Как я экономлю деньги: правила экономии бюджета, личный опыт

Как экономить деньги и как понять, когда этого делать не нужно? Личный опыт

Устраиваешься на хорошую должность или получаешь долгожданное повышение – радуешься тому, что сможешь позволить себе машину или путешествие. Но не тут-то было. Денег (опять) не хватает. Не то что на реализацию наполеоновских планов, но даже на жизнь до конца месяца. Разберёмся, почему так происходит, как экономить семейный бюджет и что с этим делать.

С чего начать: собираем и анализируем данные

Советов по управлению финансами много. Слишком много. Поэтому прежде чем слепо следовать чьим-то рекомендациями (в том числе и моим), соберите и систематизируйте информацию, проанализируйте свои возможности и цели. Это поможет понять, какие советы и способы можно попробовать, а на какие не стоит тратить время.

Зачем вам экономить?

Попробуйте ответить на вопрос: «Зачем мне экономить?». Во-первых, если у вас будет чёткая цель, то будет проще отказаться от импульсивных трат. Во-вторых, это поможет выбрать стратегию: иногда нужно отказаться от экономии и подумать наперёд: например, потратить сейчас больше, чтобы увеличить доходы в будущем или избавить себя от возможных больших трат.

Когда мы с мужем начали жить вместе, я только окончила университет и нашла первую работу, а он был инженером невысокой квалификации на заводе. У нас ещё не было многих нужных бытовых вещей. Нам хотелось хорошо питаться, носить красивую одежду и развлекаться. И хотя родные периодически дарили что-то нужное вроде кастрюли или утюга, деньги до зарплаты зачастую заканчивались. Просить у родителей или брать в долг мы категорически не хотели, решили экономить. Я расскажу, чем это обернулось.

На что вы тратите деньги?

Часто ли вы знаете, на что и сколько точно потратили? У меня деньги расходились незаметно из-за большого числа мелких трат: здесь купила кофе, там помаду, а потом ещё этот красивый платочек на шею. С бытовыми тратами то же самое.

Совет №1. Важно приучить себя фиксировать все доходы и расходы.

Я пробовала использовать для этого несколько разных приложений («Копилка», «Дзен-мани», Monefy и «Бюджет») и электронные таблицы.

Приложения понравились больше: легко записывать траты со смартфона, они строят понятные диаграммы доходов и расходов по категориям, и в них удобнее вести общий семейный бюджет.

Чем дольше записываешь расходы, тем легче понять, без каких не обойтись, а где бы стоило умерить пыл. Например, по пути на работу вы по привычке покупаете стаканчик кофе с собой. Классический капучино стоит от 500 до 1200 тенге в разных кофейнях. За 20 рабочих дней вы потратите на кофе от 10 до 24 тысяч. И это только кофе! А на сколько ещё таких мелких трат мы не обращаем внимание?

Фиксация и анализ расходов позволяют лучше планировать будущие траты и пересматривать текущие.

Как научиться экономить деньги

Правильное управление финансами – это не экономия на всем подряд и расходы только на жизненно необходимые вещи. Нельзя просто взять и запретить себе вообще всё, тем более что запреты обычно ведут к срывам и импульсивным тратам. Задача – научиться управлять финансами так, чтобы хватало и на развлечения, и на важные цели.

А для этого надо разобраться, как сэкономить так, чтобы потом не потратить ещё больше.

Планируем покупки и расставляем приоритеты

Определите, что из покупок вам необходимо, а что просто хочется купить. Это поможет расставить приоритеты, чтобы правильно распределить деньги. Кроме того, в магазин лучше ходить с уже готовым списком, а ещё – следить за ценами и сдерживать желание приобрести что-то по акции, если без этого можно обойтись.

Как экономить на продуктах

Упаковка из трёх пакетов фруктового сока, где одну пачку вы получаете бесплатно, или три свитера по цене двух – соблазнительное и выгодное предложение. Но часто бывает так, что в наши планы вообще не входит приобретение этих вещей: они нам не нужны, не вписываются в запланированный бюджет или просто низкого качества. Особенно не стоит соблазняться на акции продуктов с небольшим сроком годности.

Идём по списку

Когда я хожу по супермаркету голодная, то набираю в тележку гораздо больше продуктов, а потом мы с мужем не можем столько осилить, и у продуктов просто-напросто заканчивается срок годности.

Совет №2. Покупайте только то, что нужно.

То же самое происходило, когда я пыталась закупать продукты на неделю вперед: я хотела сэкономить, делая закупки в магазинах с низкими ценами, куда могла съездить только в выходные. Купила дёшево и много – хорошо. Половина пропала. Экономии и след простыл.

Теперь я хожу за продуктами 2-3 раза в неделю, покупаю всё свежее на несколько дней, и ничего больше не портится в холодильнике.

Избегаем эмоциональных трат

Иногда мы тратим деньги, просто чтобы почувствовать себя лучше. Бывает, увидишь какую-то вещь и сразу хочешь её купить. Если это дорого или вещь не вписывается в план бюджета, то лучше оценить, правда ли она так нужна.

Для этого у меня есть 2 способа:

1. Представить, как буду использовать эту вещь. И заодно ответить на такие вопросы: «Это мне правда нужно? И завтра тоже будет нужно?», «Это можно заменить чем-то из того, что у меня уже есть?», «Как часто я буду это использовать?», «Какую пользу мне это принесёт: порадует, поможет зарабатывать больше, сделает мою жизнь проще?».

2. Отложить покупку. Пойти домой, поесть и отдохнуть, а на следующий день опять спросить себя: «Мне это всё ещё нужно?».

Разбираемся, на чём можно экономить

Экономить стоит на том, что не аукнется последствиями. Мой список:

1. Мелкая работа по дому. Небольшим работам можно научиться и делать их самостоятельно: менять прокладки на смесителе, штукатурить стены и клеить обои при ремонте, переустанавливать систему на ноутбуке и настраивать модем. К примеру, разобрать, почистить ноутбук и сменить термопасту в сервисах стоит от 3 тысяч тенге и выше. Этому можно научиться и делать самостоятельно: все траты – 300-500 тенге на термопасту.

