесстрашие» («Financially Fearless»).

По словам Алексы фон Тобель, идеальное распределение зарплаты:

50 % — необходимые расходы 

Сюда входит оплата жилья — аренда или ипотека, — транспорт, продукты, коммунальные платежи и другие необходимые вещи.  

20 % — сбережения и оплата долгов

Если есть долги, то желательно, чтобы выплаты по ним не превышали ½ от этой суммы, иначе копить будет нечего. Эту часть лучше автоматизировать, переводя деньги на вклад или куда-то ещё сразу после того, как вы получили зарплату. Это самая важная часть для эффективных накоплений.

30 % — развлечения

Сюда входят траты на вещи, которые приносят удовольствие, такие как хобби, развлечения, шопинг, рестораны, уход за собой и другое. Эта часть может быть немного меньше, в случае если сумма платежей по кредитам вместе с накоплениями не позволяет вам уложиться в 20%, но оставлять деньги на себя нужно обязательно, чтобы не терять мотивации.

Конечно, не все могут сразу начать жить по этой формуле, у кого-то только аренда квартиры отнимает половину зарплаты, а то и больше. Верно, что к этому нужно стремиться и заниматься на регулярной основе.

Я тоже пока не могу откладывать 20% от моей зарплаты, поскольку мои необходимые расходы составляют более 50%. Посчитав расходы, понял, что безболезненно могу откладывать 10%, решил, что делать это буду с аванса.

Чтобы обезопасить эти деньги от себя, я завел еще одну карту «Кукуруза» специально для накоплений и подключил к ней услугу «Проценты на остаток». Услуга «Проценты на остаток» от банка «Ренессанс кредит» как раз подходит для накоплений, проценты начисляются на сумму минимального остатка на карте в течение месяца, это значит, что если я сниму деньги, то не получу процентов. А если буду ежемесячно увеличивать сумму на карте, то и сумма процентов, которые я получу тоже будет расти.

Сейчас моя цель привыкнуть к регулярности накоплений, поэтому ближайший год буду придерживаться такого плана, а в следующем буду отталкиваться от уже накопленной суммы.

Еще одним способом накоплений может быть покупка валюты через валютные кошельки, в этом случае ничего сверху начисляться не будет, но при росте курса, стоимость купленной валюты так же будет расти.

Надеюсь, что и вам осознание совершаемых ошибок позволит начать копить эффективно.

Денис С.

Пользуюсь картой Связной Плюс уже 3 года

6 советов по сбору платежей при сохранении положительного клиентского опыта

Независимо от того, являетесь ли вы фрилансером, руководите ли собственным агентством или работаете в команде по работе с клиентами, одним из наиболее важных аспектов бизнеса является сбор платежей от ваших клиентов. клиенты. В конце концов, клиентские платежи — это то, что буквально поддерживает свет. И если вы вкладываете часы в проект, а заказчик никогда не платит за него, вы зря тратите свое время по многим причинам.

По данным SmallBizTrends, 54% предприятий заявили, что им потребовалось слишком много времени для получения платежей от клиентов, а 45% заявили, что их клиенты не платили вовремя. Другое исследование показало, что средний малый бизнес в Соединенных Штатах ожидает неоплаченных счетов на сумму 84 000 долларов, причем 81% этих счетов просрочены более чем на месяц.

Неоплаченные счета могут поставить компанию в затруднительное положение. Хотя важно поддерживать прочные отношения со своими клиентами, эти отношения не принесут вам много пользы, если вам не будут платить.

Обращение к теме требует, чтобы вы общались напрямую, но также доносили свое сообщение с позиции сочувствия. В этом посте мы объясним, как вы можете найти этот сбалансированный подход и собирать просроченные счета от своих клиентов, не нанося ущерба их клиентскому опыту.

1. Запрашивайте предоплату.

Довольно часто вы можете избежать проблем со счетами, четко установив платежную систему, прежде чем начать работу с новым клиентом. Просьба об оплате авансом может показаться немного странной для некоторых агентств и фрилансеров, но концепция похожа на то, как работают многие поставщики SaaS.

