Финансист рассказал, как копить деньги при скромном доходе
Финансист рассказал, как копить деньги при скромном доходе — Российская газетаСвежий номер
РГ-Неделя
Родина
Тематические приложения
Союз
Свежий номер
02.06.2021 06:39
Рубрика:
Экономика
Целью накопления денег является финансовая безопасность и независимость. Без сбережений мы беззащитны и перед работодателем, и перед экстренными обстоятельствами, считает финансовый эксперт Егор Клопенко.
Он посоветовал стабильно откладывать определенную сумму со своих доходов. «Не так важно, сколько именно, гораздо важнее — постоянство накоплений», — отметил эксперт в интервью агентству «Прайм».
При этом не стоит стесняться маленьких сумм — со временем они составят основу вполне достойного капитала. Клопенко порекомендовал откладывать деньги сразу при поступлении любого дохода, психологически так будет намного легче и комфортнее.
Важно запретить себе тратить любые сбережения — они должны быть лишь на экстренный случай.
Финансист также посоветовал завести для сбережений отдельный счет, лучше даже в отдельном банке.
Поделиться:
Финансы
06:45В мире
Президент Франции Макрон и премьер Италии Мелони поссорились из-за мигрантов
06:31В мире
Шольц заявил, что не позволил критикам отговорить его от телефонных переговоров с Путиным
06:09В мире
FT: Обучение украинских солдат в Британии вызвало проблемы
06:07В мире
Составлена цифровая карта Украины для операторов дронов-камикадзе
06:00Экономика
За несвоевременную оплату услуг ЖКХ у должника могут изъять автомобиль. Как не попасть в число должников
06:00Экономика
Утвержден список субсидируемых авиамаршрутов на 2023 год. Кто сможет купить билеты и куда улететь
05:36Власть
Путин подтвердил президенту ЦАР готовность России обеспечить страны Африки сельхозпродукцией
05:00Общество
Врачи впервые успешно применили лучевую терапию в ходе операции по удалению опухоли.
Что это значит для пациента
04:06Экономика
Эксперт Закарян: Неожиданный перегрев смартфона может указывать на работу программ-шпионов
12.11.2022В мире
Американцы раскритиковали Зеленского после его поздравления с Днем ветеранов США
12.11.2022В мире
Минфин США заявил о допустимости закупок Индией российской нефти по любой цене без сервисов Запада
12.11.2022Общество
Нижегородские команды сыграли в форме с изображением городских достопримечательностей
11.11.2022Власть
В театре Российской Армии дали концерт для родственников участников спецоперации
11.11.2022Кинократия
С бородой: появился первый кадр из нового мультфильма о Коте из «Шрека»
11.11.2022Спорт
«Спартак» обыграл ЦСКА, прервав серию из шести подряд поражений в КХЛ
11.
11.2022Кинократия
Ник Нолти спустя 30 лет ответил на оскорбление Джулии Робертс
Главное сегодня:
Как копить деньги, если их нет: рекомендации финансиста
Владимир Трефилов / РИА Новости
Наличие сбережений обеспечивает финансовую безопасность всей семьи, без накоплений человек беззащитен перед работодателем или какими-то экстренными обстоятельствами. Об этом создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко рассказал агентству «Прайм».
«Нет ничего более нервного, чем жизнь от зарплаты и до зарплаты без сбережений, поэтому необходимо формировать собственный капитал», — отметил он и добавил, что, хотя многие находятся в сложных финансовых обстоятельствах, именно для них наличие сбережений особенно необходимо.
По словам Клопенко, никаких чудодейственных средств, которые помогут быстро сделать вас богатыми, не существует. Долгосрочные накопления – это процесс на всю жизнь. Первые результаты, возможно, появятся через несколько лет, но когда человек поймёт, что его сбережений хватит на несколько месяцев или лет жизни, то почувствует себя гораздо спокойнее.
«Не так важно, сколько именно, гораздо важнее — постоянство накоплений. Не делайте исключений: решили откладывать 5% от доходов – значит, никогда не позволяйте себе откладывать меньше. И не стесняйтесь маленьких сумм — со временем они составят основу вашего вполне достойного капитала», — пояснил он.