2. Брендовые вещи. Более высокая цена за бренд есть не только у товаров сегмента люкс, но и в масс-маркете. Здесь придётся потратить время и хорошо разобраться, сравнить разные товары. Я купила себе смартфон пока ещё не очень распространенного китайского бренда почти в 2 раза дешевле, чем аналогичный по характеристикам у Samsung.

   При том что часть комплектующих в этом смартфоне – производства Samsung и в качестве гаджет более титулованному собрату не уступает нисколько.

3. Еда с собой. Можно носить обед на работу, а не питаться в столовых или кафе. На блюда в хорошем заведении цена минимум в 2 раза выше себестоимости. А вот на самих продуктах сильно экономить не советую, особенно если есть заболевания ЖКТ. Во-первых, здоровье жалко, а во-вторых, если заболевание обострится, то не сможете работать и потратите ещё больше на лекарства.

Например, готовим на обед рис с курицей и овощами: 100 грамм риса, 200 грамм куриной грудки, немного лука, моркови и зелёного горошка. Посчитаем примерную стоимость (максимальные цены, которые мне попались): 50 + 220 + 200 = 470 тенге. Даже если добавить пару кусочков хлеба, а ещё посчитать затраты на газ или электричество (пусть умножить на 2), то хорошо и сытно пообедать в кафе за такие деньги получится вряд ли.

4. Сервисы, услуги и подписки. Здесь придётся мониторить и сравнивать условия. У сотовых операторов периодически появляются новые более выгодные тарифы, у сервисов бывают акционные предложения, скидки и промокоды.

Совет №3. Не стесняйтесь спрашивать, можно ли получить то, что вам нужно, дешевле.

5. Скидки и бонусы. Выберите банковскую карту с кэшбеком, заведите скидочные карты в магазинах. Кэшбек покрывает мне обслуживание банковской карты и сотовую связь, а бонусная карта в супермаркете позволяет иногда без проблем купить что-то вкусное, даже если это не вписывается в бюджет. А ещё я не стесняюсь спрашивать, можно ли купить дешевле: я попросила скидку, когда покупала онлайн-курс повышения квалификации, и мне прислали промокод на 20%.

Заботимся о будущем и избегаем непредвиденных ситуаций. Деньги до зарплаты?

Некоторые проблемы лучше предупредить и постараться сгладить возможные последствия. Как?

1. Создать финансовую подушку. Откладывайте 10% с каждого денежного поступления, положите их на депозит или переведите в валюту. Это гарантия вашей безопасности на непредвиденные случаи вроде болезни или увольнения. Накопите сумму, которая позволит вам без проблем прожить хотя бы 3-6 месяцев.

В большинстве банков можно открыть депозит со стартовой суммы 7-15 тысяч тенге. Добавляйте каждый месяц по 10%, пусть даже это небольшая сумма в 5-10 тысяч тенге, но постепенно вы создадите свою финансовую подушку. С депозита деньги обычно сложнее потратить даже просто морально, чем с карты или из отложенных наличных. Тем более что теперь банки не могут начислять вознаграждение за остаток денег на карте, а в случае с депозитом вы будете его получать.

2. Позаботиться о здоровье. Запущенные заболевания лечить сложнее, дольше и дороже: это не только дорогие лекарства, обследования или операции, но и время на восстановление, пока вы не сможете работать. Постарайтесь сделать так, чтобы таких ситуаций не возникло: проходите вовремя профилактические осмотры у стоматологов, урологов и гинекологов, правильно питайтесь и отдыхайте, будьте физически активны. Это не потребует больших денежных вложений: многие медосмотры можно пройти бесплатно, а для того чтобы держать себя в форме, можно ходить пешком или заниматься на спортивных площадках.

3. Отказаться от кредитов и рассрочек. Крупные покупки вроде квартиры мало кто может позволить себе без кредита. Но последнее время становятся популярны беззалоговые кредиты на товары, кредитные карты, рассрочки, деньги до зарплаты под проценты, которые можно взять на любые цели. От них лучше отказаться: отложенные финансовые обязательства бьют по карману, даже если они небольшие. Однажды мне пришлось взять в рассрочку смартфон: мне срочно нужно было уезжать, деньги могли понадобиться в поездке, а имевшийся смартфон сгорел. В поездке я много потратила, а по возвращении мне пришлось изрядно побегать, чтобы найти деньги и закрыть платежи вовремя, без пени за просрочку.

На чём экономить не стоит

Я решила, что экономить не стоит на том, что может обернуться неприятными последствиями в будущем, и на том, что может улучшить мою жизнь. Так что я оцениваю все затраты с учётом их возможного влияния на будущее. Можно, например, сэкономить на грузчике и попросить мужа затащить мебель самостоятельно, а потом переживать и тратить деньги, чтобы справиться с его болями в спине. Это не экономия, потому что может обернуться неприятными последствиями.

Мой заработок зависит от того, какой объём работы я выполню. Чтобы быть продуктивной и делать больше, мне нужны удобный стул и отсутствие головных болей. Для этого я потратила деньги на кресло с ортопедической спинкой и регулярно посещаю занятия йогой. Стала лучше себя чувствовать, продуктивнее работать и больше зарабатывать.

Когда экономия не поможет и что с этим делать

Экономить – это не всегда решение проблем. Даже если вы отлично оцениваете, на чём стоит экономить, а на чём нет, заботитесь о своем здоровье и имеете сбережения. Если доходы небольшие или ваши цели требуют больших вложений, то экономия не поможет.

Нужно попробовать увеличить доходы – это непросто, но в большинстве случаев возможно. Главное, что тут нужно помнить: все заняты своими проблемами, поэтому никто не оценит вас достаточно высоко, если вы об этом не скажете.