Когда клиент платит вперед, вам не нужно беспокоиться об отправке счета позже. Конечно, теперь на вас лежит ответственность сдать завершенный проект к согласованному сроку.

Эшли Виктория Оуэн, внештатный автор для Freelancer Map, советует:

«Решите, сколько вы хотите брать за проект, за час/неделю/месяц или за слово, прежде чем обращаться к клиенту по поводу работы. Затем добавьте 10 -25% к исходной цифре, которую вы придумали, в зависимости от того, что кажется вам уместным и разумным.Когда вы предлагаете потенциальному клиенту, ведите завышенную цену, но затем предложите ему скидку в размере 10-25%, если он заплатит авансом. в полном объеме.»

Хотя не каждый клиент будет готов платить авансом, многие будут готовы оплатить часть вашего гонорара, гарантируя, что даже если позже возникнут проблемы, вы уже получите некоторую оплату за работу.

2. Четко сообщайте о своих ожиданиях.

Независимо от того, когда вы получаете оплату, важно решить все вопросы, связанные с оплатой, до того, как вы начнете работать с клиентом. Будете ли вы получать оплату через прямой депозит? PayPal? Другая программа онлайн-платежей? И как скоро после проекта вы отправите счет, и как скоро вы ожидаете получить оплату?

Частью вашей цели должно быть обеспечение «взаимного удобства». Платформы онлайн-планирования могут интегрировать процессоры кредитных карт, такие как Stripe, которые могут требовать оплаты перед назначением встречи. Это помогает компаниям получить серьезных, долгосрочных клиентов, а также устраняет необходимость в ручном выставлении счетов на более позднем этапе. Проще говоря, эта технология упрощает процесс оплаты для всех участников.

Плата за просрочку платежа и скидки за досрочную оплату также эффективно мотивируют клиентов своевременно оплачивать счета. Сборы и скидки, которые составляют лишь небольшой процент от общей стоимости проекта, могут стать удивительно мощным стимулом для поощрения своевременной оплаты. Тем не менее, такие условия должны быть сообщены четко и заранее, так как неожиданная плата за клиента только повредит вашим отношениям с ним.

3. Отправляйте вежливые электронные письма.

Существует множество причин, по которым клиент может не оплатить счет вовремя, и не всегда это связано с тем, что он пытается избежать вас. Иногда человек, ответственный за обработку вашего счета, может быть в отпуске или уволился из компании, а бизнес пытается заполнить вакантную должность. Или ваша электронная почта могла просто случайно попасть в чью-то папку со спамом, потому что в указанном адресе электронной почты была небольшая опечатка.

Если вы хотите поддерживать хорошие отношения со своими клиентами, важно дать им презумпцию невиновности — по крайней мере, на начальном этапе. Если прошло больше недели, а вам до сих пор не заплатили, хорошей отправной точкой будет отправка вежливого дополнительного электронного письма.

При отправке этого письма может быть полезно повторно прикрепить счет. Вы также должны сохранять необвинительный тон, но четко заявить, что вам не заплатили за работу. Вы также можете напомнить им об условиях, включенных в первоначальный контракт, чтобы стимулировать своевременный ответ.

Однако иногда одного электронного письма недостаточно. Если вы не получили ответа, возможно, вам придется связаться с ним по телефону или видеозвонку. В конце концов, трудно пропустить эти более прямые попытки общения.

4. Предложите индивидуальный график выставления счетов.

Если вы постоянно получаете просроченные платежи со счета, но вам все еще платят, может быть полезно спросить, не нужно ли вам скорректировать график выставления счетов. Например, вместо того, чтобы брать с клиента 1500 долларов авансом, вы можете взимать с него 500 долларов ежемесячно в течение трех месяцев. Некоторым клиентам проще оплатить серию счетов, чем накопить на одну единовременную сумму.