Эта тактика, по его мнению, никак не скажется на людях, у которых, что называется, нет денег. Контролировать свои траты всё равно придётся, а отложенные 5% почти никак не скажутся на состоянии бюджета. Он рекомендует изымать эти 5-10% на сбережения сразу же после поступления любого дохода, поскольку так «психологически легче».
«Запретите себе тратить свои сбережения — оставьте такую возможность только на самые экстренные ситуации», — подчеркнул он. Также, по мнению Клопенко, лучше завести отдельный счёт – лучше даже в отдельном банке – только для сбережений.
Кроме этого, Клопенко рекомендует открыть брокерский счет и инвестировать, однако при этом стоит избегать рискованных инструментов и не заниматься спекуляциями.
«На отрезке в 10 лет рубль подешевел в несколько раз – то же самое станет и с вашими сбережениями по отношению к тому, чтобы у вас было, если бы вы хранили их, например, в долларах. Это не политика, это математика — даже наше государство хранит свои долгосрочные сбережения в золотовалютном виде, а не в рублях», — заключил он.
Ситуация Бизнес
Российские игорные зоны поделились подробностями жизни в условиях санкций
Топ-менеджеры российских игорных зон в деталях рассказали, как они приспособились к работе в условиях экономического и политического кризиса.
Какие сегменты бизнеса пострадали больше всего, а какие не почувствовали на себе внешнее давление? Рассказываем подробно.
Город Люди
«Главный художник Краснодара»: «Я не художник»
Алексей Рыженко известен на весь Краснодар своими рисунками, большинство из которых – юмористического содержания. В своих работах художник изображает Краснодар со всеми его преимуществами и недостатками. Алексей давно заработал народные симпатии, и многие сегодня называют его главным художником города. Однако, как это часто бывает с творцами, сам Алексей не считает свой труд чем-то особенным и художником себя вовсе не называет
Город Ситуация
Урок для детей и родителей
Участники октябрьского заседания дискуссионного клуба «Особняк», действующего при Общественной палате Краснодара, искали ответы на вопросы, как избежать иждивенческих настроений у подрастающего поколения краснодарцев и что нужно делать для воспитания у школьников и дошкольников бережного отношения к городской среде.
Город Люди
Дорога знаний
В КубГТУ открыли современные учебно-практические классы для подготовки молодых специалистов дорожной отрасли.
10 причин, почему вам следует экономить деньги
Если кредит так легко получить, зачем кому-то хотеть экономить деньги и покупать за наличные? Если вам что-то нужно, вы вытаскиваете пластик, а затем возвращаете его платежами неизвестно сколько времени. Если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, все так делают; подумаешь? К сожалению, в наши дни такое мышление имеет смысл для слишком многих людей.
Вот десять причин, по которым вам следует копить:
1. Станьте финансово независимым
Мерка богатства зависит от того, с кем вы разговариваете.
Тем не менее, единственное, что означает понятие «быть богатым или состоятельным» для большинства людей, — это иметь финансовую независимость и сбережения, от которых можно зависеть. Распоряжаться своими собственными делами, с финансовой точки зрения, означает иметь свободу делать выбор в своей жизни отдельно от получения зарплаты.
Это может означать возможность взять отпуск в любое время, уйти с работы и вернуться к учебе, чтобы сменить профессию, начать свой собственный бизнес или инвестировать в чужой стартап, помочь членам семьи, устроиться на менее оплачиваемую работу. это больше приносит личное удовлетворение, чем финансовую выгоду, или большое в наши дни — уход на пенсию, когда вы этого хотите, а не работа, потому что вы должны.
Финансовая независимость — это не то же самое, что быть богатым, но если вы не будете зависеть от получения определенной зарплаты, вы обязательно почувствуете себя богатым, о котором вы даже не мечтали! Наличие сбережений, на которые вы можете положиться, — это то, что нужно, чтобы стать «богатым», независимо от того, как вы это определяете.
Чтобы узнать больше о финансовой независимости, ознакомьтесь с популярным (и легко читаемым) романом Джонатана Шевро « День независимости».
