Как все узнать о контрагенте: Контрагент — что это простыми словами

разведка своими силами — Сервисы на vc.ru

Постоянно в деятельности того или иного бизнесмена или простого человека, далекого от предпринимательства, возникает необходимость «пробить» кого-то. В хорошем смысле этого слова: пробить — проверить.

1584 просмотров

Помню еще времена, когда для этого мероприятия приходилось ехать на «Юнону» (кто не знает, это рынок на юго-западе Петербурга), где можно было достать любую базу на компакт-диске. Потом счастливый обладатель такого диска ходил и полушепотом говорил, что у него есть «БАЗА» и он, типа, теперь может всё про всех узнать.

Времена идут, все меняется. Теперь за базами никуда ехать не надо. Если бы вы только знали, сколько информации о контрагенте можно узнать в сети Интернет, причем вполне легально, бесплатно и самостоятельно! Мы вас научим.

Допустим, хотите вы узнать подробности жизнедеятельности юридического лица перед заключением с ним договора купли-продажи. Сомнения у вас возникли в добросовестности партнера.

Сайт ФНС РФ  ФНС РФ

Как вы догадались, здесь можно узнать о долгах перед бюджетом по налогам и сборам. У нас многие не любят платить налоги, и часто из-за этого возникают проблемы с органами. Идем далее…

Сайт «Картотека арбитражных дел»

Если информация про наше проверяемое юрлицо есть и тут, то тоже ничего страшного — многие часто судятся и не всегда в качестве ответчика. Но если мы увидим, что наше юрлицо часто выступает ответчиком по делам о, допустим, расторжении договоров поставки, значит их клиенты массово отказываются от товара и пытаются вернуть деньги. Повод призадуматься.

Третье. Если еще желание покупать не отпало и контрагента в предыдущих базах вы не нашли, то зайдите еще в Базу исполнительных производств.

Сайт ФССП РФ

Это база данных исполнительных производств. Тут уже можно найти контрагента среди должников, проигравших все суды, по которым работают приставы.

Если найдем здесь нашего контрагента, то, скорее всего, приставы всё имущество его уже описали и выставили на публичные торги.

Четвертое. Не стоит лениться: было бы не плохо поискать информацию о контрагенте еще и в Едином федеральном реестре юридически значимых действий, где есть в том числе сведения о банкротстве.

Уж если контрагент есть тут, значит он умудрился обмануть государство. Вас-то уж точно захочет обхитрить.

Шестое. За каждым ООО стоят конкретные люди, поэтому не плохо было бы хотя бы директора пробить по реестру дисквалифицированных лиц:

Седьмое. Ну и по базе лиц, которые «торгуют» своими паспортами. У реестра длинное название, я бы назвал: «Реестр номиналов».

В настоящий момент ФНС запустила в тестовом режиме электронный сервис «Прозрачный бизнес». Поищите своих контрагентов и там.

Дмитрий Желнин

Ну вот и всё! Семь шагов и у вас будет очень много интересной информации о клиенте, контрагенте, партнере и так далее. И главное — не надо никому ничего за это платить.

Как узнать всё о контрагенте

Андрей занимается строительством домов и выбирает поставщика кирпичей для нового проекта. Выбор падает на Арсена — у него хорошие условия доставки и самые выгодные цены. Но получив оплату, Арсен не доставляет кирпич в срок и вообще пропадает: его телефон заблокирован.

Если бы Андрей озаботился проверкой открытых данных, то мог бы узнать, что на ИП Арсена за последние несколько месяцев было зарегистрировано пять разных фирм, и на большинство из них заведены арбитражные дела из-за срыва поставок.

Информация из открытых источников — иногда единственное, что можно быстро узнать о компании. Если не уделить этому внимания, есть опасность нарваться на нерадивого контрагента и потерять деньги, а, может, даже репутацию.

На рынке существуют компании, которые занимаются сбором, агрегированием, проверкой открытых данных, например, Dadata.ru.

Вместе с Антоном Жияновым, менеджером продукта Dadata. ru, мы разобрались, как проверить контрагентов, и почему не нужно тревожиться из-за данных в открытом доступе.

Что такое открытые данные

Открытыми данными с юридической точки зрения считаются все данные, которые не являются коммерческой тайной. Что именно считать тайной, указывается в специальном положении. Согласно закону, коммерческой тайной не считаются данные, содержащиеся в ЕГРЮЛ: организационно-правовая форма предприятия, юридический адрес, ИНН, код ОКВЭД, а также штрафы и взыскания от судебных приставов, история участия в арбитражных делах и некоторые другие. Есть исключение — компании, зарегистрированные в Крыму, имеют право скрывать данные о себе даже из ЕГРЮЛ.

Для разных видов бизнеса разные требования по открытым данным: чем бизнес сложнее и масштабнее, тем больше у него данных в открытом доступе. Так, акционерные общества не имеют права скрывать свой бухгалтерский баланс и финансовую отчетность. Это правило действует и для крупного бизнеса, который работает с физическими лицами: например, для застройщиков, образовательных и медицинских учреждений.

