Как составить правильно портфолио: Страница не найдена — МЕЖДУНАРОДНАЯ ПОЛИЦЕЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ВПА

Содержание

Как создать идеальное портфолио для поиска работы

От Nastya in Карьера1 минуты на прочтение Опубликовано: 08/22/2019

Представителям творческих профессий при поиске работы не достаточно предоставить обычное резюме. Обязательным для работодателя является портфолио, которое помогает понять реальный уровень работника, а не накопленное количество лет в графе «опыт».

Если вы — дизайнер, копирайтер, SMM-щик, редактор, художник, фотограф и другой представитель вида креативных, необходимо позаботиться о своем эффектном появлении перед потенциальным работодателем.

Что такое портфолио? Это лучшие работы специалиста, собранные в одно месте.

Работодателям важен не сколько опыт работы, сколько результат. Наличие портфолио, конечно, не отменит тестового задания, но привлечет к вам дополнительное внимание.


Читайте также: «Как составить идеальное портфолио для зарубежного вуза»


Принципы, которые помогут вам избежать ошибок в портфолио
  1. Разделяем портфолио по темам

Копирайтер может выделить несколько вариантов текста: e-mail рассылка, тексты о компании, коммерческие предложения, контекстная реклама, путешествия и т.

д. Фотограф — разделить на свадебную фотосессию, студийную, портретную съемку и т.д.

  1. Добавляем работы в портфолио

Выберите 5-10 работ по каждой из тем. На начальном этапе можете добавлять как самые лучшие, так и «допустимые» работы. Важно показать опыт. Конечно, если в каком-то из направлений у вас набирается максимум 1 пример и то не самый лучший, лучше его опустить. Портфолио должно представлять ваши интересы, а не быть скоплением неудач.

  1. Оформляем и размещаем портфолио

Портфолио должно быть написано так, чтобы человек, не знакомый с вашей профессией, смог спокойно в нем разобраться. Не стоит сильно «украшать» свое портфолио, если вы не профессиональный дизайнер. Минимализм нынче в моде.

Как презентовать портфолио
Онлайн
  • Word: для каждой темы можно открыть отдельные файлы, которые потом объединить в zip. Не стоит отправлять несколько разных файлов – велик шанс запутать человека;
  • Бесплатное виртуальное облако.
    К вашим услугам облако mail.ru, yandex.диск, google.диск, Dropbox;
  • Биржи фрилансеров. Например, на www.freelance.ru есть возможность создания портфолио;
  • Сайт. Лучше делать в том случае, если вы собрали достаточно большую коллекцию своих работ. Копирайтеры, например, могут создать блог на платформе WordPress.com или Medium дизайнеры воспользоваться Dribbble.com, Bleidu.com, Portfoliobox.net и другими ресурсами.

При отправлении потенциальному работодателю портфолио помните, что оно должно быть красивым и удобным к прочтению. Никто не будет ждать пока откроется тяжелый файл или додумывать вашу логику сортировки. Именно вы должны позаботиться об этом!


Читайте также: «Правила написания рекомендательных писем»


Оффлайн

Если вас пригласили на собеседование, обязательно возьмите с собой распечатку CV и портфолио. Достаточно взять несколько работ, которые являются вашими основными. Например, если вы в основном работаете с email рассылками и текстами о компаниях, возьмите побольше этих вариантов.

Конечно, большую роль играет сама вакансия. Если работодатель ищет копирайтера для блога, будет странно показывать тексты для рассылок. Ну, вы поняли — берите то, что актуально.

 

Для представителей творческих профессий портфолио — важнее резюме. Поэтому подойдите к его созданию со всей серьезностью, вкусом и творчеством. Вы знаете, как это делать.

что это такое и как его грамотно составить чтобы получить работу – Лайфхакер

На рынке труда сейчас жесткая конкуренция. Чтобы получить высокооплачиваемую работу или выгодный заказ, нужно доказать свой профессионализм.

Портфолио играет важную, а порой – решающую роль при трудоустройстве или получении долгожданной вакансии. Как грамотно его составить, какой формат документа выбрать в конкретном случае – тема этой статьи.

Содержание

  • 1 Что такое портфолио
  • 2 Кому может понадобиться портфолио
  • 3 Советы, как составить портфолио
  • 4 Фото для портфолио
  • 5 Варианты portfolio.
    Как оформить портфолио
  • 6 Где разместить свое портфолио

Что такое портфолио

Портфолио – это оформленная по определенным правилам подборка ваших работ –  например, фотографий, статей, любых выполненных заказов. Это дополнение к резюме, которое показывает потенциал человека и подтверждает его опыт и профессионализм.

Слово “портфолио” имеет английское происхождение, буквальный перевод которого – портфель. Применительно к использованию термина в широком смысле – означает наличие у человека завершенных проектов. Это своеобразная “визитная карточка” при трудоустройстве или  при поиске потенциальных клиентов или заказчиков.

Когда кандидат на вакансию показывает работодателю портфолио, он дает ему возможность объективно оценить способности соискателя.

Основное правило, которое соблюдают при составлении такого досье – убедить клиента в исключительности и профессионализме кандидата. 

Не стесняйтесь говорить о собственной исключительности. Если вы разбираетесь в нескольких направлениях и готовы выполнять различные виды работ или услуг, укажите выигрышные проекты по разным тематикам.

Обратите внимание! Несмотря на кажущуюся схожесть резюме и портфолио, эти понятия отличаются. Портфолио дополняет резюме, а не является его заменой. Резюме обычно состоит из 1-3 страниц и включает информацию об опыте, образовании, личных качествах и т.п. Портфолио же почти полностью состоит из примеров работ.

Читайте также про самые востребованные профессии будущего.

Кому может понадобиться портфолио

Базовые профессии, которые нуждаются в качественном портфолио:

  • художники;
  • дизайнеры;
  • стилисты;
  • архитекторы;
  • фотографы;
  • модели.

Люди творческих специальностей наполняют его многочисленными фотографиями, эскизами, видеороликами, инсталляциями. Они представляют целые галереи. 

Есть отдельная категория профессий, где наличие портфолио приветствуется потенциальным работодателем:

  • копирайтеры;
  • программисты;
  • разработчики веб-сайтов.

Отдельная разновидность- портфолио тех, чей труд связан с рыночной экономикой, политическим прогнозированием, юриспруденцией. В их ситуации материал подается более сдержанно и лаконично. Упор делается на документы, подтверждающие профессионализм, уровень образования и практический опыт. 

В последние годы в системе образования практикуется обязательное портфолио школьника. Его функция – помочь учащемуся выбрать профильный класс, выгодно подать себя при поступлении в ВУЗ. Это своего рода накопительная оценка, которая определяет рейтинг выпускника.

Советы, как составить портфолио

Портфолио – визитная карточка его составителя. Разберем, как сделать его качественно.

Специалисты по кадрам рекомендуют действовать по следующему алгоритму:

  • определитесь с направлением, для которого будете составлять резюме. Если направлений несколько, подумайте, можно ли их объединить или сделать несколько разных резюме и портфолио. У фрилансера в портфолио будут примеры его текстов, у фотографа или моделей – снимки, у архитектора – чертежи.  
  • если документ ориентирован на несколько направлений, по каждому из них выберите релевантные примеры по каждому направлению (не менее трех). Это позволит сформировать о вас объективное мнение;
  • найдите в интернете портфолио других людей по вашей специальности, обратите внимание, как они составлены. Не копируйте их, но возьмите на вооружение их сильные стороны;
  • продумайте, как оформить портфолио. Тут все зависит от специфици вашей работы. Эффектная подача привлечет к вам дополнительное внимание. Не сваливайте все вместе, создавайте подзаголовки и папки. Чем лучше систематизирована информация, тем качественнее она воспринимается;
  • выложите готовую работу в интернет – разместите на персональном сайте, на одностраничнике (например, на Тильде), сохраните на диске. Сбросьте портфолио на флешку – документ будет под рукой и вы в любой момент сможете им воспользоваться.

Обратите внимание! Не нужно “задавить” заказчика количеством работ, он не будет открывать сто ссылок. Оставляйте в портфолио только лучшие работы и регулярно обновляйте его. Ваша задача – убедить потенциального заказчика в том, что у вас есть опыт, даже если качество статей пока ниже, чем у опытных специалистов.

Даже если вы уверены в собственном профессионализме, ваша задача – убедить в этом заказчика. Чтобы клиент не подумал, что единичный проект, который он увидел, не является “творческим всплеском”, и автор способен выдавать уникальные работы постоянно, выкладывайте материалы в разных направлениях. Например, копирайтер может выложить несколько примеров длинных статей (лонгридов), несколько – писем в рассылку, коротких постов, лендингов. 

Фото для портфолио

Если в вашем досье будут фотоматериалы, учитывайте ряд нюансов:

  • снимки делайте на профессиональной аппаратуре, лучше – в студии;
  • для портфолио модели потребуется не менее 15-20 фото в различных ракурсах – крупный план, портрет, профиль, анфас. Важно, чтобы снимки передавали эмоциональный фон человека – это увеличит шансы соискателя;
  • кроме цветных, добавьте несколько черно-белых фотографий – это сегодня в тренде;
  • оптимальный формат снимка – 20 на 30 см.

Варианты portfolio. Как оформить портфолио

Портфолио классифицируют по трем видам:

  • бумажное – все проекты подают в бумажном исполнении. Идеальный вариант для тех, кто проходит собеседования и лично общается с потенциальным работодателем. Купите презентабельную папку-накопитель файлов. Разместите в ней материал, который наилучшим образом характеризует ваши способности. Учитывайте, что важно первое впечатление, поэтому вначале размещайте лучшие работы. Сделайте титульный лист – укажите персональную информацию. Если есть сертификаты, дипломы, рекомендации с прежних мест работы, разместите их последовательно. Соблюдайте хронологию. Далее выкладывайте примеры работ. Если направлений несколько – систематизируйте материал с учетом этого фактора;
  • электронное – все сведения и проекты подают в электронном виде. Для этого в интернете есть десятки программ. Например, текстовое портфолио можно разместить в google docs. Но имейте в виду: всегда есть риск, что ваши работы используют в коммерческих целях под чужим именем.
    Лучше поставить на фото водяные знаки и включать в портфолио материалы, подписанные вашим именем, чтобы мошенники не смогли использовать их в своих целях;
  • онлайн – размещают в сети, например, на одностраничных сайтах вроде Tilda. Соискатель просто дает потенциальному клиенту ссылку: работодатель может перейти по ней и увидеть портфолио. 

Читайте также, как стать таргетологом. 

Где разместить свое портфолио

Как создать портфолио, мы выяснили. Не менее важно правильно разместить материал. Используйте интернет:

  • личный сайт – ссылки на ресурс вставляйте в коммерческих предложениях, резюме;
  • на сервисах, которые предлагают удаленные вакансии – как правило, подобные услуги биржи предоставляют на платной основе. За это портфолио выделят в специальном каталоге фрилансеров. Благодаря этому его увидит максимальное количество потенциальных заказчиков;
  • на тематических форумах – разместите материал на ресурсах, где предлагают услуги и ищут заказчиков. Совет! Чтобы портфолио не ушло в архив, обновляйте информацию не реже, чем раз в месяц;
  • на досках объявлений – здесь работает тот же принцип, что и на форумах. Через некоторое время материал удалят. Еще один недостаток этого способа – количество работ ограничено. 

В статье мы рассмотрели базовые правила составления портфолио. Оформить документ не сложно – потратьте немного времени и подойдите к процессу ответственно. Учитывайте, что его наличие – в сочетании с резюме, многократно увеличивает шансы соискателя на получение работы мечты.

Не ленитесь, разработайте такой вариант досье, которое станет лучшим и поможет обойти конкурентов на рынке вакансий.

Читайте также, как стать специалистом по контекстной рекламе.

10 правил составления портфолио - Работа в Харькове

Существует много профессий, в которых достижения лучше не описывать словами, а показывать работодателю. Особенно это актуально для творческих специальностей — журналистов, дизайнеров, копирайтеров и т. д. Рассказ о вашем опыте работы и навыках он может прочитать в резюме, но вот убедиться в том, насколько вы подходите для выполнения его задач, без портфолио очень сложно.

Для начала давайте разберемся, каким специалистам необходимо иметь портфолио и какую информацию они должны содержать.

  • копирайтеры — примеры рекламных слоганов, статей, примеры SEO-оптимизированых текстов и т. п.;
  • журналисты — статьи, заметки, интервью как рекламного, так и некоммерческого характера;
  • дизайнеры — работы по разным направлениям, например, создание фирменного стиля, дизайн сайтов, дизайн наружной рекламы;
  • архитекторы — проекты и чертежи, а также фотографии уже выполненных объектов;
  • фотографы — примеры фотографий, а также призы и дипломы, полученные на профессиональных конкурсах;
  • модели — фотографии от разных фотографов или фото студий, а также при наличии — видео файлы из рекламных роликов.

Даже если вы шьете или вяжете на заказ, занимаетесь хэнд-мейдом или делаете букеты, портфолио с вашими работами может помочь вам получить желаемую работу.

Портфолио может быть представлено в таких видах:

  • печатном — удобно при личной встрече показать клиенту папку с материалами;
  • электронном — можно прислать через электронную почту;
  • онлайн — можно разместить на собственном блоге или сайте.