Для увеличения дохода есть 2 пути: взять дополнительные обязанности или повысить оплату за работу. Важно помнить, что ресурсы времени и сил ограничены, поэтому дополнительные обязанности – временное решение.

Так, в начале совместной жизни мы с мужем перерабатывали: он работал в выходные, а я брала больше проектов. Можно обсудить с начальством, что вы возьмёте больше обязанностей, и за это вам будут больше платить. Это может быть неплохим вариантом на начальном этапе, особенно, если вам пока не хватает квалификации для сложной и высокооплачиваемой работы. Но при сильной загруженности не успеваешь отдыхать, заниматься спортом, правильно питаться и в итоге подрываешь здоровье. Проработав так около года, мы поняли, что нужно срочно что-то менять.

Многое зависит от того, чем и как вы зарабатываете деньги. Чтобы получать за свою работу больше, можно попробовать поговорить с начальством о повышении, найти другую работу или научиться выполнять более сложные задачи, которые лучше оплачиваются.

Например, я прошла курс повышения квалификации и в качестве дипломной работы написала анализ и стратегию развития компании. Диплом я показала руководителю компании, и он предложил мне поработать над проектом, ведь теперь моей квалификации для этого хватало. Так я окупила стоимость курса и начала зарабатывать больше. Но если бы я не показала руководителю проекта, какую пользу могу принести компании, никто бы меня просто так не оценил.

У учителей, врачей и инженеров есть свои курсы повышения, категории, доплаты за достижения, премии и прочее, что может позволить зарабатывать больше. Обычно в таких сферах сложнее: есть свои бюрократические процессы, и на многое влияет стаж работы, а не реальные достижения человека. Но способы всё равно есть, главное, активно искать возможности и не позволять поглотить себя рутинному течению дней.

Мой муж – инженер, он много работал и на основании хороших результатов работы подавал прошение о повышении. Его повышали несколько раз, сейчас он занимает управляющую должность и зарабатывает больше. Ему пришлось потратить немало времени и сил, чтобы показать свою пользу и значимость для компании, но если бы он этого не сделал, то никто бы его просто так не оценил.

Главная задача – с одной стороны, более разумно относиться к тратам (в планировании бюджета нет ничего зазорного), а с другой, понять, какую вы пользу можете приносить, и наглядно это продемонстрировать. А если с вашим руководителем эта тактика не пройдёт, то пойти приносить пользу в другую компанию. Ведь у вас для этого уже есть финансовая подушка и навыки управления финансами, верно?

7 вещей, на которых я экономлю, чтобы рассчитаться с ипотекой / AdMe

За последние полгода мы с женой влезли в кредиты на ₽ 4 млн, остались почти без гроша, просрочили несколько платежей, успели попрощаться с квартирой, а потом взяли и вернули почти всю сумму долга.

Теперь у нас небольшая задолженность в ₽ 250 тыс. и неплохой финансовый опыт, которым я и хочу поделиться с читателями ADME.

Все началось с того, что мы решили поменять квартиру

Однушка в новостройке на первом этаже с окнами во двор. О недостатках такого жилья можно говорить часами, но сейчас речь не о том. Жить там мы больше не могли. Как водится, выставили жилье на продажу, ну а пока дожидались покупателей, гуляли по городу и присматривали себе новый дом.

Так получилось, что уже через неделю мы нашли квартиру в доме мечты. Старый фонд, но высоченные потолки, приличный метраж, отличная звукоизоляция, да еще и практически центр города. Беда в том, что денег у нас еще не было, а собственник не хотел ждать.

Мы побоялись упустить свой шанс и влезли в первые долги

Не утерпели, и, как только старые хозяева выехали, прямо посреди прогулки остановились и рванули обдирать обои. Дочь заснула в самый разгар работы.

Было решено взять ипотеку. ₽ 3,8 млн. Мы думали, что пару месяцев будем вносить платежи, а потом наша старая квартира продастся и мы закроем долг. Стоит ли говорить, что, как в старом анекдоте с шарообразными конями в вакууме, идеальной ситуация была только в наших планах.

Ипотеку нам одобрили, хотя и под очень невыгодный процент (фигня, думали мы, мы же собирались все махом закрыть). Квартиру купили, но нашу никто даже не приходил смотреть, потянулись долгие недели ожидания пополам с осознанием, что, кажется, мы попали.

Первые проблемы начались практически сразу после покупки новой квартиры

Я просто отодвинул от стены ванну, чтобы посмотреть, где проложены водопроводные трубы. Оказалось, что стена держалась исключительно на ванне. Вместе со стеной на пол рухнула плитка и часть вентиляционной шахты.

Она оказалась в жутком состоянии. Представьте себе коммуналку времен Сталина, в которой десяток лет обитала рота солдат. Очень нечистоплотных, буйных, наплевательски относящихся к уборке солдат. И это будет лишь половина того бардака, с которым мы столкнулись.

Про ремонт в старом фонде можно писать отдельную статью, так что я скажу лишь одно: просто так заехать в квартиру мы не смогли. Это все равно что попытаться заехать жить в общественный туалет на железнодорожном вокзале.

Намерение просто отмыть стены и пол накрылось огромным медным тазом. Нас ждал капитальный ремонт

Наш вариант люстры. Хорошо, что старые собственники, выезжая, обронили эти щипцы. Получился почти лофт.

Квартира все еще оставалась пределом мечтаний, но теперь мы поняли, почему ее хотели продать так быстро и так дешево. На нас обваливались стены, просачивался сигаретный дым через щели в полу от соседей снизу, исчезала вентиляция в санузлах. А старые собственники умудрились вынести все, включая люстры, держатели для туалетной бумаги, выключатели и подрозетники.

Денег на ремонт не было, и мы решили взять кредит. Конечно, с действующей ипотекой никакой банк нам бы заем не одобрил, так что я просто использовал кредитную карту, которую мне выдали несколько месяцев назад. Решение хуже некуда, проценты там серьезные, от 25 % после истечения льготного периода, но нам были просто необходимы эти 100 тыс., так как большая часть зарплаты уходила на взносы по ипотеке.

