Как узнать про контрагента по инн: Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде

Налоговая проверка контрагента по ИНН

Если у контрагента обнаружены признаки недобросовестности, ФНС может решить, что в действительности сделки не было или что ее цель была в получении налоговой выгоды. В таком случае возникает риск, что организации будут доначислены налоги, также ей откажут в вычетах. Защититься можно, если проверить контрагента на сайте налоговой по ИНН. Рассказываем, какие возможности для этого дает официальный сайт ФНС – налог.ру.

Зачем нужна проверка потенциального партнера

При выборе контрагентов необходимо быть осмотрительным, это обязательное требование ФНС, в соответствии со ст. НК РФ. Имеется в виду детальная проверка потенциальных партнеров перед заключением сделки.

ИФНС может легко отказать в учете расходов либо в получении вычета по НДС, если обнаружит признаки того, что сделка с контрагентом была заключена с целью уклонения от налогов. Инспекторы могут заподозрить неладное, если у контрагента нет активов, массовый адрес или директор, налоговые задолженности или имеются иные маркеры недобросовестной деятельности.

Судебная практика в данном опросе исходит из стандарта, который прописан в п. 14 Письма ФНС России от 10 марта 2021 г.№ БВ-4-7/3060. В соответствии с данным документом, перед заключением договора добросовестный предприниматель обязан проверить, действительно ли контрагент может исполнить свои обязательства, достаточно ли у него активов для покрытия причиненных убытков.

Если ИФНС решит, что налогоплательщик проверил контрагента в достаточной степени, его не лишат права на налоговую выгоду.

Даже если вы сотрудничаете со своими контрагентами давно, это не означает, что с точки зрения налоговой или кредитной организации они не выглядят как сомнительные. Рассмотрим соответствующий пример.

Пример

Компания «А» ведет сомнительную деятельность, предоставляет документы на так называемый бумажный НДС, то есть использует фиктивные сделки с фирмами-однодневками, имеет долги по налогам, судится с контрагентами и налоговой, не сдает отчетность, однако при этом продает реальные товары контрагентам.

Она продает партию товара компании «Б», которая реализует его компании «В», а та в итоге реализует его ИП Иванов, который не имеет понятия о фирме «А», а просто осуществляет продажи уже напрямую клиентам, доставляя товары курьером. Но вот с точки зрения налоговиков, ИП — это участник какой-то схемы. И они подвергают сомнению покупку товаров: пусть фирма “Б” докажет, что проявила осмотрительность, приобретая товары у компании «В».

Проверка будущего партнера по ИНН и ОГРН на сайте налоговой

Чтобы налогоплательщики могли самостоятельно оценивать риски работы с каждым новым партнером, налоговая служба разработала специальные бесплатные сервисы для проверки. Все их можно найти на официальном сайте ФНС. Разберемся, что именно можно узнавать посредством сервисов ФНС, а также какие сведения о контрагенте потребуются для запроса данных.

В таблице ниже рассмотрим, какую информацию об организации и ИП предоставляет федеральная налоговая служба Проверка контрагента позволяет узнать следующее:

Проверь себя и контрагента на сайте ИФНС: данные, которые можно проверить
1	Факты внесения компании в ЕГРЮЛ и постановки на учет в ИФНС.
2	Юридический адрес на массовость регистрации и на фактическое присутствие контрагента по нему.
3	Учредителя, собственника либо руководителя на факт участия в смежных организациях.
4	Были ли ликвидация, реорганизация, уменьшение уставного капитала, исключение из госреестра.
5	Наличие долгов по налогам и отчетности.
6	Наличие дисквалифицированных лиц в составе учредителей, собственников либо руководителей партнера.

Для оценки рисков налогоплательщики могут использовать специальные бесплатные сервисы ФНС. Наши юристы дистанционно помогут вам проверить контрагентов, чтобы избежать неприятностей впоследствии.

Сведения для поиска

Чтобы найти всю доступную информацию, потребуются следующие данные контрагента:

• ИНН;
• ОГРН;
• КПП;
• название компании;
• ФИО предпринимателя;
• регион.

Зная лишь название организации либо только фамилию и имя ИП, будет непросто проверить партнера, так как существуют тезки, и названия компаний тоже могут повторяться.

Что касается ИНН и ОГРН, это полностью уникальные номера, которые не дублируются. А потому даже если название у организаций одинаковое, их уникальных номеров достаточно для проверки контрагента.

Прежде чем использовать их для поиска, следует убедиться, что они корректные.