2. Сэкономьте 50% на всех покупках + 24% на продукты
Если вы обычно оплачиваете все свои покупки с помощью кредитной карты, а затем не оплачиваете свои кредитные карты в полном объеме каждый месяц, из-за дополнительных процентов вы, вероятно, платите как минимум на 50% больше за все, что покупаете. Если вы полагаетесь на свои кредитные карты, чтобы позволить себе свой образ жизни, откажитесь от своей дорогой кредитной привычки, копя на свои покупки заранее.
Сэкономив, вы можете покупать вещи, когда они продаются со скидкой, и не торопиться, чтобы сделать выбор в пользу расходов. Люди со сбережениями также могут запасать продукты, когда они продаются (товары, которые не портятся или могут быть заморожены). Один автор предполагает, что люди, которые делают это, могут пропускать один продуктовый магазин в месяц и экономить 24% в год на счетах за продукты.
3. Купить дом
Банк не даст вам денег на покупку дома, если у вас нет первоначального взноса, а вам не разрешается брать взаймы первоначальный взнос. Вы должны накопить эти деньги или попросить кого-нибудь дать их вам, а не одолжить их вам. Ваш первоначальный взнос должен составлять не менее 5% от покупной цены дома, а затем банк рассмотрит возможность предоставления вам кредита на оставшиеся 95%. Существуют всевозможные другие расходы и сборы, которые вам необходимо заплатить при покупке дома, поэтому вам понадобятся дополнительные 5% только на эти расходы. Сбережения — это то, что откроет дверь для приобретения дома.
4. Купить автомобиль
Если вы хотите или вам необходимо купить новый автомобиль, вам необходимо внести первоначальный взнос, чтобы получить автокредит по разумной процентной ставке. Вы, конечно, можете «одолжить» деньги со своей кредитной карты, но при 20+%, как это поможет вам продвинуться вперед? Финансирование с нулевым процентом предназначено для отличных клиентов, поэтому автокредит обязательно будет вам чего-то стоить, и это может быть очень дорого.
Лучшее, что вы можете сделать, это накопить как можно большую сумму первоначального взноса, а затем рассмотреть варианты. Возможно, покупка качественного подержанного автомобиля, а не нового, будет тем, что вам нужно, чтобы получить автомобиль, который вы хотите.
5. Выбраться из долгов
Если вы когда-нибудь захотите выбраться из долгов, у вас должны быть сбережения. Звучит иронично, не так ли? Тем не менее, кредитные карты никогда не окупятся, если вам придется продолжать использовать их для каждой «чрезвычайной ситуации», которая возникает. Даже если вы отличный планировщик, статистика показывает, что половина из нас каждый год сталкивается как минимум с одним совершенно неожиданным расходом (и половина из них будет связана с непредвиденными проблемами с автомобилем).
Итак, прежде чем вы начнете агрессивно платить по кредитным картам, вы должны накопить от 500 до 1000 долларов в качестве резервного фонда. Затем, когда возникают непредвиденные обстоятельства, вы можете оплачивать их из своего резервного фонда, а не класть на кредитные карты.
Поддержание «резервного фонда» также поможет вам заметить, если ваши расходы выходят из-под контроля. Чтобы узнать больше о том, как избавиться от долгов, нажмите здесь.
6. Годовые расходы
Если вы хотите иметь хорошую, относительно беззаботную финансовую жизнь, вам нужно откладывать на ежегодные расходы. Это могут быть деньги на подарки, отпуск, техническое обслуживание транспортных средств, мелкий ремонт дома, ремонт бытовой техники, налоги на имущество и, возможно, подоходный налог. Может возникнуть соблазн рефинансировать ипотечный кредит, чтобы погасить долг, или использовать кредитную линию для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой, но опасно бесконечно откладывать расходы в кредит, фактически не погасив их. Лучший способ справиться с такими расходами — заранее накопить на них. Это не только сэкономит ваши деньги, но и подарит вам душевное спокойствие. Чтобы узнать, как планировать годовые расходы, нажмите здесь.
7. Непредвиденные расходы
Что вы будете делать, если вашему автомобилю понадобится капитальный ремонт? У вас есть на руках от 500 до 3000 долларов? Что делать, если ваш дом нуждается в ремонте или обнаруживается, что вы живете в здании, которое протекает? Вы не всегда можете рассчитывать на то, что банк одолжит вам деньги на все эти вещи.
Гораздо лучше предвидеть худший сценарий и сэкономить немного денег.
8. Чрезвычайные ситуации
Как бы мы ни надеялись, что чрезвычайных ситуаций не произойдет, мы все знаем, что они случаются. У члена семьи могут возникнуть проблемы со здоровьем, вам может потребоваться срочная поездка, у вас может быть автомобильная авария или поломка, суровая погода может затопить ваш подвал или дать трещину в трубах, или вам, возможно, придется лететь на похороны близкого человека. Любая из этих чрезвычайных ситуаций может быть дорогостоящей, и мы все знаем, что время от времени мы будем сталкиваться с какой-то чрезвычайной ситуацией. Так почему бы не быть готовым, а не стать еще одной жертвой чрезвычайной ситуации.
9. Вы можете потерять работу или получить травму
В хорошие времена все думают, что их работа безопасна, но в плохие времена многие начинают понимать, что плохие вещи могут случиться с каждым. Вы можете внезапно потерять работу, ваш бизнес может иссякнуть, вы можете получить травму — физическую или психологическую, или стать слишком больным, чтобы работать.
Любая из этих вещей может случиться с вами. Страхование занятости (EI) не вступает в силу, пока вы не пробудете без работы в течение 6 недель. У вас достаточно сбережений, чтобы связать вас, или вы будете жить в кредит? Жизнь в кредит в такое время может быстро усугубить плохую ситуацию. Минимальные платежи становятся все выше и выше, пока они не станут недоступными, а кредитные лимиты перестанут меняться. Затем, когда вы, наконец, получаете какой-то доход, того, что раньше было достаточно, вам уже не хватает, потому что вам приходится каждый месяц выплачивать все эти новые долги. Так что теперь вам действительно нужен больший доход, чем раньше, потому что вам нужно будет погасить эти долги и в конечном итоге работать, чтобы их погасить.
10. Чтобы жить хорошо
Жизнь в постоянном напряжении, впроголодь, от зарплаты до зарплаты чревата огромными эмоциональными, психологическими и физическими последствиями. Люди, которые не планируют свое будущее, похоже, бегут от «кризиса» к «кризису».
Малоизвестная истина заключается в том, что счастье приходит, если быть организованным. Организованность сама по себе не сделает вас счастливыми, но, безусловно, может помочь. В вашем будущем так много всего, что вы не можете контролировать, поэтому откладывать деньги, чтобы тратить их, когда они вам нужны, на самом деле организовывать и брать под контроль свое будущее и финансовые дела. Вы ничего не теряете, экономя, а приобретаете только более счастливое будущее.
Начните свой резервный сберегательный фонд прямо сейчас
Начните сегодня, откладывая немного денег на каждую зарплату, пока у вас не появится резервный сберегательный фонд в размере от 500 до 1000 долларов. Если вы получаете премию за работу или возмещение подоходного налога, используйте это, чтобы начать или добавить к тому, что вы уже отложили. По мере того, как жизнь случается, и вам нужно окунуться в свой фонд, создать его обратно. Это требует некоторой работы, но это привычка, к которой стоит привыкнуть.
Вам может понадобиться составить план расходов, чтобы не отставать от графика. Вот бесплатный инструмент, который уже помог многим людям. Попробуйте!
Дополнительная литература. Вот еще несколько ресурсов, которые могут вам помочь:
- Узнайте, как сэкономить деньги с помощью стратегий, советов и идей
- 9 мест, где вы можете найти деньги, чтобы экономить каждый месяц
- Как сэкономить на покупке дома или любой другой крупной вещи
Почему важно экономить деньги
Если вы мало зарабатываете и едва можете оплачивать свои счета, идея экономии денег может показаться смехотворной. Если к концу месяца у вас останется всего 5 долларов, зачем вообще пытаться экономить? Потому что каждый должен с чего-то начинать, и если вы будете работать над этим, ваше финансовое положение, скорее всего, со временем улучшится. Экономия денег стоит затраченных усилий. Это дает вам душевное спокойствие, дает вам варианты, и чем больше вы экономите, тем легче становится накапливать дополнительные сбережения.
Душевное спокойствие
Кто не просыпался в 3 часа ночи, задаваясь вопросом, как они собираются позволить себе то, что им нужно? Если денег действительно мало, вам может быть интересно, как вы собираетесь платить за аренду на следующей неделе. Если вы немного выше по финансовой лестнице, вас может беспокоить, за сколько месяцев вы сможете оплачивать счета , если потеряете работу. В более позднем возрасте мысли о деньгах, которые не дают вам спать по ночам, могут быть сосредоточены на том, чтобы заплатить вашим детям за обучение в колледже или иметь достаточно денег, чтобы уйти на пенсию.
По мере накопления сбережений ваши финансовые заботы должны уменьшаться, если вы живете по средствам. Если к первой неделе текущего месяца у вас уже есть арендная плата за следующий месяц, если вы знаете, что можете прожить без работы от трех до шести месяцев, если у вас есть сберегательные счета на образование ваших детей и собственную пенсию, регулярно финансируя, вы будете лучше спать по ночам.
Расширенные опции
Чем больше денег вы накопили, тем больше вы контролируете свою судьбу. Если ваша работа ставит вас на грань нервного срыва, вы можете уйти, даже если у вас еще нет новой работы, и взять отпуск, чтобы восстановить свое здравомыслие, прежде чем искать новую работу. Если вы устали жить в небезопасном районе, вы можете переехать в более безопасный район, потому что у вас будет достаточно для залога за лучшую квартиру или первого взноса за более красивый дом.
Если вы заболели и нуждаетесь в дорогостоящем медицинском обслуживании, которое не покрывает ваша страховка, у вас будет возможность оплатить его, даже если вы не можете работать во время лечения. И знание того, что у вас есть варианты из-за денег, которые вы потратили, может дать вам еще больше спокойствия.
Нет, деньги не решают всех проблем. Если вас уволят, поиск новой работы может занять до двух лет. Некоторые болезни не исчезнут, сколько бы процедур вы не могли себе позволить, а случайное преступление может произойти даже в предположительно безопасном закрытом сообществе. Но имея больше денег в банке для решения подобных проблем, вы повышаете свои шансы на победу.
Деньги работают на вас
Большинство из нас тратят сотни часов работы каждый год, чтобы заработать большую часть наших денег. Но когда у вас есть сбережения и вы прячете их в нужных местах, ваши деньги начинают работать на вас. Со временем вам нужно будет работать все меньше и меньше, поскольку ваши деньги работают все больше и больше, и, в конце концов, вы сможете вообще перестать работать.
Что значит заставить ваши деньги работать на вас? Когда вы только начинаете копить, вам нужно положить деньги в надежное место, где вы сможете сразу получить к ним доступ на случай непредвиденных расходов.
Это означает онлайн-сберегательный счет, где вы можете зарабатывать 1% годовых и даже не успевать за инфляцией, которая обычно составляет от 1% до 2% в год. Вам даже придется платить налоги со своего скудного дохода в 1%. Однако все лучше, чем зарабатывать 0% или не иметь сбережений и влезать в долги по кредитным картам, что будет стоить вам от 10% до 30% процентов в год.
После того, как вы накопили расходы на сумму от трех до шести месяцев в своем резервном фонде, вы можете начать откладывать деньги на пенсионный счет с налоговыми льготами. Вот где начинает происходить волшебство. Эти счета, такие как Roth IRA или 401(k), позволяют вам инвестировать в фондовый рынок. Вы не будете платить никаких налогов с этих доходов от инвестиций, что поможет вашим деньгам расти еще быстрее. С Roth IRA вы вносите доллары после уплаты налогов, и все, что после этого находится на счете, остается за вами. С 401 (k) вы можете внести доллары до вычета налогов, что дает вам больше денег для авансовых инвестиций; вы будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии.
Если у вас высокий доход и низкие расходы, вы можете накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию через 10 лет. Для большинства людей это занимает около 40 лет. Но в какой-то момент, если вы регулярно откладываете и инвестируете, вы сможете жить за счет дохода, полученного от ваших инвестиций — сэкономленных денег, которые работают на вас. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у небольшой суммы денег, чтобы вырасти благодаря чуду сложных процентов.
Итог
Экономия денег невероятно важна. Это дает вам душевное спокойствие, расширяет ваши возможности для принятия решений, которые имеют большое влияние на качество вашей жизни, и в конечном итоге дает вам возможность выйти на пенсию.