Открытые данные любого бизнеса существуют, чтобы по ним можно было проверить его добросовестность. При этом есть данные, которые скрывать можно, но нелогично. Например, фактический адрес предприятия часто не совпадает с юридическим и при этом отдельно не указывается. Еще не указывают адрес официального сайта, контактный телефон и электронную почту, не выгружают в открытом доступе прайс-листы.

«Данные, которые компании обычно скрывают умышленно, — это сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях. Например, ЗАО «Ромашка» приходит в банк за кредитом. Долгов у «Ромашки» нет, но основной держатель акций ЗАО «Ромашка» — ЗАО «Лютик». А вот сам «Лютик» уже должен банку денег больше, чем стоит его собственность. Напрямую «Ромашке» кредит не дадут, поэтому компания заходит сбоку.

Схемы придумывают хитрые. Например, основной акционер компании — юрлицо, акционеры которого — другие три юрлица, а у тех акционеры — еще 10 юрлиц, и так далее. Порой, чтобы установить конечного бенефициара, нужно настоящее расследование.

В реестры попадают и «Ромашка», и «Лютик» вместе с учредителями, между ними можно найти связь. Однако на государственном уровне этого не делают. Связями занимаются коммерческие структуры вроде СПАРКа, который затем продает отчеты. Или банки, для которых эти расследования — жизненная необходимость.

Но чаще всего специально данные никто не скрывает. Дело тут не в умысле, а в отсутствии системы. Открытых официальных справочников по фактическим адресам или телефонам просто не существует. Им неоткуда взяться, потому что эту информацию государство не требует. Всё это собирают и поддерживают фактически вручную коммерческие структуры — мы в том числе, чтобы потом продавать».

Антон Жиянов, менеджер продукта, DaData.ru

Государственные реестры открытых данных

Государственные реестры юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). Когда вы регистрируете ИП или юрлицо, в ЕГРЮЛ/ЕГРИП появятся: наименование вашей организации, ее организационно-правовая форма, юридический адрес, имена учредителей и другие сведения. Все они пригодятся, чтобы проверить, на законных ли основаниях существует фирма, и существует ли вообще.

Федеральная служба государственной статистики (Росстат). Когда фирма сдает какие-либо финансовые отчеты, эти данные агрегируются Росстатом. Вы можете бесплатно запросить сведения о конкретной компании в территориальном органе Росстата. Это можно сделать в территориальном органе Росстата или онлайн. Эти сведения содержат информацию о своевременности сдачи отчетов, хозяйственной активности компании, размерах уставного капитала. По ним можно проверить финансовую прозрачность деятельности компании.

Реестр госзакупок Федерального казначейства. На этом сайте можно отследить госконтракты, по которым работал контрагент, а также проверить, нет ли его в реестре недобросовестных поставщиков.

Федеральная нотариальная палата. Когда вы отдаете имущество в залог, это отображается в реестре о залоге движимого имущества. По минимальным данным вы можете получить информацию о залогах любого юрлица. Факт кредита под залог имущества почти всегда стоит воспринимать как наличие у компании проблем с деньгами. Также сайт палаты позволяет проверить подлинность нотариальных доверенностей по номеру, дате выдачи и нотариусу.

Картотека арбитражных дел. Здесь можно найти всю историю арбитражных дел предпринимателя: просрочки по платежам или срывы сроков доставки, претензии к качеству товара и так далее.

Федеральный реестр сведений о банкротстве. Этот ресурс позволяет проверить, является ли фирма потенциальным банкротом. Если да, то с ней не стоит начинать сотрудничество.

Росреестр. На этом сайте можно проверить всю кадастровую информацию: кому на каких основаниях принадлежит земля или здание,а также получить государственную кадастровую оценку недвижимости. Всё это очень пригодится при поиске помещения в аренду.

Реестр дисквалифицированных лиц. Если человек ранее занимал руководящую должность и регулярно не выполнял предписания ФНС, МЧС, трудовой инспекции и других контролирующих органов, у него может быть временный запрет занимать руководящие должности и создавать бизнес. Брать такого человека на должность руководителя нельзя — за это выпишут штраф до 100 000 ₽. Если дисквалифицированным окажется руководитель контрагента, с которым вы заключили договор, у вас могут будут проблемы с отчетами для ФНС.

«Из государственных справочников можно вытащить много неочевидной и полезной информации. Главное — структурировать, расшифровать и удобно представить. Например, иностранные компании и филиалы учитывают не в ЕГРЮЛ, для них есть два отдельных реестра. Сервисы-агрегаторы объединяют данные из всех справочников в единый сервис поиска, чтобы клиент не пропустил нужную информацию.

Еще есть малоизвестные государственные справочники, например, «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства». Этот реестр хранит сведения о масштабе зарегистрированных предприятий. Их три: микро — до 15 сотрудников, малое — 150 и среднее — 250. Точное количество сотрудников никто не сообщит, но и этих данных достаточно для понимания масштаба компании».

Антон Жиянов, менеджер продукта, DaData.ru

Агрегаторы открытых данных

Агрегаторы помогают экономить время: вы не ходите по разным сайтам, а просто вбиваете в поиске ОГРН, ИНН или название организации, а система собирает за вас все данные из открытых источников. Они бывают бесплатными и платными. Вторые, помимо агрегирования данных из разных источников, дополняют их собственной аналитикой, например, по степени привлекательности инвестиций, предстоящим банкротствам и так далее.

Обратите внимание: существуют порталы, которые просят деньги за простую проверку по реестру банкротов, просроченных долгов или по наличию оформленного на физлицо бизнеса. Не ведитесь: эти данные вы сами можете получить на государственных порталах бесплатно.

Платные агрегаторы

СПАРК. Самый популярный платный сервис с удобным интерфейсом и глубокой аналитикой. Искать можно почти по любым параметрам контрагента, на выходе — красиво и удобно оформленные данные. Единственный минус — это цена: около 300 000 ₽ в год. Можно платить помесячно.

Контур.Фокус. Второй по популярности сервис. Предлагает почти все те же самые функции, что и СПАРК, но работает с меньшим количеством источников. Цена тоже меньше — 57 500 ₽ в год.

СБИС. Ведет собственный рейтинг надежности контрагентов. Цена гораздо гуманнее СПАРКа — до 10 000 ₽ в год. Но есть и минус — неудобный интерфейс.

«Одна из проблем госреестров — в них хранится только адрес предприятия, а людям нужно больше: часовые пояса, координаты для аналитики. Государство таким не занимается, а частные компании работают на пользу рынка, поэтому собирают как можно больше данных».

Антон Жиянов, менеджер продукта, DaData.ru

Бесплатные агрегаторы

Федресурс. По сути, это СПАРК без функций аналитики — тот же владелец, те же источники информации, тот же удобный дизайн.

ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС. Самый простой из известных сервисов. Не имеет своей системы аналитики, просто выдает информацию по запросу. Умеет искать по нескольким параметрам одновременно, например, по фамилии директора и названию компании.

Руспрофайл. В их базе примерно то же количество ИП и юридических лиц, что и у ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, но есть своя аналитика: перевод данных в сводные отчеты и графики, мониторинг событий у контрагентов и даже изучение аффилированных с контрагентом организаций.

«На структурированные данные однозначно есть спрос. Сейчас клиентам интересны: контакты — телефоны, сайты, email-адреса, фактические адреса — это самое популярное; система налогообложения; количество сотрудников в организации; доли учредителей.

Проблема с этими данными в том, что для них нет официального открытого справочника — государство не требует раскрывать эту информацию. Поэтому в коммерческих агрегаторах вроде «2ГИС» попадаются неточности и устаревшие данные».

Антон Жиянов, менеджер продукта, DaData.ru

Чек-лист: как проверить контрагента перед сотрудничеством

1. ЕГРЮЛ/ЕГРИП: проверить факт существования компании и наличия основных данных: юридический адрес, коды ОКВЭД, дату регистрации, ФИО руководителя компании, размер уставного капитала. Если на юридическом адресе зарегистрировано более 10 компаний, он считается массовым, и это признак компании-однодневки. Если контрагент зарегистрирован не в вашем регионе, судиться будет сложнее и дороже. Коды ОКВЭД должны соответствовать реальной деятельности компании. Сотрудничество с компаниями, зарегистрированными менее года назад, несет в себе повышенные риски. Если руководитель меняется несколько раз за год — это явный признак недобросовестности компании. Чем больше уставный капитал, тем более надежен ваш потенциальный партнер.
2. Росстат: проверить бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции. По нему можно понять, сдает ли фирма отчетность в срок, ведет ли активную деятельность.
3. Реестр госзакупок: проверить, нет ли контрагента в списке недобросовестных поставщиков.
4. Федеральная нотариальная палата: проверить объем заложенного имущества компании. Чем больше имущества в залоге — тем хуже стоит оценивать финансовое состояние контрагента.
5. Картотека арбитражных дел: проверить количество и суть судебных дел, в которых фигурировал контрагент, решения по ним. Срывы сроков поставки, уход от налогов — очевидные поводы не сотрудничать.
6. Федеральный реестр сведений о банкротстве: проверить, нет ли в реестре решений по поводу грядущего банкротства контрагента и вовремя ли им исполнялись предыдущие требования кредиторов.
7. Реестр дисквалифицированных лиц: проверить, нет ли в этом реестре руководителя компании-потенциального партнера. Если есть — это повод для более тщательной проверки. Ее можно заказать у одного из перечисленных выше агрегаторов открытых данных.

Зачем еще использовать открытые данные

Проверить, насколько полно и правильно указаны в реестрах название вашей компании, имена учредителей и другие данные. Во-первых, если запись о недостоверности сведений находится в реестре более шести месяцев, вас могут исключить из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Во-вторых, это репутационные риски — вашу компанию могут принять за однодневку.

Нет ли у вас долгов по налогам и штрафам. Неоплаченные обязательства всегда выглядят подозрительно.

Посмотреть предпринимательскую и дисквалификационную историю человека перед наймом на руководящую позицию: в лучшем случае вы просто заплатите штраф за его найм, в худшем — он разрушит ваш бизнес.

Уточнить, легко ли доступны полезные для ваших потенциальных партнеров и клиентов данные: адрес, телефон, электронная почта, контакты менеджеров, фактические адреса. Если таких данных много, и они разнородные, используйте сервисы, которые помогут упорядочить информацию, например, DaData или Ахантер.

Как использовать открытые данные

1. Почти все необходимые для комплексной проверки контрагента данные можно получить бесплатно в государственных реестрах. Важно знать, где что искать и уметь правильно интерпретировать полученную информацию.
2. Следите за правильностью опубликованных данных вашей компании: название, имена руководителей, уставный капитал, налоговые обязательства. Это ваша репутация и перед потенциальными партнерами, и перед налоговой.
3. Данные, которые бывают нужны, но не содержатся в государственных реестрах: фактические адреса, телефоны, сайты, электронная почта, прайс-листы. Найти такие данные зачастую непросто, и если ваша компания сделала их легко доступными, это положительно выделит ее на фоне других.

Эксперты

Антон Жиянов, менеджер продукта, DaData.ru

Bankers Almanac® Counterparty KYC | LexisNexis Risk Solutions

Bankers Almanac® Counterparty KYC | LexisNexis Решения для управления рисками

                  

Связаться с нами

Аналитики KYC, которые регистрируют и оценивают финансовых контрагентов, собирают множество документов и данных. Обращение к учреждениям, запрос информации и ожидание отправки документов отнимают время и отвлекают аналитиков от приоритетной оценки риска.

Bankers Almanac® Counterparty KYC — это инструмент поиска, который позволяет аналитикам KYC в вашей организации идентифицировать контрагентов из почти 200 000 финансовых учреждений.

Это обеспечивает вашим сотрудникам мгновенный доступ к исчерпывающей информации KYC, необходимой для проведения оценки рисков.

Банковский альманах — это окончательный единый источник информации о финансовом контрагенте KYC, используемый 98 из 100 крупнейших банков мира, а также корпорациями. Наши аналитики получают информацию непосредственно из первоисточников и постоянно обновляют информацию.

Аналитики KYC получают полный обзор почти 200 000 финансовых учреждений, предоставляя исчерпывающие данные и документы с помощью одного инструмента.

Интерактивные групповые диаграммы и диаграммы собственности упрощают выявление и оценку скрытых рисков, таких как санкционированные конечные бенефициарные владельцы (требуется подписка на модуль).

Аналитики могут легко загружать документы, включая подтверждающие доказательства, для включения в отчеты о должной осмотрительности, что обеспечивает эффективный рабочий процесс и надежный контрольный журнал.

Bankers Almanac Counterparty KYC предоставляет исчерпывающие данные KYC для финансовых учреждений, в том числе: 

• Данные головного офиса и филиала
• Карта собственности
• Схема структуры группы
• Имена ключевых сотрудников 
• Контактная информация
• Финансы
• Историческая банковская информация
• Номера LEI и GIIN
• Рейтинг банка по активам и капиталу
• Регулирующий орган
• Кредитный рейтинг

Модуль комплексной проверки
Мгновенная загрузка актуальных документов в формате PDF для проведения комплексной проверки ваших финансовых контрагентов:

• Лицензии (общие, банковские и оффшорные)
• Средства контроля за отмыванием денег
• Сертификаты закона США ПАТРИОТ
• Годовые отчеты
• Документы корпоративного управления
• Анкета Wolfsberg Group – CBDDQ
• W-8BEN-E налоговые формы

Модуль конечного бенефициарного собственника Опция
Определение конечных бенефициарных собственников (ББО) в структурах финансовых учреждений.

• Более 11 000 UBO по всему миру
• Очистить карты владения
• Общая доля собственности предприятия

Опция модуля «Просмотр санкций»
Быстрый просмотр того, подпадает ли финансовое учреждение под санкции или есть ли под санкциями лица в структуре его группы.

• Проверка против всех основных санкционирующих органов
• Санкции в отношении физических и юридических лиц
• Загрузить доказательства для дальнейшего расследования

Государственные предприятия View Module Option
Немедленно определите, имеет ли организация государственную собственность или имеет связи где-либо в структуре своей группы.

• Информация от 1000 правоохранительных органов и 32000 СМИ

С легкостью оцените финансовый риск контрагента, чтобы узнать больше, загрузите нашу брошюру Bankers Almanac KYC.

Юридическая копия Ut в вестибюле ex. Sed gravida blandit nisi, ac lobortis ipsum pretium eget. Suspendisse condimentum porttitor molestie. Praesent tincidunt sapien neque, ut tristique mauris facilisis in. Duis tempus at nulla euismod dignissim. Курабитур в теллус элит. Меценат сидит амет дуи лорем. Nam ut ornare lectus, at blandit justo. Curabitur ac volutpat nisl. Nulla vulputate purus et ligula egestas dapibus. Quisque maximus mi sit amet vestibulum condimentum.

Продукты, которые могут вас заинтересовать

Вы уже используете Bankers-Almanac-Counterparty-KYC?

Войти сейчас

Ваш контрагент подал Глава 11. Обязательно отметьте эти 10 полей

ADragan / Shutterstock.com

Шпаргалка

• Улучшите восстановление. Несмотря на то, что ваш контрагент подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у вас может быть возможность получить платеж в полном объеме по вашим требованиям в качестве важного поставщика. В некоторых случаях вы можете договориться о погашении долга и условиях продолжающихся отношений.
• Следите за реестром. На протяжении всего дела, будучи в курсе обновлений досье, вы будете знать о внезапных изменениях, которые могут привести к изменению вашей стратегии и/или корректировке ваших ожиданий относительно вероятного результата.
• Принять участие в реорганизации. Даже если вы не желаете или не имеете права входить в состав комитета необеспеченных кредиторов, вы можете создать специальный комитет с кредиторами, имеющими схожие интересы, чтобы усилить свои позиции на переговорах.
• Проанализируйте свою историю платежей. Если ваша компания получила платежи в течение 90 дней до банкротства, вам необходимо начать подготовку к защите, если должник потребует возврата этих платежей в виде льготных переводов.

Слишком многие поставщики занимают пассивную позицию, когда сталкиваются с банкротством ключевых поставщиков согласно главе 11. Это понятно: банкротство может быть сложным, очень разрушительным, а в некоторых случаях требовать значительного времени и усилий со стороны штатного юриста. Но с некоторым вниманием и дорожной картой кредитор может значительно улучшить свой результат.

Во-первых, оцените тип банкротства и его последствия. Закон часто туманен и склоняется в пользу должника; риски потери бизнеса должника могут быть пугающими и разрушительными; и ваша способность влиять на результат может показаться ограниченной. Однако такая пассивная позиция может дорого обойтись поставщикам. При большем внимании и принятии некоторых защитных мер поставщики могли бы улучшить возмещение своих требований и свести к минимуму дальнейшие убытки, если должник попытается избежать определенных платежей поставщику до ходатайства. Следуя некоторым или всем из приведенных ниже 10 советов и напоминаний, поставщики могут начать играть более активную роль и улучшить свои результаты.

1. Следите за реестром

Как можно скорее осознайте риски банкротства. Большое количество полезной информации доступно в публичных документах в первый день рассмотрения дела о банкротстве и на протяжении всего рассмотрения дела. Не ждите, пока уведомления будут доставлены по почте, а затем направляйтесь к лицу, ответственному за отношения в вашей компании. Кредитор или его адвокат могут подать запросы на получение уведомления обо всех документах или, в более крупных случаях, когда был нанят сторонний агент по уведомлению, список (или список всех документов, поданных по делу) находится в свободном доступе через простой Интернет. поиск.

Как можно скорее осознайте риски банкротства.

Особый интерес представляет декларация первого дня, которую часто подает руководитель высшего звена должника, возможно, главный сотрудник по реструктуризации, нанятый для подготовки компании к банкротству. Это заявление часто бывает объемным, в нем освещается соответствующая история должника, причины его финансового затруднения и предполагаемый путь реорганизации. Например, вы можете узнать, что компания намерена продать свои активы или, вместо этого, реорганизовать свой бизнес с улучшенной структурой капитала. В дополнение к отслеживанию списка дел предупредите соответствующих членов вашей команды о том, что вся корреспонденция, относящаяся к делу, должна быть незамедлительно направлена ​​в центральное место для просмотра.

2. Защита статуса критически важного поставщика

Должники часто обращаются за разрешением предоставить преференциальный режим своим наиболее важным и стратегическим поставщикам и поставщикам (или критическим поставщикам на языке банкротства). Основываясь на правовой теории доктрины необходимости, должники часто утверждают, что в отсутствие предпочтительного режима некоторые поставщики и продавцы могут прекратить деловые отношения с ним и ухудшить перспективы реорганизации. Традиционно эти важнейшие поставщики получали оплату в полном объеме по своим претензиям до подачи петиции (в то время как другим необеспеченным кредиторам могут выплачиваться лишь копейки на доллар).

Должники просили суды о большей гибкости как в сроках, так и в суммах, которые они могут предложить в обмен на продолжение исполнения (например, выплата 50 процентов требования кредитора должна быть произведена через 120 дней после даты подачи).

При вводе заказа обратите пристальное внимание на любой дискреционный язык в нем, который будет указывать кредитору на гибкость должника, чтобы считать его критически важным поставщиком и
вести переговоры.

Важные заказы поставщика вводятся раньше в случаях. Будьте активны и обратитесь к своим должникам как можно раньше. Когда заказ введен, обратите пристальное внимание на любые дискреционные формулировки в нем, которые будут указывать кредитору на гибкость должника, чтобы считать его критическим поставщиком и вести переговоры о режиме. Кредиторы должны выступать за включение в этот предпочтительный класс, если они не будут предложены, и вести переговоры о наилучшей доступной сделке, которая может быть не первой предложенной.

3. Просмотрите свои контракты

Понимание прав и обязанностей вашей компании в соответствии с любыми контактами и соглашениями, которые могут быть у вас с контрагентом-должником. Если это договоры, подлежащие исполнению, то есть те, по которым существенное исполнение остается за обеими сторонами, они могут быть приняты или отклонены должником в любое время в ходе рассмотрения дела, за немногими исключениями.

Должник может принять решение об исполнении (принятии) или расторжении (отказе) исполнительных договоров в ходе рассмотрения дела по своему коммерческому решению. В сочетании с допущением контракты также могут быть переданы третьей стороне (несмотря на действительные положения о запрете уступки) при соблюдении определенных условий. Если это предполагается, должник должен устранить все денежные нарушения (например, полностью оплатить все непогашенные требования) и предоставить «адекватную гарантию будущего исполнения», что он или третье лицо-правопреемник может должным образом исполнить обязательства, содержащиеся в договоре ( например, доказать, что у него есть финансовые средства для работы). Допущение требует, чтобы исполняемый договор принимался в его существующей на тот момент форме, поэтому имейте в виду, что любые свободные положения о расторжении также останутся в силе.

Также имейте в виду, что должник может угрожать отказом, чтобы пересмотреть определенные условия. Ожидайте, что любые такие угрозы будут исходить от сторонних консультантов, а не от партнеров должника. В любом таком случае кредитору необходимо будет сделать обоснованное суждение относительно фактической вероятности отказа (в отличие от угрозы) и последствий отказа для его бизнеса. Этот обзор также предоставит уникальную возможность рассмотреть изменения в соглашениях для использования в будущем. Однако ни один поставщик не должен дожидаться банкротства контрагента для проведения такой проверки. Перед заключением контрактов проводите анализ рисков.

4. Рассмотреть возможность участия в комитете кредиторов

В большинстве коммерческих дел Доверительный управляющий США (подразделение Министерства юстиции США) назначает официальный комитет необеспеченных кредиторов, часто состоящий из пяти-семи крупнейших необеспеченных кредиторов. кредиторов, представлять интересы всех необеспеченных кредиторов. Комитет уполномочен нанимать адвокатов и финансовых консультантов для представления своих интересов — им платит должник. Доверительный управляющий США будет активно добиваться участия кредиторов — если с кредитором не свяжутся, он вряд ли станет кандидатом в комитет.

Если кредитор не имеет права участвовать в комитете из-за размера своего требования или не желает участвовать, ему следует рассмотреть возможность обращения к выбранным комитетом консультантам с любыми вопросами, которые могут возникнуть.

Члены имеют право участвовать в выборе консультантов комитета, имеют доступ к конфиденциальной информации, касающейся операций должника и других важных вопросов, и часто играют заметную роль в обсуждении условий плана реорганизации (который диктует отношение к кредиторам, среди прочего).

Если кредитор не имеет права участвовать в комитете из-за размера своего требования или не желает участвовать, ему следует рассмотреть возможность обращения к выбранным консультантам комитета с любыми вопросами, которые могут возникнуть. Если интересы других необеспеченных кредиторов не совпадают с интересами кредитора, он может рассмотреть возможность создания специального комитета кредиторов с аналогичными интересами. Этот неофициальный комитет может быть средством усиления влияния на структурирование плана, а также извлекать выгоду из разделения затрат между несколькими членами (и, если вы можете внести «существенный вклад» в дело, требуя, чтобы должник оплачивал профессиональные гонорары и затраты).

5. Будьте в курсе распоряжений о дате бара и подавайте иск вовремя

Независимо от того, рано или поздно по делу, суд назначит крайний срок подачи общих необеспеченных требований (т. е. дату бара), который появится в досье. Уведомление также будет отправлено почтой США.

Внимательно следуйте инструкциям и подготовьте и подайте претензии задолго до крайнего срока, чтобы избежать каких-либо происшествий. Последствия невыполнения этого требования могут быть серьезными, и исключения предоставляются только в случае простительного пренебрежения, что является высоким стандартом.

Внимательно следуйте инструкциям и подготовьте и подайте претензии задолго до крайнего срока, чтобы избежать каких-либо происшествий. Последствия невыполнения этого требования могут быть серьезными, и исключения предоставляются только в случае простительной небрежности, что является высоким стандартом
.

Если какая-либо несвоевременная подача была под контролем кредитора (или его поверенного) — например, поздняя подача из-за того, что у поверенного не было надлежащих полномочий, необходимых для подачи в электронном виде — требование, независимо от его размера, будет подвержено риску быть навсегда разряженным. Обратите внимание на аналогичные сроки для двух других типов требований, которые могут у вас быть: 503(b)(9).) иски (требования о товарах, полученных в течение 20 дней до возбуждения дела и часто предъявляемые в начале дела) и административные иски (требования о товарах и услугах, предоставленных во время банкротства и часто предъявляемые в конце дела). Обе последние категории имеют право на оплату в полном объеме. Важно отметить, что кредиторы должны внимательно следить за любыми возражениями, которые могут быть поданы.

6. Понимание ликвидности должника

Работа во время банкротства для должника, зависящего от обеспеченного финансирования, часто требует одобрения суда, если потребуется использование денежного залога (денежных средств на счетах компании) и/или для заимствования дополнительных средств, должник-в владение (DIP) финансирование.

Как правило, финансирование DIP предоставляется одним или несколькими предбанкротными кредиторами должника, которые заинтересованы в предоставлении кредита для сохранения стоимости бизнеса (и, естественно, их залога), избегая ликвидации, разрушающей стоимость. Поскольку доступ к ликвидности часто имеет решающее значение, должники добиваются этого одобрения в одном из многих ходатайств первого дня, которые подаются практически в каждом корпоративном деле. В ходатайстве и последующих постановлениях будет описан приоритет новых залогов или заменяющих залогов, которые будут наложены на активы должника. Это важно, поскольку эти новые требования об удержании могут включать поиск приоритета над товарами и имуществом, которые были предоставлены или могут быть предоставлены поставщиками должнику.

Продавцы товаров должны пересмотреть эти новые гарантии, чтобы убедиться, что новые залоговые права не имеют непреднамеренного приоритета над их интересами, и чтобы были учтены все необходимые исключения из пакета залоговых прав.

Продавцы товаров должны пересмотреть эти новые гарантии, чтобы убедиться, что новые залоговые права не имеют непреднамеренного приоритета над их интересами, и чтобы были учтены все необходимые исключения из пакета залоговых прав. В ходатайстве также будет указана конкретная сумма средств, вновь доступных должнику (в отличие от той части, которая получена из кредита до банкротства и, следовательно, не является повышением ликвидности). Номинальная сумма кредита может давать неверное представление о финансовом положении должника. Кроме того, кредиторы, как правило, пытаются ограничить или ограничивать деятельность должника с помощью новых условий и контрольных точек, которые могут относиться к срокам получения средств, датам расторжения и событиям дефолта на основе выручки от продаж и других сроков.

Другая ценная информация, содержащаяся в большинстве ходатайств о финансировании DIP, — это бюджет, обычно в форме 13-недельного прогноза движения денежных средств. Заказы на финансирование DIP часто требуют, чтобы должник работал в рамках бюджета, как дебиторской, так и кредиторской задолженности, с учетом некоторых согласованных еженедельных отклонений по определенным статьям. Бюджет будет обновляться еженедельно или ежемесячно и включать ценную информацию о прогнозируемой денежной позиции вашего клиента. Бюджет также может дать представление о доходах, доступных должнику, которые в некоторых случаях могут отличаться от номинальной суммы кредита, которая могла быть завышена для оптических целей.

Поставщики должны тщательно учитывать все эти данные — объем нового финансирования, последствия соглашений и других условий займа, а также бюджетные ограничения — при принятии решений о том, вести ли бизнес или в каком объеме он хочет вести бизнес с должник.

7. Просмотр ежемесячных операционных отчетов

Должники должны публично подавать ежемесячные операционные отчеты, которые включают текущий баланс денежных средств и отчет о расходах. Эти отчеты дают представление о получении, управлении и передаче должником своего имущества в ходе дела и позволяют заинтересованным сторонам оценить вероятность успешной реорганизации по мере продвижения дела. Отчеты будут содержать подробную информацию о сумме выплаченных профессиональных гонораров, уровне произведенных распределений и продажах любых активов, среди прочего. Для тех поставщиков, которые решили продолжать вести дела с должником, ежемесячные операционные отчеты могут указывать на изменение обстоятельств, не замеченное теми, кто уделяет меньше внимания, что может заставить их пересмотреть или изменить коммерческие условия.

Для тех поставщиков, которые решили продолжать вести дела с должником, ежемесячные операционные отчеты могут указывать на изменение обстоятельств, не замеченное теми, кто уделяет меньше внимания, что может заставить их пересмотреть или изменить коммерческие условия.

8. Изучите вторичный рынок 

В то время как некоторые дела о банкротстве могут быть завершены в ускоренном порядке (некоторые всего за 24 часа), другие могут занять годы переговоров и судебных разбирательств, прежде чем план реорганизации будет утвержден, и даже больше времени для начала распределения кредиторам.

Таким образом, вы можете счесть, что в интересах вашей компании изучить возможности продажи своей претензии стороннему покупателю за немедленную оплату наличными. И многие бедствующие инвесторы могут обратиться к вам с нежелательными предложениями, увидев ваше имя в публичном списке кредиторов. Скорее всего, вы можете добиться большего успеха, чем то, что они предложат — проконсультируйтесь с консультантом или консультантами, которые знают о других фондах или инвесторах, которые могут быть заинтересованы в открытии или создании позиции в рассматриваемых претензиях. Хотя кредитор может не захотеть продавать по рыночной цене, вторичный рынок может предоставить некоторую меру стоимости требования для целей внутреннего учета.

Таким образом, вы можете счесть, что в интересах вашей компании изучить возможности продажи своей претензии стороннему покупателю за немедленную оплату наличными.

Если ваша компания не может найти готового покупателя по разумной цене, имейте в виду, что, в отличие от сделок с проблемными долгами (или сделок с кредитами или векселями), покупка и продажа требований не имеют единого комплекта передаточной документации . В отличие от безнадежного долга, который, как правило, имеет фиксированную сумму и не подлежит оспариванию, сумма вашего требования может колебаться, если оно подлежит расторжению или отклонению. Поэтому будет важно тщательно рассмотреть распределение рисков, связанных с любыми потенциальными изменениями в документах о передаче.

Юрисконсульт с активной практикой вторичного рынка сможет эффективно направлять кредиторов через процесс и предоставлять информацию об альтернативах.

9. Проанализируйте свою платежную историю

Риск возврата платежей, полученных до банкротства, часто является одной из самых больших проблем кредитора, когда контрагент объявляет о банкротстве. Хотя получить меньше полной стоимости требований вашей компании очень болезненно, может быть гораздо хуже вернуть должнику средства, которые, по его мнению, были законно выплачены до рассмотрения дела.

Несмотря на то, что получение менее чем полной стоимости требований вашей компании болезненно, может быть гораздо хуже вернуть должнику средства, которые, по его мнению, были законно выплачены до рассмотрения дела.

Если кредитор предоставил товары или услуги должнику в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве, должник (или назначенный судом доверительный управляющий) часто требует возврата всех платежей, полученных в течение этого периода. Как правило, любые платежи, полученные в течение 90 дней до подачи заявления, в счет предшествующего долга (платежи, произведенные после предоставления товаров или услуг) и в то время, когда должник был неплатежеспособным (что предполагается в течение 9 дней).0-дневный период), может подлежать расторжению в качестве льготного перевода.

Хотя истцы должны принимать во внимание предполагаемые средства защиты получателя при принятии решения о возбуждении исков, эта обязанность не определена, и требования (а затем и дорогостоящие исковые разбирательства) могут осуществляться без разбора.

Кредиторы могут использовать ряд средств защиты, в частности, что предпринятые действия были частью обычного ведения бизнеса. В самом общем виде защита от преференциального требования состоит в том, что платежи, о которых идет речь, производились последовательно как часть обычной структуры платежей между сторонами. Поставщики заплатили в течение 90-дневный период должен провести краткий анализ своей истории платежей с должником — как в течение 90-дневного периода, так и в прошлом — чтобы определить, можно ли рассматривать их как поддерживающих отношения предпочтения, и подготовить любые необходимые возражения.

Для этого требуется, чтобы кредитор детализировал даты счета-фактуры, даты платежа и даты клиринга чеков. Существует несколько методов анализа обычного курса, включая определение того, были ли рассматриваемые платежи получены в пределах исторического среднего значения, медианы или диапазона количества дней между счетом-фактурой и платежом (или их сочетания). Если кредитор знает о своих рисках на ранней стадии и способен смоделировать доступные средства защиты, он лучше всего подходит для упреждающего реагирования и устранения более поздних неожиданностей.

Важно отметить, что в отчете о финансовых делах, поданном в начале дела, должник должен включить график платежей, произведенных в течение 90-дневного периода, что дает кредиторам предварительную отправную точку для использования в любых переговорах с должником. Из-за субъективного характера обычного курса многие иски о преференции урегулируются, а не оспариваются в судебном порядке, и упреждающий подход может ограничить (или устранить) любое воздействие.

10. Будьте осторожны при обращении к должнику

Если договор был расторгнут ненадлежащим образом до подачи петиции (что важно, включая прохождение любых периодов исправления или оплаты), автоматическое приостановление действия вступает в силу немедленно после подачи иска, предотвращая любые неблагоприятные действия в отношении должника или его имущества. Этот установленный законом мораторий не позволяет поставщикам направлять уведомления о требованиях, осуществлять иные действительные права на расторжение и инициировать банковский зачет (снятие средств со счета должника для оплаты вашей компании) в отношении дебиторской задолженности до подачи заявления 9.0116 среди прочего . Прежде чем предпринимать какие-либо такие действия, адвокат должен добиваться освобождения от моратория (путем подачи ходатайства в суд) или декларативного решения о том, что мораторий не распространяется на предполагаемые действия.

Права на расторжение, возникающие в связи с финансовым состоянием должника — чаще всего в связи с возбуждением дела о банкротстве, но это понятие широкое — подлежат принудительному исполнению. Поскольку осознанное нарушение моратория может привести к санкциям, кредиторы должны придерживаться очень консервативного подхода при рассмотрении любых действий в отношении должника после подачи петиции. Кроме того, в редких случаях может считаться, что автоматическое приостановление распространяется на дочерние компании должника, не являющиеся должником, поэтому рекомендуется действовать осторожно, когда материнская компания контрагента подала заявление о банкротстве.

Вы почти у цели

Все эти стратегии необходимы каждому главному юрисконсульту, который должен иметь в своем распоряжении в любой ситуации, связанной с банкротством контрагента по главе 11. Однако особенности управления банкротством требуют уровня знаний, которым вы, возможно, не обладаете, в дополнение ко многим специальностям вашей роли. Таким образом, рассмотрение дел о банкротстве — это одна из областей, в которой вы можете порекомендовать нанять стороннюю юридическую фирму.

Обучение, общение и рост.
Присоединяйтесь к нам. Станьте членом АКК прямо сейчас.

Отказ от ответственности: Информация на любом ресурсе на этом веб-сайте не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение по конкретным фактам, а также не должна рассматриваться как представляющая точку зрения ее авторов, ее спонсоров и/или ACC. Эти ресурсы не предназначены для окончательного утверждения рассматриваемой темы. Скорее, они предназначены для использования в качестве инструмента, предоставляющего практические рекомендации и ссылки для занятых штатных специалистов и других читателей.