Данные об организации или ИП в ИФНС

Налоговая ведет единые госреестры юрлиц и индивидуальных предпринимателей — ЕГРЮЛ и ЕГРИП. На сайте ФНС можно бесплатно получить электронную выписку из государственного реестра.

Для точного поиска потребуются такие данные, как ИНН, ОГРН (ОГРНИП) или наименование контрагента, регион. Чем больше сведений указать, тем точнее окажется поиск.

Узнать можно любые данные из реестра: место нахождения и юридический адрес, дату регистрации, основные и дополнительные виды деятельности, сведения о лицензии, данные о лицах с правом подписи без доверенности и учредителей. Там же отражены все изменения в реестре, включая записи о начале ликвидации либо реорганизации.

Следует обратить внимание на то, что выписка из реестра — это такой документ, в котором собрана ключевая информация о компании или предпринимателе.

При этом в выписке могут стоять соответствующие отметки о недостоверности, если, например, налоговая служба провела выездную проверку и никого не нашла по указанному адресу.

В выписке необходимо посмотреть, как давно был зарегистрирован контрагент, подходят ли его виды деятельности для будущей сделки, есть ли в наличии необходимые лицензии.

Посмотреть, как выглядит бумажная выписка из ИФНС, можно далее:

Образец заявления

Выписка из ИФНС проверка контрагента

Скачать

Проверка контрагента в отношении долгов по налогам и отчетности

С помощью сервиса ФНС «Прозрачный бизнес» можно узнать, есть ли у контрагента долги, пени и штрафы по налогам, сдает ли он своевременно отчетность, совершал ли какие-либо налоговые правонарушения, сколько у него сотрудников, и какой размер выручки. Для этого потребуются ИНН, наименование организации или ФИО ИП.

Сервис покажет основную информацию из ЕГРЮЛ, а также систему налогообложения, задолженности по налогам и отчетности, количество сотрудников, сумму уплаченных налогов, сведения о доходах и расходах.

Перечислим, на что следует обратить особое внимание:

1. Есть ли данные о публикации сообщений в «Вестнике госрегистрации». В нем могут быть сведения о начале ликвидации, реорганизации, банкротства либо о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ по решению налоговой.
2. Есть ли у контрагента проблемы с налоговым законодательством. Судебные разбирательства, долги, штрафы повышают риск встречной проверки. Помимо этого, при налоговом долге 25% от активов организация считается нестабильной и потому не может участвовать в государственных закупках.
3. Подходит ли спецрежим контрагента для совместной комфортной работы. Например, будет ли возможность выставить счет-фактуру с НДС.
4. Есть ли у контрагента активы (на основании доходов и расходов).
5. Достаточно ли у контрагента сотрудников для выполнения всех обязательств.

Следует сохранить карточку компании, выписку из ЕГРЮЛ и реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, если контрагент состоит в нем. Данные документы могут понадобиться в случае налоговой проверки.

Через сервис ФНС “Прозрачный бизнес” можно проверить, есть ли у контрагента долги по налогам и отчетности. Наши юристы дистанционно помогут проверить ваших контрагентов и избежать ненужных рисков.

Дисквалификация и ограничение участия

В реестре есть данные тех физических лиц, которым суд запретил занимать руководящие должности, то есть по тем или иным причинам дисквалифицировал. Такое случается, если директор нарушил закон на своем посту. Договор, который подписан таким руководителем, может быть признан незаключенным. Проверить директора на дисквалификацию можно через «Прозрачный бизнес», перейдя на вкладку «Дисквалификация». Для проверки потребуются ФИО человека, название или ИНН организации.

Там же есть возможность проверить учредителей на ограничение участия в юрлицах. Зарегистрировать организацию с таким участником не получится. Такие ограничения накладывают, например, на учредителя (с долей свыше 50%) компании, которую налоговая исключила как недействующую из ЕГРЮЛ. Полный список оснований указан в п. 1 ст. 23 Федерального закона от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О госрегистрации».

Важно! Сервис поможет узнать, состоит ли в реестре дисквалифицированных проверяемый руководитель. Если нет, можно получить об этом справку. Такие же сведения есть и по ограничениям на участие.

Номинальный или массовый руководитель

Массовым является директор, руководящий более чем пятью компаниями. Это считается одним из критериев недобросовестности, на который ФНС обращает свое внимание. Во вкладке «Участие в ЮЛ» на сервисе «Прозрачный бизнес» можно проверить, сколькими организациями руководит один человек. Достаточно знать ФИО или ИНН физического лица.