Ваше портфолио, как и резюме — это ваша визитная карточка. Знакомясь с вашими предыдущими работами, заказчик хочет понять, справитесь ли Вы с его конкретной задачей. Мы выделили десять ключевых правил, которые необходимо учесть при оформлении своего портфолио.

    1. Ограничьте количество работ. Оптимально разместить от 10 до 20 работ. Просмотр более обширного портфолио будет утомительным, и вряд ли заказчик захочет рыться в массе отнотипных работ, чтобы найти подходящую.
    1. Выберите, как позиционировать себя. Если вы работаете в различных областях, то уместным будет предоставить примеры по всем направлениям. Указывая работы только в одной определенной сфере, вы покажете себя как узкопрофильного специалиста.
    1. Сделайте портфолио наглядным. Информация, разделенная на блоки и структурированная, воспринимается гораздо легче. Проиллюстрируйте каждую свою работу скриншотами или фотографиями. Если, например, вы копирайтер и пишете SEO-тексты, то можете выделить маркером ключевые слова, чтобы заказчик мог сразу же оценить ваш уровень. Журналисты могут приложить скан газеты, где были опубликованы его статьи.
    1. Опишите каждую работу. Не жалейте времени на описание работ. Обязательно укажите цели, которые ставились изначально, так как вырванные из контекста фрагменты работ могут быть неправильно поняты заказчиком. Тем более, так ему будет проще оценить ваш подход к решению задач и убедиться, что вы подходите для выполнения его задания.
    1. Сделайте портфолио удобным. Заказчик должен ознакомиться с вашим портфолио с минимумом кликов. Чем больше внешних ссылок, отдельных файлов и архивов, тем больше вероятность, что он не досмотрит его до конца. Для облегчения просмотра работы лучше, если будет размещен не файл, который необходимо закачивать и открывать, а скриншот документа или сайта, где опубликован текст. Если есть ссылка на сайт, где размещена работа, то ее тоже надо разместить. В этом случае потенциальный заказчик сможет посмотреть вашу работу на сайте.
    1. Не приписывайте себе чужих заслуг. Даже если портфолио у вас пока небольшое и особенно хвастаться нечем, лучше просто написать, что вы начинающий специалист с минимальным опытом работы. Поверьте, то, что работа в портфолио вам не принадлежит, выяснить очень просто, а в будущем подобное мошенничество доставит массу неприятностей.
    1. Не размещайте незаконченные работы. Даже если работа выполнена на 99%, она все равно остается незавершенной. Показывая такие проекты, вы можете показать себя как человека некомпетентного и неорганизованного. Если вам очень хочется включить такую работу в портфолио, то лучше продемонстрируйте только полнофункциональные элементы или же приложите все усилия, чтобы завершить ее целиком.
    1. Получите согласие заказчика на размещение работы в портфолио. Хоть вы и являетесь автором своей работы, но все же теперь она принадлежит не вам, поэтому публикация работ без разрешения некорректна. Не все заказчики хотят афишировать ваше сотрудничество, так что лучше этот момент обсудить заранее.
    1. Проверьте грамотность. Уделяя основное внимание структуре и содержанию портфолио, не забывайте, что элементарные ошибки могут испортить все впечатление. Пройдитесь свежим взглядом по тексту, а еще лучше — попросите постороннего человека просмотреть ваше портфолио, и это поможет вам избежать досадных ошибок.
  1. Обновляйте свои работы. Регулярно пополняйте свое портфолио свежими материалами. Отсутствие новых работ может быть расценено как творческий застой и нежелание развиваться. А так как со временем вы развиваетесь и совершенствуете свои навыки, то почему бы не продемонстрировать ваш уровень профессионализма.

Соблюдение этих несложных правил поможет вам создать портфолио, которое заказчику будет приятно смотреть и легко воспринимать. Интересное и удобное портфолио произведет положительное впечатление на работодателя и позволит вам показать себя как отличного специалиста. Отнеситесь к такой работе с душой, ведь для хорошего специалиста портфолио — это инструмент, с помощью которого он может получить хорошую работу.

© 2014 «Работа в Харькове»
При перепечатке материалов гиперссылка на сайт «Работа в Харькове» обязательна.

Читайте также:

Поступление в магистратуру СПбГУ. Как грамотно составить портфолио?

В Санкт-Петербургском государственном университете продолжается прием документов на программы магистратуры. Обращаем ваше внимание на то, что в соответствии с пунктом 7 Особенностей приема на обучение по образовательным программам высшего образования — программам бакалавриата, специалитета, магистратуры, подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре на 2020/21 учебный год, утвержденных приказом Министерства науки и высшего образования Российской Федерации от 03.04.2020 № 547, заявление о приеме на обучение с приложением всех необходимых документов предоставляется при приеме на программы высшего образования в 2020 году только в электронно-цифровой форме через Личный кабинет поступающего.

Документы, направленные через операторов почтовой связи общего пользования, по электронной почте или факсу, Приемной комиссией не принимаются и не рассматриваются.

Сегодня в Университете реализуются 210 образовательных программ магистратуры. Они смогут заинтересовать тех, кто планирует углубить знания по ранее выбранному направлению подготовки или получить совершенно новую специальность, позволят развиваться в профессиональном и научном плане или построить академическую карьеру в будущем. Обучение в магистратуре — сознательный выбор уже сформировавшегося студента, имеющего определенный опыт. Важно грамотно и продуктивно подойти к процессу подготовки и поступления.

На большинство программ прием осуществляется по конкурсу документов (портфолио). С их помощью абитуриент презентует себя, рассказывает о жизненных и профессиональных приоритетах и целях, навыках, талантах и достижениях, раскрывает исследовательские и творческие способности, выходя за рамки стандартных университетских заданий.

Как поступающему справиться с непростой и ответственной задачей и правильно составить портфолио? Ниже представлен список ключевых компонентов.

  • Эссе. По сумме возможных баллов это ключевая часть портфолио. Как правило, представляет собой научно-исследовательскую работу или описание предполагаемого научного исследования. Чаще всего абитуриент самостоятельно формулирует тему эссе в рамках образовательной программы, представляет авторский подход к разрешению поставленной проблемы и аргументацию собственной позиции
  • Мотивационное письмо объясняет, каким релевантным опытом для программы обладает абитуриент. Позволяет ему проявить индивидуальные качества и выделиться среди других кандидатов. Поступающий может рассказать в письме, почему выбрал именно эту программу, как она соотносится с его успехами и карьерными планами, какие навыки он планирует приобрести и как будет их использовать в будущем
  • Научные публикации. Высокие баллы могут быть начислены за публикации в изданиях, индексируемых в наукометрических базах Web of Science, Core Collection, Scopus, РИНЦ
  • Академические достижения. Для некоторых программ необходимо подтверждение участия в исследовательских проектах, поддержанных грантами (если заказчиком проекта выступают государственные научные фонды, научные организации или образовательные организации высшего образования), конференциях, статуса получателя стипендии
  • Релевантный опыт работы. Абитуриенты, у которых уже есть соответствующий опыт работы, могут рассказать о нем, предоставить информацию о стажировках, рекомендации от работодателей. Подтверждается только одним из следующих документов: копия трудовой книжки (выписка), заверенная сотрудником отдела кадров организации; копия трудового договора; справка-подтверждение с места работы (на бланке организации, с печатью и подписью должностного лица)
  • Знание иностранных языков. Документы, подтверждающие владение иностранным языком на уровне B2 и выше, повышают шансы на поступление

В списке указаны не все возможные документы. Их набор, сумма баллов, которую они принесут поступающему, и критерии оценки могут различаться в зависимости от выбранной программы. Подробнее ознакомиться с требованиями к содержанию и оформлению портфолио рекомендуем в программе вступительного испытания по соответствующему предмету.

Напоминаем, что наличие сертификата об успешном освоении соответствующих программе онлайн-курсов СПбГУ добавляет к портфолио 5 баллов. Победители и призеры олимпиады PS®S получат от 50 до 100 дополнительных баллов за индивидуальные достижения при поступлении на программы магистратуры. В обоих случаях индивидуальные достижения будут учтены при получении поступающим не менее 65 баллов по результатам первого вступительного испытания.

Как новичку в ИТ собрать первое портфолио

Как портфолио помогает в поиске работы

Если не считать резюме, именно благодаря портфолио складывается первое впечатление о кандидате и его работе. Поэтому очень важно, чтобы оно показывало вас с правильной стороны. 

В целом портфолио ― удобный инструмент для обеих сторон. Для специалиста оно служит подтверждением его практических навыков и доказательством опыта. Начиная с junior+/middle-позиций оно позволяет пассивно искать работу и снимает какую-то часть вопросов на тестовых заданиях. Работодателю портфолио помогает убедиться, что он получает не просто теоретика, который знает про все инструменты, но никогда не применял их на практике, а человека, который уже умеет что-то делать своими руками. Получается, портфолио отсеивает тех, кто рвётся в ИТ, просто прочитав несколько статей.

Портфолио многое может сказать о профессиональных качествах кандидата. Например, вот на что работодатель обращает внимание при приёме на работу разработчика: 

  1. Как много времени уделяется разработке и кодингу. Плохо, когда заходишь в портфолио начинающего разработчика, а там мало проектов и последняя активность была восемь-девять месяцев назад. 
  2. Качество кода. Он должен быть понятен всем участникам команды. 
  3. Внимание к деталям. По проектам в портфолио можно предположить, справится ли кандидат с составлением документации, сможет ли объяснить, что было сделано в проекте, и передать собственные знания.

Для каких направлений в ИТ портфолио обязательно

Это точно касается разработчиков, дата-сайентистов и ML-инженеров, аналитиков, дизайнеров, продакт-менеджеров. Но как бы удобно портфолио ни было для оценки кандидатов, возможность его предоставить всё-таки есть не на всех специальностях.

Shutterstock

Например, непросто продумать представление проектов для тестировщика. Да, можно подробно написать про объект тестирования и оформить найденные баги. Но работодателю ещё нужно будет как-то оценить важность и корректность выделенных дефектов, а это достаточно сложно сделать, когда продукт незнаком. Краткое описание проведённых работ даёт чуть больше информации, но для позиций выше джуниора тоже не так полезно. Поэтому при отборе кандидатов тестировщиков работодатель в основном ориентируется на тестовое задание и ответы на собеседовании.

Похожая история с системными администраторами, DevOps-инженерами и всей сферой, связанной с эксплуатацией и мониторингом. В таких случаях основная информация о предыдущем опыте обычно указывается в резюме: описание завершённых проектов, примерный размер сервисов и платформ на поддержке, список освоенных технологий.

Как составить портфолио

Для начинающего специалиста портфолио служит подтверждением практических навыков, поэтому его главная составляющая ― это проекты. Важно, чтобы к ним было обоснование того, какие инструменты выбраны и почему, прописаны цели, метрики для оценки, предполагаемый функционал. Невозможно оценить проект, который находится в вакууме. Поэтому к работе обязательно нужен контекст и вывод о том, насколько эффективно удалось решить поставленную задачу.

Единого шаблона для оформления портфолио нет. Обычно их заливают на онлайн-площадки, которые уже заточены под свою целевую аудиторию и сформировали профессиональное сообщество:

  • Для разработчиков и всех, кто связан с кодом: GitHub и Bitbucket
  • Для дизайнеров: Behance и Dribbble, 
  • Для разработчиков игр: Steam или Desura. 

Отдельный плюс использования таких площадок ― возможность получить обратную связь от более профессиональных коллег.

Главный вопрос для новичка в ИТ ― чем заполнить портфолио. Обычно в вакансиях даже на стартовые позиции требуется иметь уже два-три законченных проекта. И если дизайнерам проще найти проекты (те же фриланс-заказы), то у начинающих разработчиков вопрос о том, где искать проекты и идеи для них, возникает чаще, и фриланс далеко не всегда подходит.

Что делать:

  • Один из рабочих вариантов — попытаться автоматизировать что-то из своих повседневных занятий. Например, создать калькулятор расходов с выводом статистики или приложение со списком дел. Или написать чат-бота. Боты могут быть самые разные: прогноз погоды, генератор паролей или поиск ближайших кафе.
  • Если опыт в разработке уже есть и хочется чего-то посерьёзнее, то можно принять участие в opensource-проектах. Лучше всего остановиться на разработке программного обеспечения, которым вы постоянно пользуетесь, потому что знакомство с софтом помогает в понимании его особенностей.
  • Когда в копилке уже набралась парочка проектов и начался активный этап поиска работы, появляется ещё один источник — тестовые задания. Их наличие может хорошо разнообразить портфолио. Объёмное тестовое задание можно выложить на свой GitHub с отредактированным описанием и без указания конкретной компании. Отдельно уточнять, что это тестовое, не нужно. Здесь важна ваша реализация.

Какие проекты не подойдут

Не стоит добавлять в портфолио всё подряд — это может вызвать обратный эффект и даже испортить впечатление о кандидате.

Лучше не выкладывать совсем ученические проекты. Десятки коротких домашних заданий с пройденных курсов не дадут потенциальному работодателю дополнительной информации. Он уже давно знаком с базовыми инструментами и ждёт от вас чего-то более интересного. Кроме того, первый контакт с портфолио часто бывает коротким. Поэтому среди большого количества невыигрышных работ действительно качественные проекты могут просто потеряться.