В этих случаях вы должны попытаться сделать ваши предложения похожими на сотрудничество. Не навязывайте клиенту сделку, если вы знаете, что он не сможет вносить платежи вовремя, особенно если вы взимаете с него плату за просрочку платежа. Хотя вы никогда не хотите отказывать заинтересованному клиенту, более важно поддерживать доверительные отношения с вашей клиентской базой, которые всегда приведут к оплате.

5. Свяжитесь с другими сотрудниками компании.

Иногда проблема с заполнением счетов заключается в том, что вы не работаете с лицом, отвечающим за обработку платежей. Например, любой, кто работал над рекламным проектом, скорее всего, работал в паре с кем-то из творческой группы компании, чтобы обеспечить эффективный обмен информацией между обеими сторонами. Хотя это может упростить вашу повседневную работу, это подвергает риску потери информации о счетах и ​​платежах.

Как и многих других проблем с выставлением счетов, этого можно избежать, если перед началом работы установить протоколы оплаты. Однако, если вы не предприняли этот шаг, вам может быть полезно обратиться к кому-то еще в компании — обычно к бизнес-менеджеру.

Во избежание проблем в будущем может оказаться полезным, чтобы будущие счета-фактуры управлялись непосредственно бизнес-менеджером. Но помните, как вы подходите к этому шагу с вашим текущим контактом. Вы же не хотите, чтобы они почувствовали, что вы перестарались или думаете, что они плохо справлялись со своей работой. Не забудьте представить это изменение как беспроигрышный вариант, который облегчит жизнь вам обоим, чтобы все остальные коммуникации по проекту продолжали работать хорошо.

6. Учитывайте ценность клиента.

Иногда, несмотря на всю вашу добросовестность, клиент может игнорировать вас, чтобы избежать оплаты. На данный момент пришло время оценить, стоит ли продолжать эти отношения с клиентом. Хотя вы можете вернуть причитающиеся вам деньги в судебном порядке, расходы, связанные с таким судебным иском, могут на самом деле перевесить деньги, которые вы должны вернуть.

Это пустая трата времени и ресурсов, чтобы гнаться за платежами за проекты, когда вместо этого вы могли бы выполнять работу для другого клиента. И, в некоторых случаях, устранение клиента-правонарушителя может на самом деле обернуться положительным результатом. Это открывает возможность найти новых клиентов, которые действительно будут платить вовремя, или которые готовы платить больше за ваши услуги.

Если вы ищете еще одну сложную тему для обсуждения с клиентами, прочтите эти советы по объявлению о повышении цен.

 

Как собирать деньги с клиентов, которые не платят

15 мин. Читать

22 марта 2023 г.

Посмотрим правде в глаза; ни один владелец бизнеса не хочет тратить свое время на погоню за клиентами за деньгами. И все же это часто реальность для многих владельцев малого бизнеса: неоплаченные счета накапливаются, а доход теряется.

И, конечно же, эмоциями легко руководить. Вы сделали работу, и оплата должна последовать незамедлительно. Но вы также хотите избежать эскалации ситуации в открытый конфликт. Нахождение этого крайне важного баланса между пониманием и получением оплаты часто является лучшим путем вперед.

В приведенной ниже статье мы рассмотрим несколько шагов и методов, которые вы можете использовать, чтобы обеспечить своевременную оплату своих услуг. Мы подробно расскажем о некоторых первоначальных действиях, которые вы можете предпринять в случае просроченного платежа. Мы также коснемся некоторых превентивных мер, чтобы в первую очередь предотвратить неплатежи.

К концу вы будете знать, как поддерживать позитивные рабочие отношения, экономить деньги на ненужных судебных издержках и, в конечном счете, получать полную оплату счетов.

Ключевые выводы

• Защитите репутацию и прибыль своего бизнеса, упростив своим клиентам возможность оплаты.
• Часто клиенты могут быть просто завалены неотложными делами, и простое электронное письмо или телефонный звонок — это все, что нужно, чтобы исправить просроченный платеж.
• Превентивные меры, такие как предложения о досрочном погашении, штрафы за просрочку платежа и графики платежей, действительно могут снизить вероятность накопления упущенной выгоды.
• В крайнем случае может потребоваться письмо, написанное вашим адвокатом, или привлечение коллекторского агентства.