Также можно узнать о числе, местоположении и видах деятельности компаний, которыми руководит проверяемый гражданин. Этот же сервис позволяет проверить все организации дополнительно.

Само по себе руководство большим количеством организаций еще не свидетельствует напрямую о недобросовестности, однако все-таки это тревожный сигнал о том, что вы почти наверняка получите повышенное внимание от налоговой по такой сделке.

Дополнительно следует проверить, есть ли у лица, с которым заключается договор, право подписи без доверенности или доверенность. Если таковые отсутствуют, нельзя заключать сделку, поскольку исполнителем по договору будет фиктивное лицо.

Адрес массовой регистрации

С помощью вкладки «Адреса ЮЛ» в сервисе «Прозрачный бизнес» и таких сведений, как точный адрес и субъект РФ, можно понять, сколько по адресу контрагента зарегистрировано организаций. Там же содержится соответствующая отметка, если инспекторами уже установлена недостоверность адреса. Это является признаком однодневки.

Таким образом, у вас получится узнать, какое число компаний зарегистрировано по тому же адресу, получить детальную информацию о них. Лимит регистраций на одном адресе устанавливается территориальным УФНС, согласно п. 1.2.1 Приложения 2 к Приказу ФНС от 29 декабря 2006 г. №САЭ-3-09/911.

Важно! Вместе с тем, одно лишь наличие регистраций других компаний по одному и тому же адресу еще ни о чем не говорит. Это является только одним из признаков недобросовестности, который не стоит рассматривать отдельно от других.

Заявления на государственную регистрацию изменений

Если контрагент подаст документы на реорганизацию либо на смену директора незадолго до момента совершения сделки, это может привести к ряду проблем.

Чтобы их избежать, можно проверить, подавал ли контрагент документы на регистрацию новых сведений в ЕГРЮЛ либо ЕГРИП, например, для начала ликвидации или реорганизации, смены директора, пересмотра уставного капитала, изменения состава учредителей. Для этого нужны такие данные, как ИНН, ОГРН, ОГРНИП, наименование.

Важно! Если сервис сообщает, что контрагент меняет свои данные в реестре, следует дождаться, пока процедура завершится. Так как, например, в случае со сменой директора партнера на дату подписания соглашения руководитель запросто может смениться, а это влечет риски возникновения споров в будущем. Если речь идет о срочной сделке, можно попросить обеспечение.

Налоговая нагрузка контрагента

Существует возможность проверить налоговую нагрузку контрагента, показывающую, какая именно часть доходов организации приходится на уплату налогов. Если нагрузка окажется ниже нормы, налоговая может решить, что контрагент является потенциальным нарушителем, и внести его в план проверок.

Чтобы узнать, является ли налоговая нагрузка контрагента средней для его вида деятельности, масштаба и места работы, следует проверить нагрузку по всем налогам сразу, а также по отдельным видам. Для этого нужно посмотреть основную информацию о партнере в сервисе «Прозрачный бизнес», а затем перейти в налоговый калькулятор и оценить нагрузку фирмы по налогам. Могут потребоваться такие данные, как ИНН, ОКВЭД, субъект РФ, размер компании (микропредприятие, малое, среднее либо крупное), а также суммы уплаченных налогов.

В первую очередь, следует обратить внимание на так называемое отклонение, то есть на разницу между среднеотраслевой и фактической нагрузкой. Если будут обнаружены существенные отличия, рекомендуется выяснить их причины у партнера.

С помощью сервиса “Прозрачный бизнес” можно проверить налоговую нагрузку контрагента, которая покажет, какая конкретно часть доходов компании уходит на уплату налогов. Наши юристы дистанционно помогут вам осуществить соответствующую проверку во избежание неприятностей в будущем.

Судебная практика: спорные контрагенты и необоснованная выгода

Выводы инспекции о получении Обществом необоснованной налоговой выгоды по взаимоотношениям со спорными контрагентами стали основанием для доначисления налога на прибыль, пеней, а также штрафов. Суд отказал удовлетворить исковые требования. Строительно-монтажные работы были выполнены самим заявителем, а не спорными подрядчиками.

У контрагентов не было возможности выполнить спорные работы, представленные документы содержали недостоверные данные. Таким образом, в нарушение ст. 54.1 НК РФ Общество отнесло неподтвержденные затраты в расходы по налогу на прибыль (Постановление АС ПО от 17 июня 2021 г., дело №А55-18579/2020 ООО «Росэнергострой»).