Shutterstock

По тем же причинам не стоит выкладывать незаконченные проекты, даже если они кажутся очень классными. Здесь действует принцип «лучше меньше, но качественнее». В исключительных случаях, когда выбора совсем нет и приходится выкладывать проект в процессе разработки, ситуацию может спасти хорошо заполненное README. Там обязательно нужно написать, что ждёт этот проект, дальнейшие планы и дедлайны.

Лишние комментарии в коде — ещё один пункт, на который стоит обратить внимание. Иногда после проверки студенты забывают убрать полученные замечания и загружают проекты на GitHub вместе с ними. В итоге оставленные комментарии отвлекают от самого кода и создают впечатление, что человек не обработал обратную связь или несерьёзно подошёл к составлению портфолио.

Самое важное: не добавляйте в портфолио чужие работы. Конечно, при беглом просмотре достаточно сложно определить, кому работа принадлежит. Но умение решать подобные задачи и правильно выстраивать логику всё равно проверяется на собеседовании. 

Чек-лист для начинающих

Само по себе составление портфолио — задача тривиальная. Другое дело, что в начале карьерного пути не всегда понятна последовательность действий. Для своих студентов я составила такой список из первых шагов:

  1. Разобраться с устройством веб-сервисов для размещения портфолио.
  2. Создать свой первый проект и попробовать выложить его на выбранной площадке.
  3. Поучаствовать в opensource-проекте, чтобы разнообразить своё портфолио.
  4. Заполнить описание выложенных проектов. В разработке это отлично тренирует навык написания документации.
  5. Показать свои работы ещё кому-то из сообщества. Во многих профильных группах есть возможность скинуть ссылку на проект и попросить прокомментировать.
  6. Когда набралось уже четыре–пять крутых проектов, можно создать сайт-визитку. Это усилит впечатление от вашего портфолио.

Фото на обложке: Unsplash

для каких профессий нужно и как его составить — Work.ua

Оценить профессионализм соискателя можно по примерам его работ. Как грамотно преподнести собственные свершения, разбирался Work.ua.

Вы умеете правильно рассказывать о своих достижениях, но, бывает, работодатель предпочитает один раз увидеть, чем сто раз услышать, и вместе с резюме просит предоставить портфолио.

Портфолио — сборник лучших статей, картин, фотографий и прочих проектов специалиста, который демонстрирует его умения и навыки в той или иной сфере. И доказывает, что он не преувеличивает свои способности.

В каждом отдельном случае подход к созданию такого «собрания сочинений» будет отличаться. Например:

  • портфолио фотографа, модели, художника, дизайнера или архитектора наполняют преимущественно изображения и фотографии;
  • музыканта — звуковые файлы, записи;
  • учителя — уроки, программы, методическая деятельность;
  • копирайтера и журналиста — тексты.

Но существуют некоторые общие правила, придерживаться которых советует Work.ua.

1. Разделите работы по категориям

Так вы продемонстрируете разнообразие проектов, в которых выступали исполнителем. У журналиста это могут быть аналитические статьи, очерки, репортажи, заметки; у фотографа — свадебная съемка, портреты, детская фотосессия; у актера — снимки в разных ракурсах, в гриме и без. Не стесняйтесь добавить раздел, где вы покажете то, что делали для души, а не под заказ.

С чем лучше не усердствовать, так это с желанием выделить свою универсальность. Если, к примеру, вы метите на должность обозревателя экономических новостей, то не стоит включать в портфолио тексты о кондиционерах или детских колясках, даже если они гениальны и вы ими очень гордитесь.

2. Отберите 5-7 качественных работ

И это максимум. Такое количество даст возможность работодателю составить представление о вас, вашем уровне профессионализма, подходе к решению задач. Не добавляйте все свои работы, их никто не осилит просмотреть.

3. Определитесь с последовательностью

Как сгруппировать работы, решать только вам: в алфавитном порядке, по жанрам, направлениям, стилям, проектам, от лучших к менее удачным. Хороший вариант — сортировка по датам, так вы продемонстрируете этапы вашего развития в профессии в хронологическом порядке.

4. Добавьте описание

Название проекта, краткое разъяснение, задача, для кого он делался, сколько времени ушло на его создание. Не забудьте представить автора, то есть себя, имя и фамилию, контактные данные, фотопортрет.

5. Вычитайте

10 раз перечитайте текст или дайте на вычитку мужу/жене, другу, редактору, чтобы ни одна ошибка не затаилась в портфолио. Опечатки, стилистические неточности, отсутствие или наличие лишних запятых (особенно для работников пера) сыграют в минус.

6. Подумайте над дизайном

Будьте креативными, но знайте меру. Для работодателя главное — смысл, а не мишура. Не делайте «красиво и по-богатому», для оформления не используйте разные начертания шрифта, цвета, рамки.

7. Определитесь с формой реализации

Здесь есть два варианта — печатный или электронный. Первый используется непосредственно на собеседовании, второй (сайт, слайдовая презентация, PDF-файл) — отправляется вместе с резюме.

Идеальным является электронное портфолио. Оно всегда при вас на USB-накопителе, его можно посмотреть в интернете и в любое время переслать работодателю.

Создают его с помощью программ Photoshop, Illustrator, InDesign. Портфолио журналиста или копирайтера, оформленное в текстовом документе (MS Office, Open Office), выглядит не очень солидно, но допустимо. Только в этом случае следует предоставить ссылки на издания и ресурсы, где была опубликована та или иная статья, либо скриншоты. Если с компьютером вы не дружите, воспользуйтесь специальными сервисами с готовыми шаблонами, которые можно отыскать в интернете, или услугами дизайнера. Перед тем, как обратиться к специалисту, облегчите его задачу, продумайте приведенные выше 6 пунктов и подготовьте необходимые материалы.


И помните, портфолио — лучший ответ соискателя на вопрос работодателя «Почему мы должны нанять именно вас?». Оно поможет оценить профессионализм, грамотно преподнести на собеседовании навыки и опыт, а значит — достичь успеха в поисках работы.



Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как создать портфолио художника | Художественный салон 42

Начинающие художники часто испытывают проблемы при реализации своих работ. Бывает сложно найти галериста, способного по достоинству оценить произведение искусства. Нужно уметь правильно преподнести свой талант и работы. Чтобы успешно адаптироваться в профессиональной среде, надо знать, как создать портфолио художника.

Много веков назад, когда искусство начало расцениваться как профессиональное направление, начинающие художники предлагали картины хозяинам выставок и лавок. Живописцы надеялись на продажу и высокую оценку своего труда. С годами стало проще отыскать партнёра для сотрудничества, благодаря информационным технологиям. Теперь не нужно пешком ходить по городу с картинами, достаточно сесть за компьютер, составить резюме и обработать полотна в электронном виде. Без такой подготовки не стоит посещать галерею.

Содержание статьи:

Как сделать портфолио художника
Как должно выглядеть портфолио художника
Сопроводительное письмо
Как сделать портфолио художника без ошибок

Как сделать портфолио художника

Составить портфолио можно двумя способами:

  • Создать документ pdf;
  • Использовать базу оцифрованных работ.

Первый вариант имеет явные недостатки: файлы целиком недоступны к просмотру. Надо открывать каждый документ для ознакомления, что делает процедуру длительной и утомительной. К тому же, при предоставлении работ нескольким потенциальным партнёрам придется делать новый документ для каждого, учитывая специфику учреждения, куда направляются работы. Каждый раз наполненность файла будет разной.

Второй метод удобнее, благодаря возможности создания нескольких папок с разной тематикой. Базу можно дополнять и мгновенно просматривать, выбирая нужные работы и формируя из них отдельное портфолио. Важно сделать качественные фото, приближенные к естественному виду картин. Чтобы упорядочить общий каталог, картины нужно пронумеровать, проставить даты, кратко описать и установить водяные знаки для защиты.

Как должно выглядеть портфолио художника

Резюме творческих личностей составляется без информации о прошлых местах работы, достигнутых результатов и прочих фактов жизни, а также личных характеристик. Творческое резюме не предполагает поиска работодателя, а составляется для предложения о сотрудничестве. Галерея нуждается в талантливых живописцах не меньше, чем художники в надёжном источнике реализации своих работ.

Информация, которую следует указать в резюме:

  • ФИО, населенный пункт, сколько лет, контактные данные;
  • Взаимодействие с творческими организациями, успехи;
  • Адрес личного сайта;
  • Техника и жанры;
  • Выставки, каталоги, галереи, в которых были показаны картины;
  • Имеющиеся награды, гранты, стипендии;
  • Опыт творческой деятельности;
  • Участие в конкурсах;
  • Мнение критиков о работах художника.

Для подтверждения актуальности и правдивости информации, нужно приложить сканы и указать ссылки на сайты. Положительную роль сыграют рекомендации от знакомых, критиков или деятелей искусства, имеющих отношение к галерее. Знакомства могут повысить шансы на сотрудничество.

Сопроводительное письмо

К портфолио и резюме следует приложить сопроводительное письмо, тщательно продуманное и дающее понять заинтересованность в сотрудничестве с галереей. Допускается свободное изложение текста, с целью донести информацию о направленности работ и почему интересно работать именно с этим учреждением. Оригинальность написания текста талантливым человеком приумножит шансы на положительный ответ. Текст лучше писать в сдержанной форме для делового предложения.

Как сделать портфолио художника без ошибок

Частые ошибки начинающих художников, которые не следует повторять:

  1. Отправлять полный каталог картин. Цель живописца - заинтересовать потенциального партнёра, поэтому высылать надо только самые интересные произведения.
  2. Вместо портфолио указывать ссылку на каталог. Галерист не будет тратить время на просмотр всех картин, отыскивая среди них близкие по концепции галерее.
  3. Сочинять длинный текст в сопроводительном письме. Он вряд ли будет прочитан, все ценят свое время. Письмо должно быть обязательно, с кратким описанием самых важных моментов, чтобы донести до коллег цель обращения.
  4. Указывать в письме информацию из резюме, переносить изображения в текст. Подобный материал сложно усвоить и неудобно просматривать.
  5. Допускать ошибки при написании письма.

Начинающим живописцам стоит уделить больше внимания составлению портфолио, чтобы наглядно продемонстрировать талант и способности. Резюме вряд ли убедит галериста, что это именно тот живописец, который им нужен. Ведь художник ещё не имеет достаточного опыта, и писать в резюме тоже не о чем. Здесь на помощь придет сопроводительное письмо, в котором можно описать цели, стремление к результатам, способности. Важно отправить грамотный текст и вложить полноценные файлы. Это будет лучшим вариантом поиска партнёра для сотрудничества. Прийти в галерею без предварительной договоренности - значит, потратить время впустую.

Инвестиционный портфель

: что это такое и как создать хороший

Как и в любой отрасли, у инвестирования есть свой язык. Люди часто используют термин «инвестиционный портфель», который относится ко всем вашим инвестированным активам.

Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать этот процесс безболезненным. Независимо от того, насколько вы заинтересованы в своем инвестиционном портфеле, у вас есть выбор.

Определение инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель - это совокупность активов, которая может включать такие инвестиции, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Инвестиционный портфель - это скорее концепция, чем физическое пространство, особенно в эпоху цифрового инвестирования, но может быть полезно подумать обо всех своих активах под одной метафорической крышей.

Например, если у вас есть 401 (k), индивидуальный пенсионный счет и налогооблагаемый брокерский счет, вам следует рассматривать эти счета вместе, когда решаете, как их инвестировать.

Если вы хотите полностью отказаться от своего портфеля, вы можете передать задачу робо-консультанту или финансовому консультанту, который будет управлять вашими активами за вас.(Узнайте больше о работе с финансовым консультантом.)

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиционные портфели и толерантность к риску

Одним из наиболее важных моментов, которые следует учитывать при создании портфеля, является ваш личный риск толерантность.Ваша толерантность к риску - это ваша способность принимать инвестиционные убытки в обмен на возможность получения более высокой инвестиционной прибыли.

Ваша толерантность к риску зависит не только от того, сколько времени у вас есть до достижения вашей финансовой цели, такой как выход на пенсию, но и от того, как вы мысленно относитесь к наблюдению за ростом и падением рынка. Если до вашей цели еще много лет, у вас будет больше времени, чтобы преодолеть эти взлеты и падения, что позволит вам воспользоваться общим восходящим движением рынка. Воспользуйтесь нашим калькулятором, приведенным ниже, чтобы определить свою устойчивость к риску, прежде чем вы начнете создавать свой инвестиционный портфель.

Как создать инвестиционный портфель

1. Решите, какую помощь вы хотите получить

Если создание инвестиционного портфеля с нуля звучит как рутинная работа, вы все равно можете инвестировать и управлять своими деньгами, не выбирая путь «сделай сам». Робо-советники - недорогая альтернатива. Они принимают во внимание вашу терпимость к риску и общие цели, а также создают для вас инвестиционный портфель и управляют им.

Если вам нужно больше, чем просто управление инвестициями, онлайн-служба финансового планирования или финансовый консультант могут помочь вам создать свой портфель и составить подробный финансовый план.

2. Выберите аккаунт, который соответствует вашим целям.

Чтобы создать инвестиционный портфель, вам понадобится инвестиционный аккаунт.