Вот что мы рассмотрим:

Проблема с неплательщиками

Как собрать деньги с просроченных клиентов

Советы по защите ваших будущих счетов

Заключение

Часто задаваемые вопросы

Проблема с неплатежеспособными клиентами

Проблемы с денежными потоками могут нанести серьезный ущерб вашему бизнесу. Нам всем нравится действовать добросовестно, ожидая, что все стороны будут действовать профессионально. И, возможно, все ваши клиенты были замечательными до сих пор.

Но лучше иметь план, прежде чем что-то пойдет не так. Есть вероятность, что вам понадобится система для сбора просроченных денег с клиента. Просто задайте вопрос на следующем сетевом собрании.

Союз фрилансеров был настолько обеспокоен, что в 2014 году провел большое исследование и обнаружил, что 71% фрилансеров в какой-то момент своей карьеры испытывают трудности с получением просроченных платежей от клиентов. И 2500 из 5000 участников заявили, что сталкивались с полной неуплатой по крайней мере один раз за свою карьеру фрилансера. Это составило в среднем ежегодные убытки в размере 6000 долларов США в виде неоплаченных счетов.

Учитывая рост экономики фрилансеров, представьте, насколько она выросла сейчас.

По статистике, это проблема, с которой вы столкнетесь хотя бы раз в своей карьере. Итак, давайте углубимся в то, как собирать деньги с клиентов, которые не будут платить.

Как собирать деньги с клиентов-поздних платежей

Успешный сбор денег с клиентов-поздних платежей начинается с вашего мышления. Да, это раздражает и отнимает много времени, когда приходится гоняться за просроченными платежами. Но мы все в бизнесе с другими людьми. И самый быстрый способ получить причитающиеся вам деньги — это понять, почему ваш счет еще не оплачен.

Есть много причин, по которым ваш клиент не обработал ваш платеж, например, болезнь, личные проблемы, финансовые трудности, человек, который ведет счета, находится в отпуске, общая неорганизованность или он просто забыл. Ты знаешь, что такое жизнь — ты тоже человек.

Или, может быть, у них есть законный вопрос о вознаграждении или выполненной работе. Но до обсуждения они еще не дошли.

Конечно, независимо от причины, вам должны заплатить то, что вы должны. Но как только вы поймете причину задержки платежа, вы сможете выбрать лучший способ получить то, что ваш клиент должен вам.

1.

Отправляйте вежливые напоминания по электронной почте

Итак, давайте начнем с предположения о лучшем. Первым шагом в случае просроченных платежей является вежливое напоминание по электронной почте. Держите тон легким и фактическим. Приятные, непредвзятые фразы, например: «Просто проверяю, что вы получили наш счет с датой». Или: «Вы, наверное, просто забыли, но дата выставления счета была [дата]. Быстрое подтверждение того, что вы получили это напоминание, было бы здорово. Я не хочу взимать плату за просрочку!» (Да, с веселым восклицательным знаком!)

В зависимости от того, насколько хорошо вы знаете этого клиента, вы можете еще больше персонализировать его. Используйте свое собственное суждение здесь.

Если это новый клиент или клиент, которого вы не очень хорошо знаете, вы можете использовать шаблон электронного письма с напоминанием об оплате, который поможет вам составить профессиональное электронное письмо.

Проявление сочувствия и позитивного отношения повышает вероятность того, что вы получите оплату и поддержите деловые отношения, особенно если это малый бизнес.

Будьте вежливы и указывайте полезную информацию, такую ​​как дата выставления счета, срок платежа, процесс оплаты и способы оплаты, которые вы принимаете. Вы также можете обратить внимание на штрафы за просрочку платежа, указанные в вашем первоначальном контракте.

Прикрепление оригинального счета к этому письму с напоминанием позволяет сэкономить время на поиске в почтовом ящике.