Деньги ушли за неделю, а ремонт не продвинулся

Это ведро было нашей ванной, раковиной, а иногда и кое-чем похуже на протяжении 2 с лишним недель.

Кто делал ремонт, тот знает, что это как стихийное бедствие. Одно цепляется за другое, и не видно этому ни конца ни края. Полы, стены, плитка в ванную, фартук на кухню, сама кухня… Да, мы все еще жили в старой квартире и можно было особо не торопиться, но мы надеялись, что наш покупатель вот-вот найдется. А значит, нам нужно было место, куда можно переехать.

Черт знает, о чем мы тогда думали (скорее всего, просто уже очень сильно хотели перемен), но мы использовали и вторую кредитку. На этот раз карточку жены. Еще ₽ 150 тыс. Общий долг вырос до 4 млн, а с переплатой по процентам и до 4,5 млн. В месяц нужно было отдавать 35 тыс. , на носу были проценты по кредиткам. Но мы наконец смогли худо-бедно доделать самый простенький ремонт и переехать.

Стало понятно, что продажа затягивается, а денег не осталось даже на еду

Денег на грузчиков с машиной не было, так что вещи мы перевозили маленькими партиями по ночам на детском велосипеде и собственном горбу.

Вот тут-то мы и поняли, что попали окончательно. Продажа старой квартиры не продвигалась. Льготный период на кредитках заканчивался, к 35 тыс. ипотеки добавились по 5,5 тыс. ежемесячных платежей по каждой из карточек. Так что всего с зарплат мы отдавали ₽ 46 тыс.

При общем бюджете семьи в ₽ 67 тыс. на нас ложилась коммуналка по 2 квартирам сразу, то есть еще 10 тыс., так что на жизнь 2 взрослых и ребенка оставалось всего ₽ 11 тыс.

Вычитайте из этой суммы дорогу на работу, плату за телефоны и интернет, и остается что-то около ₽ 8 тыс. Мы с женой провели бессонную ночь, поссорились, помирились и выработали план по выходу из финансовой ямы.

С ипотекой пока мы поделать ничего не могли, так что первым делом взялись за кредитки. И ввели режим жесткой экономии

Угол, в котором дочь обитала пару месяцев. На самом деле это кухня, а не детская, но других чистых мест в квартире на тот момент не было.

Очевидно, что дальше так продолжаться не могло. Долги надо было отдавать, притом быстро. А ремонт — заканчивать. Оказывается, можно высвободить довольно много денег, если соблюдать несколько простых правил.

• Не ходить в магазин ежедневно, а закупать продукты на неделю. До этого я бегал в магазин у дома практически каждый день. ₽ 1,5 тыс. за 1 раз. Кажется, ничего особенного, но в неделю выходило аж ₽ 10 тыс. Заменив такие покупки одним большим походом в далекий, но дешевый оптовый магазин, я сэкономил ₽ 5 тыс., так как единовременно продукты на неделю выходили в ₽ 4,89 тыс.

• Не покупать продукты наобум в дорогом супермаркете, а изучить цены в магазинах и на рынках. Прежде всего — на мясо: оно занимает центральную строчку в любых расходах на еду. В супермаркетах 1 кг хорошей говядины стоит ₽ 450–630. Семье из 3 человек в день нужно примерно 1,5 кг. Выходит, что это еще ₽ 6,5 тыс. в неделю. Если же брать на рынке оптом свежее мясо и замораживать по порциям, можно сократить расходы до ₽ 3,2 тыс.

• Не копить вещи в надежде, что они когда-нибудь понадобятся, а продавать все, что лежит дома дольше полугода. Раньше ненужные вещи мы раздавали друзьям, родителям или просто хранили на балконе. Теперь же я провел масштабный аудит — благо, что большинство вещей и так лежали после переезда в коробках. Выяснилось, что детские велосипеды, комбинезоны и домики очень хорошо продаются. Я распрощался с коллекцией старых фотоаппаратов и пиджаками, а жена отдала часть разонравившихся ей украшений. На семейном совете было решено продать еще и iPad, которым из-за телефонов никто не пользовался. В итоге мы смогли накопить достаточную сумму, чтобы закрыть одну из кредиток. Минус долг в ₽ 100 тыс. и ежемесячные платежи в размере ₽ 5,5 тыс.

• Не покупать технику, а арендовать ее или попросить у кого-то на время. Это как с iPad, который лежал у нас мертвым грузом примерно 1,5 года. Хороший моющий пылесос, чтобы сделать уборку, дрель, перфоратор, шуруповерт. Всю технику для ремонта и переезда я брал в аренду. Понадобились мне все эти вещи действительно 1–2 раза, а потратил я не больше ₽ 12 тыс. на все.

• Не включать батареи на полную мощность и привыкнуть к холоду. Нам повезло, что в обеих квартирах были установлены счетчики воды и тепла. Мы практически полностью закрутили батареи, надели все теплые вещи, которые были в доме, и вычеркнули почти по ₽ 1,5 тыс. из счетов за коммунальные услуги.

• Не лить воду бесконтрольно, а тратить ее с умом. Это точно экстренная мера, но посуду мы мыли раз в неделю, тратя на это практически минимум воды: купили специальное средство, которое не нужно смывать с тарелок. Душем, конечно, пользовались ежедневно, но вот от принятия ванн отказались полностью. Дочку тоже не купали, а мыли под душем. Все это может показаться незначительным, но в сумме вместо ₽ 11 тыс. за коммунальные услуги по 2 квартирам мы платили всего ₽ 4 тыс.

• Чинить вещи, а не покупать новые. Как у любого мужчины, джинсы дольше пары месяцев у меня обычно не живут. Рвутся между ног, протираются коленки. Обычно я просто покупал такие же новые, и все шло своим чередом. Теперь же, когда порвались очередные штаны, я купил только иголку с ниткой. Тоже неплохая экономия.