Есть несколько различных типов инвестиционных счетов. Некоторые из них, например IRA, предназначены для выхода на пенсию и предлагают налоговые льготы за вложенные вами деньги. Обычные налогооблагаемые брокерские счета лучше подходят для целей, не связанных с выходом на пенсию, например, для первоначального взноса за дом. Если вам нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение следующих пяти лет, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет.Подумайте, во что именно вы инвестируете, прежде чем выбирать учетную запись. Вы можете открыть IRA или брокерский счет у онлайн-брокера - вы можете увидеть некоторые из наших лучших вариантов для IRA.

3. Выберите инвестиции, исходя из допустимого риска.

После открытия инвестиционного счета вам нужно будет заполнить свой портфель активами, в которые вы хотите инвестировать. Вот несколько распространенных типов инвестиций.

Акции

Акции - это крошечный кусок собственности в компании.Инвесторы покупают акции, стоимость которых, по их мнению, со временем вырастет. Риск, конечно, состоит в том, что акции могут вообще не вырасти или даже потерять в цене. Чтобы снизить этот риск, многие инвесторы вкладывают средства в акции через фонды, такие как индексные фонды, паевые инвестиционные фонды или ETF, в которых хранится коллекция акций самых разных компаний. Если вы все же выбираете отдельные акции, обычно разумно выделять им от 5% до 10% своего портфеля. Узнайте о том, как покупать акции.

Облигации

Облигации - это ссуды, предоставленные компаниям или правительствам, которые со временем выплачиваются с выплатой процентов.Облигации считаются более безопасным вложением, чем акции, но, как правило, имеют более низкую доходность. Поскольку вы знаете, сколько процентов вы получите при инвестировании в облигации, их называют инвестициями с фиксированным доходом. Эта фиксированная ставка доходности по облигациям может уравновесить более рискованные инвестиции, такие как акции, в портфеле инвестора. Узнайте, как инвестировать в облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Есть несколько различных видов паевых инвестиционных фондов, в которые вы можете инвестировать, но их общее преимущество перед покупкой отдельных акций состоит в том, что они позволяют вам мгновенно диверсифицировать ваш портфель.Паевые инвестиционные фонды позволяют одновременно инвестировать в корзину ценных бумаг, состоящую из таких инвестиций, как акции или облигации. Паевые инвестиционные фонды имеют определенную степень риска, но, как правило, они менее рискованны, чем отдельные акции. Некоторые паевые инвестиционные фонды находятся в активном управлении, но они, как правило, имеют более высокие комиссии и не часто приносят более высокую доходность, чем пассивно управляемые фонды, которые обычно называют индексными фондами.

Индексные фонды и ETF пытаются соответствовать производительности определенного рыночного индекса, такого как S&P 500.Поскольку они не требуют, чтобы управляющий фондом активно выбирал инвестиции фонда, эти инструменты, как правило, имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды. Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF могут активно торговаться на бирже в течение торгового дня, как отдельные акции, в то время как индексные фонды можно покупать и продавать только по цене, установленной в конце торгового дня.

Если вы хотите, чтобы ваши вложения имели значение и за пределами вашего инвестиционного портфеля, вы можете рассмотреть возможность инвестирования с эффектом воздействия.Импакт-инвестирование - это стиль инвестирования, при котором вы выбираете инвестиции, исходя из своих ценностей. Например, в некоторые экологические фонды входят только компании с низким уровнем выбросов углерода. К другим относятся компании, в которых на руководящих должностях больше женщин.

Хотя вы можете думать о других вещах как об инвестициях (например, о своем доме, автомобилях или произведениях искусства), они обычно не считаются частью инвестиционного портфеля.

4. Определите для вас наилучшее распределение активов

Итак, вы знаете, что хотите инвестировать в основном в фонды, некоторые облигации и несколько отдельных акций, но как вы решите, сколько именно средств каждого класса активов вам нужно? То, как вы делите свой портфель между различными типами активов, называется распределением активов, и это в значительной степени зависит от вашей терпимости к риску.

Возможно, вы слышали рекомендации о том, сколько денег вложить в акции, а не в облигации. Обычно цитируемые эмпирические правила предлагают вычесть ваш возраст из 100 или 110, чтобы определить, какая часть вашего портфеля должна быть посвящена инвестициям в акции. Например, если вам 30 лет, эти правила предполагают, что от 70% до 80% вашего портфеля будет отдано на акции, а от 20% до 30% вашего портфеля останется для инвестиций в облигации. Когда вам за 60, это сочетание сдвигается с 50% до 60%, распределяемых на акции, и от 40% до 50%, распределяемых на облигации.

Когда вы создаете портфолио с нуля, может быть полезно взглянуть на модельные портфели, чтобы дать вам основу для того, как вы, возможно, захотите распределить свои собственные активы. Взгляните на приведенные ниже примеры, чтобы понять, как можно создавать агрессивные, умеренные и консервативные портфели.

Модельное портфолио не обязательно делает его подходящим для вас. Тщательно учитывайте свою терпимость к риску при принятии решения о том, как вы хотите разместить свои активы.

5.При необходимости перебалансируйте свой инвестиционный портфель

Со временем выбранное вами распределение активов может выйти из строя. Если одна из ваших акций растет в цене, это может нарушить пропорции вашего портфеля. Ребалансировка - это то, как вы восстанавливаете свой инвестиционный портфель до его первоначального вида. (Если вы используете робо-советник, вам, вероятно, не нужно об этом беспокоиться, поскольку советник, вероятно, автоматически перебалансирует ваш портфель по мере необходимости.) Некоторые инвестиции могут даже перебалансировать себя, например, фонды с установленной датой паевого инвестиционного фонда, который автоматически меняет баланс с течением времени.

Некоторые консультанты рекомендуют проводить ребалансировку через определенные интервалы, например каждые шесть или 12 месяцев, или когда распределение одного из ваших классов активов (например, акций) сдвигается более чем на заранее определенный процент, например, на 5%. Например, если у вас был инвестиционный портфель с 60% акций и он увеличился до 65%, вы можете захотеть продать некоторые из своих акций или инвестировать в другие классы активов, пока ваше распределение акций не вернется на уровень 60%.

Четыре шага к созданию прибыльного портфеля

На сегодняшнем финансовом рынке хорошее обслуживание портфеля жизненно важно для успеха любого инвестора.Как индивидуальный инвестор, вы должны знать, как определить распределение активов, которое наилучшим образом соответствует вашим личным инвестиционным целям и толерантности к риску. Другими словами, ваш портфель должен соответствовать вашим будущим требованиям к капиталу и при этом обеспечивать вам спокойствие. Инвесторы могут создавать портфели, соответствующие инвестиционным стратегиям, следуя систематическому подходу. Вот несколько важных шагов для принятия такого подхода.

Ключевые выводы

  • В целом, хорошо диверсифицированный портфель - ваш лучший выбор для последовательного долгосрочного роста ваших инвестиций.
  • Во-первых, определите, какое распределение активов соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску.
  • Во-вторых, выберите отдельные активы для своего портфеля.
  • В-третьих, отслеживайте диверсификацию своего портфеля, проверяя, как изменились веса.
  • Внесите корректировки при необходимости, решив, какие ценные бумаги с недостаточным весом покупать на выручку от продажи ценных бумаг с избыточным весом.

Шаг 1. Определение соответствующего распределения активов

Выяснение вашего индивидуального финансового положения и целей - первая задача при построении портфолио.Важные моменты, которые следует учитывать, - это возраст и количество времени, которое у вас есть для роста ваших инвестиций, а также размер капитала для инвестирования и будущие потребности в доходе. Не состоящему в браке 22-летнему выпускнику колледжа, только начинающему свою карьеру, нужна иная инвестиционная стратегия, чем 55-летнему женатому человеку, который рассчитывает помочь оплатить учебу ребенка в колледже и выйти на пенсию в следующем десятилетии.

Второй фактор, который следует учитывать, - это ваша личность и терпимость к риску. Готовы ли вы рискнуть потенциальной потерей денег ради возможности получения большей прибыли? Каждый хотел бы получать высокую прибыль из года в год, но если вы не можете спать по ночам, когда ваши инвестиции падают в краткосрочной перспективе, скорее всего, высокая доходность от таких активов не стоит стресса.

Уточнение вашей текущей ситуации, ваших будущих потребностей в капитале и вашей терпимости к риску определит, как ваши инвестиции должны быть распределены между различными классами активов. Возможность большей прибыли возникает за счет большего риска потерь (принцип, известный как компромисс между риском и доходностью). Вы хотите не столько устранять риск, сколько оптимизировать его с учетом вашей индивидуальной ситуации и образа жизни. Например, молодой человек, которому не придется зависеть от своих вложений в получении дохода, может позволить себе пойти на больший риск в поисках высокой прибыли.С другой стороны, человеку, приближающемуся к пенсии, необходимо сосредоточить внимание на защите своих активов и получении дохода от этих активов эффективным с точки зрения налогообложения образом.

Консерваторы против агрессивных инвесторов

Как правило, чем больше вы рискуете, тем более агрессивным будет ваш портфель, большая часть которого будет отдана акциям и меньше - облигациям и другим ценным бумагам с фиксированным доходом. И наоборот, чем меньше вы рискуете, тем более консервативным будет ваш портфель. Вот два примера: один для консервативного инвестора, а другой - для умеренно агрессивного инвестора.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Основная цель консервативного портфеля - защитить его стоимость. Показанное выше распределение принесет текущий доход от облигаций, а также обеспечит некоторый долгосрочный потенциал роста капитала за счет инвестиций в высококачественные акции.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Шаг 2: Создание портфеля

После того, как вы определили правильное распределение активов, вам необходимо разделить свой капитал между соответствующими классами активов.На базовом уровне это несложно: акции - это акции, а облигации - это облигации.

Но вы можете далее разбить разные классы активов на подклассы, которые также имеют разные риски и потенциальную доходность. Например, инвестор может разделить долю капитала портфеля между различными отраслями промышленности и компаниями с разной рыночной капитализацией, а также между местными и иностранными акциями. Часть облигаций может быть распределена между краткосрочными и долгосрочными, государственным долгом и корпоративным долгом и так далее.

Есть несколько способов выбора активов и ценных бумаг для реализации вашей стратегии распределения активов (не забудьте проанализировать качество и потенциал каждого актива, в который вы инвестируете):

  • Выбор акций - Выберите акции, которые соответствуют уровню риска, который вы хотите нести в долевой части своего портфеля; сектор, рыночная капитализация и тип акций являются факторами, которые следует учитывать. Проанализируйте компании с помощью средств проверки акций, чтобы составить короткий список потенциальных покупателей, затем проведите более глубокий анализ каждой потенциальной покупки, чтобы определить ее возможности и риски в будущем.Это наиболее трудоемкий способ добавления ценных бумаг в ваш портфель, который требует от вас регулярного отслеживания изменений цен в ваших активах и своевременного получения новостей компании и отрасли.
  • Выбор облигаций - При выборе облигаций необходимо учитывать несколько факторов, включая купон, срок погашения, тип облигации и кредитный рейтинг, а также общую среду процентных ставок.
  • Паевые инвестиционные фонды - Паевые инвестиционные фонды доступны для широкого диапазона классов активов и позволяют держать акции и облигации, которые профессионально исследованы и выбраны управляющими фондами.Конечно, управляющие фондами взимают плату за свои услуги, что снижает ваши доходы. Индексные фонды представляют собой другой выбор; они, как правило, имеют более низкие сборы, потому что они отражают установленный индекс и поэтому ими управляют пассивно.
  • Биржевые фонды (ETF) - Если вы предпочитаете не инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF могут быть жизнеспособной альтернативой. ETF - это, по сути, паевые инвестиционные фонды, которые торгуются как акции. Они похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что представляют собой большую корзину акций, обычно сгруппированных по секторам, капитализации, странам и т. Д.Но они отличаются тем, что ими не управляют активно, а вместо этого отслеживают выбранный индекс или другую корзину акций. Поскольку они пассивно управляются, ETF предлагают экономию затрат по сравнению с паевыми фондами, обеспечивая при этом диверсификацию. ETF также охватывают широкий спектр классов активов и могут быть полезны для завершения вашего портфеля.

Шаг 3. Повторная оценка веса портфеля

После того, как у вас есть установленный портфель, вам необходимо периодически анализировать и перебалансировать его, потому что изменения в движении цен могут привести к изменению ваших первоначальных весов.Чтобы оценить фактическое распределение активов вашего портфеля, количественно классифицируйте инвестиции и определите пропорцию их стоимости в целом.

Другие факторы, которые могут измениться со временем, - это ваше текущее финансовое положение, будущие потребности и терпимость к риску. Если эти вещи изменятся, возможно, вам придется соответствующим образом скорректировать свое портфолио. Если ваша толерантность к риску снизилась, вам может потребоваться уменьшить количество принадлежащих вам акций. Или, возможно, теперь вы готовы взять на себя больший риск, и для распределения ваших активов требуется, чтобы небольшая часть ваших активов находилась в более волатильных акциях с малой капитализацией.