2. Сделайте простой телефонный звонок

Если вам не удается собрать просроченные платежи с помощью напоминаний по электронной почте, попробуйте поднять трубку. Опять же, лучше всего начать с того, чтобы дать им презумпцию невиновности. Это все еще на стадии дружеского напоминания.

Вместо «клиентов, которые не будут платить», это могут быть «клиенты, которые не получили вашу электронную почту, потому что она попала в папку со спамом». И 2-минутный чат позволяет оплатить неоплаченные счета.

Телефонные звонки могут быть более удобным способом сбора денег с клиентов, поскольку они могут сообщить вам, что мешает им отправить платеж. Иногда людям просто проще выразить себя вербально.

Особенно при работе с малым бизнесом вы часто можете решить вопросы оплаты по телефону. Может быть, они могут заплатить вам по телефону с помощью кредитной карты. Или вы можете установить новый график платежей для погашения просроченных счетов. На этом этапе вы можете предложить планы платежей, чтобы в конечном итоге получить полную сумму.

3. Свяжитесь напрямую с отделом выставления счетов

Если вы пытаетесь получить деньги от крупной компании, вам может понадобиться поговорить с кем-то, кроме вашего первоначального контактного лица. Попробуйте обратиться непосредственно к их команде по выставлению счетов, финансам или счетам. Этот отдел управляет системой выставления счетов и знает текущий статус вашего счета. Они смогут объяснить любые проблемы, препятствующие оплате, предоставят вам реалистичный график оплаты и будут настаивать на более быстром урегулировании.

4. Отрезать будущую работу

Пока вы ожидаете получения денег от клиентов, которые не хотят платить, возможно, пришло время приостановить любую дальнейшую работу с ними. Это предотвращает рост долга и защищает ваш денежный поток. Предприятиям сферы услуг необходимо будет приостановить их предоставление, дав понять, что не будет текущих услуг до тех пор, пока не будет произведен просроченный платеж. И поставщики должны убедиться, что физические продукты не поставляются до тех пор, пока не будут получены платежи.

Это стимул для них платить, чтобы они могли продолжить работу над другими проектами. И это защищает вас от потери времени или денег из-за ненадежного клиента.

Вы отправляете клиентам «последнее уведомление», чтобы сообщить им, что работа не будет продолжена, пока они не выплатят свой долг. Это последнее уведомление, потому что это их последний шанс произвести платеж, прежде чем вы инициируете более официальное разбирательство.

Помимо уведомления о том, что будущие работы прекращены, это письмо должно содержать следующее:

• Срок оплаты по первоначальному счету-фактуре
• Требование произвести оплату к определенной дате — большинство предприятий предоставляют 2 недели
• Как оплатить (укажите все способы оплаты)
• Что произойдет, если они не заплатят к тому времени

5.

Отправить письмо с окончательным требованием

Теперь ситуация переходит от «давайте разберемся между собой» к «мне придется привлечь третью сторону». Если ваше окончательное письмо-уведомление не дало результатов, ваш следующий шаг — это определенная эскалация до формального письма с окончательным требованием.

В этом письме от клиента требуется оплата к определенной дате и говорится, что в случае его игнорирования последуют формальные процедуры взыскания.

Если вы решите обратиться в суд, вам нужно будет доказать, что вы отправили клиенту письмо с окончательным требованием.

Он должен включать следующее:

• Четкое заявление о том, что клиент не выполнил свои обязательства по оплате счетов
• Общая сумма, которую ваш клиент должен, включая любые дополнительные штрафы за просрочку платежа
• Срок, до которого вы должны получить полную оплату
• Последствия, если ваш клиент отказывается произвести платеж в установленный срок

На этом этапе рекомендуется заплатить юристу, который напишет и отправит это от вашего имени. Официального юридического письма может быть достаточно для принятия мер. А письмо стоит гораздо меньше, чем наем юридического представителя для судебного процесса.

Это не начало полноценного судебного разбирательства или вызова в суд мелких тяжб. И вы не обязаны обращаться к этому адвокату, если решите продолжить судебный иск.