Читайте также Проверка патента на действительность

Частые вопросы

Кто такой контрагент?

+

Это физ- или юрлицо, с которым сторона заключила гражданско-правовой договор. Иными словами, это поставщик либо покупатель товаров и услуг. Речь может идти о компании, строящей дом, или ИП, заказывающем перепелиные яйца на частной ферме. Обычно данный термин используется, когда говорят об отношениях юрлиц и ИП.

Как проводится налоговая проверка контрагента по ИНН в налоговой базе?

+

Самостоятельную проверку следует начинать с посещения официального сайта ФНС. Там размещен электронный сервис под названием «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Посредством него можно сформировать выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. С этой целью следует ввести ИНН либо ОГРН (ОГРНИП) проверяемого налогоплательщика. Или же можно указать название организации (ФИО физического лица) и выбрать соответствующий регион.

Для чего нужен раздел ИФНС «Показатели для партнеров»?

+

Это раздел в личном кабинете юридического лица или ИП в разделе «Как меня видит налоговая». В нем — данные, полученные из последних деклараций, расчетов и в результате мероприятий налогового контроля. Имеются в виду все сведения, используемые ФНС с целью подготовки плана проверок. Такими данными можно делиться с контрагентами. Для этого нужно попросить своего потенциального партнера добавиться в друзья, как в соцсетях, чтобы получить доступ к информации. Из раздела для партнеров можно узнать, превышает ли среднемесячная заработная плата работников среднюю по отрасли, сколько налогов было начислено и уплачено за период, превышают ли вычеты по НДС 89% налога с реализации, а также есть ли у контрагента разрывы в книге покупок.

От каких договорных и репутационных рисков защищает проверка контрагента на сайте ИФНС?

+

Проверка контрагентов необходима не только для того, чтобы избежать проблем с налоговой, но также и для защиты от негативных последствий. К договорным и репутационным рискам относятся следующие: суд может признать незаключенным контракт с неуполномоченным лицом, и в итоге некому будет предъявлять требования; некачественная работа партнера может повлиять на отношение к организации других партнеров или клиентов; неплатежеспособность контрагента может стать причиной просрочки и возникновения дебиторской задолженности; ликвидация либо банкротство компании, с которой планируется сделка, сильно увеличат время исполнения им своих обязательств, также может не хватить средств на всех кредиторов.

Заключение эксперта

ФНС запустила сразу несколько сервисов, посредством которых осуществляется налоговая проверка контрагента по ИНН. Онлайн можно получить сведения о нем по ИНН еще до заключения договора. Там же можно выяснить ИНН компании по названию либо получить выписку по ИНН на сайте налоговой.

Как проверить себя и контрагента по ИНН на сайте налоговой

Проверить компанию перед началом сотрудничества можно через официальный сайт налоговой службы с помощью сервиса «Проверь себя и контрагента».  Услуга предоставляется бесплатно.

Контрагент – это один из участников договора, между которыми заключается соглашение. Бизнес требует внимательности и осторожности в вопросах поиска поставщиков и партнеров. Поэтому перед заключением важной сделки нелишним будет проверить их различными  доступными способами. Это поможет предотвратить потерю времени или денег и избежать проблем с налоговой инспекцией. Добросовестность компании проверяется путем изучения информации, где, когда и кем она была зарегистрирована, есть ли у нее необходимые лицензии и разрешения, кто подписывает документы и так далее.

Зачем проверять контрагента

Проверка партнера перед заключением сделки поможет минимизировать финансово-хозяйственные риски в виде непоставки товара, срыва сроков, получения некачественной услуги или товаров, применения сомнительных мошеннических и нелегальных схем работы. Кроме того, при совершении сделки с компанией с сомнительной репутацией вы можете навлечь на себя лишнее внимание налоговых органов, столкнуться с сомнениями в правомерности совершенной сделки. Федеральная налоговая служба может посчитать ваши расходы, указанные в отчетности, неподтвержденными, а налоговую выгоду – необоснованной. Поэтому тщательно выбирайте поставщиков и проверяйте их заранее. Обычно такая обязанность лежит на сотрудниках юридического отдела или отдела экономической безопасности. А если компания не имеет соответствующих отделов, этим занимается бухгалтер. Но в любом случае, по закону ответственность за выбор контрагента и за последствия сотрудничества с ним всегда лежит на вашей компании.