Чтобы перебалансировать, определите, какие из ваших позиций имеют избыточный или недостаточный вес. Например, предположим, что вы держите 30% своих текущих активов в виде акций с малой капитализацией, в то время как ваше распределение активов предполагает, что у вас должно быть только 15% ваших активов в этом классе. Ребалансировка включает определение того, какую часть этой позиции вам нужно уменьшить и передать другим классам.

Шаг 4: стратегическая перебалансировка

После того, как вы определили, какие ценные бумаги вам необходимо уменьшить и на сколько, решите, какие ценные бумаги с недостаточным весом вы будете покупать на выручку от продажи ценных бумаг с избыточным весом.Чтобы выбрать ценные бумаги, используйте подходы, описанные на шаге 2.

При ребалансировке и корректировке своего портфеля уделите время рассмотрению налоговых последствий продажи активов в это конкретное время.

Возможно, ваши инвестиции в акции роста сильно выросли за последний год, но если вы продадите все свои позиции в капитале, чтобы перебалансировать свой портфель, вы можете понести значительные налоги на прирост капитала. В этом случае может быть более выгодным просто не вносить какие-либо новые средства в этот класс активов в будущем, продолжая вносить вклады в другие классы активов.Это со временем снизит вес ваших акций роста в вашем портфеле без уплаты налогов на прирост капитала.

В то же время всегда учитывайте перспективы своих ценных бумаг. Если вы подозреваете, что те же самые завышенные акции роста угрожающе готовы к падению, вы можете продать их, несмотря на налоговые последствия. Мнения аналитиков и отчеты об исследованиях могут быть полезными инструментами, помогающими оценить перспективы ваших активов. А продажа с убытком от налогов - это стратегия, которую вы можете применить для снижения налоговых последствий.

Итог

На протяжении всего процесса построения портфеля жизненно важно, чтобы вы не забывали поддерживать свою диверсификацию превыше всего. Недостаточно просто владеть ценными бумагами из каждого класса активов; вы также должны диверсифицировать свой класс. Убедитесь, что ваши активы в рамках данного класса активов распределены по множеству подклассов и отраслевых секторов.

Как мы уже упоминали, инвесторы могут добиться отличной диверсификации, используя паевые инвестиционные фонды и ETF.Эти инвестиционные инструменты позволяют индивидуальным инвесторам с относительно небольшими суммами денег получить эффект масштаба, которым пользуются управляющие крупными фондами и институциональные инвесторы.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как создать инвестиционный портфель

Вам не нужно быть богатым, чтобы преуспеть в портфельных инвестициях. Но для того, чтобы доходность вашего инвестиционного портфеля соответствовала или даже превышала доходность более широкого фондового рынка, вам необходимы некоторые базовые знания о том, как инвестировать. Давайте рассмотрим основы создания надежного инвестиционного портфеля и выберем хорошие акции для начинающих инвесторов.

Источник изображения: Getty Images.

Определение портфельных инвестиций

Портфельная инвестиция - это инвестиция, которую вы делаете с ожиданием, что холдинг либо повысит стоимость, либо принесет процентный или дивидендный доход.Портфельные инвестиции отличаются от инвестиций в бизнес, которым вы непосредственно управляете, тем, что ваша доля является пассивной, что означает, что вы не принимаете управленческих решений. Ваш инвестиционный портфель может включать:

  • Акции
  • Облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Биржевые фонды (ETF)
  • Инвестиции в недвижимость, такие как инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
  • Эквиваленты денежных средств, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета

Определение портфельных инвестиций

Портфельная инвестиция - это инвестиция, которую вы делаете с ожиданием, что холдинг либо повысит стоимость, либо принесет процентный или дивидендный доход.Портфельные инвестиции отличаются от инвестиций в бизнес, которым вы непосредственно управляете, тем, что ваша доля является пассивной, что означает, что вы не принимаете управленческих решений. Ваш инвестиционный портфель может включать:

  • Акции
  • Облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Биржевые фонды (ETF)
  • Инвестиции в недвижимость, например инвестиционные фонды в недвижимость (REIT)
  • Эквиваленты денежных средств, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета

Понимание толерантности к риску и распределения активов

Первый шаг - определить уровень риска, который вам удобен.Инвестиции с более высоким риском могут принести большую прибыль, но они также могут привести к большим убыткам. Как правило, инвестирование в акции приносит наибольшую прибыль, в то время как вложения в облигации повышают стабильность стоимости вашего портфеля.

Молодые люди, откладывающие на пенсию, могут в первую очередь инвестировать в акции, чтобы максимизировать рост стоимости своего портфеля, потому что у них есть время восстановиться, если он принесет какие-либо большие убытки. Позже те же самые инвесторы могут больше сконцентрировать свой портфель в облигациях, поскольку они приближаются к пенсии и их терпимость к риску снижается.

Некоторые инвесторы всех возрастов предпочитают дальнейшую диверсификацию своего портфеля за счет распределения активов. По сути, это означает наличие более одного класса активов в активах вашего инвестиционного портфеля. Это может включать в себя акции, такие как акции и фонды, инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, а также наличные деньги или компакт-диски.

Такая диверсификация портфеля является ключом к управлению рисками индивидуальных инвестиций. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые автоматически предоставляют доступ к сотням или даже тысячам компаний, являются отличным вариантом, чтобы помочь любому начинающему инвестору диверсифицировать свои активы.

Также неплохо иметь разные типы инвестиционных счетов. Это может включать в себя инвестирование в пенсионный счет с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), является хорошим выбором для любого инвестора. Вы также можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, который позволит вам в любое время получить доступ к своим деньгам без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.

Диверсификация инвестиций в ваш портфель таким образом, чтобы диверсифицировать ваши налоговые обязательства, также является разумной стратегией.Традиционные 401 (k) s и IRA могут принимать доллары до налогообложения в качестве взносов, при этом налогообложение происходит при снятии средств при выходе на пенсию. Roth 401 (k) s и IRA Roth принимают доллары после уплаты налогов, что позволяет снимать средства без уплаты налогов при выходе на пенсию. Использование комбинации традиционных счетов и счетов Roth может помочь вам сэкономить на налогах как сейчас, так и после выхода на пенсию.

Как начать свой инвестиционный портфель

Создать успешный инвестиционный портфель проще, чем вы думаете. Вот как начать, если вы только учитесь инвестировать.

Оглянись вокруг

Один совет для начинающих инвесторов - покупать акции компаний, которые вам уже знакомы и которые вам нравятся. Вы занимаетесь фитнесом? Вы можете изучить Nike (NYSE: NKE) или l ululemon Athletica (NASDAQ: LULU). Вы часто едите в Texas Roadhouse (NASDAQ: TXRH) или McDonald's (NYSE: MCD)? Акции этих компаний могут быть для вас хорошим выбором. Были ли вы впечатлены работой тематического парка, когда вы водили своих детей в Мир Диснея? Или вы видели по несколько раз все фильмы Pixar? Тогда обратите внимание на акции Disney (NYSE: DIS).

Вам следует подумать об инвестировании в предприятия, которые играют роль в вашей жизни, потому что это компании, о которых вы уже кое-что знаете. Вы можете более уверенно инвестировать в знакомые бренды, чем в компании, о которых вы читали, но не совсем понимаете.

Инвестирование в компании с малой и средней капитализацией, которые малоизвестны, но вы знакомы, - потенциально способ обнаружить великие компании, пока они все еще считаются акциями роста. Какие инновационные продукты или услуги отвечают вашим потребностям, потребностям вашей семьи или сообщества и предлагают отличное обслуживание клиентов? Этими компаниями могут быть следующие Netflix (NASDAQ: NFLX) или Airbnb (NASDAQ: ABNB).

Проведите исследование

Недостаточно знать или даже любить компанию; вам нужно иметь некоторую уверенность в том, что стоимость компании со временем растет. Чтобы узнать, что вам нужно знать, посмотрите финансовые документы компании.

Хотя все публично торгуемые компании публикуют свои финансовые результаты в Интернете, то, что они публикуют, может сбивать с толку многих инвесторов. Но вам не нужно быть профессиональным финансовым специалистом, чтобы прочитать несколько квартальных и годовых отчетов, чтобы убедиться, что компания увеличивает выручку, прибыль и денежный поток.Чтение этих отчетов может дать вам качественное и количественное представление о том, насколько хорошо работает компания.

Пример портфельного инвестирования

Хотя не существует единого подхода к инвестированию, подходящего для всех, создание высокоэффективного инвестиционного портфеля всегда включает в себя четкое определение ваших финансовых целей, понимание вашей устойчивости к риску и проведение необходимых исследований.

Предположим, одна из ваших основных инвестиционных целей - диверсификация вашего портфеля, поэтому вы решили инвестировать в индексный фонд S&P 500, который обеспечивает мгновенный доступ к 500 крупнейшим и лучшим компаниям в США.S. Чтобы диверсифицировать свои холдинги и включить в них компании с различным потенциалом роста, вы также можете покупать акции с малой и средней капитализацией. Чтобы диверсифицировать свое географическое присутствие, вы можете внести деньги в индексный фонд, который отслеживает фондовые рынки за пределами США.

При таком большом количестве способов диверсификации ваш выбор практически безграничен. Вы можете покупать облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать деньги в план 401 (k), спонсируемый вашим работодателем, в дополнение к независимому учреждению IRA. Вы можете получать доход, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Если вы хотите купить акции определенных компаний, то неизбежно придется выбирать среди конкурирующих вариантов. Допустим, вы хотите инвестировать в Walmart (NYSE: WMT) или Target (NYSE: TGT). Ниже приведены их годовые финансовые результаты, основанные на данных, содержащихся в их последних 10-тысячных отчетах за финансовый год, заканчивающийся 31 января 2021 г .:

Компания Общий рост продаж Рост продаж в одном магазине Скорректированная прибыль на акцию
Walmart 7.7% 8,6% $ 5,48
Цель 21,1% 19,3% $ 9,42

Источники данных: Walmart и Target.

Глядя на эти данные, вы можете оценить два ключевых показателя:

  • Рост продаж: Увеличивают ли обе компании свои продажи из года в год? Какая компания делает это быстрее? Рост продаж в одном магазине - полезный показатель, поскольку он исключает многие переменные, чтобы более четко показать, насколько хорошо работает розничная компания.
  • Прибыльность: Прибыльны ли обе компании? Какая компания более прибыльна в расчете на акцию? Прибыль на акцию - полезный показатель, который поможет вам понять и сравнить прибыльность аналогичных компаний.

Другой показатель, который вы можете принять во внимание, - это то, сколько свободных денежных средств есть в наличии у каждой компании. Компании со здоровым балансом денежных средств могут лучше справляться с любыми финансовыми трудностями, которые могут возникнуть.

В то время как и Walmart, и Target увеличили свои продажи, как в целом, так и в расчете на магазин, Target превзошла Walmart по показателям выручки и показала гораздо более высокую прибыль на акцию.

Другие важные факторы могут объяснить разницу в темпах роста продаж, а другие важные причины могут сделать акции Walmart более выгодной покупкой (или более выгодной покупкой за , чем за ). Вы можете принять решение инвестировать в обе компании, но если это создаст слишком большую подверженность портфеля розничным акциям, тогда вы можете выбрать одну из этих компаний и дополнить ее акциями компании, работающей в другом интересующем секторе фондового рынка. ты.

Вы не должны ожидать получения прибыли выше рыночной от каждой акции в вашем портфеле, но если вы диверсифицируете свои активы и сделаете правильный выбор, то достаточная часть ваших инвестиций должна быть успешной, чтобы ваш портфель со временем неуклонно рос в цене.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание инвестиционного портфеля с нуля обычно означает, что у вас мало или совсем нет опыта. Возможно, это ваш первый набег на мир инвестиций; может быть, у вас есть портфель, но он был заблокирован в 401K , и вы не задумывались над ним и не контролировали его; возможно, вы только что унаследовали портфолио и хотите создать портфель для роста в соответствии со своими потребностями.

Какой бы ни была причина, если вы создаете инвестиционный портфель с нуля, скорее всего, вы обдумываете его и принимаете решения в то время, когда вы меньше всего знаете об инвестировании. Вы будете учиться по мере продвижения, но вы также можете совершить ряд серьезных ошибок на этом пути.

Плохие результаты или даже значительные убытки часто заставляют инвесторов уходить. Они отступают к тому, чтобы не задумываться об этом и / или не проявлять особого контроля. «Установи и забудь» - это не стратегия.Он фиксирует тип и качество активов, которые у вас есть в момент вашего ухода. Вам может повезти; с другой стороны, вам может не повезти, что является хорошим способом сказать «неразумный», который является хорошим способом сказать «глупо», и на этом мы остановимся.

Самое печальное в этом то, что вы отказываетесь от огромных преимуществ успешного инвестирования. Американская мечта жива и здорова; средний человек может очень комфортно уйти на пенсию, если он дисциплинирован и мудр (или будет искать мудрого совета).Магия времени, диверсификация и сложные проценты доступны каждому; вместе они могут создать огромное богатство.

Итак, если вы начинаете с нуля, вы получите свои дивиденды, начав с приобретения знаний, необходимых для достижения успеха. Это часть дисциплины. Не торопитесь. Найдите минутку, чтобы научиться. Это цель этой статьи - помочь вам учиться.

Эта статья призвана служить вашим руководством по правильному инвестированию, даже если вы начинаете полностью с нуля.