Что делать, если письмо с окончательным требованием не дало результатов?

У вас есть три основных варианта взыскания денег с клиентов, не ответивших на ваше последнее официальное письмо: арбитраж, коллекторское агентство или судебный иск. Все три будут стоить денег, времени и определенного уровня стресса. Поэтому важно тщательно все взвесить, прежде чем принимать решение о своем следующем шаге.

6. Наймите агентство по сбору платежей

Чтобы обострить ситуацию и получить помощь извне для сбора ваших денег, вы можете нанять агентство по сбору платежей. Часто они очень успешно собирают платежи с должников. Но они взимают огромную плату за услугу, часто до 50 процентов от общей суммы платежа. Тем не менее, вернуть хотя бы часть денег, которые вам причитаются, может быть хорошим вариантом.

Коллекторские агентства покупают у вас долг за меньшие деньги и несут полную ответственность за возврат денег. Законы штатов и федеральные законы регулируют коллекторские агентства.

7. Обратиться в арбитраж или обратиться в суд

Вместо обращения в суд вы можете вместо этого направить клиента в арбитраж. Арбитраж может быть относительно быстрым и дешевым способом получения платежа от клиента. Вы нанимаете третью сторону (арбитра) для принятия решения на основании предоставленных вами доказательств. Решение арбитра может быть приведено в исполнение так же, как и решение судьи.

Если непогашенная задолженность не слишком велика, но вы не думаете, что сможете взыскать ее в одиночку, вы можете подать в суд на клиента и обратиться в суд мелких тяжб. В каждом штате есть суды мелких тяжб, которые разрешают споры, связанные с относительно небольшими суммами денег, обычно до максимальной суммы от 2000 до 10 000 долларов США, в зависимости от штата. Суд мелких тяжб является относительно недорогим и быстрым. Вам не нужен адвокат, чтобы представлять вас; если клиент не появится, что является обычным делом, вы выиграете по умолчанию.

Если причитающиеся вам деньги превышают пределы, установленные для суда мелких тяжб вашего штата, вы можете подать иск против своего клиента в вышестоящий суд. Рассмотрение дел в вышестоящем суде обычно занимает больше времени, чем рассмотрение дел с мелкими исками, и вы можете захотеть, чтобы вас представлял адвокат. Если вы пойдете по этому пути, потребуются значительные судебные издержки. Вы также должны исходить из того, что в будущем у вас не будет рабочих отношений с этим клиентом, если вы решите подать на него в суд.

Советы по защите ваших будущих счетов

Вот 5 главных советов, как защитить свой бизнес от клиентов, которые не платят.

1. Составление контракта

Перед началом любой работы убедитесь, что у вас есть согласованный письменный контракт. Это должно содержать ваши платежные ожидания, условия оплаты, процесс оплаты, варианты оплаты, план оплаты и крайний срок оплаты.

Также стоит обсудить все элементы того, как клиенты могут платить вам, и все эти другие детали во время подписания контракта. Это дает клиентам возможность уточнить любые детали и дает вам уверенность в том, что они все понимают.

2. Отправка счета

Отправка счета сразу после завершения работы. Убедитесь, что они точны, и максимально упростите клиентам оплату счетов. Эта оперативность показывает, что вы цените собственные условия оплаты. Вы также должны тщательно отслеживать счета, чтобы иметь возможность быстро вмешаться, если клиент отказывается платить.

3. Применение пени за просрочку платежа

Чтобы поощрить клиентов платить вовремя в будущем, рассмотрите возможность добавления в условия оплаты пункта, включающего сборы за просрочку платежа, которые вы будете взимать за просроченные платежи. Обязательно поговорите со своими клиентами о штрафах за просрочку платежа во время первоначального разговора о контракте. Они не должны быть сюрпризом в вашем счете.

Хотите избежать штрафов за просрочку платежа для собственного бизнеса? FreshBooks разработала мощное программное обеспечение для отслеживания, которое поможет вам следить за своими последними расходами. Сократите риск просроченных платежей, создавая удобные цифровые версии бумажных счетов-фактур.

4. Сделайте предложение о досрочном погашении

Это пряник к кнуту за просрочку платежа. Некоторые компании предлагают скидку клиентам, которые платят раньше. Обычно это небольшой процент от общей суммы счета, например, скидка 5% при оплате до определенной даты. Если вы решите, что это хороший вариант для вас, тщательно продумайте формулировку предложения. Убедитесь, что это очень конкретно, и четко определите параметры.

5. Запрос депозита или графика платежей

Чтобы лучше защитить себя от просроченных платежей в будущем, рассмотрите возможность запроса депозита при подписании контракта на новую работу. Обычной практикой является запрос от клиентов депозита в размере от 25% до 50% от общей стоимости контракта.

Как малый бизнес, вы можете захотеть обеспечить предоплату в размере 50% или 100% от общей суммы до начала проекта. Для более долгосрочного проекта может быть лучше создать график платежей по вехам в ходе проекта. Например, по мере выполнения раздела работ или ежемесячно.

Заключение

Может быть трудно понять, как собирать деньги с клиентов, которые не хотят платить, но, как видите, у вас есть варианты. От совершения звонков до найма агентства по сбору платежей можно получить свои деньги. Но часто вы обнаружите, что при хорошем отношении и разумном общении вам не придется прибегать к крайним мерам, чтобы получить свои платежи, и вы сохраните свои профессиональные деловые отношения.

Сделайте так, чтобы ваши клиенты могли легко отправлять вам деньги для оплаты предстоящих счетов. FreshBooks разработала систему обработки онлайн-платежей, которая упрощает процесс до нескольких простых шагов. Благодаря прямым ссылкам для оформления заказа и отсутствию скрытых комиссий FreshBooks делает процесс простым и беспроблемным как для вас, так и для ваших клиентов. Погрузитесь в совершенно новый мир упрощенной обработки платежей с FreshBooks уже сегодня.

Часто задаваемые вопросы о том, как получить деньги от клиентов, которые не будут платить

Как профессионально попросить об оплате в сообщении?

Если вы обращаетесь к нам впервые, мягкого напоминания может быть достаточно, чтобы клиент завершил платеж. Однако, если вы ранее безуспешно обращались к вам, прямой телефонный звонок или даже письмо, написанное вашим законным представителем, может быть лучшим способом продолжить.

Как вы мотивируете клиентов платить?

Мотивация клиентов оплачивать счета сводится к принятию превентивных мер в отношении просроченных платежей. Лучший способ поддержать клиентов в завершении их платежей — предложить стимулы для досрочных платежей, предотвратить просроченные платежи с помощью дополнительных сборов, а также настроить график платежей, который разбивает крупные платежи на более мелкие части.

Как общаться с клиентом, не раздражая его?

Если вы оказали услугу клиенту, и он не заплатил вам в оговоренный срок, вы имеете право обеспечить получение платежей за свои услуги. С учетом сказанного, всегда сохраняйте профессионализм и помните о проблемах, с которыми может столкнуться другой владелец малого бизнеса. Чаще всего мягкое напоминание в сочетании с телефонным звонком на более позднем этапе помогает.

Может ли компания подать в суд на клиента за неуплату?

Да, владелец малого бизнеса может подать в суд на клиента за неуплату, если он исчерпал все другие варианты, такие как повторные телефонные звонки, электронные письма и письма. На этом этапе они могут связаться с законным представителем и определить свои дальнейшие действия.

Какие юридические действия могут быть предприняты в случае неуплаты?

Вы можете действовать двумя способами: суд мелких тяжб и гражданский иск. Лучше всего проконсультироваться с юристом, чтобы определить, что лучше, исходя из специфики вашего дела. Хотя консультация с юристом может стоить немного авансом, в долгосрочной перспективе она того стоит. Адвокат может направить вас на правильный путь и помочь решить, есть ли у вас дело и стоит ли обращаться с ним в суд.