Сотрудничество с непроверенной организацией могут обернуться для вашей компании следующими проблемами и потерями:

1. Финансовые потери в результате срыва сделки или ненадлежащего выполнения обязанностей контрагентом, что ведет к испорченной репутации.
2. Отказ в налоговом вычете (то есть в уменьшении суммы НДС).
3. Доначисление налогов на НДС и на прибыль.
4. Признание расходов, которые вы учитывали в исчислении налогов для уменьшения ее суммы, необоснованными и неподтвержденными.
5. Привлечение к ответственности за неуплату налогов (тех, которые вам будут доначислены).
6. Наложение штрафных санкций и начисление пеней.
7. Назначение выездной налоговой проверки в вашу фирму.

Как проверить контрагента через сайт налоговой службы

Самый быстрый и простой способ – проверить контрагента по ИНН. Для этого можно воспользоваться сервисом «Проверь себя и контрагента», который предлагает Федеральная Налоговая служба. Ресурс позволяет проверить потенциального партнера по 13 параметрам. Можно узнать основные регистрационные данные контрагента, проверить их достоверность, выяснить состояние финансового благополучия компании, какие изменения в документы были внесены, не находится ли она на стадии банкротства, не лишена ли лицензий, полученных ею ранее, имеют ли прежние полномочия ее руководители и так далее.

Инструкция, как проверить контрагента на сайте налоговой:

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Задать вопрос

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

1. Идем по ссылке https://www. nalog.ru на официальный сайт ФНС. Регион вашего местонахождения определяется автоматически.
2. Во вкладке «Электронные сервисы» справа находим раздел «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Этот раздел первый в списке.
3. Попадаем на новую страницу. Здесь нужно выбрать параметры поиска: ИНН, ОГРН либо наименование ИП или юридического лица. Заполняем известные вам данные.
4. Вводим капчу (цифры с черно-белой картинки).
5. Нажимаем «Найти».
6. За считанные секунды система вас перенаправит на новую страницу, где представлена таблица с основной регистрационной информацией. Здесь указывается полное наименование юридического лица, адрес места расположения, ОГРН, ИНН, КПП, дата присвоения ОГРН. Здесь же можно узнать дату прекращения деятельности компании или дату признания регистрации недействительной.
7. Более подробно таблицу можно изучить, открыв страницу выписки из ЕГРЮЛ. Для этого нужно нажать на наименование юрлица. Документ автоматически скачается отдельным файлом в формате PDF.

Из выписки ЕГРЮЛ можно узнать следующие сведения о деятельности компании:

• основные регистрационные данные;
• информацию об уставном капитале;
• сведения о лицах, учредивших организацию. Наличие полномочий некоторых лиц без оформления доверенности;
• сведения о внесении изменений в единый государственный реестр с указанием даты и номеров приказов;
• коды ОКВЭД, согласно которым организация осуществляет свою деятельность.

Проверка дополнительных данных

Кроме этого сайт ФНС позволяет узнать другую важную информацию о юридическом лице. Ниже представлен список разделов.

1. Сведения о юр.лицах и ИП, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации. В этом разделе можно узнать, не собирается ли ваш контрагент менять генерального директора или учредителя, юридический адрес регистрации или местонахождение, уменьшать размер уставного капитала или менять доли участия в нем учредителей, не подал ли он документы на ликвидацию или реорганизацию. Результатом поиска будет таблица, в которой указаны необходимые сведения. Особое внимание нужно обратить на дату и способ подачи документов в ИФНС. Если заявление подано не лично, а через почту, скорее всего, ваш контрагент избегает контакта с сотрудниками ИФНС. Также вас должно насторожить слишком большое количество изменений и частая смена  гендиректора.
2. Поиск сведений в реестре дисквалифицированных лиц ведется по ФИО интересующего лица, а также наименовании и ИНН организации. Данный раздел поможет узнать, не лишен ли своих полномочий гендиректор на текущий момент, а также сведения о других лицах, имеющих исполнительные обязанности. Узнать, на какой срок и по какой статье руководящее лицо дисквалифицировано, можно узнать в смежном разделе «Сведения о лицах, в отношении которых факт невозможности участия в организации установлен в судебном порядке». Такое лицо не имеет права подписи документов от имени компании.
3. Поиск сведений о юридических лицах, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица ведется по наименованию организации, ОГРН и позволяет также выяснить наличие полномочий на текущий момент у интересующих вас лиц.
4. В отдельном блоке можно проверить юридический адрес организации, вернее, не является ли он массовым. При выяснении такого факта, ИФНС часто отказывается признавать налоговую выгоду предпринимателя обоснованной. Исключением является адрес бизнес центра, в котором находятся множество фирм, и они регистрируют указанный адрес в качестве юридического.
5. В отдельном разделе можно проверить юридические лица, связь с которыми невозможно установить по адресу, указанному в учредительных документах. Выявление такого факта должно насторожить вас, так как налоговые органы негативно относятся к таким организациям и ссылаются на это при проверке, отказываясь признавать вашу налоговую выгоду правомерной.
6. В разделе «Сведения о юридических лицах, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не предоставляющих налоговую отчетность более года» можно узнать добросовестность и репутацию контрагента. Для поиска достаточно знать ИНН организации.
7. Столкновения с ситуацией, когда гендиректор или учредитель является массовым, то есть на него зарегистрировано несколько организаций, поможет избежать проверка по разделу «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями нескольких юридических лиц». Такую информацию важно выяснить заранее, так как при заключении сделки с подобными организациями ответственность будет нести ваша фирма, то есть налоговая инспекция откажет в вычете и уменьшении налогов. Дело в том, что такое недобросовестное лицо при проверке заявит, что никогда не организовывал ничего, паспорт потерял или оставил в залог, и привлечь его к ответственности на законных основаниях не представляется возможным. От сотрудничества с подобными лицами лучше отказаться.