Кто-то однажды сказал, что существуют « 101 финансовых коэффициентов и показателей », которые важны для успешного инвестирования. Вероятно, это правда - на одном уровне. Профессиональный инвестиционный менеджер набрал эти 101 (плюс еще несколько). Но вам не нужно овладевать всем 101, чтобы добиться успеха. Фактически, вы можете стать успешным инвестором, «вкладывая средства в крупный бизнес с сильными конкурентными преимуществами и дружелюбными к акционерам командами менеджеров, торгующими по справедливым или более выгодным ценам».

В оставшейся части этой статьи будет описано, как создать успешный портфель, чтобы вы могли достичь своей финансовой безопасности и с комфортом выйти на пенсию.

Насколько большим должен быть ваш портфель для выхода на пенсию?

Начнем с ключевого вопроса. Если вы не знаете ответа на вопрос, значит, вы действительно не знаете, куда идете; Если вы не знаете, куда собираетесь, как вы можете проложить курс, чтобы добраться туда? Предположения могут сработать, но к тому времени, когда вы поймете, что сделали неправильные предположения, будет уже слишком поздно. Каждый прошедший год - это ушедший год. Вы не можете вернуть его; нет никаких повторений.

Размер портфеля, который вам нужен, зависит от того, как долго вы собираетесь жить и сколько вам нужно выводить из портфеля каждый год.Большинство людей предполагают, что проживут меньше лет, чем на самом деле. Это особенно актуально для тех из вас, кто приближается к пенсионному возрасту. Вы выросли в то время, когда средняя продолжительность жизни составляла около 65 или, может быть, даже 70 лет.

Ожидаемая продолжительность жизни

Сегодня ожидаемая продолжительность жизни составляет около 79 лет. Это на 5 лет больше, чем мы подозреваем, думает большинство людей. Но это лишь часть истории. Сегодняшние 30-40-летние могут сказать себе, что они это уже знают.Они знают, что нужно прожить 80+ лет или около того. К сожалению, они совершают ту же ошибку. Они используют свой опыт как судьи о том, что их ждет в будущем.

Развитие медицины идет еще более быстрыми темпами. Есть основания полагать, что к тому времени, когда сегодняшнему 40-летнему человеку исполнится 70, продолжительность жизни увеличится до 90 или более. Вы должны быть реалистами в оценке того, какой будет ваша реальность, когда вы ее доберетесь, а не той, о которой вы думаете сегодня.

Инфляция

Большинство людей также недооценивают, сколько денег им нужно будет вывести из своего портфеля во время выхода на пенсию.Даже если они точно оценили, как долго они проживут, они обычно предполагают, что их расходы на жизнь сохранятся на сегодняшнем уровне. Возможно, если вы понимаете, на что способна инфляция, вы могли немного увеличить свои расходы на жизнь.

К сожалению, нам еще предстоит встретить инвестора, который сделал бы это правильно. Частично это человеческая природа; другая часть - это наш конкретный опыт за последние 10-15 лет. Мы пережили период необычно низкой инфляции. За последние 10 лет (2010-2020) средний уровень инфляции равен 1.79%. Средний уровень инфляции со времен Второй мировой войны составляет 3,6% в год.

Долгосрочная тенденция почти вдвое больше, чем мы наблюдали за последние 10 лет. Если исторические нормы подтвердятся, мы, скорее всего, увидим инфляцию выше 5% в качестве компенсации. Насколько это важно? Рассмотрим следующие поразительные факты:

Когда вы создаете инвестиционный портфель с нуля, насколько большим должен быть ваш портфель, чтобы выйти на пенсию? Достаточно большой, чтобы вместить как минимум 10 лет пенсии больше, чем вы думаете, и достаточно большой, чтобы позволить удвоение цен на предметы, которые вы используете, и то, что вы делаете каждый день.Вам нужно будет заплатить вдвое больше за мыло, еду, бензин, рестораны, путешествия, товары для здоровья и т. Д.

Вам необходимо точно оценить вашу вероятную продолжительность жизни и ваш реальный бюджет за все эти годы, чтобы выяснить, насколько большим должен быть ваш портфель после выхода на пенсию. И это только отправная точка. Если вы хотите оставить что-то для детей или внуков, это тоже необходимо учитывать. Выясните, какова ваша цель, и тогда мы сможем определить, насколько большим должен быть портфель.

Сколько акций мне следует владеть?

Существует компромисс между количеством акций, которыми вы владеете, и вашими потенциальными результатами. Чем больше у вас акций, тем выше будет ваша диверсификация и менее волатильным будет ваш портфель. Это означает, что ваши минимумы не будут такими низкими, но ваши максимумы не будут такими высокими, как если бы у вас было меньше акций.

Воспользуйтесь нашей инвестиционной анкетой, чтобы узнать о своей толерантности к риску

Конечно, если вы сохраните концентрированный портфель и выберете несколько «правильных» акций, ваша доходность может резко возрасти; но если вы выбрали «неправильные» акции, вы можете потерять свой портфель.Диверсификация снижает доходность и риски, потому что большее количество акций определяет производительность.

Рассмотрим небольшой пример. Если вы владеете 3 акциями (и крайними, но это иллюстрирует суть), и одна из них является резервуаром, то 1/3 вашего портфеля просто исчезнет. Но если вы владели 100 акциями, и одна из них - танковая, то попадали только 3% портфеля. Выбор количества акций зависит от нескольких вопросов. Принцип работает, когда акция успешна.Если вы выберете победителя, то в нашем примере либо 1/3 вашего портфеля, либо 3% вашего портфеля окажутся в выигрыше. Наличие большого количества акций может смягчить как минимумы, так и максимумы всего портфеля.

Профессиональные менеджеры регулярно сталкиваются с этим компромиссом, поэтому не только вам придется принять это решение. Уоррен Баффет, известный и знаменитый глава Berkshire Hathaway, управляет портфелем акций, в котором его четыре основных пакета составляют до 57% от общего портфеля.Это значительная концентрация. Здесь вы можете увидеть лучших акций Баффета: .

С другой стороны, Питер Линч, управлявший Magellan Fund Fidelity, одновременно владел более 1000 акциями. За время пребывания на посту главы этого фонда он заработал среднегодовых доходов в размере 29,2% , что сделало его лучшим управляющим паевым инвестиционным фондом в мире.

Обе крайности оказались успешными по крайней мере в одном случае (Уоррен Баффет и Питер Линч). Но какой подход правильный для всех менеджеров, глядя на средние показатели? С точки зрения отдачи (попытки максимизировать отдачу) можно многое сказать об использовании рациональной концентрации (подробнее об этом позже).Но с точки зрения риска (попытка снизить риск) исследование, проведенное Morningstar, убедительно показывает, что акций от 12 до 18 обеспечат достаточную диверсификацию . В исследовании сделан вывод, что «около 90% максимальной выгоды от диверсификации было получено из портфелей из 12–18 акций».

По сути, построение инвестиционного портфеля с нуля с использованием примерно 20 акций обеспечивает 90% диверсификации от владения 100+ акциями. Это предполагает, что у вас есть 20 диверсифицированных акций.Вы не можете просто инвестировать в какие-либо 20 акций. Если бы вы купили 20 компаний по производству автомобильных компонентов, вы бы ни в каком смысле не диверсифицировались. Вы бы сконцентрировались в одной отрасли в одном секторе.

Чтобы получить некоторое представление о том, насколько широко вам следует разбросать свой гипотетический портфель из 20 акций, рассмотрим 11 секторов , содержащихся в S&P 500.

  • Информационные технологии
  • Здравоохранение
  • Финансы
  • Потребительский дискреционный
  • Товары народного потребления
  • Услуги связи
  • Industrials
  • Энергия
  • Коммунальные услуги
  • Недвижимость
  • Материалы

Теперь возьмем один из этих секторов (Потребительский дискреционный сектор) и рассмотрим 11 отраслей, которые он включает:

  • Автомобили
  • Автомобильные компоненты
  • Дистрибьюторы
  • Диверсифицированные потребительские услуги
  • Гостиницы, рестораны и отдых
  • Товары для отдыха
  • Предметы домашнего обихода
  • Многоканальная розничная торговля
  • Специализированная розничная торговля
  • Текстиль, одежда и предметы роскоши
  • Интернет и прямой маркетинг

На этом уровне мы остановим анализ.Вам необходимо диверсифицировать сектора и отрасли, чтобы «диверсификация» работала. Просто выбор 20 акций не обязательно даст какие-либо преимущества диверсификации.

Чего вы больше всего боитесь? А) Потеря денег или Б) Отсутствие возврата?

Это вопрос и концепция, очень тесно связанная с предыдущим. Вышеупомянутое обсуждение количества акций, которые вы должны держать, объясняет, что соответствующая концентрация и соответствующая диверсификация предлагают потенциальные выгоды.Правильная концентрация в «правильных» акциях может дать потрясающие результаты, если несколько ваших выборов действительно взлетят. Правильная диверсификация может предотвратить серьезный ущерб для всего вашего портфеля из-за краха какой-либо одной акции.

То, где вы окажетесь между ними, в такой же степени зависит от вашего интеллекта, как и от ваших эмоций. Каждый из нас принимает решения, на которые влияет как наше сердце, так и наша голова. Мы рационально знаем, что делать, но так часто идем на компромисс, когда наши чувства говорят нам, что мы хотим что-то делать или терпеть.Это имеет прямое применение, когда вы строите свой инвестиционный портфель с нуля.

A) Потеря денег

Если вы больше всего боитесь потерять деньги и не учитываете это должным образом, вы создадите портфель, который неизбежно подвергнет вас большей волатильности (если читать «спад»), чем вы можете выдержать. Столкнувшись с падением рынка на 35% или 40% - а мы видели эти цифры в недавней истории, - средний инвестор паникует и ликвидирует свои запасы акций, обычно как раз тогда, когда рынок достигает дна.Тот же самый инвестор чувствует себя настолько шокированным, что обычно откладывает повторный вход на рынок, как правило, в высокой точке.

Посмотрите видео, чтобы узнать больше о том, как страх и импульсы могут сорвать ваше портфолио.

Эта практика эмоциональной реакции на неизбежные спады заставляет инвестора покупать дорого, затем продавать дешево, а затем повторять процесс. Это рецепт катастрофы, и все потому, что инвестор не осознавал, насколько он боялся потерять деньги.

B) Отсутствие возврата

На другом конце спектра стоит человек, который больше боится упустить прибыль. Этот инвестор всегда гонится за фантазией. Фантазия состоит в том, что двузначная прибыль многочисленна и предсказуема. Мы не отрицаем, что будут дни, недели, месяцы или даже пару лет двузначной отдачи; мы тоже видели это в недавней памяти.

Но если вы гонитесь за такой высокой доходностью, вы быстро убедите себя, что это просто вопрос поиска нужных акций, которые где-то есть.Вы будете недовольны акциями в своем портфеле, потому что они никогда (мы повторяем, никогда) не будут постоянно приносить двузначную годовую прибыль. Они могут делать это в любой год, но никогда из года в год.

Полагая, что акции могут это сделать, но увидев, что ваши акции этого не сделали, вы начнете искать то, что, по вашему мнению, вам не хватает. Вера в то, что вы сможете их найти, приведет вас к погоне за причудами и слухами. Нет недостатка в рыбных историях о «убийствах, которые я совершил» вокруг водяного охладителя или на поле для гольфа.Но это рыбьи истории, и преследуя их, вы испортите портфолио.

Знание того, чего вы больше всего боитесь, поможет вам установить перила, чтобы не допустить, чтобы страх - эта эмоция - стал доминирующим фактором в вашем решении. Мы не говорим, что эмоциям нет места в инвестиционном процессе; это глупо. У каждого есть определенное количество эмоций. Уловка состоит в том, чтобы сбалансировать это, признать это и противостоять ему с помощью объективных рациональных соображений. Вам нужно уравновесить эти два аспекта, чтобы принять лучшее решение относительно того, кто вы есть и чего вам нужно достичь.

Сколько денег я могу потерять завтра без изменения образа жизни?

Чего вы пытаетесь достичь? У вас есть время испытать падение рынка и при этом восстановиться? Или вы выйдете на пенсию завтра и вам нужно будет снять определенную сумму, которую вы не можете позволить себе потерять? До сих пор в этой статье мы говорили о том, какой размер вам нужен портфель, сколько акций вам нужно в портфеле и как уравновесить эмоции и разум при создании инвестиционного портфеля с нуля.Но что на самом деле нужно делать с портфолио? Если предположить, что вы хотите добиться роста и правильно сконцентрировали портфель, вы в конечном итоге увидите, что он значительно растет в долгосрочной перспективе. Вы также столкнетесь со значительным спадом на рынке и соответствующим падением стоимости вашего портфеля.

Будет ли у вас время, чтобы пережить коррекцию или рецессию, или вы находитесь на той стадии жизни, когда вам нужно будет выводить средства для поддержания вашего образа жизни? Вы должны это учитывать.Вы должны определить, сколько вам может потребоваться снять в течение периода времени, который в разумных пределах позволяет рынку восстановиться.