Мы держались 3 месяца, а потом сорвались

Дочка перебралась с домиком в спальню. А на кухне пока гарнитур-конструктор «собери сам, а то все деньги куда-то уплыли».

Конечно, можно было обратиться за помощью к родителям и друзьям, но мы считали, что потратили деньги, по сути, на блажь, а значит, выкручиваться должны сами. И вполне неплохо выкручивались, пока банк не увеличил кредитный лимит по карточке жены. Еще плюс ₽ 50 тыс. К тому времени мы уже устали отказываться от всего, так что не смогли удержаться. Деньги улетели за пару дней, и я даже не могу сейчас вспомнить, на что именно.

Впрочем, мы получили небольшую эмоциональную передышку и начали снова. Тоже действенный прием. Конечно, если не тратить на него по полсотни. Достаточно 1–2 раза в неделю давать себе возможность потратить немного денег на какой-нибудь каприз, чтобы не сорваться по-крупному.

Продажа квартиры не решила наших проблем, хотя и стало полегче

Эта комната еще ждет своего часа. Пока что сюда стащили все строительное и грязное. Как всегда, секрет идеально прибранной 1-комнатной квартиры в том, что она 2-комнатная.

Со временем мы, конечно, нашли покупателя на квартиру, но, торопясь ее продать, успели серьезно снизить цену, так что полностью закрыть долги не получилось. Зато после успешного погашения большей части ипотеки нам одобрили кредит. Мы смогли закрыть кредитку с грабительскими 23 % переплаты в месяц. Да еще и «высвободить» чуть-чуть на бесконечный ремонт.

Теперь мы должны банку ₽ 250 тыс. Платим в месяц по ₽ 5,8 тыс. и вполне справляемся. Так что, скорее всего, в ближайшее время перекредитуемся еще на 170 тыс., чтобы уже наверняка завершить переезд. Возможно, мы наступим на те же грабли, но как минимум мы уже знаем, как с них сойти.

Можно считать, что самая главная комната в квартире готова. На кухне теперь есть техника, раковина, пол, новая батарея и даже очертания гарнитура.

Мы никого не призываем следовать нашему примеру, но будет здорово, если этот опыт пригодится кому-нибудь еще, ведь все мы иногда попадаем в сложные ситуации, сами того не желая. А если и у вас найдется пара советов по действенной экономии, будем только рады их почитать.

AdMe/Авторские колонки/7 вещей, на которых я экономлю, чтобы рассчитаться с ипотекой

Как сэкономить деньги 2023 — 20 советов по экономии денег

Никаких радикальных изменений образа жизни не требуется! Эти простые шаги со временем принесут значительную экономию.

Если вы весь последний год чувствовали, что просто не можете продвинуться вперед, вы не одиноки. Из-за растущей инфляции экономить деньги стало труднее, чем когда-либо. Согласно последним обновлениям индекса потребительских цен от Бюро статистики труда США (BLS), цены практически на все резко выросли. Достаточно взглянуть на стоимость молока, которая выросла на 16,4%, или на стоимость электроэнергии, которая выросла на 13,7% за последние 12 месяцев.

И помимо борьбы с инфляцией, покупатели также страдают от сжатия, когда вы платите столько же (если не больше) за меньшее количество товаров, например, печенье в меньшей упаковке или картофельные чипсы в меньшей упаковке. Излишне говорить, что потребители получают короткий конец палки. И каким бы невозможным это ни казалось сейчас, выяснить, как сэкономить деньги, стало важнее, чем когда-либо, независимо от того, копите ли вы на покупку дома или создаете финансовую подушку.

К настоящему времени вы, вероятно, уже привыкли слышать один и тот же старый совет, когда речь заходит об экономии денег: перестаньте есть вне дома, отключите кабель и научитесь получать купоны. Эти идеи для экономии денег, безусловно, помогут, но они далеко не единственные варианты. Мы связались с финансовыми экспертами, в том числе с Челси Мур, директором по решениям для управления состоянием в Country Financial, компании, предоставляющей финансовые услуги, и Снигдха Кумар, экспертом по финансовому здоровью и руководителем отдела продуктов в Digit, приложении для составления бюджета, чтобы обсудить их любимые советы по экономя деньги. Они дали советы, как сэкономить на всем, от продуктов и одежды до дорогостоящих товаров и коммунальных услуг. Если вы действительно в затруднительном положении, узнайте, как быстро заработать дополнительные деньги.

1. Делайте покупки с умом в супермаркете

Согласно BLS, стоимость продуктов выросла более чем на 12%, но, хотите верьте, хотите нет, существует множество способов снизить расходы на продукты. Лучший способ сделать это — составить бюджетный список продуктов. Этот список должен включать замороженные фрукты и овощи, а также свежие сезонные продукты, экологически чистые морепродукты и более дешевые куски мяса, такие как свиная лопатка или лондонский шашлык. Вы также можете отказаться от таких вещей, как расфасованный тертый сыр и отдельные йогурты, которые могут быть более дорогими. Мур также рекомендует запасаться продуктами питания всякий раз, когда вы сталкиваетесь с хорошей распродажей. Воспользуйтесь нашим бюджетным списком продуктов, чтобы сэкономить во время следующего похода за покупками.

2. Рассмотрите различные продуктовые магазины

Хотя покупка в ближайшем продуктовом магазине или размещение заказа Whole Foods через учетную запись Amazon Prime может быть удобным, есть вероятность, что вы платите надбавку. Вот почему Кумар рекомендует менять там, где вы покупаете . «Если вы делаете покупки в продуктовых магазинах премиум-класса, таких как Trader Joe’s, Whole Foods или даже на фермерских рынках, подумайте о внесении изменений. Вам следует стремиться к более дешевым семейным магазинам или оптовым розничным торговцам, таким как Walmart и Costco», — говорит она. Мур соглашается, добавляя, что складские клубы хороши не только для дешевых продуктов, они также часто предлагают бензин со скидкой.

3. Откройте для себя ценность магазинов торговых марок

Если вы были лояльны к определенной марке кетчупа, бобов или других обычных продуктов питания, возможно, пришло время расшириться. Магазинные бренды или частные торговые марки, такие как Kirkland Signature от Costco или Market Pantry от Target, могут быть столь же хороши, как и известные бренды. На самом деле, это может быть одно и то же; Мур отмечает, что некоторые продукты торговых марок производятся тем же производителем, что и более известные бренды. В этом случае вы буквально просто платите больше за лейбл. Говоря о том, чтобы платить больше, вот продукты продуктового магазина с самыми высокими наценками.

мудборд/Getty Images

4. Планирование питания на неделю

Планирование питания требует немало времени и усилий, но может сэкономить вам тысячи долларов в год. Кумар советует планировать питание со скидками. «Во многих магазинах есть еженедельная скидка на определенные продукты питания. Если вы можете быть гибкими в своих планах питания и приспосабливаться к тому, что продается в любую неделю, это может сэкономить вам серьезные деньги», — говорит она. Не уверен, где начать? Вот все, что вам нужно знать о том, как планировать питание, чтобы сэкономить деньги.

5. Покупайте «некрасивые» продукты

Покупка сезонных продуктов — это один из способов сэкономить деньги в продуктовом магазине, но не единственный. «Фермеры вынуждены отказываться от не идеально выглядящих или так называемых «уродливых» продуктов, когда они продают их продуктовым сетям», — объясняет Кумар. «Это совершенно хорошие продукты, просто не в ожидаемой форме или размере, поэтому их намного дешевле купить. Вы можете использовать такие программы, как Imperfect Foods или Misfits Market, чтобы покупать эти продукты со скидкой от 30% до 40%». Бонус: вы поможете уменьшить количество пищевых отходов, которые попадают на свалку.

6. Перестаньте покупать все новое

Покупка секонд-хенда в интернет-магазинах — отличный способ сэкономить деньги, особенно если у вас есть дети, поскольку, по словам Мура, они очень быстро перерастают вещи. Но детская одежда или капсульный гардероб — не единственные вещи, которые стоит покупать бывшие в употреблении. Если вы сосредоточены на том, как сэкономить деньги, подумайте о покупке таких вещей, как спортивный инвентарь, автомобили, мебель, игрушки и велосипеды, бывшие в употреблении. На самом деле, вот полный список предметов, которые вы должны покупать бывшие в употреблении, а не новые.

Питер Дейзли / Getty Images

7. Инвестируйте в многоразовые предметы

Нам всем нравится удобство одноразовых вещей, но если вы ищете способы сэкономить деньги, выбирайте многоразовые предметы вместо одноразовых, советует Мур. Например, вместо того, чтобы протирать поверхности бумажным полотенцем, используйте тряпку или кухонное полотенце, которое можно стирать и использовать повторно. Предостережение: переход на многоразовые предметы определенно сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, но если вы полагались на одноразовые варианты с тех пор, как вы себя помните, то снабдите свой дом многоразовыми бутылками для воды, соломинками, полотенцами из микрофибры и еще может иметь большую начальную стоимость. Однако, возможно, вам не придется покупать столько, сколько вы думаете. Ознакомьтесь с этим списком предметов домашнего обихода, о которых вы не подозревали, что они могут использоваться повторно.

8. Воспользуйтесь цифровыми купонами

Хотите знать, как получить купоны? Забудьте о еженедельных проспектах — теперь все о цифровых купонах. Загрузите приложения местного продуктового магазина для мгновенной экономии. «Вы можете использовать такие приложения, как Flipp или Ibotta, чтобы экономить или находить более привлекательные скидки на свои основные продукты в разных магазинах», — говорит Кумар. «Это дает вам возможность искать магазины с лучшими скидками на товары, которые вам нужны больше всего».

9. Заставьте свой смартфон работать

Некоторые приложения для возврата денег, такие как Rakuten или Cently, могут выполнять двойную функцию в отделе экономии денег. Они не только вернут вам деньги за ваши покупки, но также найдут и применят для вас коды скидок при оформлении заказа. Эти приложения часто бесплатны и будут вносить заработанные вами деньги прямо на выбранный вами счет. О, и мы упоминали, что вы часто можете найти рекламные акции в этих приложениях? Например, если розничный продавец обычно предлагает возврат наличных в размере 2%, он может увеличить эту сумму до 10%, 15% или до 20% во время праздников или распродаж, поэтому обязательно проверяйте их регулярно. Загрузите эти лучшие бюджетные приложения, чтобы максимально использовать дополнительные деньги на своем счету.

PM Images/Getty Images

10. Будьте более стратегическими в отношении использования электроэнергии и воды

Учитывая, что стоимость электроэнергии выросла более чем на 13% за последние 12 месяцев, вам определенно нужно более внимательно следить за своим потреблением, и то же самое касается воды. По словам Кумара, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы контролировать свои счета за электричество, помимо инвестиций в совершенно новый прибор Energy Star. «Рассмотрите возможность выполнения домашних дел, таких как стирка, мытье посуды и приготовление пищи после 19:00, когда стоимость электроэнергии обычно ниже», — говорит Кумар, и отключайте электронику, когда вы ее не используете, поскольку она все еще потребляет электричество, даже когда выключена.

Когда дело доходит до экономии воды, используйте посудомоечную машину, а не мыть посуду вручную водой с мылом. «Удивительно, но посудомоечные машины потребляют меньше воды, чем мытье посуды вручную», — отмечает Кумар с оговоркой, что машина должна быть заполнена, прежде чем запускать ее.

11. Найдите способ сэкономить на ежемесячных счетах

Внимательно изучите каждый из ваших ежемесячных счетов: платите ли вы за надстройки или дополнительные услуги, которые вам могут не понадобиться или которые вам не нужны? Если да, отмените их. Кроме того, следите за любыми комиссионными за возмещение затрат, которые компания добавила к вашему счету — компаниям разрешено перекладывать на вас свои возросшие расходы, но, по словам Мура, вы можете отменить их. Во-первых, выясните, являются ли эти сборы процентом от вашего счета или фиксированной ставкой, а затем сделайте несколько покупок по ценам, чтобы сравнить тарифы с другими компаниями в вашем регионе, чтобы узнать, взимают ли они аналогичные сборы. Получив всю эту информацию, вы можете вернуться и договориться со своим провайдером об отмене сборов.

12. Отмените услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь

Помните, как вы подписались на платный телеканал только для того, чтобы посмотреть это шоу? Просмотрите каждую из ваших подписных служб и отмените те, которыми вы в настоящее время не пользуетесь. А если вы подписываетесь на бесплатную пробную версию, установите в телефоне напоминание за день до того, как она закончится, когда с вас будет взиматься плата. Таким образом, у вас будет достаточно времени, чтобы решить, стоит ли платить за подписку. Если это не так, вам нужно знать, как отменить подписку на вашем iPhone.

13. Увеличьте потребление энергии в вашем доме

Обеспечение максимальной энергоэффективности вашего дома — еще один способ снизить ваши ежемесячные счета. Мур предлагает заменить ваши нынешние лампочки на энергосберегающие, закрыть жалюзи, чтобы снизить счета за отопление и охлаждение, положиться на вентиляторы и использовать интеллектуальный термостат для контроля и поддержания температуры в вашем доме. Вот еще несколько способов снизить расходы на домохозяйства.

PM Images/Getty Images

14. Заблаговременно покупайте дорогостоящие товары

Когда дело доходит до дорогостоящих товаров, таких как бытовая техника, водонагреватели и скважинные насосы, начинайте искать их до того, как они вам действительно понадобятся, чтобы получить лучшую цену. Потому что, если вы подождете, пока ситуация не станет критической, вы, скорее всего, заплатите большие деньги за замену, предупреждает Мур. Вы также хотите быть уверены, что покупаете в нужное время. Узнайте лучшие месяцы, чтобы купить практически все.

15. Маркируйте свои кредитные карты

Если вы хотите воспользоваться бонусными кредитными картами, рассмотрите возможность маркировки каждой карты, чтобы отслеживать, где она принесет вам наибольшее количество очков. Например, наклейте одну наклейку на свою лучшую кредитную карту на бензин, другую на лучшую кредитную карту для путешествий, одну на карту, которая предлагает лучшие вознаграждения за продукты и так далее. Маркировка ваших кредитных карт позволяет вам получить максимальную отдачу от всех программ вознаграждений, связанных с каждой из ваших учетных записей.

16. Откройте для себя заново публичную библиотеку

Хотите знать, как получить бесплатные вещи? Начните с местной библиотеки. В дополнение к таким вещам, как бесплатные аудиокниги и доступ к бесплатным онлайн-книгам для детей, ваша публичная библиотека предлагает массу других возможностей для экономии денег. Берите книги, фильмы и музыку напрокат бесплатно, а также получайте бесплатный доступ к различным сайтам онлайн-чтения, таким как Libby или Bookflix. Но это не все. Многие библиотеки предлагают абонементы, по которым вы можете бесплатно или со значительной скидкой посещать местные музеи, театры, зоопарки, океанариумы и парки развлечений.

17. Остерегайтесь программ «купи сейчас, заплати потом»

Программы «купи сейчас, заплати потом» (BNPL) звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, потому что они таковыми и являются. По словам Кумара, «эти программы привлекают клиентов обещанием 0% годовых и удобством. Вы получаете мгновенное удовольствие от покупки любимых товаров без необходимости полностью платить за них или заполнять длинные заявки на получение кредита». Хотя на первый взгляд это звучит великолепно, Кумар добавляет, что, поскольку процесс настолько плавный, многие люди даже не осознают, что берут в долг. «Людям очень легко попасть в долговую ловушку, так как они не полностью понимают общий долг, который у них есть, и то, как часто им нужно его выплачивать», — объясняет она.

Еще одна причина избегать BNPL? По словам Мура, у вас нет тех же потребительских прав, что и у традиционной кредитной карты, поэтому вы не можете делать такие вещи, как оспаривание платежа. И хотя программы BNPL не улучшат ваш кредитный рейтинг, если вы их заплатите, они негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг, если вы пропустите платеж. Поэтому, если вы присматриваетесь к чему-то крупному, рассмотрите возможность создания фонда погашения, а не использования программы BNPL.

PM Images/Getty Images

18. Управляйте подработками, как настоящим бизнесом

Если вы хотите знать, как быстро заработать деньги, вам лучше всего подойдет надежная подработка. Но с новыми правилами IRS в 2023 году использование PayPal или Venmo как для деловых, так и для личных платежей усложнит подачу налоговых деклараций и может привести к расследованию IRS, предупреждает Кумар. Вместо этого она рекомендует открыть бизнес-счет в банке или использовать отдельный способ оплаты личных расходов, а также деловых расходов. «Например, вы можете использовать Cash App для подработок и Venmo для личных платежей. Это уменьшит риск того, что ваши личные платежи будут рассматриваться IRS как «доход», а также значительно упростит налоговую отчетность», — объясняет она.

Мур также советует относиться к своей подработке как к настоящему бизнесу, отслеживая все деловые расходы и работая с бухгалтером, который может помочь найти способы снизить налоговый вычет для вашего конкретного бизнеса.

19. Отложите эти доллары до вычета налогов

Независимо от того, есть ли у вас прибыльная подработка или просто повседневная работа с девяти до пяти, вы можете сэкономить деньги, внося доллары до вычета налогов на пенсионный счет, говорит Мур. Бонус: вложение долларов до вычета налогов в IRA или пенсионный план, спонсируемый работой, фактически снижает ваш налогооблагаемый доход. В 2023 году IRS позволит вам ежегодно вносить 22 500 долларов в пенсионный план, спонсируемый работой, такой как план 401 (k) или 403 (b). Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работой, вы можете открыть IRA и внести до 6500 долларов до вычета налогов. И эй! Если вы начнете достаточно рано, вы можете оказаться частью движения FIRE.

20. Применяйте правило 30 дней к импульсивным покупкам

Вам это нужно или вы хотите? Мы все сталкивались с этим товаром в Интернете, который выкрикивает наше имя. Но вместо того, чтобы делать эту импульсивную покупку, дайте себе 30 дней, чтобы все обдумать. Если вы забудете обо всем этом в тот промежуток времени, тогда вы действительно не нуждались (или не хотели) этого так сильно. Но если вы не можете перестать думать об этом, то смело покупайте. Просто имейте в виду, что покупки в Интернете — это один из случаев, когда вы не должны использовать дебетовую карту, поскольку мошеннические платежи могут быть труднее оспорить.

Источники:

• Бюро статистики труда США: «Процентное изменение за 12 месяцев, индекс потребительских цен, отдельные категории»
• Челси Мур, CFP, CFA, директор по решениям для управления активами в Country Financial
• Снигдха Кумар, эксперт по финансовому здоровью и руководитель отдела продуктов в Digit

3 совета, как сэкономить в 2023 году на фоне роста стоимости жизни

ДеньгиСмотреть

Кристофер Дж. Брукс

30 декабря 2022 г. / 14:13 / MoneyWatch

совета, как сэкономить больше в 2023 году

Советы, как больше экономить в 2023 году на фоне роста стоимости жизни и инфляции 02:55

Учитывая инфляционный ад 2022 года, неудивительно, что экономия денег является одним из самых популярных новогодних решений среди американцев, приближающихся к 2023 году. газ, путешествия, продукты и жилье взлетели до небес. Несмотря на постоянные усилия ФРС по ее укротению, инфляция продолжала расти месяц за месяцем на протяжении 2022 года, при этом цены достигли пика летом, а затем постепенно снизились в ноябре.

Почти 60 % респондентов, опрошенных исследовательской компанией Numerator, заявили, что планируют сэкономить больше денег в следующем году. Респонденты заявили, что отдают приоритет сбережениям, потому что беспокоятся о том, как инфляция и возможная рецессия могут повлиять на их кошелек.

Но, как и в случае с любым решением, задача состоит в том, чтобы придерживаться его. Вот советы, которые помогут вам начать претворять в жизнь свои стремления к сбережениям на 2023 год.

Начните с малого, но будьте последовательны

Возможно, самый простой способ достичь ваших целей по экономии денег — это автоматизировать свои сбережения, а затем увеличить свои взносы, когда это возможно, сказала CBS News Дженнифер Стрикс, старший репортер по личным финансам Business Insider.

Использование приложений для смартфонов, таких как Acorns или Chime, является одним из способов автоматизации сбережений. Потребители также могут попросить своего работодателя перевести небольшую часть своей зарплаты на сберегательный счет.

«Люди действительно думают, что для экономии денег нужно начинать с таких больших сумм», — сказала она. «Что вам нужно сделать, так это установить привычку. Даже если это 50 долларов в месяц, со временем они накапливаются».

Отслеживайте свои расходы

Опрос, проведенный на веб-сайте личных финансов The Ascent, показал, что 26 % респондентов хотят в 2023 году накопить средства для создания резервного фонда. Другие опрошенные сказали, что хотят хранить наличные, чтобы совершить крупную покупку, например, новый телевизор или автомобиль.

Какими бы ни были ваши причины, составление бюджета, позволяющего видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц, является хорошим первым шагом к созданию плана сбережений, по словам Стрикса. «Как только вы увидите, что ваши деньги растут, вы захотите увеличить свои сбережения», — сказала она.

По словам Кимберли Палмер из NerdWallet, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы выделять 50% своей зарплаты на повседневные нужды и 30% на повседневные нужды, при этом откладывая 20% своего заработка.

Уменьшите свой долг, не перерасходуйте

Из американцев, которые планируют принять финансовое решение в этом году, 32% говорят, что хотят уменьшить свою долговую нагрузку, согласно исследованию от Fidelity Investments. Это идет рука об руку с 39%, которые говорят, что хотят больше экономить, и 28%, которые хотят тратить меньше, согласно опросу.

• Как избавиться от долгов и начать 2023 год на правильной финансовой ноге
• Способы избежать непогашения студенческого долга
• Вот сколько денег вы должны держать на расчетном счете

Один совет, который актуален независимо от сезона, но это особенно важно иметь в виду, когда цены растут, а ФРС повышает процентные ставки, – ежемесячно погашать остаток по кредитной карте. Таким образом, вам не придется платить проценты по неоплаченным остаткам.

«Люди думают, что поддержание баланса на кредитной карте повышает их кредитный рейтинг — на самом деле все наоборот», — сказал Палмер. «Итак, вы хотите попытаться полностью погасить свой баланс каждый месяц».

А когда наступают праздники, Палмер призывает покупателей распределять свое потребление на несколько месяцев, а не концентрировать все свои расходы в декабре.

«Это действительно может помочь вам как потребителю распределить свои расходы. Это облегчает ваш ежемесячный бюджет», — сказала она. «Огромный риск заключается в том, что вы в конечном итоге перерасходуете. Так что будьте организованны, придерживайтесь своего списка — как только вы купите подарок для кого-то, все готово. Вам не нужно покупать еще один».

Как только вы накопите деньги, подумайте, где их хранить. Один из лучших способов сэкономить деньги во время высокой инфляции — хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете.

Актуальные новости

Кристофер Дж. Брукс

Кристофер Дж. Брукс, репортер CBS MoneyWatch, освещает деловые, потребительские и финансовые истории, начиная от экономического неравенства и жилищных проблем и заканчивая банкротствами и спортивным бизнесом.

Твиттер

Впервые опубликовано 30 декабря 2022 г.