Таким образом, благодаря сервису «Проверь своего контрагента», представленного на сайте Федеральной Налоговой службы, можно узнать достаточно много важной информации о контрагенте. Рекомендуется серьезно подойти к поиску информации, так как сотрудничество с недобросовестными организациями может повлечь за собой немало неприятностей.

Кроме того, перед крупными сделками, контрагента желательно проверить комплексно, а не только через официальный сайт ФНС. Начинать нужно с личной встречи с руководителем и запроса интересующих вас документов. Далее изучить отзывы других партнеров, ранее имевших дело с данной организацией. Внимательно изучить сайт фирмы, если он есть.  Также можно подать письменный запрос в государственные органы, проверить в налоговой интересующие данные и выяснить сведения через интернет, используя различные электронные ресурсы (кроме ФНС, это могут быть федеральная антимонопольная служба – ФАС, федеральная служба судебных приставов – ФССП, реестр недобросовестных поставщиков – РНП и т.д.).

TEXT-S&P присвоило Sacombank рейтинг «B+/B»; Прогноз стабильный

By

Чтение за 4 минуты

(следующее было опубликовано рейтинговым агентством)

— Sacombank имеет «сильное» деловое положение, «слабый» капитал и прибыль, «адекватную» позицию по риску, « финансирование выше среднего» и «адекватная» ликвидность.

— Мы присваиваем кредитный рейтинг контрагента «B+/B» вьетнамскому банку.

— Мы оцениваем собственную кредитоспособность банка как «b+».

— Стабильный прогноз отражает наше мнение о том, что Sacombank сохранит свой финансовый профиль в сложных условиях и высокой инфляции.

СИНГАПУР (Standard & Poor’s), 10 февраля 2012 г. — Служба рейтингов Standard & Poor’s сообщила сегодня о присвоении долгосрочных кредитных рейтингов контрагента «B+» и краткосрочного кредитного рейтинга «B» коммерческому акционерному обществу Saigon Thuong Tin. Банк (Сакомбанк). Прогноз по долгосрочному рейтингу стабильный.

Мы основываем наши рейтинги Sacombank на «сильной» деловой позиции банка, «слабом» капитале и прибыли, «адекватной» позиции риска, «финансировании выше среднего» и «адекватной» ликвидности, как наши критерии определяют эти термины.

Мы оцениваем собственную кредитоспособность банка как «b+». «Положение Sacombank как второго по величине частного банка во Вьетнаме поддерживает его бизнес-позицию», — сказал кредитный аналитик Standard & Poor’s Иван Тан.

Банк имеет устоявшуюся франшизу в потребительском сегменте, а также в сегментах малого и среднего бизнеса. Мы считаем руководство Sacombank прогрессивным, с целенаправленной розничной стратегией. Мы оцениваем разнообразие Sacombank как достаточное; как и большинство его коллег, он ориентирован на внутренний рынок, и основная часть его доходов поступает от кредитования.

Учитывая сложную операционную среду, мы полагаем, что Sacombank будет сдерживать рост кредитов и попытается увеличить комиссионный доход за счет перекрестных продаж существующим клиентам. Мы рассматриваем капитал и прибыль Sacombank как нейтральный фактор в нашей оценке.

Мы ожидаем, что коэффициент достаточности капитала банка с поправкой на риск до поправок на диверсификацию останется на уровне около 4% в следующие 12-18 месяцев. Наше мнение также основано на наших ожиданиях, что Sacombank сохранит свою политику выплаты дивидендов исключительно акциями. Относительно простая бизнес-модель Sacombank подтверждает наше мнение о том, что позиция банка по риску является «адекватной».

Основная часть доходов банка поступает от простых кредитных продуктов. Мы также ожидаем, что Sacombank продолжит осмотрительно и улучшит свои стандарты управления рисками и андеррайтинга. Соотношение кредитов и депозитов клиентов Sacombank составляет 76% по состоянию на 30 сентября 2011 г., что лучше, чем в отрасли, и хорошо по сравнению с более крупными банками, имеющими большую филиальную сеть. Эта сила отражает усилия Sacombank по привлечению депозитов и эффективное использование своей сети для привлечения розничных депозитов. Ликвидных активов банка (состоящих из денежных средств, межбанковских кредитов и государственных облигаций) также достаточно для покрытия краткосрочных оптовых займов.

«Стабильный прогноз отражает наши ожидания того, что Sacombank сохранит свой финансовый профиль в сложных условиях и высокой инфляции во Вьетнаме», — сказал г-н Тан. «Мы полагаем, что руководство банка сдержит рост кредитов за счет разумного управления рисками.

Мы также ожидаем, что сильная деловая позиция банка и профиль фондирования поддержат рейтинги». Мы могли бы повысить рейтинг Sacombank, если он устойчиво улучшит свою прибыльность и капитализацию, чтобы они были заметно лучше, чем в 2010 году. Непрерывное совершенствование управления рисками и операционных процессов банка с целью приведения их в соответствие с передовой международной практикой также может привести к повышению рейтинга.

Мы можем понизить рейтинги Sacombank, если: (1) резко возрастут просроченные кредиты; (2) плохие эксплуатационные характеристики; или (3) капитализация существенно ослабевает.

Риск контрагента против. Управление кредитным риском: разница

AI

Знание того, как эффективно управлять рисками, является важной частью управленческой головоломки. Но для тех, кто занимается управлением рисками, часто возникает тема риска контрагента по сравнению с кредитным риском. Хотя эти два термина схожи, их влияние на практику управления рисками в вашем бизнесе различается. Давайте раскроем тайну, определим разницу между кредитным риском и кредитным риском контрагента и выясним, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Что такое контрагентский риск?

Риск контрагента касается другой стороны (бизнеса или физического лица) в соглашении. Значение риска контрагента указывает на опасения, что они могут нарушить или не выполнить свои договорные обязательства, что приведет к неприемлемой ситуации, такой как банкротство. Подверженность риску контрагента — это уровень риска, с которым сталкивается компания со стороны любого из контрагентов. Этот тип риска может проявляться во многих сферах, включая финансы, страхование и т. д.

Примеры риска контрагента

Риск контрагента в зависимости от сферы деятельности может принимать различные формы. Давайте кратко рассмотрим некоторые примеры риска контрагента:

• Инвесторы, которые инвестируют в создание новых компаний
• Венчурные капиталисты, желающие инвестировать
• Кредитные фирмы P2P и их клиенты
• Страхователи и их договоры страхования
• Трейдеры, занимающиеся рыночными движениями
• Риск субстандартной ипотеки и другие стратегии плохого кредитования

Конечно, этот список не ограничивается, и контрагентский риск может относиться и к другим областям.

Что такое кредитный риск?

Кредитный риск — это то, что написано на банке, — риск ссуды для кредитора. По сути, кредитный риск означает неработающий кредит и относится к кредитоспособности клиента. Этот термин не ограничивается только B2B, но может подразумевать взаимодействие с клиентом или другим бизнесом, уделяя больше внимания их способности погасить кредит и риску невозврата кредита.

Примеры кредитного риска

Хотя обычно кредитный риск рассматривается в сфере бизнес-кредитов, на самом деле кредитный риск представляет собой гораздо более широкое понятие. Примеры кредитного риска могут включать:

• Ипотечное кредитование и связанные с ним риски
• Коммерческое или B2B кредитование
• Факторинг
• Производные инструменты и другие ценные бумаги
• И многое другое.

В чем разница между кредитным риском и кредитным риском контрагента?

Спор о риске контрагента и кредитном риске вы, вероятно, слышали снова и снова. Но в чем же на самом деле разница между этими похожими, но разными терминами?

По сути, как контрагентский риск, так и кредитный риск относятся к неспособности стороны выполнить условия кредита. Риск контрагента касается конкретных частей кредитного процесса — предрасчетного и расчетного риска. Между тем кредитный риск представляет собой более широкое понятие, рассматривающее все виды кредитного риска, включая риск контрагента.

Все еще запутались? Если подумать о различиях между этими двумя понятиями, то, как правило, кредитный риск чаще используется в финансовом секторе, в то время как контрагентский риск больше связан с сотрудничеством.

Как снизить риск контрагента?

Как и всегда в управлении рисками, ключ к риску контрагента заключается в том, чтобы сначала понять стоящую перед ним задачу. Риск контрагента также известен как риск дефолта, поэтому это означает, что обе стороны потенциально могут быть подвержены риску дефолта.

Важно знать, с кем вы ведете бизнес. Убедитесь, насколько это возможно, что они являются надежным клиентом и намерены делать то, что они заявляют в контракте. Затем, основываясь на этой информации, подумайте, нужно ли вам реализовать какие-либо надбавки в рамках контракта в зависимости от этого риска. Чтобы максимально снизить риск контрагента, выполните следующие действия:

• Оцените — погрузитесь в доступные данные, особенно финансовые данные о вашем потенциальном партнере.
• Коллегиальный анализ — ознакомьтесь с информацией из вашей отрасли, просмотрите отзывы и получите отзывы от коллег.
• Кредитный рейтинг — оцените их кредитоспособность, по возможности используйте новейшие технологии, такие как GiniMachine, и обратите внимание на общее финансовое состояние.
• Условия и ограничения – отслеживайте риск воздействия и обеспечивайте наличие ограничений там, где они должны быть.
• Мониторинг воздействия — внедрить систему, которая постоянно проверяет компанию, чтобы исключить появление новых, более опасных рисков.

Стратегия управления кредитным риском

Управление кредитным риском должно быть краеугольным камнем вашей стратегии управления риском, настолько это важно. Если вы только начинаете серьезно заниматься этим, лучше всего работать с заемщиками, которые, по вашему мнению, представляют более высокий риск. Здесь у вас есть наилучшие шансы снизить риск и обеспечить успех. Выполните следующие действия, чтобы помочь вам:

• Автоматизируйте принятие решений — человеческий фактор и ошибки слишком распространены в финансах. Внедрение интеллектуальных инструментов искусственного интеллекта, таких как автоматизированное программное обеспечение для управления кредитными рисками, может помочь облегчить стресс и обеспечить бесперебойный процесс кредитования.
• Ликвидный залог и гарантийные депозиты — получение чего-либо взамен, если дефолт по кредиту может быть значительным сдерживающим фактором от возникновения такой ситуации.
• Гарантии и поручительства — они могут помочь снизить уровень риска, обеспечивая гарантию возврата
• Страхование риска невозврата — страхование часто является стандартной практикой для многих крупных кредитов. Это может помочь снизить риски возникновения дефолта и смягчить последствия
• Поощрения — досрочные выплаты могут сэкономить клиентам много денег. Вот почему они могут оказаться полезными в обеспечении платежей.
• Оценка инкассо — этот процесс помогает понять долг другого бизнеса и управлять им, если это необходимо.

Конечно, это лишь некоторые из наиболее эффективных способов ограничения рисков кредитного скоринга. Получил больше? Дайте нам знать.

Чем может помочь GiniMachine?

При столкновении с такими рисками, как контрагент или кредит, компании могут нервничать при работе с ними, что приводит к бездействию, что подвергает компанию еще большему риску. Конечно, это понятно, поскольку существует огромное количество информации и столько же решений, претендующих на звание лучших.

Итак, что предлагает GiniMachine? И почему это так эффективно?

GiniMachine — это платформа искусственного интеллекта без кода, которая помогает автоматизировать принятие решений, анализирует кредитные рейтинги, предоставляет инструменты прогнозной аналитики и в целом делает ведение бизнеса немного более плавным.

GiniMachine позволяет загружать данные и создавать модели ИИ для снижения кредитного риска и улучшения состояния бизнеса. Платформа без кода означает, что ее могут использовать неспециалисты для укрепления процессов внутри компании при одновременном снижении риска.

По сути, все это означает, что вы можете уверенно заключать межгосударственные соглашения и получать данные, необходимые для немедленного принятия решений.

Риск контрагента и кредитный риск: правильное управление рисками вашего бизнеса

Дефолт партнера или клиента — кошмарная ситуация для любого кредитного бизнеса.