Каким бы ни было это число, его необходимо учитывать, чтобы определить, какую часть портфеля разместить в запасах. Диверсификация относится не только к количеству и типу акций, которыми вы владеете. Это относится к соотношению акций по сравнению с другими инвестиционными категориями, которыми вы должны владеть. Если ваши акции пострадают, где еще вы можете снять средства, чтобы поддержать свой уровень жизни? Облигации - очень логичный вариант для большинства портфелей.Правильное количество облигаций может дать вам страховочную сетку, денежный пул, из которого вы можете вывести средства, не продавая акции в убыток.

Во что еще я инвестировал вне этого портфеля?

При рассмотрении соотношения акций и облигаций необходимо учитывать другие инвестиционные активы, которыми вы владеете. Они могут не отображаться в вашей брокерской выписке. Тем не менее, если у вас есть арендуемая недвижимость, аннуитеты, трудовая пенсия, предметы коллекционирования и т. Д., У вас есть другие активы, которые могут помочь частично профинансировать вашу пенсию и, таким образом, снизить вашу зависимость от акций.По крайней мере, эти другие активы могут дать вам больше времени, чтобы позволить акциям в вашем портфеле восстановиться после спада.

Мы никогда не говорили, что «никогда» не следует продавать акции. Для этого есть время. Мы просто не хотим, чтобы вас заставляли ликвидировать акции при низких ценах. Мы хотим, чтобы у вас была максимально возможная гибкость для управления денежным потоком , использования ваших запасов в нужное время и во избежание компрометации ваших целей из-за плохого выбора времени на рынке.

Хотя эти «другие» активы могут не быть частью вашего портфеля, их стоимость, потенциал роста, циклы волатильности и денежный поток должны влиять на вас при построении инвестиционного портфеля с нуля.Вы должны это понимать, и мы считаем, что необходим надежный прогноз денежных потоков, чтобы определить, какое влияние окажут эти другие активы.

Какое у меня сочетание акций и облигаций?

Со всем, что было сказано выше, мы наконец пришли к критически важному решению о распределении активов. Сочетание акций и облигаций, которые вы используете, называется распределением ваших активов. Это должно определяться вашими целями возврата, терпимостью к риску, потребностями в денежных потоках, способностью противостоять спадам и внешними ресурсами.

Это решение может и должно быть довольно точным. Дело не в том, чтобы сказать: «О, 50% акций и 50% облигаций кажется правильным», и это не может быть определено старыми практическими правилами. Наиболее распространенным из них является правило, согласно которому ваш возраст определяет, сколько вы должны держать в облигациях. Есть буквально консультанты (торговые представители, действительно, жаждущие совершить продажу), которые скажут вам, что если вам 40 лет, у вас должно быть 40% облигаций.

По этой логике, если вам 65 лет, у вас должно быть 65% облигаций и 35% акций.С этим есть пара очевидных проблем. Во-первых, все ли 65-летние одинаковы? Посмотрите вокруг своей возрастной группы и спросите себя, все ли вы одинаковы? У вас у всех одна и та же работа? У вас такой же размер семьи? У вас те же цели на пенсии? Заработать такие же деньги? Есть такие же внешние активы? У вас такая же толерантность к риску? Мы могли бы продолжить, но вы поняли суть.

Еще одна большая проблема этого подхода заключается в том, что он полностью игнорирует влияние инфляции на портфель.Вспомните, что мы писали ранее о разрушительном воздействии инфляции. Если вы выходите на пенсию в эпоху низкой инфляции, вам, вероятно, потребуется меньше ассигнований на акции для поддержания покупательной способности, чем если бы вы выходили на пенсию в эпоху высокой инфляции. Как именно ваш возраст помогает определить процент акций, необходимых для борьбы с инфляцией? Очевидно, что это не так.

Лучшая практика здесь - проконсультироваться с объективным инвестиционным консультантом , фидуциаром, который придерживается самых высоких стандартов объективности, чтобы работать с вами, чтобы определить, какое ваше уникальное распределение должно соответствовать вашим уникальным потребностям и вашей уникальной ситуации.Откажитесь от этого совета, и вы рискуете своим будущим.

Создание вашего инвестиционного портфеля с нуля с использованием акций, облигаций, фондов и ETF

Предполагая, что вы приняли во внимание все, что мы обсуждали, и проконсультировались со 100% объективным консультантом, чтобы определить наилучшее распределение для вашей ситуации и потребностей. Как вы строите это портфолио?

Вы знаете, сколько вложить в акции, облигации и недвижимость. Но какие акции, какие облигации, какую недвижимость стоит покупать? Поистине дьявол кроется в деталях.

Мы говорили о правильном количестве акций с точки зрения диверсификации (контроль риска) и с точки зрения влияния на доход («правильные» акции в концентрированном портфеле по сравнению с диверсифицированным портфелем). Мы говорили о том, как распределять акции между различными секторами и отраслями. То же самое можно сказать и об облигациях. Диверсификация внутри облигаций так же важна, как и внутри акций, и здесь применяются многие из тех же соображений.

Но есть более подробная проблема, которую необходимо решить, прежде чем покупать акции, облигации или инвестиции в недвижимость.Чтобы добиться успеха, каждый из них должен быть куплен по правильной цене и продан по правильной цене, а вырученные средства затем вложены в замену по правильной цене.

Рассмотрим совершенно фантастическую гипотезу. Пока мы пишем, цена акций Coca Cola колеблется в районе 50 долларов. Теоретически на данный момент это диапазон цен, который представляет величину прибыли Coca Cola на следующие несколько лет. Мы все согласны с тем, что эта прибыль окажется под серьезной угрозой, и, следовательно, стоимость ее акций обесценится, если секретная формула производства кока-колы внезапно будет украдена, выпущена на рынок, и дюжина крупных конкурентов представит точные подделки.Или, с другой стороны, мы все согласны с тем, что, если Китай решит, что ему не нравится политика высшего руководства Pepsi, и запретит Pepsi на китайском рынке, Coke, скорее всего, увеличит долю рынка, прибыль и ее цена взлетит. Итак, какова правильная цена на кока-колу?

Если вы покупаете кока-колу и не знаете, что происходит с высшим руководством или что происходит в его рыночном сегменте, вы предполагаете, какая цена будет правильной. Вы можете покупать что-то, что взлетит или упадет.Даже если Coke - это компания правильного типа в правильной отрасли в правильном секторе с должным образом диверсифицированным портфелем, покупка ее по неправильной цене нанесет ущерб вашим результатам.

Наш пример является экстремальным, но он показывает, что существует множество переменных, которые будут влиять на будущую прибыль любой компании, акции или облигации которой вы можете купить. Эти будущие прибыли влияют на цену. Профессиональные финансовые менеджеры должны исследовать, анализировать и усваивать всю эту информацию, чтобы знать, какую компанию покупать, какую цену платить и, что не менее важно, по какой цене продавать.Приходит время, когда акции любой компании были выгодной сделкой, но уже не представляли такой же выгодной сделки, как акции другой компании.

Эти профессионалы просыпаются каждый день, чтобы проанализировать все это, а затем покупать и продавать на основе их анализа. Попытки соревноваться с ними кажутся безрассудными на первый взгляд. Мы уверены, что лучший инвестиционный портфель будет построен с привлечением профессиональных менеджеров, которые примут эти решения за вас.

Наш совет; создание своего инвестиционного портфеля с нуля с использованием отдельных выбранных вами акций или облигаций опасно.Пусть на вас работают профессионалы. Паевые инвестиционные фонды и ETF - это просто механизмы, с помощью которых вы можете нанять профессионального управляющего деньгами. Предположим, вы правильно решили, что вам нужно вложить 10% своего портфеля в S&P 500. Вместо того, чтобы пытаться выбрать, какие отдельные компании S&P 500 покупать и в каком процентном соотношении, вы можете просто инвестировать свои деньги во взаимный фонд S&P 500. или ETF. Каждый из них будет нанимать профессионального управляющего деньгами - или их команду - чтобы использовать ваши деньги вместе со всеми другими людьми, которые инвестируют в этот фонд или ETF, чтобы купить в S&P 500.Как акционер фонда или ETF, вы будете владеть долей каждой компании S&P 500, принадлежащей фонду.

Использование профессиональных менеджеров - наиболее эффективный способ диверсификации, эффективной конкуренции на инвестиционном рынке и контроля затрат. Если вы реализуете эту стратегию - а мы настоятельно рекомендуем вам это сделать, - вы будете инвестировать в фонд или ETF в каждую из различных категорий инвестиций, определяемых распределением ваших активов.

Если ваше распределение указывает, что вы должны владеть растущими компаниями США с большой капитализацией и компаниями с малой капитализацией, то вы, скорее всего, будете использовать фонд или ETF, который специализируется на компаниях роста с большой капитализацией, а другой - на компаниях с малой капитализацией. ценить компании.Это всего лишь две категории, но концепция применима ко всем категориям.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание успешного инвестиционного портфеля несложно, даже если вы можете быть немного ошеломлены после прочтения этой статьи. Это верно независимо от того, создаете ли вы инвестиционный портфель с нуля, берете на себя унаследованный портфель или просто решаете пересмотреть тот, который вы позволяли спать без присмотра слишком долго. Вы можете взять под свой контроль и добиться успеха.

Самый важный урок, который мы хотим, чтобы вы усвоили из этой статьи, заключается в том, что вам будет лучше работать с профессионалом, который поможет вам с каждым из вышеперечисленных шагов. Каждый шаг относительно легко описать, а концепции проверены и верны. Это может быть непросто в реализации каждого из них и их согласовании вместе. Это также область, в которой эмоции могут иметь сильное и негативное влияние.

Для любого из нас чрезвычайно трудно беспристрастно и объективно взглянуть на нашу собственную ситуацию, определить, где наши слабости, где наши слепые пятна скрыты.Фидуциарный советник - тот, кто по закону обязан предоставлять 100% объективную информацию, кто не продает продукт, кто не берет комиссию за продажу вам чего-либо, - может сделать этот процесс простым и успешным.

Финансовый и инвестиционный успех в одном шаге. First Financial Consulting является фидуциарным консультантом, и у нас более 40 лет опыта помощи людям в этих вопросах. Мы будем рады предложить вам бесплатную консультацию.

Запросите бесплатную консультацию сегодня

Как создать простой инвестиционный портфель для новичков, который «установил и забыл»

Изображение: Shutterstock

Многие люди не инвестируют, потому что это кажется слишком сложным.Но если вы хотите накопить богатство, инвестирование сейчас - самый простой способ сделать это, и каждый может сделать это . Вот несколько основных шагов по созданию простого инвестиционного портфеля для начинающих, который будет приносить вам деньги, пока вы спите.

Инвестировать легко: просто установите это и (в основном) забудьте об этом

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют, как кропотливо выбирают отдельные акции, отслеживают их ежедневные результаты и постоянно покупают и продают.

Это может быть хорошим ТВ, и, конечно, вы могли бы нанять финансового консультанта, который сделает это за вас, но суть в том, что большинству финансовых консультантов не удается превзойти рынок.

Так зачем платить финансовому консультанту кучу денег за то, что вы можете сделать самостоятельно? (Тем не менее, если вы имеете дело с ненормально большой суммой денег и немного преувеличиваете, заручившись услугами хорошего финансового консультанта , может оказаться стоящим делом.)

G / O Media может получить комиссия

Большинство умных инвесторов стараются соответствовать рынку, который в течение длительного периода времени имеет тенденцию улучшаться. Прошлые результаты не являются показателем будущих результатов, но это все, что у нас есть, а в долгосрочной перспективе фондовый рынок приносит в среднем около 7% годовой доходности.Довольно солидно!

Все, что вам нужно сделать, это выбрать пару фондов, которые пытаются имитировать поведение рынка в целом, и - по большей части - оставить их в покое на 20 или 30 лет. Это очень просто, и это может сделать каждый и должен это сделать . На самом деле, это один из лучших способов без особых усилий построить богатство в долгосрочной перспективе.

Многие называют это инвестированием «купи и держи» или «установи и забудь», потому что это требует небольших усилий и не нужно постоянно отслеживать свой портфель.Вам придется регистрироваться примерно раз в год, но это требует минимальных усилий. В основном вы можете оставить это в покое - что идеально подходит для нас, обычных людей, Джо.

Шаг нулевой: Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет спонсируемого работодателем 401 (k), вам нужно будет открыть инвестиционный счет, чтобы фактически начать инвестировать. Если это ваш первый инвестиционный счет, вы, вероятно, захотите открыть индивидуальный пенсионный счет или IRA. Вот основные сведения:

  • Решите, хотите ли вы традиционный или Roth IRA.Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться SEP-IRA. Узнайте о различиях здесь.
  • Выберите инвестиционную фирму, которая предлагает IRA, например Vanguard или Fidelity. Их предлагают и многие банки.
  • Открыть счет. Если у вас есть активы в старом 401 (k), которые нужно добавить к учетной записи, убедитесь, что вы выполнили перенос правильно.
  • Подключите текущий или сберегательный счет к инвестиционному счету и начните покупать индексные фонды.

После того, как вы все настроили, самое время подумать, во что инвестировать.

Шаг первый: Определите распределение ваших активов Ваше распределение может выглядеть примерно так.

На рынке есть нечто большее, чем просто акции, и хороший портфель обычно включает несколько различных типов инвестиций. По крайней мере, вам понадобится сочетание акций и облигаций с опционами как на американские, так и на международные.

