Советы по открытию банковских вкладов: какой вклад лучше открыть
Банки и финансовые организации никогда не скупятся на рекламе собственных предложений и продуктов. Но многие клиенты не знают о таком понятии, как вклад. А ведь это один из наиболее эффективных и надежных способов хранения и приумножения капитала. То есть клиент размещает определенную сумму денег на срок, заранее оговоренный в договоре. За это ему начисляются проценты. Сегодня известно несколько видов вложений, в зависимости от условий. В данной статье мы выясним, какой вклад открыть лучше в тех или иных обстоятельствах.
Какой вклад лучше открыть?
В зависимости от сроков вложения, депозит делится на две основные категории – до востребования и срочный. В первом случае клиент банка может вернуть деньги в любой момент, однако высокая процентная ставка исключена. Во втором случае деньги вкладываются на определенный период времени, например, 6 или 12 месяцев. Раньше этого времени вкладчик не может вернуть сбережение, однако он получает самую высокую процентную ставку.
В зависимости от целей, вклад делится еще на три вида:
- Сберегательный. Имеет фиксированную длительность. Пополнение счета или снятие денежных средств исключено. Подходящий вариант клиентам, готовым вложить крупную сумму денег на долгое время. Основное преимущество – высокая процентная ставка.
- Накопительный. Разрешается пополнять счет. Процентная ставка напрямую зависит от суммы, которая находится на счете: чем больше сумма, тем выше ставка. Накопительный депозит оптимально подходит вкладчикам, желающим накопить на крупную покупку. Также это надежная защита финансовых средств от инфляции.
- Расчетный. Главное преимущество – возможность снятия денег, не теряя всех процентов. Однако на счете обязательно должна оставаться сумма, прописанная в договоре.
Чтобы определиться, какой вклад лучше открыть, следует в первую очередь учесть сроки и цели вложения. Также необходимо тщательно изучить условия банков и финансовых организаций, ведь они могут существенно отличаться.
Это касается процентной ставки, входного порога, сроков вложения, возможности пополнения счета и снятия финансовых средств, возможности продления договора, досрочного закрытия счета без потери начислений.
Что полезно знать о средней максимальной ставке?
Выше было сказано, что для открытия наиболее выгодного и подходящего вклада, следует учесть процентную ставку. Она напрямую зависит от сроков и длительности вложения. Как правило, в банках Кыргызстана ставка не превышает 12-13% при вложении от 1 года. Данные сведения получены при сравнении условий, представленных в таких банках: «КЫРГЫЗСТАН», «Кыргызкоммерцбанк», «Оптима Банк», «Банк Азии», «Керемет Банк».
Более выгодные условия инвестиций готова предоставить компания Leasing.express. Наша процентная ставка может достигать показателя 24%! Среди прочих преимуществ сотрудничества с нами стоит выделить: ежемесячные выплаты, возможность досрочного закрытия счета без потери процентов, пополнение счета или снятие денежных средств, помощь личного менеджера.
Кроме того, мы предлагаем клиентам выгодный лизинг.
Рублевый или валютный вклад?
В заключение нужно сказать, что вклады отличаются не только сроками и целями вложения, но и валютой. Вкладчикам доступны сомы, евро, доллары. Сомовые депозиты имеют более высокую ставку, страхование и расширенный функционал. А валютные – надежно защищены от инфляции. Кроме того, валютные депозиты позволяют хорошо зарабатывать на курсе валюты, если открыть мультивалютный вклад.
Специалисты рекомендуют открывать счет в той валюте, которой вы чаще всего пользуетесь сами. Также стоит учесть уровень инфляции и стабильность выбранной денежной единицы. Только так можно открыть наиболее выгодный денежный вклад.
Эксперт дал совет, когда лучше открыть вклад в банке
https://ria.ru/20220513/vklady-1788231154.html
Эксперт дал совет, когда лучше открыть вклад в банке
Эксперт дал совет, когда лучше открыть вклад в банке — РИА Новости, 13.
05.2022
Эксперт дал совет, когда лучше открыть вклад в банке
Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки Банка России — если она ниже, то и процент по вкладам меньше. Сейчас средний размер ставок по РИА Новости, 13.05.2022
2022-05-13T02:15
2022-05-13T02:15
2022-05-13T02:15
экономика
россия
николай переславский
cms institute
вклады
банки
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_0:226:2839:1823_1920x0_80_0_0_fed19614dedcbc72cf3fbd2af90f2a8a.jpg
МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки Банка России — если она ниже, то и процент по вкладам меньше. Сейчас средний размер ставок по вкладам снижается до 12-13 процентов годовых, за исключением особых предложений для отдельных клиентов, рассказывает агентству «Прайм» сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
Он также напомнил, что сейчас максимальные ставки по вкладам на несколько месяцев, а на долгий срок они ниже.С большой долей вероятности Центробанк в ближайшие месяцы продолжит снижать ключевую ставку, что непременно отразится и на ставках по депозитам. Поэтому, если вы хотите получить процент выше, лучше открыть краткосрочный вклад именно сейчас, предположил эксперт. Это наиболее надежный из консервативных инструментов, он позволит если не покрыть инфляцию, то хотя бы минимизировать ее влияние, считает собеседник агентства.
https://realty.ria.ru/20220430/ipoteka-1786218262.html
россия
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2022
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.
ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_55:0:2784:2047_1920x0_80_0_0_54f5177764049711108d2afab6407352.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, россия, николай переславский, cms institute, вклады, банки
Экономика, Россия, Николай Переславский, CMS Institute, Вклады, Банки
МОСКВА, 13 мая — РИА Новости.
Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки Банка России — если она ниже, то и процент по вкладам меньше. Сейчас средний размер ставок по вкладам снижается до 12-13 процентов годовых, за исключением особых предложений для отдельных клиентов, рассказывает агентству «Прайм» сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
Он также напомнил, что сейчас максимальные ставки по вкладам на несколько месяцев, а на долгий срок они ниже.
“То есть при вкладе на три месяца можно получить 13 процентов годовых, но при открытии депозита на год ставка вряд ли будет больше 11,5-12 процента”, — указал Переславский.
С большой долей вероятности Центробанк в ближайшие месяцы продолжит снижать ключевую ставку, что непременно отразится и на ставках по депозитам. Поэтому, если вы хотите получить процент выше, лучше открыть краткосрочный вклад именно сейчас, предположил эксперт. Это наиболее надежный из консервативных инструментов, он позволит если не покрыть инфляцию, то хотя бы минимизировать ее влияние, считает собеседник агентства.
30 апреля, 07:00
Эксперт: ипотека и вклады в банках России подешевеют на два-три процента
CD Против. Сберегательный счет: какой выбрать?
Если вы ищете безопасное место, чтобы спрятать свои деньги и заработать проценты, трудно ошибиться с депозитным сертификатом или сберегательным счетом. Понимание различий между этими двумя депозитными счетами может помочь вам определить, какой из них лучше всего подходит для ваших целей.
Давайте подробнее рассмотрим различия между компакт-дисками и сберегательными счетами.
Компакт-диски (депозитные сертификаты)
Депозитные сертификаты являются безопасным местом для сбережения денег, особенно во времена экономической нестабильности. В отличие от акций, облигаций и других активов, стоимость которых колеблется, компакт-диски обеспечивают надежную норму прибыли.
Это хороший продукт для вкладчиков, которые не любят риск или находятся на том этапе жизни, когда инвестирование в более волатильные активы не лучший вариант.
Они также полезны для вкладчиков, у которых есть конкретные цели, такие как покупка дома или автомобиля, оплата свадьбы или отпуска.
Что такое компакт-диск?
Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, который требует, чтобы владелец счета оставил свои деньги на счете в течение определенного периода времени, известного как «срок» CD, в обмен на получение фиксированной ставки интерес.
Компакт-диски можно открыть в банках, в том числе в обычных и онлайн-банках, кредитных союзах и брокерских фирмах, таких как Fidelity Investments.
Если вы откроете счет в Интернете на веб-сайте банка, вам, вероятно, потребуется перевести деньги в электронном виде с другого банковского счета, поэтому подготовьте информацию об этом счете.
Как работают компакт-диски?
По компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по традиционным сберегательным счетам, а годовой процентный доход (APY) является фиксированным. В условиях растущей ставки разумно построить лестницу компакт-дисков, чтобы все ваши деньги не были заблокированы по более низкой ставке по мере роста доходности.
Для открытия счета CD обычно требуется минимальный депозит. Некоторые банки не требуют минимальный депозит, но большинство учреждений требуют. Они могут варьироваться от 50 до 1000 долларов и более. После открытия и пополнения традиционного компакт-диска вкладчик не может добавлять деньги на счет в течение срока действия.
Срок действия CD обычно составляет от нескольких месяцев до пяти лет. Если вы выведете свои средства до того, как срок действия депозитного сертификата достигнет срока погашения, вы заплатите штраф, который может существенно снизить ваши процентные доходы.
Распространены традиционные компакт-диски, но существуют и другие типы компакт-дисков. Среди них: бамп-ап, без пенальти, джамбо и ИРА компакт-диски.
Ищите банки, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), и кредитные союзы, застрахованные Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Это покрытие защитит до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на застрахованное учреждение, на каждую категорию собственности.
Когда следует выбрать компакт-диск вместо сберегательного счета?
Компакт-диск — это вариант с низким уровнем риска, который может существенно увеличить ваши сбережения. Фиксированная норма прибыли является привлекательной чертой для многих вкладчиков. Вы можете точно знать, сколько процентов вы заработаете на свои сбережения в течение срока, будь то шесть месяцев или пять лет.
Компакт-диск — хороший инструмент для сбережений на среднесрочные цели. Допустим, вы хотите купить машину через три года и внести большой первоначальный взнос. Вы можете открыть трехлетний компакт-диск для гарантированного возврата. В конце срока вы можете вложить свои основные инвестиции плюс заработанные проценты в счет первоначального взноса.
Компакт-диски лучше, когда вы знаете, что вам не понадобятся средства в течение определенного периода времени.
Сберегательные счета
Сберегательные счета также являются безопасным местом для хранения наличных и приумножения ваших денег.
Доходность по сбережениям растет с тех пор, как в этом году Федеральная резервная система начала агрессивно повышать базовую процентную ставку.
Онлайн-банки обычно платят более высокую прибыль, потому что у них меньше накладных расходов, чем в филиалах.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет является стандартным продуктом, предлагаемым банками и кредитными союзами. Обычно он выплачивает проценты, что позволяет вам получать прибыль на свои сбережения.
Хотя некоторые из лучших сберегательных счетов предлагают конкурентоспособную APY, не все делают это. Если вы хотите получить более высокую отдачу от своих сбережений, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета в онлайн-банке.
Накладные расходы онлайн-банков намного ниже, чем у обычных банков, поэтому они могут предлагать более конкурентоспособные доходы по своим депозитным продуктам.
Хорошо найти высокодоходный сберегательный счет, который платит APY выше среднего.
Как работает сберегательный счет?
Для открытия сберегательного счета, скорее всего, потребуется очень небольшая предоплата. Минимальный депозит для открытия счета варьируется от банка к банку, а некоторые счета вообще не имеют минимального размера.
После открытия счета у вас будет легкий доступ к вашим деньгам, когда они вам понадобятся. В отличие от компакт-диска, сберегательный счет не требует, чтобы вы блокировали свои деньги на определенный период времени.
Однако могут быть ограничения на снятие средств. Как правило, вы можете сделать до шести переводов или снятия средств со своего сберегательного счета за цикл выписки. В зависимости от своей политики ваш банк может закрыть ваш сберегательный счет или преобразовать его в текущий счет, если вы превысите лимит на снятие средств.
Вы можете положить деньги на сберегательный счет в любое время. Некоторые вкладчики устанавливают автоматическое снятие средств со своей зарплаты, которое поступает непосредственно на сберегательный счет.
Некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы не поддерживаете определенный баланс.
Когда следует выбрать сберегательный счет вместо компакт-диска?
Используйте сберегательный счет вместо компакт-диска, если вам нужен регулярный доступ к деньгам. С CD вы не сможете вывести средства до истечения срока действия счета без уплаты штрафа. Со сберегательным счетом у вас есть доступ к деньгам практически в любое время, хотя, как правило, вы будете ограничены шестью снятиями в месяц.
Немедленный доступ к наличным деньгам делает сберегательный счет хорошим местом для резервного фонда. Еще одно хорошее применение сберегательного счета — откладывать на краткосрочные цели. Если вы хотите сэкономить деньги на праздничных покупках или в отпуске, сберегательный счет — отличный выбор.
Компромисс заключается в том, что вы можете упустить возможность заработать более высокую процентную ставку с компакт-диска. Вам нужно будет решить, какой сберегательный инструмент лучше всего подходит для ваших целей.
Практический результат
Доходы от сбережений растут, так что самое время выработать привычку откладывать деньги.
В зависимости от выбранного вами учреждения сберегательные счета и компакт-диски можно открыть в отделении или онлайн через веб-сайт вашего банка. Просто убедитесь, что вы идете с застрахованным на федеральном уровне банком или кредитным союзом.
5 основных причин, почему фиксированный депозит лучше любых других инвестиций
Автор — Шрирам
Знаете ли вы, почему чемпиона по крикету М.С. Дхони называют Капитаном Кул?
Потому что MS Dhoni остается спокойным и стабильным под давлением и ведет команду к победе. Кроме того, вы можете доверять Дхони, когда он находится на поле, чтобы добиться положительных результатов. Он сделал это не раз и не два; он делал это постоянно и выигрывал матчи за Индию.
Точно так же при поиске стабильного варианта инвестирования срочный депозит (FD) является наиболее надежным вариантом на сегодняшнем инвестиционном рынке.
Поскольку процентные ставки не меняются в зависимости от рыночных и экономических условий, FD лучше, чем взаимные фонды, акции и другие инвестиции. Фиксированный депозит Шрирама предлагает одну из самых высоких процентных ставок FD в Индии до 8,90%* и гибкий срок владения. Он гарантирует доходность благодаря высокому рейтингу безопасности «IND AA+/Стабильный» от India Ratings & Research и «[ICRA]AA+ (Стабильный)» от ICRA. После COVID-19 экономика во всем мире была непоследовательной и демонстрирует постоянные колебания, что неблагоприятно для зависящих от рынка вариантов инвестирования, таких как акции и взаимные фонды (MF). Тем не менее, срочный депозит — это стабильная инвестиция, которая приносит хорошую прибыль инвесторам, что делает срочный депозит лучше, чем любой другой вариант инвестирования. Кроме того, срочный депозит обещает фиксированную доходность при открытии счета, остается стабильным на протяжении всего срока, даже во время колебаний рынка, и обеспечивает более высокую и фиксированную доходность по истечении срока.
Как работает срочный депозит? Сохранение части вашего дохода необходимо для накопления и использования во время финансовых чрезвычайных ситуаций и планирования светлого финансового будущего. Обычно инвесторы выбирают безопасный вариант инвестирования, который помогает им приумножить свои деньги.
Аналогичным образом, фиксированный депозит — это хороший вариант инвестирования, который поможет вам сэкономить значительную сумму в течение фиксированного срока владения по разумным процентным ставкам и получать гарантированный доход по истечении срока. В FD вы можете инвестировать свои средства в банки и NBFC (небанковские финансовые компании) на гибкий срок от 7 дней до 10 лет. Инвесторы не могут снимать деньги со своих FD в течение срока владения, но некоторые банки и NBFC разрешают досрочное снятие средств с небольшой суммой штрафа в чрезвычайных финансовых ситуациях. По истечении срока банки и НБФК зачисляют сумму погашения (основная сумма + сумма начисленных процентов) на банковский счет инвестора.
С такими NBFC, как Shriram, вы можете быстро приумножить свои сбережения, поскольку они предлагают более высокие процентные ставки, чем большинство банков и NBFC. Хотя банки агрессивно снизили процентные ставки по FD, Шрирам увеличил процентные ставки по FD, чтобы сделать FD лучше, чем другие инвестиции, и помочь инвесторам создать безопасный и прибыльный инвестиционный портфель. Если вы хотите узнать точную процентную ставку и общую сумму, которую вы получите при погашении для Shriram FD, используйте калькулятор Shriram FD. 5 основных причин, по которым срочный депозит лучше любых других инвестиций
Срочный депозит является хорошим вариантом для инвестиций по сравнению с другими вариантами рыночных инвестиций. Ниже приведены пять основных причин, по которым вы должны знать, почему срочный депозит лучше любых других инвестиций.
Безопасность
В отличие от зависящих от рынка вариантов инвестирования, таких как взаимный фонд, SIP и акции, фиксированный депозит безопасен.
FD не зависит от роста рынка; следовательно, процентные ставки не колеблются и остаются стабильными в течение срока действия фиксированного депозита.
Еще одна причина, по которой FD лучше любых других инвестиций, — это безопасность, которую он обеспечивает для основной суммы. Банки и НБФК обещают вернуть основную сумму и начисленные проценты по истечении срока на срочном депозите. Счета с фиксированным депозитом от известных NBFC, таких как Shriram, получили рейтинг «IND AA+/Стабильный» от India Ratings & Research и «[ICRA]AA+ (Стабильный) от ICRA», что делает их надежными и безопасными.
Бронирование фиксированного депозита принесет вам гарантированный доход. Поскольку такие NBFC, как Shriram, повышают процентные ставки FD, чтобы помочь инвесторам диверсифицировать свои инвестиции, вы гарантированно получите более высокую прибыль. Это преимущество помогает вам ставить финансовые цели, поскольку вы знаете сумму денег, которую получите по истечении срока.
Кредит под залог ИП
Кредит под FD — это лучшая особенность, которая делает срочный депозит лучше, чем любые другие инвестиции. Как инвестор, вы должны знать, что можете воспользоваться кредитом до 90% от вашего фиксированного депозита. Поскольку кредиты являются инструментом кредитования, который помогает вам в чрезвычайных финансовых ситуациях, FD можно использовать для получения кредитов в соответствии с вашим удобством.
Гибкость
Чтобы открыть срочный депозитный счет, вы можете выбрать предпочтительную схему фиксированного депозита между кумулятивной и некумулятивной схемами фиксированного депозита. Вы сможете снять или получить сумму погашения в конце срока инвестирования в кумулятивный фиксированный депозит. По ненакопительному срочному депозиту вы можете получать ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые и годовые выплаты.
Еще одна причина, по которой FD лучше любых других инвестиций, заключается в том, что вы можете выбрать срок владения и сумму FD в соответствии с вашим удобством и финансовыми целями.
Преждевременное изъятие
Никакой другой вариант инвестирования не лучше, чем срочный депозит, с точки зрения ликвидации, так как вы можете снять / разбить свой FD в любое время в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Однако за преждевременное снятие средств взимается штраф, который зависит от банка и НБФК. Процесс досрочного снятия прост в срочном депозите. Поскольку досрочное снятие средств влечет за собой некоторые расходы, вы всегда можете взять кредит под залог вашего FD.
Теперь, когда вы знаете, что фиксированный депозит лучше, чем любая другая инвестиция, закажите FD с Шрирамом, чтобы безопасно приумножить свои сбережения. В то время как другие варианты инвестирования предлагают высокие процентные ставки при высоком риске, Шрирам предлагает привлекательную и разумную процентную ставку до 8,90%* в год при нулевом риске.
Кроме того, поскольку индийские рейтинги и исследования и ICRA считают Shriram безопасным, ваши инвестиции в FD безопасны и гарантируют более высокую и гарантированную прибыль. Не ждите! Закажите FD с Shriram сейчас.
Какая инвестиция лучше, чем FD?
Существует множество вариантов инвестирования, зависящих от рынка. Тем не менее, фиксированный депозит Шрирама предлагает почти все преимущества других вариантов инвестирования, таких как взаимные фонды, SIP и акции. Вот несколько преимуществ FD;
- Кредит под залог FD
- Главный специалист по безопасности
- Гарантированный рост
- Более высокая доходность
- Продление с дополнительной процентной ставкой
Является ли срочный вклад лучшей инвестицией?
Срочный депозит — лучший выбор для инвестиций, учитывая текущие рыночные и экономические условия, поскольку вы получаете разумные процентные ставки и гарантированный доход.
Какая инвестиция лучше и безопаснее?
Срочный депозит Шрирама — один из лучших и безопасных вариантов для инвестиций в Индии. Поскольку Шрирам предлагает одну из самых высоких процентных ставок до 8,90%* в год и получил рейтинг «IND AA+/Стабильный» от India Ratings & Research и «[ICRA]AA+ (Стабильный)» от ICRA, FD с Shriram является лучшим и безопасным вариантом инвестиций.
- Срочный депозит (СР) — наиболее стабильный вариант инвестирования на современном инвестиционном рынке.
- Поскольку процентные ставки не меняются в зависимости от рыночных и экономических условий, FD лучше, чем взаимные фонды, акции и другие инвестиции.
- В то время как другие варианты инвестирования предлагают самые высокие процентные ставки при высоком риске, Шрирам предлагает привлекательные и разумные процентные ставки при нулевом риске.