Сколько из них зависит от вашего возраста, толерантности к риску и инвестиционных целей. Общее практическое правило:

110 - ваш возраст = процент вашего портфеля, который должен состоять из акций

Итак, если вам 30 лет, вы бы вложили 80% своего портфеля в акции (110 - 30 = 80), а оставшиеся 20% - в облигации с меньшим риском.Однако если вы более консервативны, вы можете вместо этого вложить 30% в облигации. Выбор за вами, но это хорошая отправная точка.

По мере того, как вы становитесь старше, вам следует соответствующим образом корректировать распределение активов. Если вы следуете приведенному выше правилу 110, вы захотите купить больше облигаций, когда вам исполнится 40, чтобы у вас было 20% облигаций вместо 10%. Идея состоит в том, что чем ближе вы подходите к пенсии, тем меньше изменчивым становится ваш портфель.

Если у вас возникли проблемы с принятием решения о распределении активов, есть несколько инструментов, которые могут вам помочь.В Bankrate есть калькулятор распределения активов, который может вам помочь, или вы можете использовать полный комплекс услуг, например Personal Capital.

Акции и облигации - не единственные типы активов, которые вы можете держать, но для простоты мы начнем с них.

Шаг второй: Выберите несколько индексных фондов

Лучший способ начать инвестировать - это выбрать пару индексных фондов . Индексный фонд - это набор акций или облигаций, который призван отражать определенную часть рынка.

Они великолепны, потому что у них особенно низкие комиссии (или коэффициентов расходов ). Это, в сочетании с тем фактом, что они пытаются соответствовать рынку, означает более высокую прибыль для вас в долгосрочной перспективе. Если вам интересно, вы можете узнать больше об индексных фондах (и о том, чем они отличаются от других фондов) в этой статье.

Конечно, существует множество индексных фондов, поэтому давайте поговорим о том, как выбрать, какие из них вам подходят.

Идеальный сценарий: выберите «ленивый портфель»

Вы можете создать сложный портфель из множества фондов, но для начала вам нужно всего два или три.Вам также не нужно начинать с нуля и выбирать средства наугад - один из лучших способов начать работу - это «ленивый портфель».

Думайте об этом как о «стартовом пакете» для индексных фондов: пара основных фондов, которые дадут вам простой, сбалансированный портфель, соответствующий рынку в нескольких различных классах.

Давайте рассмотрим несколько простых.

В IRA или обычном инвестиционном счете вы сможете выбрать любые индексные фонды, которые вам нужны, поэтому давайте поговорим об этом идеальном сценарии.(Если вы инвестируете в 401 (k) с ограниченным выбором, мы доберемся до этого немного позже. 0

Допустим, вам нужно распределение активов из 90% акций и 10% облигаций. Самый простой портфель будет Портфель из двух фондов Рика Ферри, который использует два очень популярных фонда от Vanguard:

Общий фонд мировых фондовых индексов пытается отразить динамику мирового фондового рынка в одном фонде. Фонд облигаций делает то же самое. Конечно, вы ». d отрегулируйте процентное соотношение облигаций и акций в соответствии с распределением ваших активов (например, 90-10).

Общий фонд мировых фондовых индексов содержит около 50% акций США и 50% акций международных компаний. Если вы предпочитаете изменить этот вес - например, некоторые инвесторы могут захотеть вложить менее 50% в международные акции - вы можете использовать портфель из трех фондов, подобный этому:

Опять же, скорректируйте процентное соотношение в соответствии с желаемым распределением. . (В данном случае портфель составляет 60% акций, 40% облигаций).

Также имейте в виду: некоторые индексные фонды имеют минимальный бай-ин. Это означает, что вам, возможно, придется купить фонд на сумму не менее 3000 долларов, чтобы, например, купить какой-либо вообще.

Обратите внимание, что по мере того, как вы вкладываете больше средств на свой счет, вы можете претендовать на получение средств с более низким коэффициентом чистых расходов, таких как Admiral Shares от Vanguard или Fidelity Advantage Class.

Это все, что вам нужно для начала. Инвестируйте в два или три фонда, убедитесь, что у них низкие коэффициенты расходов (в идеале менее 0,25% или около того, но чем ниже, тем лучше), и убедитесь, что они соответствуют вашему идеальному распределению активов. Опять же, есть много других вещей, во что вы тоже можете инвестировать - недвижимость, драгоценные металлы и так далее, - но вам не нужно сразу идеальное портфолио.Цель - начать, и это отличная отправная точка.

Неидеальный сценарий: если у вас есть ограничение 401 (k)

Вышеупомянутый вариант идеально подходит для базового инвестиционного счета или IRA, где у вас есть много вариантов. Однако, если у вас есть 401 (k) через вашего работодателя или аналогичный пенсионный план, такой как 403 (b), у вас может быть более ограниченный выбор средств. Некоторые из них приличные, некоторые ужасные - так или иначе, ваш 401 (k) стоит того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.

Допустим, у вас есть 401 (k) с некоторыми приличными фондами, но нет ничего более простого, чем совокупные фонды рынка акций и облигаций, перечисленные выше. Например, возможно, у вас есть общий фонд облигаций, но вам не хватает общего фонда фондового рынка.

Вы можете приблизительно оценить общий фондовый рынок с некоторыми другими доступными средствами. Например, вы можете объединить:

  • Фонд S&P 500 (который включает 500 крупнейших компаний США)
  • Индексный фонд средней капитализации (который включает средние компании, составляющие компании среднего размера). отсутствует в S&P 500)
  • Индексный фонд малой капитализации (который включает в себя более мелкие компании, компенсирующие небольшие компании, отсутствующие в S&P 500)

Конечно, это сочетание работает только в том случае, если ваш 401 (k) предлагает те параметры.Это не обязательно должно быть точно таким же; просто сконцентрируйтесь на достижении правильных соотношений.

Если вам повезет, ваш 401 (k) будет включать достаточно средств, чтобы таким образом вы могли приблизительно определить желаемое распределение активов. Помните: посмотрите на коэффициент чистых расходов фонда, чтобы убедиться, что он не слишком высок!

Дерьмовый сценарий: если у вашего 401 (k) плохой выбор дорогих фондов

Хорошо, допустим, в вашем 401 (k) не хватает некоторых средств, которые вам понадобятся для «округления» распределения ваших активов .Или, может быть, ваш план просто отстой и не предлагает ничего, кроме средств с коэффициентом расходов выше 1%. Что вы делаете тогда?

Как мы уже говорили ранее, наличие IRA 401 (k) и дает множество преимуществ, и эта стратегия особенно полезна, если ваш 401 (k) не обеспечивает большой гибкости. . Если вы решите использовать и то, и другое, в идеале вы должны инвестировать в них:

  1. Внесите столько, сколько нужно в 401 (k), чтобы воспользоваться преимуществом соответствия работодателя.
  2. Внесите любую дополнительную экономию в IRA, который обладает большей гибкостью.
  3. Если у вас все еще есть деньги после максимального увеличения вашего IRA (вы можете увидеть ограничения здесь), то положите их в свой 401 (k).
  4. Если вы максимально исчерпали и свой 401 (k), и свой IRA (вау, хорошо для вас), вы можете открыть обычный налогооблагаемый инвестиционный счет. Эти учетные записи также подходят для более среднесрочных целей, поскольку пенсионные счета не позволяют снимать средства до более позднего возраста.

Вы можете сделать это независимо от того, насколько хорош ваш 401 (k). Но вот важный трюк, если у вас дрянной 401 (k): используйте свой 401 (k) для фонда (ов) с наименьшими затратами, который вы можете найти - которые хорошо зарекомендовали себя за последние 10 или 15 лет - затем используйте свой IRA, чтобы инвестируйте в дешевые индексные фонды, которых вам не хватает, чтобы обеспечить идеальное распределение активов.Просто убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете, соответствуют общему процентному соотношению, которое вы указали на первом этапе.

Шаг третий: регулярно вносите взносы и ежегодно обновляйте баланс

Итак, вы купили свои средства и все гордитесь проведенным распределением активов. Отличная работа! Теперь лучше всего создать регулярный депозит - скажем, каждый раз, когда вы получаете ежемесячную зарплату - чтобы вы всегда откладывали немного денег на своем инвестиционном счете. Если у вас есть 401 (k), это особенно важно, так как эти деньги не уплачиваются по налогам! Это поможет вашим инвестициям со временем расти.Относитесь к своим сбережениям и инвестициям как к счету, и у вас никогда не возникнет соблазна потратить слишком много средств.

Когда закончите, забудьте об этом.

Серьезно. Уходи. Не проверяйте его каждые пару дней, не зацикливайтесь на том, идет ли рынок вверх или вниз, ничего не делайте - помните, вы находитесь в этом надолго, а спады и пики рынка не имеют значения. во многом как общая тенденция на протяжении многих лет.

Однако вы захотите проверять свой портфель каждый год или около того и «перебалансировать»." Что это обозначает? Допустим, вы инвестировали 20% в облигации, 50% в акции США и 30% в международные акции, например:

И, например, предположим, что международные рынки особенно хорошо развиваются в течение одного года, в то время как акции США немного падают. Вы заработаете больше денег на этих международных акциях, чем на других областях вашего портфеля, и в конце этого года ваш портфель может выглядеть примерно так:

Вы хотите перебалансировать свой портфель, чтобы он соответствовал исходному распределению активов .Прекратите вносить вклад в международные фондовые фонды и вместо этого отправьте эти деньги в фонд (-ы) облигаций и акций США. Через несколько месяцев он должен сбалансироваться, и вы сможете вернуться к исходному уровню взносов. (Вы также можете продать часть своих международных акций и реинвестировать их в облигации и акции США, но это может потребовать дополнительных сборов).

Гораздо более простая альтернатива всему вышеперечисленному: Фонды с установленной датой

Если все это звучит слишком сложно, есть более простое решение: инвестировать все свои деньги в фонд с целевой датой.

Фонды с установленной датой (также иногда называемые фондами жизненного цикла) стремятся делать работу за вас, разделяя ваши деньги на сбалансированное сочетание акций, облигаций и других активов. Затем он со временем корректирует их, регулярно меняя баланс и корректируя распределение своих активов по мере того, как вы становитесь старше (чтобы с возрастом он автоматически вкладывал больше в облигации для вас). Красиво, да?

Это супер удобно: вы выбираете год выхода на пенсию, вкладываете в него все свои деньги и позволяете ему расти. Если вы планируете выйти на пенсию в 2055 году, вы должны выбрать фонд с целевой датой 2055 года от Vanguard, Fidelity или кого бы то ни было, с кем вы инвестируете.Если вы планируете выйти на пенсию в 2050 году, вы бы выбрали его.

Вы также можете выбрать другой, в зависимости от вашего допуска к риску. Если вы предпочитаете быть более консервативным, вы можете выбрать один с более ранней датой выхода на пенсию, что может дать вам больше облигаций в более раннем возрасте. Или наоборот. Просто не забудьте проверить проспект вашего целевого фонда, чтобы увидеть, как он со временем меняет распределение своих активов. Некоторые из них могут быть более консервативными или рискованными, чем вы ожидаете.

Точно так же, если вы открываете IRA или налогооблагаемый инвестиционный счет, вы можете попробовать робо-консультанта, который подберет ваши инвестиции в зависимости от ваших целей.

Зачем тратить время на подбор собственных индексных фондов, когда автоматические решения, такие как фонды с установленной датой, настолько удобны? Что ж, фонды с установленной датой, хотя и отличные, как правило, имеют немного более высокие комиссии. Некоторые из них будут выше, чем другие, поэтому воспользуйтесь калькулятором коэффициента расходов, подобным этому, чтобы увидеть, как это будет иметь значение в долгосрочной перспективе.

Приведем пример. Предположим, вы составили свой собственный портфель с фондами Vanguard со средним коэффициентом расходов 0,05% по сравнению с фондом Vanguard на дату целевого срока, который равен нулю.18% - все еще низкий показатель по многим стандартам, но на 0,13% выше, чем при использовании метода «сделай сам».

Если вы увеличиваете свой 401 (k) каждый год в течение 30 лет, эта экономия в 0,13% может добавить к вашему счету до 50 000 долларов США, просто за то, что вы приложите минимальные усилия в рамках подхода «сделай сам». Это приличные деньги за небольшую работу. К тому же фонды Vanguard с установленной датой считаются довольно дешевыми по сравнению с их собратьями, так что это лучшее сравнение. Если у вас не идеальный 401 (k), разница может быть намного больше, чем больше, чем 50 000 долларов.

Мы не собираемся сбрасывать средства с установленными сроками. Они отлично подходят для людей, которые не хотят выполнять кучу работы и в противном случае могли бы вообще не инвестировать - и если это вы, во что бы то ни стало, вложите все свои деньги в фонд с установленной датой и позвольте ему расти! Но создание собственного портфолио дает вам больший контроль и более низкие комиссионные, которые могут значительно накапливать ... пока вы делаете свою домашнюю работу.

Все это может показаться сложным, но как только вы преодолеете первоначальный барьер, у вас будет простое портфолио, которое можно настроить и забыть, чтобы начать зарабатывать деньги.Имейте в виду, что это не единственные инвестиционные стратегии в мире, но это один из самых популярных советов, который идеально подходит для начинающего портфолио.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *